风险管理2

风险管理报告2篇风险管理报告1一、引言随着经济全球化的加速和国际金融市场的不断发展，各种风险也日益突出。

企业为了保障自身的安全和稳定，必须重视风险管理。

本报告主要分析本公司的风险管理情况，并提出一些可行的风险管理方案，以期预防和应对各种风险。

二、风险类型在本公司的运营过程中，可能面临的风险主要包括以下几类：1.市场风险：由于市场情况的不确定性，本公司可能面临产品需求不足、市场竞争加剧等风险，从而影响企业的盈利水平。

2.信用风险：本公司与客户签订的合同中存在违约风险，如客户无力偿付收入或信用性差，本公司也难以获得预期的收益。

3.流动性风险：由于资金短缺或其他原因，本公司可能无法按时偿还债务或承担其他负债，从而导致公司的财务状况恶化。

4.操作风险：由于企业内部人员的疏忽或不当操作，导致损失或风险加大。

5.法律风险：企业在经营过程中存在违法行为，如司法诉讼、法规变更等。

三、风险应对措施为了防范和应对上述风险，本公司根据各类风险的特点，提出以下风险应对措施：1.市场风险：（1）加强市场研究和预测，及时调整产品结构和生产计划，以适应市场需求和变化。

（2）培养专业的销售团队，拓展市场渠道，增强市场竞争力。

（3）加强与合作伙伴的沟通和合作，扩大合作领域，共同推广产品。

2.信用风险：（1）加强客户资质审核和信用评估工作，减少违约风险。

（2）合理设置收款周期和账期，严格执行合同条款，维护企业和客户的良好关系。

3.流动性风险：（1）理顺资金流向，规范财务管理，确保资金流畅。

（2）与金融机构建立长期合作关系，提高参与市场业务的能力。

4.操作风险：（1）加强内部管理，制定严格的管理制度和流程，建立完善的内部控制体系。

（2）加强员工培训，提高员工专业素质和操作技能，降低操作风险。

5.法律风险：（1）加强法律意识，遵守国家法律法规和企业内部规章制度。

（2）及时关注监管政策和法规变化，制定对应的应对措施，减少法律风险。

四、结论本公司在风险管理方面已经做出了一些努力，但仍存在一些风险需要加强管理和控制。

控制图
34
问题
35
个人信用体系缺失
除上海、广东、北京等少数地区刚刚起 步的、尚十分幼稚的个人征信系统以外， 其它各地区尚没有个人征信系统，更谈 不上全国统一的个人征信系统。
银行以及其他行业长期忽视个人信用数 据的积累
缺乏权威的、独立的社会中介机构 制度和法律的缺失
36
粗糙的评分方法
简单的打分卡，对分值的设定，分界点 的设定没有科学的依据
I1xi1 + I2xi2 + I3xi3 + …+ Ipxip c + ai
1in n+1 i n+m
ai 0
33
评分方法的新动向
数据挖掘 运筹学方法
最优化技术 模拟仿真 压力测试
划分递归算法（CART） 马尔可夫模型 MART (多可加性回归树) 生存分析 多指标多原因分析 实验设计 质量控制技术
信贷决定
8
行为评分（Behavioural Scoring）
行为评分是通过内部客户行为数据对现有客户 的风险评估
根据客户情况的变化不断进行的
行为评分被用于:
授权
增加限额/透支申请
续借/评估
清收策略
Debit $1344. 12
DebDitebit $2$3143. 4041. 12 DebDitebDitebi$t98$72$.351463. 4041. 12 DebDitebDiteb$i6t54$39.28$272.3546. 01 DebDitebDite$b3i2t 4$2635.14$139.2827.56 TotaDlebDiteb$i2t$535264.$026035.1413.22
FICO评分在美国被所有信贷发放者用于信贷决 策

注重护患沟通

六个“一” 服务
一张亲切的笑脸 一句真诚的问候 一张舒适的床 一次详细的入院介绍 一次有效的健康教育 一个整洁的病房环境
五、规范护理文件书写

护理文件记录具有原始性、准确性、及时性、科学性、完整性、法 律性：
（1）不能有假记录（如体温、脉搏、血压）； （2）不能有无效记录（如无特殊情况、同上、无病情变化、继续观 察等）；

