初级银行从《法律法规与综合能力》考前冲刺密卷!(乐考网)11

2022-2023年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力考前冲刺检测卷附答案单选题（共20题）1. 关于中国人民银行的建议检查监督权，下列说法错误的是()。

A.国务院银行业监管机构应当自收到建议之日起三十日内予以回复B.中国人民银行根据执行货币政策的需要可以建议国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构进行检查监督C.中国人民银行的建议检查监督权是提高效率的制度性安排D.对金融机构执行有关反洗钱规定的行为进行监管必须使用建议检查监督权【答案】 D2. （）是指具备托管资格的商业银行作为托管人，依据有关法律法规，与委托人签订委托资产托管合同，安全保管委托投资的资产，履行托管人相关职责的业务。

A.资产托管业务B.代保管业务C.出租保管箱业务D.银行保函业务【答案】 A3. 关于票据出票日期的写法．正确的是( )。

A.出票日期为：贰零零柒年零壹月壹拾伍日B.出票日期为：贰零零柒年壹拾月贰拾伍日C.出票日期为：贰零零柒年零壹月拾日D.出票日期为：贰零零柒年壹月拾伍日【答案】 A4. 下列业务中不属于对公理财业务的是()。

A.现金管理服务B.企业咨询服务C.财务顾问服务D.私人银行服务【答案】 D5. 银行本票的提示付款期限为( )个月。

A.1B.2C.3D.5【答案】 B6. 下列银行业从业人员的行为中，符合“信息保密”准则要求的是()A.向同事透露客户的个人信息B.出于好奇打听客户的个人信息和交易信息C.离职后将原工作单位客户信息向新工作单位领导汇报D.妥善保管客户交易信息档案【答案】 D7. 重组是银行业监督管理机构对问题银行业金融机构进行处置的一种方式。

对于重组失败的，银行业监督管理机构可以决定终止重组，转由（）依法宣告破产。

A.人民法院B.人民检察院C.国务院D.中国人民银行【答案】 A8. 下列银行业从业人员的做法，符合职业操守有关“信息披露”规定的是（）。

A.在产品说明中以小字在不显眼的地方揭示B.利用银行的声誉对所代理产品进行合约以外的承诺C.不告知客户本行在代理产品销售过程中的责任和义务D.以足以让客户注意的方式向客户解释产品的最终责任承担者【答案】 D9. 在公司贷款的基本流程中，合同签订强调（）原则。

2022-2023年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力考前冲刺练习试题提供答案解析单选题（共20题）1. ()是指由银行签发，承诺自己在见票时无条件支付确定金额给收款人或者持票人的票据。

A.商业承兑汇票B.银行本票C.支票D.银行承兑汇票【答案】 B2. 我国目前正在推行的货币指标体系，其英文缩写名称为( )。

A.LIBORB.ShiborC.HIBORD.SIBOR【答案】 B3. 下列关于合同成立和生效的表述，错误的是（）。

A.生效的合同一定成立B.合同成立是指合同订立过程的结束C.成立的合同一定生效D.合同成立是合同生效的前提【答案】 C4. 我国的城市商业银行是以（）为基础，通过组建改制而成。

A.信托机构B.农村信用社C.城市信用社D.储蓄所【答案】 C5. 下列选项中不属于银监会监管职责的是（）。

A.对银行金融实行并表监督管理B.维护支付、清算系统的正常运行C.对银行业金融机构的董事长和高级管理人员实行任职资格管理D.负责国有重点银行业金融监事会的日常管理工作【答案】 B6. 中国银行业协会的最高权力机构的执行机构是（）。

A.会员大会B.理事会C.常务理事会D.专业委员会【答案】 B7. 根据《合同法》的相关规定，当事人订立合同应当按照法定程序进行，即采取（）方式。

A.起草和抄写B.意思和表示C.要约和承诺D.协商和证明【答案】 C8. 假定某股票当前的市价为12元，上一年度的每股收益为0．5元，则该股票的市盈率为（）。

A.6B.12C.20D.24【答案】 D9. 下列关于合同成立的描述，不正确的是（）。

A.采用合同书形式订立合同的，自双方当事人签字或者盖章时合同成立B.当事人采用信件、数据电文等形式订立合的，签订确认书时合同成立C.采用数据电文形式订立合同的，发件人的主营业地为合同成立的地点D.当事人采用合同书形式订立合同的，双方当事人签字或者盖章的地点为合同成立的地点【答案】 C10. 下列关于贸易融资的说法，不正确的是（）。

