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关于农村信用社经营管理一、农村信用社概述农村信用社是中国农村金融体系中非常重要的组成部分，起到着促进农村经济发展、服务农民群众的作用。
农村信用社的经营管理对于保障农村金融服务质量、维护金融安全具有至关重要的意义。
二、农村信用社的组织结构农村信用社的组织结构通常包括理事会、监事会、董事会和管理层等部门。
理事会是农村信用社的最高决策机构，监事会主要负责监督农村信用社的运营情况，董事会则负责具体的经营管理。
管理层则负责日常经营管理工作。
三、农村信用社的经营范围农村信用社的经营范围主要包括吸收储蓄、发放贷款、办理结算、代理保险、提供信用咨询等业务。
在经营管理过程中，农村信用社要严格遵守相关法律法规，确保风险可控。
四、农村信用社经营管理的挑战在实际运营中，农村信用社面临着诸多挑战，如信贷风险管理、信息技术应用、人才培养等方面的问题。
农村信用社需要不断优化管理机制，提升服务水平，以适应市场的变化和需求。
五、农村信用社的发展方向未来，农村信用社应当抓住金融科技发展带来的机遇，加强信息化建设，提升金融服务效率和质量。
同时，农村信用社还应加强与其他金融机构的合作，拓展业务范围，实现可持续发展。
六、农村信用社的社会责任农村信用社作为中国金融体系中的重要组成部分，承担着服务农民、支持农村经济发展的社会责任。
农村信用社应当积极参与精准扶贫、乡村振兴等工作，为实现全面小康社会做出贡献。
结语农村信用社经营管理是一个综合性的系统工程，需要农村信用社不断提升管理水平和服务水平，以更好地满足广大农民群众的金融需求，推动农村经济的发展。
希望农村信用社能够不断创新发展，为农村经济的繁荣做出更大的贡献。
金融网点规章制度及惩罚第一章总则第一条为规范金融网点的管理和服务，保障客户权益，加强风险防范，制定本规章。
第二条金融网点指的是银行、证券、保险等金融机构在国内设立的分支机构。
本规章适用于各类金融网点。
第三条金融网点应严格遵守国家法律法规，遵循市场规则，提高管理水平，不断完善服务质量，勇于创新，确保正常运营。
第四条金融网点应制定明确的管理制度和操作规程，规范工作流程和行为准则，结合实际情况不断进行修订和完善。
第五条金融网点应加强内部培训，提升员工素质和业务水平，加强对员工的监督和管理，建立健全的激励和惩罚机制。
第二章服务规范第六条金融网点应根据客户需求提供优质、高效的服务，确保客户信息安全和隐私权。
第七条金融网点应加强与客户的沟通和交流，及时解决客户提出的问题和意见，建立良好的客户关系。
第八条金融网点应遵守相关法律法规和行业规范，严格执行对客户的询问、审核和验证程序，杜绝违规操作。
第九条金融网点应定期进行客户满意度调查和评估，积极改进服务质量，提高满意度。
第十条金融网点应保障客户交易安全，加强技术防范和风险管理，有效应对各类风险。
第三章管理规范第十一条金融网点应建立健全的内部管理机制和审批制度，明确权限和责任，实行分工负责，相互监督。
第十二条金融网点应加强内部培训，提高员工专业素养和团队合作能力，确保员工遵守管理制度和规定。
第十三条金融网点应建立健全的风险管理制度，防范各类风险，保障机构安全。
第十四条金融网点应建立健全的信息安全管理制度，确保信息安全和不泄露客户信息。
第十五条金融网点应建立健全的绩效考核和激励机制，激发员工积极性，促进工作效率和业绩提升。
第四章惩罚规定第十六条金融网点应对违反规章制度和操作规程的行为进行惩罚，严格按照规定处罚。
第十七条金融网点应建立违规行为的核查和审查程序，确保处罚程序合法、公正。
第十八条金融网点对违规行为可采取口头警告、书面警告、记录批评等措施，严重情况可进行调查处理。
