银行从业资格考试试题（含答案）一、单项选择题1．经济资本是银行自身为内部风险管理需要而计算的应该保有的最低资本量，故又被称为（D）。
A、账面资本B、监管资本C、市场价值资本D、风险资本2．委托贷款业务的贷款人（受托人）（A）。
A、只收取手续费，不承担贷款风险B、既收取手续费，又承担贷款风险C、不收取手续费，也不承担贷款风险D、只收取的手续费，承担部分贷款风险3．证券是各类记载并代表一定权益的（B）。
A.书面凭证B.法律凭证C.收入凭证D.资本凭证4．按照农村信用社资产负债比例管理贷款质量指标要求，逾期贷款余额与各项贷款余额的比例不得超过（A）。
A、8%B、10%C、12%5．现信用社最重要的资产业务是（B）。
A、存款B、贷款C、中间业务D、投资6．财务自由度，是指目前个人/家庭的财产总值乘以可实现年回报率与该年总支出之比。
当财务自由度为多少时，称得上实现了财务自由？（D）A、＞50%B、＜50%C、＞100%D、＞200%7．对信贷人超权限，经调查认为不符合贷款条件，不同意发放，而上级审批人要求发放所实际发放的贷款。
其贷款责任由（A）承担。
A、其贷款责任全部审批人承担B、应由信贷员负贷款第一责任、审批人负第二责任C、应由信贷员负贷款第二责任、审批人负第一责任D、由审批人和信贷员平分责任8．申请人在法院采取保全措施后，（B）天内不起诉的，法院会解除财产保全。
A、7天B、15天C、30天D、60天9．中期流动资金贷款为（C）。
A、期限为1年至5年B、满足企业在正常生产经营中临时性的流动资金需要C、满足企业在正常生产经营中经常占用的流动资金需要D、满足企业在正常生产经营中周转性的流动资金需要10．我国银行信贷管理实行控制融资总量及不同行业、不同企业融资额度的做法，叫做（B）。
A、集中授权管理B、统一授信管理C、分级审批D、贷款管理责任制11．下列不属于商品期货的标的商品是（B）。
A．大豆 B．利率期货 C．原油 D．钢材12．国民经济发展的总体目标一般包括（A）。
A，经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支平衡B．经济增长、区域协调、物价稳定和国际收支平衡C．经济增长、充分就业、物价稳定和进出口增长D．经济增长、区域协调、物价稳定和进出口增长13．担保贷款是属于贷款（B）。
A、风险抑制B、风险转移C、风险的内部分散D、风险的外部分散14．在银行财务报表中，（A）是反映银行在某一特定日期（如每年12月31日）财务状况的重要报表。
A、资产负债表B、现金流量表C、利润表D、损益表15．（C）不包括在市场风险中。
A、利率风险B、汇率风险C、操作风险D、商品价格风险16．下列计算公式中表达正确的是（A）。
A、资产利润率＝净利润／总资产*100%B、资本利润率＝净利润／核心资本*100%C、股权乘数＝净资产／资本*100%D、资产利用率＝净利润／总资产*100%17．假设某银行今年的净利润为5000万元，资产总额为500000万元，负债总额450000万元，则该银行资本利润率为（B）。
A、5%B、10%C、15%D、20%18．资产负债表中，资产类项目的排列顺序是（B）。
A、按投资人拥有该资产的永久性程度，先长后短的顺序排列B、按照资产流动性的程度由强到弱顺序排列C、按资产获得的难易程序排列D、按各类资产总量的大小顺序排列19．银行本票的签发人和付款人是（B）。
A、客户B、银行C、银行与客户外的第三人D、无特定人20．对特定用途资金进行专项管理和使用而开立的银行结算账户是（C）。
A、基本存款账户B、一般存款账户C、专用存款账户D、临时存款账户21．1602年，世界上成立了第一家股票交易所，其所在地是（）。
A.纽约B.伦敦C.巴黎D.阿姆斯特丹【答案】D【解析】1602年，在荷兰的阿姆斯特丹成立了世界上第一个股票交易所。
22．在债券合约中未规定利息支付的债券是（）。
A.附息债券B.浮动利率债券C.零息债券D.息票累积债券【答案】C【解析】零息债券也称零息票债券，指债券合约未规定利息支付的债券。
23．《基金法》对基金投资的禁止行为做了规定，下列各项不属于规定的禁止性行为的是( D )。
A.基金之间相互投资B.基金托管人、商业银行从事基金投资C.基金管理人以基金的名义使用不属于基金名下的资金买卖证券D.从事证券交易24．根据《证券投资基金管理暂行办法》的规定，基金收益分配采用现金形式，每年至少一次，分配比例不得少于基金净收益的（D）。
A.50%B.60%C.80%D.90%25．债券按计息方式有多种分法，其中按一定期限将所生利息加入本金再计算利息，这种债券叫（D）。
A.单利债券B.复利债券C.贴现债券D.累进利率债券二、多项选择题26．商业银行在制定贷款担保政策时，一般应包括以下内容（ABCD）。
A、明确担保的方式B、规定抵押品的鉴定、评估方法和程序C、确定贷款与抵（质）押品价值的比率D、确定担保人的资格和还款能力的评估方法与程序27．金融机构为个人开立存款账户，应当核对并摘录存款人（AB）。
A、身份证件号码B、身份证件上的姓名C、身份证件上的签发单D、身份证件名称28．下列属于贸易融资业务的是（ABCD）。
A、信用证B、押汇C、福费廷D、保理29．关于法人账户透支业务，以下说法正确的有（ACD）。
