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第六章风险与风险管理一、单项选择题1.在风险理念逐步转变的过程中，人们对风险观念也发生了一系列的变化，下列观点属于现代社会观念的是（）。
A.风险属于一种迷信B.风险是可预测、可度量的负面因素C.风险是可管理、可操纵的机会D.应对风险的反应有接受、责备2.国内一家公司由于业务拓展需要进军国外市场，遂打算在A国投资建厂，但经过市场调查之后，发现A国政局动荡，经常发生街头抗议等暴力事件。
该公司若进军A国面临的风险属于（）。
A.财务风险B.政治风险C.操作风险D.运营风险3.核反应堆是以可控核裂变释放能量来发电的，但是核废弃物处理可能造成一系列环境问题，该风险属于（）。
A.自然环境风险B.技术风险C.政治风险D.操作风险4.下列选项中，说法错误的是（）。
A.风险管理基本流程的第一个步骤是提出和实施风险管理解决方案B.风险评估包括风险辨识、风险分析、风险评价三个步骤C.企业内部审计部门应至少每年一次对开展的风险管理工作及工作效果进行监督评价D.制定风险管理策略的一个关键环节是企业根据不同业务特点统一确定风险偏好和风险承受度5.下列选项中，关于企业进行风险评估说法正确的是（）。
A.风险分析是指查找企业各业务单元、各项重要经营活动及其重要业务流程中有无风险，有哪些风险B.进行风险辨识、分析、评价，应将定性与定量方法相结合C.进行风险定量评估时，不能统一制定各风险的度量单位和风险度量模型D.由于风险可能涉及到企业的机密问题，所以风险评估不能聘请中介机构协助实施6.关于风险管理的监督与改进，下列说法正确的是（）。
A.企业可采用压力测试、返回测试、穿行测试以及风险控制自我评估等方法对风险管理的有效性进行检验B.企业各有关部门定期对各部门和业务单位风险管理工作的检查、检验报告应及时报送企业风险管理委员会C.企业内部审计部门应至少每年三次对包括风险管理职能部门在内的各有关部门和业务单位能否按照有关规定开展风险管理工作及其工作效果进行监督评价D.企业不可以聘请中介机构对企业全面风险管理工作进行评价7.下列关于风险应对措施中，错误的是（）。
第一章风险与风险管理含答案一、名词解释1、风险2、可保风险3、风险管理4、静态风险5、动态风险6、纯粹风险7、投机风险二、填空题1、风险的特征是______、_______、_______、______和_______。
2、按风险所产生的环境分类，风险可分为______和_______。
3、按风险_________的分类，风险可分为纯粹风险和投机风险。
4、风险管理的基本程序是_____、_____、_______、_______和______。
5、最常用的风险处理方式是______、_____、______、_____和_______。
三、单项选择题1．( )是指对潜在的和客观存在的各种风险系统地、连续地进行识别和归类，并分析产生风险事故原因的过程。
A.风险识别 B．风险估测 C．风险评价 D．风险分析2.调查和了解潜在的以及客观存在的各种风险，称为( )。
A.分析风险 B．感知风险 C．暴露风险 D．管理风险3．( )是指掌握风险产生的原因和条件，分析引起风险事故的各种风险因素。
A．风险评价 B．识别风险 C．分析风险 D．感知风险4．( )是指那些可能导致消极后果或积极后果的因素和危害的来源。
A.风险环境 B．风险条件 C．风险暴露 D．风险源5．从事件的起始状态出发，利用逻辑推理的方法，设想事故发展的过程，进而了解事故发生的原因和条件，称为( )。
