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互联网金融平台的风险分析与管理互联网金融平台作为互联网和金融融合的产物，已经成为了当前金融市场中的一个热门话题。
随着互联网技术的不断发展和金融机构的愈发重视，互联网金融平台的发展已经进入了一个全新的阶段。
然而，就像任何一种金融产品一样，互联网金融平台也存在着风险。
本文将就互联网金融平台的风险进行分析，同时提出相应的管理措施，以帮助投资者更好地理解互联网金融平台的风险与机会。
一、互联网金融平台的风险来源1. 技术风险技术风险是指由于软件、硬件、网络等技术因素出现的意外事件和故障，导致互联网金融平台运行中断或数据泄露等风险。
由于技术发展和维护成本的限制，互联网金融平台的防御体系相对传统金融机构较为脆弱，一旦遭受黑客攻击等技术性风险，就有可能引发严重后果。
2.信用风险互联网金融平台主要为小微企业和个人提供融资服务，而这些客户相对传统企业和个人而言，具有更高的信用风险。
特别是在当前经济下行压力加大的情况下，很多企业和个人面临着还债难、资金周转压力等问题，这就使得互联网金融平台的贷款风险加大。
3. 市场风险市场风险是指由于市场变动或者政策法规等外部因素导致的投资收益下降的风险。
由于互联网金融平台主要运作于虚拟市场，其投资风险和评估难度相对较大。
二、互联网金融平台的风险管理措施1.建立健全的投资风险预警机制随着互联网金融平台的规模不断扩大，其投资风险也越来越多元化和复杂化。
因此，建立健全的投资风险预警机制，对于互联网金融平台来说至关重要。
通过对投资人的投资行为、平台经营状况等因素进行监测和分析，及时发现和防范各种潜在的投资风险，可以降低互联网金融平台的风险。
2.加强信息披露和公开透明度对于许多投资人来说，缺乏了解平台信息的渠道和途径，难以准确评估平台的风险和信用状况。
因此，互联网金融平台应该主动加强信息披露，营造公开透明的经营氛围。
在各种金融产品的发布和展示上，应该明确规定产品的产生、特点、利率、风险等信息，并设立查询渠道和联系方式，方便客户查询和咨询。
互联网金融风险及风险管理分析在当今数字化时代，互联网金融以其高效、便捷的特点迅速崛起，为人们的金融生活带来了前所未有的改变。
然而，与传统金融相比，互联网金融在创新的同时也面临着一系列独特的风险挑战。
深入了解这些风险，并采取有效的风险管理措施，对于保障互联网金融的稳健发展至关重要。
一、互联网金融风险的类型（一）技术风险互联网金融高度依赖信息技术，技术漏洞、系统故障、网络攻击等都可能导致严重的后果。
例如，黑客攻击可能会窃取用户的个人信息和资金，系统故障可能导致交易中断、数据丢失等问题。
（二）信用风险在互联网金融中，由于信息不对称和缺乏面对面的沟通，信用评估难度加大。
一些借款人可能故意提供虚假信息，或者在获得贷款后恶意违约，给金融机构带来损失。
（三）市场风险互联网金融市场受到宏观经济环境、政策法规、行业竞争等多种因素的影响。
利率、汇率的波动，市场需求的变化，都可能导致互联网金融产品的价值波动。
（四）操作风险操作风险包括内部欺诈、人为失误、流程不完善等。
例如，员工违规操作可能导致客户资金损失，业务流程设计不合理可能影响服务质量和效率。
（五）法律风险互联网金融作为新兴领域，相关法律法规尚不完善。
一些业务模式可能处于法律的灰色地带，一旦监管政策收紧，可能面临法律纠纷和处罚。
二、互联网金融风险的特点（一）传播速度快借助互联网的快速传播特性，风险能够在短时间内迅速扩散，影响范围广泛。
（二）隐蔽性强互联网金融的交易过程大多在虚拟环境中进行，风险往往隐藏在复杂的技术和数据背后，不易被及时发现。
