金融案件执行存在的问题及建议

银行业案件防控工作问题与加强措施3篇银行业案件防控工作问题与加强措施 1近些年，不论改制前的农信社，还是如今的农商行，违法违规案件时有发生。

反观案件，有手段拙劣有辱智商的作案手法，也有视内控制度于虚设的作案动机，更有作案性质恶劣团伙的协同。

案件发生，当事人不但面临牢狱之灾，更多的是员工利益受损，给单位信誉及社会形象带来巨大的负面影响。

加强内部管理、促进合规经营，坚决遏制案件发生势头，确保经营健康可持续发展，防案控险发人深思。

合规不是一日之功，违规却可能在一念之间1、基层网点案防意识停滞农商行营业网点，点多、面广、线长，绝大多数员工身处基层，多年来，注重业务开展，忽视案件防范，一手硬一手软的现象较为常见。

尤其突显在基层网点，受于管理岗位数量限制，一旦官本位思想一上头，便会削尖脑袋往上挤，千军万马过独木桥!败下阵来的将士要么图东山再起，要么感慨东方不亮西方亮，仕途不畅便转战商场。

往往造就了重主要考核指标多拿奖金，轻合规文化塑造流于形式。

2、年轻员工合规意识不强从最初的农信社，六十多年的栉风沐雨，薪火相传，农商行历经老中青三代。

奋勇开创、艰苦卓绝老一代前辈已经退去;久经沙场、历经考验的中年一代，他们在单位长达几十年的大熔炉中，留下来的都是真金白银;作为入行不久的青年一代，既没有经历老一辈农信人开疆扩土时的辛劳，又无中年一代大浪淘沙般的历练，我们不能深刻体会出打江山不易，守江山更难这一耳熟能详的论断，我们往往对于案防经历不多、认识不深、感悟不透，支离破碎的印象中仅收集于道听途说、来源于文件资料、感悟于会议传达。

合规似乎印象派，刹那间画面效果、纯粹视觉上感受，对于所处行业岗位、经办的具体业务，有时单纯想当然。

法律法规、规章制度认识不到位，潜藏案件风险。

3、心理调控欠佳盲目攀比从大规模社招开始，一批批有志青年投身入社、服务三农。

但不可否认，安逸铁饭碗银行躺着赚钱陈旧腐朽思想，也是一部分人入行的动机，他们或是受于父母之命、或是亲朋媒妁之言、或亦是自身性格索然。

银行案防工作存在的问题及原因银行是现代金融体系中非常重要的组成部分，其安全稳定运营对于经济发展和社会秩序至关重要。

然而，随着技术的进步和金融市场环境的变化，银行案件频发已成为一个严峻的挑战。

本文将探讨银行案件防工作存在的问题以及导致这些问题出现的原因。

一、银行案件防工作存在的问题1.1 职业道德不端在某些情况下，一些银行员工可能利用他们所拥有的内部信息，在客户不知情的情况下从事违法犯罪活动。

例如，泄露客户账号信息给第三方进行诈骗等犯罪行为。

1.2 内外勾结通过内外勾结可以极大地提高实施欺诈或其他犯罪活动的成功几率。

一些内部员工与外部人员合谋，共同进行网络攻击、虚假交易等犯罪活动。

1.3 内部管理薄弱缺乏适当的风险管理制度和监督机制是导致银行案件频发的一个重要问题。

如果银行内部管理薄弱，员工容易利用这一漏洞进行犯罪活动。

1.4 外部技术威胁随着网络技术的发展，外部黑客入侵、网络钓鱼等技术手段成为现代银行案件的主要威胁之一。

银行可能面临密码破解、数据泄露等风险。

二、导致问题出现的原因2.1 利益驱动与职业道德观念淡薄菲利普斯曲线表明人们倾向于在经济艰难时期参与非法活动的概率增加。

对于那些追求私利者来说，金钱诱惑可能会减弱他们对道义和合法性的敬畏心理。

2.2 缺乏高效监管机制有效监管机制是减少银行案件频发的关键所在。

对于缺乏高效监控和审核机制的银行，员工实施违法活动更具可操作性。

2.3 技术更新滞后银行防范电信网络信息不法应殊途同归，否则将极大地影响公众金融知识产权环境,一定程度将影响银行形象，均视为金融公众權益损害之举。

技术滞后使得银行的网络安全防范能力无法与外部黑客攻击等威胁保持同步。

2.4 对员工教育培训的重视不足强化员工培训和教育是减少银行内部犯罪活动的关键措施之一。

然而，在某些情况下，对于员工教育培训的投入仍然不够，导致了员工在执行职责时缺乏必要的知识和意识。

三、解决问题的建议3.1 强化职业道德观念和监督机制银行应该加强对员工职业道德的教育和监督，确保他们真正维护客户利益，并且及时发现并处理违规行为。

农村信用社案件防控工作存在的问题及对策案件专项治理以来，农村信用社按照银监会有关要求和工作部署，进一步加大案件防控工作力度，加强领导，强化管理， 落实责任，细化考核，严格问责，取得了较好成效。

