【智拓精文】某知名贷款公司信用评级分析报告
一、公司概况
XX县XX农村小额贷款有限公司（以下简称“公司”）为民营性质的农村小额贷款有限公司，于20XX年5月21日注册成立，由XX市XX工商行政管理局颁发《企业法人营业执照》，是XX县第一家农村小额贷款公司。公司由1家法人股东、6名自
然人股东共同出资设立，注册资本6000万元，实收资本6000万元，法定代表人XX , 股权结构如下表所示：
表格1 股东构成表
XX恒达塑料制品有
1860.00 1860.00 31.00 限公司
1740.00 1740.00 29.00
420.00 420.00 7.00
480.00 480.00 8.00
996.00 996.00 16.60
324.00 324.00 5.40
180.00 180.00 3.00 合计6000.00 6000.00 XX0.00 公司业务经营范围：面向“三农”发放小额贷款，提供融资性担保、开展金融机构业务代理以及其他业务。目前主要为XX地区微型和小型企业、农户及个体工商户提供贷款业务。
公司设置了信贷业务部、风险管理部、综合财务部及总经理室，人员共计15人（含
高管）
截至20XX年12月31日，公司资产总额6460.11万元，负债总额85.11万元，
所有者权益6375.00万元；发放贷款余额为6031.54万元。
截至XX年9月30日，公司资产总额11445.46万元，负债总额4706.28万元,
所有者权益6739.18万元；发放贷款余额为11464.96万元。
二、经营环境分析
（一）经济环境
20XX年XX县经济总量实现了突破进位。地区生产总值完成200.XX亿元，在全省排名前进6个位次；全口径财政收入完成31.XX亿元，实现“三年翻两番”，发展势头良好。
XX县具有优越的资源优势，农副业发达，已列为全国商品粮基地县、优质棉基地县和生态农业示范县。白色家电、纺织服装、皮革皮具、钢铁机电、化工医药是XX县工业的五大支柱产业。另外，XX县被省政府批准为皮革生产基地县，XX县经济开发区是XX市设立的皮革制品集聚区。截至目前，XX县皮革产业产值达20多亿元。
总体看，XX地区经济发展态势良好，已形成多个特色产业，并有大量的小微企业，为小额贷款公司发展提供了良好的经济环境。
（二）行业发展环境
自20XX年开展小额贷款组织试点工作以来，XX地区小额贷款行业发展较快。截至XX年9月末，XX地区已有两家小额贷款公司开业，另有一家正在筹建过程中，成
为XX地区农村金融体系的新生力量，为当地“三农”和小微企业的发展作出了较大贡
献。
XX县银行业金融机构达14家，20XX年末存款余额155.2亿元，贷款余额80.9 亿元，信贷规模一般，而小额贷款公司与银行金融机构实行错位经营，潜在客户数量较多，小额贷款公司面临的竞争压力一般。而且目前紧缩的信贷政策，对小额贷款公司较
为有利，发展空间较大。
总体看，XX地区小额贷款公司相对较少，潜在客户数量较多，小额贷款公司发展
【智拓精文】某知名贷款公司信用评级分析报告------------------- ------------- G--- ----------------------- --------------------- 空间较大。
（三）监管与扶持政策
自20XX年以来，国家及地方政府相继出台了一系列法律法规、文件政策，主要包括：
1、20XX年5月4日，中国银行业监督管理委员会和中国人民银行颁发《关于小额贷款公司试点的指导意见》。
2、20XX年7月2日，XX省财政厅印发《XX省农村小额贷款公司财务制度（试行）》和《XX 省农村小额贷款公司会计核算办法（试行）》。
3、20XX年11月28日，XX省政府办公厅颁布《关于推进农村小额贷款公司又好又快发展的意见》。
4、20XX年1月13日，XX省人民政府金融工作办公室下发《XX省农村小额贷款公司监督管理办法》。
5、X X年7月13日，XX省人民政府金融工作办公室下发《关于开展全省小额贷款公司专项检查工作的通知》，在全省范围内开展小额贷款公司专项检查工作。
6、X X年9月23 日，XX省人民政府金融工作办公室下发《关于进一步加强农村小额贷款公司监管工作的通知》，对小额贷款公司提出了进一步加强监管，规范运作的要求。
总体看，各级政府和监管部门制定的各类监管政策，促进了小额贷款公司的发展，同时监管部门逐渐加强了监管力度，促进小额贷款公司健康、有序、可持续发展。
（四）政府支持
公司作为XX地区第一家成立的农村小额贷款公司，自开业以来得到XX省政府和
当地政府的一定支持。截至XX年9月末，公司共获得财政补贴66.67万元，其中：3000万元的注资补助60万元、涉农贷款风险补偿6.67万元。
总体看，公司得到了一定的政府支持，获得的财政补助一定程度上充实了公司的资金实力
三、基本素质与竞争实力
（一）股权结构与股东背景
公司由1家法人股东、6名自然人股东共同出资设立，持股XX%以上的股东情况介绍如下：（1） XX恒达塑料制品有限公司（以下简称“恒达塑料”）（持股31%）成立于2005 年3月，注册资本XX00万元，法人代表汪海衡，主要生产、销售可降解塑料制品。截至20XX年12月底，恒达塑料总资产9453.36万元，净资产6XX9.07万元，全年实现销售收入14937.39万元，净利润1511.37万元。截至XX年9月底，恒达塑料总资产11287.XX万元，净资产7336.75万元，1-9月实现销售收入13033.64万元，净利润1237.67万元。
（2 XX （持股29% ），大专学历，曾任职于XX市审计局，先后担任工交科科长、经济责任审计科科长等；后担任XX斯尔克纺织科技股份有限公司财务总监、中国平安财产保险股份有限公司XX公司总经理等，具有多年企业管理经验。另了解到，张先生控股或参股的企业有：XX 东瑞机械铸造有限公司、XX库建文化娱乐有限公司等，涉及多个行业，具有一定的经济实力。
（3）XX （持股16.6% ），曾任职于XX某银行，从事金融财务工作多年，现名下企业有温州市中小企业投资担保有限公司等，具有一定的经济实力。
总体看，公司股权结构合理，股东实力尚可，能够给予公司一定的资金支持。
（二）治理结构
公司依照《公司法》和XX省主管部门的规定，制订了详尽的章程。根据章程规定，公司设股东会，由全体股东组成，是公司的最高权力机构。目前公司股东人数较多，决策权较为分散。公司不设董事会，设执行董事1人，由法定代表人XX担任，公司设总经理1名，由执行董事XX 兼任，主要负责召集股东会及执行股东会决议。公司不设监事会，设监事1人，由倪其柏担任，负责检查公司财务、监督高级管理人员行为等。据
