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CEB银行私人银行业务发展战略第三章CEB银行发展私人银行业务的影响因素分析3. 1 CEB银行私人银行业务发展情况2011年11月22日，CEB银行首家私人银行中心在北京成立，意味着CEB银行正式推出了私人银行业务。
而至今以来，已经在上海、杭州等地相继成立了私人银行中心。
截至2012年10月，全行对私高端客户总数为12339人，较年初增长5104人，增幅70. 55%, - 九项资产管理总规模为903. 27亿元，较2011年底增长了420. 42亿元，增幅87. 07%，已经超额完成年初下达的全年对私高端客户数过万的经营指标，全国34家分行中，30家分行已经提前完成年度指标任务。
资产管理规模占全行零售条线九项资产18%，存款占储蓄存款12%，CEB银行私人银行业务对全行零售业务发展和中间业务收入的作用已经凸显。
(1)组织体系CEB银行的私人银行业务目前私人银行中心负责，私人银行中心是归属CEB总行零售业务部，以二级部门的形式存在，并非单独考核的事业部。
私人银行业务客户拓展的渠道主要由各下属支行理财业务客户升级转移和私人银行中心自身拓展这两个渠道并行，其私人银行业务以私人银行中心管理为主，总行在其中起的是辅助和支持的作用。
(2)服务模式CEB银行的私人银行业务采用了“1 + 1+N”的服务模式，它主要由一个私人银行团队进行服务，包括一名私人银行客户经理、一支由金融产品专家和投融资技术专家组成的投资顾问团队以及由CEB银行总行支持的专家团，专家团成员来自总行公司部、投行部、资^部、同业部、中小企业部等部门。
(3)产品提供和营销策略CEB银行通过提供独特的产品以及高效的交易能力，从而形成业务竞争优势。
其中产品策略可总结为‘‘一点两面三重点”（见表3-1)。
产品开发展业思路主要侧重于以下四点：一是机构方面，选择领先券商、保险公司资产管理公司、私募股权基金公司开展重点合作，公募基金作为补充；二是产品类型，优先开发固定收益类产品，开展债权、过桥等资产项目储备和包装，股权投资产品、量化对冲产品作为补充；三是投资标的，以债券组合、信托产品等稳健产品为标的，重视合作方风险控制机制和投资经验；四是投资市场，以境内人民币市场为重点，但结合有可能开闹的居民境外直接投资政策，必须提前布局离岸市场原生和衍生投资产品遴选和投顾服务能力。
![银行分行私人银行业务的发展策略[2020年最新]](https://img.taocdn.com/s1/m/1597a045c281e53a5902ff1a.png)
ⅩⅩⅩⅩ分行私人银行业务的发展策略第三章ⅩⅩⅩⅩ分行私人银行业务分析3．1私人银行业务发展首先来分析ⅩⅩⅩⅩ分行的发展现状，从服务架构、服务内容、客户群体等方面来介绍ⅩⅩⅩⅩ分行私人银行的发展状况。
3．1．1服务架构目前在2010年年末，ⅩⅩ银行ⅩⅩ分行首次为客户提供私人银行服务，这意味着ⅩⅩ分行的优质客户服务迈入了全新的阶段。
当前ⅩⅩⅩⅩ分行的服务构架如图3，1所示。
图中的财富管理中心面向拥有钻石VIP资格的客户，支行理财中心面向的是拥有白金VIP的客户，营业网点面向的是拥有普通VIP的客户，此外，私人银行部对财富管理中心、支行理财中心和营业网点给予技术支持。
尽管初步形成了私人银行客户服务架构，然而因为形成时问不长，三者还无法进行有效的协作，更不要说获得全体协作的益处了。
了包括企业、投资银行、其他领域的专业人员的顾问团队来更好的服务客户。
此模式不但能够使客户资源在ⅩⅩ分行系统内部进行彼此分享，而且也能为客户提供实实在在的全方位的金融服务。
从2011年开始，面向拥有私人银行卡的用户，提供了一周任何时间都能够服务的VIP电话以及私人银行客户独有的网银业务，形成了一站式的客户服务系统。
