贷后跟踪检查表(定)

精品资料

可编辑修改 贷后检查表（企业）

借款人名称：

授信金额： 万元 余额： 万元 品种：

授信期限： 授信利率：

所属机构：

检查人员：经办客户经理：

检查日期： 年 月 日

一、财务情况检查记录

（一）财务状况变动情况

财务指标 检查期现值 上期 授信基准期

1、资产负债率

2、销售利润率

3、流动比

变动原因：

（二）财务数据变动情况

财务数据 本期 上期

1、销售收入

2、销售成本

3、税前利润

4、应收账款

5、应付账款

6、其他科目（与上期数据有20%以上变动的逐项列明） 精品资料

可编辑修改 变动原因：

二、现场走访检查记录

（一）检查记录

检查时间 地点 参加检查人员 企业接待人员

（二）检查内容（如选择“是”，需说明具体情况）

1、管理人员情况

检查期内法人代表、主要股东及管理人员有无变化 □是 □否

检查期内企业管理人员是否有出境情况 □是 □否

企业法人代表或实际控制人是否有异常情况 □是 □否

1 / 8 贷后检查方案

一.农户小额信用贷款

1、有无户主的身份证、户口簿等复印件，审查是否为非农贷款、跨区贷款？

2、是否为已入股社员，并持有股金证（有无股金证复印件）？

3、有无绿色贷款证，并审查是否超信用发放贷款？

4、查看其有无不良贷款记录？

5、登陆信贷管理系统，查看其信用等级和实际是否一致？

6、有无村党支部、村民委员会和协管员的介绍及推荐意见？

7、是否存在借新还旧贷款（查看以前贷款记录，是还后贷，还是贷后还）？

8、贷款利率是否符合规定？

9、核对综合门柜系统检查日1246科目的数据与信贷管理系统是否一致？

10、贷款合同有关事项是否完整，有无涂改遗漏的重要事项？

二、农户贷款（1231、1241、1251、1255）

1、贷款资料是否齐全（有无借款申请书、借款人家庭财产证明、借款人身份证明、借款人提供的抵（质）押物产权证明）

2、是否存在借新还旧贷款（查看以前贷款记录，是还后贷，还是贷后还）？

3、贷款利率是否符合规定？

4、核对综合门柜系统检查日贷款科目的数据与信贷管理系统相应科目的数字是否一致？

5、贷款合同有关事项是否完整，有无涂改遗漏的重要事项？

6、有关信用社评级资料是否完整？ 2 / 8 7、保证人提供的资料是否完整合规？（身份证明，营业执照，特殊行业生产经营许可证，企业资质等级证书，有限责任公司或股份有限责任公司的《同意保证意见书》、财务报告等）。

8、抵押人提供的资料是否完整合规？（身份证明，抵押物权利证书，有限责任公司或股份有限责任公司股东会或董事会的《同意抵押意见书》，国有资产管理部门同意抵押函等。）

9、质押人提供的资料提供的资料是否完整合规？（身份证明身份证明，质物鉴定和价值评估报告，有限责任公司或股份有限责任公司股东会或董事会的《同意质押意见书》等。）

贷款贷后管理办法

第一章 总 则

第一条 为有效防范和控制信贷风险,规范和加强贷款发放后的管理（以下简称贷后管理)，根据国家有关法律法规和《xx小额贷款有限责任公司信贷业务操作规程》，制定本办法。

第二条 贷后管理是指从贷款发放后至本息收回全过程信贷管理行为的总和,包括贷后检查、贷款风险分类、风险监管与预警、贷款展期、不良贷款处理、信贷业务档案管理、本息收回等.

第三条 xx小额贷款有限责任公司（下称公司）贷后管理，坚持职责明确、检查到位、及时预警、快速处理、责任追究、奖惩分明的原则。

第四条 本办法适用于公司所有信贷业务。

第二章 贷后管理职责

第五条 信贷业务部职责：

(一）建立贷款贷后管理台账;

(二)组织、指导、督促业务人员按规定频率和内容实施贷后检查，及时发现风险预警信息并按权限反馈和处置;

(三)按时发送贷款本息逾期催收通知书，及时收回贷款本息和确保诉讼时效；

（四）按规定完成信贷资产风险分类的初分工作； (五)担保人及抵（质)押物的监管;

(六）定期向公司总经理和贷款审查委员会汇报公司客户贷后管理情况。

第六条 风险控制部职责：

（一）实时监测信贷业务部贷后管理工作的开展情况；

（二）按期对信贷业务部贷后管理情况进行检查，也可延伸到客户营业场所实施现场检查，深入了解客户风险状况；

（三）定期对客户所属行业进行风险分析，并向信贷业务部发布;

（四）组织拟定和调整不良信用客户内控名单；

（五）对信贷业务部报告的风险预警信息进行识别，提出化解和处置意见或提交公司总经理决策;

（六）定期向公司总经理、公司分管领导、贷款审查委员会汇报信贷资产质量及风险状况；

(七）负责管理信贷业务部移交的不良贷款，包括针对不良贷款的诉讼、清收、抵债资产的接收和处置、呆账核销的审查等；

(八）负责信贷资产风险分类的组织及认定工作;

(九）负责组织和督促信贷档案管理人员按照规定进行收集、整理、保管、借阅、销毁信贷业务档案。

贷后检查方案

一.农户小额信用贷款

1、有无户主的身份证、户口簿等复印件，审查是否为非农贷款、跨区贷款？

2、是否为已入股社员，并持有股金证（有无股金证复印件）？

3、有无绿色贷款证，并审查是否超信用发放贷款？

4、查看其有无不良贷款记录？

5、登陆信贷管理系统，查看其信用等级和实际是否一致？

6、有无村党支部、村民委员会和协管员的介绍及推荐意见？

7、是否存在借新还旧贷款（查看以前贷款记录，是还后贷，还是贷后还）？

8、贷款利率是否符合规定？

9、核对综合门柜系统检查日1246科目的数据与信贷管理系统是否一致？

10、贷款合同有关事项是否完整，有无涂改遗漏的重要事项？

二、农户贷款（1231、1241、1251、1255）

1、贷款资料是否齐全（有无借款申请书、借款人家庭财产证明、借款人身份证明、借款人提供的抵（质）押物产权证明）

2、是否存在借新还旧贷款（查看以前贷款记录，是还后贷，还是贷后还）？

3、贷款利率是否符合规定？

4、核对综合门柜系统检查日贷款科目的数据与信贷管理系统相应科目的数字是否一致？

5、贷款合同有关事项是否完整，有无涂改遗漏的重要事项？

6、有关信用社评级资料是否完整？

7、保证人提供的资料是否完整合规？（身份证明，营业执照，特殊行业生产经营许可证，企业资质等级证书，有限责任公司或股份有限责任公司的《同意保证意见书》、财务报告等）。

8、抵押人提供的资料是否完整合规？（身份证明，抵押物权利证书，有限责任公司或股份有限责任公司股东会或董事会的《同意抵押意见书》，国有资产管理部门同意抵押函等。）

9、质押人提供的资料提供的资料是否完整合规？（身份证明身份证明，质物鉴定和价值评估报告，有限责任公司或股份有限责任公司股东会或董事会的《同意质押意见书》等。）