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第三章 国际银行间清算与支付系统

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第三章 银行主要业务-清算业务

第三章 银行主要业务-清算业务

2015年银行业专业人员职业资格考试内部资料银行业法律法规与综合能力第三章 银行主要业务知识点：清算业务● 定义：银行间通过账户或有关货币当地清算系统，在办理结算和支付中用以清讫双边债权债务的过程。

● 详细描述：分为国内联行清算、国际清算。

常见的清算模式有全额清算、净额批量清算、大额资金转账系统、小额定时清算四种模式。

同一家银行的总、分、支行间彼此互成为联行。

当资金结算业务发生在同一个银行系统，即同属一个总行的各个分支机构间的资金账务往来，成为联行往来。

跨系统联行往来是指结算业务发生在两家不同的银行间的清算业务，跨系统联行往来的资金清算必须通过中国人民银行办理。

国际清算业务是国际银行间办理结算和支付中用以清讫双边或多边债权债务的过程和方法。

国际清算的类型主要分为内部转账型和交换型两种。

例题：1.银行系统内联行清算包括（）。

A.全国联行往来B.分行辖内往来C.支行辖内往来D.国际联行往来E.总行辖内往来正确答案：A,B,C解析：同一家银行的总、分、支行间彼此互称为联行。

当资金结算业务发生在同一个银行系统，即同属一个总行的各个分支机构间的资金账务往来，称为联行往来。

系统内联行清算包括全国联行往来、分行辖内往来和支行辖内往来。

2.商业银行常见的清算模式有（）。

A.实时全额清算B.净额批量清算C.大额资金转账系统D.小额定时清算E.货币清算系统正确答案：A,B,C,D解析：常见的清算模式有全额清算、净额批量清算、大额资金转账系统、小额定时清算四种模式。

3.国际清算的类型主要分为（）。

A.转换型B.交换型C.内部转账型D.外部转账型E.跨国系统联行转账型正确答案：B,C解析：国际清算的类型主要包括内部转账型和交换型。

4.两家不同银行之间的清算，（）。

A.必须通过人民法院进行B.必须通过中国人民银行清算系统进行C.两家银行相互自主清算D.商业银行可自由选择各种清算途径正确答案：B解析：跨系统联行往来是指结算业务发生在两家不同的银行间的清算业务。

第三章 国际银行间清算与支付系统

第三章 国际银行间清算与支付系统

第四节
美国的支付清算体系
一、美国支付体系的主要特点 (一)“纸交换”发展得较晚，“电交换”出现得较早 (二)有众多的提供支付、清算、结算服务的金融中 介 (三)有各种各样的支付工具和结算机制 (四)美国制约支付活动的法律框架以及监控提供支 付服务的金融机构的法规非常复杂 (五)技术革新和竞争促进了美国支付体系的现代化 (六)美国金融市场规模巨大
第一节 支付系统概述
二、支付系统的种类 (二)按支付系统的服务对象及单笔业务支付金额划分 1、大额支付(资金转账)系统 2）大额支付系统不仅处理境内各种大金额交易的资 金清算，一国对外经贸、金融往来也多通过其处理债 券债务的清偿和资金头寸的转移。国家间的跨国支付 系统多属于大额支付系统； 3）中央银行对大额支付系统的建设、运行与管理高 度重视，并将其与中央银行的另两大职能—制定和执 行货币政策、实施金融监管密切相连，很多国家中央 银行经营的支付系统即属大额支付系统。
第二节 支付系统中的基本问题
三、票据交换、轧差、平衡原理 1、国际上通常把在票据交换所里形成交换报 告表的过程，包括计算出总交换额和总轧差额的全 过程，视为清算。而把转账划拨，真实的记账视为 结算。 2、在票据交换所里，交换的金额很大，而真 正交割的余额却很小。 清算银行之间的债权利债 务大部分可以相互抵消，实际清算的只是彼此的差 额（例）。 --这一原理成为“伦敦金融城原理”。
第三节 电子化支付清算系统
二、电子支付系统的发展
第一阶段：银行内部电子管理系统与其他金融机构 的电子系统连接起来，如利用计算机处理银行之间的货 币汇划、结算等业务； 第二阶段：银行计算机与其他机构的计算机之间资 金的汇划，如代发工资等； 第三阶段：通过网络终端向客户提供各项自助银行 服务，如ATM系统； 第四阶段：利用网络技术为普通大众在商户消费时 提供自动的扣款服务，如POS系统 第五阶段：网上支付方式的发展，电子货币可随时 随地通过Internet直接转账、结算，形成电子商务环境。

