基金定投长期收益剖析——规律总结

如何利用基金的定投策略实现长期稳定的投资回报投资是实现财务自由的重要方式之一，而基金作为一种较为稳健的投资工具，对于广大投资者来说是一个不错的选择。

基金的定投策略，也叫定期定额投资，通过定期投资一定金额，将资金分散投资于不同基金产品中。

本文将介绍如何利用基金的定投策略实现长期稳定的投资回报，让我们一起来了解吧。

一、了解基金定投的基本概念和原理定投，即定期投资，是指在预设的时间间隔内持续投资相同的金额。

基金定投策略是指通过定期定额地购买基金份额，无论市场行情好坏，始终保持稳定的投资节奏。

基金定投的原理是通过定期投资少量资金，买入基金份额，分散投资风险，并在市场价格波动中进行均价投资，长期来看能够实现较为稳定的投资回报。

二、确定适合自己的基金定投计划1. 定投目标：首先需要明确自己的投资目标，是为了退休养老、教育金、购房或其他目的。

不同的目标可能有不同的风险偏好和投资期限，需要根据自己的需求来选择适合的基金类型。

2. 选择合适的基金：基金市场上有众多不同类型的基金，例如股票基金、债券基金、混合基金等。

要根据自己的风险承受能力和收益预期选择合适的基金，建议选择长期表现稳定的指数基金或优秀的主动管理基金。

3. 确定投资金额和投资周期：根据自身经济状况和风险承受能力，确定每月或每季度的投资金额，并设定投资的周期，建议至少投资3-5年以上获得较好回报。

三、执行基金定投计划的注意事项1. 坚持长期定投：基金定投是一种长期投资策略，不受市场短期波动的影响，需要持续坚持。

每期定投的金额不必太大，关键在于长期的持续性和稳定性。

2. 避免盲目追涨杀跌：定投不追涨杀跌是基金定投的核心原则之一。

市场上的价格波动是常态，不同时期购买的基金份额均匀分摊了市场的风险，从而实现了分散投资。

3. 定期调整投资计划：根据市场的变化和自身的经济状况，定期评估和调整投资计划。

可以根据目标进展和市场情况，适当增加或调整投资金额，以实现更好的投资回报。

基金定投心得范文在今天的社会中，投资已经成为许多人财富增长的重要途径之一。

而基金定投作为一种相对稳健的投资方式，受到越来越多人的青睐。

我从2015年开始进行基金定投，至今已经有五年的时间。

在这五年中，我积累了一些宝贵的经验和心得，下面我将分享给大家。

首先，基金定投需要足够长的时间持续坚持。

我们知道，基金的长期收益能力较强，但短期波动性也相对较大。

因此，对于基金定投来说，需要有足够的耐心和恒心。

无论市场是熊市还是牛市，都要坚持定投策略，不受短期市场波动的影响。

只有坚持长期投资，才能真正享受到基金定投的益处。

其次，要选择具备潜力的优质基金。

基金市场上有各种各样的基金产品，有些基金业绩表现优秀，而有些则不尽人意。

在进行基金定投时，选择一只具备潜力的优质基金是非常重要的。

一般来说，业绩表现相对稳定且长期持续增长的基金是不错的选择。

同时，我们还要关注基金的投资策略、管理团队和规模等因素，综合考虑选择合适的基金产品进行定投。

此外，合理的定投频率和金额也是基金定投的关键。

对于定投频率，可以根据个人的资金和时间情况进行选择。

一般来说，每月定投一次是比较常见的做法，但也可以根据自己的需要灵活调整。

而对于定投金额，应根据自己的资金实力和风险承受能力进行合理规划。

既不能过度庞大，也不能过度保守，要根据自己的具体情况来确定。

此外，要有良好的风险意识和风险分散投资。

基金市场有一定的风险性，在进行基金定投时，我们要时刻保持警惕。

了解基金的投资风格、资产配置以及相关风险提示，对于降低投资风险是非常重要的。

此外，我们还要注意实现投资的分散化，将资金分散投向不同的基金产品和领域。

这样，可以降低单一标的的风险，提高整体的投资效益。

