第三章 国际结算业务中的往来银行

代理行
代理行的定义：相互间委托办理业务、具有 往来关系的银行。
建立代理行关系的必要性
（1）一家银行不能在世界各地都设立分支机 构； （2）所有收付都要通过银行间清算来完成； 所有收付都要通过银行间清算来完成； （3）外汇管制的原因。 外汇管制的原因。
代理行关系的建立
建立代理行关系的三个步骤 1、考察了解对方银行的资信，了解对方 银行所在国的有关政策、法规、市场信息。 2、签订代理协议并互换控制文件。 3、双方银行确认控制文件。
SW)
共十类 1.客户汇款与支票 2. 金融机构间头寸调拨 3. 资金市场交易 4. 托收与光票 5. 证券 6. 贵金属
SWIFT 电文格式分类(Message Type)
7. 跟单信用证和保函 8. 旅行支票 9. 现金管理与账务 0. SWIFT系统电报 n.公共报文组
SWIFT电文表示方式
4. 货币的表示方式 以三位大写英文字母表示 美元USD 欧元 EUR 日元 JPY 港元 HKD 人 民币 RMB 英镑 GBP 瑞士法郎 CHF 加拿大 元 CAD 澳大利亚元 AUD 新加坡元 SGD
(二)代理处(Agency Office) 代理处(办事处、经理处)是商业银行设立的能够 转移资金和发放贷款，但不能从东道国吸收当地存 款的金融机构。代理处是母行的一个组成部分，不 具备法人资格，是介于代表处和分行之间的机构。 代理处可以从事一系列非存款银行业务，如发放工 商贷款、提供贸易融资、签发信用证、办理承兑、 票据买卖和票据交换等业务。代理处由于不能吸引 当地居民存款，所以其资金主要来源于总行和其他 有关机构，或从东道国银行同业市场拆入。
SWIFT电文表示方式
SWIFT电文中，有些项目是必选项目 (Mandatory Field)，有些项目是可选项目 (Optional Field)
SWIFT电文表示方式
2. 日期的表示方式： 六位数字 YYMMDD 如：2009年9月29日 090929 3. 数字的表示方式：数字不用分隔号，小数 点用逗号表示。 如：9,876,543.21表示为9876543,32;4/5表 示为0,8；0.32表示为0,32；10%表示为10 PERCENT
第二章 国际结算业务中的往来银 行
第一节 国际结算业务中的银行机构 第二节 SWIFT的基本知识 的基本知识
银行处理国际业务机构设置的主要类型
1、代表处(Representative Office) 2、代理处(Agency Office) 3、海外分、支行(境外联行)(Overseas Sister Bank/Branch, Sub-branch) 4、代理银行(Correspondent Banks) 5、附属银行(子银行)(Subsidiary Banks) 6、联营银行(Affiliated Banks)
控制文件包括： 签字样本、密押、费率表
签字样本
签字样本(Book of Authorized Signature) 是银行 列示有权签字人员的签字式样和其权力等级 的文件。要在代理行间互换，是代理行用以 核对对方发来的电报、电传的真实性的凭证。
密押
密押(Test Key) 是两家银行事先约定的专用押码，由发电行在发送电报或电传 时加在电文内，经收电行核对相符，即可确认电报或电传的真 实性。建立密押关系可由一方用寄送密押给对方银行，经双 方约定共同使用。也可由双方银行互换密押，各自使用自己密 押。密押机密性强，应由可靠的人经管，使用一段时间后应更 换新的密押。
(三)海外分、支行(境外联行)(Overseas Sister Bank/Branch,Sub-branch)
海外分、支行是商业银行在海外设立的营业性机构。它 本身不具备独立的法人地位，不但受其总行所在地的金融管 理法令和条例的约束，也受其营业地的管理法令和条例的约 束。海外分、支行的业务范围及经营政策要与总行保持一致， 总行对分、支行的活动负有完全的责任。 海外分、支行的优点是能面向当地客户，可以经营当地 政府允许的各种银行业务，还能根据总行资本决定信贷限额。
案例：招商银行收购香港永隆银 行
2008年5月，马蔚华执掌的招商银 行以193亿港元收购永隆银行53.1% 的股份，创下了过去7年来香港银行 业最昂贵的一次收购。此举进一步 加强了招行国际化发展的竞争力， 加速推进了其在港的业务布局。
(六)联营银行(Affiliated Banks)
联营银行在法律地位、性质和经营特点上同子 银行类似，其区别是：在联营银行中，任何一家外 国投资者拥有的股权都在50%以下，即拥有少数股 权，其余股权可以为东道国所有，或由几家外国投 资者共有。联营银行可以是两国或多国投资者合资 兴建的，也可以是外国投资者通过购买当地银行部 分股权而形成的。其业务依注册而定或由参股银行 的性质而定。联营银行的最大优势是可以集中两家 或多家参股者的优势。 联营银行在联营后，仍可采用原有的名称、营 业许可证和工作人员。
例子：几种常见的SWIFT电文
MT103 客户汇款 MT 700/701 开立跟单信用证 MT950 对账单 MTn90 费用、利息或其他调整的通知
SWIFT电文结构