2022-2023年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力考前冲刺检测卷包含答案单选题（共20题）1. 目前公布的上海银行间同业拆借利率(Shibor)品种中，期限最长的是（）A.1个月B.6个月C.12个月D.3个月【答案】 C2. 银行业从业人员在代理销售一些理财产品时，不应该做的是（）。

A.充分提示代理销售产品的信息B.以足以让客户注意的方式向其提示被代理人的名称、产品性质C.以足以让客户注意的方式向其提示代理销售产品的风险和产品的最终责任承担者D.利用消费者的误解，追求被代理销售产品的销量【答案】 D3. 单位因办理日常转账结算和现金收付需要开立的银行结算账户是( )。

A.专用存款账户B.临时存款账户C.基本存款账户D.一般存款账户【答案】 C4. 我国货币政策的目标是（）。

A.制定和执行货币政策，加强宏观调控B.保持货币币值的稳定，并以此促进经济增长C.防范和化解金融风险D.维护金融稳定，促进经济发展【答案】 B5. 根据我国《支付结算办法》，下列不符合票据日期填写要求的是( )。

A.零壹月贰拾伍日B.零壹月贰拾日C.零壹月零伍日D.零壹月壹拾伍日【答案】 B6. 某银行会计伙同另一银行出纳员，先后多次从上海等地购回假人民币50万余元，并将其换取真币牟利，他们的行为应（）。

A.以金融机构工作人员购买假币罪、以假币换取货币一罪处罚B.以金融机构工作人员购买假币罪和金融机构工作人员以假币换取货币两罪并罚C.以金融机构工作人员购买假币罪处罚D.以金融机构工作人员以假币换取货币罪处罚【答案】 A7. 我国商业银行的逆周期资本要求由（）来满足。

A.核心一级资本B.一级资本C.二级资本D.附属资本【答案】 A8. 股权投资基金财产清算小组的职责不包括（）。

A.基金财产的变现和分配B.基金财产的保管C.基金财产的估价D.基金财产的投资【答案】 D9. 中央银行决定提高再贴现率，这会导致（）。

2022-2023年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力考前冲刺练习题附有答案详解单选题（共20题）1. 董事应具备持有履职所需的（），并采取措施确保这些规范得以遵循和定期持续审查更新。

A.经验B.个人素质C.专业技能D.资质【答案】 D2. 下列关于票据的说法中，错误的是（）。

A.票据是流通证券B.票据是设权证券C.票据是债权证券D.票据是股权证券【答案】 D3. 根据规定，银行工作人员为客户服务时要做风险提示，下列做法不正确的是()。

A.提醒客户留意合约中的免责条款B.向客户承诺产品收益C.给客户做产品的风险提示D.根据客户需求推荐适合的产品【答案】 B4. 单位因办理日常转账结算和现金收付需要开立的银行结算账户是( )。

A.专用存款账户B.临时存款账户C.基本存款账户D.一般存款账户【答案】 C5. 目前，各家银行计算整存整取定期存款利息的方法是（）。

A.复利计息B.积数计息C.逐笔计息D.通用计息【答案】 C6. 关于票据出票日期的写法．正确的是( )。

A.出票日期为：贰零零柒年零壹月壹拾伍日B.出票日期为：贰零零柒年壹拾月贰拾伍日C.出票日期为：贰零零柒年零壹月拾日D.出票日期为：贰零零柒年壹月拾伍日【答案】 A7. 银行交易金融衍生品的主要目的应为（）。

A.获得较高收益B.赚取价差C.为客户炒作D.风险管理【答案】 D8. 信用卡最主要的功能是（）。

A.购物消费功能B.转账结算功能C.储蓄功能D.小额信贷功能【答案】 B9. 对银行业金融机构的设立申请，银监会应当在自收到申请文件之日起（）个月内作出批准或者不批准的书面决定。

A.1B.3C.6D.9【答案】 C10. 中国人民银行根据执行货币政策和维护金融稳定的需要，可以建议国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构进行检查监督，国务院银行业监督管理机构应当自收到建议之日起（）天内予以回复。