（三）交叉感染性高不同的互联网金融业务之间相互关联，一个环节的风险可能引发连锁反应，波及整个金融体系。
（四）数据安全风险突出大量的用户数据在互联网上存储和传输，数据泄露、篡改等风险对用户隐私和金融安全构成严重威胁。
三、互联网金融风险管理的挑战（一）风险管理理念滞后部分互联网金融机构过于追求业务扩张，忽视了风险管理的重要性，缺乏全面、系统的风险管理理念。
互联网金融的潜在风险及对策随着信息技术的飞速发展，互联网金融应运而生，并在短时间内取得了显著的成就。
它以其便捷、高效的特点，为广大用户提供了丰富多样的金融服务，如网络支付、网络借贷、众筹融资等。
然而，如同任何新兴事物一样，互联网金融在带来诸多便利的同时，也潜藏着一系列不容忽视的风险。
一、互联网金融的潜在风险1、信息安全风险在互联网金融中，大量的用户信息和交易数据在网络中传输和存储。
这些信息包括个人身份信息、银行卡号、交易记录等，如果遭到黑客攻击、数据泄露或被非法利用，将给用户带来巨大的损失。
例如，不法分子可能通过窃取用户的账号和密码，进行盗刷、诈骗等违法活动。
2、信用风险互联网金融的信用评估体系相对传统金融机构而言还不够完善。
由于网络借贷等业务往往缺乏面对面的审核和实地调查，借款人的信用状况难以准确把握。
一些借款人可能故意提供虚假信息，或者在获得贷款后恶意拖欠还款，导致违约风险增加。
3、操作风险互联网金融业务依赖于网络技术和系统，如果技术出现故障、系统漏洞或者操作失误，可能会导致交易失败、资金损失等问题。
例如，系统崩溃可能导致用户无法正常进行交易，或者错误地处理用户的资金。
4、法律风险互联网金融作为新兴领域，相关法律法规还不够健全。
一些互联网金融业务可能处于法律的灰色地带，容易引发法律纠纷。
此外，不同地区的监管政策存在差异，也给互联网金融企业的合规经营带来了挑战。
5、市场风险互联网金融市场波动较大，受到宏观经济环境、政策调整、行业竞争等多种因素的影响。
例如，货币政策的变化可能导致资金成本上升，从而影响互联网金融产品的收益率；行业竞争的加剧可能导致部分企业倒闭，给投资者带来损失。
6、流动性风险一些互联网金融产品，如某些网络理财产品，可能存在资金期限错配的问题。
当大量投资者同时赎回资金时，平台可能无法及时满足赎回需求，从而引发流动性危机。
二、应对互联网金融风险的对策1、加强信息安全保护互联网金融企业应加大在信息安全方面的投入，采用先进的加密技术、防火墙、入侵检测系统等，保障用户信息和交易数据的安全。
互联网金融平台的风险管理与对策近年来，随着互联网金融的发展，各类互联网金融平台纷纷涌现，从P2P网贷到众筹理财，从第三方支付到虚拟货币，各种新型金融活动不断涌现，形成了一个庞大的市场。
而在这个市场中，互联网金融平台成为了各类金融业务的主要载体。
然而，互联网金融平台的快速发展也面临着不少风险问题，如何进行科学有效的风险管理成为了互联网金融平台必须要面对的问题。
一、互联网金融平台存在的风险互联网金融平台作为新型的金融业务形式，是一种新的金融活动模式，在实践中也面临着不少的风险问题。
其中的风险主要包括以下几方面的问题。
1、信用风险：互联网金融平台的主要业务是将借贷双方进行撮合，为借款人提供资金，为投资人提供收益。
而在这个过程中，借款人还款能力和信用状况的不确定性是最大的风险之一。
2、透明度风险：互联网金融平台对于投资人的收益来源、借贷项目的安全性以及平台本身的资金运作情况等都需要进行公示。
而在实际上，有些平台并没有完全兑现相关承诺或者进行真实有效的公示，导致了透明度的不足而产生了风险。
3、监管风险：互联网金融是一项新型的金融活动，而目前国内针对互联网金融的监管还不够严格和完善，这也很容易导致一些互联网金融平台采取不健康的经营行为，从而产生风险。
