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2020年初级银行从业资格考试《个人理财》真题及答案1.外汇储蓄账户中，外汇汇出境外当日累计等值() 万美元以下(含)的,凭本人有效身份证件在银行办理，超过上述金额的，凭经常项目项下有交易额的真实性凭证办理。
A.1B.5C.3D.10答案: B解析:境内个人外汇汇出境外用于经常项目支出，按以下规定办理:(1)外汇储蓄账户内外汇汇出境外当日累计等值5万美元以下(含)的，凭本人有效身份证件在银行办理;超过上述金额的，凭经常项目项下有交易额的真实性凭证办理。
(2) 手持外币现钞汇出当日累计等值1万美元以下(含)的，凭本人有效身份证件在银行办理;超过上述金额的，凭经常项目项下有交易额的真实性凭证、经海关签章的《中华人民共和国海关进境旅客行李物品申报单》或本人原存款银行外币现钞提取单据办理，故本题选B.2.下列因素中，不影响客户投资风险承受能力的是()。
校A.理财产品的发行额度B.净资产规模C.投资者年龄D.客户的投资经验答案: A解析:风险承受能力评估依据应当包括但不限于客户年龄、财务状况、投资经验、投资目的、收益预期、风险偏好、流动性要求、风险认识和风险损失承受程度等，故本题选A。
3.银行代理服务类行业简称代理业务,是指() 商业银行表内资产负债，给商业银行带来()收入的业务。
A.构成，非利息B构成,利息C.不构成，非利息D.不构成，利息答案: C解析:银行代理服务类业务(简称代理业务)，是指银行在其渠道代理其他企业、机构办理的非自营业务,这类业务不属于商业银行的表内资产负债业务，但可以给商业银行带来手续费及佣金等非利息收入，故本题选C.4.-一般而言，商业银行个人理财业务收入属于() 。
A.利息收入B.自营收入C.投资收入D.中间业务收入答案: D解析:总体上看,目前个人理财业务已成为商业银行个人金融业务的重要组成部分,是银行非利息收入的重要来源，个人理财收入属于中间业务收入，故本题选D.5.下列属于金融市场客体的是() .A.会计师事务所B.金融衍生品C.居民个人2338服D.金融机构答案: B解析:金融市场客体是指金融市场的交易对象，也就是通常所说的金融工具，包括同业拆借、票据、债券、股票、外汇和金融衍生品等，故本题选B.6.房地产投资者以所购买的房产作为抵押，借入相当于其购买成本的绝大部分款项,这属于房地产投资的().A.风险效应网校. 。
省（市区） 姓名 准考证号 ………密……….…………封…………………线…………………内……..………………不……………………. 准…………………答…. …………题…2020年初级银行从业资格《个人理财》真题练习试卷 附答案考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。
2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。
3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。
一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、商业银行有关规定，未要求理财人员的（ ） A 、年龄 B 、职业操守 C 、行业经验 D 、管理能力2、商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险，这样的理财计划是（ ） A 、保证收益型理财计划 B 、非保证收益型理财计划 C 、保本浮动收益理财计划 D 、非保本浮动收益理财计划3、根据《银行业从业人员职业操守》中“内幕信息”原则的要求，银行个人理财业务人员不得（ ）A 、与本行专家讨论股票走势B 、利用本行电脑操作股票买卖C 、利用为客户服务获得的未公开信息指导他人买卖股票D 、在本行上网查看股票信息4、影响结构性理财计划的社会因素不包括（ ） A 、通货膨胀 B 、人口结构 C 、社会结构 D 、家庭机构5、个人实盘外汇买卖的报价是由商业银行根据国际外汇市场行情，按照国际惯例进行报价，采用A/B 的格式，以下正确的是（ ）A 、A 是被报价货币，可视为商品，B 是报价货币，可视为货币。
