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基本概念仓单，在学理解释上是指仓储方签发给存储人或货物所有人的记载仓储货物的惟一合法的物权凭证，仓单持有人可以凭仓单直接向仓储方提取仓储货物。
我国现行合同法以及物权法还没有对仓单给予明确的法律定义，但《合同法》第386条规定了仓单的内容要件。
因此，现实中仓单格式与内容多自行设计，且容易与传统的入库单、提货单混淆。
仓单质押的法律依据是我国物权法第223条以及担保法的相关规定内容，是以仓单为标的物而成立的一种质权，多为债权实现的一种担保手段。
当前，银行的仓单质押融资业务就建立在仓单的质押担保权能之上，其核心在于担保人以在库动产（包括原材料、产成品等）作为质押物担保借款人向银行的借款，仓储物流企业经银行审核授权后，以第三方的身份对担保人仓单项下的在库动产承担监管责任，受银行委托代理监管服务，对质押物进行库存监管。
必备条件编辑质押仓单项下的货物必须具备的条件：1、所有权明确，不存在与他人在所有权上的纠纷；2、无形损耗小，不易变质，易于长期保管；3、市场价格稳定，波动小，不易过时，市场前景较好；4、适应用途广泛，易变现；5、规格明确，便于计量；6、产品合格并符合国家有关标准，不存在质量问题；多操作于钢材、有色金属、黑色金属、建材、石油化工产品等大宗货物。
仓单质押融资对企业的要求：1.将可用于质押的货物（现货）存储于本行认可的仓储方，并持有仓储方出具的相应的仓单；2.应当对仓单上载明的货物拥有完全所有权，并且是仓单上载明的货主或提货人；3.以经销仓单质押下货物为主要经营活动，从事该货品经销年限大于等于1年，熟知市场行情，拥有稳定的购销渠道；4.资信可靠，经营管理良好，具有偿付债务的能力，在各大银行均无不良记录；5.融资用途应为针对仓单货物的贸易业务。
基本流程以借款人使用自身在库动产仓单质押融资为例，基本流程如下：（1）借款人与物流企业签订《仓储协议》，明确货物的入库验收和保护要求，并据此向物流企业仓库交付货物，经物流企业审核确认接收后，物流企业向借款人开具专用仓单。
针对需求持有的期货仓单占压大量资金，严重影响企业流动性，怎么办？希望降低和锁定成本，想通过期货市场购买原材料，又苦于资金不足，不能完成标准仓单交割，怎么办？以上问题，都可以通过申请深圳发展银行的标准仓单质押融资来解决。
产品定义标准仓单质押融资业务，是指企业以自有的标准仓单作为质押物，深圳发展银行基于一定质押率向企业发放信贷资金，用于满足短期流动资金需求，或用于满足交割标准仓单资金需求的一种短期融资业务。
该业务可接受的标准仓单，可以是企业将商品按规定入库后由指定交割仓库签发所得，也可以是企业自交易所交割所得。
使用范围若您的企业从事与期货商品相关联的生产、加工和贸易活动，具备一定的期货交易经验，且为您提供期货经纪服务的期货公司资质优良，您即可以向我们申请标准仓单质押融资。
如果您手中持有经三家期货（商品）交易所注册生效的期货商品所对应的标准仓单，您可以将持有的标准仓单作为质押，向深圳发展银行申请短期流动资金融资。
如果您希望通过融资完成标准仓单的交割，您也可以申请标准仓单质押融资，通过深发展、期货公司等几方配合，将融资款项用于标准仓单交割，然后将标准仓单质押给深发展，待归还贷款后持标准仓单提货。
客户利益标准仓单质押融资业务，可有效解决标准仓单占压资金出现的流动性问题，或在没有其他抵质押品或第三方保证担保的情况下，为您提供资金购买标准仓单，在期货价格较低时完成原料采购，从而锁定价格、降低成本。