二、互联网金融平台的风险管理手段针对上述互联网金融平台存在的风险问题，互联网金融平台需要制定科学有效的风险管理手段来避免风险发生或降低风险程度。
1、信用风险管理在管理信用风险时，互联网金融平台需要对借款人进行合理有效的信用评估，评估借款人的还款能力和信用情况，以提高贷款成功率和降低损失率。
同时，互联网金融平台还需要制定有效的应急措施，如垫付借款等，以应对出现的还款违约等问题。
2、透明度风险管理互联网金融平台在治理透明度风险时，需要加强信息公示，确保借款方、投资方和相关合作方明确平台的监管机构、借款方身份信息、借款方还款方式等重要信息，以使客户更加放心的使用互联网金融服务。
我国互联网金融的风险管理及对策建议
一、我国互联网金融的风险管理
1.1政策风险
随着国家对互联网金融的政策收敛和监管力度的加大，政策风险也成为了互联网金融风控的首要任务。
政策风险主要是指由于中央政府的政策变动，影响到金融机构在监管、发展及运营等方面的环境变化，即市场、政策等环境的变化导致金融机构所承担的不确定性和各种风险。
1.2信用风险
信用风险是指客户在金融合同中不能按照约定的条件履行到期的义务或者金融合同存在可能造成损失的可能性。
传统金融机构，通过信用偿付能力评估来预测客户的经济能力，从而评估其信用风险。
但在互联网金融中，信用风险的预测模型更加复杂，可以通过客户在网络上的行为来预测客户的信用情况，从而评估其信用风险。
1.3技术风险
技术风险是指企业采用的信息技术及其应用系统存在缺陷或漏洞，从而致使安全性无法满足技术要求而可能导致各种损失。
互联网金融的技术风险主要体现在信息安全、数据保护、数据通讯安全、用户鉴权等方面。
1.4操作风险
操作风险是指金融机构因缺乏有效的风险防范和管理规范。
互联网金融风险现状及监管策略互联网金融作为金融业的新兴业态，其快速发展对金融体系稳定和监管体系提出了新的挑战。
随着互联网金融规模的不断扩大，风险也在逐渐凸显。
本文将从互联网金融风险现状和监管策略两方面展开讨论。
一、互联网金融风险现状1.市场风险互联网金融市场高度竞争，各个平台为了获得更多的用户，可能会采取一些过度营销手段，如高额返利、虚假宣传等。
这些行为可能会导致市场竞争加剧，整个行业面临泡沫化风险。
2.信用风险互联网金融平台在运作过程中需要大量的资金，这些资金主要来自于投资者和借款人。
由于信息不对称和风险透明度不够，部分互联网金融平台可能会出现资金链断裂、违约等信用风险。
3.技术风险互联网金融依赖于信息技术，存在着系统故障、黑客攻击、数据泄露等技术风险。
一旦发生技术风险，可能会对用户资金和信息安全造成严重影响。
4.管制风险互联网金融行业发展速度快，监管对其跟不上，导致了一些合规和道德风险。
一些平台可能会利用监管漏洞或法律法规的灰色地带，进行违规操作，给用户带来潜在的损失。
以上这些互联网金融风险，都可能对金融市场的稳定和金融机构的健康发展构成威胁。
监管部门要及时调整监管政策，加强对互联网金融的监管。
二、互联网金融监管策略1.健全监管制度监管部门应加强监管法规的制定和完善，针对互联网金融行业的特点，研究提出相应的监管政策。
监管政策应包括市场准入、公司治理、透明度和信息披露等方面的要求，以保障用户权益和市场秩序。
2.加强风险评估和监测监管部门应建立健全的风险评估和监测体系，及时掌握互联网金融行业的风险情况，发现和预警风险隐患，采取相应的措施防范风险。
3.强化信息披露和透明度监管部门应强制互联网金融平台加强信息披露和透明度，及时向用户公布平台的经营状况、风险情况和资金运作情况，让用户充分了解投资的风险和收益，作出明智的决策。
