商业银行那个目标市场战略

关于城市商业银行的市场定位分析【摘要】本文主要介绍了城市商业银行的市场定位分析。

在市场竞争日趋激烈的情况下，城市商业银行需要通过科学合理的市场定位来实现差异化竞争。

文章首先介绍了城市商业银行的发展历程，然后分析了目标客户群体和竞争对手，接着探讨了市场定位策略和实践。

通过分析城市商业银行的市场定位实践，本文总结了市场定位的有效性以及未来的发展趋势。

通过此文的阐述，读者可以更全面地了解城市商业银行如何通过市场定位来提升竞争力和发展前景。

【关键词】城市商业银行、市场定位、市场定位分析、目标客户群体、竞争对手分析、市场定位策略、市场定位实践、发展历程、有效性、未来发展趋势1. 引言1.1 背景介绍城市商业银行是指在城市中开展存款、贷款、支付结算等业务的商业银行，是为城市居民和企业提供金融服务的重要机构。

随着城市化进程的加快和经济发展的不断壮大，城市商业银行在金融体系中扮演着重要的角色。

城市商业银行的成立和发展与城市的兴起密切相关。

随着城市人口的增加和经济活动的扩大，城市商业银行的业务范围和规模不断扩大，服务对象也日益多元化。

随着金融科技的发展和金融市场的竞争加剧，城市商业银行也面临着新的挑战和机遇。

在这样的背景下，城市商业银行的市场定位显得尤为重要。

通过准确定位目标客户群体和竞争对手，城市商业银行可以更好地制定市场营销策略，提高市场竞争力，实现可持续发展。

本文将从城市商业银行的发展历程、目标客户群体、竞争对手分析、市场定位策略和实践等方面展开探讨，旨在探讨城市商业银行市场定位的重要性及有效性，并展望未来的发展趋势。

1.2 市场定位的重要性市场定位是企业在竞争激烈的市场环境中取得成功的重要因素之一。

市场定位的重要性表现在以下几个方面：市场定位可以帮助企业更好地了解自身定位和目标客户群体。

通过市场定位，企业可以精准地把握市场需求和消费者偏好，确定自身的产品与服务定位，从而更好地满足客户的需求，提升客户满意度。

商业银行发展个人金融业务的战略及策略现代商业银行个人金融业务是以自然人或家庭为服务对象，为个人或家庭客户提供存款、投资、融资、汇划、委托咨询等各类金融服务的银行业务，包括个人资产类、负债类业务及个人中间业务等各个方面。

个人资产类业务包括个人住房消费贷款、汽车消费贷款等以自然人为借款对象，以服务个人消费为目的的消费贷款等业务品种。

个人负债类业务主要指各类存款业务，如本外币一本通、外汇保本投资存款（两得存款）、教育储蓄等或者具有直接投资服务功能的业务品种。

个人中间业务包括个人结算汇划、外汇汇兑等传统中间业务，遗嘱委托、按期转账等委托服务，个人财务计划咨询、个人投资顾问与纳税申报咨询等咨询业务以及代售保险单、代发工资、代收水电费等各类代收、代付及代理服务，在实行混业经营金融模式下的国家，还包括个人资产管理等信托投资业务。

个人金融业务的发展起步于商业银行的负债业务，并呈现出逐步向个人资产类及新兴中间业务领域扩展的趋势。

与国外现代商业银行个人金融业务的蓬勃发展相比较，我国商业银行在这一领域长期以来一直是一项空白。

对于商业化历程不到十年的中国商业银行尤其是国有商业银行来说，要想应对入世后不断涌入的外国先进商业银行的全方位竞争，依靠传统的储蓄网点向储户提供简单的存、汇款业务是远远不够的，我们急需在包括个人金融业务在内的各项业务领域有所突破。

整合、发展和创新商业银行的个人金融业务的重要性日趋明显，它既可以推动商业银行经济功能的转变，又有助于银行资产、收益及客户结构的优化，对于提升国有商业银行的核心竞争力具有深远的影响。

