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营业机构案件防控工作行为规范解读一、代理营业机构营业时间内至少应有2名柜员《中国邮政储蓄业务制度》规定：熟悉储蓄业务的人员不少于4人，柜员制网点应设有至少两个对外营业窗口，复核制网点应设有至少一个对外营业窗口。
复核制和柜员制网点均应保证营业时间内至少有两人当班。
实际操作中在出现意外情况下，2名柜员的安全系数更高。
同时，2名柜员可以起到相互监督、相互制约的作用，控制内部案件的发生。
二、支局长、综合柜员、柜员三级权限不得兼容。
严禁支局长、综合柜员单独办理业务。
《中国邮政储蓄业务制度》规定：储蓄网点分为普通柜员、综合柜员、支局长。
各级机构在业务处理时，均应实行人员分类和权限管理。
有权限制约关系的人员不得相互兼职。
支局长、综合柜员、普通柜员之间存在权限制约关系，因此该三级权限不得兼容。
如果不按照三级权限进行岗位设臵，内部控制、制约则无法有效进行。
支局长、综合柜员是按照权限等级的不同进行分级授权操作，而且在计算机业务处理系统中严格进行控制。
如果支局长、综合柜员具体经办业务，则需使用普通柜员身份办理业务。
实际操作中则形成支局长、综合柜员自己为自己经办的业务进行授权，三级权限形同虚设无法得到落实，不利于不同岗位之间的相互制约和内部风险控制，易引发内部人员违规操作资金案件的发生。
三、严禁柜员泄露登录密码，或将柜员号借予他人办理业务。
《中国邮政储蓄业务制度》规定：业务人员应妥善保管自己的身份号和密码，不得随意借予他人使用。
目前个人储蓄业务系统和对公业务系统的柜员认证方式采用权限认证方式。
即在直接输入身份号和密码认证的基础上增加了指纹认证，控制风险的程度较高。
各行指纹管理员严格按照规定进行操纵，不易发生风险。
其他业务系统采用柜员号加密码的认证方式，控制风险的程度较低。
如果柜员不严格保管自己的登录密码、不按照制度要求定期或不定期进行更换，易被别人盗用；或将柜员号借予他人办理业务，易导致单人处理业务、三级权限不落实等风险的发生。
银行汇兑业务操作规程（模版）银行汇兑业务操作规程第一章总则第一条为了规范银行汇兑业务，保护客户资金安全，促进经济发展，制定本规程。
第二条本规程适用于本银行进行的全部汇兑业务。
第三条汇兑业务指客户在本行进行的跨境转账、结汇、售汇、外汇汇票、电汇、信汇及汇票贴现等业务，包括买入和卖出外汇、人民币在境外的买卖、国际金融结算代理、汇票贴现等业务。
第四条本行汇兑业务应依法依规开展，严格遵守国家有关外汇管理法规。
第二章业务篇章第五条银行汇兑业务的办理，应根据客户的资质、身份信息和资金交易情况进行严格的核实和审批。
除有关外汇管理法规规定不需要核准外，所有资金转账和结汇、售汇业务必须经过银行同意后方可办理。
第六条客户开户时，在客户资料中应记录客户的汇兑业务需求、目的和预估金额等信息，核实客户提供的资料真实性和完整性，并在审批过程中进行验证。
对于金额异常、用途不明或者接受方不正常的汇款，应当进行特别审批。
若资料不真实或者客户资质存在风险，应予以拒绝或者限制业务量。
第七条对于汇率异常或者非正常汇率的操作，应当及时通知客户并说明情况，得到客户的同意方可进行业务。
第八条客户的资金需求、用途和对象发生变化，本行应采取相应的措施进行核实。
对于存在风险的客户或者资金交易需要的专项审批的情况，必须在同意的情况下方可办理，同时应收取相关手续费。
第九条汇款业务办理时，应确认汇款人身份信息和汇款用途的真实性，对于超出个人收支范围的资金转移，应进行详细的核实和审批。
汇款人提出的汇款金额应该与其身份证明材料的数额一致，如有超额汇款需求，应当另行提交相关文件证明。
第十条外汇汇票贴现业务中，应核对持票人身份证明和汇票条款。
如发现贴现者不具备贴现资格，应当拒绝贴现业务。
贴现过程中，要求持票人提供真实、准确的信息。
如识别贴现汇票影像不清楚、汇票背书不规范等情况，应进行补正或者拒绝贴现。
