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银行从业资格考试历真题及答案2024一、选择题1. 下列哪项不属于商业银行的主要业务？A. 吸收存款B. 发放贷款C. 证券投资D. 房地产开发答案：D解析：商业银行的主要业务包括吸收存款、发放贷款和证券投资等。
房地产开发不属于商业银行的主要业务范畴，而是房地产公司的业务范围。
2. 下列关于商业银行资本充足率的规定，正确的是？A. 资本充足率不得低于8%B. 核心资本充足率不得低于4%C. 附属资本充足率不得低于2%D. 以上都对答案：D解析：根据巴塞尔协议的规定，商业银行的资本充足率不得低于8%，其中核心资本充足率不得低于4%，附属资本充足率不得低于2%。
3. 下列哪项不属于金融市场的功能？A. 资金配置B. 风险分散C. 价格发现D. 商品流通答案：D解析：金融市场的功能主要包括资金配置、风险分散和价格发现等。
商品流通属于商品市场的功能，不属于金融市场的功能。
4. 下列关于货币政策的说法，错误的是？A. 货币政策由中央银行制定和执行B. 货币政策的主要目标是稳定物价C. 货币政策工具包括法定存款准备金率、再贴现率和公开市场操作D. 货币政策对经济增长没有影响答案：D解析：货币政策对经济增长有重要影响。
通过调节货币供应量和利率，货币政策可以影响投资和消费，进而影响经济增长。
5. 下列关于商业银行贷款风险管理的说法，正确的是？A. 贷款风险管理的主要目的是追求最大利润B. 贷款风险管理只需要关注信用风险C. 贷款风险管理应遵循审慎原则D. 贷款风险管理不需要考虑市场风险答案：C解析：贷款风险管理的主要目的是控制风险，确保银行资产的安全和流动性。
贷款风险管理需要关注信用风险、市场风险、操作风险等多种风险，并且应遵循审慎原则。
二、判断题1. 商业银行的存款准备金率越高，其贷款能力越强。
答案：错误解析：商业银行的存款准备金率越高，意味着银行需要将更多的资金存放在中央银行，可用于贷款的资金就越少，因此其贷款能力越弱。
银行从业资格考试试题及答案一、单项选择题（每题1分，共10分）1. 银行从业资格考试的科目包括以下哪些？（）A. 银行法律法规与综合能力B. 个人理财C. 风险管理D. 以上都是答案：D2. 银行从业资格考试的合格标准是？（）A. 60分B. 70分C. 80分D. 90分答案：A3. 银行从业资格考试的报名费用是多少？（）A. 100元B. 200元C. 300元D. 400元答案：B4. 银行从业资格考试的报名方式是什么？（）A. 现场报名B. 网络报名C. 电话报名D. 邮寄报名答案：B5. 银行从业资格考试的考试形式是什么？（）A. 笔试B. 机考C. 面试D. 口试答案：B6. 银行从业资格考试的考试时间一般安排在？（）A. 每年3月B. 每年6月C. 每年9月D. 每年12月答案：C7. 银行从业资格考试的考试科目中，哪一项是必考科目？（）A. 法律法规B. 个人理财C. 风险管理D. 银行业务答案：A8. 银行从业资格考试的考试合格后，证书的有效期是多久？（）A. 1年B. 2年C. 3年D. 终身有效答案：C9. 银行从业资格考试的考试内容主要涉及哪些方面？（）A. 银行业务知识B. 法律法规知识C. 职业道德知识D. 以上都是答案：D10. 银行从业资格考试的考试通过后，可以从事哪些银行业务？（）A. 存款业务B. 贷款业务C. 国际结算业务D. 以上都是答案：D二、多项选择题（每题2分，共10分）1. 银行从业资格考试的报名条件包括以下哪些？（）A. 年满18周岁B. 具有完全民事行为能力C. 具有高中以上学历D. 无不良信用记录答案：ABCD2. 银行从业资格考试的考试科目中，以下哪些属于选考科目？（）A. 个人理财B. 风险管理C. 银行业务D. 法律法规答案：ABC3. 银行从业资格考试的报名流程包括以下哪些步骤？（）A. 填写个人信息B. 上传证件照片C. 选择考试科目D. 缴纳报名费用答案：ABCD4. 银行从业资格考试的考试形式中，以下哪些是常见的考试题型？（）A. 单项选择题B. 多项选择题C. 判断题D. 简答题答案：ABC5. 银行从业资格考试的考试合格后，可以从事的银行业务包括以下哪些？（）A. 存款业务B. 贷款业务C. 国际结算业务D. 信用卡业务答案：ABCD三、判断题（每题1分，共5分）1. 银行从业资格考试的报名费用是固定的，不会因地区而异。