商业银行作为目前国内个人金融市场的领先者，面对如此巨大的市场发展潜力和如此激烈的市场竞争，必须制定明确的发展战略作为经营的指导方针，采取有效的竞争策略，提高竞争能力。

我们认为，在目前的市场环境下，商业银行可采取如下发展战略：“以理财业务为核心，通过细分市场，以先进的产品和优质的服务，打造专业而稳健的零售银行形象，保持市场领先地位”。

商业银行市场细分及目标定位市场细分及目标定位是商业银行制定营销策略的重要步骤。

通过市场细分，商业银行可以将整个市场划分为不同的细分市场，并了解不同市场细分的消费者需求和行为特点。

目标定位则是商业银行选择其中一个或多个细分市场，然后制定相应的营销策略和定位策略。

市场细分可以基于多个因素进行，如地理位置、消费者属性、行为特点等。

对于商业银行而言，常见的市场细分方式包括个人客户和企业客户的区分，以及按收入、年龄、教育程度等因素进行的细分。

个人客户市场细分可以根据收入水平将消费者划分为高收入、中等收入和低收入三个细分市场。

不同收入水平的消费者对金融产品和服务的需求不同，因此商业银行可以根据这些需求定制相应的金融产品和服务，如高收入客户可能对财富管理和高端投资产品有需求，而低收入客户可能对低门槛的储蓄和消费贷款产品有需求。

除了收入水平，年龄也是一个常用的市场细分因素。

不同年龄段的消费者对金融产品和服务的需求和偏好也存在差异。

年轻人可能更关注移动支付和互联网银行等数字化金融服务，而中老年人可能更关注养老金产品和保险等稳健型金融产品。

企业客户市场细分可以根据企业规模和行业类型进行。

不同规模的企业对融资需求和风险承受能力有所差异，因此商业银行可以设计不同的贷款和信用服务方案来满足其需求。

同时，不同行业的企业也会有不同的金融需求，商业银行可以根据行业特点开发相应的金融产品和服务。

在确定了市场细分后，商业银行需要进行目标定位，即选择其中一个或多个市场细分作为目标市场，然后制定相应的营销策略。

目标定位可以基于多个因素进行，如市场规模、增长潜力、竞争程度等。

例如，商业银行可以选择高收入个人客户市场作为目标市场，并通过提供财富管理和高端投资产品来满足其需求。

同时，商业银行也可以选择中小企业市场作为目标市场，并提供灵活的贷款和信用服务来支持中小企业的发展。

总之，市场细分及目标定位是商业银行制定营销策略的重要环节。

通过细分市场和目标定位，商业银行可以更好地理解消费者需求，满足其不同的金融服务需求，并制定相应的营销策略来提高市场竞争力。

商业银行市场定位随着经济的发展，银行之间的竞争也越来越激烈，我国中小商业银行生存在国有大型商业银行和外资银行的双重压力之下。

不可否认，中小商业银行从成立至今已经得到了长足的发展。

然而面对着激烈的竞争，如何根据自身的特点，在市场中找到自己的立足之地，就成了银行需要重点思考的问题。

中小商业银行市场定位的研究，对提高中小商业银行竞争力有着重要的意义。

一、中小商业银行市场定位战略市场定位就是指中小商业银行为自己在激烈竞争的市场上找到有利于自身生存和发展的适当位置，使自己的各个方面能在客户心目中留下别具一格的商业银行形象和值得购买的金融产品的印象的过程。

中小商业银行市场定位的内容包括竞争战略定位、顾客定位、产品定位和形象定位。

找到准确的市场定位要通过中小商业银行的市场环境分析、市场细分、目标市场的选择等等作为基础，最后确定市场定位战略。

准确的市场定位对中小商业银行的经营和发展有着重要的意义，它有利于中小商业银行提高经营水平，走内涵式发展道路，提高中小商业银行的竞争力，使中小商业银行能够应对外资银行和国有商业银行的双重挑战。