最后，定期的跟踪和评估也是基金定投的重要环节。

基金定投并不是一成不变的，我们需要定期对已经投资的基金进行跟踪和评估。

可以通过查看基金的净值走势、业绩表现以及基金经理的市场观点等方面来进行评估。

如果发现基金出现较大的波动或业绩下滑，及时做出相应的调整是必要的。

基金定投长期收益剖析（三）作者：吴雪征来源：《大众理财顾问》2009年第05期通过上两期对历史数据的客观分析，可以总结出如下7点对基金定投的看法。

有实际价值我国资本市场整体上还是一个非有效市场，通过投资管理人发挥主观能动性的努力，可以实现一个优于市场自身平均表现的效果。

在市场处于盘整或下跌阶段，基金定投可以实现少亏损或略有盈余的良好效果。

但也要看到，将资金分散在不同的时间段进行投资，也是一柄双刃剑。

在规避市场下跌带来损失的同时，也会失去一些获得更多收益的机会，当市场大幅上涨时，基金定投不能给投资者带来超过市场表现的业绩。

适合的投资人群有限根据投资者投资理财的专业程度，可以简单把投资者分为3类：专业能力很强、有一定专业能力和没有专业投资知识的投资者。

对于第一类投资者，基金定投并不适合，即市场出现了短期的投资机会，定投仍很难取得进行集中投资所取得的好效果。

对于第二类投资者，基金定投是一个中期的投资工具。

一方面投资者很难判断短期的市场投资机会，但能够对市场的发展趋势或所处阶段有一个较为正确的认识，因此可以选择在市场处于横盘整理时挑选平衡型基金，在市场处于上涨时挑选股票型基金，在市场处于下跌时挑选纯债券型基金进行定投，从而获得较好的投资回报。

对于第三类投资者，基金定投是一个长期的投资工具，从人类历史长河的发展来看，尽管时常会发生经济危机和战争，但总体上生产力的发展是呈螺旋上升的。

从这个角度上说，进行长期投资是能够获得回报的。

不是获得暴利的投资工具通过以上的实证数据，分阶段来看。

盘整期较定期存款不占优在2003～2005年持续3年的市场盘整震荡期，上证综指平均下跌20％，深证成指平均下跌5％。

如果进行股票型基金定投，则平均每年的投资回报还达不到1％，如果进行平衡型基金定投，则平均每年的投资回报可以达到3％～4％，如果进行债券型基金定投，则平均每年的投资回报可以达到2％～4％。

而同期银行的1年期和3年期定期存款的利率在1.98％～3.24％，也就是说基金定投的效果和银行定期存款相比，其风险和收益并不对等。

基金定投怎么看收益基金定投看收益的方法1.收益的简单计算方法：用有的基金份额_净值，然后再跟你投入的钱做比较，如果是现金分红的话，还要算上已经分红得到的钱2.基金的收益归根结底是和基金公司的投资能力有关，只要基金公司的投资能力跟整个市场(全体同类基金)的平均收益率差不太多，就说明该基金不是太差3.投资基金不是银行储蓄，绝对不能用利息的概念来衡量，投资基金是有风险的，有可能遭受本金的损失，之所以说定投不必在意市场短期的涨跌，是因为定投的目的是用小额的、持续的、稳定的投入来获得整个市场的长期平均收益率，时间越长风险越小，这也需要一个前提就是投资的基金不要破产，否则定投也会遭受巨大的损失基金定投，是定期定额投资基金的简称，是指在固定的时间，以固定的金额，投资到指定的开放式基金中，类似于银行的零存整取方式。

人们平常所说的基金主要是指证券投资基金。

证券投资的分析方法主要有以下三种：基本分析、技术分析、演化分析，其中基本分析主要应用于投资标的物的选择上，技术分析和演化分析则主要应用于具体投资操作的时间和空间判断上，作为提高投资分析有效性和可靠性的重要补充。

基金定投有懒人理财之称，价值缘于华尔街流传的一句话：要在市场中准确地踩点入市，比在空中接住一把飞刀更难。

误区一 :行情不好等市场明朗时再进场很多基友想在底部出现、或者市场明朗时才开始进场投资;而实际上市场永远没有看明朗的时候，站在现在看过去的K线图，市场总是很明朗的。

