理财规划师(培训讲座课件PPT)

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理财规划师培训课件

定期定额（平均成本法）定期定额（平均成本法）适用于大多数普通投资者养成家庭良好习惯积少成多，提前做好教育、退休计划减少或消化市场波动和充分享受资本市场的增长机会与长期投资结合起来，威力无穷
我们该做什么？
拟定个人和家庭理财计划培养良好的开支管理习惯尽早投资，积少成多建立长期稳妥的投资计划可以从开放式基金投资开始
CFP的资格要求 CFP的资格要求
要求“ 要求“四E”标准 Education &continuing education教育及后续 education教育及后续教育 Examination考试 Examination考试 Experience工作经验（3 Experience工作经验（3年以上） Ethic职业道德 Ethic职业道德国际共有6 国际共有6门考，每或两年应该继续教育，统考1天到2 统考1天到2天，选择题和案例题。
债务管理（和现金收支密切相关）意外，生命保险（照顾自己与亲人）退休安排（年龄、退休后生活水平、寿命、现有存款、通货膨胀等因素）子女教育（到大学不含留学，低端13万，中等28万，高档子女教育（到大学不含留学，低端13万，中等28万，高档 40万，留学再加40万，平均每年的增长率7%以上） 40万，留学再加40万，平均每年的增长率7%以上）财产的继承与转让（可能会有遗产税，遗嘱的问题）税务处理（死亡和税收是人生无法逃避的两个东西）
理财规划师培训课件
第1章理财规划师概论
为什么要理财？为什么要理财？理什么财？理什么财？如何理财？如何理财？
首先还是先说说我们为什么要理财？
我们理财的基础：我们理财的基础： 1、国民经济的发展、财富积累与理财需求； 2、4000万到5000万的中产阶级（10万年收入，50－70万家 4000万到5000万的中产阶级（10万年收入，50－70万家庭资产）； 3、亚洲170万人流动可投资资金在100万美金以上；、亚洲170万人流动可投资资金在100万美金以上； 4、中国GDP已经超过1000美元；、中国GDP已经超过1000美元； 5、人均银行存款超过1000美元；、人均银行存款超过1000美元； 6、10%的人占据45%的财富。 10%的人占据45%的财富。普通理财的需求，因为制度的变迁，主要产生了几种基本的理财需求如住房（私有化），医疗（保险），养老，教育等。主要的投资产品（股票，基金，债券，期货，信贷，黄金，房地产等），特别关注开放式基金。

8-理财规划师-基础知识授课PPT

工作流程和要求建立客户关系1收集客户信息2财务分析和评价3制定理财规划方案4实施理财规划方案5持续提供理财服务6本章提示◆重点P609签定理财规划服务合同的程序和需要注意的问题客户资产负债表和收入支出表的编制和分析预测客户财务发展趋势理财目标的内容、分类和确定原则理财规划方案的主要内容争端处理与解决的步骤◆难点P610理财规划服务合同的主要条款客户个性偏好分析模型和心理分析模型客户财务状况的比率分析本章内容主要内容建立客户关系财务分析和评价实施理财方案客户财务信息的收集和处理客户非财务信息的收集和整理了解客户的期望理财目标确定客户理财目标与客户交流和沟通确定客户关系制定具体规划方案交付理财规划方案收集客户信息制定理财方案持续理财服务编制客户财务报表分析客户财务状况第1节建立客户关系◆理财规划师的态度与客户交流和沟通–尊敬、真诚、理解和包容、自知交流的手段–语言、行为交流的技巧–关注、倾听、反应确定客户关系◆签订理财规划服务合同应注意的问题P620合同的主要条款P620-623第2节收集客户信息◆客户财务信息的收集与整理P633-642客户的收支情况资产与负债情况社会保障情况风险管理信息遗产管理信息客户非财务信息的收集与整理◆客户个人基本非财务信息姓名和性别、职业和职称、工作的安全程度、出生日期和地点、健康状况、子女信息、婚姻状况、联系方式◆客户心理和性格特征分析地域差异个性偏好分析模型心理分析模型风险偏好第3节财务分析和财务评价◆客户财务报表编制与分析个人资产负债表个人收入支出表分析客户的财务状况◆资产负债表分析资产情况分析负债情况分析净资产分析◆收入支出表分析◆财务状况比率分析结余比率、投资与净资产比率、清偿比率、负债比率、负债收入比率、流动性比率等◆预测客户财务发展趋势第4节制定理财规划方案◆理财目标的分类实现时间：短期、中期和长期重要性：必须实现的目标和期望实现的目标◆理财目标确定的原则现实性主旨是改善财务状况并更加合理具体明确考虑现金准备兼顾不同期限和先后顺序理财规划方案◆制定具体理财规划方案现金规划风险管理规划家庭消费支出规划教育规划税收筹划投资规划退休养老规划财产分配与传承规划交付理财规划方案◆理财方案的首次交付文本文件制作方案文本的交付◆理财方案的修改根据其他专业人士的意见修改根据客户意见修改因理解差异而修改◆客户声明P665第5节实施理财规划方案◆取得客户授权◆客户声明◆具体实施◆文件存档管理◆争端处理第5节持续提供理财服务◆定期对理财方案进行评估适用情况评估频率评估步骤◆不定期的信息服务和方案调整宏观经济变化金融市场变化客户自身情况变化理财规划师—基础知识—第8章本章结束。

