公司信贷概述

公司信贷试题答案一、单项选择题1-5 A A B A D 6-10 D B B D C二、多项选择题1、ABC2、ABCDE3、ADE4、ACE5、ACDE6、ABDE7、ABDE8、ABCDE9、ABCDE 10、ABCDE三、名词解释1、公司信贷:以银行为提供主体，以法人和其他经济组织等非自然人为接受主体的资金借贷或信用支持活动。

2、担保:是银行根据客户的要求，向受益人保证(客户能够)按照约定以支付一定货币的方式履行债务或者承担责任的行为。

3、信用证:是一种由银行根据信用证相关法律规范依照客户的要求和指示开立的有条件的承诺付款的书面文件。

4、信贷承诺：是指银行向客户作出的在未来一定时期内按约定条件为客户提供贷款或信用支持的承诺。

5、流动资产周转率：指客户一定时期的主营业务收入与流动资产平均余额的比率，即企业流动资产在一定时期内（通常为一年）周转的次数。

四、简答题1、首先，很难分析新兴行业所面临的风险；其次，行业面临难以预见的各种变化，使企业还款具有很大的不确定性；最后，本行业的快速增长和投资需求将导致大量的现金需求，从而使一些企业可能在数年中都会拥有较弱的偿付能力。

2、(1)有利于选择目标市场和制定营销策略（2）有利于发掘市场机会，开拓新市场，更好地满足不同客户对金融产品的需要（3）有利于集中人力、物力投入目标市场，提高银行的经济效益3、盈利比率。

包括销售利润率、营业利润率、净利润率、成本费用率，资产收益率,所有者权益收益效率比率。

包括总资产周转率、固定资产周转率、应收账款回收期、存货持有天数杠杆比率。

包括资产负债率、负债与所有者权益比率、负债与有形净资产比率、利息保障倍数等。

偿债能力比率。

资产负债率、流动比率和速动比率等。

4、现金清收、重组、呆账核销、金融企业不良资产批量转让管理五、案例分析题参考答案：（1）按担保法第十九条,当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，按照连带责任保证承担保证责任。

中级银行从业资格考试（公司信贷）笔记第一章2023（要点备忘）1.1公司信贷基础●公司信贷的主体：银行为提供主体，以法人或其他经济组织等非自然人为接受主体●银行的交易对手：经市场监督管理部门（或主管部门）核准登记，拥有市场监督管理部门办法的营业执照的企业法人；事业单位登记管理机关颁发事业单位法人证书的事业法人和其他经济组织等●信贷期限：广义：从签订合同到合同结束的整个期间，通常分提款期、宽限期和还款期●狭义：信贷产品发放到约定的最后还款或清偿的期限●贷款展期原则：短期贷款：累计不得超过原贷款期限；中期贷款：累计不得超过原贷款期限的一半长期贷款：累计不得超过3年●贷款利率：按持续期内利率水平是否变动区分：浮动利率（借贷双方承担的利率变动风险较小）与固定利率●人民币贷款基准利率：贷款市场报价利率（LPR），分1年期与5年期两个品种●借款人在借款合同到期日之前提前还款，银行有权按照原贷款合同约定的借款期限和利率向借款人收取利息。

