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助理理财规划师（三级）《专业能力》核心讲义第七章财产分配与传承规划一、收集客户信息（一）婚姻1．婚姻的成立的要件（1）形式要件结婚登记是婚姻成立的形式要件，是婚姻成立的法定程序，它是婚姻取得法律认可和保护的方式，同时，也是夫妻之间权利义务关系形成的必要条件。
（2）实质要件实质要件是婚姻关系成立的关键，包括必须男女双方完全自愿、必须达到法定的结婚年龄、必须符合一夫一妻制。
结婚的禁止条件有禁止一定范围的血亲结婚、限制患有法律规定的某种疾病的人结婚。
2．夫妻关系从法律上讲，夫妻关系包括夫妻人身和夫妻财产的权利义务关系。
（1）夫妻人身关系夫妻双方地位平等、独立，夫妻双方都享有姓名权，夫妻双方的人身自由权，夫妻住所选定权，禁止家庭暴力、虐待、遗弃，计划生育义务。
（2）夫妻财产关系根据《婚姻法》的规定，夫妻间相互继承遗产的权利。
夫妻财产关系包括夫妻财产所有权和夫妻之间的相互抚养义务。
3．婚姻关系特殊形态的理解（1）事实婚姻与非法同居①事实婚姻事实婚姻具有以下特征：a．未依法办理结婚登记手续，而欠缺结婚的法定形式要件；b．具有目的性和公开性；c．符合结婚的实质条件；d．事实婚姻关系具有婚姻的效力。
②非法同居关系非法同居关系，是指男女双方或一方有配偶未办理结婚登记，不以夫妻名义，持续、稳定地共同居住，或男女双方未办结婚登记而以夫妻名义共同生活，但不符合事实婚姻的法定条件的两性结合。
（2）无效婚姻与可撤销婚姻①无效婚姻。
无效婚姻是指男女双方虽然登记结婚，但由于违反结婚的法定条件，而不发生婚姻效力，应被宣告为无效的婚姻。
②可撤婚姻。
可撤销婚姻是指已成立的婚姻关系，因欠缺结婚的真实意思，受胁迫的一方当事人可依法向婚姻登记机关或人民法院请求撤销的婚姻。
（二）子女1．子女对父母的赡养扶助义务子女在经济上应为父母提供必需的生活用品和费用；在生活上、精神上对父母应尊重、关照；有经济负担能力者，不分性别、婚否，均应尽一定的赡养义务；子女不得虐待或遗弃父母。
理财规划师三级理财规划师三级是在理财规划师的职业发展阶梯中属于中级水平的一员。
作为理财规划师三级，应该在这个领域中积累了一定的经验和专业知识。
首先，作为理财规划师三级，应该对投资和理财有一定的了解和认识。
理财规划师三级应该熟悉证券、基金、保险等金融产品的种类和特点，掌握一定的投资技巧和方法。
理财规划师三级还应该熟悉金融市场的运作规律和风险管理的基本原理。
其次，理财规划师三级应该具备一定的沟通和分析能力。
在与客户交流的过程中，理财规划师三级应该能够准确把握客户的真实需求，并根据客户的风险承受能力和资产状况，为客户制定个性化的理财规划方案。
理财规划师三级还应该具备一定的解释能力，能够向客户清楚地解释理财产品的特点和风险，并给出合理的建议。
再次，理财规划师三级应该具备一定的团队合作精神。
在面对复杂的理财需求和投资环境时，理财规划师三级应该与同事和上级密切合作，共同分析和研究，并提供合理的建议。
理财规划师三级还应该能够与其他机构和专业人士合作，获取更多的信息和资源，为客户提供更全面的理财规划服务。
最后，理财规划师三级应该不断学习和提高自己。
理财规划师三级应该关注金融市场的动态变化，及时更新自己的知识和理财技能。
理财规划师三级还应该参加培训班和专业论坛，通过学习和交流提高自己的专业水平。
总之，理财规划师三级应该通过多年的实践和学习，掌握了一定的财务知识和理财技术。
在工作中，他们应该能够为客户提供个性化的理财规划服务，并根据客户的实际情况提供合理的投资建议。
理财规划师三级应该具备一定的沟通和分析能力，能够与客户和团队有效地沟通和合作。
此外，他们应该不断学习和提高自己，以适应快速变化的市场环境。