理财规划培训课件(ppt 43页)

的主体手段，直接体现了理财的效果。
30
二、理财范畴
为何理财
31
为什么要理财
持续的收入增长。 ➢ 资金是资源，资源利用效果将严重影响收入水平； ➢ 理财是一个持续积微的过程。
32
理财是一个持续积微的过程
设想：10万元资金，20年 ➢ 存银行：3.00%（1年），以5%计算复利：26.53万元 ➢ 若基金（10%）：67.28万元 ➢ 巴菲特（伯克希尔·哈撒韦尔公司），22%（22%—24%）：533.58万
25
现代理财体系
形成国家理财、企业理财和个人理财的整体理财体系 ➢ 国家理财：财政，除收支管理外，更多地赋予宏观调控功
能，有调有控，有促有限（制）。除直接调控外，还内涵引导功能（信号功能） ➢ 公司理财：财务管理，内涵税收筹划。 ➢ 个人理财：家庭理财。
26
理财的内涵
何为理财？理财：打理财务财务：一切的资金活动，包括资产活动、负债活动以及金
12
广东城镇人均收入（2005-2012）
13
广东农村人均收入（2005-2012）
14
物价CPI（同比）
15
16
17
感受理财时代
案例1 ：工薪与存银行案例2：全部投资（不购房）案例3：购车消费案例4：保险当投资
18
问题（讨论）
收入增长，但成本上升也快长期看来，实际利率为零当期享受与未来享受的选择投资多元，如何选择专家理财不信“专”，自己理财不专业不理好财，不知不觉成为相对贫困者
理财规划内容
客户分析人生规划现金与消费规划保障规划投资规划税收筹划综合理财规划
课程体系
41
四、理财规划课程
课程性质 ➢ 专业核心课程课程学习基础 ➢ 经济学基础、金融学基础、会计学课程特点 ➢ 强实践：动手操作、动手设计、客户分析 ➢ 高度敏锐：外部经济金融形势变动，核心变量

理财规划培训课件

理财规划培训课件* 第三节理财规划职业一、理财规划职业发展状况现代意义上的理财规划业务起源于美国，其发展经历了初创期、扩张期、成熟稳定期三个阶段。

* 金融学院.张延良* 二、主要理财规划师职业资格介绍* 金融学院.张延良* 特许金融分析师CFA(Chartered Financial Analyst)CFA 是由美国投资管理协会（Association for Investment Management and Research 简称AIMR ）所主办的全球金融专业认证。

CFA 资格是国际通行的、最具权威的金融分析领域的标准，一直被视作进军华尔街的“入场券”，被称为全球投资业“第一考”。

CFA 资格授予广泛的各个投资领域内的专业人员，包括基金经理、证券分析师、财务总监、投资顾问、投资银行家、交易员等。

* 金融学院.张延良* 特许金融分析师CFA(Chartered Financial Analyst)CFA 考试要求考生掌握与投资有关的各个领域、严格而广泛的课程知识，如投资估值、投资组合管理和资产分配等。

CFA 考试的选材力求全面地反映全球投资不断变化的知识体系，涵盖10 个广泛题目和近90 个分类。

通常，每一级考试均需要考生进行240 课时的准备，而通过率只有一半左右。

* 金融学院.张延良* AIMR 认证的CFA ，必须具备以下3 项条件：1. 须通过CFA 的Level-1 、Level-2 和Level-3 连续三阶段的考试。