●利率一般有年利率、月利率、日利率，计息周期为按日、月、季、年计息。

●还款方式包括：一次性还款：分次还款-定额还款和不定额还款，定额还款分为等额还款和约定还款，等额还款包括等额本息和等额本金。

●担保方式：保证、抵押、质押、留置、信贷中主要使用前三种中的一种或几种。

●贷款期限：短期贷款（1年以内，含1年）；中期贷款（1年以上5年以下，含5年）；长期贷款（5年以上的贷款，不含5年）●贷款按照经营模式划分：自营贷款、委托贷款和特定贷款●贷款表内业务（贷款和票据贴现），表外业务包括（保证业务、银行承兑汇票和信用证）1.2公司信贷管理●公司信贷管理的原则➢全流程贷款管理原则：不能粗略分贷前、贷中、贷后➢诚信申贷原则：两层含义，借款人诚实守信；证明信用记录良好➢协议承诺原则：➢实贷实付原则：关键是借款人按照贷款合同约定使用贷款资金➢贷放分控原则：贷款审批、贷款发放是两个独立环节➢贷后管理原则●信贷管理的组织架构➢董事会及其专门委员会：风险管理最高决策机构，承担全面风险管理的最终责任➢监事会：对股东大会负责，监督职能➢高级管理层：负责银行经营管理工作➢信贷前台部门：公司业务部、个人贷款业务部➢中台部门：信贷审批和管理部门、风险管理部门、合规部门、授信执行部门➢后台部门：财务会计部门、审计部门、信息技术部门绿色信贷：商业银行每两年开展一次绿色信贷的全面评估，2012年银监会绿色信贷指引1.3公司信贷的主要产品●分流动资金贷款、固定资产贷款、项目融资、银团贷款、并购贷款、贸易融资和保证业务银团贷款：单家银行担任牵头行，承贷份额原则上不少于银团融资总金额的20%，分销给其他银团成员的份额原则上不得低于50%。

公司信贷知识点导读：我根据大家的需要整理了一份关于《公司信贷知识点》的内容，具体内容：信贷是体现一定经济关系的不同所有者之间的货币借贷行为。

广义的信贷是指金融机构存款、贷款、结算的总称。

接下来请欣赏我给大家网络收集整理的。

主要知识点：1、1公司信...信贷是体现一定经济关系的不同所有者之间的货币借贷行为。

广义的信贷是指金融机构存款、贷款、结算的总称。

接下来请欣赏我给大家网络收集整理的。

主要知识点：1、1公司信贷基础八个概念：信贷、银行信贷、公司信贷、贷款、承兑、担保、信用证、信贷承诺八大要素：交易对象、信贷产品、信贷金额、信贷期限、贷款利率和费率、清偿计划、担保方式、约束条件七大分类：币种、信用支付方式、贷款期限、贷款用途、贷款经营模式、贷款偿还方式、贷款利率、贷款保障方式重点：(1)信贷期限广义定义、提款期、宽限期、还款期注意：在宽限期内不用还本，但仍按规定计算利息，但是可按合同约定是否还息《贷款通则》有关期限的相关规定信贷的基本原则安全性原则指银行在经营信贷业务的过程中尽量建设和避免信贷资金遭受风险和损失。

流动性原则指商业银行在经营信贷业务时能预定定期限收回贷款资金或者在不发生损失的情况下将信贷迅速转化为现金的原则。

收益性原则指通过合理的运用资金，提高信贷资金的使用效益，谋取利润最大化，力求银行自身的经济效益和社会效益的统一。

信贷的业务要素1.借款用途。

借款用途是信贷业务的要点之一，是贷款人严格贷前审查和贷后检查的重点。

借款用途首先必须合法，必须符合国家、地方和所属行业、部门有关法律、法规和政策的规定;其次是合理，能够实现切实的经济效益、社会效益或满足个人借款人基本生活必备条件的需要。

借款人获得贷款后必须按约定的用途使用信贷资金，挤占、挪用行为将受到贷款人的经济制裁。

2.还款来源。

借款人必须具有可靠的还款来源，这也是贷款人严格贷前审查和贷后检查的重点。

3.借款币种。

包括本币与外币，根据《贷款通则》的规定，未经中国人民银行批准，不得对自然人发放外币币种的贷款。

《公司信贷》章节辅导汇总《公司信贷》章节辅导汇总第一章公司信贷概述本章知识框架图：第一节公司信贷基础一、公司信贷的相关概念(★★★★★) 公司信贷的相关概念包括信贷、银行信贷和公司信贷、贷款、承兑、担保、信用证、减免交易保证金、信贷承诺、直接融资和间接融资等。