国际银行清算

国际银行清算

代理行（Correspondent）
国外代理行：是与国内外汇银行建立代理
关系，在国外代为收款、传递命令、联系 国外客户的银行。办理国际结算业务的银 行一般都与国外银行建立代理关系，形成 一种代理网络。
建立代理行关系的原则
建立代理行关系的原则：在平等互利的基
础上与对方银行建立相互直接委托的业务
建立帐户的方式
一方在对方开立对方货币帐户
一方在对方开立第三国货币帐户 双方互开对方货币帐户
环球银行间金融电讯协会（SWIFT）
SWIFT简介 SWIFT组织成员资格 SWIFT银行认别代码（BIC—BANK IDENTIFER CODE） SWIFT电文格式分类（MESSAGE TYPE） SWIFT报文中的一些表示方法 SWIFT电文结构
SWIFT电文格式分类 （MESSAGE TYPE）
MT1XX：客户汇款与支票 MT2XX：银行头寸调拨 MT3XX：外汇买卖与存放款 MT4XX：托收 MT5XX：证券 MT6XX：贵金属与辛迪加 MT7XX：跟单信用证与保函 MT8XX：旅行支票 MT9XX：银行帐务 MT0XX：SWIFT系统报文
SWIFT密押 （SWIFT authentication key）
SWIFT密押：是独立于电传密押之外，在
代理行之间交换的，仅供双方在收发 SWIFT电讯时使用的密押。
帐户行（depository bank）
帐户行：是指代理行之间或双方互相在对方银行 开立了帐户的银行。每一家经营国际银行业务的 银行都必须在各主要货币的清算地开帐户，否则 结算业务就无法进行。 往帐：一家银行在境外其他银行开立的帐户，对 这家开立帐户银行而言称之为往帐。在资产负债 表上属资产科目。 来帐：境外银行在境内银行开立的帐户，对这家 境内银行来说，称之为来帐。在资产负债表上属 负债科目。

国际结算学国际银行清算与支付系统PPT文档31页

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拉
60、生活的道路一旦选定，就要勇敢地 走到底 ，决不 回头。 ——左
国际ห้องสมุดไป่ตู้算学国际银行清算与支付系统
16、人民应该为法律而战斗，就像为 了城墙 而战斗 一样。 ——赫 拉克利 特 17、人类对于不公正的行为加以指责 ，并非 因为他 们愿意 做出这 种行为 ，而是 惟恐自 己会成 为这种 行为的 牺牲者 。—— 柏拉图 18、制定法律法令，就是为了不让强 者做什 么事都 横行霸 道。— —奥维 德 19、法律是社会的习惯和思想的结晶 。—— 托·伍·威尔逊 20、人们嘴上挂着的法律，其真实含 义是财 富。— —爱献 生
56、书不仅是生活，而且是现在、过 去和未 来文化 生活的 源泉。 ——库 法耶夫 57、生命不可能有两次，但许多人连一 次也不 善于度 过。— —吕凯 特 58、问渠哪得清如许，为有源头活水来 。—— 朱熹 59、我的努力求学没有得到别的好处， 只不过 是愈来 愈发觉 自己的 无知。 ——笛 卡儿