业务流程（以上海期交所业务为例）1. 企业向深发展提交《标准仓单出质申请书》，并自行通过上期所的相关电子系统向指定交割仓库提交质押登记申请；2. 深发展通过上期所相关电子系统确认提交质押登记的标准仓单，并与指定交割仓库完成质押登记；3. 深发展向企业发放授信。
在企业以自有资金偿还授信的情况下，a4．企业补交保证金（或提供新的足值标准仓单，或偿还深发展授信）；a5．深发展向企业释放相应的质押标准仓单；在企业需要以卖出期货合约方式来偿还深发展授信的情况下，b4．企业设立卖方合约头寸后向深发展出具《标准仓单实物交割申请书》，并与期货公司一起向深发展出具《持仓证明》；b5．深发展与指定交割仓库及企业办理解除质押手续；b6．期货公司将已解除质押登记的标准仓单用于对应卖盘合约的实际交割，并将所得资金划至银行账户用于偿还银行授信。
中国农业银行对公客户经理岗位资格考试培训班模拟考试题（考试时间60分钟,满分100分）注：本试题约为正式考试1/2的题量。
姓名：单位: 业务条线：一、判断题(共20题，每题1分，合计20分）1．农业银行最初成立于1979年2月。
（ ) 答案:错2．重点城市行要按照“横向提升、纵向进位”的总体要求，在三年内改变总体相对落后的局面,实现市场份额和盈利能力的提高。
（）答案：错3. 农业银行对公业务市场营销中的重点城市行区域是指优先支持“46112"重点城市行，同时积极支持其他GDP在500亿元(含）以上地区的城市行。
（）答案：错4。
合规风险识别和监测是指对银行内部合规风险的存在或发生的可能性以及合规风险产生的原因进行分析判断，以便对合规风险进行评估和监测.( ）答案：错5．结算风险是一种特殊的信用风险.（）答案：对6．流动性风险是指商业银行虽然有清偿能力，但无法及时获得充足资金或无法以合理成本及时获得充足资金以应对资产降低或支付到期债务的风险。
（）答案:错7．农业银行客户信用等级分为AAA＋、AAA、AA＋、AA、A、B、C、D、免评级等九个等级（ )答案：错8．负债与有形资产比率=〔负债总额/(股东权益—有形资产净值）〕×100%。
（ )答案:错9．信贷合同由信贷业务合同和担保合同组成，信贷业务合同是主合同，担保合同是从合同，主从合同必须相互衔接。
（)答案：对10．流动资金贷款纳入对借款人及其集团客户的授信管理，并按区域、行业、企业、贷款品种等维度逐步建立健全风险限额管理制度。
（答案：错11．小企业自助可循环贷款单户授信总额不超过2000万元（含).( ）答案：对12．按农业银行规定,以出售为主的商品房项目，当项目销售率达到80%，借款人应还清贷款。
（）答案:对13．国际贸易订单融资亦可称为汇款或跟单托收项下打包放款。
( ）答案：对14．农业产业化集群客户融信保业务的融资对象是在中信保公司投保国内贸易信用险的、我行AA级(含）以上国家级或省级农业产业化龙头企业的核心经销商。
期货标准仓单质押贷款探析期货标准仓单是指在期货交易所备案的保管库房中存储的具有一定数量、品质、等级和规格的标准化货物，并且具有一定法律效力和流通性。
标准仓单质押贷款是指持有期货标准仓单的客户可以将仓单抵押给银行或金融机构，获取一定的资金以满足经营或生活资金需求。
标准仓单质押贷款利率通常比一般信用贷款低，风险也相对较低。
本文将从标准仓单质押贷款的概念、优点以及风险等方面进行探析。
一、标准仓单质押贷款的概念标准仓单质押贷款是以期货标准仓单为抵押物，由银行或金融机构发放的一种短期或中长期授信。
持有期货标准仓单的客户可以将仓单抵押给银行或金融机构，以获取一定的资金来满足资金需求。