A.事件树分析法 B．事故树分析法 C．风险识别 D．风险估测6．从某一风险事故开始，运用逻辑学分析原则，由结果分析原因，找出各种可能引起事故的潜在的风险因素，并能够分析出风险因素引起事故发生的重要程度，求出事故发生的概率，进而提供控制风险因素的建议和方案，称为( )。
A.风险估测法 B．事故树分析法 C．事件树分析法 D．风险识别法7．风险估测是在( )的基础上对风险进行定量分析和描述。
A．感知风险 B．识别风险 C．分析风险 D．预测风险8．风险衡量的最终目的是( )A.为风险管理提供信息B．为风险识别提供信息 C．为风险决策提供信息D．暴露风险9．通常用( )来描述损失发生的规律性。
财务风险防范与管理（一）：认识财务风险一、财务风险的含义财务风险是企业经营过程中不可避免的一种现象，它涉及到企业资金的筹集、使用、分配等方面。
简单来说，财务风险就是企业在财务管理活动中，由于各种不确定因素的影响，导致企业资金受损或收益减少的可能性。
二、财务风险的类型1. 筹资风险：企业在筹集资金过程中，可能面临利率变动、融资渠道不畅等风险，导致企业融资成本上升或融资失败。
2. 投资风险：企业投资项目可能因市场变化、政策调整等原因，导致投资收益低于预期，甚至出现亏损。
3. 营运风险：企业在日常经营活动中，可能因管理不善、市场竞争等因素，导致资金周转不畅、利润下滑。
4. 支付风险：企业可能在偿还债务、支付账款等方面出现问题，影响企业信誉和正常运营。
三、财务风险的影响1. 影响企业资金安全：财务风险可能导致企业资金链断裂，严重时甚至引发企业破产。
2. 降低企业盈利能力：财务风险会使企业收益不稳定，影响企业的盈利水平。
3. 削弱企业市场竞争力：财务风险可能导致企业资源配置不合理，降低市场竞争力。
4. 损害企业形象：财务风险可能导致企业信用受损，影响企业与客户、供应商等合作伙伴的关系。
财务风险防范与管理（二）：构建风险防范体系一、完善内部控制系统1. 建立健全财务管理制度：企业应当制定一套科学、完善的财务管理制度，确保财务活动有章可循，降低风险发生的可能性。
2. 分离职权：实施职权分离，确保财务活动的审批、执行、记录相互独立，形成有效的监督和制约机制。
3. 加强内部审计：定期进行内部审计，及时发现和纠正财务管理中的问题，防止风险扩大。
二、优化资本结构1. 多元化融资渠道：企业应拓展融资渠道，降低对单一融资方式的依赖，分散筹资风险。
2. 合理安排债务结构：通过长短期债务相结合，优化债务结构，降低偿债压力。
3. 保持适当流动比率：确保企业拥有足够的流动资金，以应对短期债务和日常经营支出。
三、强化投资决策1. 全面评估投资项目：在投资前，对项目进行全面的可行性分析，包括市场前景、技术可行性、财务效益等。
第三章3.1定期寿险持续一定的期限（例如，5年或10年），投保人支付保费，如果投保人在寿险期限内死亡，保险受益人所得赔偿等于保单的面值；终身寿险为投保人终生提供保险，投保人通常每年定期向保险公司支付保费（每年数量恒定），在投保人死后，保险公司向受益人提供赔偿。
在终身寿险中，有一定的投资成分，这是因为在保险初期，保费高于预期赔偿（在保险后期，保费低于预期赔偿），投资所得的税务可以被延迟到投保人的死亡时刻。
3.2变额寿险是终身寿险的一种特殊形式，投保人可以阐明在保险最初的年份里的盈余保费的投资方式，在投保人死亡时的赔偿有一个最低标准，但如果投资表现很不错，赔偿数量就会远远高于最低水平。
万能寿险也是终身保险的一种形式，在这种保险中，保险人可以将保费减少至不造成保险失效的某个水平。
