下载文档原格式
银行从业考试题库含答案一、单选题1. 商业银行的主要业务不包括以下哪项？A. 存款业务B. 贷款业务C. 投资业务D. 保险业务答案：D2. 下列哪项不是银行的资产？A. 现金B. 存款C. 贷款D. 银行大楼答案：D3. 银行的资本充足率是指什么？A. 银行总资产与总负债的比率B. 银行所有者权益与总资产的比率C. 银行所有者权益与风险加权资产的比率D. 银行总负债与所有者权益的比率答案：C4. 以下哪项不是银行的负债？A. 客户存款B. 银行间借款C. 银行发行的股票D. 银行发行的债券答案：C5. 银行的流动性风险主要来源于？A. 贷款违约B. 存款流失C. 投资失败D. 利率变动答案：B二、多选题6. 银行的表外业务包括以下哪些？A. 信用证B. 贷款承诺C. 银行承兑汇票D. 存款证明答案：ABC7. 银行进行风险管理的主要目的包括？A. 确保银行的盈利性B. 保障银行的安全性C. 提高银行的竞争力D. 满足监管要求答案：BCD8. 银行的内部控制包括哪些方面？A. 合规性控制B. 风险控制C. 财务控制D. 操作控制答案：ABCD9. 银行的资本包括哪些？A. 核心一级资本B. 其他一级资本C. 二级资本D. 三级资本答案：ABC10. 银行的信用风险管理措施包括？A. 信用评分B. 贷款担保C. 信用限额D. 风险预警答案：ABCD三、判断题11. 商业银行的存款利率由中央银行规定。
（错误）12. 银行可以随意改变其贷款利率。
（错误）13. 银行的流动性比率越高，其流动性风险越低。
（正确）14. 银行的不良贷款比率是衡量银行资产质量的重要指标。
（正确）15. 银行的资本充足率越高，其抵御风险的能力越强。
（正确）四、简答题16. 简述银行的信用风险管理流程。
答：银行的信用风险管理流程通常包括信用政策制定、信用审批、信用监控、风险预警和风险处置等环节。
17. 什么是银行的流动性管理？答：银行的流动性管理是指银行通过各种手段和措施，确保在任何时候都能满足客户提款需求和支付义务，同时保持银行运营的稳定性和盈利性。
银行从业考试试题库一、单项选择题1. 银行业的基本职能是（）。
A. 吸纳存款B. 发放贷款C. 进行货币创造D. 所有以上选项2. 下列哪项不是商业银行的三大风险类型？（）。
A. 信用风险B. 市场风险C. 操作风险D. 法律风险3. 我国中央银行的名称是（）。
A. 中国人民银行B. 中国银行C. 中国建设银行D. 中国农业银行4. 存款准备金率的调整会直接影响到银行的（）。
A. 贷款利率B. 存款利率C. 货币供应量D. 净利润5. 下列关于银行理财产品的描述，哪一项是错误的？（）。
A. 银行理财产品是一种风险较低的投资产品B. 银行理财产品通常具有固定的收益率C. 银行理财产品可能涉及市场风险D. 所有银行理财产品都是保本保息的二、多项选择题1. 银行业监管机构的主要职责包括（）。
A. 制定银行业法律法规B. 监督银行的合规经营C. 促进银行业的市场竞争D. 直接参与银行的日常管理2. 商业银行的资产业务主要包括（）。
A. 存款业务B. 贷款业务C. 投资业务D. 结算业务3. 影响银行贷款质量的因素有（）。
A. 借款人的信用状况B. 贷款的担保情况C. 宏观经济环境D. 银行内部风险控制4. 银行内部控制的主要目标包括（）。
A. 保障资产安全B. 确保业务合规C. 提高服务质量D. 增强市场竞争力5. 下列关于银行信用卡业务的描述，正确的有（）。
A. 信用卡是一种电子支付工具B. 信用卡可以提供透支功能C. 信用卡发行需要收取年费D. 信用卡的使用不受任何限制三、判断题1. 商业银行的净利润等于营业收入减去营业成本和税费。
（）2. 中央银行的主要职能是作为银行的银行，不直接面向公众提供服务。