二、中小商业银行市场定位现状中小商业银行已经成为我国银行业乃至国民经济发展不可缺少的重要组成部分。

我国中小商业银行在建立至今的发展过程中，一直将其业务定位于资金批发业务，以从事对公业务为主，区域定位于经济发达的大中城市，在经营中把开发大客户作为业务的发展重点，造成贷款投向主要集中于交通、电信、电力、烟草等大系统和大行业。

中小商业银行的这种定位现状，反映出我国中小商业银行市场定位中的很多缺陷：对市场营销环境研究不够，未能完全认识到银行营销活动所处的环境；市场细分流于形式，难以发现补缺市场；对目标市场的评估不够深入，目标市场选择存在误区；定位缺乏差别，跟风现象严重；竞争战略定位雷同以及产品缺乏内涵式创新等等。

我国中小商业银行市场定位战略中存在的这些问题，加大了中小商业银行的机会成本；增加了市场中的交易成本；影响中小商业银行核心竞争能力的提高；难以培养高忠诚度的客户；扭曲市场经营行为，严重的影响了中小商业银行的市场竞争力。

商业银行市场定位市场定位是指企业为了获取与自身竞争优势相匹配的市场地位，明确自己在市场中的定位与角色。

商业银行作为金融机构，在市场定位中起到至关重要的作用。

本文将从商业银行的市场定位目标、战略选择和实施措施等方面进行论述。

一、市场定位目标商业银行的市场定位目标应该是明确定位和规划自己在金融市场中的地位，突出自己的独特竞争优势和特点，以更好地满足客户需求并赢得稳定的市场份额。

首先，商业银行应该确定自己的目标客户群体。

不同种类的商业银行可能有不同的目标客户，如个人储户、中小企业、大型企业等。

银行需要根据自身的资源和能力，选择并精准定位自己的目标客户群体，以更好地服务和满足他们的需求。

其次，商业银行还需确定自己的服务定位。

银行可以选择以产品创新和多元化服务为核心，提供丰富多样的金融产品和服务，以满足客户的多样化需求。

另一方面，银行也可以选择在某一领域或某一细分市场中建立专业优势，提供特色化的金融产品和服务，以在竞争中突出自己的独特性。

最后，商业银行的市场定位目标也应包括对于竞争对手的分析和反应。

银行需要对市场上的其他竞争对手进行深入分析，了解他们的竞争优势和劣势，并在制定市场定位策略时进行充分考虑。

同时，商业银行还需根据市场情况和竞争对手的动态调整自己的市场定位，以便更好地应对市场竞争的挑战。

二、战略选择商业银行在市场定位时需要进行战略选择，即确定自己在市场中的竞争策略和发展方向，以实现预期的市场目标。

首先，商业银行可以选择差异化竞争策略。

通过在产品、服务、定价、渠道等方面进行差异化创新，满足不同客户群体的需求，从而在市场中形成独特的竞争优势。

例如，提供个性化的金融服务、开展专业的投资理财服务等方式都可以帮助银行实现差异化竞争。

其次，商业银行还可以选择低成本领导战略。

通过精简内部流程、规范作业流程、降低运营成本等方式，提高自身的运作效率和资源利用效率，从而降低产品和服务的成本，增强自己在市场中的竞争力。

目标市场的营销策略_商业银行目标市场营销策略关键词商业银行目标市场策略当出现资源稀缺时，企业便会对本行业、竞争对手进行细致分析，以达到企业商品既能满足消费者需求最大化，又能使企业达到利润最大化。

