2019-2020年内蒙古自治区资格从业考试《个人理财(中级)》考前练习题[第十二篇]

2019年银行业专业人员职业资格考试《个人理财（中级）》真题精选试卷（文末含答案解析）第1题单选题（每题0.5分，共30题，共15分）下列每小题的四个选项中，只有一项是最符合题意的正确答案，多选、错选或不选均不得分。

1．在家庭财务状况分析中，下列表述最不恰当的是（）。

A．投资性资产比率越大说明理财积极性越高B．投资负债率越高说明财务负担越大C．现金储备是检验家庭资产流动性的主要指标D．自由储蓄率是支出结构中较为重要的指标2．下列各类家庭支出中属于其他支出的是（）。

A．家庭日常支出B．理财支出C．专项支出D．礼金支出3．对于普通家庭而言，潜在的家庭风险中对客户影响最大的是（）。

A．人身风险B．信用风险C．财产风险D．投资风险4．随着通胀预期增加，客户找到理财经理小王，希望能够推荐一款具有抵御通胀影响的寿险产品，小王应推荐该客户购买（）。

A．保额递减定期寿险B．定额定期寿险C．定额不定期寿险D．保额递增定期寿险5．对处在家庭成长期的客户而言，下列关于教育投资的表述中不恰当的是（）。

A．教育是一种人力资本投资B．投资工具应选择高风险产品C．子女教育是一项长期的投资D．家庭财务规划中必不可少部分6．教育保险又称教育金保险，是以为孩子准备教育基金为目的的保险。

下列选项中描述错误的是（）。

A．保费豁免是教育金保险的一个优势B．目前市场上主流教育保险的投保年龄为出生满30天至22周岁C．教育金保险一般都具有投资分红功能D．教育金保险具有强制储蓄的功能7．假定教育成本的年增长率为4％，而教育资金的年回报率为7％，则教育投资的实际报酬率为（）。

（答案取近似数值）A．1.02％B．1.75％C．3.00％D．2.88％8．理财师为客户制定退休规划时，下列步骤中需最先开展的是（）。

A．从退休后的支出角度预测资金需求B．计算资金缺口C．确定退休目标D．制定具体投资方案9．下列是构建退休规划的首要目标的是（）。

A．过温饱的生活B．退休后财务自由C．确保子女有生活保障D．退休后不需要再工作10．根据债券定价原理，如果某种息票债券的市场价格等于面值时，以下说法正确的是（）。

2023年中级银行从业资格之中级个人理财通关试题库(有答案)单选题（共40题）1、居民为市场提供资金的方式通常有直接和间接两种，下列属于间接方式的是（）。

A.通过基金为市场提供资金B.通过资产管理计划为市场提供资金C.通过养老金为市场提供资金D.通过存款为市场提供资金【答案】 D2、家庭教育理财规划的核心是（）。

A.投资规划B.消费支出规划C.退休养老规划D.子女教育规划【答案】 D3、某客户年初存入银行1 000元，在年存款利率为10％的情况下，年终其价值为1 100元，则货币的时问价值是( )。

A.1000元B.1100元C.100元D.900元【答案】 C4、下列不属于商业银行中间业务的是（）。

A.承销金融债券业务B.代理买卖外汇业务C.代理销售基金D.银行间同业拆借业务【答案】 D5、多数国家对中小企业的界定从定性和定量两方面进行。

下列属于对中小企业进行界定的定量方面的指标是()。

A.企业的组织形式B.所处行业地位C.融资方式D.资产总值【答案】 D6、资本资产定价模型中的β系数，下列叙述正确的是（）。

A.β系数的绝对值越小，则证券或证券组合的非系统性风险越大B.β系数越小，则证券或证券组合的总体风险越小C.β系数的绝对值越大，则证券或证券组合的收益水平对于市场平均收益水平的变动敏感性越小D.β系数越小，则证券或证券组合的系统性风险越大【答案】 B7、商业银行于每一会计年度终了编制的本年度个人理财业务报告和相关报表应于下一年度的（）月底前报中国银行业监督管理委员会。

A.1B.2C.3D.4【答案】 B8、下列关于债券投资的说法中，不正确的是（）。

A.相对于现金存款，投资债券获得的收益更高B.相对于股票，投资债券的风险相对较小C.通过购买债券，投资者希望得到一种相对稳定、安全的投资收益D.债券的流动性较差【答案】 D9、与其他企业相比，中小企业的融资需求具有较为明显的个性特征。