（）3. 银行的表外业务不涉及信用风险。
（）4. 银行业的混业经营意味着银行可以同时从事商业银行和投资银行的业务。
（）5. 银行的资本充足率是衡量其偿债能力的重要指标。
（）四、简答题1. 请简述银行的流动性风险及其管理措施。
银行人员从业资格试题及答案一、单选题1. 银行业务中，以下哪项不是银行的基本职能？A. 存款业务B. 贷款业务C. 投资业务D. 监管业务答案：D2. 根据《中华人民共和国银行法》，银行可以从事的业务不包括以下哪项？A. 发行货币B. 办理存款C. 办理贷款D. 办理结算答案：A3. 银行从业人员在处理客户信息时，以下哪项行为是不被允许的？A. 保护客户隐私B. 根据客户需求提供服务C. 未经客户同意透露客户信息D. 定期更新客户资料答案：C4. 在银行业务中，以下哪项不是银行风险管理的内容？A. 信用风险B. 市场风险C. 操作风险D. 环境风险答案：D5. 银行从业人员在进行贷款审批时，以下哪项是必须考虑的因素？A. 贷款金额B. 贷款期限C. 借款人的信用记录D. 所有选项都是答案：D二、多选题6. 银行从业人员在进行客户服务时，需要遵循以下哪些原则？A. 客户至上B. 公平交易C. 诚实守信D. 保密原则答案：A, B, C, D7. 银行在进行风险控制时，通常采取哪些措施？A. 风险识别B. 风险评估C. 风险控制D. 风险转移答案：A, B, C, D8. 银行从业人员在进行业务操作时，需要遵守哪些法律法规？A. 《中华人民共和国银行法》B. 《中华人民共和国反洗钱法》C. 《中华人民共和国合同法》D. 《中华人民共和国消费者权益保护法》答案：A, B, C, D三、判断题9. 银行从业人员在任何情况下都不得泄露客户信息。
（）答案：错误（在法律允许的情况下，如反洗钱调查等，可以透露客户信息）10. 银行从业人员在进行贷款审批时，可以不考虑借款人的信用记录。
（）答案：错误四、简答题11. 简述银行从业人员在进行贷款业务时需要遵循的基本流程。
答案：贷款业务的基本流程包括：贷款申请、贷款审批、贷款发放、贷后管理、贷款回收等步骤。
五、案例分析题12. 某银行客户经理在处理一笔贷款业务时，发现借款人提供的财务报表存在疑点，但为了完成业绩指标，该客户经理选择忽视这些疑点，继续推进贷款审批。
免费银行从业考试题库一、单选题1. 银行的主要业务不包括以下哪一项？A. 存款业务B. 贷款业务C. 保险业务D. 结算业务正确答案：C2. 以下哪项不是银行的负债业务？A. 活期存款B. 定期存款C. 信用卡透支D. 银行承兑汇票正确答案：D二、多选题1. 银行的资产业务主要包括以下哪些？A. 现金及银行存款B. 贷款C. 投资D. 应收账款正确答案：B、C2. 银行的风险管理包括哪些方面？A. 信用风险管理B. 市场风险管理C. 操作风险管理D. 法律风险管理正确答案：A、B、C、D三、判断题1. 商业银行可以通过发行股票来筹集资金。
（错误）2. 银行的流动性风险是指银行无法满足客户提款需求的风险。
（正确）四、简答题1. 简述银行的三大业务职能。
答：银行的三大业务职能包括：存款业务（吸收公众存款）、贷款业务（向客户发放贷款）、结算业务（为客户提供资金转移和支付服务）。
2. 银行如何进行风险管理？答：银行进行风险管理主要通过以下几个方面：信用风险管理（评估借款人信用状况，控制贷款质量）、市场风险管理（对利率、汇率等市场因素变动的风险进行控制）、操作风险管理（防止内部操作失误和欺诈行为）、法律风险管理（确保银行业务符合法律法规要求）。
五、案例分析题某银行近期面临较大的流动性压力，客户提款需求增加，而银行的流动资金不足。
请分析该银行可能采取的措施，并讨论这些措施的潜在影响。
答：面对流动性压力，银行可能采取以下措施：- 增加短期融资，如发行短期债券或同业拆借。
