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顾客价值创新-------深圳发展银行供应链金融制造业的纵向一体化，已经是一个比较老套的概念，由于社会分工的精细化和纵深化，现在竞争性强的企业更重视微笑曲线的两端；近几年中粮提出的“全产业链管理”，也无非是“新瓶装旧酒”，其实也就是纵向一体化，微笑曲线的一张大嘴全有了，食品行业的全产业链却搞的如火如荼，中粮的从田间到餐桌，汇源果汁从果园到果汁，双汇和雨润从养殖场到餐桌等其实都是在搞纵向一体化。
这里不谈纵向一体化的适用行业问题，我更想说的是，纵向一体化和供应链上下游企业的管理，是否能给其他行业或企业提供一些顾客价值创新的借鉴呢。
先知先觉者已经多有斩获。
对于中小企业贷款，其他商业银行一般不把他们列入目标客户，深圳发展银行（以下简称深发展）却探索出了一条针对于中小企业现状进行顾客价值创新的供应链金融模式。
其他商业银行按传统认为，中小企业信用不足、缺乏有效的抵押物和担保措施，还可能存在偷漏税“地雷”等，加上贷款金额小、笔数多、赚钱不易，多数银行开发中小企业贷款市场难免犹疑。
中小企业普遍的财务特征是固定资产少、流动资产多，且财务报表真实性较差。
在国内银行业贷款服务偏重财务报表分析及强调抵押、担保的情况下，中小企业很难找到进入银行信贷的门槛。
而深发展正是根据这一现状，深度发掘中小企业的顾客价值，对其抵押难的问题进行转移，同时保证贷款的回收率，降低坏账率，为中小企业发展提供资金支持，从而与其建立牢固的战略合作伙伴关系。
（后附价值创新曲线图）下面着重分析一下深发展的供应链金融服务。
供应链金融简单地说，就是银行将核心企业和上下游企业联系在一起提供灵活运用的金融产品和服务的一种融资模式。
“供应链金融”发展迅猛，原因在于其“既能有效解决中小企业融资难题，又能延伸银行的纵深服务”的双赢效果。
深发展的“供应链金融”由此应运而生。
它改变了过去银行对单一企业主体的授信模式，而是围绕某“1”家核心企业，从原材料采购，到制成中间及最终产品，最后由销售网络把产品送到消费者手中这一供应链链条，将供应商、制造商、分销商、零售商、用户连成一个整体，全方位地为链条上的“N”个企业提供融资服务，通过相关企业的职能分工与合作，实现整个供应链不断增值。
为某汽车零配件供应商A公司制定的融资解决方案 (1)为某钢材经销商B公司制定的融资解决方案 (2)深发展应收账款池融资避险案例 (3)某铜加工企业的贸易融资方案 (4)为某汽车零配件供应商A公司制定的融资解决方案一、客户背景某汽车零配件生产企业A公司，专营汽车电子等零配件的采购、销售，主要为广东的两家著名日系合资汽车厂家供货，与其下游厂家合作年限较长，贸易关系稳定。
在“汽车零配件－汽车生产－汽车经销商－终端用户”的国内汽车行业供应链条中，A公司处于供应链上游，与汽车行业形成共生发展，随着近几年我国汽车产业的快速发展，A公司业务规模也不断扩大。
二、客户需求分析1、由于下游车厂较为强势，A公司一般采取向车厂提供3-6个月的账期的销售结算模式，这样一来，A公司造成了大量、稳定的应收账款，余额一般维持在6000万左右，资金占用量越来越大，需要通过融资以缓解短期流动资金压力；2、作为一家资产规模、综合实力一般的中小型汽车零配件生产企业，A公司无法通过银行的保证担保、抵押担保贷款等传统授信渠道获得融资支持。
基于客户背景、业务特点以及融资需求，深圳发展银行为该客户提供了以下供应链金融解决方案。
三、融资解决方案深圳发展银行通过考察A公司整体经营状况，并依据其与下游车厂的关系和交易细节，接受A公司向深圳发展银行转让其交易过程中的应收账款，据此给予A公司4000万元保理额度，解决了A公司因应收账款占用带来的流动资金短缺困境。