盈余保费被保险公司投资，保险公司将担保最低回报率，如果投资表现好，在投保人死亡时投保人受益回报有可能大于最低回报率。
3.3 年金产品对长寿风险有风险暴露；人寿保险对死亡风险有风险暴露3.4 “公平保险公司给持保者发放了免费的期权”，讨论这一期权的特性。
答：由累计价值产生的终身年金由以下利率的最大一个来计算：（a）市场利率，（b）实现预定的最低利率。
当市场利率下跌到实现预定的最低利率以下时，公平保险必须以实现预定的最低利率来向持保者支付。
但同时公平保险只能以较低的市场利率计算收入。
对持保者来说，则相当于持有利率的看跌期权。
3.5一个50岁的女性在第一年死亡的概率是0.003198，第二年死亡的概率是0.003431*（1-0.003198）=0.0034200假定最低保费为X美元，那么就有1000000*（0.003198+0.0034200）=X+（1-0.003198）X解得X=3314.2995美元，即最低保费为3314.2996美元3.6解：由3-1表可得：男性活到30岁的概率为0.97146，活到90岁得概率为0.13988，则从30岁活到90岁得概率为：0.13988/0.97146=0.14399；同理可得女性从30岁活到90岁得概率为：0.25660/0.98442=0.26066。
1、风险与风险管理：风险的种类风险与风险管理：风险的种类引言概述：在当今社会，风险无处不在，无论是个人生活还是企业经营都面临着各种潜在的风险。
因此，风险管理成为至关重要的一环。
了解不同种类的风险对于有效的风险管理至关重要。
本文将介绍风险的种类，帮助读者更好地认识和理解风险管理。
一、自然风险：1.1 自然灾害风险：自然灾害如地震、飓风、洪水等会给人们的生命和财产带来威胁。
1.2 气候变化风险：气候变化导致的极端天气事件增多，对农业、水资源等领域造成影响。
1.3 生态系统崩溃风险：生态系统的恶化可能导致生物多样性减少，影响人类生存环境。
二、经济风险：2.1 市场风险：市场波动、价格波动等因素可能导致投资者损失。
2.2 财务风险：企业面临的财务风险包括资金流动性风险、信用风险等。
2.3 法律风险：法律法规的变化可能对企业经营产生不利影响。
三、技术风险：3.1 数据安全风险：数据泄露、网络攻击等技术问题可能对企业造成损失。
3.2 技术创新风险：新技术的引入可能带来新的机遇，但也伴随着一定的风险。
3.3 设备故障风险：设备的故障可能导致生产中断，对企业造成损失。
四、战略风险：4.1 品牌声誉风险：品牌声誉受损可能导致企业形象受损，影响市场竞争力。
4.2 竞争风险：市场竞争激烈，企业面临的竞争风险增加。
4.3 战略决策风险：企业战略决策可能存在不确定性，对企业未来发展产生影响。
五、合规风险：5.1 法规合规风险：企业必须遵守各种法规，否则可能面临罚款、诉讼等风险。
5.2 知识产权风险：知识产权的侵权可能对企业造成损失。
5.3 贸易合规风险：贸易合规问题可能导致企业面临贸易壁垒、关税等问题。
结论：风险管理是企业经营的重要组成部分，了解不同种类的风险有助于企业更好地应对风险挑战。
通过科学有效的风险管理，企业可以降低风险带来的损失，提高经营效率和竞争力。
希望本文对读者有所帮助，引起对风险管理的重视和思考。
个人和家庭风险管理(二)(总分62,考试时间90分钟)单项选择题1. 家庭财产可以分为动产和不动产，其中动产包括贵重物品，贵重物品经常面临的风险有( )。
A．责任风险 B．信用风险C．价格波动风险D．自然灾害风险2. 财产可以分为不动产和动产，下列各项属于不动产的是( )。
A．住所用品 B．机动车辆 C．个人商业财产 D．住宅3. 在进行个人和家庭的风险管理时，首先要进行风险的识别和估测。