国际结算 第3章清算系统

国际结算 第3章清算系统
❖ 当地注册法人，受母银行控股
❖ 两家以上跨国银行投资， 任何一家股份不超过 50%，经营巨额业务
（二）、代理行
接受其他国家或地区的银行委托，代办国际结算业务 或提供其他服务，并建立相互代理业务关系的银行。
❖ 银行间的代理关系，一般由双方银行的总行之间直接建立， 分行不能独立对外建立代理关系。
❖ 如：中国银行在海外有40多家分支机构，又与200多个国 家和地区的1500多家银行建立了5000多家代理行关系。
主讲：陈琳
TEL:13268126843
E-MAIL:JFLUO@
广西财经学院
第三章 国际银行清算概述
❖第一节 国际银行清算和清算系统 ❖第二节 SWIFT的基本内容 ❖第三节 世界主要货币的清算系统 ❖第四节 银行间赔付规则
第一节 国际银行清算和清算系统
一、清算与清算中心
❖清算（Clearing）是指不同银行之间因资 金的代收、代付而引起的债权债务通过票 据清算所或清算网络进行清偿的活动。
❖ SWIFT具有三个明显的特点：安全可靠；高速度、 低费用；自动加核密押。
❖ SWIFT发报量增长很快，传统的电传方式收发电 报量正在逐年下降，SWIFT网络已成为国际结主渠道。
❖ 二、SWIFT银行识别代码
❖银行识别代码(Bank Identifier Code, BIC)包括： ❖（1）银行代码（Bank Code） ❖（2）国家代码（Country Code） ❖（3）地区代码（Location Code） ❖（4）分行代码（Branch Code） ❖ 如果想查某个银行的BIC code(即SWIFT code)
往来银行的选择
❖首选联行 ❖其次选择帐户行 ❖最后选择非帐户行。
第二节 SWIFT的基本内容

第三章中央银行的支付清算服务

第三章中央银行的支付清算服务
交易、货币市场交易及跨国交易等引发的债权债务清偿和资金转 移。 二是处理国家对外经贸、金融往来中的债权债务关系和资金头寸 的转移。 三是国家支付系统的主动脉。
（五）大额支付系统与小额支付系统（2）
（2）大额支付系统的 4 种结算方式 一是中央银行实时全额、连续、无透支系统。 若发送支付命令的付款行帐户余额不足时，中央银行不提供
（二）中央银行的支付清算体系（3）
（1）支付系统的重要性 支付系统是货币体系不可分割的重要组成部分； 支付系统是一国金融基础设施的核心部分，其运行质量与效
率对经济健康发展与金融体系稳健运行具有重要影响。 （2）构建现代支付系统应注意的问题 一是国家的货币制度对支付系统设计及运行效率具有重要的
影响。 货币制度决定着支付结算体系的整体结构和支付系统的规模
与服务范围。 二是稳定的价格体系对以本币为计值单位的支付系统的平稳、
有序运行具有重大意义。
（二）中央银行的支付清算体系（4）
三是关于支付系统的法律框架和操作规程对提高系统运行效率、 维护系统用户的合法权益的积极作用。
四是支付系统的硬件环境、程序设计及操作对系统的服务质量 和风险控制有重要的影响。
（二）中央银行的支付清算体系（5）
3、支付结算制度 支付结算制度是关于结算活动的规章政策、操作程序、
实施范围等的规定与安排。 4、同业间清算制度与操作 同业间清算是金融机构之间为实现客户委办业务和自
身需要所进行的债权债务清偿和资金划转。 同业清算制度是为实现金融机构间的清算而制定的规
则、程序与清算安排。
织章程和操作规则，交纳会费。
（二）中央银行的支付清算体系（2）
2、支付系统——清算系统 支付系统包括有关资金转移的规则、机构和技

国际结算SWIFT.ppt

国际结算SWIFT.ppt

第四节. 银行间赔付规则
一.赔付准则的主旨（美国） 1. 银行不应承担另一银行的错误造成的损失 2. 赔偿金不超过本行获得的利益 3. 赔偿金为美元 4. 必须通过双方银行进行 5. 90天诉讼时效 6. 以仲裁解决纠纷
二. 利息赔偿的情况
1. 倒起息 支付金额ⅹ联邦基金利率ⅹ倒起息的天数
∕360+200 200为付款起息银行的管理费用 2. 提前起息 3.付款错误
二. 美元清算系统
1. CHIPS系统（Clearing House Inter-bank payments System,CHIPS)
国际美元清算系统 2. FEDWIRE系统 美国境内美元清算系统 3. Book Transfer 4. 美元早清算Βιβλιοθήκη 务 5. CHECK 6. ACH
三. 欧元清算系统 四. 日元清算系统
第二节 SWIFT系统
一.SWIFT简介 英文全称：Society for Worldwide Interbank
Financial Telecommunication SWIFT是一个国际银同业间非营利性的合作组
织，负责管理、建设SWIFT国际网络。 SWIFT网络是银行间发送加密电报的网络，支
国际结算
第三章. 国际银行清算
第一节. 国际银行清算和清算系统
一.清算与清算中心 清算（clearing）是指不同银行之间因资金的
代收、代付而引起的债权债务通过票据清 算所或清算网络进行清偿的活动 清算是结算的延续，一般专指银行间通过银 行清算网络结算债权债务关系 在国际结算中，任何货币的清算最终都要在 该货币的清算中心进行结算。
六.SWIFT电文表示方式
1. 项目的表示方式 2. 日期的表示方式 3. 数字的表示方式 4. 货币的表示方式