市场中，当你看明白时，机会已经过去了。

基金投资中人性的弱点：追涨杀跌(贪婪与恐惧)。

每个人都想择时，高抛低吸，但事实上择时却是很难的。

震荡行情将来可能是一种常态。

面对未来，事实上我们永远都没办法准确的预测行情，而定投这种方式恰恰就能解决择时的问题。

事实上，现在3000点不到，风险是相对有限的。

另外，基金越早定投就越早享受复利过程，将来您的资产增值的速度就会更快，所以时间上建议越早越好。

择时困难，低点买入是可遇不可求，影响证券市场的因素众多且复杂，几乎不能预测，时间是烫平波动的最好工具。

基金定投的长期收益与复利效应基金定投是一种长期投资策略，通过定期投资一定金额的资金购买基金份额，以追求长期稳定的收益。

基金定投不仅可以获得长期收益，还能发挥复利效应，进一步增加投资回报。

一、基金定投长期收益的基础基金定投的长期收益来自于以下几个方面。

1. 股票市场的长期增长：基金定投通常是投资于股票型基金或混合型基金，而股票市场长期来看呈现上涨趋势。

历史数据显示，股票市场长期收益率明显高于储蓄、定存等传统理财方式。

2. 基金经理的专业管理：基金定投将资金交给专业的基金经理进行管理，基金经理根据市场行情和个人风险偏好进行资产配置，以追求最优的投资组合。

基金经理的专业能力和经验对投资的长期收益起到重要作用。

3. 分散投资的风险控制：基金定投将资金分散投资于多只基金产品，从而分散了投资风险。

即使某只基金出现亏损，其他表现良好的基金也能带来回报，降低了投资的整体风险。

二、基金定投的复利效应与一次性投资相比，基金定投具有复利效应，进一步促进长期收益的增加。

1. 定期投资平均成本：基金定投采用定期定额的方式购买基金份额，可以使投资者在不同市场行情下购买更多或更少的基金份额。

当市场下跌时，定投金额可以购买更多的基金份额，而当市场上涨时，则可以购买更少的基金份额。

这样，投资者可以平均分摊市场波动的影响，降低投资风险。

2. 基金定投的周期性投资：基金定投通常是长期投资，通过周期性的投资行为，不受市场短期波动的过多干扰，而是专注于长期回报。

在较长时间内，定期投资可以通过买入较低价位的基金份额，进一步增加未来的投资回报。

3. 分红再投资：基金分红是基金收益的一部分，部分基金会选择将分红金额再投资于基金。

通过基金定投的方式，投资者可以选择将分红再投资，增加持有的基金份额。

这样，分红金额也能参与到定投中，进一步发挥复利效应，增加投资回报。

三、如何有效实施基金定投策略为了实现基金定投的长期收益和复利效应，以下是一些有效的实施策略。

为什么基金定投收益高？一、为什么基金定投收益高?基金定投的收益高主要有以下几个原因：1、达到了复利效果。

基金定投是指在固定的时间，以固定的金额投资到指定的开放式基金中，同时规定将定投获得的收益再投资于基金，基金当期的投资收益就会自动进入到下一次的基金投资中，这也就达到了复利的利滚利效果。

定投基金的复利计算公式：复利收益=每期定投金额_(1+收益率)【-1+(1+收益率)^定投期数】/收益率-本金。

计算公式中，定投金额、收益率和期数要匹配，如果以年为单位就应该全部转换为年单位后再计算。

2、积少成多，增加持有份额。

投资者通过定投，不断地增加投资于某只基金的资金，增加持有份额。

我国大部分基金的净值都是波动上涨的，因此，投资者持有份额增加了，后续基金净值上涨带来的收益也就增加了。

3、长期投资，平摊投资成本。

基金的净值是不断波动的，投资者通过长期的定投，可以将不同时期投资于基金的成本平摊下来。

比如说，在基金净值下跌时定投能够拉低整体的投资成本。

而且，这种长期、持续的定投行为，能够很好地分散短期市场波动带来的投资风险。

二、所有基金都可以定投吗?虽然基金定投的优点很多，但并不是所有的基金都适合进行定投的。

只有长期保持上涨趋势，净值波动相对较大的基金才适合进行定投，比如说，股票型基金、混合型基金等，这类基金通过定投能够有效地分摊成本，并且赚取较高的价差收益。

如果是债券基金、货币基金这种净值波动较小、收益长期稳定的基金，投资者一次性投资还是定投都没有太大的差别，甚至定投可能还会浪费时间成本，错失收益。

分析一只股票的盘口据悉，盘口上包括了股票当天的走势状况，分析一只股票的盘口大小主要包括五个部分，分别是委托比;五档买卖挂单;开盘价收盘价、涨跌幅、最低最高价、量比、内外盘、总成交量;换手率、总股本流通股本、净资产、收益、动态市盈率;买卖成交单。

在股票是市场中股票的盘口是指在交易过程中实时盘面数据窗口。

盘口数据中通常在由委托比例、交易买卖五档挂单数据、股票开盘价、股票收盘价、股票涨跌幅、股票最高价、股票最低价、股票最新价、股票的量比、股票的内外盘数据、股票的总成交量、股票的换手率、股票的总股本、股票的流通股本、股票的净资产、股票的市盈率、预期收益、股票的净流入额、股票的大宗流入、股票所属板块概念等组合而成的综合数据。