第十一条汇兑业务的数据处理和审核，应在系统操作中进行，数据应存档，以便进行查证。
《邮政法》关于邮政汇兑规定的解读河北经贸大学邮政法研究中心 张毅 贾玉平邮政汇兑是邮政企业开办多年的基础业务，在促进社会资金流通，方便人民生活等方面发挥着重要作用。
修订后的《邮政法》（以下简称《邮政法》）共有7个条文涉及邮政汇兑，这些规定构成了邮政汇兑法律制度的重要组成部分。
以下进行一些简要地分析。
一、调整邮政汇兑业务的法律规范邮政汇兑业务，是指邮政企业接受汇款人的委托，将汇款人交付的汇款兑付给指定收款人的业务。
邮政汇兑业务本质上属于金融业务，由于邮政企业拥有营业场所点多、面广的优势，为方便用户的经济往来，大多数国家都将汇兑作为邮政企业经营的重要业务，加之早期的邮政汇兑需要邮政网络传递实物汇票完成，邮政汇兑也成为邮政服务（邮政业务）的组成部分。
一些国家和地区的《邮政法》也涉及邮政汇兑的规定，如俄罗斯《邮政通信法》、泰国《邮政法》以及我国台湾地区《邮政法》。
我国1986年《邮政法》也有5个条文的涉及邮政汇兑，对邮政汇款的检查、扣留以及兑领、损失赔偿作出规定。
修订后的《邮政法》进一步充实完善了邮政汇兑的法律制度，如规定邮政企业应对邮政汇兑提供邮政普遍服务，明确了邮政汇款的损失赔偿规则。
邮政企业经营邮政汇兑业务应遵守《邮政法》的有关规定，邮政汇兑业务制度也应根据《邮政法》进行修订。
当然，由于邮政汇兑金融业务的属性，还应遵守《商业银行法》、《反洗钱法》等法律中的有关规定，如其中的客户身份识别和交易记录保存规定。
二、邮政普遍服务业务范围的“邮政汇兑”《邮政法》第十五条第一款规定，邮政企业应当对邮政汇兑提供邮政普遍服务。
这一规定意味着，邮政企业应按照国家规定的服务标准和资费标准，为所有用户持续提供一定质量的邮政汇兑服务，并且应加快技术进步和各项投入，保证所有提供邮政普遍服务的营业场所能够全方位提供包括邮政汇兑在内的各类邮政普遍服务业务，逐步提升邮政普遍服务的质量和水平。
需要指出的是：第一，根据《邮政法》第二条第四款以及第四十五条第一款的规定，这里所称的邮政汇兑，是指在所有提供邮政普遍服务的营业场所都应办理收汇和兑付汇款的汇兑业务。
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中国邮政储蓄银行及业务管理细则(DOC 75页)中国邮政储蓄银行宁夏分行汇兑业务实施细则总则第1条为规范我行汇兑业务的管理，促进汇兑业务的发展，适应计算机系统的处理要求，依据总行《中国邮政储蓄银行汇兑业务制度》，特制定本实施细则。
第2条本制度适用于我行汇兑业务的各级管理机构和营业机构。
第一部分业务管理机构和管理职责第3条业务管理机构邮政汇兑业务实行中国邮政储蓄银行总行（以下简称“总行”或“全国中心”）、省（区、市）分行和计划单列市分行（以下简称“一级分行”或“省中心”）、地市分行（以下简称“二级分行”或“地市中心”）和县市支行（以下简称“一级支行”或“县市中心”）四级管理机构，各级管理机构下辖的营业机构（以下称“网点”）对外办理业务，服务客户。
第4条总行的职责（一）负责全国邮政汇兑业务的经营、管理、监督、检查，以及与行业监管机构联系沟通，接受其监督、检查和业务指导。
（二）负责对全国汇兑业务的办理情况进行统计分析，并按规定向相关管理部门报送报表。
（三）负责进行市场调研，研发新产品，并完成相关的业务推广和培训工作。
（四）负责制定和修订汇兑业务的各项规章制度。
（五）负责对全国邮政汇兑业务的管理进行指导、检查和监督，以及相关业务的准入。
（六）负责汇兑业务相关资费的制定和调整。
（七）负责汇兑业务重要单证的设计、监制及管理。
（八）负责全国性商务汇款客户的审批、系统注册和管理。
（九）负责汇兑业务的资金清算和调拨。
（十）负责汇兑业务的差错处理。
（十一）负责与计算机系统的运行维护部门合作，为日常业务的办理提供全国性业务支持。