显而易见，商业银行同样需要运用这样的营销策略来满足需求和达到最大利润。

首先我们对市场和市场营销做一个简单的介绍。

一、市场营销及其概述所谓市场营销，是指个人或群体通过创造并同他人交换产品和价值以满足需求和欲望的一种社会和管理过程。

如企业和客户之间，客户以满足自身需求为出发点，企业以实现利润最大化为目的，通过“交换”，尽可能的满足双方的需求。

市场营销是企业最显著、最独特的职能。

市场营销不仅以创造产品或服务的市场将企业与其他人类组织区分开来，而且不断促进企业将营销观念贯彻于每一个部门。

企业的另外一个基本职能是创新。

任何一家银行不可能满足所有客户的需求，也不可能满足客户的所有需求，于是我们要求企业有创新，针对某一特定的客户群，放大企业的某些职能，来满足本客户群的需求。

二、商业银行目标市场的确定商业银行需要通过创新，来对不同的客户群，提供不同的业务需求。

这里，我们引进一个新的概念，目标市场。

目标市场，就是指企业在市场细分之后的若干“子市场”中，所运用的企业营销活动之“矢”而瞄准的市场方向之“的”的优选过程。

（一）目标市场确定的因素商业银行在选择和确定目标市场时，并不是盲目的和无条件的。

具体因素包括：1．企业实力。

就总体而言，国有商业银行、城市商业银行等与外资银行相比，在资金、人才、设施、管理等方面，一般都处于劣势。

但在某个具体地区，这些商业银行却拥有相对优势，这种优势是相对的，要细分到某一地区，才能使得银行最大限度的满足客户的需求。

2．竞争格局。

为了保全和扩大本行的市场份额，商业银行必须扬长避短，选准目标市场，优化营销组合策略，力求在竞争中立于不败之地。

3．产品特性。

银行业的产品，实质上是一种服务。

但银行服务比较容易被同行竞争者模仿，产品生命周期较短，只有根据不同细分市场的不同需求，适时推出新的银行服务，才能在金融市场的剧烈竞争中取胜和发展。

商业银行2021-2025年零售发展战略规划一、发展环境 (2)（一）内外部经营管理形势 (2)（二）零售发展任务艰巨 (3)二、发展目标 (4)（一）总体发展目标 (4)（二）分项发展目标（私行与信用卡另行发文） (5)1.客户发展方面 (5)2.资产业务方面 (5)3.负债业务方面 (6)4.财富业务方面 (7)5.养老金融业务方面 (7)6.渠道发展方面 (8)7.风险管理方面 (9)8.服务发展方面 (9)三、发展措施（私行与信用卡另行发文） (10)（一）客户发展措施 (10)（二）资产业务发展措施 (12)（三）负债业务发展措施 (13)（四）财富业务发展措施 (14)（五）养老金融业务发展措施 (15)（六）服务发展措施 (16)（七）渠道发展措施 (20)四、专业支持体系建设（私行与信用卡另行发文） (27)（一）专业业务体制机制建设 (27)（二）专业风险管理体系建设 (31)一、发展环境（一）内外部经营管理形势未来五年中，预计金融监管政策将持续健全，继续保持严监管、重处罚态势，零售业务发展形势依然严峻。

但是，零售业务发展挑战与机遇并存。

主要挑战是：存款理财化现象为业内常态，负债成本持续攀升，存款息差持续收窄，收入来源压缩；监管机构首次建立银行业金融机构房地产贷款集中度管理制度，住房按揭贷款发展空间大大压缩；资管新规过渡期到期以及保险产品监管趋严，银行同质化竞争日趋激烈对财富业务发展不断提出新挑战；信用卡透支利率市场化改革等监管要求陆续出台，资产质量风险防控任务加重，难以保持前期高增速发展，深耕细作经营管理要求更高。

此外，互联网金融监管呈高压态势，零售业务相关的各类数字化脱媒与跨界竞争频出，对本行零售经营管理水平提出更高要求。

未来五年本行零售业务发展将面临巨大挑战。

主要发展机遇是：银保监会明确要发挥银行保险机构在优化融资结构中的重要作用，促进居民储蓄的有效转化，为财富和私行业务快速发展提供有力政策依托；零售客户多元化资产配置、财富管理需求不断丰富，个人可投资金融资产规模提升与居民金融资产配置比例较低形成强烈反差，本行财富业务市场口碑及品牌效应逐步形成，加之较强资管能力，为财富业务快速发展提供广阔前景和有力支撑；重点区域经济发展相对较好，高净值客户及个人财富相对集中，为私人银行业务快速发展提供巨大空间。