农村信用社营业网点安全管理办法----18254736-7158-11ec-95f0-7cb59b590d7dxxx农村信用合作联社营业网点安全行政措施（暂行）第一章总则第一条为加强XXX农村信用合作社协会（以下简称“协会”）各营业网点的安全保卫工作，保护协会从业人员的财产和人身安全，实现安全保卫工作的规范化、系统化、科学化、制度化，根据《企业事业单位内部安全管理条例》等相关法律，根据法律法规和《广东省农村信用社安全工作暂行规定》，制定本办法。
第二条安全保卫工作的基本任务是防抢劫、防盗窃、防诈骗、防自然灾害事故，维护正常的营业积序，保证信用社员工人身和财产安全。
第三条安全保卫工作纳入年度目标考核，分级管理，层层负责，责任到人。
第四条安全保卫责任制与经济责任制、领导任期目标责任制结合起来，制定具体目标，层层落实到单位、部门和个人，安全责任人评先、晋职、晋级实行“一票否决制”。
第五条营业网点的安全保卫工作坚持“谁主管、谁负责”的原则；落实“预防为主、防控结合、重点突出”的方针，信用社（营）业部)负责人为安全管理第一责任人，负领导和部署本社(部)安全保卫工作责任；网点负责人为本网点安全管理责任人，负管理和实施本网点安全保卫工作责任。
第六条安全保卫部门负责辖区内机构安全保卫工作的部署、检查、监督、调查、研究和制定安全保卫措施，为辖区内所有信用社（营业部）提供必要的安全保卫条件。
第章安防设备第七条营业网点的安保设备应符合公安部和中国人民银行关于银行营业场所风险等级和防护等级的规定。
第八条营业网点安防设备的购臵、保养、维修和更换，由安全保卫部门统一负责实施。
第九条监测制度：（一）安装摄像机要因地制宜，精心选点，保证效果，确定合理的安装部位和摄像机数量。
监视面要覆盖整个活动区域，尽量减少死角；（二）摄像机的位置要合适，尽量安装在隐蔽处，或进行装饰性伪装，防止自然或人为损坏；（三）摄像机安装位臵，要尽量避开太阳光直射，或采取措施消除逆光影响，以保持良好的摄像效果；（四）每个现金柜台应配备单独的摄像头，实时记录整个过程，并确保出纳员的操作和客户的面部清晰；（五）摄录像系统应有时间发生记录，监视器图像应达到用人的视觉，能辨认画面中人的脸部特征和票面数的录像效果，并有足够有效的画面，以保证录像资料的完整性；（六）数字硬盘录像机的帧速率、图像分辨率、视频压缩及录像摄像机数量应满足当前视频监控的技术要求；（七）自助服务区的自助设备，大堂式atm机、cdm机、穿墙式atm机、商务atm、进出通道、交接室、清点室、营业大厅以及办理重要凭证业务的柜面，必须安装固定摄像机进行实时全程录像；营业场所在与运钞车交接款箱处，应安装固定摄像机进行实时录像；（八）严格管理视频资料的使用。
网点管理规章制度汇编范本第一章总则第一条因为全国各地网点数量众多，为了统一管理和规范网点的运营，制定本规章制度。
第二条所有网点必须遵守本规章制度，不得擅自修改或违反规定。
第三条网点管理人员必须遵守职业操守和公司规定，认真履行职责。
第四条网点管理人员必须保守客户信息，不得泄露或滥用。
第五条网点管理人员必须遵守法律法规，不得从事违法活动。
第六条网点管理人员必须积极配合上级部门工作，确保网点顺利运营。
第七条网点管理人员必须保持网点环境整洁，定期清理卫生。
第八条网点管理人员必须保证网点设备设施完好，定期检查维护。
第二章网点管理第一条网点管理人员必须严格执行公司的各项管理制度，确保网点运营顺利进行。
第二条网点管理人员必须认真落实上级部门的工作要求，及时上报问题或异常情况。
第三条网点管理人员必须保持与客户的良好沟通，及时解决客户问题和投诉。
第四条网点管理人员必须定期组织员工进行培训和学习，提高服务意识和业务水平。
第五条网点管理人员必须定期进行业绩评估和考核，激励员工积极工作。
第三章安全管理第一条网点管理人员必须加强对网点安全的管理和监控，确保安全隐患得到及时处理。
