贷款风险分类偏离度检查

贷款分类准确性的影响因素及改进建议“提高贷款分类准确性——提足拨备——做实利润——资本充足率达标”是银监会成立之初就明确提出的持续监管要求，其中提高贷款分类准确性是实现持续监管的基础和前提。

为切实做好贷款分类准确性的监管工作，XX银监分局对近年来贷款分类偏离度检查中发现的问题进行梳理、分析，并提出了相关政策建议。

一、影响贷款分类准确性的因素（一）绩效考核因素的影响。

商业银行最基本的经营目标就是获取利润，为投资者贡献理想的每股收益。

实施绩效考核是促进经营者实现这一目标的主要管理手段。

而实行五级分类则要求商业银行经营者审慎地划分相关资产形态，意味着要计提足额的损失准备、减少利润、降低每股收益。

在涉及整体和局面利益平衡情况下，实施绩效考核和实行五级分类之间存在明显冲突。

从近年的监管实践看，凡是应该向下调整资产形态而未调整的，均不同程度地受到了绩效考核因素的影响。

（二）授信政策因素的影响。

商业银行对客户的关系是一个较为长期的业务关系，其授信政策具有长期性、相对稳定性，五级分类是以动态的信息对其授信政策予以支持，具有很强的时效性。

当二者发生冲突时，商业银行很有可能被迫放弃后者。

以XX市某钢铁企业为例，该企业因受金融危机影响，2009年营业收入大幅下降，出现较为严重的亏损，短期偿债能力指标――流动比不足0.8，该客户的贷款形态应划分为关注类较为适宜，但银行的分类形态却是正常类。

对此，被查行给出的主要理由是：按照其上级行的授信政策，如果客户的贷款形态从正常类调整为关注类，对该客户进行借新还旧、还旧借新等倒贷手续，就很难获得上级行的审核批准，更不用说增加授信了。