B 、“A/B”读为B 对AC 、“买入价”表示银行买入1单位B 货币所付出的A 货币的数量D 、“卖出价”表示银行卖出1单位B 货币所得到的A 货币的数量。
6、生命周期理论比较推崇的消费观念是（ ） A 、及时行乐、“月光族” B 、大部分选择性支出用于当前消费 C 、大部分选择性支出存起来用于以后消费 D 、消费水平在一生内保持相对平稳的水平 7、关于银行对关系人的贷款，错误的说法是（ ） A 、商业银行不得向关系人发放信用贷款 B 、股份制银行不得对其股东发放关系贷款C 、向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件D 、关系人包括商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲 8、基金申购是以申购日的（ ）为基础计算申购份额。
2024年初级银行从业资格之初级个人理财考试题库单选题（共40题）1、境外个人原兑换未用完的人民币兑回外汇，凭本人有效身份证件和原兑换水单办理，对于当日累计兑换不超过等值______以及离境前在境内关外场所当日累计不超过等值______的兑换，可凭本人有效身份证件办理。
（）A.500美元（含）；1000美元（含）B.500美元（含）；500美元（含）C.500美元（不含）；1000美元（不含）D.500美元（不含）；500美元（不含）【答案】 A2、小李投资50000元于某理财产品，10年后小李将获得资产100000元，则根据72法则，小李投资的理财产品收益率为（）。
A.5.8％B.6.6％C.7.2％D.5％【答案】 C3、个人提取外币现钞当日累计等值（）美元以下（含）的，凭本人有效身份证件在银行办理。
A.5000B.10000C.20000D.50000【答案】 B4、商业银行的QDII产品投资行为被禁止的是（）。
A.投资于银保监会合作监管市场上市的股票B.银保监会合作监管市场的监管机构所批准或登记注册的公募基金C.具有固定收益性质的票据和债券D.实物商品衍生品【答案】 D5、（2018年真题）商业银行在个人理财业务中，超越客户的授权从事业务且没有经过客户追认的，其民事责任（）。
A.完全由商业银行承担B.由商业银行承担，客户承担连带责任C.由客户承担，商业银行承担连带责任D.完全由客户承担【答案】 A6、下列基金中，基金规模不固定的是（）。
A.封闭式基金B.契约式基金C.开放式基金D.公司型基金【答案】 C7、（2020年真题）一般情况下，各类基金的风险特征由高到低的排序依次是（）。
A.货币市场型基金、混合型基金、债券型基金、股票型基金B.货币市场型基金、债券型基金、混合型基金、股票型基金C.股票型基金、债券型基金、混合型基金、货币市场型基金D.股票型基金、混合型基金、债券型基金、货币市场型基金【答案】 D8、（2017年真题）小陈近日购买某只股票，每股股票每年末支付股利1元，若年利率为10％，那么这只股票的价格为（）元。
2023年初级银行从业资格之初级个人理财通关考试题库带答案解析单选题（共30题）1、下列事故，不属于一般安全的事故的是（）。
A.死亡3 人B.死亡2 人C.死亡1 人D.重伤3 人【答案】 A2、按照个人理财专业化服务的性质来讲，个人理财业务中的综合理财服务是建立在（）关系上的银行业务，是一种个性化、综合化的服务活动。
A.受托管理B.顾问服务C.业务咨询D.委托代理【答案】 D3、（2020年真题）关于《关于进一步规范商业银行代理保险业务销售行为的通知》，下列做法正确的是（）。
A.银行销售保险产品时，应负责相关宣传册，宣传彩页等材料的设计，编写和印刷B.银行每个网点在同一会计年度内部的与超过5家保险公司开展保险业务合作C.投保人员年龄超过65周岁时，保险合同不得通过系统自动核保现场出单D.商业银行及其销售人员提供联系电话，或以相关销售人员的电话进行替代，以便联系【答案】 C4、（2018年真题）保险公司和商业银行合作是为了利用商业银行的（）。
A.丰富的人才资源B.销售渠道C.高效的管理模式D.产品创新能力【答案】 B5、年金必须满足的条件，不包括（）。