第二条网点管理人员必须定期组织安全演练，提高应急处理能力。
第三条网点管理人员必须保证网点资金和贵重物品的安全，严格遵守操作规程。
第四条网点管理人员必须保证网络信息安全，不得泄露客户隐私信息。
第五条网点管理人员必须定期对网点进行安全检查，及时整改隐患。
第四章日常管理第一条网点管理人员必须做好日常工作记录和台账，保留备查。
第二条网点管理人员必须按规定时间上班，不得早退晚到。
第三条网点管理人员必须遵守饮食卫生规范，不得在工作场所吃零食。
第四条网点管理人员必须保持良好的工作态度，认真负责。
第五章处罚规定第一条对违反规章制度的网点管理人员，将给予相应的处罚。
第二条对轻微违规的管理人员，可口头警告、书面责令整改。
第三条对严重违规的管理人员，可暂停职务、降职处理。
农村信用社内部管理风险控制点一、存款业务类【风险一】职能部门对网点的管理不到位、检查指导不力、使营业网点对规章制度不能严格落实。
【风险二】网点的各级操作员工的密码变明码，操作员未定期更换密码。
防范措施：1、操作员要定期修改口令，严守秘密。
2、操作员输入密码时应要求其他人回避，操作员口令应输满足够位数。
3、操作员离开终端时，应退出业务菜单到初始状态。
【风险三】网点员工柜台操作业务未严格执行双人复核制度。
防范措施：日间办理业务必须按业务流程准确办理，操作员不可单独完成一个业务流程；实行内部互相制约制度，钱帐分管，电脑录入、复核实行双人临柜，做到款要复点、帐要复核。
【风险四】网点日间业务操作不按基本规定进行，操作随意性大，容易造成业务差错。
防范措施：1、实行内部互相制约制度，钱帐分管，做到款要复点、帐要复核。
2、正确使用储蓄凭证种类，做到受理凭证要素齐全、内容完整、真实、清楚、手续完备、符合规定。
3、当时记帐，适时复核，当日结帐，双线核对，轧对平衡。
做到帐实、帐款、帐帐、帐表相符，严禁办理无折取款业务。
4、严格执行钱、帐、证、表、簿的复核（盖章）制度，凭证传递准确及时，手续严密。
5、储蓄存款的查询、挂失、冻结、止付、没收等业务应根据有关规定审查其手续合法性，由有关人员签章确认后方可进行相应操作。
6、复核员适时逐笔复核，不得无故拖延。
【风险五】岗位人员调整过程中不严格执行有关规定，存在一定的安全隐患。
防范措施：1、加强对调离人员的管理，对一经决定调离人员必须立即调离岗位，严格办理手续，随之系统必须更换口令。
2、被调离人员应做到电脑会计资料完整无缺和电脑会计帐务的准确、真实，并造册移交，有关分户帐、总帐都应列表移交，对离岗人员进行离岗稽核。
3、及时取消调离岗位人员在本网点电脑操作资格，同时对调整到本网点的电脑岗位人员进行授权，【风险六】新开户不执行储蓄实名制。
【风险七】定期储蓄存款提前支取不严格按规定手续办理，存在冒领存款的隐患。
![中国农业银行印发《关于进一步加强农村信用社信贷管理的意见》的通知-农银发[1994]178号](https://img.taocdn.com/s1/m/6802a76e8f9951e79b89680203d8ce2f006665d8.png)
中国农业银行印发《关于进一步加强农村信用社信贷管理的意见》的通知正文：---------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- 中国农业银行印发《关于进一步加强农村信用社信贷管理的意见》的通知（１９９４年８月２１日农银发〔１９９４〕１７８号）各省、自治区、直辖市分行，各计划单列市分行，沈阳、哈尔滨、长春、武汉、南京、成都、西安、广州市分行：为了加强信用社信贷管理，提高信贷资金使用效益，促进农村经济发展，现将《关于进一步加强农村信用社信贷管理的意见》印发给你们，请认真贯彻执行。