银行从业资格考试试题（含答案）一、单项选择题1．某公司符合贷款条件，在联社营业部贷款50万元。
由于经营需要，又向联社辖内的某信用社申请抵押贷款30万元，按《贷款通则》规定该信用社信贷人员应该（D）。
A、同意贷款30万元 B、同意贷款15万元 C、办理抵押登记手续后同意贷款30万元D、不同意贷款2．经济资本是银行自身为内部风险管理需要而计算的应该保有的最低资本量，故又被称为（D）。
A、账面资本B、监管资本C、市场价值资本D、风险资本3．洗钱者首先将犯罪收益存入甲国银行，并用其购买信用证，该信用证用于某项虚构的从乙国到甲国的商品进口交易，然后用伪造的提货单在乙国的银行兑现。
试问洗钱者的通过下列哪种方式进行洗钱。
（C）。
A、借用金融机构B、保密天堂C、仿造商业票据D、通过证券和保险业洗钱4．借款人提前偿还贷款的，除当事人有约定外，应按（A）。
A、实际借款的时间计算利息B、按合同期限计算利息C、有当事人协商D、按实际借款的时间计算利息外，合同剩余期限要罚息。
5．银行业金融机构有违法经营、经营管理不善等情形，不予撤销将严重危害金融秩序、损害公众利益的，国务院银行业监督管理机构有权（C）。
A、接管B、重组C、撤消D、依法宣告破产6．为满足监管要求，促进银行审慎经营，维持金融体系稳定，据以规定银行必须持有的资本称作（B）。
A、会计资本B、监管资本C、经济资本D、风险资本7．某企业2006年9月30日的流动负债为2000万元，长期负债1000万元，流动资产为3000万元，固定资产1200万元，则其三季未的流动比率为（C）。
A、210%B、100%C、150%D、140%8．我国《反洗钱法》实施时间是（C）。
A、2006年10月1日B、2006年12月1日C、2007年1月1日D、2007年2月1日9．无效合同自（C）时无效。
A、成立B、履行C、订立D、确认无效10．计算资本充足率和核心资本充足率时，都应该扣除（A）。
银行从业资格考试试题及答案第一部分：选择题1. 下列哪项不属于商业银行的基本职能？a) 存款业务b) 贷款业务c) 国际贸易融资业务d) 资金运作业务答案：c) 国际贸易融资业务2. 以下哪个是商业银行的主要收入来源？a) 存款利息b) 贷款利息c) 手续费及佣金d) 投资收益答案：c) 手续费及佣金3. 存款人在商业银行存款时，有权要求商业银行告知存款余额、存款利率等信息，这体现了以下哪个原则？a) 唯一性原则b) 单位性原则c) 可比性原则d) 信息披露原则答案：d) 信息披露原则4. 商业银行的核心负债是指：a) 经常性负债b) 非经常性负债c) 长期负债d) 短期负债答案：d) 短期负债5. 以下哪个是商业银行风险管理的基本原则？a) 多元化原则b) 集中化原则c) 个性化原则d) 规模化原则答案：a) 多元化原则第二部分：判断题判断题中，正确的请标记“√”，错误的请标记“×”。
1. 中国人民银行是中国的中央银行，主要职责是制定和实施货币政策。
(√)2. 中国股市的交易时间为9:00-15:00，全年365天都开市。
(×)答案：第二题为错误，应为：中国股市的交易时间为9:30-15:00，不包括法定假日。
第三部分：简答题1. 商业银行的主要职能是什么？简述其中的两个职能。
答案：商业银行的主要职能包括存款业务、贷款业务、国际结算和资金运作业务等。