（三）分类数理模型因素的影响。

当前各银行业机构贷款五级分类的数理模型不尽相同。

如某银行分类的数理模型是矩阵模型，由以信用等级为代表的客户评价和以第二还款来源为代表的债项评价组成两个向量，形式上非常直观。

问题是假设某客户信用等级为AAA，又有合适的第二还款来源的话，不管该客户即期的财务状况、经营成果和现金流量如何，从矩阵上看就很难将贷款归类为关注级别以下。

商业银行贷款偏离度范围
1. 监管要求，监管机构通常会制定贷款偏离度的指导原则或限制，以确保银行的贷款风险控制在合理范围内。

这些指导原则可能会规定贷款偏离度的上限或要求银行报告和解释超过某个阈值的贷款偏离度情况。

2. 银行内部政策，商业银行在制定贷款政策时也会考虑贷款偏离度的控制范围。

银行可能会设定内部限制，例如要求贷款偏离度不超过一定比例或金额，以确保贷款风险可控。

3. 市场环境，市场环境的变化也可能会影响商业银行贷款偏离度的范围。

在经济繁荣期间，银行可能更愿意放宽贷款条件，导致贷款偏离度的范围相对较大。

而在经济衰退或金融危机期间，银行可能更加谨慎，对贷款偏离度的控制范围会更严格。

4. 贷款类型和借款人特征，不同类型的贷款和借款人的特征也会影响商业银行贷款偏离度的范围。

例如，对于个人消费贷款，银行可能会设定较为宽松的贷款偏离度范围，因为这类贷款通常规模较小且风险较低。

而对于企业贷款或房地产贷款等规模较大、风险较高的贷款，银行可能会设定较为严格的贷款偏离度范围。

5. 风险管理能力，商业银行自身的风险管理能力也会影响贷款
偏离度的范围。

如果银行具备较强的风险管理能力，包括准确的风
险评估和监控体系，那么它可能会有能力容忍较大的贷款偏离度范围。

相反，如果银行的风险管理能力较弱，那么它可能会更加谨慎，将贷款偏离度范围控制在较小的范围内。

总结起来，商业银行贷款偏离度范围受到监管要求、银行内部
政策、市场环境、贷款类型和借款人特征以及风险管理能力等多个
因素的影响。

范围的具体数值因银行和具体情况而异，需要根据具
体的监管和内部政策来确定。

信用社（银行）贷款五级分类考核验收标准被考核验收单位：编号项目分值备注得分1一、组织建设、实施方案及落实。

102 （一）安排部署、制定分类方案和操作实施细则2查看文件，缺一项扣1分。

3 （二）成立了信贷资产分类领导小组；2查看资料没有成立或信用社主任为组长的不得分。

4 （三）落实了各级分类人员的岗位、职责、和权限；2落实了各个分类岗位职责、权限的得满分，否则不得分。

5 （四）制定了各类信贷风险资产的规章制度；2制定了各项分类资产的规章制度得满分，否则不得分。

6 （五）止验收日、分类岗位的职责落实情况。

2止验收日，各分类岗位人员能够履行职责的满分，否则不得分。

7二、风险分类动员培训。

58 （一）培训范围、参加人员；1培训面达到95%以上的满分，否则不得分。

9 （二）培训方式、培训内容；(集中培训、现场答疑、案例辅导、理论考试）2每缺一项扣.5分。

10 （三）培训的效果；（现场抽查部分信贷员进行知识问答）2合格的满分，不合格不得分。

11三、五级分类考试。

512 （一）参加考试的人员范围；2参加面在95%以上得满分，每低10%扣1分，直至扣完。

参加人员包括机关全体、各领导、信贷员和信用社会计。

13 （二）考试的结果。

3全部合格的满分、合格率80%以上的2分，在80%以下得1分14四、信息交流。

515 （一）准确的向联社报送分类数据；3准确向联社报送分类数据的满分，否则不得分。

16 （二）报送的分类数据真实、准确、及时；2报送的数据真实、准确、及时的满分，否则酌情扣减。

17五、风险分类的涵盖内容。

518 风险分类涵盖所有的信贷资产得10分。

没有全部涵盖的，按照每少1户扣减2分，直至扣完；519六、信贷档案搜集和管理。

1020 （一）档案信息资料的收集是否完整；(确实的必须书面说明)4按照《潼关县信贷档案管理办法》的规定，齐全的的满分，不全的，缺失一项扣分。

分类后的档案管理是否规范。

21 （二）风险分类的资料是否真实有效；322 （三）贷款档案管理是否规范；323七、分类流程及执行情况。

农村信用社贷款分类偏离度浅议科学准确地进行贷款分类不仅是监管当局的监管要求，更是农村信用社全面、准确地识别、反映和监控风险的前提。

只有严格进行贷款分类，才能真实的反映信贷资产风险状况，才能充分提足拨备，从而提高农村信用社的风险防范水平。

如果贷款分类发生偏离，就会影响贷款分类的准确性和真实性，掩盖信贷管理存在的问题和贷款的风险状况。

根据省联社贷款分类偏离度检查情况来看，被查单位均存在不同程度的偏离，下面就农村信用社贷款偏离度存在的原因谈一下自己的看法。

一、贷款分类偏离度的含义贷款分类偏离度是指商业银行在对贷款进行五级分类时存在形态划分结果与实际形态相差异的程度。

包括不良贷款总体分类的偏离程度和五级分类中各类形态的偏离程度。

其计算公式：相对偏离度＝（检查确认的不良贷款比例/被查机构自己认定的不良贷款比例－1）×100％；绝对偏离度＝检查确认的不良贷款比例－被查机构自己认定的不良贷款比例。

《山东省农村信用社信贷资产风险分类实施细则（试行）》中规定，偏离度为检查认定不良率与账面不良率之间的差，在进行计算时采用绝对偏离度的计算公式。

二、贷款分类偏离度存在的原因贷款分类偏离度直白地说就是分类不正确造成的误差，产生误差的原因主要在“分”上，而不是管理上，贷款五级分类其实就是人脑主观思维的一个过程，由于不同的人对于事物的识别、判断能力的不同，势必会造成对同一事物的认定结果不同。