患者及家属对入院、住院期间、出院时健康宣教的理解 及掌握程度 患者对特殊检查、特殊治疗、特别护理（如患者使用压 束带）、医学试验或研究的知情同意权



对各种医疗项目收费的理解、接收、信任度
患者对医疗服务、后勤部门、食堂、环境卫生、安全保 卫等方面的满意度
护患沟通: 从沟通效果评估入手
效果分为六个层次 沟通效果很差 --- 沟通效果较差 --- 沟通效果一般 --- 沟通效果较好 --- 沟通效果很好 --- 沟通效果非常好 ----

七、忽视患者合法权利
患者自就医开始就有知 情同意权、隐私权和保密权, 有权了解自己的病情、疾病 发展的全过程、治疗方案以 及费用情况等,同时有拒绝接 受任何措施的权利。针对患 者提出的问题，如果没有耐 心的回答,很容易造成纠纷
1
护患纠纷特点
低年资护士发生多 纠纷涉及范围广 技术性纠纷少 纠纷可防范性大
质量好 病人满意 服务好
1．记录到位
2．技术到位 3．沟通到位 4．流程到位
每一个细节，每一个过程都是流程，从一入院就诊、看病、 治疗、输液等，流程到位才可能服务好。
温水煮青蛙
没有危机感 其实就有了危机 有了危机感 才能没有危机 在危机感中生存 反而避免了危机