分为五大区段： 文首：1. Basic Header Block 基本文首区段 2. Application Header Block 应用文首区 段 3. User Header Block 用户文首区段 主文：4. Text Block 主文区段 文尾：5. Trailers Block 文尾区段
案例：招商银行收购香港永隆银 行
案例：招商银行收购香港永隆银 行
在香港上市的中行、建行、工行、交行、招行及中 信六家中资银行中，招行的香港业务起步最晚，也 最弱。2007年底招行在香港开设了分行，只有一个 网点、72名雇员和195亿元资产，这同该行在国内 的570个网点形成了悬殊对比。由于网点、渠道及 人才的限制，仅开展“两地一卡通”等零售业务和 一些公司业务。 永隆银行成立于1933年，为历史最悠久的香港本地 银行之一，也是香港第四大本地独立银行，旗下拥 有保险、财务、证券、信托、期货等多家全资子公 司，业务范围涵盖多个领域。不过由于其创始股东 伍氏家族无心继续从事具体经营，于2008年初开始 寻找买家。最终被招行竞得。
(一)代表处(Representative Office) 代表处是商业银行在海外设立的非营业性机构。 它不能办理银行业务，其主要职能是开展公共关系 活动，向驻地的政府机构、贸易商和官方人员提供 本国企业和国家的信用分析和经济、政治信息；为 驻地国家的客户提供其总行的经营活动方针；同时 也为本国客户探询新的业务前景，寻找新的贸易机 会，开辟当地信息通道等。代表处是海外分支机构 的最低级和最简单形式，通常是设立更高级形式机 构的一种过渡形式。 Barclays
SWIFT 密押
是独立于电传密押之外、在代理行之间交换、 仅供双方在收发SWIFT电讯时使用的密押。 与传统的密押相比，其可靠性、保密性强， 自动化程度高。 由两组各由字母A-F和数字0-9共32个随机产 生的字符串组成。 SWIFT正式报文第1类至第8类均为押类电报
SWIFT电文表示方式
1.项目的表示方式： SWIFT电文(Text)由项目（Field）组成，每 种电文格式都规定了由哪些项目组成。 如：在MT700（跟单信用证)中， 20:Documentary Credit Number （跟单信用 证号码），就是一个项目。20是项目的代号， 可用两位数字表示，也可用两位数字加上字 母来表示，如31C：Date of Issue（开证日期）
费率表
费率表(Schedule of Terms and Conditions)是银行 承办各项业务的收费标准。
账户行
对于汇款、托收、信用证业务等，会涉及外汇资金的 收付， 需要代理行之间建立账户处理资金的清算。 代理行之间单方或双方互相在对方银行开设账户， 称为账户代理行，简称账户行。 代理行关系并不一定是账户行关系，但是，反过来 说，账户行却一定是代理行。 一家国际性的商业银行，它在海外的代理行的数目 远远超过它在海外的账户行的数目。
SWIFT银行识别代码
每家申请加入SWIFT的银行必须事先按照其 统一原则，制定出本行的银行识别代码(Bank Identifier Code, BIC)。 银行识别代码(BIC)由8位或11位英文字母或 阿拉伯数字组成。
SWIFT银行识别代码的规则
如：中行上海分行，BIC为BKCHCNBJ300。 BKCH 为银行代码(Bank Code)，由四位英文字母 组成。每家银行只有一个银行代码。 CN为国家代码(Country Code)，由二位英文字母组 成。 BJ为地区代码(Location Code)，由0、1外的两位数 字或两位字母组成。 300为分行代码(Branch Code，由三位字母或数字 组成。
SWIFT简介 简介
环球国际银行金融电讯协会(Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication, SWIFT)是一个国际银行同 SWIFT) 业间非盈利性的合作组织。总部设在比利时的布 鲁塞尔。成立于1973年5月。目前该网络已遍布 207个国家和地区的8100多家金融机构，提供金 融行业安全报文传输服务与相关接口软件。 特点：安全可靠；高速度、低费用；标准统一，制度严 格。
(四)代理银行(Correspondent Banks)
这是指本国银行在开展国际业务的过程中 主动寻找外国银行，并与之建立起一种在业 务上彼此合作与支持的相互委托关系，即代 理行关系，以便利国际业务的开展，弥补海 外分、支行的不足。在海外建立代理行的优 点是成本低，而业务开展较广泛。
(五)附属银行（子银行）(Subsidiary Banks) 商业银行为了扩大其在海外的业务网络，但又不 能直接在某些国家设置分支行机构，常采用收购外 国银行的全部股份或大部分股份的方法，设置各种 国外附属机构。该机构在东道国登记注册，在法律 上是一个完全独立的经营实体。其股权全部或大部 分为总行所控制。子银行的经营范围很广，可从事 东道国国内银行所能经营的全部业务活动。在某些 情况下，还能经营东道国银行不能经营的某些业务。
代理行（含帐户行）业务
代理行(含账户行)之间委办各项国际业务所涉及的货币 收付行为，不是也不可能是“钞票大搬家”，而只能表现在 有关银行之间账户上余额的相应增加和减少上。余额的增加 表明甲行在乙行的存款增多了，说明甲行从乙行收到了相应 款项。反之亦然。余额的减少则表明甲行在乙行的存款减少 了，说明甲行付给了乙行一定数额的货币。