3．1．2服务内容私人银行部门的服务内容主要有咨询服务、投资服务、筹资服务、增值服务，包含金融服务与非金融服务两种。
就金融服务而言，主要有客户财务管理服务、客户财产管理服务、个人银行查询服务、个人增值服务、客户跨国金融查询和服务。
就非金融服务而言，主要有商业旅行服务、个性化的旅游、个人包机等。
在经历了4年的不断发展后，2012年，ⅩⅩⅩⅩ分行把产品重组呈5个类别的产品，即整体资产计划、委托投资组合管理、专门化定制的金融产品、一对多服务、投资计划。
2012年底，ⅩⅩⅩⅩ分行私人银行客户增长速度接近40％，跃居农行所有分行第二名，超额完成计划8．85个百分点；私人银行客户银行资产增长速度超过45％，跃居ⅩⅩ所有分行第三名，超额完成计划17．05个百分点；客户人均财产达到600多万元；在2012年一年中售出的金融理财产品高达22亿元；委托投资类产品和股票投资超过10亿元。
我国商业银行私人银行业务发展应对策略引言随着我国经济的快速发展和人民收入水平的提高，对个人财富管理和投资理财需求的增长也势不可挡。
在这个背景下，商业银行私人银行业务作为一种高端金融服务，被越来越多的富裕人群所需求和追捧。
本文将探讨我国商业银行私人银行业务发展面临的挑战并提出相应的应对策略。
挑战与机遇挑战私人银行业务的发展面临着以下几个主要挑战：1.员工素质：私人银行业务对于从业人员的素质要求较高，需要具备良好的金融知识、投资理财能力以及与客户沟通的技巧。
因此，培养和吸引优秀的金融人才是一个重要的挑战。
2.风险管控：私人银行业务涉及到高额的资金和复杂的金融产品，风险管理和合规要求严格。
商业银行需要加强对风险的识别和管控，确保客户的财产安全。
3.盈利模式：私人银行业务具有较高的服务成本，但客户的需求却不断变化。
商业银行需要调整盈利模式，提供切实可行的商业模式以保证私人银行业务的可持续发展。
机遇然而，私人银行业务的发展也面临着巨大的机遇：1.富裕人群增长：随着我国经济的快速发展，富裕人群的数量不断增长。
这为商业银行私人银行业务提供了广阔的发展空间。
2.个性化需求：富裕人群对于个性化、专业化的金融服务需求不断增加。
商业银行可以通过提供量身定制的金融产品和服务来满足这一需求。
应对策略为了应对上述挑战和利用机遇，商业银行可以采取以下策略来发展私人银行业务：1. 人才培养商业银行应加强对从业人员的培训和教育，提高他们的金融知识、专业素质和服务能力。
可以通过与高校合作，建立专业化的金融培训机构，为员工提供系统性的培训。
2. 风险管理商业银行应建立健全的风险管理体系，加强对风险的监测和防范。
可以借鉴国际先进经验，建立科学的风险评估和控制机制，确保客户的资产安全。
3. 产品创新商业银行应根据客户需求，创新金融产品和服务，提供个性化的财富管理方案。
可以与其他金融机构合作，共同开发创新的金融产品，满足客户多样化的投资理财需求。
银行私人银行业务发展路径的改进策略一、引言私人银行业务有着400余年的历史，最早起源于瑞士，是经济高度发达、社会财富不断积累下衍生出的高端金融服务，主要是以财富管理为核心，为高净值客户提供的一种个性化、专属化、高端化的系列金融产品和服务。
2005年5月，银监会发布《商业银行个人理财业务管理暂行办法（征求意见稿）》，第十条明确定义“私人银行服务，是指商业银行与特定客户在充分沟通协商的基础上，签订有关投资和资产管理合同，客户全权委托商业银行按照合同约定的投资计划、投资范围和投资方式，代理客户进行有关投资和资产管理操作的综合委托投资服务”，这是我国首次正式提出私人银行业务的概念。
2005年9月，瑞士友邦银行在上海开办私人银行业务，花旗、德意志等外资银行相继跟进。
2007年，中国银行率先设立私人银行部，国内商业银行正式开始发展私人银行业务。
2009年7月，银监会发布《关于进一步规范商业银行个人理财业务投资管理有关问题的通知》，明确对高资产净值客户，可通过私人银行服务满足其投资需求，大型商业银行和股份制银行纷纷开启了私人银行业务。