另外，在目前仅有绝对的五级分类定义，没有绝对的分类标准的情况下，贷款分类在合理的范围内存在偏离度也是必然的事情。

根据全省贷款风险分类偏离度检查情况来看，本人认为产生分类偏离度的原因主要有以下几个方面：（一）五级分类标准模糊，准确度具有偏差。

五级分类主要以内在风险为主要依据，分类标准强调贷款损失的可能性，根据可能发生的损失程度划分为五级，在贷款的五级分类中虽然对每个类别的贷款都下了定义，并阐述了基本特征，但在实际操作中对贷款分类难以准确判断，特别是相近类别之间更难以把握，确定的分类标准比较模糊，而且弹性较大。

贷款风险分类偏离度检查培训课程引言:贷款风险分类偏离度检查是对金融机构贷款组合风险进行评估的重要工具。

通过对贷款组合进行分类和评估，银行可以更好地管理风险，保障金融稳定性和资金安全。

为了提高金融机构从业人员对贷款风险分类偏离度检查的理解和应用能力，我们特开设了该培训课程。

一、课程目标：本培训课程旨在帮助从业人员深入了解贷款风险分类偏离度检查的概念、原理和方法，并能够运用相关工具进行分析和决策，从而提升金融机构贷款风险管理的能力。

二、培训内容：1. 贷款风险分类偏离度检查的概述- 介绍贷款风险分类偏离度检查的定义和背景- 解释贷款风险分类偏离度检查的重要性和意义2. 贷款风险分类方法- 介绍常用的贷款风险分类方法，包括基于贷款对象、贷款用途、还款来源等分类方法- 分析各类分类方法的优缺点和适用情况3. 贷款风险分类偏离度计算- 解释贷款风险分类偏离度计算的原理和公式- 演示如何利用贷款风险分类偏离度计算工具实施分析4. 贷款风险分类偏离度检查实践- 分析实际案例，从贷款风险分类偏离度的角度进行评估- 讨论如何根据评估结果制定合理的贷款管理措施5. 风险管理的关键因素- 介绍影响贷款风险分类偏离度检查结果的关键因素，如经济环境、政策法规和组织内部管理等方面的因素- 分析如何在不同环境下合理应对风险三、培训方法：本课程采用理论讲解与实践案例相结合的方式，通过授课、讨论和案例分析等形式，帮助学员理解和应用贷款风险分类偏离度检查的相关工具和方法。

四、培训对象：本培训课程面向金融机构相关从业人员，包括贷款部门、风险管理部门以及内部审计部门的工作人员。

同时，也欢迎对贷款风险分类偏离度检查感兴趣的金融从业人员参加。

五、培训效果评估：为了确保培训效果的实现，我们将根据学员的学习情况和培训后的应用情况，进行培训效果的评估与回访。

同时，学员还有机会参加培训后的案例辅导班，进一步提升应用能力和解决实战难题的能力。

六、总结：贷款风险分类偏离度检查是金融机构风险管理的核心内容之一，是确保金融机构安全经营和资金安全的重要保障。

真实不良贷款和账面不良贷款存在偏离的原因分析今年商业银行不良贷款将继续增长，风险点除产能过剩行业、小微企业较集中的制造业等不良贷款多发领域外，大中型企业、房地产行业在去库存过程中的违约风险也需重点关注。

隐藏不良资产成隐患“贷款偏离度检查一直都有，只是今年专门强调了不良这一块。

去年我们做信贷资产真实性检查时，发现了大量分类不准确的问题。

”广东地区一位银监部门人士如是说。

多位业内人士表示，组织开展不良贷款分类偏离度检查旨在对银行业真实不良率“摸底”，督促银行业主动释放风险。

最近一两年，商业银行不良贷款压力攀升，部分银行有粉饰报表的冲动。

部分中小、农村金融机构对于贷款的分类不准确，导致报表不能真实反映资产质量情况。

国泰君安银行研究团队此前发布的报告认为，投资者认为的16家上市银行“真实不良率”为5.5%，“估值隐含不良率”为13.89%，而银行报表披露的不良率仅为1.64%。