- 出售部分流动性较好的资产，如国债或优质贷款。
- 提高存款利率，吸引更多存款。
- 与中央银行沟通，寻求紧急流动性支持。
这些措施的潜在影响包括：- 增加融资成本，影响银行的盈利能力。
- 资产出售可能影响银行资产质量，降低市场对银行的信心。
- 提高存款利率可能吸引更多存款，但同时也会增加银行的资金成本。
- 与中央银行沟通可能需要满足一定的条件，如提供抵押品等。
银行从业资格考试真题及答案一、单项选择题（每题的备选答案中只有一个最符合题意）1. 个人贷款是指贷款人向符合条件的自然人发放的用于（）的贷款。
A. 购买自用交通工具B. 购买商业保险C. 投资股票市场D. 满足生活所需答案：A2. 下列属于个人贷款产品的特点的是（）。
A. 贷款期限较长B. 贷款利率较低C. 贷款金额较大D. 贷款用途广泛答案：D3. 下列哪种情况下，个人贷款申请人会被视为信用不良？（）A. 逾期还款B. 贷款展期C. 提前还款D. 信用记录空白答案：A4. 以下哪项不是个人贷款申请的基本条件？（）A. 具有完全民事行为能力B. 有稳定的收入来源C. 具有良好的信用记录D. 有足够的还款能力答案：D5. 下列关于个人贷款利率的说法，正确的是（）。
A. 利率固定不变B. 利率根据市场情况调整C. 利率高于同期存款利率D. 利率由银行决定答案：B6. 个人贷款的还款方式不包括（）。
A. 等额本息B. 等额本金C. 一次性还本付息D. 按期付息，到期还本答案：D7. 下列哪种情况下，银行可以提前收回个人贷款？（）A. 借款人主动提出提前还款B. 借款人未按约定用途使用贷款C. 借款人逾期还款D. 借款人信用状况发生变化答案：B8. 个人贷款风险的主要来源是（）。
A. 借款人的还款能力B. 借款人的信用状况C. 贷款的用途D. 贷款的期限答案：A9. 下列哪种措施可以帮助银行降低个人贷款风险？（）A. 提高贷款利率B. 延长贷款期限C. 增加贷款额度D. 严格审查借款人的信用状况答案：D10. 个人贷款的审批过程中，银行会重点关注（）。
A. 借款人的收入水平B. 借款人的资产状况C. 借款人的信用记录D. 借款人的还款能力答案：D二、多项选择题（每题的备选答案中有两个或两个以上最符合题意）1. 个人贷款的用途主要包括（）。
A. 购房B. 购车C. 旅游D. 教育答案：ABCD2. 个人贷款的还款方式有（）。
银行从业资格试题及答案真题一、单选题1. 根据《中华人民共和国银行业监督管理法》，银行业金融机构的设立必须经谁批准？A. 国务院B. 国务院银行业监督管理机构C. 国家发展和改革委员会D. 财政部答案：B2. 银行业务中，以下哪项不是银行的负债业务？A. 存款B. 贷款C. 同业存放D. 债券发行答案：B3. 银行的资本充足率不得低于多少？A. 4%B. 6%C. 8%D. 10%答案：D二、多选题4. 以下哪些属于银行的表外业务？A. 信用证B. 贷款承诺C. 银行承兑汇票D. 存款证明答案：A, B, C, D5. 银行风险管理中，以下哪些属于市场风险？A. 利率风险B. 汇率风险C. 信用风险D. 流动性风险答案：A, B三、判断题6. 银行可以向任何个人或企业提供贷款服务。
（对/错）答案：错7. 银行的流动性比率是衡量银行短期偿债能力的重要指标。
（对/错）答案：对四、简答题8. 简述银行的信贷政策制定需要考虑哪些因素？答：银行的信贷政策制定需要考虑以下因素：市场需求、银行的资本充足率、风险管理能力、宏观经济状况、行业发展趋势、法律法规要求等。
9. 银行如何进行流动性风险管理？答：银行进行流动性风险管理主要通过以下方式：设置流动性缓冲资产、监控流动性指标、进行流动性压力测试、制定流动性应急计划、参与同业市场等。