A.每期的金额固定不变B.流入流出方向固定C.时间间隔相同D.流入流出必须都发生在每期期末【答案】 D6、假定年利率为12％，小王投资本金5000元，投资3年，用单利和复利计算投资本金收益合计差额为()元。
(答案取近似数值)A.7024B.224.64C.6800D.225.68【答案】 B7、（2021年真题）下列黄金产品通常被称为“黄金存折”的是（）。
A.实物黄金B.纸黄金C.金币D.条块现货【答案】 B8、（2020年真题）根据我国的规定，下列关于格式条款的表述，错误的是（）。
A.格式条款和非格式条款不一致时，应采用格式条款B.订立格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务C.合同订立方应采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款，按对方要求,对条款予以说明D.格式条款是指当事人为重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款【答案】 A9、夫妻在婚姻关系存续期间所得的下列财产中，不属于夫妻共同财产的是()。
2023年初级银行从业资格之初级个人理财通关试题库(有答案)单选题（共30题）1、通过金融市场的()功能，能够实现市场的价格发现功能，体现金融市场的效率性。
A.融资B.财富管理C.避险D.交易【答案】 D2、个人独资企业解散时，投资人自行清算的，应当在清算前（）日内书面通知债权人。
A.30B.20C.15D.10【答案】 C3、2020年1月3日，章某成功应聘到甲公司工作，甲公司每月按时向章某发放工资5 000元，但直至2021年2月3日甲公司方与其订立书面劳动合同。
甲公司因未及时与章某订立书面劳动合同应向其支付的工资补偿是（）。
A.110 000元B.120 000元C.55 000元D.60 000元【答案】 C4、A方案在8年中每年年初付款200000元，B方案在8年中每年年末付款200000元，若利率为正且相同，则两个方案在第8年年末时的终值()。
A.前者小于后者B.相等C.前者大于后者D.可能会出现其他三种情况中的任何一种【答案】 C5、（2021年真题）在目前国内理财市场业务模式格局中，互联网金融机构主要服务于（）A.高净值客户B.企业客户C.大众客户D.富裕客户【答案】 C6、（2019年真题）按照适合性原则，不同风险等级的产品的投资对象应具有不同等级的风险偏好和承受能力，若投资人类型为谨慎型，其风险承受能力______，适合______理财产品。
（）A.较低；极低风险和低风险B.极低；低风险C.较低；低风险D.极低；低风险和中低风险【答案】 A7、李先生购买了某公司首次公开发售时的股票，该公司的分红为每股1．20元，并预计能在未来3年中以每年10％的速度增长，则3年后的股利约为（）元。
（答案取近似数值）A.2B.3.96C.4D.1.60【答案】 D8、（2021年真题）下列金融工具中不属于货币市场工具的是（）.A.短期政府债券B.商业票据C.银行承兑汇票D.中长期债券【答案】 D9、境内个人经常项目项下非经营性结汇超过年度总额的，凭本人有效身份证件及以下证明材料在银行办理，下列收入与对应证明材料不足的是（）。
省（市区） 姓名 准考证号 ………密……….…………封…………………线…………………内……..………………不……………………. 准…………………答…. …………题…2020年初级银行从业资格《个人理财》能力测试试题 附答案考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。
2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。
3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。
一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、在人的生命周期过程中，通常比较适合用高成长性和高投资的投资工具的时期是（ ） A 、老年养老期 B 、中年成熟期 C 、青年发展期 D 、少年成长期2、根据《证券投资基金法》的规定，要设立基金管理公司，注册资金不低于（ ）人民币，且必须为实缴货币资本。