第一级考试一年两次，分别在6 月及12 月，第二级以及第三级考试每年一次，在6 月举行。

一般而言，考取一个CFA 需要花至少三年的时间。

考生一旦报名，必须在三年内通过level-1 考试，七年内通过三个阶段的考试，如超过7 年须再缴注册费用100 美金。

* 金融学院.张延良* AIMR 认证的CFA ，必须具备以下3 项条件：2 ．至少三年财务投资分析与决策相关的工作经验。

理财入门培训课件(ppt共30张)

• 资产可以用于投资，如房屋、版权等，这些东西一旦经过投资，就可能自动产生收益，而不需要人们的参与及付出。
理财入门培训课件(PPT30页)
理财入门培训课件(PPT30页)
不同类型的人的消费模式
理财入门培训课件(PPT30页)
理财入门培训课件(PPT30页) 理财入门培训课件(PPT30页)
理财入门培训课件(PPT30页) 理财入门培训课件(PPT30页)
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理财入门培训课件(PPT30页)
富人利用公司来避税
理财入门培训课件(PPT30页)
理财入门培训课件(PPT30页)
利用智慧创造财富的案例
理财入门培训课件(PPT30页)
理财入门培训课件(PPT30页) 理财入门培训课件(PPT30页)
穷爸爸，富爸爸
理财入门课
小时候，父母的教育理念？
• 大多数人都会犯的错误：为钱而工作 • 恐惧与欲望的怪圈
ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ
资产与负债的区别
• 资产是把钱送进你口袋的东西 • 负债是从你口袋中拿走钱的东西
理财入门培训课件(PPT30页)
资产与工资的区别
• 工资是日常工作所换得的报酬，工作需要人们的参与及付出。
致富需要的才能
理财入门培训课件(PPT30页)
理财入门培训课件(PPT30页)
投资者的类型
理财入门培训课件(PPT30页)
理财入门培训课件(PPT30页) 理财入门培训课件(PPT30页)
理财入门培训课件(PPT30页)
FIQ(financial IQ)—理财智商
理财入门培训课件(PPT30页)
理财入门培训课件(PPT30页) 理财入门培训课件(PPT30页)

个人理财规划培训教材PPT实用课件(共33页)

3.3 如何积累财富?
量入为出
强制储蓄
坚持记账
积累财富
用现金支付
控制使用信用卡
控制透支
3.4 如何增加财富？
流动性
投资银行短期储蓄、短期国债、货币市场基金、短期保本型的银行理财产品、短期保本型的券商理财产品等
增加财富
安全性
投资定期银行储蓄、中长期国债、债券基金、社会保险、储蓄型的商业养老保险、企业债券、保本型的银行理财产品、保本型的券商理财产品等
闲置资金
收益性
投资股票、股票型基金、房地产、黄金、外汇、投资连结保险、非保本型的银行理财产品、非保本型的券商理财产品、私募基金、QDII产品、收藏品等
3.5 理财规划
理财规划的两项总体目标和八项主要内容
投资规划
现金规划
⑧
消费支出规划 ⑦
①
理财规划的总体目标
财务财务安全自由
税收筹划
②
③ 退休养老规划
期货股票
股票型基金、黄金、外汇
债券型基金、货币型基金
储蓄、国债、理财产品
风险管理规划 1、三险一金
2、商业保险
现金流规划
1、职业规划－开源（选择一个好职业） 2、消费规划－节流（收支平衡表）
人生目标规划
4.2 理财规划的主要工具
理财工具存款保险债券股票基金信托外汇期货房产黄金
结论
钱属于长跑选手，跑的越早，越轻松，跑的越迟，越费劲，所以，理财一定是从年轻的时候开始。
4 PART
常见理财工具介绍
不同时期理财目标理财规划的主要工具银行储蓄理财
股票基金国债
保险期货房地产

理财规划师培训PPT课件

2.理财规划的原则
理财规划的原则
进攻型
✓1.通观全盘，整体规划原则
攻守兼备型
✓2.客户家庭类型不同核心策略不同原则
防守型
✓3.建立现金保障原则 ✓4.风险管理优先于追求收益原则 ✓5.消费、投资与收入匹配原则
日常生活覆盖储备意外现金储备家族支援现金储备
✓6.开源与节流并举原则
✓7.未雨绸缪，早做规划原则
➢1、为投资者、债权人等企业外部有关方面了解企业财务状况和经营成果提供会计信息 ➢2、为国家宏观经济调控和管理提供会计信息 ➢3、为企业加强内部经营管理提供会计信息
2020/11/28
第二单元会计提前及原则
一、会计核算的基本前提会计核算的基本前提是对会计核算所处的时间、空间环境所作的合
理设定。会计核算的基本前提包括：会计主体、持续经营、会计分期、货币
2020/11/28
第四单元会计核算内容
2020/11/28
第二章：财务和会计基础
会计的作用和目标
会计基础知识
会计前提及原则会计要素与会计等式
会计核算内容
财务会计报告
财
务
财务管理的目标和原则
和会
货币时间价值
计
财务管理基础知识
风险价值
基
资金成本
础
财务分析
成本管理基础知识
成本的作用及分类量本利分析
个人会计及财务管理与企业会计及财务管理的区别
1.理财规划的目标及其具体内容
理财规划目标的具体内容
✓1.必要的资产流动性日常开支需要、预防突发事件需要、投机性需要
✓2.合理的消费支出
并非个人价值最大化，而是个人财务状况文件合理
✓3.实现教育期望