一般具有()的特点。

银行从业资格（中级）考试《个人理财》真题试卷12含答案解析银行从业（中级）资格考试《个人理财》历年真题试卷12后附试卷及解析一、单选题1.财务自由度分析师家庭收支状况分析的一项重点分析内容。

财务自由度主要是通过（）表现出来的A 工作收入/生活支出B 理财收入/生活支出C 理财收入/理财支出D 工作收入/理财支出2.钱峰与太太今年均为38岁，全家人的生活费支出为平均每月4000元，休闲娱乐消费平均消费为每月2000元。

夫妇两人共存有银行活期存款100000元，其他流动性资产200000元则理财师根据资料计算出钱先生家庭的紧急备付金为（）个月A.45B.50C.85D.903.( )是指对风险发生的损失程度结合家庭财务的其他因素进行全面考虑,评估风险危害程度，并决定是否需要采取相应的措施或采取何种对策。

A.风险评估B.风险识别C.风险抵御D.风险防范4.家庭财富保障规划应以（）优先为原则来制定。

A.保障B.分红C.盈利D.风险5.从2014年起，程希开始每年为他的家用汽车投保一年期、保额10万元的汽车财产保险。

在2016年2月，程希将汽车转手卖给李阳，但没有通知保险公司变更投保人。

2017年1月，该汽车发生了保险事故，造成重大损失，对此（）。

A.李阳可以向保险公司索要保险金B.程希可以向保险公司索要保险金C.程希和李阳一起向保险公司索要保险金D.保险公司不用向任何一方提供保险赔偿金6.再保险是保险人将其所承保的风险和责任的一部分或全都转移给其他保险人的一种保险。

再保险的基本职能是()A.分散风险B.防止风险的发生C.抵御风险D.避免风险7.保险合同是有条件的双务合同，这就意味着保险合同双方当事人（）。

A.都必须遵守最大诚信B.相互享有权利、承担义务C.被保险人的行为限定在保险人规定的范围内D.并不必然履行给付义务8、人身保险是以人的寿命和身体作为保险标的的一种保险。

下列不属于人身保险给付保险金的条件（）。

2023年中级银行从业资格之中级个人理财题库附答案（基础题）单选题（共60题）1、紧急准备金可以以( )个月的家庭月平均支出加上短期的大额资本支出为基数。

A.2B.4C.6D.8【答案】 C2、下列关于艺术品投资的说法，不正确的是（）。

A.流通性好B.保管难C.价格波动较大D.一般是中长期投资【答案】 A3、关于资本资产定价模型中的β系数，下列描述正确的是( )。

A.β系数越小，则证券或证券组合的系统性风险越大B.β系数越小，则证券或证券组合的总体风险越小C.β系数的绝对值越大，则证券或证券组合的收益水平对于市场平均收益水平的变动的敏感性越大D.β系数的绝对值越小，则证券或证券组合的非系统性风险越大4、对于投资者来说，一只股票上涨的同时另一只股票也上涨，说明两只股票呈现（）。

A.正相关性B.负相关性C.不相关性D.零相关性【答案】 A5、李某是名富商，有3个弟弟，其父亲健在。

李某年轻时经历过两段婚姻史，与两任配偶各生个了一个女儿，目前与第二任配偶一起生活。

另外他还有一个非婚生儿子。

某日李某突然被检查出罹患癌症，为了避免家庭财产纠纷，他打算对自己咨询了理财师。

A.家族信托的委托人一般是自然人B.一般受托人都是由独立的信托公司担当C.受益人一般都是受委托人的家庭成员D.信托财产一般由受益人负责管理【答案】 D6、袁先生与李女士结婚三个月，李女士怀孕，预计9个月后孩子出生。

A.保底账户B.保本账户C.保守账户D.进取账户或平衡账户7、中小企业生产规模小、企业自身的资产规模不大。

相对而言，造成中小企业融资难的关键问题是（）。

A.经营时间较短B.利润率不稳定C.流动资金不足D.信用级别较低【答案】 D8、教育投资规划是针对家庭成员的教育目标制定的（）。

A.理财目标B.财务规划C.人生规划D.学习计划【答案】 B9、在退休规划安排时，通货膨胀率（），所需筹备的养老金金额（）。

A.越高；越高B.越低；不一定C.越高；不一定D.越低；越高【答案】 A10、下列选项中，不属于代理的特征的是（）。

中级银行从业资格考试《个人理财》模拟真题一1. 【单选题】（江南博哥）如果A基金的詹森指数为0.5，B基金的詹森指数为0.8，C基金的詹森指数为-0.5，以下判断正确的是( )。