五、案例分析题10. 某银行近期发现其不良贷款率有所上升，作为风险管理部门，你将如何采取措施降低不良贷款率？答：降低不良贷款率的措施包括：加强信贷审批流程，提高信贷人员的业务能力；对现有贷款进行风险分类和评估，及时识别潜在风险；加强贷后管理，跟踪贷款使用情况；对高风险贷款采取提前回收或重组措施；加强与客户的沟通，了解其经营状况，及时调整信贷策略。
以上内容为模拟银行从业资格考试的题型和答案，实际考试内容和难度可能会有所不同。
银行从业考试试题一、选择题1. 银行业的基本职能包括以下哪一项？A. 货币发行B. 信贷中介C. 证券交易D. 保险业务2. 以下哪个不是商业银行的主要业务？A. 存款业务B. 贷款业务C. 投资银行业务D. 中间业务3. 资本充足率是指什么？A. 银行资本与风险资产的比率B. 银行资产总额与负债总额的比率C. 银行净利润与总资产的比率D. 银行流动性资产与总资产的比率4. 关于银行风险管理，以下说法正确的是：A. 风险管理是银行经营的核心B. 风险管理只关注信用风险C. 风险管理不需要考虑市场风险D. 风险管理仅在出现风险时才进行5. 以下哪个不是影响汇率变动的主要因素？A. 国际收支状况B. 利率水平C. 政治稳定性D. 自然灾害二、判断题1. 商业银行的存贷款利差是其主要的盈利来源。
（）2. 银行的流动性风险管理主要是为了确保银行在任何时候都能够满足客户的提款需求。
（）3. 银行的信用风险主要来源于贷款业务，与投资业务无关。
（）4. 银行业监管机构的存在是为了保护银行自身的利益，与存款人无关。
（）5. 银行的资产负债管理是为了优化银行的资金配置，提高资本的使用效率。
（）三、简答题1. 请简述银行的三大职能。
2. 何为不良贷款？银行应如何处理不良贷款？3. 描述银行如何通过资产负债管理来控制流动性风险。
4. 请解释什么是巴塞尔协议，以及它对国际银行业的影响。
5. 请谈谈你对银行职业道德的理解，并举例说明。
四、案例分析题某商业银行近期面临较大的流动性压力，该银行的管理层正在考虑采取一系列措施来改善这一状况。
以下是管理层提出的几个方案：A. 增加存款利率，吸引更多的存款。
B. 减少贷款额度，降低信贷风险。
C. 出售部分长期投资，以提高流动性。
D. 与其他银行建立流动性互助协议。
请分析以上每个方案可能带来的影响，并提出你认为最合适的解决方案及理由。
五、论述题1. 论述互联网金融对传统银行业的冲击及其应对策略。
银行业从业资格考试题库（含答案）一、单项选择题（每题的备选答案中只有一个最符合题意）1. 银行业从业资格考试的考试科目包括（）。
A. 银行业法律法规与综合能力B. 银行业法律法规与业务操作C. 银行业务知识与实务D. 银行业综合能力与业务操作答案：A2. 以下哪项不属于银行从业人员的职业道德基本准则？（）A. 遵纪守法B. 保守商业秘密C. 公平竞争D. 客户至上答案：D3. 下列不属于银行监管目标的是（）。
A. 保护存款人和广大金融消费者的利益B. 增进市场信心C. 促进银行业务的发展D. 保证金融市场的公平竞争答案：C4. 下列关于银行基本职能的表述，错误的是（）。
A. 银行是资金的归集、分配和调节中心B. 银行具有信用创造功能C. 银行的负债业务是其主要业务D. 银行的资产业务是其主要业务答案：C5. 下列关于商业银行资产质量的表述，错误的是（）。
A. 不良贷款率是衡量银行资产质量的重要指标B. 拨备覆盖率是衡量银行资产质量的重要指标C. 银行可以通过提高贷款利率来降低不良贷款率D. 银行应当采取措施降低不良贷款率，提高资产质量答案：C6. 下列关于商业银行负债业务的表述，错误的是（）。
A. 存款是商业银行最主要的负债业务B. 商业银行可以通过发行债券来筹集资金C. 商业银行的负债业务主要包括存款和借款D. 商业银行的借款业务包括同业拆借、发行金融债券等答案：D7. 下列关于商业银行资产业务的表述，错误的是（）。