但随着农村信用社发展改革的不断深入，风险防范工作出现了一些新问题，对新形势下案件防控工作提出了一些 新要求与新挑战。

一、农村信用社案件防控的现状省联社自成立以来，高度重视案件治理和风险防控工作，在银监部门的监管指导下，着眼于建立案件防控长效机制，健全制度规程，强化内控管理，规范经营行为，大力开展风险排查，狠抓案件专项治理，逐步形成了纪检监察、审计监督、巡视和信访互相协调配合的工作体 系。

从案件专项治理开展以来，农村信用社案件防控工作取得了 一定成效，积累了大量案件治理和防控的工作经验，2008年省联社制定出台了《山东省农村信用社案 件防控长效机制建设实施办法》。

案件的查处为农村信用社的经营管理，查出了不足，找到了漏洞，为农村信用社制度的完善、管理的有效性起到了积极的作用，促 进了全省农村信用社经营管理水平和风险防控能力的提高，推动了农村信用社的 改革和发展。

- 1 -但是，去年以来，部分地区发案数量和涉案金额呈现大幅反弹态势，有些是同质同类的案件，而且涉案金额巨大，性质恶劣。

这充 分暴露出农村信用社在业务管理、合规建设、制度建设、干部员工管理、审计监督等各个环节存在的漏洞和不足。

农村信用社案件防控工作还停留在防控案件的层面，并未完全深入到日常管理的各个领域和层 面，并未做到标本兼治。

那么农村信用社的案件防控工作关口前移的“关口”在哪里，标本兼治的“本”是什么？二、农村信用社案件防控 与海恩法则德国飞机涡轮机的发明者帕布斯·海恩指出：每一起严重事故的背 后，必然有29次轻微事故、300起未遂先 兆和1000起事故隐患。

这就是海恩法则，一个在航空界关于飞行安全的法则，说明了飞行安全与事故 隐患之间的必然联系。

金融机构履行反洗钱义务存在问题与建议为了解辖内金融机构配合有权机关协查及其后续措施情况，笔者对辖内银行机构进行了摸底调查，分析各家机构在开展配合协查工作及后续反洗钱工作中存在的问题，并提出相关建议。

一、金融机构配合协查的主要情形据调查统计，2018年C市市辖内31家银行配合有权机关查询、冻结、扣划（以下简称查冻扣）案件约6.64万件。

除法院民事查冻扣外，涉及公安、检察院、监察委等有权机关刑事案件的协查约1.38万件。

从银行接收查询的渠道看，主要有：有权机关工作人员临柜查询、反洗钱部门接受查询、监管机构或行业协会邮件系统下发查询通知以及银行机构的总行与有权机关签订“总对总”协议开通的渠道查询。

查询内容主要为被调查客户的基本信息、固定时间内的交易明细、资金持有情况等。

二、存在问题（一）制度空泛，缺乏可操作性。

针对如何配合有权机关调查，金融机构基本都在内控制度中进行了规定，但从制度内容来看，部分金融机构仅有总公司层面的规定，相关要求仍按总公司的部门设置规定，未结合本层级组织架构情况进行细化。

其次，一些金融机构内控制度中直接照搬《办法》《指引》等反洗钱法律文件的内容，未明确规定配合有权机关调查的岗位分工、操作流程、档案管理以及被调查客户洗钱风险等级管理、强化身份识别等协查后续反洗钱义务如何履行。

这就导致岗位人员在配合有权机关调查时，缺乏明确的规范指导，实践操作随意性大。

（二）管理松散，风险控制不到位。

有些金融机构对协查工作的认识仅停留在被动配合协查、反馈，并未建立配合协查台帐以统筹下辖机构的协查工作和相关管理事项，导致协查工作散布在相关业务条线和下级机构柜面。

在松散管理模式下，协查信息未被作为客户风险事件及时纳入相关风险管理，对被调查客户的重新识别质量较低，后续洗钱风险监控滞后，增加了金融机构被不法份子利用洗钱的风险。