工程项目风险管理一、引言工程项目风险管理是确保工程项目顺利进行和达到预期目标的关键过程。

本文将详细介绍工程项目风险管理的标准格式，包括风险管理计划、风险识别与评估、风险应对与控制等内容。

二、风险管理计划1. 目标与范围风险管理计划应明确项目的风险管理目标和范围，确保项目团队对风险管理工作有清晰的认识。

2. 组织与职责风险管理计划应明确项目团队成员的职责和角色，确保每一个成员都清晰自己在风险管理中的责任。

3. 方法与工具风险管理计划应明确使用的风险管理方法和工具，如风险识别技术、风险评估模型等，以确保风险管理工作的科学性和准确性。

4. 时间与资源风险管理计划应明确风险管理工作的时间安排和所需资源，确保项目团队能够按时完成风险管理任务。

三、风险识别与评估1. 风险识别通过与项目团队成员的讨论和专家咨询等方式，识别出可能对项目目标产生负面影响的风险因素，包括技术风险、市场风险、供应链风险等。

2. 风险评估对识别出的风险进行评估，包括风险概率、风险影响度、风险优先级等方面的评估。

评估结果可以采用定性和定量的方式进行呈现，以便更好地理解和处理风险。

3. 风险分类根据风险的性质和影响程度，将风险进行分类，如技术风险、财务风险、法律风险等，以便更好地组织和管理风险。

四、风险应对与控制1. 风险应对策略根据风险的性质和优先级，制定相应的风险应对策略，包括风险规避、风险转移、风险减轻和风险接受等。

每种策略都应明确具体的措施和责任人。

2. 风险控制措施制定风险控制措施，包括风险监测与预警机制、风险应急预案、风险管理培训等，以确保风险得到及时控制和处理。

3. 风险跟踪与反馈建立风险跟踪与反馈机制，定期对风险的实施情况进行评估和反馈，及时调整风险管理策略和措施，以确保风险管理工作的有效性和可持续性。

五、总结工程项目风险管理是确保工程项目成功的重要环节。

通过制定风险管理计划、识别与评估风险、制定风险应对与控制措施，可以有效降低项目风险，提高项目的成功率。

事件的影响（Impact of event）。可能造成的损失程 度如何？
定性风险分析
风险
关键设计者转到另外项目 在验收前用户改变
不可能得到领域专家作分 析 平台（编译器，OS）有大 量错误 硬件进口过度地延期
人员连续性低于平均水平
开发过程不合适
概率
中 高 高
非常低
高 高
非常低
影响(impact)
A=C+D
故障树
E= A ·B =（C+D） ·B = C ·B+D ·B
含义：“泵失效且阀门失效”或“输入 过多且阀门失效”都可以导致最终事件--容器爆炸。
风险响应计划
输入
1. 风险管理计划 2. 风险优先级列表 3. 量化风险的优先级列表 4. 项目的风险排序 5. 需要进一步分析的风险
列表 6. 项目的概率分析 7. 潜在响应列表 8. 风险阀值 9. 风险所有者 10. 风险共同原因 11. 定性与定量风险分析结
P=0.80 × -$40 000=-$32 000
P＝0.20 × -$50 000=-$10 000
P＝0.10 P＝0.70
× -$20 000=-$2 000 × $60 000=$42 000
项目1的EMV＝$60 000-32 000=$28 000 项目2的EMV＝-$10 000-2 000＋42 000=$30 000
高 中 高
高
高 中
低
定性风险分析
概率 0.90 0.70 0.50 0.30 0.10
概率/影响风险分析矩阵
风险值=概率*影响
0.05 0.09
0.18
0.36
0.72
0.04 0.07

reached
• BEFORE the start of the project
• DURING the implementation of the
project
• AFTER every accomplishments of the
project
C. Mistakes in Identifying Risks
• a practice of determining in advance all potential risk
that may be encountered in carrying out the project.
• How to identify? • When to identify? • Mistakes in identifying?
5. Cause and Effect Diagrams. Cause and Effect diagrams are powerful. Project managers can use this simple method to help identify causes–facts that give rise to risks. If we address the causes, we can reduce or eliminate the risks.
7. Affinity Diagram. This technique is a fun, creative, and beneficial exercise. Participants are asked to brainstorm risks. I ask participants to write each risk on a sticky note. Then participants sort the risks into groups or categories. Each group

减免的控制手段
公司产品、内控等多种手段
过程
只有当高层认为必要时才进 是一个连续不断的循环过程 行
11
全面风险管理框架
CNPEC
企业管理过程中的全面风险管理
所有管理活动 战略决策过程 目标决定过程
愿景、使命 建立战略
选择企业目标
全面风险管理 的应用覆盖企 业管理的绝大 部分领域，为 实现企业目标 提供合理的保 证。
29
全面风险管理体系的组成部分 CNPEC 风险偏好、风险承受度和预警指标
• 风险偏好
• 承担什么风险 • 承担多少风险
• 这个项目应该投资吗？投资多少？ • 是否需要套期保值？ • 应当保持多高的资产负债率？
• 风险承受度
经
营
可能的实际行为
指
标
目标行为
情景分布
0
T 时间
3
风险与全面风险管理
CNPEC
全面风险管理的涵义
全面风险管理是使企业在实现其未来战略目
标的过程中将不确定性所产生的影响控制在 可接受范围内的过程。
目标曲线
目标范围
Y0
Y1
Y2
Y3
4
风险与全面风险管理
CNPEC
全面风险管理的目标
1. 把风险控制在风险承受度范围之内 2. 保护企业不致遭受重大损失 3. 有效和有效率的运营 4. 可靠的信息沟通，包括可靠的财务报告 5. 遵守法律法规
非全面风险管理内容 全面风险管理内容
建立考核体系
实现经营目标
12
全面风险管理框架
CNPEC
全面风险管理与现存管理体系
1. 全面风险管理不是独立于现有 管理体系的另外一个体系
2. 全面风险管理的内容融入现有 管理职能

农村信用社合规风险管理浅析农村信用社合规风险管理浅析当前，作为风险管理体系核心之一的合规风险管理已经成为各金融机构防范经营风险实现可持续发展的一项重要内容，日益受到监管部门和各银行业金融机构的高度重视。

完善合规风险管理体系，建立健全合规风险管理机制，进一步提高从业人员的合规意识，有效识别、预警、控制合规风险对正处在改革发展关键时期的农村信用社来说同样具有重要的现实意义。