执行过程中出现的新情况、新问题，请及时报告总行。
附：关于进一步加强农村信用社信贷管理的意见为适应建立社会主义市场经济新体制的需要，壮大信用社资金力量，使信贷资产质量优化、结构合理，提高信贷资金使用效益，充分发挥信用社融通资金，支持农村经济发展的积极作用，现就进一步加强农村信用社信贷管理提出如下意见：一、认清形势，提高对加强信贷管理的认识近年来，各地农村信用社顺应农村经济和金融体制改革的要求，不断加强信贷管理工作，试行资产负债比例管理，改进贷款方式，优化信贷投向，盘活资金存量，完善信贷制度，充实信贷人员，提高信贷资金效益，取得了显著的成效。
截止１９９４年７月末，全国农村信用社各项存款余额达到５１１５亿元，各项贷款余额达３９１１亿元，有力地支持了农业和农村经济的健康发展。
但是，我们应当看到，在信贷管理上还存在不少问题与不足，明显不适应当前信用社改革和发展的形势需要。
一是信贷管理制度不完善。
如现有的贷款审批制度只考虑数量多少，风险考虑不够；审贷分离等贷款制约机制薄弱，“一支笔”批贷款的现象较为普遍；特别是农村流通体制和乡镇企业机制转换过程中，信用社缺乏相应的信贷管理办法。
信用社（银行）优质文明服务规范化管理办法第一章总则第一条为促进农村信用社营业网点优质文明服务的规范化，提高员工的职业素质、服务质量，展示员工良好的精神风貌，提升全农村信用社的公信度，特制定本规范。
第二条优质文明服务的内容包括：职业道德、语言规范、服务态度、服务行为、职业形象、服务技能、服务效率、服务纪律及服务环境和设施、受理客户投诉等基本内容。
第三条本规范适用于全农村信用社所有营业网点。
第二章基本服务规范第四条服务必须遵循的基本职业道德规范。
尊重客户、爱岗敬业、悟守信用、严谨高效、文明礼貌。
第五条服务语言规范。
语言规范的总体要求：坚持使用文明用语，杜绝服务禁语，提倡使用普通话。
( - ）文明用语1. 日常礼貌用语：请、您好、谢谢、对不起、没关系、再见。
2 .办理业务基本用语：( l ）请问您办理什么业务？( 2 ）请稍候。
( 3 ）您的手续不全，还缺少xx 手续，请您补齐再来。
( 4 ）请您签名（盖章）。
( 5 ）对不起，请您到xx 部门（窗口）办理此事。
( 6 ）同志，请到我这里来办。
( 7 ）请您多提宝贵意见，欢迎下次再来。
3 ．接待基本用语：( 1 ）您好，欢迎光临！（2）请坐。
( 3 ）我能为您做点什么？( 4 ）请问，您有什么事？( 5 ）别客气，这是我应该做的。
( 6 ）您的建议很好，谢谢！( 7 ）欢迎下次再来。
4 ．使用电话用语：( l ）接电话：您好！xx 信用社（xx 联社、xx 科室），请问，您找谁？( 2 ）发传真：您好！我是xx 信用社（xx 联社、xx 科室），发传真给您，共x 页。
请转交xx 部或xx 同志。
请您给信号，谢谢！( 3 ）打电话：您好！我是xx 信用社（xx联社、xx 科室），请找xx 同志接听电话，谢谢！（4）电话完毕：谢谢，再见！5 ．道歉用语：( l ）对不起，请原谅！（2）对不起，这是我的失误。
( 3 ）谢谢您的批评，我们一定注意改正。
（4）谢谢您，请多提宝贵意见！6 ．接待称谓用语：对不同客户的称呼，要礼貌得体。
农村信用合作社管理规定文章属性•【制定机关】中国人民银行•【公布日期】1997.09.15•【文号】银发[1997]390号•【施行日期】1997.09.15•【效力等级】部门规范性文件•【时效性】失效•【主题分类】银行业监督管理正文*注：本篇法规已被：中国银监会关于发布银行业规章和规范性文件清理结果的公告（发布日期：2011年1月5日，实施日期：2011年1月5日）宣布不再适用*注：本篇法规已被：中国人民银行公告(2012)第1号――关于废止《银团贷款暂行办法》等规范性文件的公告（发布日期：2012年1月4日，实施日期：2012年1月4日）废止农村信用合作社管理规定（银发［１９９７］３９０号１９９７年９月１５日）第一章总则第一条为加强对农村信用合作社（以下简称农村信用社）的监督管理，规范农村信用社行为，保障其依法、稳健经营，促进农村经济发展，根据《中华人民共和国中国人民银行法》、《中华人民共和国商业银行法》和有关规定，制定本规定。