个人和家庭风险的识别和估测就是对当前和未来计划的资金来源和使用情况进行分析，发现和衡量( )。
A．当前面临的风险因素和可能导致的损失B．风险导致收入增加或减少的金额C．导致收入减少或支出增加的潜在事故和事件D．导致收入发生变化的潜在事故和事件发生的概率4. 评估一个负担家庭生计者的死亡对家庭所产生的财务影响，通常采用( )模型。
A．资本资产定价 B．风险控制C．财产估价 D．生命价值分析5. 个人和家庭面临的风险中，下列哪一项不属于人身风险?( )。
A．生命风险 B．失业风险 C．责任风险 D．健康风险6. 生命风险中，个人的死亡除了会导致所在家庭发生额外的费用(如丧葬费)外，还会导致( )。
A．家庭成员的痛苦等精神负担 B．个人自我价值的丧失C．家庭未来收入的丧失 D．收入的终止或减少和额外费用的增加7. 为了评估一个负担家庭生计者的死亡对家庭所产生的财务影响，根据风险管理的方法可以建立一个生命价值分析模型。
( )是建立生命价值模型的第一个步骤。
A．计算家庭的各项财务收入 B．全面分析家庭面临的各种风险C．收集个人的相关信息 D．对家庭可能遭受的财务损失进行预算8. 生命风险可能的损失不包括( )。
A．单亲家庭中收入来源者的死亡 B．给单亲家庭提供救助的亲属死亡C．双亲家庭中收入来源者的死亡 D．未得到已过世配偶的公司的资助9. 在对个人财产进行确认和评估时，( )通常被认为是财产的两种基本类型。
A．不动产和动产 B．固定资产和流动资产C．不变资产和可变资产 D．有形资产和无形资产10. 我国《民法通则》规定的侵权责任主要包括( )。
2021银行业初级资格考试《信用风险管理》章节详解第二章(2)第二节信用风险计量信用风险计量是现代信用风险管理的基础和关键环节。
信用风险计量经历了从专家判断法、信用评分模型到违约概率模型分析三个主要发展阶段。
巴塞尔新资本协议鼓励有条件的商业银行使用基于内部评级体系的方法来计量违约概率、违约损失并据此计算信用风险监管资本，有力地推动了商业银行信用风险内部评级体系和计量技术的发展。
商业银行对信用风险的计量依赖于对借款人和交易风险的评估。
巴塞尔新资本协议明确要求，商业银行的内部评级应基于二维评级体系：一维是客户评级(针对客户的违约风险)，另一维是债项评级(反映交易本身特定的风险要素)。
借款人评级发行人或客户风险相关的借款人排名∕客户偿还水平拒绝付款或违约的风险清晰的违约概率债项评级问题风险(债券、贷款、项目财务)资历架构一金融或非金融契约安全—抵质押品—保证书、证明书国家和行业风险一、客户信用评级概念：商业银行对客户偿债水平和偿债意愿的计量和评价，反映客户违约风险的大小。
客户评级的评价主体是商业银行，评价目标是客户违约风险，评价结果是信用等级和违约概率(PD)。
符合巴塞尔新资本协议要求的客户评级必须具有两大功能：一是能够有效区分违约客户，即不同信用等级的客户违约风险随信用等级的下降而呈加速上升的趋势;二是能够准确量化客户违约风险，即能够估计各信用等级的违约概率，并将估计的违约概率与实际违约频率的误差控制在一定范围内。
(1)违约：定义：根据巴塞尔新资本协议的定义，当下列一项或多项事件发生时，债务人即被视为违约：债务人对于商业银行的实质性信贷债务逾期 90 天以上。
若债务超过了规定的透支限额或新核定的限额小于当前余额，各项透支将被视为逾期。
商业银行认定，除非采取变现抵质押品等追索措施，债务人可能无法全额偿还对商业银行的债务。
如果某债务人被认定为违约，银行应对债务人所相关联债务人的评级实行检查，评估其偿还债务的水平。