一、合规风险管理建设现状（一）合规制度建设情况。

去年以来，监管部门连续发布了《商业银行合规风险管理指引》和《山东银行业金融机构合规风险管理机制建设指导意见》等制度、办法，要求各银行业金融机构健全内部控制体系，建立合规风险管理的有效运行机制，加强合规风险管理。

针对监管部门的要求,省联社下发了《山东省农村信用社合规风险管理机制建设指导意见》，明确了合规风险机制建设的指导思想及基本要求，对管理层和各部门的合规职责做了明确界定，对基层农村信用社加强合规风险管理，防范合规风险具有积极的指导意义。

（二）合规部门建设情况。

按照省联社的指导意见要求，目前大部分县级联社都成立了合规部门或设立了合规岗位。

但有些信用社的合规部门是挂靠某一科室，由某一科室负责人兼任合规部门负责人。

合规部主要履行政策法规支持、合规风险管理、合规教育与培训等职能。

（三）合规文化建设情况。

在省联社的大力推动下，目前县级联社对合规文化建设的重视程度正在逐步提高。

通过开展“合规建设年”、“合规文化征文”、“合规演讲比赛”等活动积极倡导合规人人有责、主动合规等合规理念，并有针对性的开展合规文化的宣传和学习，广大员工的合规经营意识在不断增强，合规文化正逐步形成。

二、当前农村信用社合规风险管理存在的问题与股份制商业银行相比，农村信用社与商业银行在经营理念、管理机制、制度执行等方面存在一定的差异，在合规风险管理建设中还面临着一系列的困难和不足，部分信用社存在重业务拓展，轻合规管理；重事后管理，轻事前防范；重基层操作管理，轻高层管理约束；重形式，轻实质的“四重四轻”的现象。