(一) 信贷信贷指一切以实现承诺为条件的价值运动形式，包括存款、贷款、担保、承兑、赊欠等活动。

(二) 银行信贷广义的银行信贷是银行筹集债务资金、借出资金或提供信用支持的经济活动。

狭义的银行信贷是银行借出资金或提供信用支持的经济活动，主要包括贷款、担保 i 承兑、信用证、减免交易保证金、信贷承诺等。

(三) 公司信贷公司信贷是指以银行为提供主体，以法人和其他经济组织等非自然人为接受主体的资金借贷或信用支持活动。

(四) 贷款贷款是指商业银行或其他信用机构以一定的利率和按期归还为条件，将货币资金使用权转让给其他资金需求者的信用活动。

(五) 承兑承兑是银行在商业汇票上签单承诺按出票人指示到期付款的行为。

1/ 3(六) 担保担保是银行根据申请人要求，向受益人承诺债务人不履行债务或符合约定条件时，银行按照约定以支付一定货币的方式履行债务或者承担责任的行为。

(七) 信用证信用证是一种由开证银行根据信用证相关法律规范应申请人要求并按其指示向受益人开立的载有一定金额的、在一定期限内凭符合规定的单据付款的书面文件。

信用证包括国际信用证和国内信用证。

(八) 信贷承诺信贷承诺是指银行向客户作出的在未来一定时期内按约定条件为客户提供贷款或信用支持的承诺。

二、公司信贷的基本要素(★★★★★) 公司信贷的基本要素主要包括交易对象、信贷产品、信贷金额、信贷期限、信贷利率和费率、清偿计划、担保方式和约束条件等。

(一) 交易对象公司信贷业务的交易对象包括银行和银行的交易对手，银行的交易对手主要是经过工商行政管理机关(或主管机关) 核准登记，拥有工商行政管理部门颁发的营业执照的企(事) 业法人和其他经济组织等。

信贷公司简介随着人们对金融投资的需求不断增加，信贷公司从越来越多的角度满足了这个要求。

信贷公司是一种非银行金融机构，强调提供短期贷款、抵押贷款、消费者金融、车辆融资等各种个人和商业金融服务。

信贷公司的服务范围信贷公司一般都提供较短期的贷款，贷款用途不固定，可以用于资金周转，购买物资，补充流动资金等等。

贷款额度一般较小，通常不超过100万。

除此之外，一些信贷公司也提供了买车和大额购物等消费分期贷款、与购车配套服务的车辆贷款，并有可用于房产的抵押和房屋修缮等服务。

同时，一些信贷公司也提供了融资方案、并为某些公司或者个人发行债券，以此来筹资。

信贷公司的服务目标信贷公司的服务对象主要是企业(包括大中小微型企业)和个人(包括工薪、商户等)。

因为这两个群体通常更需要快速便捷的金融服务，并且利率不同于商业银行贷款的高锰酸钾，这样就很容易吸引他们。

信贷公司要求的质押或担保物信贷公司对于信用评分微弱的贷款申请者会要求担保，比如这个人的担保或他的财产作为担保物。

信贷公司主要要求如下：1. 动产和不动产的抵押，2. 可抵掉本金及利息的现金、证券等，3. 保证金的归还或承诺付款等。

总之，信贷公司在做贷款的时候所要求的抵押或担保物要与要求的贷款金额相协调。

信贷公司的利率和优势信贷公司在提供快速金融方面具有独特的优势。

他们因为不像银行一样需要谨慎管理风险所以，对于那些风险较高或者信用评分不够高的客户，他们所要征收的利率会比较高。

但因为其最快可以在当天内就将资金打入客户账户，信贷公司的快速贷款是目前金融市场的一个最大优势。

同样，信贷公司一般不会需要客户在面对贷款所带来的额外压力而进入其他金融业务，他们也不会涉及其他服务，这一点很容易吸引很多客户。

信贷公司的劣势与银行不同，信贷公司的贷款利率很高，这是因为其承担的风险比较大，而受益也要相应增加，但这也导致了很多客户被迫选择银行而不是信贷公司，原因是银行的利率相对更低。

因此，信贷公司在客户方面的竞争力还有待提高。

2015年银行业专业人员职业资格考试内部资料公司信贷第一章 公司信贷概述知识点：贷款种类● 定义：公司信贷是银行的主要资产业务，它可以按照一定的分类方法和分类标准划分为不同的种类，以反映信贷品种的特点和信贷资产结构，从而便于贷款管理。