基金定投策略的收益与风险分析基金定投是一种长期投资策略，通过定期定额投资基金来分散风险、长期持有，并以时间分摊市场波动。

本文将对基金定投策略的收益与风险进行分析。

首先，基金定投策略的收益来自于基金的长期增长。

根据历史数据和长期趋势来看，股票型基金的长期平均年化收益率可以达到10%以上，而债券型基金和混合型基金的收益率也在5%至8%之间。

通过长期定投，投资者能够分散投资风险并享受基金的长期增长。

其次，基金定投策略可以有效降低市场风险。

由于定投策略是按固定金额定期购买基金，当市场行情好时可以购买更少的基金份额，而当市场行情不佳时可以购买更多的基金份额。

这种买入点分散的方式可以平衡市场的波动，降低因短期市场波动而带来的风险。

然而，基金定投策略也存在一些风险需要投资者注意。

首先，基金市场有涨有跌，投资者需要有足够的耐心和长期的投资观念。

定投策略并不能避免市场下跌的风险，但它可以帮助投资者在市场低迷时以较低的价格购买更多的基金份额，提高长期的平均成本。

其次，基金选择也是基金定投策略的关键。

投资者需要根据自身的风险偏好和投资目标选择适合自己的基金产品。

一般来说，股票型基金风险较高但收益也较高，债券型基金风险较低但收益也较低，而混合型基金在风险和收益之间取得平衡。

投资者可以根据自我评估选择合适的基金类别和具有优秀业绩的基金产品。

此外，基金定投策略也要考虑到定投周期的选择。

定投周期可根据投资者的个人情况和市场情况来决定，一般可选择每月、季度或半年进行投资。

长期来看，市场的均值回归特性能够减少定投策略的市场风险，但如果短期持续下跌可能会造成定投策略的收益降低。

最后，基金定投需要持续关注和调整。

投资者应该定期评估自己的投资目标和风险承受能力，根据个人情况调整定投策略。

同时，也应该关注基金业绩和市场的变化，根据需要进行基金的买入或卖出。

总结起来，基金定投策略是一种长期投资策略，通过定期定额投资基金来分散风险、长期持有并以时间分摊市场波动。

基金定投心得基金定投是一种投资策略，通过定期投资一定金额的资金购买基金份额。

与短期投机和市场波动关系不大，而是更着眼于长期持有，长期收益的积累。

以下是我个人对基金定投的心得总结，以及对这种投资策略的认识和体会。

1. 确定长期投资目标。

在开始基金定投之前，需要明确自己的长期投资目标，比如退休储备、教育金、房屋首付等。

这个目标应该是具体、可量化的，并且与自己的生活和理财规划相匹配。

2. 根据目标选择合适的基金。

基金种类繁多，有股票型、债券型、货币市场型等等。

针对自己的投资目标和风险承受能力，选择合适的基金种类和具体的基金产品。

可以参考一些评级、排名和历史业绩等指标，但更重要的是研究基金的投资策略和经理的投资风格。

3. 研究基金定投策略。

基金定投并不是盲目投资，需要一定的研究和策略。

在选择基金定投的时间间隔、金额和频率时，可以考虑一些因素，比如自己的收入水平、资金的闲置情况、基金的波动性等。

同时也要注意分散投资，将资金分散投资于不同的基金产品，降低风险。

4. 定期检视和调整。

基金定投并不是一劳永逸的策略，需要定期检视自己的投资组合和目标的变化。

如果有需要，可以适当调整投资策略、增加或减少定投金额，或者更换基金产品。

同时也要关注基金公司的运营情况和基金经理的变动情况。

5. 着眼长期收益。

基金定投是一种长期投资策略，需要有足够的耐心和毅力。

在短期市场波动的影响下，投资价值可能会有起伏，但长期来看，基金定投的收益通常会稳健增长。

因此，不应被短期收益的波动所冲击，而是要坚定持有基金份额，并耐心等待长期收益的积累。

6. 注重风险控制。

任何投资都存在风险，尤其是基金投资。

在进行基金定投时，需要对自己的风险承受能力有明确的认识，并合理控制投资风险。

不要贪心追求高收益，也不要盲目追随市场热点和投机行为。

应该选择适合自己的风险偏好和投资时间来进行基金定投。

7. 持续学习和积累经验。

投资是一门艺术，需要不断学习和积累经验。

基金定期定投“三个诀窍”诀窍一：找出明星基金要是你想做基金定期定额投资的话，你得选一只最有投资价值的明星基金，因为这是一项长期投资策略，一是中途发现产品不好进行更换手续烦琐，二是跟一般的基金相比，明星基金会给你创造更多的利润。