A 、1000万元 B 、2000万元 C 、5000万元 D 、1亿元3、某投资者于2008年6月26日购买了执行价格为60美元的美式股票看涨期权，2008年8月27日该股票价格为每股80美元，该投资者行使期权买入100股股票，并于次日卖出，卖出价为每股B5美元，不考虑期权费，则该投资者获利（ ）美元。
A 、司马两单位 B 、托拉 C 、金衡制单位D 、K 值单位4、在人身意外伤害保险中,保险人给付保险金地条件是被保险人必须因遭受客观事故而导致某种后果,如（ ） A 、死亡或疾病 B 、疾病或失业 C 、残疾或死亡D 、退休或残疾5、在商业银行个人理财业务中，客户和银行的关系是（ ）A 、信贷关系B 、信托关系C 、委托代理关系D 、供销关系6、凭证式国债提前兑取时，除偿还本金外，利息按实际持有天数及相应的利率档次计算，经办机构按兑付本金的（ ）收取手续费。
A 、千分之一 B 、千分之二 C 、千分之三 D 、千分之四7、金融市场主体是指（ ） A 、金融交易的工具 B 、金融中介机构 C 、金融市场上的交易者 D 、金融监管部门8、从有价证券的性质上看，有价证券是属于一种（ ） A 、真实资本 B 、虚拟资本C、真实商品D、实业资本9、下列关于投资型保险产品的说法，正确的是（）A、保费中的投资保费进入储蓄账户B、保费中的投资保费由基金管理公司进行运作C、投资保费的投资收益归客户所有D、保单持有人无法获得分红10、一般而言，紧缩性的货币政策会抑制投资需求，导致（）A、利率上升；金融资产价格上升B、利率下跌；金融资产价格上升C、利率上升；金融资产价格下跌D、利率下跌；金融资产价格下跌11、个人实盘外汇买卖的报价是由商业银行根据国际外汇市场行情，按照国际惯例进行报价，采用A/B的格式，以下正确的是（）A、A是被报价货币，可视为商品，B是报价货币，可视为货币。
2024年初级银行从业资格之初级个人理财真题精选附答案单选题（共45题）1、李先生准备投资一笔钱用于8年后为儿子购置一套婚房，预计需要50万元作为首付，现有一个期望收益率为6％的基金产品非常适合他，那么他需要为购房准备的投资资金是（）万元。
A.31.37B.35.18C.29.8D.33.78【答案】 A2、（）业务的服务对象主要是高净值客户。
A.私人银行B.财务策划C.理财计划D.理财顾问【答案】 A3、张自强先生是兴业银行的金融理财师，他的客户王丽女士总是担心财富不够用，认为开源重于节流，量出为人，平时致力于财富的积累，有赚钱机会就要去投资。
对于该客户的财富态度，金融理财师张自强不应该采取的策略为()。
A.慎选投资标的，分散风险B.评估开源渠道，提供建议C.分析支出及储蓄目标，制定收入预算D.根据收入及储蓄目标，制定支出预算【答案】 D4、下列选项中，不属于影响电话效果的要素的是()。
A.通话的态度B.通话的内容C.通话的主体D.时间和空间的选择【答案】 C5、（2021年真题）王先生到银行存入1000元，假设年利率是5%，5年后单利终值是（）元。
（取近似数值）A.1296B.1210C.1300D.1250【答案】 D6、（2018年真题）李先生拟在5年后用200000元购买一辆车，银行年复利率为12％，李先生现在应存入银行（）元。
A.120000B.134320C.113485D.150000【答案】 C7、（2018年真题）下列市场属于资本市场的是（）。
A.银行承兑汇票市场B.同业拆借市场C.商业票据市场D.债券市场【答案】 D8、工程项目开工前，由施工组织设计编制人、审批人向参加施工的（）、班组长进行施工组织设计及安全技术措施交底。
A.安全管理人员B.施工管理人员C.技术负责人D.项目负责人【答案】 B9、（）业务的服务对象主要是高净值客户。
A.私人银行B.财务策划C.理财计划D.理财顾问【答案】 A10、（2017年真题）按《合同法》的规定，（）情形下合同中的免责条款无效。