其中，存款业务是指商业银行接收公众存款并支付利息的业务，通过吸收存款使银行增加可用于贷款和投资的资金。
贷款业务是指商业银行向个人、企事业单位提供的借款服务，从而获得贷款利息作为收入。
2. 商业银行的资产负债结构有哪些特点？答案：商业银行的资产负债结构主要体现为资产和负债两个方面。
在资产方面，商业银行的资产主要包括贷款资产、持有的政府债券、债权投资和其他投资等。
在负债方面，商业银行的负债主要包括存款负债和债券发行等。
商业银行的资产负债结构特点包括资产多元化、负债集中化、资金运作灵活等。
2023年银行从业资格考试真题及答案全文共2篇示例，供读者参考银行从业资格考试题目（一）1.银行从业人员可以对外披露的信息是（）。
a.该机构的客户资料b.该机构公开披露的过去一年财务报表c.该机构尚未公布的下一年具体经营规划d.该机构的客户交易信息2.银行业从业人员的下列行为中，不符合“熟知业务”有关规定的是（）。
a.熟知业务处理流程b.不断提高业务知识水平c.熟知向客户推荐的金融产品d.不了解风险控制框架3.经济处于收缩阶段时，个人和家庭可考虑购买（）行业的资产。
a.汽车b.家电c.房地产d.电力4.在买方市场条件下，市场营销应当以（）为中心。
a.企业自身b.产品c.公共利益d.消费者5.下列关于债券违约风险的说法，错误的是（）。
a.违约风险又称信用风险，是债券发行者不能按照约定的期限和金额偿还本金和支付利息的风险b.违约风险一般是由于发行者经营状况不佳、财务状况恶化或信誉不高带来的风险c.不同发行者发行的债券违约风险不同d.一般来说，国债的违约风险高于公司债券6.商业银行在外部营销人员的考核、奖励制度建设方面，不应当（）。
a.以推介业绩为唯一指标b.设置合规性指标c.设置客户满意度指标d.公布奖励情况7.（）主要是为客户报批项目可行性研究报告时，向国家有关部门表明银行同意贷款支持项目建设的文件。
a.客户授信额度b.开立信贷证明c.项目贷款承诺d.备用信用证8.假定张先生当前投资某项目，期限为3年，第一年年初投资元，第二年年初又追加投资元，年收益率为10%，那么他在3年内每年末至少收回（）元才是盈利的。
a..43b..28c..10d..899.下列关于可赎回债券的说法，错误的是（）。
a.可赎回债券的赎回权实际上是投资者出售给发行人的一个期权b.当市场利率下降时，普通债券的价值和可赎回债券的价值之间有一个价值差，这代表发行人选择赎回权的价值c.通常可赎回债券的发行人在市场利率上升时行使赎回权d.债券的可赎回条款降低了债券的内在价值和投资者的实际收益率10.货币市场工具往往被当做（）的替代品。
银行从业资格证考试题库（含答案）一、单项选择题（每题的备选答案中只有一个最符合题意）1. 下列属于银行从业资格证考试科目的是（）。
A. 银行业法律法规与综合能力B. 银行理财规划C. 银行信贷管理D. 银行业会计【答案】A2. 下列不属于个人贷款客户分类的是（）。
A. 个人住房贷款客户B. 个人消费贷款客户C. 个人经营贷款客户D. 公司贷款客户【答案】D3. 个人贷款产品的定价模型不包括以下哪一项（）。
A. 成本加成模型B. 市场基准利率模型C. 贷款利率指数模型D. 客户关系价值模型【答案】D4. 下列关于个人贷款申请的描述，错误的是（）。
A. 贷款申请应由借款人向贷款银行提出B. 贷款申请应包括借款人姓名、联系方式、贷款用途等信息C. 贷款申请应由借款人的配偶提出D. 贷款申请应由借款人的担保人提出【答案】C5. 下列关于个人贷款审批的说法，正确的是（）。
A. 贷款审批人应根据贷款申请人的信用评级确定贷款额度B. 贷款审批人应根据贷款申请人的收入水平确定贷款额度C. 贷款审批人应根据贷款申请人的资产状况确定贷款额度D. 贷款审批人应根据贷款申请人的贷款用途确定贷款额度【答案】A6. 下列不属于个人贷款还款方式的是（）。
