2020年银行业专业人员职业资格考试专业实务科目 《银行管理》初级考试大纲

省（市区） 姓名 准考证号 ………密……….…………封…………………线…………………内……..………………不……………………. 准…………………答…. …………题…2020年初级银行从业资格考试《银行管理》题库综合试题含答案考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。

2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。

3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。

一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、商业银行应当认真遵循（ ）的原则，采用科学、合理的方法对存款人进行风险评级，根据存款人身份信息核验方式及风险等级，审慎确定银行账户功能、支付渠道和支付限额，并进行分类管理和动态管理。

A 、了解你的客户 B 、认识你的客户 C 、审查你的客户 D 、检查你的客户2、金融租赁公司的重大关联交易应经（ ）批准。

A 、总经理 B 、董事会 C 、风险管理委员会 D 、项目审核委员会3、（ ）有利于中央银行有效调节市场短期资金供给，熨平突发性、临时性因素导致的市场资金供求大幅波动，促进金融市场平稳运行。

A 、短期流动性调节工具（SLO ） B 、常备借贷便利（SLF ） C 、中期借贷便利（MLF ）D 、抵押补充贷款（PSL ）4、银行业监管机构贯彻落实“回归本源，服从服务于经济社会发展”的措施，不包括（ ） A 、全力支持重大战略实施 B 、丰富我国金融产品的多样性 C 、积极支持供给侧结构性改革 D 、大力推进普惠金融发展5、以下（ ）不属于商业银行绩效考评的基本要素。

A 、评价目标B 、评价标准C 、评价对象D 、评价监督6、银监会应根据商业银行的合规记录及合规风险管理评报告，确定合同风险现场检查的频率、范围和深度，检查的主要内容不包括（ ） A 、商业银行合规风险管理体系的适当性和有效性 B 、商业银行董事会和高级管理层在合规风险管理中的作用C 、商业银行绩效考核制度，问责制度和诚信举报制度的适当性和有效性D 、商业银行合规管理智能的独立性和权威性7、前进机械厂购买一批设备急需资金500万元向甲商业银行申请贷款，并请市第三人民医院提供保证，并按照法律规定该医院（ ） A 、银行同意即可担保 B 、可以担保 C 、不能担保D 、如有足够清偿能力即可8、《商业银行法》明确指出：“商业银行不得向关系人发放信用贷款；向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。

2020年资格考试《初级银行管理》测试卷考试须知：1、考试时间：180分钟。

2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号和所在单位的名称。

3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在规定的位置填写您的答案。

4、不要在试卷上乱写乱画，不要在标封区填写无关的内容。

5、答案与解析在最后。

姓名: _____________考号: _____________得分评卷人一、单选题（共70题）1.不良贷款率不得高于（）。

A.1%B.3%C.4%D.5%2.关于合规管理，下列表述不正确的是（）oA.合规是指使商业银行的经营活动与法律、规则和准则相一致B.相关部门实施合规管理的政策和程序，督促、监控银行的合规工作，不定期对银行的合规工作进行考核评价，发现并纠正其中的偏差和不足等C.商业银行应建立与其经营范用、组织结构和业务规模相适应的合规风险管理体系D.商业银行合规风险管理的目标是通过建立健全合规风险管理框架，实现对合规风险的有效识别和管理，促进全而风险管理体系建设，确保依法合规经营3.金融会计具有（）两项主要功能。

A.核算和监督B.核算和经营管理C.监督与管理D.经营核算与监督4.下列贷款不能归为关注类的是（）。

A.同一借款人对其他银行的部分债务己经不良B.借新还旧C.借款人以分立形式恶意逃废银行债务，本金尚未逾期D.重组后的贷款仍然逾期5.下列政策不属于扩张性财政政策的是（）oA.财政支出规模的扩大B.提高税率，增加税收C.在财政支出规模不变的情况下，扩大社会总需求D.增加民间的可支配收入6.（）是银行代理业务由于系统缺陷而引发的操作风险。