其次，个别金融机构培训不到位，执行协查制度不严格，岗位人员在配合查询过程中仅以监管部门或公司内部邮件系统转述的协查要求为依据，未核对、登记、留存协查机关及相关人员证件资料，甚至还有个别业务人员在相关客户因账户被采取限制措施而前来咨询时，违反保密要求，直接反馈客户被查冻扣实情，加大了风险管理难度。

知识文库 第6期33金融行业有关借款合同案件中存在的问题及对策近年来，南昌市西湖区人民法院受理的金融借款合同纠纷案件呈逐年上升趋势，就2014年、2015年上半年此类案件分别上升了12%、16%。

在审判实践中，为有效地维护国家利益,保证银行信贷工作的正常开展，现就此类案件的特点、纠纷产生的原因及处理对策等问题进行探讨。

金融借款案件出现井喷现象，原因有几点：宏观经济持续下行与产业结构调整、经济增速放缓带来的影响。

近年来，在经济下行、货币调整、总需求多方的影响之下，部分企业生产经营出现了困境，加之受国外市场的影响，企业利润出现下降，甚至亏损，丧失了偿还贷款能力。

民间借贷市场萎缩产生的辐射效应。

国家收紧银根，严格金融信贷审批之后，众多企业转向民间融资，而民间借贷利率畸高，导致企业融资成本增加，极易导致资金链断裂。

另一方面，民间借贷市场时间短、收效快、也诱使一些经营不善的企业转而把用于扩大生产经营的资金发放高利贷，甚至以放贷为主业。

担保人法律意识差，有还款能力，拒不承担保证人的义务，因这类案件均有担保人，且担保人不止一人，当借款人不能按期归还借款时，按照《担保法》的规定，作为连带担保的保证人就应在担保期限内承担还款义务，但绝大多数担保人，因法律知识欠缺，认为担保只是履行一定的手续，也不明白一般担保与连带担保的区别，有不少担保人还振振有词地说：“我没有花银行的款，凭什么让我还钱？”当然金融机构在与客户签订借款合同及相关保证合同中存在很多问题：对主体的审查力度不严，有很多保证人根本不是自己的签名；很多金融机构在有多个担保人时，担保人并没有同时同地同签；法院收到很多起此类案件中，当事人连贷款相关合同也没有；法院最近接到多起金融借款合同纠纷案中，包括银承合同存在虚假的情况，就如中国某银行诉被告南昌某某公司、李某某、刘某某金融借款合同，南昌某某公司是借款人，李某某是公司法定代表人及担保人、刘某某是担保人，原告与被告李某某签订了《授信协议》《银行承兑汇票承兑合同》，原告与刘某某签订了《担保合同》。

SH EN JI Y U LIC AI县域金融风险是金融风险防控中的薄弱环节,随着经济下行压力加大和金融创新日趋复杂,县域银行机构资产质量恶化、非法集资案件频发等各类金融风险愈发凸显,严重影响区域金融稳定。

为贯彻落实党中央、国务院关于坚决打赢重大风险防范攻坚战重要精神,人行某市中支对辖内某县域金融风险防范化解工作开展了审计调查,审计调查发现辖内某县支行在强化金融风险监测、推动金融债权保护等方面取得了明显成效,但同时也存在监管沟通协调不畅、执法权限弱化、监管力量不足等问题,需要高度关注。

一、防范化解金融风险政策落实情况1.强化辖内金融风险监测预警。

某县支行结合全县产业特色和经济运行特点,依托风险早期识别机制强化对辖内重点行业企业金融风险监测预警,不断织密县域金融风险监测网。

为强化法人银行机构风险监测,某县支行依托月报、季报实时监测辖内法人金融机构经营及风险状况,突出反映法人金融机构资产质量、股东结构以及支持发展绿色金融等领域出现的新变化、新情况。

2.推进法人银行风险处置化解。

为有效处置化解辖内法人银行经营困境和不良贷款风险,某县支行督促法人银行完善各项规章制度,不断强化公司治理机制。

针对村镇银行性质和特点,某县支行指导辖内村镇银行回归“支农支小”业务本源,扎根县域服务三农。

截止2020年末,该县村镇银行涉农贷款和小微贷款分别为15561.20万元和1660万元,同比分别增长6.58%和40.68%。

3.建立金融风险协调联动机制。

某县政府出台了区域金融稳定协调合作机制,成立了由县人民银行、县法院、县委宣传部、县政府金融办、县发改局等多部门为成员单位的县金融稳定协调合作领导小组。

在全县金融稳定协调合作机制框架下,成立了以县政府分管领导为组长的保护金融债权专项行动领导小组,以公职人员信贷违约专项清理行动为突破口,大力推进“治赖追逃”专项行动。