A. 等额本息还款法B. 等额本金还款法C. 先息后本还款法D. 一次性还本付息还款法【答案】D7. 下列关于个人贷款风险控制的说法，错误的是（）。
A. 贷款银行应建立个人贷款风险控制体系B. 贷款银行应定期对个人贷款风险进行评估C. 贷款银行应根据个人贷款风险评估结果调整贷款政策D. 贷款银行无需对个人贷款风险进行监控【答案】D8. 下列不属于个人贷款风险监管措施的是（）。
A. 加强贷款审批流程B. 加强贷款资金用途监管C. 加强贷款风险评估D. 提高贷款利率【答案】D9. 下列关于个人贷款市场发展的描述，错误的是（）。
A. 个人贷款市场规模不断扩大B. 个人贷款产品种类不断丰富C. 个人贷款利率不断下降D. 个人贷款市场竞争不断加剧【答案】C10. 下列不属于个人贷款业务创新的说法是（）。
银行从业资格考试真题及答案一、单项选择题（每题的备选答案中只有一个最符合题意）1. 个人贷款是指贷款人向符合条件的自然人发放的用于（）的贷款。
A. 购买自用交通工具B. 购买商业保险C. 投资股票市场D. 满足生活所需答案：A2. 下列属于个人贷款产品的特点的是（）。
A. 贷款期限较长B. 贷款利率较低C. 贷款金额较大D. 贷款用途广泛答案：D3. 下列哪种情况下，个人贷款申请人会被视为信用不良？（）A. 逾期还款B. 贷款展期C. 提前还款D. 信用记录空白答案：A4. 以下哪项不是个人贷款申请的基本条件？（）A. 具有完全民事行为能力B. 有稳定的收入来源C. 具有良好的信用记录D. 有足够的还款能力答案：D5. 下列关于个人贷款利率的说法，正确的是（）。
A. 利率固定不变B. 利率根据市场情况调整C. 利率高于同期存款利率D. 利率由银行决定答案：B6. 个人贷款的还款方式不包括（）。
A. 等额本息B. 等额本金C. 一次性还本付息D. 按期付息，到期还本答案：D7. 下列哪种情况下，银行可以提前收回个人贷款？（）A. 借款人主动提出提前还款B. 借款人未按约定用途使用贷款C. 借款人逾期还款D. 借款人信用状况发生变化答案：B8. 个人贷款风险的主要来源是（）。
A. 借款人的还款能力B. 借款人的信用状况C. 贷款的用途D. 贷款的期限答案：A9. 下列哪种措施可以帮助银行降低个人贷款风险？（）A. 提高贷款利率B. 延长贷款期限C. 增加贷款额度D. 严格审查借款人的信用状况答案：D10. 个人贷款的审批过程中，银行会重点关注（）。
A. 借款人的收入水平B. 借款人的资产状况C. 借款人的信用记录D. 借款人的还款能力答案：D二、多项选择题（每题的备选答案中有两个或两个以上最符合题意）1. 个人贷款的用途主要包括（）。
A. 购房B. 购车C. 旅游D. 教育答案：ABCD2. 个人贷款的还款方式有（）。
2024年银行从业考试题库及答案一、选择题（每题2分，共40分）1. 以下哪项不属于银行从业人员的职业操守原则？A. 客户利益优先B. 诚实守信C. 公平竞争D. 谋求个人利益答案：D2. 银行贷款按照用途可以分为以下哪几类？A. 消费贷款、经营贷款、个人贷款B. 短期贷款、中期贷款、长期贷款C. 信用贷款、担保贷款、抵押贷款D. 人民币贷款、外币贷款答案：C3. 以下哪个不属于我国银行体系的组成部分？A. 中央银行B. 商业银行C. 政策性银行D. 证券公司答案：D4. 银行存款准备金率是指以下哪项？A. 银行持有的现金与存款的比率B. 银行持有的现金与贷款的比率C. 银行持有的现金与总资产的比率D. 银行持有的现金与资本的比率答案：A5. 以下哪个不属于银行的不良贷款？A. 关注类贷款B. 次级类贷款C. 可疑类贷款D. 损失类贷款答案：A（以下题目略）二、判断题（每题2分，共20分）21. 银行从业人员应当遵守银行业法律法规，诚实守信，为客户提供优质服务。
（）答案：正确22. 银行贷款利率越高，银行利润就越高。