国际结算精品课件 (12)

国际结算精品课件 (12)

第二节 SWIFT的基本内容
六、SWIFT电文表示方式
1、项目的表示方式
SWIFT电文（Text）由规定的项目组成，项目还规 定了一定的格式，各种SWIFT电文都必须按照这种格 式表示。
eg：MT700跟单信用证中，20：Documentary Credit Number 31C：Date of Issue
受益人
第一节 国际银行清算和清算系统
三、国际结算的银行网络 （一）商业银行的分支机构 1、分行（Branch） 联行关系 支行（Sub-branch） 2、代表处（Representative Office）是商业银行在国 外设立的非营业性机构，为总行或其国外分行提供当地 信息，为开办分行建立基础。 3、经理处（Agency）是商业银行在海外设立的能办理
成脑，可通常以为自该动行判名读的成八，位用或以十区一分位英组文成字，用母分以或行区阿代分拉码用伯户数所字
字组头成缩写，，用每于家在只SWI用FT户电所文在中的明国 确区在分的国金家融（和交B地r易a理n中c位h相置，关
有的一不个适同用金于融所机有构。家由和四地部理分区组域。成：如省、州C、od市e等）。：由三
第二节 SWIFT的基本内容
SWIFT特点
安全可靠 高速度 低费用 自动加核密押
可享受所有 的SWIFT服 务。
只享受与其 业务相关的 服务。
SWIFT 用户类型 会员（股东）
子会员
普通用户
第二节 SWIFT的基本内容
SWIFTNet是SWIFT独有的互联网网络，采用互联
网协议，提供新功能： • FileAct：以文件形式一次传送多个指令，大用量客 户可以大幅降低成本； • InterAct：互动单笔指令，可立即回应是否收到指令； • Browse：客户在限定条件下可以获取其他授权账户 的信息； • Closed User Groups：封闭用户组，企业客户可借 此参与SWIFTNet。

国际结算(国际银行清算)

国际结算(国际银行清算)

•
3. CHIPS的信息处理 (P.95)
• CHIPS接受的SWIFT付款格式为MT103、MT200 和MT202，并且转化为CHIPS自己所规定的格式， 即SN(客户付款)和SB(银行付款)。CHIPS在提供 清算的时候按照业务量收取相关的费用，并根据 不同的付款指令和指令是否符合CHIPS的标准来 收取不同的服务费用。
•
4. CHIPS的其他操作功能
• （1）立即付款功能（优先付款）：在系统内被指定“紧 急”或“优先”级别的付款将不按照队列顺序而获得优先 处理。 • （2）在线管理工具：系统为会员提供实时的在线监督、 查询和管理工具，会员可以随时随地获得账户头寸信息、 付款状态、付款查询明细信息、日终余额等信息，并能删 除未解付付款指令，这些即时的管理功能能有效降低清算 会员的业务管理成本，并能迅速应对突发危机。 • （3）OFAC (Office of Foreign Assets Control)数据库： CHIPS通过与OFAC最新的数据库联网自动检索功能，为 银行提供符合美国财政部要求的客户筛选清单。
• （二）代理行（Correspondent Bank / Correspondents）
• 代理行是指相互间委托办理业务、具有往来关系的银行。 • 代理行的层次分为：一般代理关系、账户代理关系与议定 透支额度关系。 • 密押（Test Key）是两家银行之间事先约定的专用押码， 在发送电报时，由发送电报的银行在电文前加注，经接收 电报的银行核对相符，用以确认电报的真实性。 • 签字样本（Book of Authorized Signature）是银行列示的每 个有权签字人的有权签字额度、有权签字范围、有权签字 组合方式以及亲笔签字字样，是代理行用以核对对方发来 的电报、电传的真实性的凭证。

