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第四章普通财产保险第一节普通财产保险概述知识点一：财产保险的概念✧是指以各种财产物资和有关利益为保险标的，以补偿投保人或被保险人的经济损失为基本目的的一种社会化经济补偿制度。
知识点二：广义财产保险与狭义财产保险的区别广义财产保险：是指包含财产损失保险、责任保险、信用保证保险等业务在内的一切非人身保险业务。
知识点四：广义财产保险的业务体系广义财产保险是一个庞大的业务体系，它由若干险别及其数以百计的具体险种构成。
险业务。
第二节企业财产保险知识点一：企业财产保险的承保范围（一）可保财产✧属于被保险人所有或与其他人共有而由被保险人负责的财产✧由被保险人经营管理或替他人保管的财产✧其他法律上承认的与被保险人有经济利害关系财产（二）特保财产特保财产是保险双方当事人必须特别约定后才能在保险单总载明承保的财产。
主要分为两类——✧不增加费率，也无须加贴保险特约条款的特保财产：金银、珠宝、钻石、首饰、玉器、古董、邮票、艺术品、稀有金属和其他珍贵财物TIPS：该类财产的价值不易确定，或市场价格变化较大。
堤堰、水闸、铁路、涵洞、桥梁、码头等TIPS：该类财产价值高，风险较特别。
✧需要提高费率或需加贴保险特约条款的特保财产：矿井、矿坑内的设备和物资TIPS：该类财产的风险比一般财产的风险大。
（三）不保财产✧财产不易受损：土地、矿藏✧财产面临的风险非常大，出险后难以定损：矿井、矿坑✧财产由其他财产予以承保：森林、未经收割或收割后未入库的农作物应该投保相应的种植业保险✧缺乏价值依据，无法确定价值：文件、账册、图表、电脑资料财产✧不是实用的物资，且道德风险不易控制：货币、票证、有价证券✧不符合政府有关法律法规要求的财产：枪支弹药、违章建筑、非法占用的财产✧必然会发生风险的财产：危险建筑、汛期处于等警戒水位线以下的河堤附近的建筑物或财产知识点二：企业财产保险的保险责任范围（一）企业财产保险的保险责任财产保险基本险承保的基本责任由4项：✧火灾✧雷击✧爆炸✧飞行物体及其他空中运行物体坠落财产保险综合险采取一揽子保险责任的承保方式，通过在保险单中予以列明的的方式承保16项意外事故和自然灾害，它除了承保财产保险基本险条款的4项基本责任，还包括12项风险：洪水、暴雨、台风、暴风、龙卷风、雪灾、雹灾、冰灾、泥石流、崖崩、突发性滑坡和地面突然塌陷。
中级经济师保险专业学习笔记：普通财产保险的内容中级经济师保险专业学习笔记：普通财产保险的内容普通财产保险的内容一. 普通财产保险的基本内容(一)可保标的和不保标的1.可保财产：注意建造中的房屋、建筑物和建筑材料等属于团体火灾保险的可保财产;(1)房屋及其附属设备(含租赁)和室内装修材料。
(2)机器及设备。
(3)工具、仪器及生产用具。
(4)管理用具及低值易耗品。
(5)原材料，半成品、在产品、产成品或库存商品、特种储备商品。
(6)账外及已摊销的财产。
2.特约可保财产a)市场变化大、保险金额难以确定的财产；b)价值高、风险特别大的财产；c)风险大，需要提高费率的财产；3.不保财产请重点记忆：a.土地、矿藏、森林、水产资源等；b.货币、有价证券、票证、文件、账册、技术资料、图表等难以鉴定其价值的财产;c.违章建筑、非法占有的财产，以及正处于紧急状态的财产。
d.未经收割的农作物及家禽、家畜和其他家养动物。
（二）保险金额的确定（固定资产和流动资产）1.固定资产的保险金额a.按账面原值投保b.按重置重建价值投保；c.按投保时实际价值协议投保；2.流动资产的保险金额（注意物化流动资产的界定）a.被保险人物化流动资产最近12月的平均账面余额投保；b.被保险人物化流动资产最近账面余额投保；（三）保险费率的厘定1.工业险费率；2.仓储险费率；3.普通险费率；（四）保险责任范围的确定（五大类）（1）列明的自然灾害。