该团队认为，资产质量成为目前银行基本面的决定因素，东部沿海地区的资产质量有企稳迹象。

“估值隐含不良率”又称“估值可承受/容忍不良率”，指上市银行估值已经完全隐含最糟糕情景假设下的不良率。

按照国泰君安的测算，目前上市银行尚有1.9万亿拨备余额、1.6万亿的PB(市净率)估值、1.3万亿税后净利润，将这些“安全垫”全部用来对冲损失后，银行不良率最高可达13.89%。

中国社科院金融研究所银行研究室主任曾刚表示，部分商业银行通过一些手段来隐藏不良资产，主要手段之一是在贷款分类方面“做手脚”，如将出了问题和有瑕疵的贷款归入“关注类”而非“不良类”。

此外，还可以通过同业业务、票据业务、资管业务、与资产管理公司交易来调节不良贷款的数字。

曾刚认为，这些商业银行可能是想通过“以时间换空间”的方式让报表好看一些。

因为如果报表太难看，银行的很多业务资格可能会被监管部门取消。

虽然通过种种手段，不良贷款的真实情况被暂时隐藏，但实际风险仍然存在。

如果偏离度太大，会导致本来应该暴露的风险延后并不断累积，对商业银行长期稳健经营构成隐患。

中国银行业监督管理委员会办公厅关于进一步做好农村合作金融机构贷款风险分类工作的通知文章属性•【制定机关】中国银行业监督管理委员会(已撤销)•【公布日期】2006.06.21•【文号】银监办发[2006]166号•【施行日期】2006.06.21•【效力等级】部门规范性文件•【时效性】失效•【主题分类】银行业监督管理正文*注：本篇法规已被：中国银监会关于发布银行业规章和规范性文件清理结果的公告（发布日期：2011年1月5日，实施日期：2011年1月5日）废止中国银行业监督管理委员会办公厅关于进一步做好农村合作金融机构贷款风险分类工作的通知(银监办发〔2006〕166号)各银监局(西藏除外)：自全国合作金融监管暨改革工作会议以来，农村合作金融机构贷款五级分类以培训为重点的前期工作已基本结束，目前各地陆续进入分类操作阶段。

为确保贷款五级分类质量，实现摸清风险底数、提高经营管理水平、增强风险控制能力、初步形成健康的信贷文化的工作目标，现就进一步做好农村合作金融机构贷款五级分类工作提出如下要求：一、完善考核机制，做实资产和利润。

一是各银监局要及时了解并解决影响贷款五级分类的认识问题和制度性问题，对以账面利润为指标对基层农村信用社进行综合考核的省联社，要督促其修订和完善相关的考核制度和办法，取消按账面利润考核盈利水平的做法，实行按经营利润（即账面利润＋当年提取拨备＋当年消化包袱）考核，从根本上解决因担心五级分类后不良贷款增加造成拨备增提，账面利润减少，进而降低评级结果的问题。

二是为了客观真实地揭示贷款风险，各级监管部门2006年末可不按五级分类对农村信用社进行“双降”考核，从2007年起，统一以2006年末五级分类结果为基数，对贷款质量进行考核。

二、切实采取措施，提高分类质量。

一是要严格标准，规范操作。

各农村合作金融机构要严格按照银监会下发的《农村合作金融机构信贷资产风险分类指引》（以下简称《指引》）关于信贷资产风险分类的标准、要求、操作程序、管理考核等方面的规定，对表内外信贷资产实施分类。

