理财规划师基础知识课件

二、金融理财的执业标准
第四步：制定并向客户提交理财规划方案
������ 报告内容 – 摘要 – 主要内容 – 方案建议 – 产品推介
二、金融理财的执业标准
第四步：制定并向客户提交理财规划方案
4.1报告的主要内容 ������ 资产负债表及财务结构 ������ 现金流量表及储蓄收支结构 ������ 对目前财务状况诊断建议 ������ 根据客户的财务状况和财务目标，结合风险属性 确定所需投资报酬率 ������ 资产配置 ������ 发现缺口，调整目标 ������ 计算保障型保险需求
第五步：执行个人理财规划方案 5.1金融理财师的义务 ������ 确定方案的执行计划和内容；
������ 恰当和正确地划分金融理财师和客户在方案执行 过程中的责任； ������ 在需要时，寻求其他相关专业人员的帮助或 向其他专业人员咨询； ������ 协调其他相关专业人员的工作； ������ 在授权范围内可与其他相关专业人员共享信息； ������ 选择可靠的金融产品和服务。
四、客户理财性格
客户理财性格与理财规划重点
四、客户理财性格
客户类型与沟通方式
四、客户理财性格
客户属性的归类—理财建议
五、客户理财性格
其他影响因素 • 理财的性别差异 • 宗教背景的差异 • 文化背景的差异
五、案例讨论
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1、不是井里没有水，而是你挖的不够深。不是成功来得慢，而是你努力的不够多。 2、孤单一人的时间使自己变得优秀，给来的人一个惊喜，也给自己一个好的交代。 3、命运给你一个比别人低的起点是想告诉你，让你用你的一生去奋斗出一个绝地反击的故事，所以有什么理由不努力! 4、心中没有过分的贪求，自然苦就少。口里不说多余的话，自然祸就少。腹内的食物能减少，自然病就少。思绪中没有过分欲，自然忧就少。大悲是无泪的，同样大悟 无言。缘来尽量要惜，缘尽就放。人生本来就空，对人家笑笑，对自己笑笑，笑着看天下，看日出日落，花谢花开，岂不自在，哪里来的尘埃! 5、心情就像衣服，脏了就拿去洗洗，晒晒，阳光自然就会蔓延开来。阳光那么好，何必自寻烦恼，过好每一个当下，一万个美丽的未来抵不过一个温暖的现在。 6、无论你正遭遇着什么，你都要从落魄中站起来重振旗鼓，要继续保持热忱，要继续保持微笑，就像从未受伤过一样。 7、生命的美丽，永远展现在她的进取之中;就像大树的美丽，是展现在它负势向上高耸入云的蓬勃生机中;像雄鹰的美丽，是展现在它搏风击雨如苍天之魂的翱翔中;像江 河的美丽，是展现在它波涛汹涌一泻千里的奔流中。 8、有些事，不可避免地发生，阴晴圆缺皆有规律，我们只能坦然地接受;有些事，只要你愿意努力，矢志不渝地付出，就能慢慢改变它的轨迹。 9、与其埋怨世界，不如改变自己。管好自己的心，做好自己的事，比什么都强。人生无完美，曲折亦风景。别把失去看得过重，放弃是另一种拥有;不要经常艳羡他人， 人做到了，心悟到了，相信属于你的风景就在下一个拐弯处。 10、有些事想开了，你就会明白，在世上，你就是你，你痛痛你自己，你累累你自己，就算有人同情你，那又怎样，最后收拾残局的还是要靠你自己。 11、人生的某些障碍，你是逃不掉的。与其费尽周折绕过去，不如勇敢地攀登，或许这会铸就你人生的高点。 12、有些压力总是得自己扛过去，说出来就成了充满负能量的抱怨。寻求安慰也无济于事，还徒增了别人的烦恼。 13、认识到我们的所见所闻都是假象，认识到此生都是虚幻，我们才能真正认识到佛法的真相。钱多了会压死你，你承受得了吗?带，带不走，放，放不下。时时刻刻发 悲心，饶益众生为他人。 14、梦想总是跑在我的前面。努力追寻它们，为了那一瞬间的同步，这就是动人的生命奇迹。 15、懒惰不会让你一下子跌倒，但会在不知不觉中减少你的收获;勤奋也不会让你一夜成功，但会在不知不觉中积累你的成果。人生需要挑战，更需要坚持和勤奋! 16、人生在世：可以缺钱，但不能缺德;可以失言，但不能失信;可以倒下，但不能跪下;可以求名，但不能盗名;可以低落，但不能堕落;可以放松，但不能放纵;可以虚荣， 但不能虚伪;可以平凡，但不能平庸;可以浪漫，但不能浪荡;可以生气，但不能生事。 17、人生没有笔直路，当你感到迷茫、失落时，找几部这种充满正能量的电影，坐下来静静欣赏，去发现生命中真正重要的东西。 18、在人生的舞台上，当有人愿意在台下陪你度过无数个没有未来的夜时，你就更想展现精彩绝伦的自己。但愿每个被努力支撑的灵魂能吸引更多的人同行。