（2）列明的意外事故。
（3）特别损失承担的责任。
（4）在发生保险事故时，为抢救财产或防止灾害蔓延，采取合理的、必要的措施而造成保险标的的'损失。
（5）发生保险事故时，为了减少保险标的的损失，被保险人对于保险标的采取施救、保护、整理措施而支出的合理费用。
（五）赔偿计算办法1.固定资产的赔偿计算方法2.流动资产赔偿计算方法二. 普通财产保险险种1.基本险;2.综合险;3.机器损坏险;4.附加险：利润损失险（营业中断保险）、盗抢险三. 利润损失保险（营业中断保险）1.保险赔偿期限和保险期限;负责赔偿期内所遭受的损失;2.毛利润损失=（标准营业额-实际赔偿期内的营业额）X毛利润率3.利润损失险一般都规定了免赔额，由被保险人自己承担一部分损失;四. 机器损坏险1.重置价值为机器设备的保险金额;2.停机退费的规定;3.索赔时限2年;（一）责任范围（二）除外责任（三）保险金额（四）停机退费(五)赔偿处理1.对被保险机器设备遭受的损失，保险单一般会规定保险公司可选择以支付赔款或以修复，重置受损项目的方式予以赔偿，但对被保险机器设备在修复或重看过程中发生的任何变性能增加或改进所产生的额外费用，保险公司不负责赔偿。
第四章普通财产保险第一节普通财产保险概述1. 财产保险：指以各种财产物资和有关利益为保险标的，以补偿投保人或被保险人的经济损失为基本目的的一种社会化经济补偿制度。
2. 广义财产保险：包括责任保险、信用保险、利润损失保险等业务在内的一切非人身保险。
3. 狭义财产保险：仅指财产损失保险。
习题1. 狭义的财产保险的保险标的一般是指（）。
A．所有财产B．有形财产C．无形财产D．财产物资和有关利益、责任和信用答案：B解析：本题考查狭义财产保险的概念，请各位学员注意区分广义财产保险与侠义财产保险。
第二节企业财产保险的内容一. 企业财产保险的基本内容（一）可保标的和不保标的1. 可保财产：为被保险人自有或与他人共有而由被保险人负责的财产，由被保险人经营管理或替他人保管的财产，以及具有其他法律上承认的与被保险人有经济利害关系才财产，且坐落、存放于保险单所载明地址的下列财产。
房屋及附属设施；机器及设备；工具、仪器及生产用具；管理用具及低值易耗品；原材料、半成品、在产品、产成品或库存商品、特种储备商品；账外及已摊销的财产2. 特约可保财产（1）市场变化大、保险金额难以确定的财产；（2）价值高、风险特别的财产；（3）风险大，需要提高费率的财产；3. 不保财产（1）土地、矿藏、森林、水产资源等；（2）货币、有价证券、票证、文件、账册、技术资料、图表等难以鉴定其价值的财产；（3）违章建筑、非法占有的财产，以及正处于紧急状态的财产；（4）未经收割的农作物及家禽、家畜和其他家养动物。
（二）保险金额的确定1. 固定资产的保险金额（1）按账面原值投保（2）按重置重建价值投保；（3）按投保时实际价值协议投保；2. 流动资产的保险金额（保险只负责物化流动资产的保险）（1）被保险人物化流动资产最近12月的平均账面余额投保；（2）被保险人物化流动资产最近账面余额投保；（三）保险费率的厘定1. 工业险费率：制造、修配、加工生产的工厂，六级费率2. 仓储险费率；3. 普通险费率；（四）保险责任范围的确定（五大类）1. 列明的自然灾害；2. 列明的意外事故；3. 特别损失承担的责任；4. 救灾、防灾造成的标的损失；5. 合理费用（五）赔偿计算办法1. 固定资产的赔偿计算（1）全损：按保险金额赔偿，以重置价值为限（2）部分损失2. 流动资产的赔偿计算二. 普通财产保险险种1. 财产保险基本险：火灾、雷击、爆炸空中运行物体坠落2. 财产保险综合险；较基本险增加了一些自然灾害为保险责任范围3. 财产保险附加险：利润损失险、盗抢险习题2.企业财产保险中，属于不保财产的有（）。
