贷款法律实务培训讲义
曹 哲
目 录
第一篇 贷款一般法律制度
第一章 借款合同
第一节 借、贷双方的法律资格
第二节 借款合同的签订
第三节 借款合同的履行
第四节 防止借贷关系纠纷
第五节 具有强制执行效力的借款合同
第二篇 贷款担保法律制度
第二章 保证担保
第一节 保证人的法律资格
第二节 保证方式和保证期间
第三节 保证合同
第三章 抵押担保
第一节 抵押的概念和特征
第二节 抵押物
第三节 抵押合同
第四节 抵押登记
第五节 设定抵押权时注意事项
第四章 质押担保
第一节 动产质押担保
第二节 权利质押担保
第五章 补充担保合同
第六章 《物权法》对担保制度的重大改进
第三编 信贷审查法律制度
一、授信申请人主体资格审查
二、授信申请决策文件审查
三、授信合同审查
第四编 资产保全法律制度
第七章 贷款清收
第一节 对违约行为的处置方法
第二节 对抵押担保贷款的清收办法
第三节 对质押担保贷款的清收办法
第四节 常见逃废债的处置
第八章 诉讼时效与担保期间
第一节 诉讼时效
第二节 诉讼时效与保证期间的关系
第三节 担保物权的期间
第四节 诉讼时效届满后贷款权利的保护
第九章 贷款债权的保全
第一节 代位权
第二节 撤销权
第五编 强制起诉法律制度
第十章 民事诉讼
第一节 诉讼决策
第二节 财产的查找
第三节 起诉的条件
第四节 起诉要选准切入点
第五节 诉讼费用的交纳
第六节 财产保全
第七节 申请支付令
第八节 申请执行
第九节 信用社在诉讼执行过程中可能面临的法律风险
第六编 部分金融犯罪
一、公司、企业人员受贿罪
二、欺骗贷款罪
三、违法发放贷款罪
四、违法向关系人发放贷款罪
五、洗钱罪
六、贷款诈骗罪
七、职务侵占罪
1 劳 动 法 律 培 训 讲 义
一、劳动关系的订立
《劳动合同法》第七条“用人单位自用工之日起即与劳动者建立劳动关系”，劳动关系的确立不是签定劳动合同的时候，“用人单位与劳动者在用工前订立劳动合同的，劳动关系自用工之日起建立（劳动合同法第十条）”，“建立劳动关系，应当订立书面劳动合同。已建立劳动关系，未同时订立书面劳动合同的，应当自用工之日起一个月内订立书面劳动合同。（劳动合同法第十条）”没有签定劳动合同不是说没有形成劳动关系，而是形成事实劳动关系。国家在立法上严惩没有签订劳动合同的非法用工，劳动合同法第八十二条规定“用人单位自用工之日起超过一个月不满一年未与劳动者订立书面劳动合同的，应当向劳动者每月支付二倍的工资”，用人单位自用工之日起满一年不与劳动者订立书面劳动合同的，视为用人单位与劳动者已订立无固定期限劳动合同（劳动合同法第十四条）。用人单位招用劳动者，不得扣押劳动者的居民身份证和其他证件，不得要求劳动者提供担保或者以其他名义向劳动者收取财物（劳动合同法第九条）。
二、劳动合同的种类及内容
劳动合同分为固定期限劳动合同、无固定期限劳动合同和以完成一定工作任务为期限的劳动合同（劳动合同法第十二条）。劳动合同由用人单位与劳动者协商一致，并经用人单位与劳动者在劳动合同文本上签字或者盖章生效。劳动合同文本由用人单位和劳动者各执一份（劳动合同法第十六条）。
劳动合同应当具备以下条款：（一）用人单位的名称、住所和法定代表人或者主要负责人；（二）劳动者的姓名、住址和居民身份证
2 或者其他有效身份证件号码；（三）劳动合同期限；（四）工作内容和工作地点；（五）工作时间和休息休假；（六）劳动报酬；（七）社会保险；（八）劳动保护、劳动条件和职业危害防护；（九）法律、法规规定应当纳入劳动合同的其他事项。劳动合同除前款规定的必备条款外，用人单位与劳动者可以约定试用期、培训、保守秘密、补充保险和福利待遇等其他事项。
劳动争议处理中的谈判与抗辩
第一章 劳动新法给劳动争议处理带来的新变化