宏观经济分析意义和内容1宏观经济政策2经济周期理论3产业政策和行业分析4本章提示◆重点P128GDP的计算方法经济周期的理论性解释行业发展与投资政策选择◆难点P128财政政策和货币政策经济周期的理论性解释经济周期与投资策略行业发展与投资策略选择第一节宏观经济分析的意义和内容主要内容国民经济总体指标投资指标消费指标金融指标失业率通货膨胀国际收支固定资产投资额社会消费品零售总额城乡居民储蓄存款余额财政收入财政支出货币供给量金融机构各项存贷款余额GDP工业增加值财政指标金融资产总量是市场价值概念市场需要的产品才具有社会意义；市场产品千差万别，只有统一成一个单一（市场价值）标准才能进统计核算。

计算的是最终产品不是中间产品计算GDP必须以最终产品为准，中间产品的价值不能计入GDP，否则就会发生重复计算。

是所生产而不是所出售的最终产品例如：某国生产了价值1000万元的运动鞋，即使只卖出了800万元，计入GDP的仍然是1000万元（剩下的200万元作为存货仍计入GDP）。

若生产了1000万元的运动鞋，却销售了1200万元，计入GDP 的依然是1000万元，仅是库存减少了200万元。

是流量而不是存量流量是一定时期内某种经济变量变动的数值；存量是一定时点上某种经济变量（存在的）数值。

流量是时期值；存量是时点值。

流量一定要讲明时间的长短，否则所测定的流量就无意义。

是市场活动所导致的价值许多产品或劳务虽然与人们的经济福利也很有关系，但如果不是市场交换活动，就不能包括在GDP之中。

自给自足的生产、慈善机构的活动、家庭中的家务活动等，都不能计入GDP。

是一个地域概念即是说计算GDP是属地概念。

在一国领土范围内，其居民无论国籍，在一定时期内速生产的最终产品和劳务价值都算作本国的GDP。

◆核算GDP的方法生产法：只从最终产品来计算GDP。

市场价格剩以生产数量。

收入法：是从居民户向企业出售生产要素获得收入的角度，把生产要素在生产中所得到的各种收入相加。

工作流程和要求建立客户关系1收集客户信息2财务分析和评价3制定理财规划方案4实施理财规划方案5持续提供理财服务6本章提示◆重点P609签定理财规划服务合同的程序和需要注意的问题 客户资产负债表和收入支出表的编制和分析预测客户财务发展趋势理财目标的内容、分类和确定原则理财规划方案的主要内容争端处理与解决的步骤◆难点P610理财规划服务合同的主要条款客户个性偏好分析模型和心理分析模型客户财务状况的比率分析本章内容主要内容建立客户关系财务分析和评价实施理财方案客户财务信息的收集和处理客户非财务信息的收集和整理了解客户的期望理财目标确定客户理财目标与客户交流和沟通确定客户关系制定具体规划方案交付理财规划方案收集客户信息制定理财方案持续理财服务编制客户财务报表分析客户财务状况第1节建立客户关系◆理财规划师的态度与客户交流和沟通–尊敬、真诚、理解和包容、自知 交流的手段–语言、行为交流的技巧–关注、倾听、反应确定客户关系◆签订理财规划服务合同 