工商银行的客户定位和市场营销策略市场营销是市场经济条件下企业经营治理的一项重要职能，随着我国经济、金融体制改革的不断深化，市场营销观念已引入到商业银行经营治应当中。

这一观念在商业银行日趋猛烈的竞争中不断传播和渗透，冲击和改变了传统的思维方式和经营理念、给现代商业银行的改革和进展带来了生机和活力。

本文在回忆总结国内外银行市场营销进展历程和现状的基础上，着重对工商银行在新的金融和市场环境下，如何运用市场营销理论进行市场细分、市场定位和实施营销战略进行了研究。

研究说明，为了适应进展需要，咱们必需引入现代治理理念，实行战略治理，对组织结构进行再造，真正成立科学、高效的现代商业银行经营治理机制。

一、国内外银行市场营销的演变进程与现状银行市场营销是银行从客户需求动身，综合运用各类科学的市场经营策略，把金融产品和效劳引导到通过选择的客户中去，尽可能知足他们的需求，并最终实现银行自身生存和进展目标的一种市场经营活动。

银行属于效劳行业，银行市场营销具有效劳企业市场营销的一样特点。

另外，与非金融企业相较，银行市场营销还具有以下特点：一是营销效益的滞后性。

银行营销所带来的效益大多可不能马上显现，如通过营销取得的存款只有通过贷款、投资等形式运用出去后才能产生效益，而贷款的发放又存在犬牙交错的期限约定，只有如期收回才有效益可言。

二是营销结果的高风险性。

银行的信誉特点使银行营销面临着比一样企业更大的风险，除自身经营风险外，还存在着银行自身难以有效操纵的很多外部风险，如信誉风险、利率风险、汇率风险和国家风险等。

因此，银行在营销时如稍有不慎，就有可能造成难以估量的损失。

三是营销对象的严格选择性。

由于存在上述两个特点，银行对营销对象就存在一个严格选择的问题，专门是贷款对象的确信，必需成立在严格的风险分析基础之上。

一个企业即便预期效益比较高，但假设其预期风险也很高的话，一样来讲也不可能成为银行的贷款营销对象。

四是营销环境的制约性。

现代标准化面对经济全球化时代给我国商业银行带来的各种压力和挑战，寻求新的营销策略提高我国银行的生存能力非常必要。

未来的银行基本上有以下三种战略选择。

一是成本领先的标准化战略。

该战略把整个金融市场视为一个大目标市场，注重客户需求的共同点，推出单一的产品和标准化服务来满足所有消费者需要。

该战略适合被运用于消费者需求标准化产品的市场或竞争不激烈的市场。

过去在传统的计划经济体制下，我国商业银行在市场上占据主导地位，所以初期的营销活动都是采用成本领先的标准化战略。

二是咨询密集型的个性化战略。

该战略将整个金融市场划分成若干个细分市场，从中选择目标市场制定和实施不同的市场营销组合方案，分别开展有针对性的营销活动以满足不同细分市场的差异需求。

在经济全球化时代，消费者需求千差万别，银行实行该策略通常能够获得比标准化营销更多的销售额。

世界上许多曾采取标准化策略的大银行都纷纷转而实行个性化策略。

例如，美国花旗银行对高收入的客户提供私人银行业务；对富有的、中上层客户提供特殊的个性化服务。

三是现代标准化服务营销战略。

标准化的基础产品虽然日趋乏味，但能通过规模效应具有成本低廉的优势；个性化的金融服务虽然价格较高，但能满足客户的个性需求。

银行实施现代标准化服务营销战略，就是把价格优惠的标准化服务与独树一帜但价格相对较高的个性化服务结合起来，以期达到银行服务营销最理想的境界。

我国商业银行可以选择实施现代标准化服务营销战略，即实施“标准化基础服务+个性化附加服务”的营销模式。

一方面，可以通过提高基础服务的标准化程度来降低经营成本和提高服务质量；另一方面，通过提供各种个性化的附加服务来满足消费者的个性需求。

银行的客户在选择任何标准化基础服务(例如存款)的基础上可以选择任何个性化的附加服务(例如代交费用)来满足其个性需求。