4.加强合作与监管互联网金融跨行业性和跨地域性特点明显，监管存在边界模糊、监管漏洞等问题。
互联网金融风险及风险管理分析引言概述：互联网金融的发展为人们提供了便捷的金融服务，但同时也带来了一系列风险。
本文将分析互联网金融的风险，并探讨相应的风险管理措施。
一、市场风险1.1 波动性风险：互联网金融市场波动性大，投资者面临着市场价格的剧烈波动风险。
1.2 利率风险：互联网金融产品的利率可能会随市场变动而变动，投资者面临着利率风险。
1.3 政策风险：政府政策的变化可能对互联网金融市场产生重大影响，投资者需要关注相关政策的变动。
二、信用风险2.1 违约风险：互联网金融平台可能存在借款人违约的风险，投资者需要谨慎选择平台和项目。
2.2 透明度风险：互联网金融平台的信息披露可能存在不足，投资者难以全面了解借款人的信用状况。
2.3 操作风险：互联网金融平台的运营可能存在操作不当的风险，投资者需要关注平台的合规性和风控能力。
三、技术风险3.1 数据安全风险：互联网金融平台存在黑客攻击和数据泄露的风险，投资者需要保护个人信息的安全。
3.2 技术故障风险：互联网金融平台可能出现技术故障，导致交易延误或失败，投资者需要关注平台的技术稳定性。
3.3 信息不对称风险：互联网金融平台的信息不对称可能导致投资者的不确定性增加，需要加强信息披露和透明度。
四、合规风险4.1 监管风险：互联网金融行业的监管政策可能发生变化，投资者需要关注监管机构的政策动态。
4.2 法律风险：互联网金融平台的合规性存在法律风险，投资者需要了解相关法律法规并选择合规的平台。
4.3 诚信风险：互联网金融行业存在一些不良平台和诈骗行为，投资者需要提高警惕，选择信誉良好的平台。
五、流动性风险5.1 市场流动性风险：互联网金融产品的流动性可能受到市场供需关系的影响，投资者需要关注产品的流动性。
5.2 提前赎回风险：部分互联网金融产品存在提前赎回的限制，投资者需要了解产品的赎回规则。
5.3 交易流动性风险：互联网金融平台的交易可能存在流动性不足的风险，投资者需要关注平台的交易能力和流动性管理。
互联网金融面临的风险及对策在当今数字化时代，互联网金融以其高效、便捷的特点迅速崛起，为人们的金融生活带来了前所未有的变革。
然而，如同任何新兴事物一样，互联网金融在蓬勃发展的同时，也面临着一系列不容忽视的风险。
首先，信息安全风险是互联网金融面临的首要挑战。
在互联网金融的运作中，大量的个人和金融信息在网络中传输和存储。
这些信息包括但不限于姓名、身份证号码、银行账号、交易记录等。
一旦这些信息遭到黑客攻击、数据泄露或者被不法分子窃取，将给用户带来巨大的财产损失和隐私侵犯。
比如，＿____的个人信息被泄露，导致其银行账户被盗刷数万元。
为了应对这一风险，金融机构和相关企业必须加强网络安全防护，采用先进的加密技术、建立严格的访问控制机制以及定期进行安全审计和漏洞修复。
同时，用户自身也应增强信息安全意识，不随意在不可信的平台上输入个人敏感信息，保持良好的网络使用习惯。
其次，信用风险在互联网金融领域也尤为突出。
由于互联网金融的虚拟性和开放性，交易双方往往缺乏面对面的沟通和了解，这使得信用评估变得更加困难。
一些不良借款人可能会利用虚假身份和信息获取贷款，然后恶意拖欠或者逃避还款。
此外，互联网金融平台在信用数据的收集和分析方面可能存在不足，导致对借款人信用状况的判断不准确。
为了降低信用风险，互联网金融平台需要建立完善的信用评估体系，综合运用大数据、人工智能等技术手段，多维度地分析借款人的信用状况。
同时，加强与传统金融机构和征信机构的合作，实现信用数据的共享和互通，提高信用评估的准确性和可靠性。
再者，操作风险也是互联网金融不可忽视的问题。