省（市区） 姓名 准考证号 ………密……….…………封…………………线…………………内……..………………不……………………. 准…………………答…. …………题…2020年初级银行从业资格《个人理财》题库综合试题 含答案考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。
2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。
3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。
一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、理财师应该尽可能地去向客户展示其未来可以享受到的生活品质，并在理财规划书中要强调（ ） A 、生活品质 B 、生活方式 C 、理财目标D 、生活品质和生活方式2、宋体封闭式投资基金和开放式投资基金是对投资基金按（ ）标准进行地分类。
A 、按投资基金地组织形式B 、按投资基金能否赎回C 、按投资基金地投资对象D 、按投资基金地风险大小3、银行在收取承担费时，不可以进行的行为是（ ）A 、借款人擅自变更提款计划的，银行应该查清原因并收取承担费B 、在借款人的提款期限届满之前，公司业务部门应将借款人应提未提的贷款额度通知借款人C 、在借款人提款有效期内，如果借款人部分或全部未提款，则银行就应该对未提部分在提款时自动注销D 、对于允许变更提款计划的，银行可以对借款人不收取贷款额度承担费4、美式期权，是指交易者可以在到期日之前的任何一个营业日办理外汇交割的（ ） A 、期权交易 B 、产权交易 C 、货币交易 D 、期权交换5、以下有关期货的说法错误的是（ ）A 、期货交易是以公开、公平竞争的方式进行交易的，私下谈判交易被视为违法。
B 、期货交易可以在交易所内进行，也可以在场外交易。
C 、大多数期货合约都在到期前以对冲方式了结。
D 、期货合约对商品质量、规格、交货时间、地点等都做了统一的规定，是标准化合约。
6、金融中介可以分为交易中介和服务中介，下列属于交易中介的是（ ） A 、会计师事务所 B 、投资顾问咨询公司 C 、律师事务所 D 、有价证券承销人7、在家庭生命周期中的（ ），投资组合应以固定收益投资工具为主，如各种债券、债券型基金、货币基金、储蓄等。
2023年初级银行从业资格之初级个人理财题库附答案（典型题）单选题（共30题）1、（2020年真题）在日常工作中，下列关于专业理财师工作流程的描述，不恰当的是（ ）A.作为一名专业理财师，需要一套标准，科学的工作方法，贯穿整个客户服务过程B.理财规划方案的执行过程应当依据客户的需要和实际情况进行调整C.规范科学的理财工作流程、方法，可以减少主、客观环境影响，有条不紊的展开客户专业咨询服务D.理财师的工作流程中，了解客户的财务信息、分析财务现状前，要先帮助客户确定理财目标【答案】 D2、（2021年真题）下列产品中，（ ）主要投资于存款、债券等债权类资产。
A.商品及金融衍生类理财产品B.固定收益类理财产品C.权益类理产品D.混合类理财产品【答案】 B3、已知某基金的投资资产中现金持有量较小，则一般情况下，该基金最有可能是()。
A.成长型基金B.货币基金C.收入型基金D.平衡型基金【答案】 A4、（2017年真题）通过（ ）对客户家庭的资产负债进行分类、统计。
A.资产负债表B.损益表C.现金流量表D.利润分配表【答案】 A5、下列选项中，不属于金融衍生品市场根据金融衍生品及其交易方式划分的是（??）。
A.金融远期市场B.金融互换市场C.金融期货市场D.金融买卖市场【答案】 D6、在个人理财业务活动中，民事法律关系的主体包括客户和()。
A.商业银行B.金融机构C.非银行金融机构D.保险公司【答案】 B7、（2018年真题）理财师的工作流程六个步骤依次是（ ）。
A.（3）（4）（6）（2）（5）（1）B.（3）（2）（6）（1）（5）（4）C.（6）（2）（5）（3）（1）（4）D.（6）（2）（3）（5）（]）（4）【答案】 C8、下列关于艺术品投资的说法中，错误的是( )。
A.价格波动较大B.保管难C.流通性好D.一般是中长期投资【答案】 C9、（2019年真题）下列各项中投保人对另一方的生命不具备保险利益的（ ）。