国际结算课件第三章

国际结算课件第三章

在SWIFT电文中一些项目是必选项目，必须含有；一 些项目是可选项目，可有可无。
第二节 SWIFT的基本内容
2、日期的表示方式 SWIFT电文的日期用六位数字表示，规则为： YYMMDD，即年、月、日。 3、数字的表示方式 SWIFT电文中数字不使用分隔号，不用分数，小数点 用逗号表示，%用“PERCENT”表示，跟在数字后。 4、货币的表示方式 以三位大写英文字母表示，如美元USD、欧元EUR、 人民币CNY等。
行（Depository Correspondent），简称账户行
（Depository Bank）。
第一节 国际银行清算和清算系统
经营国际业务的银行都在国际货币的清算中心开立账 户。开立账户时，如果本国银行在境外其他银行开立账
户的，称为往账（Nostro Account或 Due From Account） 通常开立的是境外货币账户。
受益行 代理行 受益银行 受益人
第一节 国际银行清算和清算系统
花旗银行纽约分行
SWIFT、 TELEX
通信网络
通信网络
SWIFT、 TELEX
A银行 汇款人
B银行 受益人
• 通过内部转账的外币清算流程 •
第一节 国际银行清算和清算系统
三、国际结算的银行网络 （一）商业银行的分支机构 1、分行（Branch）
第一节 国际银行清算和清算系统
电传的真实性的凭证。代理行签字样本由总行互换。 • 费率表（Schedule of Terms and Conditions）是银行 办理各项业务的收费标准。一般由总行制定，分行和 支行执行。
第一节 国际银行清算和清算系统
（二）账户行 对于汇款、托收、信用证业务会涉及外汇资金的收 付，需要代理行建立账户处理资金的清算。因此，代理 行之间单方或双方在对方银行开设账户，称为账户代理

第三章__国际银行清算

第三章__国际银行清算
第三章__国际银行清算
清算系统
金融体系支付系统（Payment System）， 也称清算系统或支付清算系统，是一个国 家或地区对伴随着经济活动而产生的交易 者之间、金融机构之间的债权债务关系进 行清偿的一系列组织和安排。
提供支付服务的中介机构 管理货币转移的规则 实现支付指令传送及资金清算的专业技术手段
第三章__国际银行清算
SWIFT报文中的一些表示方法
项目代号由2位数字或2位数字加一个小写 字母后缀组成，该小写字母后缀在某一份 报文中必须由某一个规定的大写字母替换， 如项目“52a”，该项目在某一份报文中可 能成为“52A”，在另一份报文中就可能成 为“52B”。带上不同的大写字母后缀，其 含义和用法也就不同。
SWIFT简介
SWIFT:是一个国际银行同业间非盈利性的国际合 作组织,总部设在比利时的布鲁塞尔。
成立时间：1973年5月由北美和西欧15个国家的 239家银行发起。
构成：董事会为最高权力机构。目前全球207个 国家和地区的8100多家金融机构使用该网络。其 网络还支持80多个国家和地区的实时支付清算系 统。它的环球计算机数据通信网在荷兰和美国设 有运行中心，在各会员国（地区）设有地区处理 站。
第三章__国际银行清算
SWIFT密押 （SWIFT authentication key）
SWIFT密押：是独立于电传密押之外，在 代理行之间交换的，仅供双方在收发 SWIFT电讯时使用的密押。
第三章__国际银行清算
帐户行（depository bank）
帐户行：是指代理行之间或双方互相在对方银行 开立了帐户的银行。每一家经营国际银行业务的 银行都必须在各主要货币的清算地开帐户，否则 结算业务就无法进行。
银行代码

