银行中小企业目标客户

ⅩⅩ省A银行中小企业授信业务的问题与对策一、ⅩⅩ省A银行中小企业业务发展现状及存在问题分析1、A银行总体概况A银行是我国某四大国有银行在ⅩⅩ省设立的一级分行，于19 8 4 年成立。

现有分支机构24 9 个、员工70 0 0 余人，其中：二级地市分行12 个、哈市城区支行8个、县级支行29 个。

该银行国际化和多元化程度较高，除传统商业银行业务（公司金融业务、个人金融业务和金融市场业务）外，还依托总部附属机构及子公司开展投资银行、保险经营和基金管理等业务。

A银行发挥传统业务和境外机构广泛的优势，国际结算和贸易融资授信产品多样，竭诚为跨国集团及其成员企业提供国际结算、贸易融资、结售汇、现金管理等全方位的金融服务。

近两年，ⅩⅩ省推进实施“八大经济区”和“十大工程”，经济活力正逐步显现。

A银行以此为契机，在支持地方经济快速发展的同时，自身各项业务也得到了健康快速的发展，特别是在外汇业务方面始终处于领先地位。

该行坚持客户至上的经营理念，不断扩大业务范围，增加服务品种、提高科技含量，优化服务质量，努力为客户提供方便、快捷、满意的优质服务。

目前，在办理原有信用卡、本、外币贷款、定期一本通、"外汇宝"、国际结算、通存通兑等业务的基础上，又推出电话银行、银券通、电子汇款、外汇买卖、国际卡、借记卡、代收费、网上银行、助学贷款和电子银行、中小企业授信、个人消费信贷、益农贷等业务，为客户提供全方位的金融服务。

尽管如此，与同业相比，由于A银行传统的商业银行资产和负债业务起步较晚，基础薄弱，今后发展中要扬长补短，在保持已有外汇、外贸优势的基础上，做大做强传统商业银行业务。

截至20 1 2年末，A银行资产负债总额约18 0 0亿元，授信资产总额近10 0 0 亿元。

A银行20 1 2年实现净利润4.4亿元，同比增长7.3%。

中间业务收入8.9 2亿元，同比增长16 .3%。

A银行借助传统的外汇、外贸业务优势，加强境内外机构联动，实现国际结算及贸易融资业务快速发展，中间业务市场份额19 .5%，在同业中市场份额较高。

浦发银行中小企业金融服务与产品介绍2007年06月15日关闭当前页浦发银行中小企业金融服务与产品介绍浦发银行总行将为中小企业提供全面优质的金融服务,踊跃开拓中小企业金融业务市场作为其在激烈的金融市场竞争中的战略选择,在公司及投资银行总手下设中小客户部全面负责全行中小企业金融业务的市场拓展和经营管理。

天津分行也在07年初成立中小企业事业部,专门负责天津地域中小企业业务的管理和推动,研发和整合金融产品及服务。

天津分行预备将中小企业业务的全面深切作为其作为调整业务结构、改变盈利增加模式的重要举措和此后的战略主导方向。

“1+N”，资金轻松融“1+N”供给链融资是我行为围绕在知名大公司供给链上下游的中小企业提供的基于中小企业与知名大公司之间的真实贸易项下的融资。

若是您是某知名公司的上游供给商或是下游经销商，均有机缘成为我行“1+N”供给链融资中的一员。

产品的特点：*准入更易只要您是我行认可的知名大公司供给链上下游的企业,而且与大公司常常维持着业务往来，无论您的公司是大是小，您均有机缘轻松取得基于您与大公司间的业务而形成的对融资的需求。

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*融资更便捷加入我行的“1+N”供给链融资计划，您能够更快速更方便地取得资金的支持，免去了复杂、冗长的手续，也无需进行漫长的等待。

*业务更紧密加入我行的“1+N”供给链融资计划，能加速您与上下游大企业的资金流动,使您与这些知名大企业的往来更频繁、业务关系更紧密。

动产质押业务动产质押业务是我行为知足中小企业在生产、销售领域短时刻流动资金需求，以其自身作为出质人，以其自有的货物动产作为质押物，向企业发放的短时刻授信融资业务。