贷款风险分类偏离度检查培训课程贷款风险分类偏离度检查培训课程一、培训背景与目的随着金融体系的发展和贷款市场的不断扩大，银行和金融机构面临着越来越多的贷款风险。

为了准确评估和管理这些风险，贷款风险分类偏离度检查成为了银行和金融机构必不可少的工具。

本次培训课程旨在帮助参与者了解贷款风险分类偏离度检查的基本概念、方法和应用，提高其贷款风险管理能力。

二、培训内容与安排1. 贷款风险分类偏离度检查概述1.1 贷款风险的定义与分类1.2 贷款风险分类偏离度检查的意义和目的1.3 贷款风险分类偏离度检查的流程与方法2. 贷款风险分类模型建立与应用2.1 贷款风险分类模型的建立原则和方法2.2 贷款风险分类模型的评估与优化2.3 贷款风险分类模型的应用案例3. 贷款风险分类偏离度检查数据准备与处理3.1 贷款风险分类偏离度检查所需数据的获取与准备3.2 贷款风险分类偏离度检查数据的清洗与转换3.3 数据质量控制与监测4. 贷款风险分类偏离度检查的结果分析与解释4.1 贷款风险分类偏离度检查结果的分析方法与指标4.2 贷款风险分类偏离度检查结果的解释与应用4.3 贷款风险分类偏离度检查结果的报告与呈现5. 贷款风险分类偏离度检查的监测与改进5.1 贷款风险分类偏离度检查的监测与控制5.2 贷款风险分类偏离度检查的改进与优化5.3 贷款风险分类偏离度检查的持续改进机制三、培训方法与手段1. 理论讲授：通过讲解PPT、案例分析等方式，传授贷款风险分类偏离度检查的基本概念、方法和应用。

2. 实例演练：通过实际案例的演练，帮助参与者熟悉贷款风险分类偏离度检查的流程与方法，提高实践能力。

3. 小组讨论与互动：通过小组讨论、互动问答等方式，促进参与者的思考和交流，加强学习效果。

4. 现场辅导和实践指导：通过实际操作、辅导和指导，帮助参与者掌握贷款风险分类偏离度检查的实施技巧。

5. 考核与评估：通过培训结束后的考核和评估，对参与者的学习效果进行评估，并提供相关证书。

信用社(银行)贷款五级分类现场检查报告本次现场检查主要是为了全面了解农村信用社贷款五级分类的执行情况，包括了解信用社的信贷资产风险底数、分类实施情况、各类贷款情况以及不良贷款增减变动等方面的情况。

根据XXX的要求，对22个信用社的信贷资产风险五级分类的制度执行情况、分类实施情况、分类数据情况进行了全面验收。

以下是××联社的验收情况报告。

一、明确任务，落实责任为了确保贷款五级分类工作的顺利推进，××联社成立了信贷资产风险五级分类工作推广领导小组，并下设办公室和风险管理委员会，明确了各个部门的职责和任务。

同时，各社也成立了相应的本社信贷资产风险五级分类工作小组，社主任为第一责任人，联社职能部门负责具体日常工作，信贷管理部门负责信贷资产风险五级分类的资料准备和具体分类工作，风险管理部门负责对下级机构上报的分类意见进行审核，稽核部门负责对信贷资产质量真实性进行检查、稽核。

此外，联社还加强了考核，建立了奖惩制度，对于五级分类工作推行不力、分类进度缓慢、不按分类要求分类、分类偏离度较高的信用社，将进行通报批评，并追究相关责任人的责任。

二、统一标准，制定方案为了保证基层各社按照统一的内容、标准和程序进行分类操作，××联社制定了《××联社信贷资产五级分类实施方案》，并依据《辽宁省农村信用社信贷资产风险五级分类操作细则》和XXX《农村合作金融机构信贷资产风险分类指引》等文件，统一印发了农村信用社《客户信贷档案编目》，印发了信贷资产风险五级分类信息采集标准，印发了损失类贷款证明材料标准，制定了信贷档案管理制度，建立了监测信息管理制度和岗位职责。

三、提高职工素质，组织研究为了确保贷款五级分类工作的质量和效率，××联社组织了相关的研究培训，提高了职工的素质和能力。

同时，联社还注重了贷款五级分类工作的宣传和普及，让更多的人了解这项工作的意义和重要性。

本文部分内容来自网络整理，本司不为其真实性负责，如有异议或侵权请及时联系，本司将立即删除！== 本文为word格式，下载后可方便编辑和修改！ ==贷款偏离度自查报告篇一：银行信贷自查报告银行信贷自查报告银行家们心中有数，业务和风控，两手都要抓，两手都要硬。