第二条本规定所称农村信用社，是指经中国人民银行批准设立、由社员入股组成、实行社员民主管理、主要为社员提供金融服务的农村合作金融机构。
农村信用社是独立的企业法人，以其全部资产对农村信用社的债务承担责任，依法享有民事权利，承担民事责任；其财产、合法权益和依法开展的业务活动受国家法律保护，任何单位和个人不得侵犯和干涉。
第三条农村信用社的社员，是指向农村信用社入股的农户以及农村各类具有法人资格的经济组织。
农村信用社职工应当是农村信用社社员。
社员以其出资额为限承担风险和民事责任。
第四条农村信用社必须遵守国家法律、法规和金融方针政策，依照法规开展金融业务，不断改进金融服务，坚持为农民、农业和农村经济服务的宗旨。
第五条农村信用社要在提高资金使用流动性、安全性的基础上，努力提高资金使用效益，保持资产负债比例的合理性，实行自主经营、自担风险、自负盈亏、自我约束，努力规避金融风险。
第六条农村信用社依法接受中国人民银行的监督管理。
中国人民银行关于印发《关于加强和规范农村信用社代办业务管理的意见》的通知正文：---------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- 中国人民银行关于印发《关于加强和规范农村信用社代办业务管理的意见》的通知（1999年10月8日银发［1999］335号）中国人民银行各分行、营业管理部，各省会（省府）城市中心支行：为进一步加强对农村信用社代办业务管理，现将《关一呼规范农村信用社代办业务管理的意见》印发给你们，请你们按照总行要求，结合实际情况，对农村信用社代办业务进行检查和规范。
附：关于加强和规范农村信用社代办业务管理的意见长期以来，农村信用社聘用的业务代办员（农村信用代办站、农村信用服务站）在筹集支农资金、改善支农服务、促进农村经济发展等方面发挥了积极作用。
但是，由于对农村信用社业务代办员管理比较薄弱，一些地区农村信用社聘用代办员把关不严，聘用人员数量超过实际需要，且分布不合理，违规经营和管理混乱的问题比较严重，经济案件时有发生。
为加强和规范对农村信用社代办业务管理，防范农村信用社的金融风险，维护农村金融秩序的稳定，现提出以下意见：一、严格信用代办站设立条件。
农村信用代办站作为农村信用社机构网点支农服务范围的延伸和补充，在方便农民、为农服务、筹集农村信用社支农资金和支持农村经济发展等方面发挥了十分重要、不可替代的作用。
实践证明，农村信用代办站适应我国农村地域辽阔、交通不便和农民居住分散的实际情况，是边远偏僻地区农村信用社加强支农服务的有效形式。
从我国农村经济发展的现状和改善农村金融服务的要求考虑，农村信用代办站这一支农服务形式不仅现在需要，而且今后将会长期存在。
农村信用社（银行）信用代办站管理实施细则-11页word资料农村信用社（银行）信用代办站管理实施细则第一章总则第一条为了加强和规范农村信用社代办站业务管理，防范农村信用社的金融风险，维护农村金融秩序的稳定，保证农村合作金融事业的健康发展，根据中国人民银行(＃＃)335号《关于加强和规范农村信用社代办业务管理的意见》及人行×××市中心支行(＃＃)247号《×××市农村信用社代办机构管理暂行规定》的有关文件精神，结合我县实际情况，特制定本实施细则。
第二条农村信用社代办机构是指由符合规定条件，经一定程序审查批准，受农村信用社委托，按照委托双方签订的委托代理业务合同(或协议书、下同)从事的代办农村信用社业务的机构，不属于农村信用社的分支机构。