标准仓单是具有一定等级、规格、数量、品质、流通性的商品。
货物的种类有多种，如黄金、银、铜、铝、锌、钢铁、谷物、石油、化肥等。
二、标准仓单质押贷款的优点1. 便于获得贷款标准仓单质押贷款是以仓单为质押物的一种普通信贷活动，不受客户信誉评级影响，这种方式可以帮助有资金周转难题的企业轻松获得资金支持。
2. 较低的利率标准仓单质押贷款的利率通常要比同期限的信用贷款低，因为质押的标准仓单风险相对较低，银行可以减少损失并降低贷款的利率。
3. 短期性标准仓单质押贷款通常是中短期授信方式，很适合企业用于季节性经营、短期资金周转等需要。
客户可以通过这种方式解决应付账款、购买原材料、增加库存等流动资金问题。
三、标准仓单质押贷款的风险1. 交易风险标准仓单质押贷款是以货物作为抵押物的信贷方式。
因此，标准仓单质押贷款在名义上与交易有一定关系。
如果货物价格波动较大，则可能会造成贷款人财务风险，导致贷款本息难以得到支付。
2. 资产处置风险如果抵押物（标准仓单）的价值下降或处置不当，可能会导致银行的风险扩大。
另一方面，如果期货市场出现失控的情况，那么银行必须随着市场走势一涨一跌，这也会产生一定的风险。
3. 应收账款风险在某些情况下，借款人可能无法及时还款，这将导致银行贷款违约的风险。
标准仓单质押贷款业务案例一、产品定义标准仓单是指符合交易所统一要求的，由商品（期货）交易所指定交割仓库，在完成入库商品验收、确认合格后由指定仓库签发给货主的，并经交易所注册生效的标准化实物提货凭证。
标准仓单质押贷款是指借款人以其自有的仓单作为质押担保向我行申请用于其正常经营活动资金周转所需的短期人民币流动资金贷款业务。
二、产品意义标准仓单作为一种权利凭证，集安全性、流动性和盈利性于一体，相对于其他质押品来说，标准仓单更加安全，流动性更强。
此外，基于期货市场标准仓单还具有价值公开透明，监管便利、变现力强等优势，因此，标准仓单作为质押物将使银行贷款更安全，它使银行不再单纯看重企业的财务报表，而是更加关注标准仓单价值的波动性，只要有标准仓单就能取得银行贷款。
同时银行可借助期货市场成批开拓信贷客户，降低各种营销成本，增加获利。
三、产品特点1、有效解决企业担保难问题，当企业无固定资产作为抵押，又寻找不到合适的保证单位担保时，可以自有的标准仓单作为质押向我行取得贷款；2、由于标准仓单的价值公开、透明、流动性强、易于变现，所以该产品自偿性好，风险低；3、能缓解企业因库存商品而造成的短期流动资金不足的状况；4、质押仓单项下货物允许周转，可采取以仓单置换仓单的方式。
四、适用企业从事与其自有标准仓单商品品种相关联的生产、加工和贸易活动，并且需要短期资金周转需求的企业。
商品品种包括棉花、大豆、菜籽油、糖、强麦、硬麦、玉米、塑料、铜、铝，黄金和锌等。
五、案例分析及业务操作流程中小企业贷款难的问题一直是社会普遍关心的问题之一，某棉花公司是主营棉花收购业务的企业，规模属中小型，长期在新疆库尔勒租场收购棉花，直接供应石家庄周边各县、市的纺织厂，为我市棉纺织行业提供货源。
去年，随着该公司经营规模的不断扩大，面临为收购棉花缺少短期流动资金的困难。
于是，该公司将所有资信材料备齐，向其他银行申请短期贷款，但是却因为没有符合银行要求的担保而被拒之门外。
银行客户经理考试：农行对公客户经理考试考试题库1、判断题速动比率与流动比率相比，通常情况下更能反映客户短期偿债能力。
一般来说，速动比率为1较为适宜，不同的行业也没有多少差别。