二、私人银行业务发展迎来巨大机遇（一）潜在需求不断增长。
根据《2021中国私人财富报告》披露，2020年我国个人可投资资产总规模达241万亿人民币，可投资资产（包括个人的金融资产和投资性房产）1000万人民币以上的高净值人群数量达262万人，2018-2020年年均复合增长率达15%。
报告预计到2021年底，中国私人财富市场将继续保持平稳增长，高净值人群数量将接近300万人，可投资资产总规模将突破90万亿元。
其中，波士顿咨询公司（BCG）对个人可投资金融资产进行了测算，剔除短期经济周期波动影响，到2023年我国个人可投资金融资产可能达到243万亿元，依然保持快速增长。
高净值人群及财富规模的不断增长产生了巨大的私人银行业务需求。
另外，《2021中国私人财富报告》显示，高净值人群结构趋于多元化，企业董监高、职业经理人、专业人士群体规模不断增长，已超越创/富一代企业家群体，这些客群与商业银行保持了较好的密切联系，为开展私人银行业务提供了天然便利。
ⅩⅩ银行山东分行私人银行业务发展的策略分析第2章ⅩⅩ银行私人银行业务概述及其环境分析2.1ⅩⅩ银行私人银行业务概述2.1.1私人银行定义私人银行已有400多年的发展历程，但对于私人银行的定义却有很多解释，每种解释的侧重点均不同。
对于私人银行，简要的概述是为全社会的富豪阶层提供以财富的管理为核心的私密性较强的全方位的服务，具有专业化特征的高层次的金融服务，这种服务更将会深入到客户的生活。
目前，在西方的发达国家，将银行业的服务大概分为四类，第一类是普通银行业务，服务对象不限制客户等级及资产规模；第二类是贵宾理财业务，服务对象一般是资产在10万美元至100万美元之间的客户；第三类是私人银行业务，服务对象是资产在100万美元以上的高端客户；第四类是家庭办公室业务，其服务对象则是资产在8000万美元以上的超高净值客户。
西方国家的私人银行业务已经发展平稳，通常会根据自身情况、所在国家情况、所在时期情况等设定最低的资产规模要求，如在香港、澳门地区，高盛的私人银行服务对象是1000万美元以上的高净值客户，汇丰银行的服务对象则是300万美元以上的高端客户，而位于全球私人银行资产第一位的瑞银集团，对ⅩⅩ私人银行客户的离岸账户金融资产门榲仅仅设定为50万美元。
显而易见，私人银行就是指以高净值客户的财富管理为核心，根据其不同需求及目标，提供差异化的、具有竞争力及吸引力的投资产品及专业化的、私密性的.、全方位的金融服务。
可以说，私人银行是银行等金融机构中最为高端的理财服务，“是银行专门为处于金字塔顶端的超级富豪服务的一项业务。
目前，ⅩⅩ随着社会经济的不断发展，已经形成了全球最大的、最具有潜力的私人银行市场，蕴藏着巨大的、无限的商机。
改革开放以来，ⅩⅩ经济的增长速度举世瞩目，国民财富的增长使ⅩⅩ的富裕阶层越来越多，富豪人群日益庞大。
2011年6月，波士顿咨询公司发布的调研报告显示，2010年ⅩⅩ百万美元资产的家庭数量比2009年增长了31%,已超过100万大关。
国内私人银行业发展现状及应对策略一、国内商业银行私人业务的发展概况私人银行业务指商业银行等金融机构为社会富有阶层提供的“一篮子”、专业化、私密性极强的金融服务。
根据客户需求为其量身定做提供个人财富管理方案，甚至充当“私人管家”服务。
其核心价值在于为客户创设一个个性化的综合资产管理运作平台，帮助客户实现财富增值及事业发展的双重目标。
国内的私人银行业自2007年中国银行率先开展私人银行业务而揭开序幕，至今已走过五个春秋，正处于蓬勃发展的态势。
这源于中国改革开放的深入和市场经济的深化，实际gdp的持续增长，民间资本及个人可支配收入逐年累积，中国的高净值财富人群在不断扩大。
根据《中国私人银行发展报告2012》数据显示，截止2011年底，我国高净值人群数量达118.5万人，2011年前五年平均增速为29.1%，预期在“十二五”期间年均增速为17%，到2015年我国高净值人群数量将达219.3万人。