个人理财培训课件(完整版)

在复利终值的计算中，设定以下符号：
F──复利终值；i──利率；P──复利现值；n──期数。
n年后复利终值的计算公式为：F＝P×（1+ i）n
复利终值公式中，（1+ i）n称为复利终值系数，用符号（F/P， i，n）表示。
三、现值的概念及其计算
现值，又称本金，是指资金现在的价值。也就是指以后年份收入或支出资金的现在价值，可用倒求本金的方法计算。由终值求现值，叫做折现。在折现时用的利息率叫折现率。
（2）先付年金的现值：
指一定时期内每期期初收付款项的复利现值之和。先付年金与普通年金的付款期数相同，但由于其付款时间的不同，先付年金现值比普通年金现值少折算一期利息。
三、永续年金：
指无限期支付的年金，如优先股股利。由于永续年金持续期无限，没有终止时间，因此没有终值，只有现值。
第四节普通年金
三、个人财务规划的流程
（一）个人财务规划流程简介： 1、建立和定义与客户的关系 2、收集客户信息 3、分析客户财务状况 4、提出综合个人财务规划 5、执行综合个人财务规划 6、监督综合个人财务规划 (二)个人财务规划业操作准则
第二节个人财务规划行业的发展
一、国外个人理财规划的发展二、国内个人理财规划的发展
第二节终值和现值
一、货币具有时间价值
货币时间价值: 又称资金时间价值，是指在不考虑通货膨胀和风险性因素的情况下，资金在其周转使用过程中随着时间因素的变化而变化的价值，其实质是资金周转使用后带来的利润或实现的增值。
二、终值的概念及其计算
终值，又称本利和，是指资金经过若干时期后包括本金和时间价值在内的未来价值。通常有单利终值与复利终值。货币的时间价值一般都是按复利进行计算的。