国际结算 清算系统 ppt课件

国际结算 清算系统 ppt课件
SWIFT Address ❖ SWIFT组织公布的用于识别SWIFT用户的8位或
11பைடு நூலகம்编码，由字母和数字组合构成。 ❖ 例如，中国民生银行上海分行为：
MSBCCNBJ002。 ❖2. FedABA ❖ FedABA是在美国联邦交换系统中识别清算成员
的9位数字编码。 ❖例如，花旗银行纽约分行： 021000089
❖在国际结算和清算中，一切货币的收付最 终必须在该货币的清算中心进行结算。
❖美元是最主要的结算货币，很多外国银行 都在纽约的银行开立美元账户，以利于美 元结算。
二、清算系统
❖金融体系支付系统(Payment System)也称清算 系统或支付清算系统。
❖ 它是由提供支付服务的中介机构、管理货币转移 的规则、实现支付指令传送及资金清算的专业技 术手段共同组成的，用以实现债权债务清偿及资 金转移的一系列组织和安排。
建立代理行关系的意义
❖ 一家银行不能在世界各地都设立分支机构； ❖ 国际结算不可能一家银行直接把款付给收款人； ❖ 所有收付都要通过银行间清算来完成； ❖ 外汇管制的原因。
建立代理行关系的程序
❖ 考察了解对方银行的资信 ❖ 签订代理行协议 ❖ 互换控制文件
❖ 密押 ❖ 签字样本 ❖ 费率表
控制文件的内容
❖(四) 货币的表示方式
❖ 货币以三位大写英文字母表示，如美元USD，欧 元EUR，日元JPY，港元HKD，人民币CNY，英 镑GBP，瑞士法郎CHF, 加拿大元CAD，澳大利亚 元AUD，新加坡元SGD等。
第三节 世界主要货币的清算系统
❖ 一、主要的清算代码和银行识别码 ❖1. SWIFT Bank Identifier Code (BIC) /
❖ 当地注册法人，受母银行控股