O正确答案：错2、判断题农业（江南博哥）银行客户信用等级分为AAA+、AAA、AA+、AA、A、B、C、D、免评级等九个等级O正确答案：错3、单选贷款按期限分为OA半年期一年期一年期B、短期贷中长加密款、长期贷款C、半年期、一年期、三年期D、一年期、三年期、五年期正确答案：B4、判断题单位协定存款是指存款单位与我行协议约定，在基本存款账户或一般存款账户之上，开立协定存款账户，并约定基本存款额度，由开户行对超出基本额度的协定户存款按协定存款利率单独计息的存款。
O正确答案：对5、判断题农业银行进行集团客户管理的客户，至少须有两个（含）以上成员客户在农业银行办理信贷业务或实行统贷统还融资模式。
O正确答案：对6、多选以下关于农业银行使命表述不正确的是OoΛ.面向“三农”B.服务城乡C.回报社会D.成就事业正确答案：C,D7、判断题三农金融部客户营销、维护和管理事权的划分，原则上以地域为界，注册地或居住地在县域的客户由三农金融部管理。
O正确答案：对8、判断题我行为客户办理定向理财业务时，可以将客户的闲置资金在规定的期限内投资于信贷资产、股票、各类受（收）益权、带回购条款的股权性融资。
（）正确答案：错9、判断题国际保理业务是指出口商向进口商销售货物和提供服务时，由出口保理商和进口保理商共同提供的商业咨询调查、应收账款管理与催收、信用风险担保及贸易融资等金融服务。
O正确答案：对10、判断题同一法人客户在C3中允许有多个主办机构。
O正确答案：错11、判断题以出售为主的商品房开发项目，贷款期限一般为3年，最长不超过5年；以出租、自营为主的商品房开发项目，贷款期限一般为5年，最长不超过10年。
（）正确答案：错12、判断题“逐渐形成优良的合规文化，员工主动合规的意识显著增强，违法违规行为明显减少”是农业银行内控与法律合规管理工作未来三年的主要任务目标之一。
仓单质押融资业务流程一、什么是仓单质押融资？仓单质押融资是指企业或个人将其所拥有的仓单作为质押物，向金融机构融资的一种方式。
通过将仓单质押给金融机构，借款人可以获得资金支持，而金融机构则可以获得有价证券作为担保，降低风险。
二、仓单质押融资的流程1. 借款人申请：借款人向金融机构提出仓单质押融资申请，提交相关资料，包括仓单证明、企业营业执照、申请表等。
2. 评估和审批：金融机构对借款人提交的申请进行评估和审批。
评估主要包括对仓单的真实性、货物数量和质量的核实，以及借款人的信用评级等。
3. 签订协议：经过审批通过后，金融机构与借款人签订仓单质押融资协议，明确双方的权益和责任。
4. 仓单质押：借款人将仓单交付给金融机构进行质押，确保质押物的安全和真实性。
5. 资金发放：金融机构根据协议约定，将贷款金额划入借款人指定的账户。
6. 还款方式：借款人按照协议约定的还款方式和期限进行还款，包括本金和利息。
7. 风险控制：金融机构定期对质押物进行监管和评估，确保质押物的价值不低于贷款金额。
同时，金融机构还会根据市场情况和借款人的经营状况，进行风险控制措施，以降低风险。
8. 解押和结清：在借款人偿还贷款本息后，金融机构将解除对仓单的质押，借款人取回仓单并完成贷款结清。
三、仓单质押融资的优势1. 资金利用率高：借款人通过将仓单质押，可以获得较高比例的贷款金额，提高了资金利用效率。
2. 资金成本低：由于质押物的存在，金融机构对借款人的风险更低，因此可以提供相对较低的贷款利率。
3. 融资周期短：仓单质押融资的流程相对简单，审批时间较短，借款人可以快速获得资金支持。
4. 灵活度高：借款人在贷款期限内可以自由支配贷款资金，灵活运用于企业经营和发展。