产品的特点：*解决担保落实，拓宽融资渠道此刻,企业无需再为因缺乏厂房等固定资产无法从银行取得生产性的流动资金而烦恼了。

您自有的各类动产也能为您取得生产所需的资金。

灵活资金安排我行的动产质押业务能使企业的动产实现短时刻的有效变现,解决企业的流动性资金需求，充分灵活了企业的资金安排。

基于SWOT模型分析我国中小商业银行的优劣势和发展战略作者：张玥来源：《群文天地》2011年第08期中小商业银行作为我国金融体系中一个不可或缺的重要组成部分，对我国国民经济的健康发展有着重大意义。

近年来，随着国民经济的增长，中小商业银行发展势头强劲，但其发展过程中仍呈现出不少问题，并制约着中小商业银行的长足发展。

通过SWOT模型，分析我国中小商业银行的优势、劣势以及面对的机遇与威胁，并在SWOT分析模型之下提出中小商业银行的发展战略，为中小商业银行今后的良好发展指出一条发展之路。

一、SWOT模型分析我国中小商业银行的优劣势在我国，中小商业银行是指在非证券、保险类金融机构中，四大国有商业银行外的中小金融机构，主要包括各地的城市商业银行、农村商业银行以及一些较小规模的股份制银行。

（一）劣势：（1）从业人员素质不高，人力资源知识结构失衡，导致中小商业银行在人员素质方面存在着明显的缺陷，尤其是在一些关键位置、关键领域，人才的确实直接制约着中小商业银行的管理创新、业务创新和技术创新等各方面的能力；（2）产品和服务优势不明显，缺乏明确的市场定位。

中小商业银行自身的优势与特色不明显，创新能力较弱，经营成本也随着盲目扩张而迅速上升。

（二）优势：（1）体系优势。

中小商业银行经营的范围往往局限于某一城市或某几个城市，其总行、分行、支行之间的空间距离较近，相互之间的信息传递渠道更为顺畅、迅速，管理决策体系更为简单、灵便；（2）地缘优势。

中小商业银行与当地的中小型企业、当地政府有着更深的渊源关系，对当地中小企业和实际情况更为熟悉，计划实施时也更为机动、灵活；（3）政策优势。

中小商业银行的发展与当地政府的政绩存在着一定的密切关系，当地政府为促进中小商业银行的发展会提供更多有利于中小商业银行的政策。

（三）机遇：（1）大规模财政资金的投入提供了相应的信贷需求，为中小商业银行适时介入以前无法介入的业务提供了新的机遇；（2）我国开始重视经济发展模式，作出的加快产业结构优化升级的决策，增加了市场上企业的融资需求，中小商业银行能够从产业结构升级中分得一杯羹；（3）中央和地方政府出台了促进和支持地方金融发展的一系列政策措施，尤其是在构建专业的地方性金融支持体系上，给予了更为优厚的政策，为中小商业银行的发展提供了宽松的环境和政策扶持。

中小企业授信管理办法目录第一章总则1第二章部门职责3第三章情景分析4第四章授信调查5第五章授信审批6第六章授信发放13第七章集团授信14第八章附则14第一章总则第一条为促进我行中小企业授信业务的健康有序发展，根据银监会《商业银行授信工作尽职指引》、《商业银行小企业授信工作尽职指引（试行）》、《银行开展小企业授信工作指导意见》等相关规定，制定本办法.第二条客户范围本办法所称“中小企业”是指年销售收入不超过1亿元（批发类企业年销售收入不超过1.5亿元）的企业法人客户，具有独立融资权的非法人企业客户.具有独立融资权的非法人企业包括：1、根据我国法律规定，持有非法人营业执照、贷款卡的非法人企业.2、私营企业中的独资企业和合伙企业，持有工商机关核发《独资企业营业执照》和《合伙企业营业执照》.各分行应结合地区发展特点，综合分析行业特点、发展趋势、信贷状况、抗风险能力、国内外需求变化等因素，分地区分行业确定中小企业新模式具体客户范围、准入标准及管理要求.符合上述标准,但属于以下情况的企业，不适用本管理办法，其业务叙做管理继续按我行公司业务的现有规定进行:1、《国家产业结构调整目录》中明确为限制类和淘汰类的项目。