项目风险之人员流动风险管理在项目管理中，人员流动风险是一个常见且重要的问题。

人员流动风险管理对于项目的成功实施至关重要。

本文将从多个方面探讨项目风险之人员流动风险管理。

一、建立稳定的团队1.1 确保团队成员的稳定性在项目启动阶段，应该尽量确保团队成员的稳定性，避免频繁的人员变动。

可以通过提供良好的工作环境、合理的薪酬福利、职业发展机会等方式来留住优秀的员工。

1.2 建立良好的团队文化建立良好的团队文化可以增强团队凝结力，减少人员流动的可能性。

可以通过团队建设活动、定期团队会议等方式来促进团队文化的建立。

1.3 提供培训和发展机会为团队成员提供培训和发展机会，可以增强他们的职业发展动力，减少人员流动的风险。

可以根据团队成员的需求和兴趣，提供相关的培训和发展计划。

二、建立有效的绩效评估机制2.1 设立明确的目标和指标为团队成员设立明确的目标和指标，可以匡助他们更好地了解自己的工作表现，增强工作动力，减少人员流动的可能性。

2.2 定期进行绩效评估定期对团队成员进行绩效评估，及时发现问题，及时进行改进和调整。

可以通过360度评估、绩效考核等方式来进行绩效评估。

2.3 建立奖惩机制建立奖惩机制，可以激励团队成员提高工作表现，减少人员流动的风险。

可以通过奖金、晋升、表彰等方式来奖励表现优异的团队成员。

三、加强沟通和协调3.1 建立良好的沟通机制建立良好的沟通机制可以促进团队成员之间的沟通和协作，减少误解和冲突，降低人员流动的可能性。

3.2 定期组织团队会议定期组织团队会议，可以及时沟通项目发展情况、解决问题和团队成员之间的分歧，增强团队凝结力，减少人员流动的风险。

3.3 建立协作机制建立协作机制，可以促进团队成员之间的合作和协作，提高工作效率，减少人员流动的可能性。

可以通过团队合作项目、跨部门合作等方式来建立协作机制。

四、合理分配工作任务4.1 根据团队成员的能力和兴趣分配任务根据团队成员的能力和兴趣合理分配工作任务，可以提高工作效率，减少人员流动的可能性。

如果你认为$10美元的效用更大，
即$10的效用>彩票的期望效用0.5×v(5)+0.5×v(15)
即期望值的效用>期望效用
那么，你是一个风险回避者。也就是说，在平均结果相同的资产中， 你选择价值稳定者。
21
风险回避者：期望值的效用>期望效用 （凹函数，风险规避者）
V(15) 期望值的效用
期望效用
V(5)
benefit from a gain, • Complacency (自信或过于自信，自我感觉不错） • Inadequate time horizons 距离损失发生的时间越近，对损失的感
受越大。
13
“圣彼得堡悖论”问题
传说当时在圣彼得 堡街头流行着一种赌博,规则是由参加者先付 一定数目钱。比如100卢布,然后掷分币,当第一 次出现人像面朝上 时一局赌博终止;如果到第n次才出现了人像朝上,参加者收回2n个卢 布, n=1,2,3,……。决策人面临的问题是究竟参不参加赌?
• Experience，Knowledge，Culture，Position，Financial status • Ability to influence the outcome • Asymmetry：put more weight on the impact of a loss than on the
Semivar= E[min(0, (R-E(R))) 2] 4. 风险度
即在特定的客观条件下、特定的时间内，的均方误差与预测损失 的数学期望之比。它表示风险损失的相实际损失与预测损失之间 对变异程度（即不可预测程度）的一个无量纲（或以百分比表示） 的量
10
2.3 用效用论来衡量风险规避程度
-------- 用“钱”的函数来度量

20
三、危险源辨识的内容
1
a.组织结构不合理； a.水的威胁；b.顶帮的威胁； b.组织机构不健全，职责不明晰； 1) 操作不安全性 c.地热威胁；d.瓦斯煤尘爆炸 c.规章制度不健全、不符合实际； (误操作、不规范操作、违章 a.没有按规定配备必需的设备； 威胁；e.火的威胁；f.瓦斯突 d. 文件、记录管理不符合要求； 操作) 出威胁；g.其他自然地质威胁； b.设备选型不符合要求； e. 管理标准与管理措施、安全技术 2) 现场指挥的不安全性 h.工作地点温度、湿度、粉尘、 c.设备安装不符合规定； 措施的编制、审批、管理不符合规 (指挥失误、违章指挥) 噪声、有毒气体浓度等超过规 d.设备维护保养不到位； 定，贯彻学习不到位； 3) 失职 (不认真履行本职工作 定；i.工作地点照明不足；j. e.设备保护不齐全、有效； f.未根据风险评估及本单位生产计 任务) 工作地点风量(风速)不符合规 f.防护设施不齐全、完好； 划编制应急预案，预案不完善、不 4) 决策失误 定；k.采掘设计缺陷（包括井 合理； 5) 身体状况不佳的情况下工作 g.设备警示标识不齐全、清晰、 下巷道布局不合理、工作面布 g.正确，设置位置不合理； 岗位职责不明，设置不合理； 6) 工作中心理异常 置不合理）；l.施工质量不符 h.h.机的其他不安全因素。 员工安全教育培训不符合规定 ； 7) 人员的其他不安全因素 合要求；m.巷道路面质量差， i.未开展班组建设活动，没有有效 标识不齐全、不正确； n.供 的本质安全文化； 电线路布置不合理；o.作业区 j. 其他管理的不安全因素。 域警示标志及避灾线路设置位 置不齐全、不合理；p.其他工 作环境的不安全因素。
8