第三条从事农村信用社代办业务必须遵守国家的有关法律法规和行政规章，遵循自愿和诚实信用原则。
第四条在农村信用社授权范围内从事代办业务的行为所产生的法律责任，由农村信用社承担。
第五条农村信用社代办业务由管辖的农村信用社负责日常管理、指导和检查。
第六条×××信用联社依据有关规定制定辖内的农村信用社代办业务管理制度、办法并负责对农村信用社代办业务的指导、检查和协调。
第二章代办网点管理第七条信用社应根据“方便农民、合理布局、严格管理、确保安全”的原则，设立农村信用社业务代办网点。
农村信用社业务代办网点的名称必须以所在地的地名命名，并统一定为“×××XX农村信用社XX信用代办站”（以下简称“代办站”）。
第八条设立代办站必须具备以下条件：1、符合农村信用社业务发展，有一定的业务量，有利于促进当地农村经济的发展；2、持有农村信用社代办站《资格证书》的从业人员；3、农村信用社与代办员双方必须签订具有法律效力的委托代理业务合同；4、有符合要求的安全防范措施和设施的场所，第九条代办站按村和经济发展区域设立。
农村信用社网点管理的规定农村信用社网点管理的规定为了促进我社网点的健康稳步发展，进一步提高经济效益，改善经营状况，努力实现信贷资产的良性循环，最大限度地调动全体干部职工的积极性。
根据有关法令、法规及本行业的信贷、稽核、会计、出纳、安全保卫等规章制度，经集体研究，特制定以下管理细则：一、安全保卫工作的规定（10分）1、全体社、分社工作人员必须提高“防火、防盗、防抢、防诈骗”四防一保的安全意识，确保全年无安全事故，确保一方平安；分社按季召开联防组织、联防人员会议，会议要有记录可查。
在没有本社干部陪同的情况下，分社不准接待外来人员查帐、查库；如上级查库，必须出具县级联社的介绍信，方可查库。
2、分社安全值班，必须到岗到位，不能擅离职守，分社必须保障两人以上守库、守库人员入库时间不能超过20:00。
3、自卫武器要自备齐全，放置妥当位置，保险柜、抽屉、库房、营业间通勤门关闭落锁，保险柜号码随时拔乱，营业间及库房“110”防盗报警器必须坚持每天按时布防。
4、保险柜的钥匙、存放现金抽屉钥匙、印章及按规定应入库保管的物品、凭证等不得随意乱丢，必须随时入库保管。
分社会计负责管理重要空白凭证和有价单证以及《安全工作日志》的如实按时登记，出纳负责管理印章。
电脑操作员负责《电脑工作日志》的如实按时登记。
保险柜钥匙由会计、出纳分管。
5、不准违反双人押运、双人管库、双人守库、双人临柜制度。
6、电视监控必须全天候打开，不得随意关闭，监控柜钥匙专人负责保管，有关人员查看电视监控记录必须登记《安全工作日志》。
7、保险柜中不许存放其他与业务无关的物品和现金。
安全工作中违反以上规定每次扣减考核分0.5分，扣完为止，并可对当事人处以50到200元的罚款，发生一次安全事故考核分全扣，并取消年度评先资格。
二、财务工作的规定(25分)1、会计工作要求达到“五无六相符”。
2、凭证使用正确、填写规范，凭证、帐簿，借据要素齐全。
各网点凭证在报表日装订好后交稽核员，记帐凭证交社后不得随意借出或自行带走。
3、严格重要空白凭证领用、使用、销号制度，及时登记好《重要空白凭证使用销号登记薄》。
未按有关规定管理，造成凭证遗失的，必须及时上报信用社稽核部门、并及时采取防补措施。
4、认真管好帐、据及有价单证。
5、准确、及时、真实、完整地报送报表和凭证。
网点旬报，每月10日、20日，月报于次月1日上报社稽核部门，上报时必须在报表日上午10点前。
6、严格执行国家利率政策，不得随意变更利率。
利息计算必须准确无误。
利息计算差错率：差错率不得超过3‰，出现差错尽快办理好找补手续。
7、严禁存款透支。