A.通过代理收付款进行洗钱活动B.某银行因为计算机系统中断而造成代理业务中的数据丢失C.某银行员工内外勾结编造虚假代理业务合同骗取手续费D.某银行未经客户授权而使用客户的资金进行投资，造成客户损失7.商业银行各业务条线和分支机构的（）应对本条线和本机构经营活动的合规性负首要责任。

2020年初级银行从业资格考试《银行管理》真题及答案1 [单选题]（江南博哥）根据《银行业金融机构从业人员职业操守指引》（银监发（2011）6号）的规定，下列说法不正确的是（）。

A.从业人员应当有效识别现实或潜在的利益冲突，并及时向有关部门报告B.从业人员可以参与豪华宴请，与客户搞好关系C.从业人员未经批准不得在其他经济组织兼职D.从业人员应当遵守国家和本单位防止利益冲突的规定，在办理授信、资信调查、融资等业务涉及本人、亲属或其他利益相关人时，主动汇报和提请工作回避正确答案：B参考解析：根据《银行业金融机构从业人员职业操守指引》（银监发（2011）6号）第8条的规定，从业人员应当关爱社会，积极参与公益活动，履行社会责任，发扬勤俭节约的优良传统，珍惜资源，抵制铺张浪费。

故B项说法错误2 [单选题] 《中国银监会办公厅关于严禁银行业金融机构及其从业人员参与民间融资活动的通知》（银监办）〔2012〕160号，通知规定要建立和落实管理责任制，银行业金融机构要一级抓一级，层层抓落实，凡措施不力、出现重大事件的要（）。

A.立即开除相关负责人B.立即移送司法机关追究刑事责任C.立即取消其高级管理人员任职资格D.及时调整其负责人，并严格责任追究正确答案：D参考解析：《中国银监会办公厅关于严禁银行业金融机构及其从业人员参与民间融资活动的通知》（银监办）〔2012〕160号，通知规定要建立和落实管理责任制，银行业金融机构要一级抓一级，层层抓落实，凡措施不力、出现重大事件的要及时调整其负责人，并严格责任追究。

3 [单选题] 根据《商业银行合规风险管理条例》，以下不属于高级管理层应履行的合规管理职责的是（）。

A.明确合规管理部门及其组织结构，为其履行职责配备充分和适当的合规管理人员，并确保合规管理部门的独立性B.识别商业银行所面临的主要合规风险，审核批准合规风险管理计划，确保合规管理部门与风险管理部门、内部审计部门以及其他相关部门之间的工作协调C.审议批准商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施D.制定书面的合规政策，并根据合规风险管理状况以及法律、规则和准则的变化情况适时修订合规政策正确答案：C参考解析：按照《商业银行合规风险管理指引》要求，高级管理层应有效管理商业银行的合规风险，履行以下合规管理职责：制定书面的合规政策，并根据合规风险管理状况以及法律、规则和准则的变化情况适时修订合规政策，报经董事会审议批准后传达给全体员工；贯彻执行合规政策，确保发现违规事件时及时采取适当的纠正措施，并追究违规责任人的相应责任；任命合规负责人，并确保合规负责人的独立性；明确合规管理部门及其组织结构，为其履行职责配备充分和适当的合规管理人员，并确保合规管理部门的独立性；识别商业银行所面临的主要合规风险，审核批准合规风险管理计划，确保合规管理部门与风险管理部门、内部审计部门以及其他相关部门之间的工作协调；每年向董事会提交合规风险管理报告，报告应提供充分依据并有助于董事会成员判断高级管理层管理合规风险的有效性；及时向董事会或其下设委员会、监事会报告任何重大违规事件；合规政策规定的其他职责。