我国的高净值人群分布显示出几大特点：一、财富的地域集中趋势明显，超过2/3的高净值人群集中在6个主要地区，包括北京、广东、上海、浙江、江苏和福建；二、年轻化趋势明显，我国高净值人群的主要集中在30—49岁人群，对比西方发达国家更显年轻化；三、职业构成集中化，私营企业主占比为71.6%，民营、私营企业管理层因其所拥有的企业所有权和股权在高净值人群中占比11.11%，而家族继承人的比重为1.42%。
从数据可以看出，中国高净值人士总数及所拥有的财富总量都在快速增长，中国私人银行业潜力巨大，前景广阔。
基于“银行业的二八定律”，20%的高端客户带来了银行收益的80%，由此，关注高净值财富拥有者的重要性不容置疑。
另一方面，国内金融体系直接融资渠道快速发展，“金融脱媒”现象日益加剧；加入wto以来，中国银行业战略转型的进程加快，商业银行开始从主要充当融资平台向融资平台和金融服务平台并重的状态转变。
财富管理平台作为金融服务平台的重要组成部分开始成为各家商业银行经营及业务转型的重要选择。
摘要：在商业银行的快速发展下，私人银行逐渐被引入到商业银行中，成为当下国际商业银行战略核心业务之一。
私人银行业务的出现和发展迎合了银行业改革发展需要，也是积极应对外资银行与之竞争的必然体现。
文章在阐述私人银行内涵、特点的基础上，结合我国商业银行中私人银行发展现状和存在的问题，为如何进一步促进商业银行私人银行发展进行策略分析，旨在更好的促进我国商业银行发展。
关键词：商业银行；私人银行业务；现状；问题；完善策略 私人商业银行业务是为资产达到一定规模的富裕人群提供的个性化、针对化的金融服务。
随着我国社会经济发展和国际地位的提升，私人商业银行业务得到了快速发展，拥有了更多支持者和使用者，商业银行私人银行业务发展达到了中外银行市场竞争的重要战略高度。
但是我国私人银行业务发展起步较晚，和国外先进私人银行业务相比存在比较大的差距，加上人们财富管理理念的落后、社会金融管制的束缚、社会主义经济市场发展的不完善等，我国私人商业银行发展还存在一些问题。
为了能够更好的规范和促进我国当下私人银行业务发展，需要相关人员结合实际进一步加强对私人银行业务发展的研究。
一、商业银行私人银行业务发展概述1.内涵。
私人银行是商业银行下属的一个业务分支机构，主要面对的服务对象是社会高净值人士。
在现阶段，私人商业银行是众多银行业务中的最高级金融服务银行，是专门为富人进行一对一服务的银行。
2.特点。
第一，以高净值资产群体为基本服务对象。
私人银行主要是针对高净值客户提供的个性化金融服务，在开展私人银行服务的时候需要对客户的可投资资产进行审核，在审核成功之后客户才能开通私人银行。
第二，以财富管理为基本发展关键。
私人银行发展的主要业务是财富管理，具体是以私人银行客户为中心，通过专业团队来向客户提供一对一的理财顾问等综合性服务。
第三，投资回报率高。
私人银行业务盈利主要体现在手续费收入和管理费收入，在其不断发展中还出现了佣金收入这一形式，具有中间业务成本低、利润高的特点。
二、商业银行私人银行业务发展现状1.客户和服务机构数量增加。
随着社会主义市场经济和金融体系的发展，私人银行占据了商业银行发展的大部分，各个私人银行调动一切可能性抓高净值客户群，私人银行发展业务规模和客户人群不断扩大。
私人银行对商业银行发展具有深刻的影响，能够为商业银行带来更多利益，因而，在新时期，各个商业银行也开始建立私人银行服务网店和各个理财中心，同时，完善私人银行发展设施。
2.业务发展速度趋于稳定，股份制银行降速幅度大。
虽然各个商业银行私人银行准入门槛不同、统计口径不同，但是一样的是我国社会上越来越多的高净值客户开始选择私人银行进行理财。
但是伴随我国经济增长步伐减慢，高净值客户数量增长也趋于稳定，私人银行资产规模减慢，私人银行业务增长速度降低。