操作风险可能源于系统故障、人为失误、流程漏洞等。
例如，系统出现故障导致交易延迟或失败，工作人员误操作导致用户资金损失，或者业务流程设计不合理引发风险。
为了防范操作风险，金融机构应加强内部管理，建立健全的内部控制制度和操作流程规范，对员工进行充分的培训和教育，提高其业务水平和风险意识。
同时，加大对技术系统的投入和维护，确保系统的稳定运行和可靠性。
互联网金融风险及风险管理分析一、引言互联网金融的快速发展带来了众多的机遇，但同时也伴随着各种风险。
本文将对互联网金融风险进行分析，并探讨相应的风险管理措施。
二、互联网金融风险分析1. 技术风险随着互联网技术的不断发展，互联网金融面临着各种技术风险。
例如，网络安全漏洞可能导致用户信息泄露和资金被盗，技术故障可能导致系统崩溃和交易中断等。
2. 法律风险互联网金融的跨境性质和创新性质使其面临着法律风险。
例如，不同国家和地区的法律法规不一致可能导致合规风险，金融产品设计不当可能涉及违规行为等。
3. 信用风险互联网金融平台的信用风险主要表现在借贷业务中。
例如，借款人的信用评估不准确可能导致违约风险，借贷平台的信用评级不准确可能误导投资者等。
4. 市场风险互联网金融市场的波动性较大，可能面临市场风险。
例如，股票、基金等金融产品的价格波动可能导致投资者损失，市场竞争激烈可能导致平台盈利能力下降等。
5. 操作风险互联网金融平台的操作风险主要表现在内部控制不力、人为错误等方面。
例如，内部员工的不当行为可能导致资金被盗，系统操作失误可能导致交易错误等。
三、互联网金融风险管理措施1. 加强技术安全互联网金融平台应加强网络安全防护，及时修补漏洞，确保用户信息和资金安全。
同时，建立灾备系统，及时应对技术故障，保障系统的稳定运行。
2. 遵守法律法规互联网金融平台应遵守各国家和地区的法律法规，确保合规经营。
建立合规部门，及时了解和适应法律法规的变化，确保业务的合法性和稳定性。
3. 加强信用管理互联网金融平台应建立科学的信用评估模型，准确评估借款人的信用状况。
同时，加强对借款人的监控和管理，及时发现并应对违约行为，降低信用风险。
4. 健全风险管理体系互联网金融平台应建立完善的风险管理体系，包括风险评估、风险监控、风险预警和风险应对等环节。
通过科学的风险管理，及时发现和应对各类风险，保障平台的稳健发展。
5. 提供风险教育和投资者保护互联网金融平台应加强对投资者的风险教育，提高投资者的风险意识和防范能力。
互联网金融风险及风险管理分析引言概述：
随着互联网的快速发展，互联网金融已经成为人们日常生活中不可或者缺的一部份。
然而，随之而来的互联网金融风险也逐渐凸显出来。
本文将从五个大点阐述互联网金融风险及风险管理的重要性。
正文内容：
1. 技术风险
1.1 安全性问题：互联网金融平台存在黑客攻击、数据泄露等安全风险。
1.2 技术故障：系统故障、网络延迟等问题可能导致交易中断或者数据丢失。
2. 法律合规风险
2.1 监管政策：互联网金融行业的监管政策往往发生变化，企业需要及时了解并适应。
2.2 合规风险：互联网金融平台需要遵守各种法律法规，否则可能面临处罚或者被关闭。
3. 信用风险
3.1 借贷违约：互联网金融平台存在借贷方违约的风险，可能导致资金损失。
3.2 虚假信息：虚假信息可能导致投资者对项目的信任受损，进而影响平台的信誉。
4. 市场风险
4.1 波动性：金融市场的波动性可能导致投资者的损失。
4.2 竞争压力：互联网金融行业竞争激烈，企业需要不断创新以保持竞争力。
5. 运营风险
5.1 内部管理：互联网金融平台需要建立健全的内部管理制度，以防止内部失误或者不当行为。