2.1.2 安全风险管理的内涵
本质安全风险管理是指通过对生产或生活中存在的风险进

Daniel Bernoulli （1700-1782)
15
期望效用函数
1944 年在巨著《对策论与 经济行为》中用数学公理化 方法提出期望效用函数。这 是经济学中首次严格定义风 险。
John von Neumann (1903-1957)
Oskar Morgenstern (1902-1977)
Semivar= E[min(0, (R-E(R))) 2] 4. 风险度
即在特定的客观条件下、特定的时间内，的均方误差与预测损失 的数学期望之比。它表示风险损失的相实际损失与预测损失之间 对变异程度（即不可预测程度）的一个无量纲（或以百分比表示） 的量
10
2.3 用效用论来衡量风险规避程度
-------- 用“钱”的函数来度量
第二章 风险度量
1
主要内容
1. 风险的度量：基于定义的理解 2. 基于概率论的风险度量 3. 基于效用论的风险度量 4. 金融风险的测度
2
2.1 风险的度量：基于定义的理解
风险是损失发生的可能性 1、主体 2、损失 3、可能性
风险=损失×可能性 风险=F（概率，损失） 如何对风险进行度量？
3
度量风险的指标
8
二、风险的定量表示 1. 标准差(standard deviation) 标准差反映了数据到均值的一种平均距离 标准差的平方称为“方差”
2(x)2p(x)dx
2. 平均绝对方差
1 n
n
|
k 1
xk
x
|
9
3. 半方差
风险的方差度量存在着一定缺陷，如对正离差和负离差的平等处 理有违投资者对风险的真实心理感受。 用半方差定义风险显然更符合现实，因为投资者只把下降部分的 价格波动，即价格下跌认为是风险，

供应商管理风险一、风险管理工作回顾1、供应商选择和管理不当，可能导致采购的原材料卫生品质不符合标准要求、采购的原材料成本上升，给企业的生产和经营带来威胁，因此先后出台和完善了《厦门茶叶进出口有限公司供应商管理制度》。

2、厦茶供应商目前的管理现状根据ISO9001的要求和公司的经营结合制定了《供应商管理制度》，对合格供应商的确定程序，供应商的评鉴，供应商的奖惩都做了明确的规定。

厦茶坚持以“提供高质量的安全食品”为己任，将安全管理理念这一核心贯穿基地建设、原料采购、产品研发、生产管理等各个环节。

首先组建基地建设管理小组，健全与落实茶叶原料安全质量追踪体系工作，强化对供应商基地原料的安全质量监管力度，强化对签约茶户正确使用农药的监管力度，确保采购的货源符合要求。

每年对各基地茶园概况进行调查，并做综合评估，对农残进行监控，制定《厦茶茶园基地管理制度》、《茶园安全管理技术规程》、《茶园基地用药安全准则》、《基地茶园安全用药管理制度》、《茶园基地肥料管理制度》等制度，认真做好茶园农事记录，每年召开“茶叶卫生安全工作会议”宣传安全用药，推荐茶园使用农药清单并对植保员进行培训，确保采购原料源头的安全。

在采购验收过程中执行请购→询价→比价→议价→定价→订购→交货→验收程序，由采购部同品质管理部、使用部门共同对供应商的交货实际情况、产品价格、产品品质、交货时间、服务和管理体水平及其它等方面进行评鉴,实行动态管理，半年一评鉴，一年一总评。

对于进入公司的原辅料从交货感官品质和理化检验方面把关，确保公司原辅料的安全,同时还要根据考核结果由优到次划分供应商等级，分为A、B、C、D等供应商。

A等供应商，可优先取得交易机会，可优先支付货款或缩短票期，年终可获公司“优秀供应商”奖励。

C等之供应商，应接受订单减量、各项稽查及改善辅导措施。

D等供应商即予停止交易。

到目前为止供应商管理无重大风险事件发生。

二、2012年供应商管理计划工作1、供应商管理进行评估的初始信息收集2012年将对各合格供应商应重新建立基本资料、信息档案管理，实行动态管理。

个人风险管理(二)单项选择题(以下各小题所给出的4个选项中，只有1项最符合题目要求。

)1、定期体检属于( )。

A．避免 B．预防 C．抑制 D．转移2、控制性非保险转移是指借助于合同或协议，将损失的法律责任转移给非保险业的个人或群体。

控制性非保险转移可以采取的形式不包括( )。

A．出售 B．分包 C．开脱责任合同 D．自留3、在风险自留中，将损失摊入经营成本适合处理( )。

A．损失概率高、损失程度大的风险 B．损失概率高、损失程度小的风险C．损失概率低、损失程度大的风险 D．损失概率低、损失程度小的风险4、识别个人/家庭风险的信息来源主要包括( )。