助理理财规划师（三级）《基础知识》复习全书,益星学习网有全套资料第一部分复习指南目录封面目录第一部分核心讲义第一章理财规划基础第二章财务与会计第三章宏观经济分析第四章金融基础第五章税收基础第六章理财规划法律基础第七章理财计算基础第八章理财规划师的工作流程和工作要求第九章理财规划工具第二部分历年真题及详解2011～2015年助理理财规划师（三级）《基础知识》真题精选及详解2010年5月助理理财规划师（三级）《基础知识》真题及详解2009年11月助理理财规划师（三级）《基础知识》真题及详解2009年5月助理理财规划师（三级）《基础知识》真题及详解第二部分考试真题第一部分核心讲义第一章理财规划基础一、理财规划概述（一）理财视角中的人生人的一生，在一定意义上是一个不断满足自身各种物质和精神需求，追求整个生命阶段效用最大化的过程。
理财的目的，就在于追求更加丰富多彩的人生；个人理财的终极命题，就是如何有效地安排个人有限的财务资源，实现其一生生命满足感的最大化。
（二）理财规划的内涵1．理财规划的概念理财规划（Financial planning），是根据客户财务与非财务状况，运用规范的方法并遵循一定程序为客户制定切合实际、可操作的某一方面或一系列相互协调的规划方案。
理财规划的定义强调以下几点：（1）理财规划师提供全方位的综合性服务。
（2）理财规划强调个性化。
（3）理财是一项长期规划，它贯穿人的一生。
（4）理财规划通常由专业人士提供。
2．财务安全财务安全是指个人或家庭对自己的财务现状有充分地信心，认为现有的财富足以应对未来的财务支出和其他生活目标的实现，不会出现大的财务危机。
一般来说，衡量一个人或家庭的财物安全，主要有以下内容：（1）是否有稳定、充足的收入；（2）个人是否具有发展的潜力；（3）是否有充足的现金准备；（4）是否有适当的住房；（5）是否购买了适当的财产和人身保险；（6）是否有适当、收益稳定的投资；（7）是否享受社会保障；（8）是否有额外的养老保障计划。
助理理财规划师作为一名助理理财规划师，我的职责是协助理财规划师为客户提供专业的理财规划和建议。
在这个职位上，我需要具备一定的金融知识和技能，同时具备良好的沟通能力和团队合作精神。
以下是我的工作职责和能力要求：首先，我需要通过学习和培训，获得充分的金融知识和技能，包括财务规划、投资理论和工具，税收法规等方面的知识。
只有掌握了这些基础知识，我才能为客户提供准确和可行的理财规划建议。
其次，我需要与理财规划师紧密合作，协助他们完成客户咨询和分析的工作。
这包括收集和整理客户相关的财务信息，协助制定理财目标和计划，分析投资产品的风险收益特征，为客户提供多样化的投资方案。
另外，我还需要与客户进行有效的沟通和交流。
这包括解答客户关于理财规划的问题，向客户介绍不同的投资产品和策略，根据客户的需求和风险承受能力，调整和优化理财规划方案。
在与客户交流的过程中，我需要具备良好的沟通技巧和耐心，以确保客户能够充分理解并接受理财规划师的建议。
此外，作为一名助理理财规划师，我还需要充分利用现有的金融工具和技术，提高工作效率和服务质量。
比如利用专业的理财软件和模型，进行投资组合的分析和优化，帮助客户实现资产配置的最优化。
最后，我应该具备良好的团队合作精神和工作态度。
在与同事合作的过程中，我需要积极主动，乐于助人，共同完成团队的目标。
同时，我还要具备独立思考和解决问题的能力，能够在处理复杂情况时作出准确和及时的决策。
总之，作为一名助理理财规划师，我应当具备金融知识和技能，能够协助理财规划师为客户提供全面和专业的理财规划和建议。
在工作中，我需要与客户和同事良好地沟通和合作，利用现有的金融工具和技术，提高工作效率和服务质量。
通过不断学习和实践，我相信我能够胜任这个职位，并为客户提供优质的理财规划服务。
1.什么是理财规划师？理财规划师(Financial Planner)是为客户提供全面理财规划的专业人士。
是指运用理财规划的原理、技术和方法，针对个人、家庭以及中小企业、机构的理财目标，提供综合性理财咨询服务的人员。