个人理财章节练习题第一章个人理财概述一、单项选择题1. 对个人理财业务产生直接影响的微观因素不包括（）。
A.金融市场的竞争程度B.金融市场的技术环境C.金融市场的价格机制D.金融市场的开放程度2. 若预期未来利率水平下降，投资者应采取的措施为（）。
A.增加固定收益证券B.增持外汇C.减持房产D.出售手中股票3. 对个人理财业务造成影响的社会环境因素不包括（）。
A.社会文化环境B.人口环境C.通货膨胀D.失业保险制度4. 若预计我国将出现持续的国际收支逆差，则投资者应做出的相应理财决策是（）。
A.增加外汇配置B.减少国外股票配置C.增加国内基金配置D.减少外汇配置5. 如果就业率比较高，预期未来家庭收入可通过努力劳动获得明显增加，个人理财策略偏于配置更多的（）。
A.国债B.定期存款C.股票D.活期存款6. 宏观经济政策对投资理财具有实质性的影响，下列说法正确的是（）。
A.法定存款准备金率下调，利于刺激投资增长B.某地区贫富差距变大，私人银行业务不易开展C.国家减少财政预算，会导致资产价格的提升D.在股市低迷时期，提高印花税可以刺激股市反弹7. 当预期未来有通货膨胀时，个人和家庭应回避（），以对自己的资产进行保值。
A.股票B.浮动利率资产C.固定利率债券D.外汇8.当经济增长处于收缩阶段时，个人和家庭应考虑更多投资于（。
A.房地产B.股票C.外汇产品D.储蓄产品9. 下列不属于财政政策工具的是（）。
A.税收B.预算C.再贴现率D.转移支付10. 与理财顾问服务相比，综合理财服务更加突出（）。
A.风险性B.收益性C.建议性D.个性化服务11. 理财计划按照客户获取收益的方式不同，可以分为（）。
A.保证收益理财计划和非保证收益理财计划B.保本浮动收益理财计划和非保本浮动收益理财计划C.保证收益理财计划和非保本浮动收益理财计划D.保本浮动收益理财计划和非保证收益理财计划12.客户和某商业银行签订了非保本浮动收益理财计划，则（）。
2020年初级银行从业资格证个人理财章节练习题三一、单项选择题1、在我国金融债券主要由( )发行。
A、国家开发银行B、中央银行C、商业银行D、非银行金融机构2、在国际货币市场上最典型，最有代表性的同业拆借利率是( )。
A、伦敦银行同业拆借利率B、纽约银行同业拆借利率C、香港银行同业拆借利率D、东京银行同业拆借利率3、间接融资同直接融资比较，其突出特点是( )。
A、间接性B、集中性C、可逆性D、比较灵活4、专门融通短期资金和交易期限在一年以内(包括一年)的有价证券市场是( )。
A、货币市场B、资本市场C、股票市场D、证券投资市场5、通过金融市场把分散在不同主体手中的小额资金变为大额资金，短期续接为长期，储蓄转化为投资，这体现了金融市场的( )。
A、优化资源配置功能B、财富投资和避险功能C、资金融通集聚功能D、调节经济功能6、下列属于金融市场中交易中介的是( )。
A、会计师事务所B、证券评级机构C、投资顾问咨询公司D、证券交易所7、在金融市场上，重要的资金供给者和需求者是( )。
A、企业B、中央银行C、金融机构D、居民个人(家庭)8、以金融资产为交易对象而形成的供求关系及其交易机制的总和是( )。
A、货币市场B、资本市场C、金融市场D、债券市场9、货币市场具有( )特征。
A、高流动性、高风险B、高流动性、低风险C、低流动性、低风险D、低流动性、高风险10、在直接融资中，通过发行股票所取得的资金，是不需要返还的，这体现了直接融资的( )特点。
A、直接性B、分散性C、差异性较小D、部分不可逆性11、下列不属于资本市场的是( )。
A、股票市场B、中长期债券市场C、商业票据市场D、证券投资基金市场12、一级市场上协助证券首次售出的重要金融机构是( )。
A、投资银行B、商业银行C、证券公司D、中央银行13、把金融市场分为发行市场和流通市场的划分标准是( )。
A、金融交易的场地和空间B、金融工具发行和流通的特征C、交易期限D、资金融资方式14、无形市场与有形市场的一个最明显的区别就是( )。
A、交易场所不固定，分散交易B、交易的种类多C、交易范围比较广D、交易时间相对较长15、( )是指金融市场的交易对象，也就是通常所说的金融工具。