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2003年初，由劳动和社会保障部颁布了《理财规划师国家职业标准》，标志着理财规划师职业在国内成为了一个新兴职业。
获得理财规划师资格证书的人员可以从事以下三方面的工作：一是开办专业理财规划公司；二是成为专业的理财规划业务的人员；三是在积累丰富经验后成为理财规划师职业的培训人员。
认证考试申报条件
理财规划师课件
(财务与会计部分)
一般知识
理财规划师是指运用理财规划的原则、技术和方法，针对个人、家庭以及中小企业、机构的理财目标，提供综合性理财咨询服务的人员。理财规划师职业培训与认证项目介绍资格等级：
助理理财规划师
理财规划师
高级理财规划师
职业背景
随着我国金融服务业的发展，个人理财成为金融机构竞争的主要策略。个人理财业务能力将定金融机构的市场竞争力。因此，银行、证券公司、保险公司、投资公司等金融机构迫切需要专业的个人理财规划师及对其从业人员进行专业的理财培训。理财规划师（CFP）是一种权威理财规划职称。在国外，只有获得CFP资格的人员才能从事个人理财业务。像如何合理的避税、财务的管理、资产的投资配置。
2001年，美国在包括总统等职位在内的 “工作职位评鉴”排名中，理财规划师排名第一。
随着收入水平的持续提高，越来越多的国民将形成对理财规划的潜在需求。
横跨整个生命周期的个人理财在不同时间段对理财工具的需求则各不相同，从现金流管理到保险规划，从投资规划到税收筹划，从退休规划到不动产规划，乃至财产传承规划，理财规划变得日益复杂，专业性极强。
申报条件：遵纪守法，具有良好的职业道德并具备下列条件之一者均可申报！一、助理理财规划师： 1、本科以上或同等学历应、历届学生； 2、大专以上或同等学历并从事相关工作一年以上者； 3、中专以上或同等学历并从事相关工作两年以上者。
二、理财规划师： 1、已通过助理理财规划师资格认证或取得中高级技术职称并从事相关工作一年以上者； 2、研究生以上或同等学历并从事相关工作两年以上者； 3、本科以上或同等学历并从事相关工作三年以上者； 4、大专以上或同等学历并从事相关工作四年以上者。
会计是一个发展的概念
什么是会计，不是人们的随意规定，而是在会计实践的基础上，人们对其正确认识的反映。随着经济的发展和管理经济的变化，会计的概念也在发生变化，由于人们认识会计实践存在差异，表现在会计的概念上也存在差异。
方法论对会计的认识:
认为，会计是以货币为主要计量单位，进行连续、系统、全面地记录和计算的记账、算账和报账的方法。这种观点反映了会计工作以记账、算账和报账为内容的实际情况；如在一般的《会计原理》书中，主要是阐述会计核算的八种方法：设置账户，复式记账，填制凭证，登记账簿，货币计价，成本计算，财产清查，会计报表。在这种观点的指导下，对于搞好会计核算工作、开展会计核算方法的理论研究起过一定的积极作用。
第二章财务与会计基础P29
会计基础知识财务管理基础知识成本管理基础知识个人会计和财务管理与企业
会计和财务管理的区别
会计基础知识
会计的作用及目标会计前提及原则
会计要素与会计等式会计核算内容
财务会计报告
财务管理的目标及原则
财务
财务管理基础知识
货币时间价值风险价值
与
资金成本财务分析
三、高级理财规划师： 1、已通过理财规划师资格认证或取得中高级技术职称并从事相关工作三年以上者； 2、研究生以上或同等学历并从事相关工作四年以上者； 3、本科以上或同等学历并从事相关工作五年以上者； 4、大专以上或同等学历并从事相关工作六年以上者。 4、大专以上或同等学历并从事相关工作六年以上者。
职业概况
现代理财规划业务最初产生于20世纪70年代的美国，隶属于银行、保险、证券、税务、法律等等各个独立体系的理财人员打破业务领域的局限，综合吸纳其他领域的知识和技能，开始为客户提供全面充分的理财咨询。
美国于1985年率先成立理财规划师协会，成为该行业第一个行业自律组织，理财规划师职业正式诞生。
信息论对会计的认识:
认为, “会计是一个信息系统，它为管理 (包括财务管理)提供有用的信息。会计为管理服务，但不是管理本身。”
“信息论”是从会计核算的实际出发，把会计对各种经济活动的数据进行汇集、加工、整理和提供当成一个信息系统；把会计部门当成企业的一个服务部门，为企业管理部门进行管理决策和有效经营提供信息。这种观点，实际上是“方法论”和“工具论”在社会重视信息的条件下的必然发展。它强调会计信息的重要作用，有利于加强会计核算工作和提高会计核算质量。
专业知识(三级)
助理理财规划师
现金规划
消费支出规划教育规划风险管理和保险规划投资规划退休养老规划财产分配与传承规划
基础知识
理财规划师基础知识
理财规划基础财务与会计基础宏观经济分析金融基础税务基础法律基础计算基础工作流程
专业知识(二级)
理财规划师
风险管理和保险规划投资规划税收规划退休养老规划财产分配与传承规划综合理财规划
工具论对会计Βιβλιοθήκη 认识:认为会计是管理经济的一种工具。它主要运用货币形式，通过记账、算账、报账和用账等方法，核算和分析企业单位的经济活动或财务收支，反映和监督经济过程及其成果。
按照“工具论”的观点，把会计只看成是一种方法，忽视了会计在经济管理中的作用，为了强调会计的作用，而提出会计是管理经济的工具，包括会计是企业管理的一种工具，会计是国家对企业进行财务监督的一种工具，会计是服务于国民经济平衡的一种工具。
会
成本的作用及分类
计成本管理基础
知识
量本利分析
个人会计和财务管理与企业会计和财务管理的区别
本章重点
1.会计要素的内容及特征; 2.财务会计报告的内容; 3.货币时间价值的分类及计算; 4.资金成本的计算; 5.财务分析的指标分类; 6.成本管理的内容分类\量本利分析; 7.个人财务与企业财务的区别.
本章难点
1.会计要素的分类; 2.货币时间价值的计算; 3.资金成本的计算; 4.财务指标的分析.
第一节会计基础知识
会计的作用及目标
会计前提及原则
共四
会计要素与会计等式个
会计核算内容
单
财务会计报告
元
第一单元会计的作用及目标
什么是会计?(有四种观点) A.方法论; B.工具论; C.信息论; D.管理论.