2、融资性担保机构。

3、房地产业（“K7200”）、金融业（“J6800”、“J6900”、“J7000”、“J7100"）、租赁业（“K7300”)、商务服务业中的投资与资产管理业（“L7412”）、教育业（“P8400”)、卫生行业中的医院（“Q8510”)等不适用于中小企业授信的行业1.4、产能过剩行业，以国务院确定的产能过剩行业为准.5、电力、燃气和水的生产与供应业.6、集团客户仅具有管理职能的母公司.7、其他虽符合中小企业定义，但实际业务经营模式不符合中小企业风险特征的客户或项目.8、企业设计生产能力超出新模式适用范围的新建企业（含目前阶段尚未投1行业分类执行《国民经济行业分类》（GB/T4754—2002）规定。

企业贷款营销案例以下是一个企业贷款营销案例的示例：案例名称：XYZ银行中小企业贷款营销活动背景：XYZ银行是一家知名的商业银行，致力于为中小型企业提供贷款和金融服务。

为了吸引更多中小企业客户，XYZ银行决定开展一项贷款营销活动，以展示其灵活的贷款产品和专业的服务。

目标：增加中小型企业客户的贷款申请量。

提高客户对XYZ银行贷款产品的认知和满意度。

建立XYZ银行作为中小企业贷款首选银行的品牌形象。

策略和执行：定义目标受众：确定目标客户群体，如初创企业、小型制造业、服务行业等中小企业。

制定营销信息：针对不同类型的中小企业，制定具体的贷款产品信息和优势，包括利率、贷款额度、还款期限、快速审批等。

多渠道推广：利用多种渠道宣传和推广，如银行官方网站、社交媒体平台、电视广告、报纸广告等。

同时，与行业协会、商业合作伙伴建立合作关系，通过他们的渠道传播贷款产品信息。

个性化服务：为每个中小企业客户提供个性化的咨询和服务，通过专业的贷款顾问团队为客户提供定制化的解决方案，帮助他们了解贷款流程、申请材料等，并解答相关问题。

活动和促销：举办企业贷款咨询活动、研讨会或专题讲座，邀请业界专家分享经验和成功案例。

同时，提供特别优惠、费用减免或推荐奖励等促销措施，吸引更多企业参与。

建立客户关系：建立健全的客户关系管理体系，通过定期跟进、客户满意度调查等方式，维护与中小企业客户的良好关系，并持续提供优质的售后服务。

结果与效益：通过该营销活动，XYZ银行成功吸引了大量中小企业客户，实现了贷款申请量的增长。

中小企业对XYZ银行的贷款产品和服务表示满意，并逐渐形成了XYZ银行作为中小企业贷款首选的品牌形象。

该营销活动不仅帮助XYZ银行扩大了市场份额，还增强了与中小企业客户的合作关系，为长期的业务合作奠定了基础。

具体的成效和效益包括：贷款申请量增长：由于营销活动的宣传和推广，中小企业客户对XYZ银行的贷款产品和服务产生了兴趣，申请量明显增加。

“细规划、强储备、促发展”--银行小企业业务旺季营销活动方案一、活动目的在小企业业务机制建设逐步完善的基础上，做好市场规划、客户储备和贷款投放等工作，深入贯彻总行关于进一步提升小微企业金融服务视频会及秋季工作座谈会精神，落实省分行党委旺季工作要求。