于是乎，上半年冲在前面的是对公、个金、授信等前中台人员；而风水轮流转，下半年忙碌的则是银行稽核、内部审计等后台人员。

8月下旬，审计署的审计调查队伍入驻前，一家国有大行刚结束了一场长达三个月的专项稽核。

稽核部的经办人员加了三天班，把该行所调查的5家分支行的情况进行了汇总。

此次稽核调查的是自201X年以来发生的公司授信业务，包括贷款、票据、国内信用证等。

9月10日，一家大型上市银行江苏省分行人士透露，该行正在开展内部审计；另一家大行上海分行人士称，该行内部的风险排查工作已于8月底完成，范围涉及项目资本金落实情况、票据业务等方面。

通过自查风暴，潜伏于信贷冲动下的各种问题浮出水面。

如前述国有大行的专项稽核查出的问题主要表现在：授后管理工作不到位、资金流向监控存在不足、对贸易背景真实性审查不够严格、会计核算不规范等。

而稽核结论中提出的两大关注事项：一则是关注委托开票业务的合规性，二则是项目资本金落实到位。

各行都面临着共同的难题——如何在审计署到来之前，把有瑕疵的贷款落实到位。

8月底，一家大行信贷人员透露，他所做的工作中有一项就是，规范借款企业的股东借款问题，如果借款企业用股东借款来补充项目资本金的缺口，都需要重新来过，退回股东借款，重新落实项目资本金。

“过桥”项目资本金迷离银行自查锁定的均为关键环节。

8月以来，部分中小银行上海分行纷纷开展与案件防控相关的风险排查工作。

其中，一家股份制银行将单位账户、员工行为、票据业务列为重点排查对象；另一家上市中小银行的排查内容则包括公司条线授信真实性检查、重点客户走访、担保真实性核查、贷后管理落实措施及票据业务合规性检查等方面。

信用社（银行）贷款分类偏离度现场检查方案一、检查目的通过抽样检查，进一步检验农村信用社贷款分类工作实施情况及分类的准确性，查找偏离原因，制定纠偏措施并组织实施，促进农村信用社进一步提高贷款分类质量和分类结果的准确性，促使农村信用社贷款管理工作再上一个台阶。

二、检查时间检查应于****年**月底结束。

各地可根据实际情况确定检查开始时间。

三、检查范围****年度实施农村信用社贷款分类偏离情况检查的县级农村信用社。

检查时点为****年**月底贷款分类结果。

四、检查内容（一）贷款分类规制建设情况1.制度建设是否完备，包括是否制定了分类办法操作细则、分类工作考核办法，相关办法是否符合监管要求等。

2.贷款风险分类工作机制是否健全，是否分工明确、制约有效、各司其职、各负其责。

3.是否建立有效的分类监督机制，各个层面、各个环节、各个岗位的职责分工是否相互衔接、相互牵制。

4.贷款分类程序是否合规，是否按程序要求完成贷款分类的初分、复核和认定等工作。

（二）贷款分类准确性1.是否严格执行了贷款分类标准，对贷款种类进行严格界定、划分。

2.是否严格按程序划分贷款类别，认定机构是否合规，认定程序是否严格按授权规定执行。

3.是否存在人为调整贷款分类结果的现象，借新还旧贷款是否合规，分类是否准确。

（三）贷款分类管理考核工作1.信贷档案资料是否完整，贷款客户基础信息是否真实、齐全，分类基础信息保障程度。

2.贷款分类管理是否与日常信贷管理相结合，是否按照分类标准建立信贷台账；是否做到随时监测贷款风险情况，并按规定及时调整分类结果。

3.是否建立了贷款风险分类科技系统，并按要求全面完成贷款风险分类基础信息的录入工作，对基础信息实行集中、统一、规范化管理。

4.是否严格执行有关制度规定，落实责任和任务，并真正做到有章必循、违章必纠。

五、检查方法此次检查采取抽样检查方式，以《农村信用社贷款风险分类抽查系统》和《农村信用社贷款风险分类偏离度检查汇总系统》作为辅助工具，以县级农村信用联社为样本筐进行抽样，抽样精度统一设定为0.05。