案例：孙先生1998年6月进入北京某物业公司做电梯维修工。其工作全年无休。但10年来，公司却没支付过他任何加班费。2008年6月，孙先生向西城区劳动争议仲裁委员会起诉，要求公司支付其十年来法定节假日和双休日的加班费及经济补偿金15万余元。
请问：
☆ 孙先生需要提交什么证据？
☆ 他还可以要求10年前的加班工资吗？
☆ 申请仲裁要交费吗？
1.举证：
☆ 孙先生手头没有证据，但物业公司承认公司有考勤记录，最后，法院责令物业公司交出考勤记录。
2.时效：
☆ 用人单位认为孙先生的起诉超过诉讼时效；
☆ 孙先生认为，按照新的《劳动争议调解仲裁法》以及有关司法解释，没有超过时效。
3.收费：
☆ 仲裁免收取受理费；
☆ 孙先生起诉至法院，法院收取了10元诉讼费。
☆ 公司不服一审判决，上诉至中院，法院又收取了10元诉讼费。
4.法院判决：
☆ 北京市西城区法院一审判决物业管理公司支付该公司员工孙先生10年的加班费和25%的经济补偿金共计6万余元。
☆ 公司不服上诉到北京市一中院，北京市一中院维持了一审判决。
5.新法动态：
☆ 时效大大延长至一年。
劳动关系存续期间因拖欠劳动报酬发生争议的，劳动者申请仲裁不受一年时效的限制。但劳动关系终止或解除的，应当自劳动关系终止或解除之日起一年内提出。
☆ 用人单位举证责任大大加重。
☆ 案件受理费降低到接近免费。
（1）案件数量大大增加
2008年5月1日至2009年5月1日，北京市各级劳动争议委员会累计受理案件将近7万件。
北京平均30家企业里面就有一家在这一年中被诉过。
（2）索赔额相对08年前增大
未签订劳动合同的双倍工资、未签订无固定期限合同的双倍工资、违法约定试用期的双倍工资、加班费、违法解除的双倍经济补偿金……劳动合同法的惩罚性条款，使得十万元以上的劳动争议案件不再新鲜。
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1 第三节 劳动合同的主要内容
一、劳动合同的必备条款
1、用人单位的名称、住所和法定代表人或者主要负责人（P42）
【解释1】用人单位有两个以上办事机构的，以主要办事机构所在地为住所。
【解释2】具有法人资格的用人单位，要注明法定代表人；不具有法人资格的用人单位，必须注明该单位的主要负责人。
2、劳动者的姓名、住址和居民身份证或者其他有效身份证件号码
【解释】劳动者的住址，以其户籍所在的居住地为住址；其经常居住地与户籍所在地不一致的，以经常居住地为住址。
3、劳动合同期限
劳动合同双方当事人可以选择订立固定期限劳动合同、无固定期限劳动合同或以完成一定工作任务为期限的劳动合同。
4、工作内容和工作地点
5、工作时间（★★★）（P43）
（1）目前我国实行的工时制度主要有标准工时制、不定时工作制和综合计算工时制三种类型。
（2）有些企业因工作性质和生产特点不能实行标准工时制度，应保证劳动者每天工作不超过8小时，每周工作不超过40小时，每周至少休息1天。
（3）用人单位由于生产经营需要，经与工会和劳动者协商后可以延长工作时间，一般每日不得超过1小时；因特殊原因需要延长工作时间的，在保障劳动者身体健康的条件下延长工作时间，每日不得超过3小时，每月不得超过36小时。
【解释】有下列情形之一的，延长工作时间不受上述规定的限制：（1）发生自然灾害、事故或者因其他原因，威胁劳动者生命健康和财产安全，需要紧急处理的；（2）生产设备、交通运输线路、公共设施发生故障，影响生产和公众利益，必须及时抢修的；（3）法律、行政法规规定的其他情形。
6、休息休假（★★★）
（1）根据《职工带薪年休假条例》（自2008年1月1日起施行）的规定，机关、团体、企业、事业单位、民办非企业单位、有雇工的个体工商户等单位的职工连续工作1年以上的，享受带薪年休假。职工在年休假期间享受与正常工作期间相同的工资收入。