03 国际银行清算

03 国际银行清算
13
三、SWIFT电文格式分类
共10类
类（Category）——组（Group）——格
式（Type）
每个电报代号由3位数字组成
e.g. MT700（MESSAGE TYPE）
14
四、SWIFT电文结构
文首（Header）
基本文首（Basic Header）
应用文首（Application Header）
17
六、SWIFT电文表示方式
项目的表示方式 主文（Text）由项目（Field）组成，分为 必选项目（Mandatory Field）和可选项 目（Optional Field） 日期的表示方式：6位数字，YYMMDD 数字的表示方式：不用分隔号，小数点用 逗号 货币的表示方式：3位大写英文字母
23
3. Book transfer 内部转账： 同一家印尼和开立账 户的各方之间的资金支付。 速度快，价格便宜， 差错少，效率高。
4. FTEO 美元早清算服务
5. CHECK 美元支票
6. AGH 自动清算所
24
三、 欧元清算系统 1. TARGET 2. IBAN号 国际银行账号 3. 英镑通过CHAPS清算
GBP（Great Britain Pound）英镑
DEM（德文 Deutsche Mark）德国马克
JPY（Japanese Yen）日元
AUD（Australian Dollar）澳大利亚元
SGD（Singapore Dollar）新加坡元
20
第三节 世界主要货币的清算系统
一、主要的清算代码和银行识别码
用户文首（User Header）
主文（Text）
文尾（Trailers）
15
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第三节 电子化支付清算系统
一、电子支付系统 电子支付(Electronic Payment)是通过计算机和 电子通信设备进行金融交易的系统，它无须任何实 物形式的标记，以纯粹电子形式的货币，一般以许 多二进制数字的方式保存在计算机中。 目前最主要的电子支付创新是电子资金转账系统， 即EFT系统的应用。EFT系统产生于20世纪60年代， 是银行同客户进行数据通信的一种电子系统，它是 银行之间利用自有的网络来做电子资金转换，用于 传输同金融交易有关的电子资金和相关的数据和信 息，为客户提供支付服务。
第四节
美国的支付清算体系
迄今为止，美元仍是世界上最重要的储备货币、外汇 及清算货币，国际贸易中以美元计价的仍占一半以上。 美元的转移和支付可通过六种方式进行，它们是： （一） CHIPS（纽约银行间的清算系统） （二） FEDWIRE（美国联邦储备银行的清算系统） （三） Book Transfer（内部转账） （四）美元早清算服务（FTEO） （五） Check（支票） （六） ACH（自动清算所）
第一节 支付系统概述
一、支付系统的含义 支付系统(Payment System)是由提供支付清 算服务的中介机构和实现支付指令传送及资金清算 的专业技术手段共同组成，用以实现债权债务清偿 及资金转移的一种金融安排，有时亦称清算系统 (Clearing System)。 由于经济活动所产生的债权债务须通过货币 所有权的转移加以清偿，支付系统的任务即是快速、 有序、安全地实现货币所有权在经济活动参与者间 的转移。支付系统对于一国而言具有特殊的重要意 义。
清算所同业支付系统的参与者可以是商业银 行、国际条例公司和纽约州银行法所定义的投资公 司或者在纽约设有办事处的商业金融机构的附属机 构。一个非参与者要想通过清算所同业支付系统进 行资金转账必须雇用一个清算所支付系统参与者作 为他的代理者。
三、FEDWIRE（美国联邦储备银行的清算系统） 一般而言，FEDWIRE是美国境内美元清算的系统， 是美国全国性的电子付款清算系统。 美国跨州电汇划拨款项需要通过FEDWIRE系统， 直接由联邦储备银行进行操作和管理。 FEDWIRE主要用于处理各银行间的清算业务， 诸如头寸调拨、票据清算、证券清算和账户余额 划转。 FEDWIRE的成员由12 000家银行组成。日均交易 量最高可达53万笔,日均交易额达2万亿美元。
第二节 支付系统中的基本问题
三、票据交换、轧差、平衡原理 最初，票据交换所只是把参与票据清算的各家银 行集中起来，由它们自行分别办理票据交换和结清 应收应付款。这样，每家银行都必须与其他银行逐 一办理票据交换。 但后来人们发现，任一银行的应收款，一定是其 他银行的应付款；任一银行的应付款，也一定是其 他银行的应收款。各银行应收款项的总和一定等于 各银行应付款项的总和。因此，各家银行无须相互 间结清差额，而是进行多边净额结算，所有参加交 换的银行分别支付或收入自己银行的应付款或应收 款净额就可以了，所以，所有银行只需支付或收入 一次。
第一节 支付系统概述 二、支付系统的种类
(一)按经营者身份的不同划分 1、中央银行拥有并经营 如美国联邦储备体系、日本银行、德意志联邦 银行、瑞士国民银行及中国人民银行等，其通过支 付系统运营，干预和影响社会整体支付清算活动。 2、私营清算机构拥有并经营 如纽约清算所协会的CHIPS系统、英国的 CHAPS系统、日本东京银行家协会的全银数据通 讯系统等等。 3、各银行拥有并运行的行内支付系统 如我国四大国有商业银行均开通了各自的电子 资金汇兑系统。
第二节 支付系统中的基本问题
一、银行转账的原则
1、银行票据成为转移资金的重要工具，即成为 存款账户的支付凭证。无论多么复杂的债权债务关 系，对银行而言，无非是从一个客户的存款账户上 付出，收进另一个客户的存款账户上。银行结算提 供的是一种收付服务。 2、任何一笔收付，银行总是先借后贷。 3、同一银行的支票，内部转账；不同银行的支 票，交换转账。
第二节 支付系统中的基本问题
三、票据交换、轧差、平衡原理
第二节 支付系统中的基本问题