理财规划师既可以服务于金融机构，如商业银行、保险公司等，也可以独立执业，以第三方的身份为客户提供理财服务。
加群~~二五零······五四四······七二九2.理财规划的起源理财规划起源于20世纪30年代美国的保险业，是当时保险推销员推销产品的一种手段。
1929年10月股票暴跌，保险的“社会稳定器”功能促使保险公司的地位得到了空前的提高，同时大危机使人们开始萌生了对个人生活的综合设计和资产运用设计方面的需求。
在这种背景下，一些保险推销员在推销保险商品的同时，也提供一些生活规划和资产运用的咨询服务，这些保险营销员被称为“经济理财员”，也就是FP (Financial Planner) 的萌芽，尽管不成熟但已显现出很强的生命力。
加群~~二五零······五四四······七二九3.理财行业的发展经过了20世纪70和80年代的发展，美国开始出现真正意义上的理财业界和较为完善的理财制度。
另一方面，围绕个人财产的管理、运用的时代背景发生了重大变化，突出表现在：个人金融资产膨胀、金融自由化浪潮兴起、老龄化社会来临等方面。
这一系列因素促使人们对理财的需求急剧增加，作为金融自由化改革的结果，金融商品迅速增加、金融风险加大，人们迫切需求理财师的帮助，这样就推动了理财业的空前发展，理财师的地位不断提升。
1987年10月19日的“黑色星期一”使投资者损失达1万亿美元。
理财师由于提出的投资方案遭到重创而丧失了信用，给人们留下了强烈的不信任感，社会地位直线下降，理财业迎来了最艰难的时期。
财复习重点（专业知识）助理理财规划师专业技能中国就业培训技术指导中心组织编写第一章现金规划鉴定要点:1、现金规划需要考虑的因素2、现金规划的一般工具和融资工具3、流动比率现金规划的概念: 现金规划是为了满足个人或家庭短期需求而进行的管理日常的现金及现金等价物和短期融资活动。
现金规划中所指的现金等级物是指流动性比较强的活期储蓄，各类银行存款和货币市场基金等金融资产。
现金规划中有这样一个原则，即短期需求可以用手头资金来解决，而预期或将来的需求则可以通过各种类型的储蓄或者短期投资或融资工具来满第一节分析客户现金需求知识要求：一、现金规划需要考虑的因素：1、对金融资产流动性的要求：（考虑几个动机）（1）交易动机。
（2）谨慎动机或预防动机：是指为了预防意外支出而预先持有的一定数量的现金或现金等价物。
（3）投机动机：是指人们为了抓住有利的购买有价证券的机会而持有的一部分现金或现金等价物。
2、持有现金或现金等价物的机会成本：对于金融资产，通常来说其流动性与其收益率是成反比的，高流动性意味着收益率较低。
出的比值，它反应客户支出能力的强弱。
工作要求：工作准备：一、电话预约二、准备会谈所需的资料1、介绍性材料2、笔和便字条3、辅助性资料和工具4、注意自己的仪表、仪容5、自己的名片三、迎接客户四、正式会谈前的铺垫工作程序：第一步：首先向客户介绍什么是现金规划，现金规划的需求因素第二步：在此基础上，收集与客户现金规划有关的信息，比如个人职业，家庭情况，收入状况及支出状况等相关信息。
第三步：根据收集到的信息，引导客户编制客户的月（年）度的现金流量表，用表格的形式反映出客户的基本情况。
第四步：在编制量表的基础上，进一步确定现金及现金等价物的额度。
第二节：制定现金规划方案知识要求：一、现金规划的一般工具1、现金2、相关储蓄品种：（1）活期储蓄：2）（2006年11月第 62题）定活两金的特制卡片，是一种特殊的信用凭便储蓄，基金：是指仅投资于货币市场工具的2）优点缺点：从商业银行取得贷款，、现金规划的融资工具： 最多的一种。
助理理财规划师（三级）《专业能力》核心讲义第四章风险管理与保险规划一、收集客户信息（一）小型商业保险购买者理财规划师面对的需要制定风险管理与保险规划的客户，大多是小型商业保险购买者（以个人保险购买者为主）。