3.国有控股商业银行的私人银行占据发展主导。
现阶段，我国商业银行重点控股银行私人银行业务管理发展规模逐渐扩大，发展规模成为股份制银行的1.8倍，可见，国有银行是人们选择私人银行的主要方向。
但是从实际发展速度来看，股份制银行的资产管理增长速度比国有银行快。
三、商业银行私人银行业务发展存在的问题1.客户对私人银行业务认识不够、客户基础薄弱。
我国商业银行私人银行业务虽然得到了一定发展，但是和国外私人银行相比仍存在比较大的差距一些高净值客户对私人银行等认识还存在偏差，不了解私人银行和零售银行业务发展范畴、内容、性质等，片面的认为私人银行是个人办的银行。
高净值客户对私人银行的错误认识在很大程度上制约了私人商业银行的发展。
受传统金钱观念的影响，富裕人士十分重视个人财产的私密性，不喜欢外露自己的财富，由于他们对金钱的过度保护，即希望自己亲自打理金钱，不希望他人干预自己的理财，使得他们中的一些人在思想本质上没有接受商业银行私人银行。
另外，私人商业银行发展对营业网点具有很强的依赖性，除了国有商业银行私人银行之外，私人银行的机构网点数量较少、发展规模有待提升，在很大程度上制约了商业银行私人银行的发展。
2.私人银行服务产品形式单一、服务缺乏创新。
私人银行金融业务发展需要考虑不同阶层客户的需求，结合实际情况来为客户提供专业的、综合的、丰富的金融产品和相关服务。
但是从我国私人银行经营发展实际情况来看，私人银行发展存在比较严重的同质化现象，私人银行金融产品类型单一、产品缺乏创新力，在很大程度上制约了私人银行发展。
同时，私人银行产品服务缺乏创新，局限在信托、基金、保险代销、个人理财升级等方面，这些私人金融服务内容缺乏自身特色，无法满足不同类型富裕人士的需求。
3.私人银行基础管理发展落后。
私人银行发展信息技术薄弱。
私人银行在发展的过程中要关注技术这一因素，借助技术打造私人银行服务系统，对不同客户人群的金融服务需求、私人银行营销管理、私人银行统计分析等情况进行全面的把握。
但是从实际发展情况来看，一些私人银行发展没有打造完善的信息服务系统，不利于实现私人银行的长远、可持续发展。
4.私人银行联动机制不完善。
商业银行私人银行各部门之间的密切配合能够进一步实现金融服务产品的升级，提高金融服务质量。
但是从目前发展实际情况来看，私人银行内部各部门之间缺乏科学的联动机制，金融服务综合发展能力有待提升，私人银行没有实现一站式发展服务。
5.私人银行监管制度不健全。
私人银行是一种全新的金融业务发展模式，在发展的过程的过程中缺乏法律法规的规定。
私人银行保函投资、融资、保险、咨询等方面的业务，在发展的过程中没有明确针对私人银行业务的监管法规。
在缺乏法律的规定下，商业银行中间业务领域拓展受到了一定的限制，中资银行怎样开展投资管理、财务咨询、委托信贷理财等私人金融业务缺乏必要法律的保障，私人银行业务发展和我国现有的法律法规规定发生了冲突。
6.私人银行缺乏专业人才。
私人银行发展是为高净值客户提供高层次、专业化的综合金融服务，具有很强的综合性、专业性特点，对从业人员的素质有着很高的要求。
私人银行客户经理需要具备全面的金融知识、较强的业务能力、丰富的实践经验，同时，私人银行工作人员还需要熟悉国内外金融市场发展情况以及相关经济制度、税收政策、法律等。
但是私人银行发展在我国起步较早，属于一种新型业务形式，专业人才认证体系也刚刚引入，私人银行发展人才结构不合理，专业人才储备不完善，人才的不完善在很大程度上为私人银行发展带来了障碍。
同时，现阶段我国国内私人银行客户经理大多来自商业银行的各个理财业务部门，理财观念比较落后，相关知识储备、专业技能等不符合高净值客户的要求。
四、商业银行私人银行业务发展完善策略1.完善私人银行客户基础，确定目标客户。
私人银行发展需要了解富裕人士对金融服务的需求，针对富裕人士在金融服务需求的一致性上，即注重财富保值增值、注重财富信息安全保密等，私人银行发展需要进一步完善客户基础，确定目标客户，科学细分金融市场。