选择题以下哪项不属于银行业专业人员职业资格初级考试的内容范围？A. 银行业法律法规与综合能力B. 银行业务操作与风险管理C. 高级财务管理与投资策略（正确答案）D. 个人理财与金融服务银行业专业人员职业资格初级考试中，关于个人贷款业务的知识点，以下哪项描述是正确的？A. 个人贷款只能用于消费用途B. 个人贷款无需评估借款人的信用状况C. 个人贷款包括住房贷款、汽车贷款等多种类型（正确答案）D. 个人贷款的利率是固定的，不受市场影响在银行业专业人员职业资格初级考试大纲中，关于银行从业基本准则的描述，以下哪项是准确的？A. 从业人员可以泄露客户信息以获取利益B. 从业人员应遵守诚信、勤勉尽责的原则（正确答案）C. 从业人员可以参与违法违规的金融活动D. 从业人员无需关注客户的金融知识教育以下哪项是银行业专业人员职业资格初级考试中关于银行卡业务的重点内容？A. 银行卡的外观设计B. 银行卡的发行与流通管理（正确答案）C. 银行卡的广告宣传策略D. 银行卡的收藏价值在银行业专业人员职业资格初级考试大纲中，关于外汇管理的内容，以下哪项描述是正确的？A. 外汇管理只涉及外汇买卖业务B. 外汇管理包括汇率制度、外汇储备等多个方面（正确答案）C. 外汇管理仅针对个人外汇交易D. 外汇管理与国际贸易无关银行业专业人员职业资格初级考试中，关于银行风险管理的内容，以下哪项是核心知识点？A. 风险评估方法的选择B. 风险识别、评估、监控与控制的全过程（正确答案）C. 风险管理的理论框架D. 风险管理的历史发展在准备银行业专业人员职业资格初级考试时，以下哪项是关于银行会计的重要考点？A. 银行会计的报表格式设计B. 银行会计的基本核算方法与账务处理（正确答案）C. 银行会计的软件开发D. 银行会计的历史沿革银行业专业人员职业资格初级考试中，关于金融市场的知识点，以下哪项描述是准确的？A. 金融市场只包括股票市场B. 金融市场是资金融通的重要场所，包括货币市场、资本市场等（正确答案）C. 金融市场仅服务于大型企业D. 金融市场的价格波动是随机的，无法预测在银行业专业人员职业资格初级考试大纲中，关于银行监管的内容，以下哪项是核心要求？A. 银行监管应确保银行盈利最大化B. 银行监管应维护金融稳定，保护存款人利益（正确答案）C. 银行监管应放松对银行创新业务的限制D. 银行监管应主要关注大银行的运营情况。

省（市区） 姓名 准考证号 ………密……….…………封…………………线…………………内……..………………不……………………. 准…………………答…. …………题…2020年初级银行从业资格证《银行管理》能力测试试卷 附答案考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。

2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。

3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。

一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、以下哪项是国务院金融监督管理机构的反洗钱职责（ ） A 、组织协调全国的反洗钱工作，负责反洗钱资金监测 B 、监督、检查金融机构履行反洗钱义务的情况C 、对所监督管理的金融机构提出按照规定建立健全反洗钱内部控制制度的要求D 、根据国务院授权、代表中国政府与外国政府和有关国际组织开展反洗钱合作 2、下列不属于金融租赁公司业务范围的是（ ） A 、固定收益类证劵投资业务B 、吸收股东1年期（含）以上定期存款C 、经批准发行债劵D 、同业拆借3、下列哪些属于资本市场的特点（ ） A 、偿还期短、流动性强、风险小 B 、偿还期短、流动性小、风险高 C 、偿还期长、流动性小、风险高 D 、偿还期长、流动性强、风险小4、绩效考评即经营业绩的考核与评价，是指银行为实现自身发展战略和落实监管要求，通过建立考评指标、设定考评标准，对考评对象在特定期间的（ ）进行综合评价，并根据考评结果改进经营管理的过程。

A 、经营成果、风险状况、发展状况B 、发展状况、内控管理、经营成果C 、内控管理、发展状况、风险状况D 、风险状况、内控管理、经营成果 5、以下各项，（ ）不是政策性银行。

A 、中国人民银行 B 、国家开发银行C 、中国进出口银行D 、中国农业发展银行6、下列不属于银行业金融机构的重组方式的是（ ） A 、增资发行 C 、合并 B 、购买与承接 D 、兼并收购7、《商业银行法》明确指出：“商业银行不得向关系人发放信用贷款；向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。