那么，面对300多只各种类型的基金，以及一经面市即遭遇疯抢的新基金，怎样才能发掘出最有投资价值的明星基金呢？依我看来，最简单的办法就是，先选一家明星基金公司(股东背景扎实、具有一流的基金管理团队)，再从这家公司可供定期定额投资的基金中选出一只你最看好的基金。

由于定期定额投资可以平摊风险，所以你最好是选择收益较高的股票型基金。

证券从业人员“全民炒股”，已经是中国证券市场上公开的秘密……至于具体的办法嘛，你可以从各家评级公司的历史评级和各阶段业绩排名进行初步的筛选，还可以把历年排名靠前的基金的相关数据拿出来进行定性分析，你就会发现，明星基金普遍都是老牌基金公司旗下的产品，大多都经历过牛熊交替的考验，而且基金经理层相对稳定，很多经理人供职均在三年以上或同一基金经理人事的更迭多不超过三次，基金规模为40—60亿份或更小，其日常赎回和申购相对平稳。

补充：明星基金，也许现在是明星，将来又因种种原因不是明星了，所以你在选择基金时，还要多多关注基金的投资结构以及投资品种的成长性。

诀窍二：把握整体趋势“要在市场中准确地踩点入市，比在空中接住一把正在落下的飞刀更难。

”这是流传在华尔街的一句的话。

由于定期定额投资的基金通常为股票型基金，虽说睬准股市的“节拍”入市很难，但大的趋势你可以把握。

比如，目前的股市整体是呈上升趋势，定期定额投资基金肯定要比整体下滑时收益好。

不过，你要入市的话，最好是从股市超跌时开始，比如前不久的股市大幅震荡就是一个很好的时机。

而此后市场行情发生的波动，你不用担心它会对你的投资产生多大的影响，因为你是长期投资，而且是每隔一个固定的时间就会买入固定金额的基金，这样，当你遇到基金价格走高时，买进的单位数就少；遇到基金价格走低时，买进的单位数就多，长此以往，成本及风险自然就摊低了。

基金定投的风险管理与收益分析自从贝塔定律问世以来，人们就意识到投资组合的关键在于风险与收益间的平衡。

然而，投资不是一时的事，而是一个长期规划的过程。

基金定投在风险与收益管理上有其独到之处。

下面就让我们深入探讨一下基金定投的风险管理与收益分析。

一、基金定投的风险管理基金定投是分期定额投资，且投资周期相对较长，所以风险较短期投资要小得多。

（一）定期投入首先，基金定投采用的是定期投入策略，满足投资的持续性，可以有效地降低单次投资的风险。

定期投入不仅能减少主观心理对投资决策的影响，还能在市场震荡期间规避风险，更好地平衡回报和风险。

（二）定投平滑其次，定投平滑投资效果。

通过分散投资资金，能够平滑短期的波动，降低风险，实现更加稳健的回报。

（三）分散投资最后，基金定投可以选择进行分散投资，即将资金分配到不同基金或不同领域，降低由单一资产带来的风险。

通过选择经济环境和市场环境相同，而表现却不同的基金来分散投资，可以进一步平滑市场波动而降低总体风险。

二、基金定投的收益分析基金定投不仅能够降低投资风险，也能实现长期稳健的收益。

（一）利润复利叠加基金定投在利润方面具有优势。

比如，使用基金定投策略，可以在每个投资周期内获得成交价更低的份额，优化了投资成本。

其次，根据马科维茨理论，基金定投风险较短期投资而言较低，获得长期稳定的收益更为可靠。

另外，使用基金定投策略的投资人，可以通过长期、分散投资获得投资复利的效果。

这意味着，投资人不仅使每月买的“相同金额”的基金份额成本均摊，还可以获得更高的收益，因为此前投资人已经获得了”复利效应“。

由于基金投资与债券、股票投资不同，不存在任何的托管费用或管理费用，不管你投资多长时间，一点都不会有额外的费用。

（二）收益率高其次，基金定投的收益率相对较高。

由于基金管理人员具备专业知识，能够分析并识别优秀投资机会，使投资人的资金获得更好的回报。

此外，定投时间长，平均成本可达到最低值，收益较高。