5.2 人员风险：员工离职、人员不足等问题可能影响平台的正常运营。
总结：
综上所述，互联网金融风险及风险管理是互联网金融行业必须面对的重要问题。
为了有效管理风险，互联网金融平台需要加强技术安全、遵守法律法规、提升信用度、应对市场波动以及加强内部管理。
惟独通过科学的风险管理措施，互联网金融行业才干健康、稳定地发展。
新形势下互联网金融服务平台存在的风险管理问题及对策分析4900字 摘 要：随着互联网的发展，逐渐将其技术扩展到金融行业，在给资金需求者和投资者提供更多机会的同时也大大促进了金融市场的创新，但是由于互联网安全技术有限，使得互联网金融面临诸多风险。本文以e租宝案件为案例分析，通过对e租宝的成立与发展，案件的起因及存在的问题进行陈述，以点及面地梳理互联网金融发展中的风险及风险防范措施，以促进互联网金融的良好发展。
关键词：新形势；e租宝事件；风险管理；对策分析 一、研究背景、问题及意义 如今，互联网金融成为资源配置的首选种类，众多的专家学者表示，相较于传统的理财产品，新型的互联网金融理财对投资的有更为合理的配置，使投资者的不二之选。据第三方数据机构报告显示，2015年11月网贷行业整体成交量达到了1331.24亿元，贷款余额增至4005.43亿元，速度惊人。尽管互联网金融理财产品发展迅速，其收益率也十分吸引人，但是这也不能忽视其存在的潜在风险。网络时代来临后，投资互联网金融已经成为现今的一种新趋势，国内大大小小的互联网金融平台如雨后春笋般迅速发展发展迅速。然而互联网金融并没有摆脱金融因子，更没有脱离金融风险，相较传统的金融市场，互联网投资平台的快捷高效迎合了当代人对速度的需求，但是由于此行业各方面还不够完善，其信用体系、管理体系、监管体系、安全体系和法制体系还不够健全，因此，互联网金融必须风控当头，互联网不受拘束的创新、开放究竟如何与金融业务本身的严谨、高风险融合，这是每个互联网金融人都需要仔细琢磨的问题 二、e租宝案件 1.e租宝的成立与发展 钰诚集团下的e租宝之所以成为传奇，全在于它那超乎常理的崛起。自2014年7月上线以来，在不到两年的时间里，e租宝就实现了超700亿的累计成交额，跻身国内P2P行业第一阵营。根据第三方数据统计，截至2015年11月底，e租宝累计成交额已经突破720亿元，有效投资人数量约88万，待收总额将近695亿元。在每天都有新军崛起的P2P行业里，还算年轻的e租宝能够缔造这样的传奇，足以令整个行业错愕。 2.e租宝案件的起因及存在的问题 根据五大维度的综合分析结果，《2015年网贷评级报告》将参评的互联网金融平台分为A、A-、B+ 、B、B-、C和C-七个评级档次。其中，e租宝所属的C-评级意味着其平台综合实力弱，仅少数获得过风险投资，管理团队结构改进空间大，投资者一般特别谨慎这种经验相对不足、平台规模较小，抗风险能力差企业，出现这种报告警示时，投资者对其关联交易格外留意。 3.e租宝事件的风险管理问题的分析 （1）e租宝的集资的迅猛，源于P2P平台的理财端的扩张，过快的扩张导致其过早地吃光了资产端的优质债权，而为了留住源源不断的新增投资人，平台极有可能在被逼急的情况下引入不合格债权，反而加大了项目的风险性。根据数据显示，成立于2014年7月的e租宝，在今年8月份的时候，累计成交额就已经突破了170亿元；截至今年11月月底，e租宝的累计交易额达到了703亿元。短短半年时间，e租宝的增速超过6倍，其日均增长规模更是至少在4500万元之上。其发展规模与其资历是极其不符的，而掩藏在理财端这种畸形增长背后的则是资产端的猫腻。 （2）e租宝的营销费用投入过大，使得资金周转出现问题，导致流动性风险加剧，或给平台带来“双失”风险局面。