A. B基金的收益最好，A基金和C基金收益相同B. C基金的业绩表现比预期的差C. A基金和C基金的业绩表现都比预期的好D. C基金的收益与大盘走势是负相关关系正确答案：B参考解析：詹森指数=证券组合收益率-[无风险利率+证券组合的β值×(市场组合的收益率-无风险利率)]，是指在给出投资组合的β及市场平均收益率的条件下，投资组合收益率超过CAPM预测收益率的部分。

如果投资组合位于证券市场线的上方，则詹森指数值大于0，说明投资组合收益率高于市场平均水平，可以认为其绩效很好；如果投资组合位于证券市场线的下方，则詹森指数值小于0，表明该组合的绩效不好。

2. 【单选题】理财师为客户制定退休规划时，下列步骤中需最先开展的是（）。

A. 从退休后的支出角度预测资金需求B. 计算资金缺口C. 确定退休目标D. 制定具体投资方案正确答案：C参考解析：退休规划步骤主要包括：①接触客户，建立信任关系；②收集、整理和分析客户的家庭财务状况；③明确客户的退休目标；④制订退休规划方案，包括计算资金需求和退休收入、计算资金缺口、制定退休规划；⑤退休规划方案的执行；⑥后续跟踪服务。

3. 【单选题】程女士正在考察一只股票，并了解到当前股市大盘平均收益率为12％，同期国库券收益率为5％，已知该股票的β系数为1．5，则该只股票的期望收益率为（）。

A. 16．5％B. 15．5％C. 14％D. 13．5％正确答案：B参考解析：由资本资产定价模型可得该只股票的期望收益率为：E(R A)=Rƒ+β[E(R M-R r)]=5％+1．5×(12％-5％)=15．5％4. 【单选题】下列选项中，不属于客户家庭财务信息收集方法的是（）。

A. 调查问卷B. 开户资料C. 面谈征询D. 户口信息正确答案：D参考解析：客户家庭财务信息收集方法主要有：①开户资料；②调查问卷；③面谈征询；④客户能提交的一些账户、财务资料。

2019年国家银行从业《中级个人理财》职业资格考前练习一、单选题1.一个普通家庭潜在的家庭财务风险有多种形式，其中，对客户影响最大的风险莫过于( )。

A、财产风险B、投资风险C、人身风险D、责任风险>>>点击展开答案与解析【知识点】：第10章>第4节>家庭财富保障规划及建议【答案】：C【解析】：一个普通家庭潜在的家庭财务风险有多种形式，其中包括人身风险、财产风险、责任风险、信用风险、投资风险等。

其中，对客户影响最大的莫过于人身风险。

2.净储蓄率衡量的是客户家庭的储蓄能力，根据经验法则，净储蓄一般不低于( )的25%为宜。

A、净资产B、总资产C、自由性资产D、税后收入>>>点击展开答案与解析【知识点】：第10章>第2节>家庭财务状况信息的收集与整理【答案】：D【解析】：净储蓄率衡量的是客户家庭的储蓄能力，根据经验法则，净储蓄一般不低于家庭可支配收入(税后收入)的25%为宜。

3.理财规划服务更重要的意义在于帮助客户( )。

A、在正确的时间做好人生不同阶段的家庭财务决定B、以正确的方式做好人生不同阶段的家庭财务决定C、以正确的心态做好人生不同阶段的家庭财务决定D、以上全部都是>>>点击展开答案与解析【知识点】：第11章>第1节>理财规划书的实用性【答案】：D【解析】：理财规划服务更重要的意义在于帮助客户“在正确的时间、以正确的方式和心态做好人生不同阶段的家庭财务决定”。

4.下列关于企业融资的说法错误的是( )。

A、债务方式主要有银行借款、企业发行债券和民间借贷B、银行借款具有节税功能C、企业发行债券尽量不要选择定期还本付息方式D、民间借贷具有很强的操作空间>>>点击展开答案与解析【知识点】：第8章>第3节>企业财务管理需求【答案】：C【解析】：在企业融资方面，从债务方式选择上，主要有银行借款、企业发行债券和民间借贷三大类。

2023年中级银行从业资格之中级个人理财通关题库(附带答案)单选题（共60题）1、下列人员能够作为遗嘱见证人的是（）。

A.继承人、受遗赠人B.继承人或者受遗赠人共同经营的合伙人C.无民事行为能力人D.与继承人、受遗赠人没有利害关系的人【答案】 D2、在家庭财务状况分析中，下列表述最不恰当的是（）。

