论金融服务助力乡村振兴战略的创新途径

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浅谈金融创新支持乡村振兴战略的措施路径

作者：胡敏

来源：《各界·下半月》2020年第01期

摘要：习近平总书记在2017年党的十九大报告中提出了乡村振兴战略，报告指出，三农问题必须是全党工作的重点内容，要大力推进乡村振兴战略的实施。金融服务作为一股重要力量，在乡村振兴战略实施过程中发挥着重要的作用，本文针对金融创新服务于乡村振兴战略的措施路径进行研究，为金融业转型及支持乡村振兴战略的措施提供一定的参考。

关键词：金融创新;乡村振兴;措施路径

随着社会经济的发展，传统的金融业务已经进入了瓶颈期，行业内的竞争也越来越激烈，同时现代新型金融也迅猛发展，带来了一定的冲击，随着乡村振兴战略的大力推进，關于“三农”的改革将会进入高速发展期，国家将会加大对农村的资金投入和政策支持，金融业也获得了难得的机遇。针对金融创新服务乡村振兴战略的路径进行研究，对于金融业自身及更好地服务于乡村振兴都有极为重要的意义。

一、金融支持乡村振兴战略的现状

乡村振兴战略的实施，农村的产业将会迎来高速的发展，在产业的发展过程中，都离不开金融机构的参与。乡村振兴战略的主要目的就是改善农民的生活水平，加快小康社会的建成。脱贫攻坚阶段，金融机构在为农村人们提供各种金融服务改善人民生活水平的同时，其自身也在不断的创新金融服务，迎来了消费信贷、投资理财等各种发展机会，享受乡村振兴战略带来的红利，促进了金融机构的转型发展。

二、金融支持乡村振兴战略的现存问题

（一）信贷体系不完善

乡村产业的信用贷款一般情况下数额都比较小，但是数量多而且分布不集中，同时由于信用贷款的利息较高，而贷款对象又是农民，无法支付高额的利息，使得商业银行在农村开展信贷遇到了阻碍。同时由于缺少农村地区的信用信息，双方之间的信息存在不对称的情况，所以在服务乡村振兴战略过程中加快建设农村信用体系有着极为重要的意义。

金融服务如何助力乡村振兴

随着中国现代化建设不断深入，农村地区发展也受到了越来越多的关注。乡村振兴成为了当前中国经济社会发展的重要战略。然而，乡村地区存在着资金短缺、金融服务不足等问题，这些问题制约了乡村振兴的进程。因此，如何利用金融服务助力乡村振兴，成为了当前农村发展面临的重要课题。

一、推动农村金融体系建设

建设农村金融体系是推动乡村振兴的重要途径。当前，农村金融体系建设正面临着一系列问题和挑战，如投融资难、融资成本高、信用体系不完善等。加强农村金融体系建设，需要提高银行和金融机构服务农村的意识和能力，建立完善的风险管理体系，加强对农民信用体系的建设和完善。同时，应当建立以农村信用合作社为主的多层次农村金融体系，提高小额贷款和农村信用体系覆盖面和效能，满足农村经济和农民需求。

二、加强农村信用体系建设

信用体系是农村金融服务的基础。当前，中国农村信用体系建设存在以下问题：信用机制不健全、缺乏统一信用评价标准、信用信息不透明等。应当加强农村信用体系建设，建立全国统一的信用评价标准和信用信息平台，实现农民信用信息的共享和互用。同时，应当加强对农民信用教育和培训，提高农民的信用意识和信用素质。

三、创新农村金融产品和服务 农村金融产品和服务的创新，是推动乡村振兴的重要途径。在金融服务中，应当注重满足农村经济的实际需求和农民需求，发挥金融服务的杠杆作用。

与金融服务的传统定位相比，创新的农村金融产品和服务具有以下特点：

（1）注重服务品种的多样性。应根据农村居民的不同需求和特点，推出不同种类的金融产品，如农村信贷、农村保险、农村基金等。

（2）注重服务对象的多元性。应当扩大农村金融服务的覆盖范围，服务对象应当包括农村居民、农村企业、农村合作社等。

（3）注重服务方式的多样性。应当立足当地的实际情况和需求，采用多种不同的服务方式，如网上银行、手机银行、移动支付等。

四、促进金融与农业产业的深度融合

促进农村金融与农业产业的深度融合，是实现乡村振兴的重要途径。应当鼓励和支持农村金融机构与当地农业产业的合作发展，建立农业供应链金融服务模式，为农业产业提供融资支持、风险管理、金融咨询等服务。同时，应当建立农村金融服务对接平台，增强金融服务和农业产业的互补性，提高农村金融服务的效能。