与大型商业保险购买者相比，这些客户通常具有以下特征：1．对保险产品的保障性需求大于投资性需求。
客户购买保险的主要目的，是针对自身可能面临的风险进行风险转移。
2．对保险条款不太了解，或者说不太熟悉。
我国民众的保险意识还是很薄弱，大多数商业保险购买者尤其是个人保险购买者对保险合同的条款并不熟悉。
3．大多数客户的家庭经济状况较为良好，这使得他们把保险视为一种生活必备品，有较为迫切的购买保险产品的需求。
（二）收集与整理客户信息1．收集客户信息。
理财规划师要为客户量身订制一套适合其需求的保险规划建议，首先要了解和掌握相关的财务资料。
需掌握的客户财务资料通常包括客户个人的资产、负债、资产净值以及有关个人的收入与支出情况的数据。
2．整理客户信息。
在收集完制定保险规划所必需的信息后，理财规划师应该将这些信息汇总，并编制成相应的表格，以便于查阅。
二、提供咨询服务（一）风险和风险管理1．风险的概念风险是指某种事件发生的不确定性。
在保险的理论分析和实务研究中，通常从狭义的角度理解和界定风险。
具体来说就是保险标的损失发生的不确定性，包括风险是否发生的不确定性、何时发生的不确定性和产生损失程度的不确定性。
2．风险特征（1）客观性风险的客观性表现在两个方面：①人们在一定的时间和空间可以发挥主观能动性改变某种风险发生的频率和损失程度，但绝对不可能彻底消灭风险。
②风险可以用客观尺度来测度，即可以根据概率论来度量风险发生概率的大小。
（2）普遍性随着科学技术的发展、生产力的提高、社会的进步，风险已经渗入到社会、企业、个人生活的方方面面。
（3）不确定性风险的不确定性通常包括：①风险是否发生是不确定的；②风险发生的时间是不确定的；③风险发生的地点是不确定的；④风险所致的损失或收益的大小是不确定的；⑤风险所致损失或收益的承担主体是不确定的。
2021-2022最新新编助理理财规划师(三级)-财产分配与传承规划1、按份共有各个共有人的份额是一种（）的份额。
A.实际B.潜在C.固定D.确定2、法律规定,作为夫妻,甲和乙对共同所有的财产有（）的权利。
A.占有B.使用C.收益D.管理3、在不动产魇有人出卖其不动产时，下列不享有优先购买权的为（）。
A.承租人B.抵押权人C.典权人D.共有人4、小王在一次抗洪救灾中不幸牺牲，下列（）属于遗产。
A.他生前购买的1000元债券B.他生前承包的一辆小卡车C.所在单位在他死后发给的3000元抚恤金D.他已继承的两间房屋6、各按份共有人的应有份额不明时（）。
A.推定为共同共有B.由各按份共有人协商确定C.推定为均等D.以上答案均不正确7、老人林某70岁，亲笔写下遗嘱：”三个女儿都读完大学，在外地工作，有固定工资收入。
小儿子林文，中学毕业尚在待业，没有固定的生活来源。
我别无长处，百年之后，所遗房屋三间，在某某路某某号，由林文继承。
”老人亲自签名，署明年月日，不久老人去世。
这份遗嘱（）。
A.违反男女继承权平等的原则，无效B.无见证人见证，无效C.未经公证，无效D.符合法律规定，有效8、胡某有一子甲，32岁未婚，胡某希望甲能与战友之女乙结婚，于是在其临终前留下一份遗嘱处理其个人财产，其中一项为”有现金5万元，暂由甲母亲保留，如果甲乙结婚，则该笔现金由甲继承。
”下列关于胡某所立遗嘱的说法错误的是（）。
A.涉及到现金5万元部分无效B.该部分无效是因为违反了遗嘱自由原则C.该部分无效是因为所附条件违法，侵犯了甲的婚姻自由D.该部分无效，其他部分有效9、下列财产或财产权利中，不在遗产范围的是（）。
A.公民的房屋、储蓄和生活用品B.公民的著作权、专利权中的财产权利C.公民的文物、图书资料D.被继承人生前承包经营的土地10、张某，70岁，1995年与李某再婚，当时张某与前妻的儿子张宾23岁。
张某再婚后，张宾在自己的单位宿舍独自生活。