e租宝之所以能在500多天内就做到700多亿累计成交额，与其背后一掷万金的广告投放不无关系。据悉，仅是线下广告投放这一项，e租宝一个月就要烧掉4-5亿元。其次，网络推广必备的品牌词、竞价、软文、硬稿，以及纸媒和互联网媒体的报道、授奖，众多协会的站台、名人的背书等品牌造势也是一笔不菲的费用。最后，e租宝是一家十分依赖线下的伪P2P平台，每个月都需要为庞大的线下销售团队支付高额薪资。综上，林林总总的营销推广费用加起来，e租宝一个月几乎就能烧掉十几亿，那么一年耗费数十亿营销费用也许并非空穴来风。 （3）风险偏好型做法，高标的，高风险不注重资金管理。e租宝自称是一家以融资租赁业务为主的P2P平台，所谓融资租赁，具有一个十分突出的特征，即借款金额都比较大，单个借款项目一般都在千万级别。据了解，e租宝的单个借款项目金额普遍在3000万-4000万元，尤其是7月-8月，e租宝每天都会发布5个以上的千万大标，日均总成交额几乎都能突破2亿元。然而金额越大，风险越大，平台的兑付压力也越大。因此，从风险管理的角度来看，大额标的过多对平台而言绝不是好事，一旦发生坏账，平台将面临巨额兑付压力。综上，不论是从实操还是理论上看，互联网金融的初衷和使命都应该是小额、分散。 三、互联网金融对风险防范的对策分析 存在风险是不可避免的，但是应当采取正确的积极的态度去应对，e租宝对于自身的存在的风险不仅不客观面对，更是采取隐瞒，信息不透明的处理方式，巨额的融资租赁项目和长期的租赁期限以及对信息的模糊处理令人产生更多担忧。这严重的影响了人们对e租宝的信用评价。对此提出互联网金融对风险防范的对策。 1.正确认识互联网金融风险，加强投资者风险教育通识 现阶段我国互联网金融所暴漏信用问题、规范问题、资金管理问题、流动性问题等伴随金融的发展也逐渐扩大风险影响力度，在此必须正确认识互联网金融风险，加强投资者风险教育通识，向金融投资者提示风险、控制风险才能使互联网金融下的企业得到更好的发展。如何辨别风险显得尤为重要，相对互联网金融其风险主要集中在风险管控和消费者信息安全等方面，因此政府在有效保护和大力鼓励各种互联网金融创新工具和方式的同时，需要加强互联网金融产品的规范化，设计相应互联网风险管控制度并出台相关政策，掌握监管措施出台的时机、节奏和力度，防范互联网金融过度发展对传统金融市场的冲击而带来的系统性风险。缓解“一管就死、一放就乱”局面，与此同时投资者加强自我风险教育通识，降低投资风险，重视并配合政府与公众的沟通工作，达到提高互联网金融资金配置效率，促进金融支持实体经济的发展模式。对于消费者信息安全问题，应当对互联网金融运行环境要进行改进，加强数据管理，开发信息技术、改进运行环境，提高计算机系统在病毒攻击方面的防御能力。从而降低技术选择风险，保证国家金融安全。 2.加大互联网金融立法工作，“三律并重”防止见缝插针 e租宝涉嫌非法吸收公众存款、向不特定对象进行非法集资的行为折射出目前我国大多数运营模式存在的现象。然而目前尚不存在完备的相关的制度、条例、也不存在规范的技术行业标准等互联网金融机构，其法律政策的不确定性构成了互联网金融发展的巨大风险。金融市场永远存在利润当期性和风险滞后性的错配，对此国家应尽快弥补法律空缺，确立监管主体，加强监管流程，完善退出机构，防范不法分子“越界”，进入法律上的灰色地带，甚至触碰“底线”的行为，遏制虚假的高利借款标募集资金行为，对此类害群之马要坚决打击，政府要切实做好加大互联网金融立法工作，“三律并重”防止见缝插针，政府在制定法律前，做好要归纳问题、梳理规则、明确关系使法律适用于实际，防止出现“鞋不合脚”的现象，法律制定要针对互联网金融风险问题，公司自律、行业互律、监管者他律，三者并重，缺一不可。除此之外，构建互联网金融安全体系方面的立法工作，防止见缝插针行为，加强数据管理。 