（）答案：错误23. 银行存款保险是指银行对存款人的存款进行保险，以保障存款人的利益。
（）答案：错误24. 银行的不良贷款率越高，银行的风险就越大。
（）答案：正确25. 银行资本充足率是指银行资本与风险资产的比率。
（）答案：正确（以下题目略）三、简答题（每题10分，共30分）26. 请简述银行从业人员的职业操守原则。
答案：银行从业人员的职业操守原则包括：客户利益优先、诚实守信、公平竞争、专业胜任、保守商业秘密、合规经营、风险控制、持续学习。
27. 请简述银行存款准备金的作用。
答案：银行存款准备金的作用包括：调节信贷规模、稳定金融市场、保障存款人利益、实现货币政策目标。
28. 请简述银行不良贷款的处理方法。
答案：银行不良贷款的处理方法包括：催收、转让、核销、重组、拍卖等。
以下为补充题库及答案：四、案例分析题（每题20分，共40分）29. 张先生欲购买一套价值100万元的房产，首付30万元，贷款70万元。
银行业从业资格考试题库（含答案）一、单项选择题（每题的备选答案中只有一个最符合题意）1. 银行业从业资格考试的考试科目包括（）。
A. 银行业法律法规与综合能力B. 银行业法律法规与业务操作C. 银行业务知识与实务D. 银行业综合能力与业务操作答案：A2. 以下哪项不属于银行从业人员的职业道德基本准则？（）A. 遵纪守法B. 保守商业秘密C. 公平竞争D. 客户至上答案：D3. 下列不属于银行监管目标的是（）。
A. 保护存款人和广大金融消费者的利益B. 增进市场信心C. 促进银行业务的发展D. 保证金融市场的公平竞争答案：C4. 下列关于银行基本职能的表述，错误的是（）。
A. 银行是资金的归集、分配和调节中心B. 银行具有信用创造功能C. 银行的负债业务是其主要业务D. 银行的资产业务是其主要业务答案：C5. 下列关于商业银行资产质量的表述，错误的是（）。
A. 不良贷款率是衡量银行资产质量的重要指标B. 拨备覆盖率是衡量银行资产质量的重要指标C. 银行可以通过提高贷款利率来降低不良贷款率D. 银行应当采取措施降低不良贷款率，提高资产质量答案：C6. 下列关于商业银行负债业务的表述，错误的是（）。
A. 存款是商业银行最主要的负债业务B. 商业银行可以通过发行债券来筹集资金C. 商业银行的负债业务主要包括存款和借款D. 商业银行的借款业务包括同业拆借、发行金融债券等答案：D7. 下列关于商业银行资产业务的表述，错误的是（）。
A. 贷款是商业银行最主要的资产业务B. 商业银行可以通过投资债券来获取收益C. 商业银行的资产业务主要包括贷款、投资和贸易融资D. 商业银行的贸易融资业务是指银行为客户提供短期融资服务答案：C8. 下列关于商业银行中间业务的表述，错误的是（）。
A. 中间业务是商业银行为客户提供的非传统金融服务B. 商业银行可以通过提供支付结算服务来获取手续费收入C. 商业银行的理财业务是指为客户提供投资咨询和资产管理服务D. 商业银行的外汇业务是指银行为客户提供外汇兑换和贸易融资服务答案：D9. 下列关于商业银行风险管理的表述，错误的是（）。
银行从业考试试题（含答案）一、单项选择题（每题的备选答案中，只有一个最符合题意）1. 银行从业人员的职业操守应当以（）为核心。
A. 自律B. 竞争C. 法律D. 道德答案：D2. 银行业从业人员在业务活动中，应当树立（）的观念，展现银行业从业人员良好的社会形象。
A. 自我保护B. 风险控制C. 客户至上D. 形象第一答案：D3. 下列不属于银行业从业人员职业操守的自律性原则的是（）。
A. 守法合规B. 诚实守信C. 专业胜任D. 勤勉尽职答案：A4. 银行业从业人员应当遵守法律法规、行业自律规范以及所在机构的规章制度，体现了（）原则。
A. 守法合规B. 诚实守信C. 专业胜任D. 勤勉尽职答案：A5. 银行业从业人员在业务活动中，应当（）向客户推荐其所在机构的产品或服务。