A、森林车库账册B、矿藏票证爆炸C、土地图表家畜D、货币机床水产资源答案：C；解析：本题考查普通财产保险的不保财产内容，见P49。
根据教材介绍，A选中的车库属于可保财产，B选中的爆炸属于可保财产，D选中的机床属于可保财产，故排除ABD,选C。
3.固定资产保险金额的确定有多种方法，包括（）。
A、按账面原值投保B、按重置重建价值投保C、按投保时市场价值投保D、按投保时实际价值协议投保答案：ABD第三节利润损失保险一、利润损失保险的保险责任只有保险损失的原因与基本险种的承保风险一致，保险公司才负责赔偿因此引起的营业中断损失，包括利润损失和必要费用等间接损失。
二、保险赔偿期限和保险期限保险期限：指保险单的起讫期限，保险人负责承保保险有效期内发生的灾害事故。
保险赔偿期限：指在保险期限内发生了灾害事故后到恢复正常生产经营的一段时间。
利润损失险负责赔偿期内所遭受的损失。
三、保险金额与保险费率：本年度预期毛利润率四、保险赔偿毛利润损失＝（标准营业额－实际赔偿期内的营业额）×毛利润率利润损失险一般都规定了免赔额，由被保险人自己承担一部分损失五、除外责任：4类习题4.利润损失险的保险赔偿期限是指（）。
A、保险单的起讫期限B、保险期限内灾害事故发生时开始到灾害事故结束时止C、保险期限内灾害事故发生后到被保险人恢复正常生产的时止D、保险单到期后发生灾害事故时起到被保险人恢复正常生产时止答案：C；解析：本题考查保险赔偿期限的概念，请各位学员注意区分保险期限与保险赔偿期限的概念，保险期限是指保险单的起讫期限，保险人负责承保保险有效期内的发生的灾害事故，见P67。
5.利润损失险的保险金额一般按（）确定。
A、上年度账册中的销售额或营业额B、本年度账册中的销售额或营业额C、上年度预期毛利润额D、本年度预期毛利润额答案：D；解析：本题考查利润损失险保险金额的确定依据，利润损失险的保险金额一般按本年度预期毛利润额确定，见P67。
第四节机器损坏险1.保险金额为机器设备的重置价值，包括出厂价格、运保费、税款、可能的关税、安装费。
2.停机退费的规定保险标的连续停工3个月时，停工期间的保险费按下列办法退还，3-5个月：退费15%，6-8个月：退费25%，9-11个月：退费35%，12个月：退费50%。
3.索赔时限：损失发生之日起2年。
习题6.机器损坏险的保险金额，应该为所承保机器设备的重置价值，包括（）。
A、出厂价格B、运保费C、可能的关税D、税款E、修理费用答案：ABCD；解析：机器损坏险的保险金额，应该为所承包机器设备的重置价值，包括出厂价格、运保费、税款、可能的关税以及安装费用，不包括修理费用。
7.机器损坏险是一种既可以单独承保，又可以作为（）基本险或附加险承保的险种。
A、普通财产保险B、利润损失险C、机动车辆保险D、工程安装险答案：A8.机器损坏险的索赔期限为（）。
A、损失发生之日起不超过2年B、损失发生之日起不超过5年C、投保人知道损失发生之日起不超过2年D、投保人知道损失发生之日不超过5年答案：A第五节家庭财产保险一.家庭财产保险及其基本特征(一）家庭财产保险概念家庭财产保险，是面向城乡居民家庭并以其住宅及存放在固定场所的物质财产为保险对象的保险。
(二）家庭财产保险特征1.与企业财产保险的相似性：（1）实体的财产物资；（2）存放在固定场所；（3）自然灾害与意外事故，可以附加承保盗窃险。