对于挪用客户存款的行为，信用社将依法追究相关人员法律责任，决不姑息迁就。
8、支取存款时必须帐折见面，特别是支取未到期的定期存款和活期销户存款、挂失存款，必须严格审查，提前支取凭证上须注明代理人和存款人的身份证号码和地址。
9、办理挂失手续必须有合法的身份证明，并在七天后补发新存单、存折；经办人不得为客户提供挂失依据，以防止意外事故的发生。
10、不准为顾客代保管存单、私章、存折以及其它贵重物品，不准公私不分；不准以所在单位和个人名义向他人作经济担保人。
11、帐务质量。
在交帐、记帐、算帐、计息方面，发现差错。
差错款由经办人全额赔偿。
12、搞好登记簿的登记工作，记录的内容必须真实、及时、准确。
登记簿的设置：⑴重要空白凭证使用登记簿、⑵挂失登记簿、⑶抵质押登记簿、⑷印、押、章交接登记薄、⑸现金盘存登记簿、⑹会计交接登记簿、⑺出纳交接登记簿、⑻安全日志、⑼电脑日志、⑽计算机设备登记表、⑾操作员变更登记表、⑿文件登记薄、⒀银行卡登记薄、⒁福祥借记卡挂失登记薄、⒂值班守库登记薄。
有对公业务的分社还需设以下登记薄：⑴单位开销户登记簿、⑵对帐单发出收回登记薄、⑶已核销呆帐登记薄。
13、出纳、会计、电脑操作员等内部人员离岗必须办理交接登记。
财务工作中违反以上规定每次扣减考核分0.5分，并可对当事人处以20至100元的罚款；造成的损失由责任人全额赔偿，对于触犯法律的行为，信用社将依法追究相关人员的法律责任。
三、贷款制度的执行(25分)1、网点贷款发放以农户小额信用贷款证和以本分社存款质押贷款为主，无贷款证和本分社存单质押的贷款坚持先报批后发放的原则，并必须办理合法有效的担保手续。
2、不准发放跨地区贷款、一户多人贷款、交叉贷款、前帐未清或利息未清的新贷款、自批自贷贷款等违章违纪贷款。
3、不准随意降低利率或少收罚息以及更改原定到期日。
4、不准未经批准，擅自超规模发放贷款。
5、借据原则上由客户填写，加盖公章、私章。
信用社工作人员不准代为填写。
6、发放质押贷款坚持以存款质押为主。
凡是在本分社有定期存款者，由存款人持本人存单、私章、身份证，以存款人本人名字立据，贷款金额最高限额不得超过存单面值的80%。
贷款到期日应定在存款到期日之前(原则上不跨年度)，贷款未还清之前不准将已作质押的存款到期转存再作质押。
质押品必须登记《抵质押登记簿》并入保险柜保管。
7、网点必须严格执行贷款权限管理，超过权限必须书面材料报批（贷款审批程序）。
8、发放贷款必须手续齐全。
应有相应的借款合同、身份证复印件、贷款证复印件等。
9、积极做好贷款的催收认证工作，确保贷款的时效性。
新放贷款绝不能逾期，一般情况下不良贷款科目不能出现借方发生额。
10、借新还旧贷款必须完善信贷手续，收回原有贷款金额20%以上才能发放。
11、认真做好信贷档案管理工作，贷款户原则上一户一档。
贷款管理中发现网点违反贷款规章制度的行为，每笔扣0.5分；并处以100元至500元的罚款，同时责令责任人限期收回；造成经济损失的由责任人负责赔偿，情节严重追究责任人刑事责任。
四、日常管理规定(10分)1、请休假规定：每人每月休假6天，超过6天时间，或有特殊情况需要连续休假3天以上的，必须提前2-3天向稽核负责人提出书面申请，征得同意后方可休假。
2、所有工作人员必须严格遵守作息时间，按时上下班、不得迟到、早退，擅自离开岗位，及时登记好《签到薄》，各网点保证双人临柜、换人复核、营业间通勤门必须随时关门落锁；营业终了，所有现金、重要空白凭证、有价单证、借据、章戳入库保管。
3、各网点必须坚持双人守库、双人临柜制度。
4、讲究社容社貌，搞好环境卫生，爱惜网点的电脑、点钞机、监控设备等劳动工具，如遇不能正常工作等情况，必须及时登记《安全工作日誌》，并及时向信用社反映。
5、信用社召开相关工作会议，到会时间不得超过上午九点，特殊情况必须书面请假。