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于是乎，上半年冲在前面的是对公、个金、授信等前中台人员；而风水轮流转，下半年忙碌的则是银行稽核、内部审计等后台人员。

8月下旬，审计署的审计调查队伍入驻前，一家国有大行刚结束了一场长达三个月的专项稽核。

稽核部的经办人员加了三天班，把该行所调查的5家分支行的情况进行了汇总。

此次稽核调查的是自201X年以来发生的公司授信业务，包括贷款、票据、国内信用证等。

9月10日，一家大型上市银行江苏省分行人士透露，该行正在开展内部审计；另一家大行上海分行人士称，该行内部的风险排查工作已于8月底完成，范围涉及项目资本金落实情况、票据业务等方面。

通过自查风暴，潜伏于信贷冲动下的各种问题浮出水面。

如前述国有大行的专项稽核查出的问题主要表现在：授后管理工作不到位、资金流向监控存在不足、对贸易背景真实性审查不够严格、会计核算不规范等。

而稽核结论中提出的两大关注事项：一则是关注委托开票业务的合规性，二则是项目资本金落实到位。

各行都面临着共同的难题——如何在审计署到来之前，把有瑕疵的贷款落实到位。

8月底，一家大行信贷人员透露，他所做的工作中有一项就是，规范借款企业的股东借款问题，如果借款企业用股东借款来补充项目资本金的缺口，都需要重新来过，退回股东借款，重新落实项目资本金。

“过桥”项目资本金迷离银行自查锁定的均为关键环节。

8月以来，部分中小银行上海分行纷纷开展与案件防控相关的风险排查工作。

其中，一家股份制银行将单位账户、员工行为、票据业务列为重点排查对象；另一家上市中小银行的排查内容则包括公司条线授信真实性检查、重点客户走访、担保真实性核查、贷后管理落实措施及票据业务合规性检查等方面。

商业银行分类新规的偏离度要求1. 引言商业银行是金融体系中的重要组成部分，对经济发展和金融稳定起着关键作用。

为了监管商业银行的风险，保护金融体系的稳定，各国都制定了相应的监管规则和政策。

其中一个重要方面就是商业银行分类。

商业银行分类是指根据不同的风险水平和经营特点将商业银行划分为不同类别，并对不同类别的商业银行制定相应的监管要求。

这样可以更加有效地管理和监督商业银行，减少金融风险。

最近，我国出台了一项新规定，对商业银行分类进行了调整，并提出了偏离度要求。

本文将详细介绍这一新规定，并分析其背景、目的以及可能带来的影响。

2. 背景在我国金融改革开放以来，商业银行经历了快速发展和多元化经营。

然而，在发展过程中也出现了一些问题，如资产质量下降、信用风险增加等。

为了解决这些问题，我国开始实施商业银行分类监管。

早期的商业银行分类主要是根据资本充足率、不良贷款率等指标进行划分。

然而，随着金融市场的发展和监管需求的变化，这种分类方式已经不再适用。

因此，我国决定对商业银行分类新规进行调整。

3. 目的商业银行分类新规的目的是更好地适应金融市场的需求和监管要求，提高商业银行的风险管理能力和经营水平。

具体目标包括：•提高金融机构的风险识别和管理能力；•促进商业银行金融产品创新和服务优化；•加强对系统重要性银行和跨境机构的监管。

通过对商业银行进行分类，并根据其风险水平制定相应的监管要求，可以更好地引导商业银行发展，并有效控制金融风险。

4. 偏离度要求偏离度是指商业银行与监管指标之间的差异程度。

为了确保商业银行按照规定运营，并避免风险积聚，我国提出了偏离度要求。

根据新规定，商业银行的偏离度分为两种情况：一是指标偏离度，二是资产负债表偏离度。

4.1 指标偏离度指标偏离度是指商业银行在特定监管指标上的实际值与规定值之间的差异。

具体要求如下：•对于资本充足率、不良贷款率等监管指标，商业银行的实际值应该尽量接近规定值，且不能超过一定范围。