A. 贷款是商业银行最主要的资产业务B. 商业银行可以通过投资债券来获取收益C. 商业银行的资产业务主要包括贷款、投资和贸易融资D. 商业银行的贸易融资业务是指银行为客户提供短期融资服务答案：C8. 下列关于商业银行中间业务的表述，错误的是（）。
A. 中间业务是商业银行为客户提供的非传统金融服务B. 商业银行可以通过提供支付结算服务来获取手续费收入C. 商业银行的理财业务是指为客户提供投资咨询和资产管理服务D. 商业银行的外汇业务是指银行为客户提供外汇兑换和贸易融资服务答案：D9. 下列关于商业银行风险管理的表述，错误的是（）。
银行从业考试试题（含答案）一、单项选择题（每题的备选答案中，只有一个最符合题意）1. 银行从业人员的职业操守应当以（）为核心。
A. 自律B. 竞争C. 法律D. 道德答案：D2. 银行业从业人员在业务活动中，应当树立（）的观念，展现银行业从业人员良好的社会形象。
A. 自我保护B. 风险控制C. 客户至上D. 形象第一答案：D3. 下列不属于银行业从业人员职业操守的自律性原则的是（）。
A. 守法合规B. 诚实守信C. 专业胜任D. 勤勉尽职答案：A4. 银行业从业人员应当遵守法律法规、行业自律规范以及所在机构的规章制度，体现了（）原则。
A. 守法合规B. 诚实守信C. 专业胜任D. 勤勉尽职答案：A5. 银行业从业人员在业务活动中，应当（）向客户推荐其所在机构的产品或服务。
A. 适当B. 主动C. 被动D. 强制答案：A6. 银行业从业人员在业务活动中，应当公平竞争，不得以任何方式贬低或攻击（）的合法业务。
A. 自己所在机构B. 其他金融机构C. 客户D. 竞争对手答案：B7. 银行业从业人员应当（）泄露所在机构客户资料和其他商业秘密。
A. 不得B. 经客户同意后可以C. 在合法范围内可以D. 按照内部规定可以答案：A8. 银行业从业人员在业务活动中，应当（）向客户作出明确承诺。
A. 谨慎B. 虚假C. 夸大D. 隐瞒答案：A9. 银行业从业人员在业务活动中，遇到自身利益或相关方利益与客户利益发生冲突时，应当（）处理。
A. 自行解决B. 向所在机构披露C. 隐瞒不报D. 按照内部规定处理答案：B10. 银行业从业人员在业务活动中，应当（）利用职务之便，为自己或他人谋取不正当利益。
A. 允许B. 适当C. 不得D. 默许答案：C11. 银行业从业人员在业务活动中，应当（）向客户提供专业建议。
A. 充分B. 虚假C. 夸大D. 隐瞒答案：A12. 银行业从业人员在业务活动中，应当（）向客户披露所有可能影响客户决策的信息。
银行从业资格证的真题（含答案）一、单项选择题（本部分包括10题，每题1分，共10分。
）1. 下列属于商业银行资产负债管理工具的是（）。
A. 存款准备金率B. 公开市场业务C. 贷款基础利率D. 资本充足率【答案】D【解析】资本充足率是商业银行资产负债管理工具之一，用于衡量银行资本充足程度，保证银行稳健经营。
2. 下列哪个机构负责制定并发布我国金融市场的宏观调控政策？（）A. 中国人民银行B. 中国银行业监督管理委员会C. 中国证券监督管理委员会D. 中国保险监督管理委员会【答案】A【解析】中国人民银行负责制定并发布我国金融市场的宏观调控政策，包括货币政策、信贷政策等。
3. 下列哪个指标反映了银行资产的质量？（）A. 不良贷款率B. 存款增长率C. 贷款增长率D. 资产收益率【答案】A【解析】不良贷款率是反映银行资产质量的重要指标，指银行贷款中逾期90天以上未能收回的部分占全部贷款的比例。
4. 下列哪项业务不属于商业银行的负债业务？（）A. 存款业务B. 借款业务C. 投资业务D. 同业拆借业务【答案】C【解析】投资业务属于商业银行的资产业务，不属于负债业务。