A. 适当B. 主动C. 被动D. 强制答案：A6. 银行业从业人员在业务活动中，应当公平竞争，不得以任何方式贬低或攻击（）的合法业务。
A. 自己所在机构B. 其他金融机构C. 客户D. 竞争对手答案：B7. 银行业从业人员应当（）泄露所在机构客户资料和其他商业秘密。
A. 不得B. 经客户同意后可以C. 在合法范围内可以D. 按照内部规定可以答案：A8. 银行业从业人员在业务活动中，应当（）向客户作出明确承诺。
A. 谨慎B. 虚假C. 夸大D. 隐瞒答案：A9. 银行业从业人员在业务活动中，遇到自身利益或相关方利益与客户利益发生冲突时，应当（）处理。
A. 自行解决B. 向所在机构披露C. 隐瞒不报D. 按照内部规定处理答案：B10. 银行业从业人员在业务活动中，应当（）利用职务之便，为自己或他人谋取不正当利益。
A. 允许B. 适当C. 不得D. 默许答案：C11. 银行业从业人员在业务活动中，应当（）向客户提供专业建议。
A. 充分B. 虚假C. 夸大D. 隐瞒答案：A12. 银行业从业人员在业务活动中，应当（）向客户披露所有可能影响客户决策的信息。
银行从业资格考试试题（含答案）一、单项选择题1．下列选项中，不是由银监会承担的职责是（C）。
A、对银行业金融机构的董事和高级管理人员实行任职资格管理B、建立银行业突发事件的发现、报告岗位责任制度C、监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场D、对银行业自律组织的活动进行指导和监督2．某商业银行在某笔贷款业务中，发生了坏账，贷款不能收回，为此该银行的贷款调查评估人员应当承担（A）。
A、调查失误和评估失准的责任B、承担审查失误的责任C、检查失误、清收不力的责D、属于正当的职务活动，不承担责任3．商业银行以安全性、流动性、（B）为经营原则。
A、一致性B、效益性C、客观性能D、合法性4．某企业处于停产状态，共欠联社贷款150万元，已逾期10天，贷款以企业厂房作抵押，该企业目前正与其他企业商谈被兼并事项，但经清分人员现场评估，抵押物变现价值已不足还贷。
依据贷款风险分类标准，该企业贷款150万元至少应认定为（C）。
A、关注类B、次级类C、可疑类D、损失类5．下列选项中，（A）不属于银行核心资本。
A、优先股B、未分配利润C、实收资本D、盈余公积6．人民法院在审理一般存单纠纷案中，应审查存单持有人与金融机构间存款关系的真实性，并以存单、进账单、存款合同等凭证的（B）以及存款关系的真实性为依据，作出正确处理。
A、时间性B、真实性C、相关性D、约束性7．（A）并不消灭风险源，只是风险承担主体改变。
A、风险转移B、风险规避C、风险分散D、风险对冲8．与贷款五级分类相对应的呆账准备金制度应是（B）。
A、普通准备金制度B、专项准备金制度C、特别准备金制度D、直接冲销制度9．在银团贷款中，如果合同与协议条款的约定本身不利于贷款偿还，这种贷款至少应为（B）贷款。
A、正常B、关注C、次级D、可疑10．根据规定，从中华人民共和国境内的储蓄机构取得的人民币、外币储蓄存款利息，应当缴纳储蓄存款利息所得税，利息税税率为（A）。
A、5%B、10%C、15%D、20%11．企业、单位因办理日常转账结算和现金收付需要而开立的银行结算账户是（A）。
A、基本存款账户B、一般存款账户C、专用存款账户D、临时存款账户12．某商业银行的支行在月末对贷款资产进行贷款风险分类，结果正常贷款4亿，关注贷款3亿，次级贷款2亿，可疑贷款5000万，损失贷款5000万，相应的专项贷款损失准备金率为2%、20%、50%、100%，则应计提的专项贷款损失准备金为（C）。
A、1000万B、5000万C、12100万D、15000万13．在银团贷款中，贷款协议签订后的工作主要由（A）负责。
A、代理行B、参加行C、牵头行D、副牵头行14．从广义讲，房地产开发贷款亦属于（C）范畴。