A.15B.20C.30D.60【答案】 C11. 物权是指权利人依法对特定的物享有直接支配和排他的权利，下列不属于物权的是（）。

初级银行从业资格考试《法律法规与综合能力》考前集训（乐考网）96[多选题]在进口信用证项下，开证申请人承诺并与开证行书面约定将该进口信用证项下全套单据质押给开证行，并应开证行要求向开证行提供其他担保措施，在此条件下开证行代开证申请人对外支付进口货款，开证申请人在约定期限内偿还开证行的上述款项以及由此产生的利息、佣金、费用、逾期罚息等。

对该银行业务判断正确的有()。

A.属于保理业务B.属于进口押汇业务C.属于国际贸易融资D.银行不需要垫款E.银行基本无风险正确答案：B,C参考解析：进口押汇业务包括进口信用证项下押汇业务和进口代收项下押汇。

故B选项正确。

进口押汇业务是国际贸易融资业务中频繁使用的短期融资方式。

故C选项正确。

进口押汇中，银行以信托收据的方式向进口申请人释放单据并先行对外付款，在进口押汇业务中银行主要面临法律风险和信用风险。

故A、D、E三项说法错误。

97[多选题]下列属于中国银行业监督管理委员会对商业银行的业务准入管理的有()。

A.批准金融机构的业务范围B.对商业银行开展新业务进行审批C.对商业银行开设分支机构审批D.对商业银行开展新的产品和服务进行审批E.对金融机构董事及高级管理人员的任职资格进行审查核准正确答案：A,B,D参考解析：中国银监会的监管职责包括：依照法律、行政法规规定的条件和程序，审查批准银行业金融机构的设立、变更、终止以及业务范围;对银行业金融机构的董事和高级管理人员实行任职资格管理。

C、E两项不属于业务准入管理内容。

98[多选题]洗钱是指通过各种方式掩饰、隐瞒()所得收益的来源和性质。

A.毒品犯罪B.走私犯罪C.外资企业偷税漏税D.破坏金融管理秩序犯罪E.金融诈骗犯罪正确答案：A,B,C,D,E参考解析：洗钱是指为了掩饰犯罪收益的真实来源和存在，通过各种手段使犯罪收益表面合法化的行为。

所以只要属于违法手段的都选。

因此，本题的正确答案为A、B、C、D、E。

99[多选题]以下关于反洗钱的说法，正确的有()。

2023年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力考前冲刺测试卷附带答案单选题（共20题）1. （）是指根据保险公司的委托，向保险公司收取佣金，在保险公司授权的范围内专门代为办理保险业务的机构。

A.保险公司B.保险专业代理机构C.保险经纪机构D.保险公估机构【答案】 B2. 票据的流通性是指（）。

A.必须根据法律规定的必要形式制作B.票据上的权利义务必须以票据上的文字记载为准C.除票据特别注明外，票据在到期前，可以通过背书方式转让而流通D.票据一经做成，票据上的权利便随之而确立【答案】 C3. 商业银行操作风险的特点是()。

A.操作风险是银行经营中最重要的风险B.操作风险事件具有发生频率很高，发生后造成的损失小的特点C.人为因素在引发操作风险的因素中占有直接的、重要的地位D.操作风险内容较信用风险、市场风险简单【答案】 C4. 商业银行创新中，最经常、最普遍、最重要的内容是（）。

A.制度安排创新B.机构设置创新C.管理模式创新D.金融产品创新【答案】 D5. 根据《银行间债券市场非商业银行债务融资工具管理办法》，企业发行短期融资券应在（）登记、托管、结算。

A.上海证券交易所B.深圳证券交易所C.中国银行间市场交易商协会D.中央结算公司【答案】 D6. 下列关于客户集中度指标说法正确的是（）。

A.银行对最大十家客户贷款比率的限制是为了保障稳健经营，防范因“垒大户”而应发的经营风险B.单一最大客户贷款比率不是衡量银行经营安全性的指标C.最大十家客户贷款比率是衡量银行经营安全性的重要指标之一D.单一最大客户贷款比率=（最大一家集团客户授信总额/资本净额）×100% 【答案】 C7. 由债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务从而给银行带来损失的风险是（）。

A.市场风险B.信用风险C.声誉风险D.操作风险【答案】 B8. 与计算信用风险预期损失无关的因素是( )。

A.违约概率B.违约损失率C.违约风险暴露D.有效期限【答案】 D9. 在个人消费额度贷款时，质押额度一般不超过借款人提供的质押权利凭证票面价值的()。

2022-2023年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力考前冲刺测试卷提供答案解析单选题（共20题）1. 理财产品风险评级结果应当以风险等级体现，由低到高至少包括（）等级，并可以根据实际情况进一步细分。