应注意的问题P620合同的主要条款P620-623第2节收集客户信息◆客户财务信息的收集与整理P633-642客户的收支情况资产与负债情况社会保障情况风险管理信息遗产管理信息客户非财务信息的收集与整理◆客户个人基本非财务信息姓名和性别、职业和职称、工作的安全程度、出生日期和地点、健康状况、子女信息、婚姻状况、联系方式◆客户心理和性格特征分析地域差异个性偏好分析模型心理分析模型风险偏好第3节财务分析和财务评价◆客户财务报表编制与分析个人资产负债表个人收入支出表分析客户的财务状况◆资产负债表分析资产情况分析负债情况分析净资产分析◆收入支出表分析◆财务状况比率分析结余比率、投资与净资产比率、清偿比率、负债比率、负债收入比率、流动性比率等◆预测客户财务发展趋势第4节制定理财规划方案◆理财目标的分类实现时间：短期、中期和长期重要性：必须实现的目标和期望实现的目标◆理财目标确定的原则现实性主旨是改善财务状况并更加合理具体明确考虑现金准备兼顾不同期限和先后顺序理财规划方案◆制定具体理财规划方案现金规划风险管理规划家庭消费支出规划教育规划税收筹划投资规划退休养老规划财产分配与传承规划交付理财规划方案◆理财方案的首次交付文本文件制作方案文本的交付◆理财方案的修改根据其他专业人士的意见修改 根据客户意见修改因理解差异而修改◆客户声明P665第5节实施理财规划方案◆取得客户授权◆客户声明◆具体实施◆文件存档管理◆争端处理第5节持续提供理财服务◆定期对理财方案进行评估适用情况评估频率评估步骤◆不定期的信息服务和方案调整宏观经济变化金融市场变化客户自身情况变化理财规划师—基础知识—第8章本章结束。

P (A |B )P P （ （ A B ） ） ， B P （ B ） 0
P （ A ） B P （ B ） P (A |B )
P （ ） B P （ A ） P (B |A )
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《理财规划师—基础知识》
事件的概率
全概率公式
设n个事件A1，A2，A3，…，An互不相容，P（Ai）
＞0（i＝1，2，…，n），事件B满足：
盒形图（箱线图）
➢ 是由一组数据的最大值、最小值、中位数、两个 四分位数这五个特征值绘制而成的，用于反映原 始数据分布的特征。
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《理财规划师—基础知识》
数据类型
数据 类型
按计量 尺度
按收集 方法
按时间 状况
分类 数据
顺序 数值型 观测 数据 数据 数据
实验 数据
截面 数据
时序 数据
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《理财规划师—基础知识》
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《理财规划师—基础知识》
本章内容
概率基础
主
随机事件 概率
要
内
统计基础
统计表 统计图 常用统计量
容
收益和风险
货币时间价值 收益率计算 分析度量
3
《理财规划师—基础知识》
第1节 概率基础
随机事件 概率
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《理财规划师—基础知识》
随机事件
随机事件是指在同一组条件下，每次试验可能出现，也可能不出 现的事件，也称偶然事件。必然事件是指在同一组条件下，每次 试验一定出现的事件。不可能事件是指在同一组条件下，每次试
B A 1A 2A n
则
n
P(B) P(Ai)P(B| Ai) i1
上式即为全概率公式。
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