5. 下列哪个机构负责监督管理我国商业银行的存款业务？（）A. 中国银行业监督管理委员会B. 中国证券监督管理委员会C. 中国保险监督管理委员会D. 中国人民银行【答案】A【解析】中国银行业监督管理委员会负责监督管理我国商业银行的存款业务，确保存款业务的安全、合规。
6. 下列哪种业务不属于商业银行的表内业务？（）A. 贷款业务B. 债券投资业务C. 衍生品交易业务D. 理财业务【答案】D【解析】理财业务属于商业银行的表外业务，不属于表内业务。
7. 下列哪个因素会影响商业银行的资本充足率？（）A. 资本水平B. 风险资产水平C. 存款增长率D. 贷款增长率【答案】B【解析】资本充足率是资本与风险资产的比率，因此风险资产水平会影响商业银行的资本充足率。
2009年银行从业《个人理财》标准题（1）1、（）是指客户通过理财规划所要实现的目标或满足的期望。
A、理财目标B、投资目标C、理财目的D、投资目的2、社会保障主要指政府举办的养老社会保险计划和（）举办的补充养老保险计划。
A、事业机构B、企业C、公益机构D、慈善机构3、客户的收入水平与支出情况是理财时需要了解的重要财务数据，也是编制客户现金流量表的基础，更是理财规划师分析客户财务状况的（）。
A、依据B、签证C、证据D、信息4、财务信息是指客户目前的（），资产负债状况和其他财务安排以及这些信息的未来变化状况。
A、收入总额B、收支情况C、支出情况D、收支平衡5、取得代理权的标志是获得代理证书，而代理证书通常表现为客户的（）。
A、正式授权B、书面授权C、公证授权D、口头授权6、通常来说，如果愿意承受的风险越高，那么投资的潜在收益率就（）。
A、越低B、越高C、回收快D、回收慢7、客户提出理财的要求，不仅希望增加收益改善财务状况，而且要保证财务状况的（）。
A、安全B、增加C、稳定D、增值8、理财目标可以划分为必须实现的理财目标和（）的理财目标。
A、可以实现B、期望实现C、不可以实现D、可能实现9、客户（）必然会导致现金流出，资产减少。
A、偿还债务B、收益C、支出D、消费10、消费指标主要有（）。
A、社会消费品零售总额、城乡居民储蓄存款余额。
B、社会消费品总额、城乡居民储蓄余额。
C、社会零售总额、城乡居民储蓄存款余额。
D、消费品零售总管、储蓄存款余额。
1、通常情况下，流动性比率应保持在（）左右。
A、1B、2C、3D、42、投资与净资产比率是投资资产与净资产的比值，它反映客户通过投资提高净资产规模的能力。
投资与净资产比率也相对较低，一般在（）左右就属正常。
A、0.1B、0.2C、0.3D、0.43、现金流量表全面反映客户一定时期的收入于支出情况，客户资产负债情况的变化首先表现在（）的变化上。
A、收入B、现金流量C、支出D、结余4、资产是指客户拥有所有权的各类（）。
A、财富B、财产C、资金D、收入5、侵权行为是不法（）非法合同权利或者受法律保护的利益，因而行为人须就所生损害负担责任的行为。
A、侵害他人B、侵害公众C、侵害合伙人D、占有6、经济性补偿是保险的基本职能，也是保险产生和发展的最初目的和（）。
A、最终目标B、最终决定C、最终收益D、中期目标7、风险必须是大量标的均有遭受损失的（）。
A、必要性B、可能性C、前提D、确定性8、（）和银行支票存款的流动性最高。
A、国债B、现金C、定期存款D、活期存款9、要购买一套60万元的房子，借款人手头上至少要（）万的自有资金。
A、12万B、6万C、18万D、10万10、税前利润由通常的营业收入与（）之差来决定。
A、营业费用B、税率高低C、办公费用D、成本费用1、美式期权，是指交易者可以在到期日之前的任何一个营业日办理外汇交割的（）。
A、期权交易B、产权交易C、货币交易D、期权交换2、（）是以出租保管箱的形式代客户保管贵重物品、重要文件、有价单证等财物的服务性项目。