A.投资性资产比率越大说明理财积极度越高B.投资负债率越高说明财务负担越大C.现金储备是检验家庭资产流动性的主要指标D.自由储蓄率是支出结构中较为重要的指标【答案】 D3、王先生夫妇今年都刚过40岁，年收入20万元左右，打算60岁退休，估计夫妇退休后第一年生活费为10万元，考虑到通货膨胀的因素，夫妻俩每年的生活费用估计会以每年3％的速度增长。

预计两人寿命可达80岁，并且现在拿出10万元作为退休基金的启动资金。

夫妻俩均享受国家基本养老保险，退休后夫妻俩每年能拿到大约4万元退休金。

夫妻俩在退休A.14576B.24576C.29263D.36482【答案】 C4、2015年，张先生在国家扩大内需政策的鼓舞下，购买了一辆价值10万元的小轿车。

深知交通事故风险的张先生找到甲财产险公司为其爱车投保了一份保险金额为5万元的财产险。

投保后不久，张先生感觉投保金额太低，于是他又找到乙、丙财产险公司为其爱车投保了财产险，保险金额分别为10万元和15万元，这样张先生就“放心了”。

A.5B.10C.15D.20【答案】 B5、享受养老保险待遇的必要条件不包括（）。

A.退出劳动领域B.年龄C.工龄D.城镇常住人口【答案】 D6、下列债务中，对市场利率最敏感的是（）。

A.5年期，息票率8%B.10年期，息票率10%C.5年期，息票率10%D.10年期，息票率8%【答案】 D7、《中华人民共和国保险法》规定，人身保险合同投保人解除合同，已交足二年以上保险费的，保险人应当()。

A.退还保险费B.按照合同约定在扣除手续费后，退还保险费C.发出终止合同书，但不退还保险费D.退还保险单的现金价值【答案】 D8、马先生今年40岁，打算60岁退休，预计他可以活到85岁，考虑到通货膨胀的因素，退休后每年生活费大约需要15万元。

2024年中级银行从业资格之中级个人理财通关考试题库带答案解析单选题（共45题）1、沈先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险。

根据保险合同的规定，孩子0岁到15岁期间为交费期，每年保费3650元．年初支付。

18岁至20岁每年领取15000元大学教育金，年初领取；21岁时领取15000元大学教育金和5000元大学毕业祝贺金，年初领取。

A.30761B.31460C.32180D.33046【答案】 D2、吴丽丽与朋友到华山旅游，结果不幸跌下山崖，导致右腿骨折，在山下等待救援时因天气寒冷感染肺炎死亡，在其死亡后，吴丽丽的家人发现了一份意外险保单，则（）。

A.赔一部分，因为吴丽丽不全因为意外死亡B.全赔，因为是意外导致其感染肺炎C.不赔，因为是寒冷导致其感染肺炎D.不赔，肺炎是意外险的除外责任【答案】 B3、（）是客户实现其人生不同阶段理财目标的最重要的财务资源A.家庭收入B.工作收入C.理财收入D.其他收入【答案】 A4、下列关于办理公证遗嘱的说法，不正确的是（）。

A.如果确有困难，可以跟公证人员说明，由他人代为办理B.办理公证遗嘱应有两个以上的公证人员参加C.公证遗嘱是最为严格的遗嘱方式D.公证人员在遗嘱开启前，有为遗嘱人保守秘密的义务【答案】 A5、有关行业一般纳税人增值税销售额的下列表述中，正确的有( )。

A.提供贷款服务，以提供贷款服务取得的全部利息及利息性质的收入为销售额B.金融商品转让，按照卖出价扣除买入价及相关税费后的余额为销售额C.提供客运场站服务，以取得的全部价款和价外费用为销售额D.提供旅游服务，以取得的全部价款价外费用为销售额【答案】 A6、在法定继承中，继承人只能依法定的顺序依次参加继承，前一顺序的继承人总是排斥后一顺序继承人继承，这属于继承顺序的（）。

A.法定性B.排他性C.强行性D.限定性【答案】 B7、下列对保险产品的配置原则问题，说法不正确的是( )。

A.先依照客户的保障需求做好人寿保险规划，再考虑客户的预算能力来规划险种B.发生几率虽小但后果严重的风险应优先考虑C.尽量不要减少客户所需的保险额度D.牢记保险的主要功能是资产增值【答案】 D8、金融市场为市场参与者提供分散风险的可能，下列属于其实现方式的是（）。