A、短期贷款B、银团贷款C、项目贷款D、基本建设贷款15．股份有限公司将法定公积金转为股本时，所留存的该项公积金不得少于转增前公司注册资本的（）。
A.10%B.15%C.20%D.25%【答案】D【解析】2005年修订、2006年1月1日起施行的新《公司法》第一百六十九条规定，法定公积金转为资本时，所留存的该项公积金不得少于转增前公司注册资本的百分之二十五。
4反映了净资产中高流动性部分,表明证券公司变现以满足支付需要和应对风险资金数的是( A.净资本 B.净利润 C.票面利率 D.交易价格【答案】A解析,净资本是假设证券公司所有负债都同时到期,现有资产全部变现偿付所有负债后的金额16．有限责任公司的经理对（）负责。
A.董事会B.股东会C.董事长D.公司全体员工【答案】A【解析】《公司法》第五十条规定，有限责任公司可以设经理。
经理是公司的雇员，是董事会的辅助执行机构，由董事会决定聘任或者解聘，在董事会的领导下工作，对董事会负责。
17．法定公积金转为股本时，留存的该项公积金不得少于转增前公司注册资本的（）。
A.100%B.15%C.20%D.25%【答案】D【解析】股东大会决议将公积金转为资本时，按股东原有股份比例派送红股或增加每股面值，但法定公积金转为资本时，所留成的该项公积金不得少于转增前公司注册资本的25%。
18．凭证式国债属于（）。
A.上市证券B.非上市证券C.公司证券D.公募证券【答案】B19．负债基金的具体投资操作和日常管理的机构是（）。
A.基金受益人B.基金发起人C.基金管理人D.基金托管人【答案】C【解析】基金管理人是指负责基金具体投资操作和日常管理的机构。
20．中国存托凭证(CDR)是指( A )。
A.在大陆发行的代表境外或者香港特区证券市场上某一种证券的证券B.在境外或者香港特区发行的代表大陆证券市场上某一种证券的证券C.在境外发行的代表香港特区证券市场上某一种证券的证券D.在香港特区发行的代表境外证券市场上某一种证券的证券21．凭证式债券的形式是债权人认购债券的一种（）。
A.流通凭证B.会计凭证C.收款凭证D.付款凭证【答案】C22．根据投资目标划分的基金中，最常见的基金是（A）。
A.成长性基金B.收入性基金C.平衡性基金D.对冲基金23．其基金的收益受货币市场利率的影响，其变动方向正好与国债基金收益相反的基金是（A）。
A.货币市场基金B.黄金基金C.衍生证券投资基金D.平衡性基金24．据《中华人民共和国公司法》规定，下列各项信息中不属于内幕信息的有（D）。
A.公司分配股利或者增资的计划B.公司股权结构的重大变化C.公司债务担保的重大变更D.上市公司收购的有关方案25．按照《公司法》的规定，股东大会是公司权力机关，它由股东组成，它的职责有（D）。
A.制定公司内部基本管理制度B.制定公司的利润分配方案和弥补方案C.决定公司内部管理机构的设置D.对是否发行公司债券作出决议26．中国人自己创办的第一家证券交易所是1918年夏天成立的（D）。
A.上海证券交易所B.上海众业公所C.上海华商证券交易所D.北平证券交易所27．我国的国库券在发行是往往先确定其发行对象，在80年代初期，对个人发行的国库券比对单位发行的国库券利率（A）。
A.高B.低C.等于D.没有关系28．以某种商品实物为本位而发行的国债是（D）。
A.实物债券B.本币国债C.外币国债D.实物国债29．债券根据券面形式，其中（A）是具有标准格式的债券。
A.实物债券B.凭证式债券C.记帐式债券D.电子债券二、多项选择题30．贷款人有业务公布所经营的贷款（ABC）并向借款人提供咨询。
A、种类B、期限C、利率D、方式。
31．有价证券有广义与狭义之分，广义的有价证券包括（）。
A.商品证券B.货币证券C.资本证券D.凭证证券【答案】A,B,C【解析】广义的有价证券包括商品证券、货币证券和资本证券，狭义有价证券即为资本证券。
32．借款人活动应该受到下列限制（ABCD）。