2.特点：（1）业务分散，额小量大；（2）风险结构有特色；（3）保险赔偿有特色：第一危险赔偿方式；（4）险种设计更具有灵活性。
二、家庭财产保险的基本内容（一）适用范围：家庭及个人。
个体工商户及合作经营组织生产、经营用的财产不投该保险，另行投保个体工商户和合作经营组织财产保险。
（二）险种结构1.根据承保标的不同分：房屋保险和其他财产保险2.根据承保责任范围分：综合家财险和单一家财险3.根据承保业务独立与否分：家财险主险和附加险（三）保险标的1.可保财产：坐落在保险单载明的固定地点、属于被保险人自有或者负有安全管理责任的财产。
2.不保财产：P71.（四）责任范围1.保险责任：与财产保险综合险的保险责任范围类似。
2.盗窃风险：作为家庭财产保险主险的附加责任。
3.责任免除：7类4.责任期限：定期保险方式除还本家财险外，一般不允许退保。
（五）保险金额及费率三、家庭财产保险险种（一）普通家财险：具有基础地位（二）定期还本家财险又称家财两全险，是兼具家财保险和满期还本双重性质的家庭财产保险业务。
特点：1.利息充抵保险费2.定期还本3.保险期限多样化（三）住宅及宅内财产保险：主险+附加险主险：火灾险、综合灾害险、地震险附加险：附加盗窃险、附加住宅责任险、附加房屋租金险（四）安居综合保险：特点是具有组合性，保险责任包括家庭财产保险和家庭责任保险两大部分。
（五）团体家财险特点：1.投保险与被保险人形式上分离，保险关系仍存在于保险人与被保险人之间；2.要求投保单位职工全部统一投保；3.保险金额由投保单位统一确定；4.有利于节约经营成本，适用优惠费率（六）附加盗窃险；（七）其他家财险四、家庭财产保险理赔四个部分：房屋及室内附属设备、室内装潢+室内财产+特约承保财产+被保险人施救费用。
五、家庭财产保险理赔处理应注意的几个问题1.残余财产折归被保险人，并在赔款中扣除；2.投保三年、五年期的，下一保险年度，自动回复原保险金额；3.赔偿请求权的有效期：知道或应该知道起2年。
习题9.家庭财产保险险种结构按承保的责任范围分，有（）。
A、房屋保险和其他财产保险B、家财险与附加险C、综合家财险和单一家财险D、团体家财险和个人家财险答案：C；解析：本题考查按承保的责任范围对家财险的分类：综合家财险和单一家财险。
根据承保标的不同分：房屋保险和其他财产保险。
根据承保业务独立与否分：家财险主险和附加险10.普通家财险的保险金额在发生家财险赔案时充当保险人赔偿的（）。
A、最低限额B、最高限额C、基本限额D、没有规定答案：B；解析：普通家财险的保险金额在发生家财险赔案时充当保险人赔偿的最高限额。
11.关于团体家财险中所有被保险人的保险金额不正确的是（）。
A、一致的B、由投保单位统一确定C、依每个个体具体情况而定D、同一家庭多人参加投保的可以合并计算答案：C；解析：教材对于团体家财险的保险金额有如下介绍：团体家财险的保险金额由投保单位统一确定，即所有被保险人的保险金额是一致的。
同一家庭两个或两个以上职工参加团体家财保险的，其保险金额可以合并计算。
12.家庭财产保险的特色有（）。
A、业务分散、额小量大B、风险结构有特色C、保险标的有特色D、保险赔偿有特色E、险种设计更灵活答案：ABDE；解析：家庭财产保险特色：业务分散，额小量大；风险结构有特色；保险赔偿有特色：第一危险赔偿方式；险种设计更具有灵活性。
13.定期还本家财险的主要特点是（）。
A、保险金额固定B、利息抵充保险费C、定期还本D、保险期限多样化E、还本方式多样化答案：BCD；解析：定期还本家财险的特点主要有三条：利息抵充保险费、定期还本、保险期限多样化。