违反日常管理规定每次扣考核分0.5分，扣完为止；并可对当事人处以20元以上的罚款。
五、现金和业务周转金的管理(10分)1、严格执行库存限额管理和业务周转金额领用制度。
不得超过库存限额，严格控制领取大额现金，超过规定金额领取备用金的，须填制《信用社网点业务周转金领用申报表》，报稽核人员审批后方能领用。
2、库存现金必须准确(差额在1元以内不计收罚金)，执行“长款归公，短款自赔”的制度。
不得有以长补短、白条抵库、挪用库款等现象。
3、月底交帐库存现金全额缴回、月初重新领用。
违反以上规定每次扣0.5分，扣完为止；并可对当事人处以50至500元的罚款；对于触犯法律的行为，信用社将依法追究相关人员的法律责任。
六、服务质量(10分)1、工作人员必须着装整洁，讲究个人卫生，并面带微笑。
2、上班时间严禁带小孩、吃零食、看小说，做与工作无关的事。
3、无论顾客对错与否，任何人不得与顾客发生争吵，只能与顾客耐心解释。
4、工作中实行首问负责制，不得相互推委、问题必须尽快解决。
5、电脑操作办理活期存、取款限时3分钟，定期存、取款限时4分钟。
服务上违反以上规定每次扣0.5分，受到顾客投诉事件，经查属实每次扣1分，扣完为止，并可对当事人处以10至50元罚款。
七、综合业务系统管理（10分）1、操作人员要爱护计算机设备，严禁野蛮操作，做好电脑设备的日常维护，保证电脑设备的正常运行，严禁人为破坏和损坏。
严禁利用计算机设备做与本职工作无关的操作，严禁在计算机设备上放置其它物品。
2、计算机操作人员在开启主机前，必须认真检查各种设备的电源、电压、操作面板、开关状态、指示灯是否正常，必须在环境指标达到计算机所需要求和电源输出电压稳定到额定电压的情况下，才能开启设备。
在设备使用过程中，不得擅自开、关设备，严禁在通电情况下拆卸、移动设备，严禁连接终端和主机的数据电缆线进行带电插拔。
开机后立即打印所规定的电脑资料。
3、密码限本人使用，柜员之间相互保密，不得窥探、试探、问他人密码，发现密码泄漏应立即修改，密码应定期更新，最长使用期不得超过1个月。
柜员对本人密码的保密负完全责任，不论何种原因被他人盗用密码从事交易或授权而影响资金安全的，密码所有人均要负全部责任；暂离岗位需退出操作系统，印章、重要空白凭证和现金入箱（抽屉）上锁保管。
柜员离岗必须办理交接登记。
4、临柜发生需授权的业务时，营业大厅的大额现金收付由主办会计(有权柜员)授权。
分社由网点主管进行交易授权和大额授权。
授权柜员必须严格审查业务和凭证的真实性、完整性和准确性，现场复点现金。
严禁由虚拟柜员授权的行为。
5、每天及时登记《电脑日志》，电脑故障、操作失误、操作员的交接（票箱、钱箱等交接）及时登记，并及时记载处理结果。
6、每日营业终了，柜员根据系统打印各个柜员的轧账单、重要空白凭证核对表、现金流水明细、清算资料、授权清单、交易流水、科目日结单、日计表、储蓄当日开销户表等资料，进行每日账款核对、账证核对、账账核对，对柜面业务操作的真实性、完整性和正确性进行审核。
柜员的重要空白凭证、库存现金核对相符后，换人复点无误，双方在柜员轧账单上签章确认并监督上锁入库，各类业务印章、凭证其他物品同时入库。
7、月终打印4641分户帐、总帐帐页、对公存款分户帐、月报表、各账户余额表、对公存款对帐单。
年终打印贷款余额对帐单、所有分户帐页、对公开销户登记薄、表外科目登记薄等。
8、信用社应经常性对分社的业务操作人员进行安全意识教育，及时指正一些不良的操作行为。
定期对业务操作人员的政治思想、业务素质、工作表现进行考察，发现问题及时纠正。
违反以上规定每次扣减考核分0.5分，并可对当事人处以20至200元的罚款；造成的损失由责任人全额赔偿，对于触犯法律的行为，信用社将依法追究相关人员的法律责任。
本规定未尽事宜，按上级有关文件执行。