A.三个B.四个C.五个D.六个【答案】 C2. 无效合同的法律效力（）。

A.自登记时无效B.自履行时无效C.自订立时无效D.自被确认无效时无效【答案】 C3. 票据发行便利是一种具有法律约束力( )票据发行融资的承诺。

A.短期B.中央银行C.中期周转性D.中长期扩张性【答案】 C4. 下列关于托收方式与主要用途的说法，不正确的是（）。

A.光票托收广泛用于非贸易结算，或贸易从属费用的收款等B.跟单托收一般用于进出口贸易款项的收付，需要银行信用介入C.我国跟单出口托收只限于滞销商品和新、小商品，以及要进入竞争激烈的市场的商品D.进口代收购买旧船的贸易通常使用跟单进口代收【答案】 B5. 我国主管利率的有权机关是（）。

A.财政部B.中国银行保险监管管理委员会C.国家发改委D.中国人民银行【答案】 D6. B基金是一家已有190名投资者的契约型股权投资基金，B基金还可以接受下述哪类主体作为投资者？（）A.10名投资者成立的契约型股权投资基金B.50名股东的公司C.12名自然人D.11名合伙人的有限合伙企业【答案】 A7. 根据《公司法》的规定，下列各项表述中，正确的是（）。

A.子公司具有法人资格。

其民事责任由母公司承担B.分公司、子公司都不具有法人资格C.分公司不具有法人资格，其民事责任由总公司承担D.分公司、子公司都具有法人资格【答案】 C8. 甲给乙开了一张现金支票，乙将支票背书转让给丙，后甲发现被乙欺诈。

但丙拿着支票向甲要求偿付时，甲必须给丙付款。

这说明了票据的（）。

A.流通性B.设权性C.无因性D.文义性【答案】 C9. 个体工商户、个人独资企业投资人、合伙企业合伙人等在合法生产和经营过程中出现资金短缺时，可以向商业银行申请（）。

2022-2023年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力考前冲刺检测卷附带答案单选题（共20题）1. 下列银行业从业人员的做法，符合职业操守有关“信息披露”规定的是()。

A.在产品说明中以小字在不显眼的地方揭示产品风险B.利用银行的声誉对所代理产品进行合约以外的承诺C.不告知客户本行在代理产品销售过程中的责任和义务D.以足以让客户注意的方式向客户解释产品的最终责任承担者【答案】 D2. 银行监管的本质实际上是（）。

A.调控B.协调C.重新管制D.制度监管【答案】 D3. 银监会监管的职责不包括()。

A.监督管理银行间债券市场、外汇市场B.发行人民币，管理人民币流通C.开展与银行监督管理有关的国际交流、合作活动D.维护支付、清算系统的正常运行【答案】 B4. 下列银行业从业人员的做法，符合职业操守有关“信息披露”规定的是（）。

A.在产品说明中以小字在不显眼的地方揭示B.利用银行的声誉对所代理产品进行合约以外的承诺C.不告知客户本行在代理产品销售过程中的责任和义务D.以足以让客户注意的方式向客户解释产品的最终责任承担者【答案】 D5. 下列关于票据行为的表述，正确的是()。

A.承兑只适用于汇票和本票B.背书只能在汇票上进行C.汇票的出票人可以为银行D.保证可以适用于支票【答案】 C6. 下列行为中，没有触犯《刑法》有关规定的是（）。

A.某银行吸收客户资金不入账，直接用于发放贷款B.负债银行经批准吸收社会公众存款C.甲企业为乙企业走私所持资金提供账户，协助其财产转移D.使用假证明获得银行借贷资金，造成银行重大损失【答案】 B7. 与其他一般企业相比，银行的突出特点表现为()。

A.低负债经营B.合伙制经营C.自有资本较多D.高负债经营，自有资本较少【答案】 D8. 商业银行的流动性比例应不低于（）。

A.8％B.20％C.10％D.25％【答案】 D9. 下列关于国家风险的说法，正确的是（）。

A.通常在债权人的控制范围之内B.在同一国家范围内不存在国家风险C.个人不会遭受国家风险带来的损失D.国家风险由债权人所在国家的行为引起【答案】 B10. 根据《中华人民共和国信托法》，信托成立的前提是（）。

初级银行从业考试《银行业法律法规与综合能力》考前冲刺试卷含答案考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。