A、金融市场客体B、金融市场主体C、金融市场中介D、金融市场监管机构16、( )是资金融通活动的重要中介机构，是资金需求者和供给者之间的纽带。
A、政府机构B、企业C、金融机构D、中央银行17、金融市场的特点不包括( )。
A、市场商品的特殊性B、市场交易价格的一致性C、市场交易活动的集中性D、交易主体角色固定性二、多项选择题1、股票市场具有的功能包括( )。
A、价格发现功能B、积聚资本功能C、资本转让功能D、资本转化功能E、股票定价功能2、根据发行主体不同，债券可划分为( )。
A、政府债券B、公募债券C、金融债券D、公司债券E、私募债券3、关于流通市场与发行市场的关系说法正确的有( )。
A、流通市场与发行市场既相互依存，又相互制约B、发行市场所提供的证券及其发行的种类、数量与方式决定着流通市场上流通证券的规模、结构与速度C、流通市场作为证券买卖的场所，对发行市场起着积极的推动作用D、流通市场上的证券供求状况与价格水平等都将有力地影响着发行市场上证券的发行E、没有流通市场，证券发行不可能顺利进行，发行市场也难以为继，扩大发行则更不可能4、下列属于中国人民银行的职责的有( )。
A、依法制定和执行货币政策B、监督管理银行间同业拆借市场C、防范和化解系统性金融风险D、发行人民币，管理人民币流通E、经理国库5、一般而言，直接融资市场上的融资方式具有的特征包括( )。
A、直接性B、分散性C、差异性较小D、部分不可逆性E、相对较强的自主性6、下列属于银监会的职责的有( )。
A、对银行业金融机构的董事和高级管理人员实行任职资格管理B、依照法律、行政法规制定银行业金融机构的审慎经营规则C、对银行业金融机构的业务活动及其风险状况进行非现场监管D、对银行业金融机构的业务活动及其风险状况进行现场检查E、对银行业金融机构实行并表监督管理7、金融市场的构成要素主要包括( )。
A、主体B、客体C、中介D、监管机构E、行政机关8、关于金融市场的含义，下列说法正确的有( )。
A、它仅是金融资产进行交易的有形“场所”B、它仅是金融资产进行交易的无形“场所”C、它是金融资产进行交易的有形和无形的“场所”D、它反映了金融资产供应者和需求者之间的供求关系E、它包含了金融资产的交易机制，以及交易后的清算和结算机制三、判断题1、交易所债券市场已经成为我国债券市场的主体部分。
( )对错2、我国的贴现债券可视为零息债券。
( )对错3、相对于直接融资来说，间接融资的信誉程度较低，风险性也相对较大。
( )对错4、金融市场中，典型的有形市场是交易所。
( )对错5、金融市场常被看作国民经济的“晴雨表”和“气象台”。
( )对错6、会计师事务所、律师事务所、投资顾问咨询公司和证券交易经纪人属于金融市场的服务中介。
( ) 对错7、居民通过存款方式将资金注入市场，属于提供资金的直接方式。
( )对错8、金融市场的间接融资是通过银行等金融中介实现的。
( )对错9、债券是一种有价证券，也被称为固定收益证券。
( )对错10、商业信用、企业发行股票和债券属于直接融资。
( )对错11、在发行市场上，将证券销售给最初购买者的过程是公开进行的。
( )对错12、金融市场上，有形市场和无形市场是完全分开的。
( )对错13、金融市场功能是指金融市场所有促进经济发展和协调经济运行的作用。
( )对错14、组织协调国家反洗钱工作，指导、部署金融业反洗钱工作，承担反洗钱的资金监测属于银监会的职责。
( )对错15、金融市场的中介大体分为两类：交易中介和服务中介。
( )对错16、中央银行通常通过调整存款准备金来平衡市场的资金情况。
( )对错17、企业通常通过银行票据、企业债券、资产证券化等形式融资。
( )对错18、金融市场的构成要素主要包括主体、客体、中介。
( )对错19、在金融市场上，市场交易主体角色并非固定的。
( )对错20、在金融市场上，实现资金融通一般有三种方式：直接融资、间接融资、混合融资。
( )对错一、单项选择题1、【正确答案】 A【答案解析】本题考查债券市场。
金融债券是由银行和非银行金融机构发行的债券。
在我国金融债券主要由国家开发银行等政策性银行发行。
参见教材P90。
2、【正确答案】 A【答案解析】本题考查货币市场。
在国际货币市场上最典型，最有代表性的同业拆借利率是伦敦银行同业拆借利率。