专项行动开展以来有力震慑了全县“老赖”行为,进一步优化了全县金融生态环境。

当前审理金融借款合同纠纷案件存在的问题及解决对策当前审理金融借款合同纠纷案件存在的问题及解决对策金融借款合同是指以银行等金融机构为出借人，以自然人、其他企业或者组织为借款人所订立的借款合同。

近年来，我院审理的这类纠纷案件呈上升趋势。

2023至2023年我院审理的此类纠纷案件数分别是：108/42/399。

金融借款合同纠纷涉及到国家金融政策的调整和金融市场的稳定。

在经历了国际金融危机之后，目前各国均在寻求金融市场的繁荣和稳定，在当前金融货币政策适度放宽，贷款数量激增的情况下，如何通过司法程序保护我国的金融市场稳定有序的发展，有效地防范金融危机是我们法院和金融机构当前应当特别注意的问题，笔者试就基层法院在审理此类纠纷时发现的有关问题和解决对策提出如下思考：一、存在的问题（一）、金融机构防范意识差、监管不严格，导致不良贷款案件增加。

我院审理的金融借款合同纠纷涉及的出借方金融机构有农村信用合作社（以下简称信合）、农业银行（以下简称农行）、工商银行（以下简称工行）和发展银行（以下简称发行）。

借款方有农民个人、农村粮库等，贷款用途有农村种植业、养殖业、加工服务业等。

2023年108件有发行78件，有信合30件。

2023年42件，有信合17件、工行23件、农行和住房公积金办各1件。

2023年的399件有信合39件、农行1件、工行359件，工行这359件全是集中处理涉及农民的奶牛贷款案件。

现在大部分案件已进入执行程序。

只有一部分的债权得已实现。

近3年金融借款合同纠纷申请执行的案件数分别是：90/15/31，涉案标的为13602.4万/7.3万/157.6万。

通过统计发现：出借方中没有涉及建设银行的。

借款用途没有涉及住房个人贷款，借款人中很少涉及有固定工资收入的公务员或工人。

从贷款合同和当事人在案件审理中诉、辩称及举证内容看，这些发生纠纷的金融借款合同在贷款形成时就存在很多问题。

具体有：1、对借款人、担保人的的诚信、资质、还款能力审查不到位。

经侦业务存在的问题及建议措施经济犯罪是当前社会中一个严重而普遍存在的问题，给国家和社会带来了巨大的损失。

为了有效打击经济犯罪行为，各级公安机关设立了经济犯罪侦查部门，开展经侦业务。

然而，在实践中我们发现，目前的经侦工作仍存在一些问题，需要进一步加强和改进。

本文将分析现有的问题，并提出相应建议措施。

一、存在的问题1.执法缺乏标准统一性由于各地对于经济犯罪定义和处罚力度存在差异，导致警察在办案过程中难以形成一致的执行标准。

这可能导致同样一个案件在不同地方处理结果不同，给诈骗分子提供可乘之机。

2.技术手段滞后随着科技的发展，网络和电子支付等新型犯罪手段层出不穷。

与此相比，我国经侦部门的技术手段仍然滞后于犯罪分子的能力。

例如，在追踪比特币等虚拟货币时面临挑战；在互联网金融领域打击网络诈骗也存在技术不足。

3. 部分警员素质有待提高经济犯罪侦查工作需要警察具备良好的法律和业务水平，但是目前仍有部分警员素质不高。

他们缺乏对新型犯罪手段的了解，且在办案过程中常常丢失证据或者处理不当，影响了案件取证和侦破工作。

二、建议措施1.加强执法标准统一化为了提高执法的效果和公正性，应该加强各级公安机关之间的沟通与合作，并根据相关案例和实践总结出一套统一的执法标准。

这样可以减少地域差异带来的问题，从而形成统一严明的执法体系。

2. 引入科技手段随着科技的快速进步，经济犯罪必须与时俱进。

我们应该加强对于现代科技手段在经侦工作中的应用与推广。

例如，在追踪虚拟货币方面可以引入区块链技术；在打击网络诈骗方面可以发展更先进的大数据分析工具。

3. 提高警员素质培养为了应对不断更新的犯罪手段，我们需要提高经济犯罪侦查人员的能力。

政府可以设立专门的培训机构，针对经侦业务开展定期培训，并组织干部轮岗学习交流，分享案件经验。

同时，加强选拔与考核工作，确保只有具备良好素质与能力的警察加入到经侦队伍中。

4.深化国际合作随着全球化的进程，经济犯罪往往具有跨境特点。