各种资格证书的有关说明一、教师证二、企业人力资源管理员证三、城市规划师四、电子商务师证五、理财规划师职业资格认证六、秘书证七、物流资格证八、物业管理员（师）证九、项目管理师证书十、营销师证十一、国际商务专业人员职业资格证十二、助理会展师证十三、拍卖师资格证十四、全国专业技术人员职称外语等级证十五、审计师证十六、注册房产评估师证一、教师证1.哪些人可以申请教师证：未达到国家法定退休年龄的具备《教师法》规定条件的人员。
包括新（拟）进入教师队伍的人员；应届大学毕业生（含毕业研究生、师范教育类和非师范教育类本专科毕业生）；已获得一种教师资格申请另一种类教师资格的人员以及其他社会人员。
(1) 思想品德条件遵守宪法和法律，热爱教育事业，履行《教师法》规定的义务，遵守教师职业道德。
(2) 学历条件申请教师资格应当具备的相应学历是：•幼儿园教师资格，应当具备幼儿师范学校毕业及其以上学历；•小学教师资格，应当具备中等师范学校毕业及其以上学历；•初级中学教师资格，应当具备高等师范专科学校或者其他大学专科毕业及其以上学历；•高级中学教师资格，应当具备高等师范学校或者其他大学本科毕业及其以上学历；•中等职业学校教师资格，应当具备高等师范学校或者其他大学本科毕业及其以上学历；•中等职业学校实习指导教师资格，应当具备中等职业学校毕业及其以上学历；•高等学校教师资格，应当具备研究生或者大学本科学历。
(3) 教育教学能力条件•具备承担教育教学工作所必需的基本素质和能力，包括设计教学方案，选择教育教学内容和方法，掌握和运用教育学、心理学知识和规律解决问题的能力，思维能力，语言文字表达能力，教学组织实施能力，教育管理学生能力等；•提交的申请材料包括：教师资格认定申请表原件（两份）、思想品德鉴定表原件、学历证书原件和复印件、身份证原件和复印件、普通话证书原件和复印件、体检证明原件；申请高等学校教师资格需提供拟聘高校出具的证明。
• 材料齐全，初审通过，按规定的时间参加教育教学能力测试，具体时间和地点另行通知。
你太有“财”了-—理财规划师随着中国经济的大好发展，理财规划认证对个人理财规划行业的发展的推动作用越来越显著，使理财规划业务逐渐发展成为一个独立的金融服务行业，并出现了以客观、公允为执业准则的专业技术人员——理财规划师。
尽管受到金融危机的影响，但理财规划师一职始终炙手可热。
理财规划师这一高级复合型人才依然是目前中外资金融机构争抢的目标。
他们的主要业务不再是从销售金融产品及服务中获取佣金，而是帮助客户实现其生活、财务目标进行专业咨询，并通过一个规范的个人理财服务流程来实施理财建议从而防止客户利益受到侵害。
为帮助广大金融从业者抵御金融危机对职业生涯的冲击，提高个人竞争力，智联经纬针对社会需求，推出理财规划师认证培训。
行业发展和前景随着过去近30年中国经济的快速发展，中产阶级和豪富阶层正在迅速形成，并有相当一部分从激进投资和财富快速积累阶段逐步向稳健保守投资、财务安全和综合理财方向发展，因而对能够提供客观、全面理财服务的理财师的要求迅猛增长。
麦肯锡的一项调查资料表明，2006年中国的个人理财市场将增长到570亿美元，专业理财将成为我国最具发展潜力的金融业务之一。
与理财服务需求不断看涨形成反差，我国理财规划师数量明显不足。
我国国内理财市场规模远远超过1000亿元人民币，一个成熟的理财市场，至少要达到每三个家庭中就拥有一个专业的理财师，这么计算，中国理财规划师职业有20万人的缺口，仅北京市就有3万人以上的缺口。
在中国，只有不到10%的消费者的财富得到了专业管理，而在美国这一比例为58%。
理财规划师既可以服务于金融机构，如商业银行、保险公司等，也可以独立执业，以第三方的身份为客户提供理财服务。
那么这一新兴职业的薪水如何呢？据了解，美国理财规划师的平均年收入是11万美元，香港理财规划师去年最高收入达200多万港元，国家理财规划专家委员会秘书长刘彦斌认为，国内理财规划师的年薪“应该在10万到100万元人民币之间”。
参考我国的宏观经济形势，不难预见理财规划师将成为继律师、注册会计师后，国内又一个具有广阔发展前景的金领职业。