2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。

3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。

一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、担保方式包括（）。

A、保证B、抵押C、质押D、留置E、定金2、某商业银行为客户办理资金收付业务，客户为此支付了100元手续费，这种业务属于商业银行的（）。

A.中间业务B.负债业务C.贷款业务D.票据贴现业务3、中国人民银行的职能是中国人民银行在（）的领导下，制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定。

A. 中国银监会B. 国务院C. 国家发展和改革委员会D. 全国人民代表大会常务委员会4、（），上海证券交易所和深圳证券交易所先后成立，标志着我国股票市场正式形成。

A．1985年底B．1987年底C．1990年底D．1999年底5、我国的五家大型商业银行被称为“五大行”，它们的机构性质是（）。

A.事业单位B.政府部门C.国家机关D.国有企业6、下列关于同业拆借的表述，错误的是（）。

A.同业拆借是银行间同业拆借市场的金融机构之间进行短期的资金借贷B.同业拆借业务主要通过全国银行间债券市场进行C.同业拆借的利率随资金供求的变化而变化，是货币市场最重要的基准利率D.借入资金的行为成为拆入，借出资金的行为成为拆出7、在我国推动整个经济增长的主要力量是（）。

A.净出口B.进口C.投资D.消费8、国家助学贷款在确定借款总额时，是按照每人每年（）标准计算确定。

A:3000元B:5000元C:6000元D:10000元9、中国反洗钱监测分析中心的职责不包括（）。

A.接受并分析人民币、外币大额交易和可疑交易报告B.要求金融机构及时补正人民币、外币大额交易和可疑交易报告C.按照规定向中国人民银行报告分析结果D.制定金融机构反洗钱规章10、2004年《巴塞尔新资本协议》的三大支柱不包括（）。

2023年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力考前冲刺训练试卷附答案单选题（共20题）1. 商业银行不得向关系人发放( )。

A.信用贷款B.担保贷款C.抵押贷款D.质押贷款【答案】 A2. 中国农业发展银行的筹资方式是发行（）。

A.国债B.股票C.企业债券D.金融债券【答案】 D3. 根据《票据法》的规定，下列关于汇票背书的表述错误的是( )。

A.背书是指在票据背面或者粘单上记载有关事项并签章的票据行为B.以背书转让的汇票，后手应当对其所有前手背书的真实性负责C.以背书转让的汇票，背书应当连续D.背书人在汇票上记载“不得转让”字样，其后手再背书转让的，原背书人对后手的被背书人不承担保证责任【答案】 B4. 贷款人不享有先履行抗辩权的情况是.（）。

A.借款人经营状况严重恶化B.借款人转移财产、抽逃资金C.借款人丧失商业信誉D.借款人项目未产生预期收益【答案】 D5. 根据“实贷实付”原则，银行应将贷款资金通过贷款人受托支付等方式，支付给符合合同约定的（）A.第三方账户B.借款人交易对象C.任意账户D.借款人账户【答案】 B6. 下列不属于商业银行对公理财业务的是（）。

A.现金管理服务B.财务顾问服务C.企业咨询服务D.企业信用评级【答案】 D7. 以下属于法律法规中程序性的规定的是（）。

A.银行业从业人员不得违法或违规对他人透露有关信息B.法律、法规要求所有经营性、生产性企业依法照章纳税C.商业银行开办代客境外理财业务必须向国务院银行业监督管理机构申请代客理财业务资格D.金融机构在反洗钱主管机关依法进行反洗钱调查时必须提供必要的协助【答案】 C8. 银行对每一个有贷款需求或未来可能有贷款需求的企业客户作出一个整体评级并据此给出授信额度是（）。

A.债项评级B.客户信用评级C.被动评级D.集团评级【答案】 B9. 下列关于合同成立的描述，不正确的是（）。

A.采用合同书形式订立合同的，自双方当事人签字或者盖章时合同成立B.当事人采用信件、数据电文等形式订立合的，签订确认书时合同成立C.采用数据电文形式订立合同的，发件人的主营业地为合同成立的地点D.当事人采用合同书形式订立合同的，双方当事人签字或者盖章的地点为合同成立的地点【答案】 C10. 在风险管理实践中，商业银行通常将法律风险管理归属于()A.信用风险管理范畴B.市场风险管理范畴C.操作风险管理范畴D.流动性风险管理范畴【答案】 C11. 银行业从业人员处理客户投诉时，（ )。