二、活动范围及考评期间活动范围：全行小企业业务条线。

考评期间：1月1日－4月30日。

三、活动目标1.进入规划名单小企业客户3000户。

2.新营销小企业客户1（仅指非贴现贷款客户，不包含仅办理低风险业务的客户，下同）底线目标1300户,力争达到1600户，与规划目标的契合率2达到85%以上。

3.小企业授信客户新增3在3月末达到650户，4月末达到780户。

4.新营销客户中，基本户占比达到60%。

5.小企业非贴现贷款（不含网贷、保理）新增4在3月末达到30亿元，4月末达到35亿元。

6.新增“善融贷”客户500户；“助保贷”平台搭建在1年初纯表外业务信贷客户转为非贴现贷款客户的，不纳入新营销客户统计范围。

2与规划目标的契合率指新营销客户中的规划目标客户占比。

3统计各行小企业授信客户新增、小企业非贴现贷款（不含网贷、保理）新增时，剔除钢贸客户不良处置影响。

4剔除不良贷款处置额。

各二级分行实现全覆盖，“助保贷”客户新增100户；网银循环贷客户新增300户，其中通过“善融商务”平台发起业务申请的客户100户。

7.小企业授信客户余额贷存比较年初提升1个百分点。

四、活动要求（一）高度重视、增配资源、有序推进各行要高度重视小企业业务旺季营销工作，树立“以客户为中心”的经营理念，根据省分行方案制定本行配套方案，明确考核目标，保障激励费用，加强组织动员，统一部署行动。

各行应于12月25日前将本行活动方案以正式行文形式报备省分行。

（二）细化市场规划，加强客户储备为实现客户储备工作的有效落地，省分行要求各行有序推进市场规划、客户选择工作，分期报送新营销目标客户名单（格式见附件1），12月25日前报送不少于规划目标的30%，1月25日不少于60%、2月25日不少于80%、3月25日达到100%。

浅谈银行支持中小企业发展的若干措施引言中小企业是经济发展的重要力量，也是创新的源泉和就业的主渠道。

银行作为经济的重要组成部分，承担着支持中小企业发展的重要职责。

为了实现中小企业的可持续发展，银行采取了一系列措施，本文将从银行中小企业业务发展方向和措施两个角度进行论述。

银行中小企业业务发展方向加强金融服务银行在支持中小企业发展的过程中，需要加强金融服务。

中小企业需要资金支持，银行可以通过信贷、贷款、保证金等方式为中小企业提供资金支持。

此外，银行也可以通过开展财务管理、投资咨询、风险控制等方面的服务，帮助中小企业实现稳定发展。

优化信贷政策银行在制定信贷政策时需要充分考虑中小企业的实际情况和需求。

为了满足中小企业的融资需求，银行可以通过优化信贷政策，降低借款门槛、降低利率、提高贷款期限等方式来帮助中小企业解决资金瓶颈问题。

提高金融创新能力银行在支持中小企业发展的过程中，需要具备一定的金融创新能力。

银行可以通过创新金融产品、提供融资担保服务、开展股权融资等方式，帮助中小企业实现快速发展。

银行中小企业支持措施提供灵活的信贷产品银行提供灵活的信贷产品是支持中小企业发展的重要措施之一。

银行可以根据中小企业的实际情况，提供不同类型、不同期限、不同形式的贷款产品。

同时，银行应该充分考虑中小企业的还款能力，灵活的还款期限和贷款方式，帮助中小企业渡过难关。

提供风险管理咨询服务银行可以通过提供风险管理咨询服务，帮助中小企业降低经营风险。

银行可以帮助中小企业制定风险管理策略，明确风险分布情况，分析风险原因，提高中小企业的风险管理能力。

开展投融资服务银行可以通过开展投融资服务，为中小企业提供股权融资、债权融资、项目融资、并购融资等服务。

银行可以根据中小企业的实际情况，提供不同类型的融资方式，为中小企业实现快速发展提供资金保障。

结论银行作为经济的重要组成部分，承担着支持中小企业发展的重要职责。

为了实现中小企业的可持续发展，银行采取了一系列措施，例如加强金融服务、优化信贷政策、提高金融创新能力、提供灵活的信贷产品、提供风险管理咨询服务、开展投融资服务等。