职业介绍理财规划师(Financial Planner)是为客户提供全面理财规划的专业人士。
按照中华人民共和国劳动和社会保障部制定的《理财规划师国家职业标准》，理财规划师是指运用理财规划的原理、技术和方法，针对个人、家庭以及中小企业、机构的理财目标，提供综合性理财咨询服务的人员。
理财规划师由国家劳动部认证，全国统考，具有相当的含金量，在金融机构、财会系统以及第三方理财（国内新兴行业）等多方面被广泛认同，是一个具有广阔前景的金领职业。
多家银行与保险机构指定员工报考该认证，并组织理财规划师认证团体培训。
理财规划要求提供全方位的服务，因此要求理财规划师要全面掌握各种金融工具及相关法律法规，为客户提供量身订制的、切实可行的理财方案，同时在对方案的不断修正中，满足客户长期的、不断变化的财务需求。
国内现状：目前，理财规划的概念在金融行业已经逐渐为人所知，尤其是在保险公司和商业银行，很多保险公司和商业银行已经设立了专门的个人理财工作室或理财部，为客户提供相应的理财服务。
鉴于社会对理财规划师的强烈需求和理财规划师国家标准的缺位，国家职业鉴定中心组织有关专家根据我国国情制定了《理财规划师国家职业标准》，并于2003年1月23日开始施行，从而将理财规划正式确定为一门职业。
理财的工作内容在理财规划实际工作中，财务安全和财务自由目标在现金规划、消费支出规划、教育规划、风险管理与保险规划、税收筹划、投资规划、退休养老规划、财产分配与传承规划八个具体规划当中体现，集中表现为以下八个方面：必要的资产流动性。
个人持有现金主要是为了满足日常开支需要、预防突发事件需要、投机性需要。
个人要保证有足够的资金来支付计划中和计划外的费用，所以理财规划师在现金规划中既要保证客户资金的流动性，又要考虑现金的持有成本，通过现金规划使短期需求可用手头现金来满足，预期的现金支出通过各种储蓄活短期投资工具来满足。
合理的消费支出个人理财目标的首要目的并非个人价值最大化，而是使个人财务状况稳健合理。
在实际生活中，减少个人开支有时比寻求高投资收益更容易达到理财目标。
通过消费支出规划，使个人消费支出合理,使家庭收支结构大体平衡。
实现教育期望教育为人生之本，时代变迁，人们对受教育程度要求越来越高。
再加上教育费用持续上升，教育开支的比重变得越来越大。
客户需要及早对教育费用进行规划，通过合理的财务计划，确保将来有能力合理支付自身及其子女的教育费用，充分达到个人（家庭）的教育期望。
完备的风险保障在人的一生中，风险无处不在，理财规划师通过风险管理与保险规划做到适当的财务安排，将意外事件带来的损失降到最低限度，使客户更好地规避风险，保障生活。
合理的纳税安排纳税是每一个人的法定义务，但纳税人往往希望将自己的税负减到最小。
为达到这一目标，理财规划师通过对纳税主体的经营、投资、理财等经济活动的事先筹划和安排，充分利用税法提供的优惠和差别待遇，适当减少或延缓税负支出。
积累财富个人财富的增加可以通过减少支出相对实现，但个人财富的绝对增加最终要通过增加收入来实现。
薪金类收入有限，投资则完全具有主动争取更高收益的特质，个人财富的快速积累更主要靠投资实现。
根据理财目标、个人可投资额以及风险承受能力，理财规划师可以确定有效的投资方案，使投资带给个人或家庭的收入越来越多，并逐步成为个人或家庭收入的主要来源，最终达到财务自由的层次。
安享晚年人到老年，其获得收入的能力必然有所下降，所以有必要在青壮年时期进行财务规划，达到晚年有一个“老有所养，老有所终，老有所乐”的尊严、自立的老年生活的目标。
财产分配与传承财产分配与传承是个人理财规划中不可回避的部分，理财规划师要尽量减少财产分配与传承过程中发生的支出，协助客户对财产进行合理分配，以满足家庭成员在家庭发展的不同阶段产生的各种需要；要选择遗产管理工具和制定遗产分配方案，确保在客户去世或丧失行为能力时能够实现家庭财产的代际相传。