现阶段，我国商业银行私人银行在发展的过程中需要对资信优良的个人客户和会员客户进行细分，选择具有财富管理需求的富裕家庭作为私人银行业务主要目标客户，借鉴发达国家私人银行发展建设经验，整合营销，打造私人银行业务服务管理系统，积极研发能够满足不同富裕人士需求的私人金融产品服务体系。
2.创新私人银行金融产品和金融服务。
我国商业银行私人银行在发展的过程中需要充分借鉴国外先进国家的私人银行发展经验，金融产品的研发和金融服务的实现要充分考虑和满足客户的需求，借助最新科学技术形式对传统的金融业务进行重新设计和整合，从而为客户提供更具时代特点、更具针对性的金融服务和金融产品。
结合我国商业银行发展情况，私人银行可以积极发展以下几种类型的金融产品：第一，“涨跌双赢”型金融产品。
社会主义市场经济发展具有很强的不确定性，基于这种经济发展背景，私人银行发展需要推出一种符合时代变化特点的“涨跌双赢”型金融产品，从而满足偏好金融投资中等风险或者期望较高汇报的富裕人士。
第二，股指期货类理财产品。
股指期货业务的开展使得很多高净值投资者关注到这一金融业务形式。
为此，私人银行可以积极开发股指期货类理财产品，为客户推出挂钩股指期货的结构性理财产品。
3.加强私人银行信息服务系统平台建设。
基于私人银行发展专业性、私密性、差异性的特点，私人银行信息服务系统平台建设需要凸显出安全性、效率性的特点。
同时，在经济全球化的深入发展下，私人银行财务管理变得更加复杂，私人银行金融管理服务和全球性金融产品相挂钩，为此，私人银行信息服务系统平台的建设需要得到更强大网络系统的支持。
为此，在经济全球化发展趋势下，私人银行发展需要加快打造和完善私人银行系统平台，增金融服务的隐私性、方便性、科学性。
另外，私人商业银行在发展的过程中还需要加强对现代科学技术的合理利用，将现代科学技术应用到办公自动化系统中，打造具备分析、管理、协同、沟通等能力的私人银行业务IT应用，在大数据的支持下不断挖掘更多潜在的客户。
4.加强私人银行专业协同联动机制的建设。
私人银行的发展需要加强银行内部各部门之间的专业联动，在各部门的联动配合下实现对各部门资源的合理优化配置，加强金融服务资源的整合，为金融服务产品创新发展提供更多支持，改变当下私人银行金融服务产品类型、内容、种类单一的问题。
在新时期，私人银行专业协同联动机制的建立需要做好以下几方面工作：第一，加强私人银行金融业务和个人金融业务发展的联动，打造以提升客户满意度为主要目的的联动机制，充分发挥出私人银行在融资方面的优势。
第二，加强私人银行和资产管理、机构业务、投资业务等协同联动发展，从而实现项目拓展发展和私人银行资产配置的共赢。
第三，加强私人银行业务和其他业务之间的协同联动发展，比如加强私人银行和国外银行开展国际结算、贵金属、油期货等，通过私人银行和其他企业投资的融合不断提升客户对私人银行发展的满意度。
5.加强对私人银行发展风险的监控管理。
私人银行发展过程中面临的不确定因素很多，因此，在发展的过程中需要相关人员重视风险管理工作，特别是要加强对以下三种风险的关注，包括：因为私人银行业务不精通、不规范出现的操作风险；因为不了解客户需求、盲目争夺客户出现的客户违约信用风险；因为缺乏经验出现的私人银行产品研发设计风险。
面对这些问题，私人银行发展需要加快建立一个风险监控环境，制定一套识别、评估、监控、度量、报告等操作完成的风险管控流程，安排专门的人员来负责风险管控工作，制定专业的预防机制，有效防御金融发展风险的发生。
另外，为私人银行发展初期阶段为了能够防止出现洗钱、产品违规、任命人员不当等操作风险以及由此引起的声誉风险，相关人员还需要制定一个防范声誉风险的准则，在准则中指出可能出现的风险问题，设立严谨的金融操作程序。
6.完善私人银行人才结构。
第一，私人银行发展要积极聘请经验丰富和人脉广泛的专家。