A、保管箱业务B、企业代管业务C、保管箱出售D、保管箱借用3、货币的对外价值主要是看该国货币的（）。
A、汇率波动B、汇率平稳C、汇率高低D、汇率水平4、（）衡量消费者福利的一个重要的概念。
A、消费者剩余B、消费者收入C、消费者拥有D、物价下降5、（）是衡量价格水平的重要指标。
A、消费者价格指数B、物价局价格指数C、消费者心理指数D、政府价格指数6、需求是消费者在一定时期内在各种可能的价格下愿意而且能够购买的某种商品的（）。
A、质量B、数量C、多少D、次数1、与客户沟通时的非语言技巧不包括___B____。
A、面部表情要放松，无论是否同意客户的观点，尽量保持微笑B、在表达自己的意见时，不应该使用手势，以给客户一个专业、严肃的形象，使其信服C、交谈时眼睛要注视着客户，这表示倾听和理解客户的回答D、保持直立的坐姿，这能够使客户感到个人理财业务人员的专心和敬业精神2、（C）是浮动利率融资工具的发行依据和参照。
A、上海银行同业拆借利率B、香港银行同业拆借利率（HIBOR）C、伦敦银行同业拆借利率（LIBOR）D、新加坡银行同业拆借利率（SIBOR）3、股票期货与股票期权的区别不包括（A）。
A、标的资产不同B、计价方式不同C、到期收益的分布不同D、权利义务的对称性不同4、金融市场的最基本、最重要的功能是（B）。
A、产生超额收益B、融通货币资金C、调节经济D、资源配置5、利息税管理的首选投资工具为____C____。
A、股票B、企业债券C、教育储蓄D、共同基金6、我国《个人所得税法》规定：劳务报酬所得，适用比例税率，税率为(B)。
A、45%B、20%C、40%D、30%7、下列说法中正确的是（D）。
A、80％以上的收入来自现有客户B、大部分的营销预算经常被用在现有客户上C、勉强满意的客户偶尔会转向竞争对手D、银行收入的80％来自顶端20％的客户8、下列哪一项是银行客户经理在给客户推荐产品时不必熟知及详细解释的知识?(C)A、产品的特点B、产品的风险C、产品的设计过程D、产品的有效期9、在运用利率期货时，远期存款人采取怎样的套期保值策略（C）：A、为规避利率上涨的风险而卖出利率期货合约B、为规避利率下跌的风险而卖出利率期货合约C、为规避利率下跌的风险而买入利率期货合约D、为规避利率上涨的风险而买入利率期货合约10、下列商业银行的理财顾问服务环节，顺序在"建立投资组合"之后的是：DA、资产管理目标分析B、风险分析C、客户资产评估D、绩效评估1、资本市场的特征是(D)。
A、风险性低，安全性也低B、流动性低，风险性也低C、收益高，安全性也高D、风险性高，收益也高2、私人银行业务是一种向（B）提供的系统理财业务。
A、大型企业B、富人其家庭C、法人D、个人存款者3、某上市银行员工张某得知该银行因为一笔违规批贷导致重大损失，但外界尚不知情，消息一旦传出将对银行股价不利，（D）。
A、自己卖掉该银行的股票，但不应告诉其他人B、张某应按信息披露的原则，向媒体记者公布此消息C、暗示朋友卖掉所持该银行的股票D、不得基于此消息为自己或他人盈利4、个人理财业务中客户委托商业银行理财，实质就是商业银行代理客户理财，客户和商业银行之间是（C）关系。
A、存款合同B、法定代理C、委托代理D、指定代理5、下列不属于银行业金融机构需要如实向社会公众披露的信息的是：AA、具体经营规划B、风险管理状况C、财务会计报告D、董事和高级管理人员变更6、由公司发行的，投资者在一定时期内可选择一定条件转换成公司股票的公司债券是___A____。
A、可转换债券B、可赎回债券C、偿还基金债券D、附认股权证的债券7、假定某投资者欲在3年后获得133100元，年投资收益率为10%，那么他现在需要投资（D）元。