3.构建横向的合作监管体系，灵活规范的掌握监管力度 我国的金融管理模式是“分业经营，分业管理”而互联网金融模糊了各领域的界限，管理出现了真空现象，鉴于当今互联网金融的复杂性，以往传统的分业监管模式早已无法满足其监管需求，当务之急构建横向的合作监管体系，灵活规范的掌握监管力度，实现综合监管金融安全和防止互联网金融风险的传导，调分业与混合两种监管模式，实现综合监管才能解决目前互联网金融面临监管缺位的问题。除此之外，纯粹信息中介和借贷中介外以及许多网络金融平台公司所提供的担保、资金募集使用等服务都属于金融服务，目前尚未纳入监管，对此应当要重新梳理各类互联网金融企业的业务范围，在此基础上明确相应企业、相应业务的监管部门，明确监管主体，使其操作模式和运行方式得以规范化，预防非法吸收公众存款、非法集资以及非法发行公司企业债等违法行为。切实以监管主体为主，相关金融、信息、商务等部门为辅的监管体系，打造互联网金融统一数据平台，明确监管分工及合作机制。加强行业自律。灵活掌握监管力度，可采取以行业准入来替代政府审批的办法，强化行业协会作用，规范行业发展。 4.实现流动性资金管理目标，强化资金筹集和托管门槛 西方国家通过金融机构之间的竞争确立市场格局，而我国金融市场大多依靠政策形成，投资者对于风险没有承受能力，一旦出现重大客户的违约，引发银行流动性问题，人们便对该银行前途的疑虑，触发大规模的资金抽离，p2p平台则会面临流动性问题，因此实现流动性资金管理，强化资金筹集和管托门槛是帮助争取时间和缓和危机冲击的重要防护手段。对于网贷平台而言，首先要坚持总量均衡原则，在保证支付前提下，保证负债、运营资金和资产的总量均衡，采取合理分配，通过负载和运营资金总量之间的配比实现资金总量的制约，防止超载负荷经营；其次要坚持结构对称原则。保证负债与资产的对称关系，实现期限利率结构的一致性和对称性，保证资产和负债的偿还期对称关系以便及时调整流动性缺口；严格控制非生息资产比重以保证资产负债结构在利率结构上对应，保持和提高利差水平；最后应当采取适时调节原则，即资产和负债保持一种流动关系。防止企业盲目冒进，应当按风险承担能力来限制业务种类，严格限定企业准入条件，优化准入管理，报备新业务，对开展新业务进行和格准入审查，加强其网络平台资金管理，强化其资金筹集和托管机制，将其网络信贷纳入国家信贷管理的范畴，对第三方支付企实施资金控制，规范P2P行业的企业资金托管，建立商业银行对其进行资金托管流程，实现流动性资金管理目标。 四、结束语 总之，互联网金融给传统银行带来的不仅是挑战，更多的是启发、机遇和合作机会。未来银行业与互联网行业将进一步融合，互联网企业将加速金融化，银行业也将进一步互联网化，不过，风险的防控将是二者面临的永恒主题。虽然大多数P2P平台还没有达到“e租宝式营销”的地步，但现阶段行业内营销成本虚高也是不争的事实，事实上，长期的烧钱营销不仅会给平台带来巨大的资金压力，还会导致平台忽视用户群体维护，而“轻用户、重规模”的发展策略往往是不具备可持续性的。为此，既是出于控制成本的需要，也是为了加强用户粘性，低成本营销开始在P2P行业内受到关注。总结起来，低成本营销的好处一方面在于节省了不必要的运营资金，平台能够集中有限的资源来发展资产、技术、风控等项目；另一方面从用户培养的角度来看，低成本营销决定了平台难以依靠简单的“利”来吸引用户，因此更考验平台的“用户运营之道”，这种机制下更能够培养出忠实用户，而种子用户能够带来的口碑营销效果未必比烧钱营销差。 参考文献： [1]促进互联网金融健康发展的若干建议_lnlh2013. [2]胡振虎，于晓.财政部亚太财经与发展中心中国经济时报中国互联网金融风险及监管