银行从业资格考试初级银行管理教材报考银行专业资格证考试的同学们!我精心为您整理了“银行从业资格考试初级银行管理教材”预祝您考试顺利!更多资讯敬本网站银行专业资格证考试栏目的及时更新哦!银行从业资格考试初级银行管理教材按照银行从业资格教材基本上三年变化一次，202X年上半年银行从业考试教材不会进行改版。

考生可按照银行协会发布的最新教材进行备考学习。

书名: 银行管理(初级)(202X年版)定价: 42.00元出版社: 中国金融出版社出版时间: 202X年3月作者：银行业专业人员职业资格考试办公室编著作ISBN编号: 9787504983688内容简介：银行业专业人员职业资格考试办公室以职业资格考试《银行管理》专业类别考试大纲为依据，编写了202X年版银行业专业人员职业资格初级考试辅导教材《银行管理》，希望通过阅读《银行管理(初级 202X年版)》能够帮助考生基本把握考试大纲的范围和深度。

《银行管理(初级202X年版)》主要针对我国各类银行业金融机构基层高级管理人员(以支行行长为主)以及有志于从事基层银行业高级管理职位的人员设计，内容紧扣考试大纲，涵盖银行业基层高管岗位人员应知应会的有关经济金融基础知识、银行业金融机构经营和管理、金融消费者保护等内容，突出银行业金融机构合规管理、各类基础业务风险控制要点和相应监管要求的实际运用和把控能力。

目录第一章银行业运行环境第一节货币政策一、货币政策目标与工具一、货币政策的传导机制第二节财政政策和产业政策一、财政政策一、产业政策第三节金融体系一、金融市场一、金融机构与金融工具三、综合化经营概述第二章监管体系第一节监管概况一、国际银行监管改革一、主要经济体的银行监管改革三、我国银行监管改革第二节监管指标和方法一、监管指标二、监管方法第三节银行业法律体系一、《银行业监督管理法》一、《中国人民银行法》三、《商业银行法》四、相关立法第四节行业自律规则一、中国银行业协会二、中国信托业协会三、中国财务公司协会第三章银行基础业务第一节负债业务一、存款业务二、其他负债业务第二节资产业务一、贷款业务二、投资业务第三节银行其他业务一、支付结算业务二、代理业务三、信用卡业务四、理财业务五、同业业务第四章银行经营管理与创新第一节市场营销一、市场定位二、客户管理三、产品的开发管理与市场营销四、监管要求第二节绩效考评一、银行绩效考评的内涵及原二、绩效考评指标体系与结果应用三、监管要求第三节财务管理一、商业银行财务管理的内涵二、会计财务制度三、新的金融会计财务制度对银行的影响第四节金融创新一、创新定义与原则二、商业银行创新业务与产品三、互联网金融四、商业银行创新管理与监管第五章非银行金融机构和业务第六章内控、合规与审计第七章银行风险管理第八章银行业消费者权益保护和社会责任银行专业资格考试栏目推荐：202X年下半年银行从业资格证书查询入口202X银行从业资格考试报名官方入口202X年考银行从业资格证要考几科?202X年银行从业资格证考试报名时间202X年银行从业人员职业资格考试时间202X年银行业专业人员职业资格考试报考条件。

省（市区） 姓名 准考证号 ………密……….…………封…………………线…………………内……..………………不……………………. 准…………………答…. …………题…2020年初级银行从业资格考试《银行管理》能力测试试题含答案考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。

2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。

3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。

一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、（ ）管理是银行经营的重要职能，是银行体系稳健运行的重要保障。

A 、流动性风险 B 、市场风险 C 、操作风险 D 、信用风险2、《存款保险条例》规定，存款保险实行限额偿付，偿付限额为人民币（ ） A 、20万元 B 、30万元 C 、50万元 D 、100万元3、以下不属于中国银监会的其他监督管理措施的是（ ） A 、审慎性监督管理谈话 C 、查询涉嫌违法账户 B 、强制风险披露D 、直接冻结有关涉嫌违法资金 4、资本市场是指（ ） A 、短期市场B 、一级市场C 、发行市场D 、长期市场5、外汇业务中较独特的风险是（ ） A 、流动性风险 B 、利率风险 C 、外汇风险 D 、信用风险6、商业银行应当于每一会计年度终了（ ）个月内，按照银监会的规定，公布其上一年度的经营业绩和审计报告。