三、票据交换、轧差、平衡原理 3、在票据交换所里结算的资金称为“当天资 金”(Same Day Funds)。 4、在票据交换所里的总平衡是算统账。
第二节 支付系统中的基本问题
四、国际支付体系的基本要素 1、任何外币票据不能进入本币票据交换所。 2、跨国流动的票据，其出票人和收款人可以是 全球任何地 方的个人或企业，但是票据的付款人或 担当付款的人必须是所付货币清算中心的银行。 3、为了遵守国际支付系统对付款人的严格要求， 各国银行纷纷将外币存款账户开设在该种外币的发 行和清算中心，以便顺利地完成跨国的货币收付。 4、在国际经济交往中，付款货币不同，所涉及 的要素就有所不同。有的货币收付，不用通过票据 交换所，有的则必须通过票据交换所。
第一节 支付系统概述
二、支付系统的种类 (二)按支付系统的服务对象及单笔业务支付金额划分 1、大额支付(资金转账)系统 2）大额支付系统不仅处理境内各种大金额交易的资 金清算，一国对外经贸、金融往来也多通过其处理债 券债务的清偿和资金头寸的转移。国家间的跨国支付 系统多属于大额支付系统； 3）中央银行对大额支付系统的建设、运行与管理高 度重视，并将其与中央银行的另两大职能—制定和执 行货币政策、实施金融监管密切相连，很多国家中央 银行经营的支付系统即属大额支付系统。
第四节 美国的支付清算体系
二、清算所同业支付系统 --1970年，纽约清算所协会（NYCHA）建立 CHIPS，代替原有纸质支付清算方式，为企业间和 银行间的美元支付提供清算和结算服务。 --1998，Chips归ChipsCo公司所有并处于其管理 之下。 --2001，CHIPS采用新系统，开始向实时净额清 算系统过渡。 --2007，全球最大的私营支付清算系统之一，主 要进行跨国美元交易的清算，拥有安全、可靠、高 效的支付系统，处理全球95%左右的国际美元交易， 每天平均交易量超过34万笔，金额约1.9万亿美元。
第一节 支付系统概述
二、支付系统的种类 (二)按支付系统的服务对象及单笔业务支付金额划 分 1、大额支付(资金转账)系统 1）大额支付系统主要处理银行间往来、证券和 金融衍生工具交易、黄金和外汇交易、货币市场交 易及跨国交易等引发的债权债务清偿和资金转移。 大额支付系统对交易性质及交易金额有所要求，对 系统用户的准入资格有严格规定，并且系统具有准 确、快速、安全的运行功能，所以大额支付系统一 般都是电子资金转账系统；
CHIPS的功能是经办国际银行间的资金交易和电子资 金划转及清算。 通过CHIPS处理的美元交易额约占全球美元总交易额 的95％，日均交易量在30万笔,日均交易额超过了1.5 万亿美元。 只有通过CHIPS支付和收款的双方都是CHIPS会员银 行，才能经过CHIPS直接清算。 CHIPS是一个净额支付清算系统，它租用了高速传输 线路，有一个主处理中心和一个备份处理中心。
第三节 电子化支付清算系统
二、电子支付系统的发展
第一阶段：银行内部电子管理系统与其他金融机构 的电子系统连接起来，如利用计算机处理银行之间的货 币汇划、结算等业务； 第二阶段：银行计算机与其他机构的计算机之间资 金的汇划，如代发工资等； 第三阶段：通过网络终端向客户提供各项自助银行 服务，如ATM系统； 第四阶段：利用网络技术为普通大众在商户消费时 提供自动的扣款服务，如POS系统 第五阶段：网上支付方式的发展，电子货币可随时 随地通过Internet直接转账、结算，形成电子商务环境。
第二节 支付系统中的基本问题
三、票据交换、轧差、平衡原理 1、国际上通常把在票据交换所里形成交换报 告表的过程，包括计算出总交换额和总轧差额的全 过程，视为清算。而把转账划拨，真实的记账视为 结算。 2、在票据交换所里，交换的金额很大，而真 正交割的余额却很小。 清算银行之间的债权利债 务大部分可以相互抵消，实际清算的只是彼此的差 额（例）。 --这一原理成为“伦敦金融城原理”。
第三节 电子化支付清算系统
三、电子支付系统的种类与功能 电子支付系统主要包括三个子系统。 第一个子系统是银行传输系统，包括分支行联 网系统(On-Line Branch System, OBS)； 第二个子系统是客户直接传输系统，它包括自 动出纳机(Automated Teller Machine, ATM)、银行 居家系统(Bank-at-home System)、零售点系统 (Point-of-sale System)、企业电子转账服务 (Corporate EFT Services, CEFTS)； 第三个子系统属于银行间传输系统，包括自动 清算所(Automated Clearing House, ACS)和金融 服务网络(Financial Service Network, FSN)。
第一节 支付系统概述
二、支付系统的种类 (二)按支付系统的服务对象及单笔业务支付金额划分 2、小额支付系统(零售支付系统)
小额支付系统是与社会经济与消费活动紧密交融、分 布广而种类较多的支付系统。 --服务对象：工商企业、个人消费者、其他小额经济交 易的参与者 --特点：服务对象数目众多，支付处理业务量大，每笔 交易金额小，支付比较分散，拥有广阔的服务市场 --采用的支付媒介：现金、银行卡及其他卡类、票据 --运营者：银行系统、私营清算机构 --其运行效率反映了一个国家金融基础设施状况
第一节 支付系统概述
二、系统的种类 (三)按支付系统服务的地区范围划分 1、境内支付系统 处理一国境内各种经济和消费活动所产生的债权 债务所引发的本币资金支付与清算。 2、国际性支付系统 处理国际间各种交易往来所产生的债权债务清偿 和资金转移。 1）由某国清算机构建立并运行，逐步被沿用至国 际支付清算领域。如美国的CHIPS、英国的CHAPS； 2）由不同国家共同组建的跨国支付系统。如欧洲 中央银行建立的欧洲间实时全额自动清算系统。
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