2024年中级银行从业资格之中级个人理财真题精选附答案单选题（共45题）1、商业银行可根据实际业务情况确定流动性风险限额的管理，但流动性风险限额应至少包括（）。

A.期限误配限额B.期限错配限额C.期限缺配限额D.结算信用风险限额【答案】 B2、紧急预备金额度通常为家庭月支出的（）为宜A.1~3倍B.3~5倍C.3~6倍D.5~8倍【答案】 C3、赵小姐投资一个项目，第一年收到4000元，以后每年增长3％，年利率为6％，则该理财产品的现值约为（）元。

A.2333B.3000C.10000D.133333【答案】 D4、( )是指在一段评价期内基金投资组合的平均超额收益率超过无风险收益率部分与该基金的收益率的标准差之比。

A.夏普比率B.詹森指数C.特雷诺指数D.晨星指数【答案】 A5、劳务分包人承诺，按照法律规定及合同约定组织完成（），确保劳务作业质量和安全，不进行转包及再分包，并按时足额的向劳务作业人员发放工资。

A.工程施工B.提供合格的工作C.劳务分包工作D.满足合同要求的工作【答案】 C6、下列对保险产品的配置原则问题，说法不正确的是( )。

A.先依照客户的保障需求做好人寿保险规划，再考虑客户的预算能力来规划险种B.发生几率虽小但后果严重的风险应优先考虑C.尽量不要减少客户所需的保险额度D.牢记保险的主要功能是资产增值【答案】 D7、商业银行开展保证收益理财计划等个人理财业务，应向( )申请批准。

A.中国证监会B.中国人民银行C.中国银监会D.证券交易所【答案】 C8、杨先生夫妇都是研究生毕业的医生，杨先生31岁，太太30岁，杨先生每月收入15000元，太太8500元。

有一个2岁的可爱宝宝，目前的开销还不大，由父母带养，每月支出大概1000元；家庭的每月基本生活开销维持在7000元左右，有一套90平米的房子，房款80A.14.5％B.17.3％C.18.0％D.15.1％【答案】 B9、王某，男，60岁，李某，女55岁，二人均早年离异，王某有一个儿子小王30岁，常年在外地打工，李某有一个儿子小李，2014年王某与李某结婚，小李跟着他们在一起生活，婚后二人还领养一女小林，2015年，李某因病去世，没有留下遗嘱。

2023年中级银行从业资格之中级个人理财基础试题库和答案要点单选题（共60题）1、开放式基金单位的买入价主要取决于( )。

A.基金收益率B.基金存续期限C.基金总规模D.基金单位净资产值【答案】 D2、王先生夫妇今年都刚过40岁，年收入20万元左右，打算60岁退休，估计夫妇退休后第一年生活费为10万元，考虑到通货膨胀的因素，夫妻俩每年的生活费用估计会以每年3％的速度增长。

预计两人寿命可达80岁，并且现在拿出10万元作为退休基金的启动资金。

夫妻俩均享受国家基本养老保险，退休后夫妻俩每年能拿到大约4万元退休金。

夫妻俩在退休A.20197B.22636C.23903D.25015【答案】 C3、( )是指当义务人不履约而使权利人遭受损失时，由保险人提供经济赔偿的一种保险，它的投保人是权利人，义务人为被保险人。

A.财产保险B.人身保险C.信用保险D.保证保险【答案】 C4、下列关于合法收入的表述错误的是（）。

A.王某本月工作突出，单位奖励了2000元现金，这是劳动收入B.王某将2000元放进银行存着，1年后的利息属于法定孳息，属于合法收入C.王某的同事有一台旧电视机不用送给了王某，这台电视机是王某的合法收入D.王某的舅舅放高利贷挣了5000元，送给王某1000元，这是合法收入【答案】 D5、王先生和冯女士一家目前处于家庭成长期，其中，王先生今年50岁，为某公司高级管理人员；冯女士今年45岁，待业；儿子王华今年16岁，高中一年级学生。

一家三口均身体健康，无家族病史。

A.25.70B.26.70C.28.70D.29.70【答案】 B6、按照（）的档案资料管理原则进行规范整理，按照形成规律特点，区别不同价值，便于保管和利用。

A.“一案一卷”B.“多案多卷”C.“一案多卷”D.“多案一卷”【答案】 A7、下列不属于退休养老金的主要投资方式的是( )。

A.银行存款B.债券C.基金D.现金【答案】 D8、有的教育保险提供教育金，还提供（）。