四、仓单质押融资的适用对象仓单质押融资主要适用于拥有实物贸易背景的企业或个人，包括农产品、金属、能源等领域的生产、加工、贸易企业。
五、仓单质押融资的风险和注意事项1. 仓单真实性风险：金融机构在贷款前要仔细核实仓单的真实性，避免虚假仓单的风险。
标准仓单质押
标准仓单质押是指将标准仓单作为质押品，向金融机构申请贷款的一种融资方式。
标准仓单是指符合国家相关标准，由监管部门认可并登记的仓单。
标准仓单质押作为一种融资手段，对于提高企业的融资能力，优化企业资金结构，促进企业发展具有重要意义。
首先，标准仓单质押可以有效提高企业的融资能力。
传统的融资方式往往需要
提供抵押品或担保品，而标准仓单质押作为一种新型的融资方式，无需提供其他抵押品，仅凭借标准仓单即可获得融资支持，大大降低了企业融资的门槛，提高了融资的便利性和灵活性。
其次，标准仓单质押可以优化企业的资金结构。
通过标准仓单质押融资，企业
可以有效规避传统融资方式中对企业资产的抵押，降低了企业的财务风险，减少了企业的负债压力，有利于优化企业的资金结构，提高企业的偿债能力和盈利能力。
此外，标准仓单质押还可以促进企业的发展。
作为一种灵活便利的融资方式，
标准仓单质押可以为企业提供更多的资金支持，有利于企业扩大生产规模，引进先进技术，开拓新市场，提升企业竞争力，推动企业持续健康发展。
总的来说，标准仓单质押作为一种新型的融资方式，对于提高企业的融资能力，优化企业资金结构，促进企业发展具有重要意义。
我们应该充分认识标准仓单质押的优势和特点，积极推动标准仓单质押在企业融资中的应用，为企业的可持续发展提供更多的支持和保障。
一、仓单质押的定义及类似业务的基本定义：仓单是仓库业者接受顾客（货主）的委托，将货物受存入库以后向存货人开具的说明存货情况的存单。
仓单的直接作用是提取委托寄存物品的证明文件，间接作用则是寄托品的转让及以此证券委担保向银行等金融机构借款的证书，因此，仓单是一种公认的“有价证券”。
仓单质押是以仓单为标的物而成立的一种质权。
仓单质押作为一种新型的服务项目，为仓储企业拓展服务项目，开展多种经营提供了广阔的舞台，特别是在传统仓储企业向现代物流企业转型的过程中，仓单质押作为一种新型的业务应该得到广泛应用。
二、仓单质押的操作模式、流程：首先货主（借款人）与银行签订《银企合作协议》、《帐户监管协议》；仓储企业、货主和银行签订《仓储协议》；同时仓储企业与银行签订《不可撤销的协助行使质押权保证书》。
货主按照约定数量送货到指定的仓库，仓储企业接到通知后，经验货确认后开立专用仓单；货主当场对专用仓单作质押背书，由仓库签章后，货主交付银行提出仓单质押贷款申请。
银行审核后，签署贷款合同和仓单质押合同，按照仓单价值的一定比例放款至货主在银行开立的监管帐户。
贷款期内实现正常销售时，货款全额划入监管帐户，银行按约定根据到帐金额开具分提单给货主，仓库按约定要求核实后发货；贷款到期归还后，余款可由货主（借款人）自行支配。
见下图：三、仓单质押各方职责和定位：这种质押业务对仓储企业来说风险较低,由于银行作为非贸易商对经营的把握相对较低,所以风险方在银行。
四、仓储物流企业开展仓单质押应具备的条件：五、重庆开展仓单质押或类似业务的银行、物流企业及其业务介绍：物流企业没有收集到资料，部分开展此业务的银行见附表。
六、仓单质押主要的质押物品种类：质押商品的种类有一定的限制。
要选择适用广泛，易于处置，价格涨跌幅度不大，质量稳定的品种，如黑色金属、有色金属、大豆等，同时还要考察货物来源的合法性，对于走私货物和违禁物品要及时举报。
七、仓单质押的风险及规避举措：一是客户（货主企业）资信风险。