参见教材P87。
3、【正确答案】 D【答案解析】本题考查直接融资市场和间接融资市场。
间接融资同直接融资比较，其突出特点是比较灵活。
参见教材P85。
4、【正确答案】 A【答案解析】本题考查货币市场和资本市场。
货币市场又称短期资金市场，是实现短期资金融通的场所。
一般是指专门融通短期资金和交易期限在一年以内(包括一年)的有价证券市场。
参见教材P82。
5、【正确答案】 C【答案解析】本题考查金融市场功能。
通过金融市场把分散在不同主体手中的小额资金聚集为大额资金，短期续接为长期，储蓄转化为投资，进而促进经济发展，这体现了金融市场的资金融通集聚功能。
参见教材P79、80。
6、【正确答案】 D【答案解析】本题考查金融市场的构成要素。
银行、有价证券承销人、证券交易经纪人、证券交易所和证券结算公司属于交易中介。
参见教材P76。
7、【正确答案】 A【答案解析】本题考查金融市场的构成要素。
企业是金融市场运行的基础，是重要的资金供给者和需求者。
参见教材P75。
8、【正确答案】 C【答案解析】本题考查金融市场的概念。
金融市场是指以金融资产为交易对象而形成的供求关系及其交易机制的总和。
参见教材P74。
9、【正确答案】 B【答案解析】本题考查货币市场。
货币市场具有高流动性、低风险等特征，是重要的理财工具市场。
参见教材P87。
10、【正确答案】 D【答案解析】本题考查直接融资市场和间接融资市场。
部分不可逆性：在直接融资中，通过发行股票所取得的资金，是不需要返还的。
投资者无权中途要求退回股金，而只能到市场上去出售股票，股票只能够在不同的投资者之间互相转让。
参见教材P84。
11、【正确答案】 C【答案解析】本题考查货币市场和资本市场。
资本市场包括股票市场、中长期债券市场和证券投资基金市场等。
选项C属于货币市场。
参见教材P83。
12、【正确答案】 A【答案解析】本题考查发行市场和流通市场。
投资银行是一级市场上协助证券首次售出的重要金融机构，它通过承销证券，确保证券能够按照某一价格销售出去，之后再向公众推销这些证券。
参见教材P82。
13、【正确答案】 B【答案解析】本题考查发行市场和流通市场。
按照金融工具发行和流通特征，可分为发行市场和流通市场。
参见教材P81。
14、【正确答案】 A【答案解析】本题考查有形市场和无形市场。
无形市场与有形市场的一个最明显的区别就是无固定的、集中的交易场所，交易是分散的。
参见教材P81。
15、【正确答案】 A【答案解析】本题考查金融市场的构成要素。
金融市场客体是指金融市场的交易对象，也就是通常所说的金融工具。
参见教材P76。
16、【正确答案】 C【答案解析】本题考查金融市场的构成要素。
金融机构是资金融通活动的重要中介机构，是资金需求者和供给者之间的纽带。
参见教材P76。
17、【正确答案】 D【答案解析】本题考查金融市场的特点。
在金融市场上，市场交易主体角色并非固定。
一般来说，企业通常是资金的短缺方，往往是资金的需求者;家庭或个人通常是资金的盈余方，往往是资金的供应者。
企业的资金也有闲置的时候，这时它就成为资金的供应者，家庭或个人也可能成为资金的需求者。
参见教材P75。
二、多项选择题1、【正确答案】 BCDE【答案解析】本题考查股票市场。
股票市场具有的功能即选项BCDE的内容，选项A属于债券市场的功能。
参见教材P97。
2、【正确答案】 ACD【答案解析】本题考查债券市场。
根据发行主体不同，债券可划分为政府债券、金融债券、公司债券等。
参见教材P89。
3、【正确答案】 ABCDE【答案解析】本题考查发行市场和流通市场的关系。
选项ABCDE说法都是正确的。
参见教材P82。
4、【正确答案】 ABCDE【答案解析】本题考查中国人民银行的职责。
选项ABCDE都属于中国人民银行的职责。
参见教材P76、77。
5、【正确答案】 ABDE【答案解析】本题考查直接融资市场和间接融资市场。
选项C 错误，直接融资差异性较大。
参见教材P84。
6、【正确答案】 ABCDE【答案解析】本题考查银监会的职责。
选项ABCDE都属于银监会的职责。
参见教材P77、78。
7、【正确答案】 ABCD【答案解析】本题考查金融市场的构成要素。