A、用贷款从事股本权益性投资B、用贷款在有价证券、期货等方面从事投机经营C、套取贷款用于借贷牟取非法收入D、没有经营房地产资格，却用贷款经营房地产业务33．人民法院对土地行政主管部门抵押登记的集体土地使用权转移裁定给农村信用社时，农村信用社需获取土地使用权，必须（AC）。
A、补交出让金等有偿使用费B、核定评估价值C、补办国有土地使用权出让手续D、并支付评估费用34．依《中华人民共和国担保法》设定的担保，按方式有（ABCD）。
A、保证B、抵押C、质押D、留置35．交易风险是指银行把单笔贷款看做是一个整体时所承担的所有的风险，它包括（ACD）。
A、选择风险B、集中风险C、承销风险D、操作风险E、内在风险36．银行风险管理流程主要包括（ABCD）。
A、风险识别B、风险计量C、风险监测D、风险控制37．在保证时效期间，贷款人可依法依规处分保证人的（ABCD）。
A、自有财产，代偿所担保的借款人的债务B、在其他开户银行的存款，商请代扣款项代偿所担保的借款人的债务C、其他所人债权，代偿所担保的借款人的债务D、在信用社存款账户上的存款，代偿所担保的借款人的债务38．货币期权也可以称为（）。
A.外币期权B.本币期权C.资金期权D.外汇期权【答案】A,D39．证券市场监管的经济手段是指通过运用（）等经济手段对证券市场进行干预。
A.罚款B.利率政策C.公开市场业务D.税收政策【答案】B,C,D【解析】证券市场监管的主要手段之一为经济手段，是指通过运用利率政策、公开市场业务、信贷政策、税收政策等经济手段，对证券市场进行干预。
40．金融期货的基本功能有（）功能。
A.价格发现B.套期保值C.投机D.套利【答案】A,B,C,D41．关于红筹股，下列描述正确的是( ABC )。
A.红筹股不属于外资股 D.红筹股属于境外上市外资股B.红筹股是指在中国境外注册、在香港上市但主要业务在中国内地或大部分股东权益来自中国内地的股票C.红筹股已经成为内地企业进入国际资本市场筹资的一条重要渠道【解析】红筹股不属于外资股，所以D选项错误。
42．导致债券不能收回投资的风险主要有( AC )。
A.债务人不履行债务，即债务人不能按时足额履行约定的利息支付或者偿还本金B.恶性通货膨胀导致货币的贬值 D.债权人的意外死亡C.流通市场风险，即债券在市场上转让时因价格下跌而承受损失【解析】债券靠两种途径收回投资：(1)债务人履行约定给付利息或偿还本金;(2)通过流通市场转让债券。
43．下列关于无面额股票的阐述，正确的是( ABC )。
A.无面额股票是指在股票票面上不记载股票面额，只注明它在公司总股本中所占比例的股票B.无面额股票又称为比例股票或份额股票C.无面额股票的价值随股份公司净资产和预期未来收益的增减而相应增减D.我国的《公司法》允许发行无面额股票【解析】目前世界上很多国家(包括中国)的公司法规定不允许发行无面额股票44．债券具有（ABC）的基本性质。
A.债券属于有价证券B.债券是一种虚拟资本C.债券是债权的体现D.一种综合权利证券45．综观60年代以来国际债券市场的活动情况，发行国际债券的主要目的有（ABCD）。
A.弥补国际收支逆差B.收取外币资金，弥补国内预算资金的不足C.一些大型和特大型工程项目建设筹资，并使高风险得以分散D.为某些国际组织筹资，以支持其活动46．承销方式有（AD）。
A.包销B.经销C.自销D.代销47．下面属于重点企业债券的有（ABCD）。
A.电力建设债券B.重点钢铁企业债券C.有色金属企业债券D.石油化工企业债券48．在我国，基本建设债券的发行主体是（BCD）。
A.国务院B.国家能源投资公司C.国家原材料投资公司D.铁道部49．证券市场监管的对象包括（）。
A.证券发行人B.个人投资者C.机构投资者D.证券中介机构：A,B,C,D【解析】证券市场监管是指证券管理机关运用法律的、经济的以及必要的行政手段，对证券的募集、发行、交易等行为以及证券投资中介机构的行为进行监督与管理。