银行从业资格总题库 A 、1 B 、3 C 、4 D 、67、下列不属于金融企业会计的主要特点的是（ ） A 、核算方法的独特性 B 、监督的政策性 C 、风险管理的严格性 D 、核算内容的社会性8、商业银行采用内部评级法计算信用风险加权资产，以下不属于非零售风险暴露的是（ ） A 、主权暴露风险 B 、公司风险暴露 C 、股权风险暴露 D 、金融机构风险暴露9、以下不属于应当采用贷款人受托支付方式的是（ ） A 、单笔金额超过项目总投资5%B、单笔金额超过500万人民币的固定资产贷款资金支付C、单笔超过1000万元的流动资金贷款资金支付D、单笔超过500万元的流动资金贷款资金支付10、目前，我国个人投资人认购的大额存单起点金额不低于（）A、20万元B、30万元C、50万元D、60万元11、优化资产负债品种结构的原则就是要发展（）的业务。

省（市区） 姓名 准考证号 ………密……….…………封…………………线…………………内……..………………不……………………. 准…………………答…. …………题…2020年初级银行从业资格证《银行管理》能力测试试卷B 卷含答案考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。

2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。

3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。

一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、银行内部审计主要的审计方法是（ ） A 、现场审计与自行查核 B 、现场走访与自行查核 C 、现场审计与现场走访 D 、现场审计与非现场审计2、下列不属于单位结算账户是（ ） A 、基本存款账户 B 、长期存款账户 C 、临时存款账户 D 、一般存款账户3、下列（ ）属于社会责任类的指标。

A 、收入结构调整指标 B 、合规执行C 、业务及客户发展指标D 、公众金融教育4、银行业监管机构贯彻落实“回归本源，服从服务于经济社会发展”的措施，不包括（ ） A 、全力支持重大战略实施B 、丰富我国金融产品的多样性C 、积极支持供给侧结构性改革D 、大力推进普惠金融发展5、宋体某银行的核心资本为100亿人民币，附属资本为50亿人民币，风险加权资产为1500亿元人民币，则资本充足率为（ ） A 、10% B 、8% C 、6.7%D 、3.3%6、商业银行的代理业务不包括（ ） A 、代发工资 B 、代理财政性存款 C 、代理财政投资 D 、代销开放式基金7、银行业金融机构应将从业人员行为守则及评估报告报送（ ） A 、银行业监督管理机构 B 、银行业协会 C 、人民银行 D 、国务院8、财务公司为我国金融发展作出了重大贡献，其贡献不包括（ ） A 、催生了大型企业的财团意识 B 、节省了企业集团的融资成本 C 、降低了企业的系统风险 D 、防控企业集团资金风险9、下列关于我国经济供给侧结构性改革的说法中，错误的是（ ） A 、最终目的是满足需求B、主攻方向是提高供给质量C、改革的关键是产业结构优化升级D、根本途径是深化改革10、银行资产负债表中资产减去负债后的余额是银行的（）A、监管资本B、经济资本C、会计资本D、市场资本11、下列贷款不能归为关注类的是（）A、同一借款人对其他银行的部分债务已经不良B、借新还旧C、借款人以分立形式恶意逃废银行债务，本金尚未逾期D、重组后的贷款仍然逾期12、抵押是担保的一种方式，根据《物权法》，下列说法正确的是（）A、债权人不占有债务人或第三人用于抵押的财产B、债权人任何时候都无权就抵押财产优先求偿C、抵押须将财产移交给债权人，一旦债务人不能履行到期债务，可直接用于清偿D、抵押财产的使用权归债权人所有银行业从业资格考试真题13、流动性风险监测指标中，（）反映了银行存款的集中度。