● 详细描述：1. 按照币种分类：人民币/外汇贷款我国现有的外汇贷款币种有美元、港元、日元、英镑和欧元。

2. 按贷款期限分类：短期贷款：贷款期限在 1 年以内(含 1 年)的贷款。

中期贷款：贷款期限在 1 年以上(不含 1 年) 5 年以下( 含 5 年) 的贷款。

长期贷款：贷款期限在 5 年(不含 5 年)以上的贷款。

3. 按照贷款用途分类：固定资金贷款、流动资金贷款、并购贷款、房地产贷款、项目融资4. 按照贷款经营模式分类：(1) 自营贷款 (2) 委托贷款。

(3) 特定贷款 (4)银团贷款5. 按照贷款偿还方式分类：一次性偿还贷款：借款人在贷款到期时一次性还清贷款本息。

分期偿还贷款：中长期贷款多采用分期偿还方式，按季或按月偿还。

6. 按贷款利率划分：固定利率贷款、浮动利率贷款7. 按照贷款担保方式分类：抵押贷款、质押贷款、保证贷款和信用贷款。

例题：1.公司信贷按贷款用途划分为（）。

A.固定资产贷款B.流动资金贷款C.并购贷款D.房地产贷款E.项目融资正确答案：A,B,C,D,E解析：按照贷款用途分类：固定资金贷款、流动资金贷款、并购贷款、房地产贷款、项目融资2.我国现有的外汇贷款币种包括()。

A.美元B.港元C.日元D.欧元E.澳元正确答案：A,B,C,D解析：外汇贷款，以外汇作为借贷货币的贷款称为外汇贷款。

现有的外汇贷款币种有美元、港元、日元、英镑和欧元。

3.贷款人只收取手续费，不承担贷款风险的是()。

A.自营贷款B.委托贷款C.特定贷款D.保证贷款正确答案：B解析：委托贷款是指政府部门、企事业单位及个人等委托人提供资金，由银行(受托人)根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等代为发放、监督使用并协助收回的贷款。

银行中级职业资格《公司信贷》高频考点第一章公司信贷概述考点1：公司信贷★公司信贷定义：公司信贷是指以银行为提供主体，以法人和其他经济组织等非自然人为接受主体的资金借贷或信用支持活动。

主要包括贷款、担保、承兑、信用证、信贷承诺等。

考点2：公司信贷的基本要素★★1.公司信贷的基本要素主要包括交易对象、信贷产品、信贷金额、信贷期限、贷款利率和费率、还款方式、担保方式和约束条件等。

2.信贷产品主要包括贷款、担保、承兑、保函、信用证等。

3.在广义的定义下，信贷期限通常分为提款期、宽限期和还款期。

4.短期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限；中期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限的一半；长期贷款展期期限累计不得超过3年。

5.被用做基准利率的利率包括市场利率、法定利率和行业公定利率，具体贷款中通常执行的浮动利率采用基准利率基础上确定浮动比例方式，我国中央银行公布的贷款基准利率是法定利率。

6.利率一般有年利率、月利率、日利率三种形式。

7.担保是审查贷款项目最主要的因素之一。

担保方式包括保证、抵押、质押、定金和留置五种方式。

考点3：公司信贷的种类★按贷款经营模式划分为自营贷款、委托贷款和特定贷款。

按是否计入资产负债表划分为表内业务和表外业务。

考点4：公司信贷管理的原则★★1.全流程管理原则（不留死角）2.诚信申贷原则（嫌疑人供词）3.协议承诺原则（先小人，后君子）4.贷放分控原则（不相容岗位分离）5.实贷实付原则（不可阳奉阴违）6.贷后管理原则（事中事后控制）考点5：信贷管理流程★考点6：信贷管理的组织架构★商业银行信贷业务经营管理组织架构包括：董事会及其专门委员会、监事会、高级管理层和信贷业务前中后台部门。

考点7：公司信贷主要产品★★★1.流动资金贷款指贷款人向企（事）业法人或国家规定可以作为借款人的其他组织发放的用于借款人日常生产经营周转的本外币贷款。

按具体用途及还款来源差异大致可分为一般周转类流动资金贷款及满足某笔特定经营业务资金需求的专项流动资金贷款。