Ⅰ．配偶、受抚养人、其他家庭义务Ⅱ．年龄、健康状况及相关因素Ⅲ．收入来源、收入金额及取得方式Ⅳ．家庭成员的人数、男女比例A．Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ B．Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ C．Ⅰ、Ⅲ、Ⅳ D．Ⅰ、Ⅱ、Ⅳ5、风险管理的成本是指由于风险的存在或风险事故发生后，人们必须支出的费用或预期经济利益的减少。

风险管理的成本主要包括( )。

Ⅰ．风险损失的实际成本Ⅱ．风险损失的机会成本Ⅲ．风险损失的间接成本Ⅳ．风险损失的直接成本Ⅴ．处理风险的费用A．Ⅰ、Ⅱ B．Ⅰ、Ⅱ、Ⅴ C．Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ D．Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ、Ⅴ6、医生在手术前要求病人家属签字同意的行为属于( )。

A．风险避免 B．风险隔离 C．风险转移 D．风险自留7、公司为保存一些有价值的资料，除在公司电脑上保存一份外，在移动硬盘上也保存了一份，这属于( )。

A．风险回避 B．损失控制 C．风险自留 D．风险转移8、( )是指在控制损失的过程中为缩小损失幅度所采取的各项措施。

A．损失预防 B．损失抑制 C．损失消除 D．损失补偿9、下列关于保险需求的计算方法的表述错误的是( )。

A．未婚人士，可以根据生命价值法计算所需保额，生命价值法在大幅加薪时才需要加买保险 B．遗属需要法在结婚、生子、购房时要针对增加的家庭生活费与负债额，加买保险C．对于以自我为中心的客户而言，更适合用生命价值法计算应有保额；对于以家庭为中心的客户，更适合用遗属需要法计算应有保额D．通过生命价值法计算出来的保额需求一般需要扣除过去已累积的资产净值；通过遗属需要法计算出来的保额需求一般不需要扣除过去已累积的资产净值10、下列各项中属于个人和家庭面临的纯粹风险的是( )。

风险管理：操作风险管理考点3：操作一、操作风险分类巴塞尔协议根据操作风险损失事件类型将操作风险分为：（一）内部欺诈事件（二）外部欺诈事件（三）就业制度和工作场所安全事件（四）客户、产品和业务活动事件（五）实物资产的损坏（六）信息科技系统事件（七）执行、交割和流程管理事件（一）内部欺诈事件：故意骗取、盗用财产或违反监管规章、法律或公司政策导致的事件。

此类事件至少涉及内部一方，但不包括歧视及差别待遇事件。

（二）外部欺诈事件：第三方故意骗取、盗用、抢劫财产、伪造要件、攻击商业银行信息科技系统或逃避法律监管导致的损失事件。

（三）就业制度和工作场所安全事件：违反就业、健康或安全方面的法律或协议，个人工伤赔付或者因歧视及差别待遇导致的损失事件。

（四）客户、产品和业务活动事件：因未按有关规定造成未对特定客户履行分内义务（如诚信责任和适当性要求）或产品设计缺陷导致的损失事件。

（五）实物资产的损坏：因自然灾害或其他事件（如恐怖袭击）导致实物资产丢失或毁坏的损失事件。

（六）信息科技系统事件：因信息科技系统生产运行、应用开发、安全管理以及由于软件产品、硬件设备、服务提供商等第三方因素，造成系统无法正常办理业务或系统速度异常所导致的损失事件。

（七）执行、交割和流程管理事件：因交易处理或流程管理失败，以及与交易对手方、外部供应商及销售商发生纠纷导致的损失事件。

二、操作风险管理工具三、个贷业务操作风险控制1）加强个贷业务集约化管理；2）健全规章制度体系和工作机制；3）推进操作风险管理工具应用；4）动态优化信息系统；5）责任追究，明晰奖惩；6）重视内外部审计检查发现问题整改；7）提高从业人员专业水平和职业道德。