A、100000B、100310C、93100D、1031008、在人的生命周期过程中，通常比较适合用高成长性和高投资的投资工具的时期是（D）A、少年成长期B、老年养老期C、中年成熟期D、青年发展期9、下列关于理财产品收益说法错误的有：A、货币市场基金由于其安全性和相对固定的收益，可被视为储蓄的替代品。
BB、储蓄类产品的收益比较稳定，收益水平较高。
C、可转换债券在转换为股票之后可以体现出高收益的特征。
D、获取资本利得，是目前我国绝大部分个人证券投资者进行股票理财的主要目的。
E、影响债券类产品收益的因素主要有利率、市场利率、债券的票面利率、债券的市场价格、流动性、债券的信用级别等。
1、个人理财业务是建立在（B）基础之上的银行业务。
A、法定代理关系B、委托代理关系C、存款业务关系D、贷款业务关系2、如果就业率比较高，预期未来家庭收入可通过努力劳动获得明显增加，个人理财策略偏于配置更多的:CA、国债B、防御性资产C、股票D、储蓄产品3、一般来说，市场利率上升会引起：DA、国债价格上升B、公司债价格上升C、储蓄存款产品收益率下降D、房地产市场走低4、下列金融服务中，（A）的作用不是缓解住房支出带来的经济压力。
A、房屋保险B、个人住房按揭贷款C、公积金贷款D、个人住房装修贷款5、下列不属于财政政策工具的是：BA、税收B、再贴现率C、预算D、财政补贴6、（B）在金融市场上既是资金的供应者和需求者，又是重要的监管者和调节者。
A、企业B、政府及政府机构C、金融机构D、居民个人7、相对于以股权交易为对象的资本市场，货币市场具有的特征是：DA、高风险、高收益B、高风险、低收益C、低风险、高收益D、低风险、低收益8、再贴现是商业银行在需要资金时，将已贴现的未到期票据向（B）贴现的票据转让行为。
A、其他商业银行B、中央银行C、票据出票人D、票据承兑人9、回购价格与本金的关系是：BA、回购价格＝本金B、回购价格＝本金+利息C、回购价格＝本金－利息D、回购价格与本金无关系10、公司型投资基金的特点不包括：CA、依据《公司法》组建，并依据公司章程经营基金资产B、具有法人资格C、投资者无权对公司的重大经营决策发表自己的意见D、在资产运用状况良好、需要扩大规模增加资产时，可以向银行申请借款1、下列关于股票价格指数的说法，不正确的是：AA、通常以算术平均数表示B、是股票市场总体或局部动态的综合反映C、是用以反映股票市场价格总体变动状况的重要指标D、是政府进行宏观经济调控的重要参照指标2、假定从某一股市采样的股票为A、B、C、D四种，在某一交易日的收盘价分别为5元、16元、24元和35元，基期价格分别为4元、10元、16元和28元，基期交易量分别为100、80、150、50、用加权股价平均法（以基期交易量为权数，基期市场股价指数为100）计算的该市场股价指数为：DA、138B、128.4C、140D、142.63、下列关于金融衍生市场上套利者的说法，正确的是：DA、担任交易商和客户的中介B、参与金融衍生工具交易的目的是减少未来的不确定性，降低甚至消除风险C、以促成交易、收取佣金为目的D、同时在两个或两个以上市场进行交易，获取无风险收益4、利率期货的基础资产是：CA、利率B、股票C、债券D、远期利率合约5、（C）是一种以外国货币表示或计值的国际间结算的支付手段，通常包括可自由兑换的外国货币和外币支票、汇票、本票和存单等。
A、信用证B、保理C、外汇D、福费廷6、外汇市场最主要的参加者是：CA、进出口商B、事业单位C、银行D、个人7、（B）指同一外汇市场上同时买进和卖出币种相同、金额相同、交割期不同的外汇合约的交易。
A、外汇期货交易B、外汇掉期交易C、远期外汇交易D、即期外汇交易8、下列关于外汇期权交易的说法，错误的是：AA、外汇期权的卖方出售的是外汇B、外汇期权的买方可以选择不执行外汇期权合约C、外汇期权是指货币期权D、外汇期权可以分为美式期权和欧式期权9、（A）是指如果期权立即执行，买方具有正的现金流（这里暂不考虑期权费因素）。