（十二）负责协调解决一级分行间的业务纠纷和责任认定。
（十三）负责受理客户的业务咨询和投诉。
第5条区分行职责（一）负责与辖内行业监管机构联系沟通，接受其监督、检查和业务指导。
（二）负责对辖内汇兑业务的办理情况进行统计分析，并按规定向相关部门报送报表。
（三）负责研发辖内新产品，并完成相关的业务推广和培训工作。
邮电部关于开办国际邮政汇兑业务的通知正文：---------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- 邮电部关于开办国际邮政汇兑业务的通知（１９９２年５月９日）为了满足我国改革开放中国际个人汇款日益增长的需求，经国务院批准，决定自一九九二年七月一日起，首先开办中日、中美间的邮政汇兑业务。
现将开办国际邮政汇兑业务的有关事项通知如下：一、国际邮政汇兑业务种类一九九二年七月一日与日本、美国开办万国邮政联盟“邮政汇票协定”定义的通过邮路寄递的普通汇票业务。
普通汇票采用万国邮政联盟规定的ＭＰＩ标准汇票单式。
普通汇票开办以后，中日两国在适当时候开办通过电路（用户电报）发送的普通电报汇款业务，采用万国邮政联盟统一的电报格式和ＭＰＩ标准汇票单式。
二、国际邮政汇兑业务开办范围中国开发的汇票通过日本东京和美国圣路易斯的国际邮政汇兑中心，可通达日本全国和美国全国。
日本、美国开发的汇票通过我国的北京国际邮政汇兑中心，经各省（区、市）的国际邮政汇兑部门，可通达分布在全国各地的若干个指定的邮电支局（称为国际邮政汇兑通汇局），通过通汇局可转汇全国各地。
通过实践积累经验改进业务网路组织后，将逐步扩大国内外的直接通汇范围。
三、币种和最高限额中国开发日本兑付的汇票用日元，每张汇票的最高限额为二十万日元；日本开发中国兑付的汇票用美元。
每张汇票的最高限额为二千美元。
中国、美国开发和兑付的汇票都用美元，最高限额为七百美元。
四、汇费发汇国邮政向兑付国邮政支付的报酬称为结算汇费。
中日两国邮政汇票结算汇费的费率按万国邮政联盟“邮政汇票协定”的有关条款执行。
中美两国汇票结算汇费的费率按兑付金额的０．００５（０．５％）执行。
国家邮政局关于规定邮政业务范围和种类的通知正文：---------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- 国家邮政局关于规定邮政业务范围和种类的通知（国邮[1999]526号）各省、自治区、直辖市邮政局：《国家工商行政管理局、信息产业部关于邮政通信企业登记注册有关问题的通知》(工商企字(1999)第131号)中规定邮政通信企业的主要经营范围为：“邮政基础业务、邮政增值业务、邮政储蓄业务、邮政附属业务。
”又规定：“邮政基础业务、增值业务和附属业务的具体种类和范围，按国务院通信主管部门的规定办理”。
据此，国家邮政局对邮政业务的范围和种类暂作如下规定：一、邮政基础业务--邮政企业开办的各项寄递业务，以及邮资凭证的销售、发行。
主要业务有：国内、国际函件业务；邮送广告业务；企业明信片业务；国内、国际包件(含直递包裹)业务；国内、国际汇兑业务；国内报刊发行业务；国内、国际特快专递业务；机要业务；各类邮资凭证的销售、发行。
以及今后国务院通信主管部门决定在全国范围开办的符合邮政基础业务特征的其它指定业务。
二、邮政增值业务--对邮政基础业务进行改造，增加业务(服务)功能，形成的新的邮政业务。
主要业务有：混合邮件业务；电子邮政业务；电子商务业务(服务)功能，形成的新的邮政业务。
主要业务有：混合邮件业务；电子邮政业务；电子商务业务；信息服务业务；邮政礼仪业务；集邮品开发和销售业务；音像租赁业务；图书批销业务；以及国务院通信主管部门规定允许开办的符合邮政增值业务特征的其它业务。
三、邮政附属业务--邮政企业利用现有网络资源，并经国家通信主管部门批准开办的其它业务。
主要业务有：代办电信业务；代收代发业务(公共事业费、工资、养老金等)；代销、代理业务(保险等)；邮购代理业务；邮政出租代维业务。