论金融服务助力乡村振兴战略的创新途径

随着乡村振兴战略的实施，金融服务作为重要载体，正在不断创新和完善，为乡村振兴注入新动力。本文将从三个方面探讨金融服务助力乡村振兴战略的创新途径。

一、金融产品创新

金融产品是金融服务的基础和核心。针对农村的实际情况，金融机构应该推出具有针对性的金融产品，以满足农村居民的多样化需求。

首先，金融机构可推出适合农村居民的消费金融产品。基于农村消费结构不同于城市，金融机构可推出针对农村居民的消费贷、个人信用卡等金融产品，帮助农村居民解决燃眉之急。

其次，金融机构可推出适合农村发展的金融产品。农村的经济发展离不开投资，金融机构可以推出符合农村开发需求的投资贷、抵押贷等金融产品，有效支持农村产业发展。

二、线上线下融合服务模式

在现代社会，越来越多的人习惯于通过网络获取服务。针对农村居民网络使用普及率不高的问题，金融机构可以创新线上线下融合服务模式，充分利用互联网进行金融服务，让农村居民享受到更好的服务。

首先，金融机构可以通过推出手机银行等移动端APP产品，让农村居民可以随时随地进行金融服务，方便快捷。

其次，金融机构可以通过推广微信、支付宝等应用程序，为农村居民提供便捷的支付和理财服务。通过线上理财，为农村居民提供更多金融投资选择，方便农村居民的日常生活。

最后，可以采取线上线下融合形式的金融服务，让农村居民能够更直接的获取金融服务。如推出手机ATM取款机等服务，为农村居民带去便利。同时，也可以在乡镇、村庄等地开展金融服务活动，让农村居民更深入地了解金融产品和服务。

金融扶贫是金融服务的重要职能和社会责任。在乡村振兴战略中，金融扶贫的作用尤为突出。金融机构可以创新金融扶贫模式，为农村居民带来更多帮助。

首先，可以推出贫困地区低息贷款等金融产品，为贫困地区居民提供资金支持，帮助其脱贫。

农村金融服务乡村振兴的着力点和突破口

随着十九大报告把“实施乡村振兴战略”提高到国家层面，金融服务逐渐成为实施乡村振兴战略的重要支撑，文章作者认为金融服务乡村振兴应从完善农村金融体系，创新金融服务方式，增强农村基础金融服务能力和水平入手。

标签：农村金融；鄉村振兴；政策支持

一、完善农村金融体系

农村金融体系主要由农村政策性金融、农村合作金融、农村商业金融和开发性金融构成。建立多层次、广覆盖、风险可控的现代农村金融体系的目标要求各金融机构针对新型农业经营主体的发展特征和服务需求明确自身的市场定位，并且服务于越来越精细化、差异化的市场需求。

二、创新金融产品和供给方式

首先是创新“农业产业链金融”模式，构建农业产业链金融，将小规模农业生产纳入大规模农业产业集群中，以产业链为单位向其提供多种形式的流动资金支持。

其次是创新金融产品，针对农民融资需求小、散、频、急的特点研发大规模、小额度、批量化、简单化、模型化的产品服务模式，创新针对小微企业、高校毕业生、农户、特殊群体以及精准扶贫对象的信贷产品，实施金融精准扶贫，用好用活再贷款等货币政策工具，增强信贷产品的适配能力。再次创新抵押担保方式，创新农村土地承包经营权抵押贷款管理办法，推行“土地经营权抵押+互保”“土地经营权抵押+民房抵押+互保”“土地经营权抵押”类等涉农贷款品种，打破传统的以人担保贷款的局限性，在有效解决农民贷款手续不全、担保不充分难题的同时，打破了制约“三农”融资瓶颈，使更多农民获得便利的金融支持。

最后，加快推进农村金融服务方式创新。比如，推广农村金融超市“一站式”服务和信贷员包村服务；推广手机银行、联网互保、农民工银行卡等农村金融服务新方式；积极开展农村金融咨询、代理保险销售和涉农理财业务等。通过完善农村金融服务流程，再造农村金融服务模式，让广大农村和农民得到更多便捷和优质的现代化金融服务。

三、增强农村基础金融服务能力

1.加强金融市场基础设施建设