理财规划课程设置关于考试:理财规划师国家职业资格认证(ChFP)是国家人力资源和社会保障部在全国范围内推行的理财规划专业人员资质认证。
理财规划师国家职业资格认证具有本土化和实务性两大基本特点，同时又充分参考了国际先进经验，认证内容完全依照我国金融、法律环境和具体国情设置，在保证严谨、科学、权威的基础上，强调实用性和服务性，从而迅速提升从业者的专业能力。
为满足金融业对专业理财规划师的需求，智联经纬现面向各金融从业人员提供国家理财规划师鉴定培训。
培训目标：根据客户的家庭财务状况，制定包括现金规划、消费支出规划、保险规划、教育规划等在内的全部理财规划方案，通过对客户各项资产的配置帮助客户达到财务安全与自由。
1.根据客户的财务状况、风险偏好为客户做全方位的、整体的综合规划。
2.掌握基本的资产配置原理，能为客户进行合理的投资资产配置；3.分析客户保险需求，并针对需求制定相应的保险规划方案；4.掌握我国的税收制度，并可以根据客户的基本资料作税收筹划；5.根据客户的养老规划目标，为客户制定退休养老规划方案；6.根据客户财产分配的原则与目标，制定婚姻财产规划方案及财产传承方案。
7.职业等级理财规划师国家职业资格由国家劳动和社会保障部颁发资格证，分为三个等级，分别为助理理财规划师（国家职业资格三级），理财规划师（国家职业资格二级），以及高级理财规划师（国家职业资格一级）。
我中心现在只有助理理财规划师（三级）。
考核方式分为理论知识考试和专业能力考核。
理论知识考试采用闭卷笔试方式；专业能力考核采用闭卷模拟笔试方式。
理论知识考试和专业能力考核均实行百分制，成绩皆达60分及以上者为合格。
其中理财规划师和高级理财规划师须进行综合评审。
报考条件助理理财规划师（具备以下条件之一即可报考）:具有以高级技能为培养目标的技工学校、技师学院和职业技术学院本专业或相关专业毕业证书。
具有本专业或相关专业大学专科及以上学历证书。
具有其他专业大学专科及以上学历证书，连续从事本职业工作1年以上。
具有其他专业大学专科及以上学历证书，经助理理财规划师正规培训达规定标准学时数，并取得结业证书。
提交资料身份证复印件两份，学历证明复印件两份，以及二寸蓝底照片6张，相关工作年限证明一份。
考核时间理论知识考试时间为90分钟；专业能力考试时间为90分钟；综合评审时间不少于30分钟。
教学资料助理理财规划师（国家职业资格三级）教学资料：教材：<<理财规划师国家职业标准>>,<<理财规划师职业技能培训鉴定教材>>；参考资料：理财、会计、金融、税收、保险、法律等专业图书和案例分析库相关资料不少于200册。
教学大纲、教学计划：教学大纲依据《理财规划师》国家职业标准制定；教学计划依据《理财规划师》国家职业标准制定。
考试教材2008年国家理财规划师考试新版教材已于2007年12月14日出版此次出版的新教材共分三册，包括《理财规划师基础知识》、《助理理财规划师专业能力》和《理财规划师专业能力》。
其中，《理财规划师基础知识》适用于助理理财规划师（国家职业资格三级）和理财规划师（国家职业资格二级），是通过各级国家理财规划师考试的通用教材。
《助理理财规划师专业能力》和《理财规划师专业能力》则分别适用于国家理财规划师三级和二级的考试。
新版教程鲜明特点：一、致力于解决理财规划师执业的本二、强调理财规划师需要具备全面综三、具有鲜明的时代特色；四、保持一贯的追求与国际接轨的优良做法证书样本：二级证书样本（证书防伪）三级证书样本（证书防伪）认证证书说明：通过系统培训经全国统一考试，合格者可获得理财规划师职业资格认证证书，该证书是鉴定理财师专业水平的权威证明，也是目前国家理财师认证系统级别最高的证书。
理财规划师（ChFP）国家职业资格认证是由中华人民共和国人力资源和社会保障部颁发的职业资格证书，是唯一一个由政府权威机构颁发的理财行业证书。
证书采用全国统一编号，可登录国家人力资源和社会保障部官方网站――国家职业资格工作网（）查询。