A、允许借款人在核定的透支额度内直接透支B、透支用于满足借款人固定资产投资的资金需求C、借款人需在经办行有一定的结算业务量D、对该账户申请人的还款能力及担保要求，要高于一般流动资金贷款30．汇款业务作为一种结算方式，主要有（ABC）。
A、电汇B、信汇C、票汇D、加押电传或SWIF√31．客户可以通过银行营业网点购买（ABCD）。
A、开放式基金B、凭证式国债C、储蓄国债（电子式）D、柜台记账式国债32．目前，我国银行开办的外币存款业务的币种有（ABC）。
A、美元B、欧元C、日元D、德国马克33．按照开发内容的不同，房地产开发贷款可分为（AB）。
A、住房开发贷款B、商用房开发贷款C、住宅用地开发贷款D、办公用房开发贷款34．在银行发放信用贷款限制性的规定中，限制的发放对象为关系人，那么什么是关系人呢？以下理解正确的是（CD）。
A、关系人是指与银行业务关系比较密切的那些客户B、关系人是指银行上下左右、方方面面的那张“关系网”的总称C、关系人是指银行董事、监事、管理人员和信贷业务人员的近亲属D、关系人是指C项所列人员投资或担任高级管理职务的公司、企业和其他经济组织35．交易风险是指银行把单笔贷款看做是一个整体时所承担的所有的风险，它包括（ACD）。
A、选择风险B、集中风险C、承销风险D、操作风险E、内在风险36．产权是经济行为主体对资源或财产的各项权利包括（ABCD）。
A、使用权B、转让权C、所有权D、收入的享用权37．抵押登记的登记部门的登记材料，应允许（ABC）。
A、查阅B、抄录C、复印D、核对38．国际债券的种类有（）。
A.外国债券B.本国债券C.欧洲债券D.扬基债券【答案】A,C39．货币期权也可以称为（）。
A.外币期权B.本币期权C.资金期权D.外汇期权【答案】A,D40．证券公司经营证券资产管理业务的，必须符合下列（）规定。
A.按定向资产管理业务管理本金的2%计算风险准备B.净资本与净资产的比例不得低于40%C.按集合资产管理业务管理本金的1%计算风险准备D.按专项资产管理业务管理本金的0.5%计算风险准备【答案】A,C,D【解析】B选项属于证券公司必须持续符合的风险控制指标标准。
41．按照《公司法》的规定，普通股股东享有（ABC）法定的股东权益。
A.资产受益B.重大决策C.选择管理者D.制定公司的具体规章42．我国《公司法》中的公司主要形式是指（AC）。
A.有限责任公司B.两合公司C.股份有限公司D.无限公司43．二战之前，证券品种一般仅有股票、公司债券和政府债券;二战之后，证券品种不断创新，主要有（ABCDE）。
A.浮动利率债券B.认股证C.分期债券D.可转换债券E.复合证券44．金融衍生工具按交易场所分类，包括( CD )。
A.股权类产品的衍生工具B.货币衍生工具C.OTC交易的衍生工具D.交易所交易的衍生工具【解析】金融衍生工具按交易场所可以分为两类：(1)交易所交易的衍生工具，是指在有组织的交易所上市交易的衍生工具;(2)OTC交易的衍生工具，是指通过各种通讯方式，不通过集中的交易所，实行分散的.一对一交易的衍生工具。
45．下列关于外资股的表述，正确的有（）。
A.外资股的发行对象限于外国和我国香港、澳门地区投资者B.境外上市外资股主要由H股、N股、S股等构成C.B股以人民币标明面值D.境外上市外资股采取记名股票形式，以人民币标明面值，以外币认购【答案】B,C,D【解析】外资股是指股份公司向外国和我国香港、澳门、台湾地区投资者发行的股票。
46．下列关于指数基金的说法，正确的有( ABC )。
A.收益随证券价格指数上下波动B.始终保持即期的市场平均收益水平C.可以完全消除投资组合的非系统风险D.可以消除一部分投资组合的非系统风险【解析】指数基金的特点是：投资组合模仿某一股价指数或债券指数,收益随着即期的价格指数上下波动.当价格指数上升时，基金收益增加;反之，收益减少。
基金因始终保持即期的市场平均收益水平，因而收益不会太高，也不会太低。
由于指数基金的投资非常分散，可以完全消除投资组合的非系统风险,而且可以避免由于基金持股集中带来的流动性风险。
指数基金可以作为避险套利的工具，特别适于社保基金等数额较大,风险承受能力较低的资金投资。
三、判断题47．同业拆借是银行间进行的短期资金的借贷。
（×）48．贷款分类的过程实质上是对贷款内在损失的认定过程。
（√）49．未采取公开竞标方式出租、转让、拍卖，处置抵债资产价格明显不合理的，对有关责任人分别处以1，000元罚款，并给记过以上行政处分，触犯法律的依法追究刑事责任。
（√）50．抵债资产保管不善，造成重大损失的，信用社主任和保管人员要全额负责包赔，并给予相应的行政处分，触犯法律的依法追究刑事责任。
（√）51．非系统风险是指只对某个行业或者个别公司的证券产生影响的风险。
（√）【解析】非系统风险指只对某个行业或者个别公司的证券产生影响的风险。
非系统风险可以通过分散投资来抵消，它包括信用风险、经营风险、财务风险。
52．在金融机构作为被告的一般存单纠案件中，如果金融机构没有充分证据证明存款人未向金融机构交付存款凭证所记载的款项的，人民法院应认定持有人与金融机构间的存款关系成立，金融机构应当承担兑付款项的义务。
√）53．办理银行承兑汇票视同贷款管理，有关人员应承担相应责任。
（√）54．使用呆账准备金冲销的贷款，应停止催收。