风险管理考点4：其他：其他风险管理一、市场风险管理（一）个人贷款市场风险的主要表现个人贷款的借款人按合同约定还本付息，也可能会发生部分贷款本息损失，如固定利率贷款、外汇贷款等，因受到利率、汇率等市场风险的影响使得贷款本息受到损失。

外汇风险管理分析-以海尔集团为例姓名：张翠华学号：412417012217院校：石家庄经济学院华信学院摘要：汇率的变动对企业的影响很大，我国的企业面临着外汇风险，在经济快速发展的情况下，如何认知、管理与规避外汇风险越来越受到企业家们的关注。

在对外的经济交易中，为获得更好的利润，外汇风险管理就成为了不可避免的问题，这也是备受的关注重要因素。

下面仅就我个人的观点结合海尔的案例谈一下这一方面的问题。

关键字：外汇;风险;分析1：外汇风险的含义外汇风险也叫外汇暴露，是指由于外汇汇率的变动致使企业的获利能力.净现金流量值和企业的市场价值发生变化的可能性。

有广义和狭义之分，但是一般来说指的是在不同货币的相互兑换或者折算的情况下，因汇率在一定时期中发生料想不到的变动，导致有关企业的实际收益或者成本与预期的收益或者成本不一致，从而使企业蒙受经济损失的可能性风险。

2：事件背景及分析2.1事件背景：海尔为了进一步扩大自己的规模，向更远的方向发展于1994年开始在美国南卡罗来纳州建设其在美国北部的第一个家电生产基地。

在2004年10月在美国南卡来罗那州设立了一家工厂，家用电器的工厂。

因为刚建成，需要一条生产线，公司及财务部分析后决定从日本引入生产线，总资产为1400万日元，定于两个月后支付。

2.2事件分析：从海尔集团的角度出发，如何节约成本是最的关键的问题，若两个月后日元升值，就会面临着亏损。

为了避免这样的亏损，财务方面的分析者想到了一个解决办法：委托中国银行买两个月到期的远期合约，两个月的远期汇率为1日元等于0.0071美元。

现在我们来分析一下这种情况，如果采纳这一方案就失去了日元贬值给我们带来利润的机会。

显然，海尔也考虑到这种情况，不情愿通过远期外汇合约锁定一固定汇率，任何能够获得利润的机会都不想错过。

集团所希望的是在日元升值时在资金上不受损失，当其贬值时可以获得利润。

在这种纠结的情况下，花旗银行的一个套期保值的方案解决了这种尴尬的境地。

2+x风险管控措施解读
“2+x”风险管控措施是一种综合性的风险控制方法，其中“2”代表两个核心的风险控制措施，“x”则代表一系列补充的风险控制措施。

以下是对“2+x”风险管控措施的解读：
1. 两个核心的风险控制措施：
(1) 制定详细的风险管理计划：这个计划应包括识别潜在的风险、评估风险的可能性及其影响、确定风险承受能力和风险偏好、制定风险控制策略和措施等。

(2) 建立完善的风险管理制度：这个制度应包括风险管理的组织架构、职责分工、工作流程、报告制度等，以确保风险管理的有效实施。

2. 一系列补充的风险控制措施：
(1) 加强风险意识培训：提高员工对风险的认识和理解，增强风险防范意识，形成全员参与风险管理的氛围。

(2) 定期进行风险评估：对现有的风险管理措施进行定期评估，及时发现和解决潜在的问题，确保风险管理措施的有效性。

(3) 建立风险应对机制：针对可能出现的风险事件，建立快速响应机制，明确应对措施和责任人，确保在风险事件发生时能够迅速应对。

(4) 加强内部控制：通过建立健全的内部控制体系，防止内部风险的发生，提高企业整体的风险管理水平。

(5) 借助外部资源：积极寻求与外部机构、专家的合作，获取专业的风险管理建议和支持，提高企业风险管理的能力和水平。

总之，“2+x”风险管控措施是一种全面、系统的风险管理方法，旨在通过制定详细的风险管理计划、建立完善的风险管理制度以及采取一系列补充的风险控制措施，实现对各类风险的全面管理和有效控制。