以A公司与车厂X的交易为例，具体操作流程如下：（1）A公司与X公司签订供货合同；（2）A公司送货，X公司验收货物并在送货单上签字确认；（3）X公司根据送货单明细定期生成电子收货单（Purchase Order，简称PO），送至A公司和深发展；（4）A公司收到PO后开出增值税发票，并交给深发展申请保理授信出账（同时在增值税发票备注栏注明应收账款债权转让事项）；（5）深发展根据X公司发来的PO和A公司交来的发票，确定、核实应收账款的具体金额后，将发票送达X公司；（6）深发展根据核实的应收账款金额放款给A公司；（7）X公司按时付款到A公司在深发展的付款账号，A公司偿还保理授信。
一、国内贸易融资（一）供应商融资产品1、标准仓单质押融资（1）针对需求持有的期货仓单占压大量资金，严重影响企业流动性，怎么办？希望降低和锁定成本，想通过期货市场购买原材料，又苦于资金不足，不能完成标准仓单交割，怎么办？以上问题，都可以通过申请深圳发展银行的标准仓单质押融资来解决。
（2）产品定义标准仓单质押融资业务，是指企业以自有的标准仓单作为质押物，深圳发展银行基于一定质押率向企业发放信贷资金，用于满足短期流动资金需求，或用于满足交割标准仓单资金需求的一种短期融资业务。
该业务可接受的标准仓单，可以是企业将商品按规定入库后由指定交割仓库签发所得，也可以是企业自交易所交割所得。
（3）使用范围若您的企业从事与期货商品相关联的生产、加工和贸易活动，具备一定的期货交易经验，且为您提供期货经纪服务的期货公司资质优良，您即可以向我们申请标准仓单质押融资。
如果您手中持有经三家期货（商品）交易所注册生效的期货商品所对应的标准仓单，您可以将持有的标准仓单作为质押，向深圳发展银行申请短期流动资金融资。
如果您希望通过融资完成标准仓单的交割，您也可以申请标准仓单质押融资，通过深发展、期货公司等几方配合，将融资款项用于标准仓单交割，然后将标准仓单质押给深发展，待归还贷款后持标准仓单提货。
（4）客户利益标准仓单质押融资业务，可有效解决标准仓单占压资金出现的流动性问题，或在没有其他抵质押品或第三方保证担保的情况下，为您提供资金购买标准仓单，在期货价格较低时完成原料采购，从而锁定价格、降低成本。
（5）业务流程1．客户在符合深圳发展银行要求的期货公司开立期货交易账户；2．客户向深圳发展银行提出融资申请，提交质押标准仓单相关证明材料、客户基本情况证明材料等；3．深发展审核同意后，深发展、客户、期货公司签署贷款合同、质押合同、合作协议等相关法律性文件；并共同在交易所办理标准仓单质押登记手续，确保质押生效；4．深发展向客户发放信贷资金，用于企业正常生产经营；5．客户归还融资款项、赎回标准仓单；或与深发展协商处置标准仓单，将处置资金用于归还融资款项。
供应链金融一、概念供应链金融(Supply Chain Finance),SCF，是商业银行信贷业务的一个专业领域（银行层面），也是企业尤其是中小企业的一种融资渠道（企业侧面），是指对供应链内部的交易结构进行分析的基础上，运用自偿性贸易融资的信贷模型,并引入核心企业、物流监管公司、资金流导引工具等的风险控制变量,对供应链的不同节点提供封闭的授信支持及其他结算、理财等综合金融服务。
供应链金融是核心企业与银行间达成的，一种面向供应链所有成员企业的系统性融资安排。
一般来说，一个特定商品的供应链从原材料采购,到制成中间及最终产品，最后由销售网络把产品送到消费者手中，将供应商、制造商、分销商、零售商、直到最终用户连成一个整体。
在这个供应链中,竞争力较强、规模较大的核心企业因其强势地位，往往在交货、价格、账期等贸易条件方面对上下游配套企业要求苛刻,从而给这些企业造成了巨大的压力.而上下游配套企业恰恰大多是中小企业，难以从银行融资，结果最后造成资金链十分紧张，整个供应链出现失衡。
“供应链金融”最大的特点就是在供应链中寻找出一个大的核心企业，以核心企业为出发点，为供应链提供金融支持.一方面，将资金有效注入处于相对弱势的上下游配套中小企业，解决中小企业融资难和供应链失衡的问题；另一方面,将银行信用融入上下游企业的购销行为，增强其商业信用，促进中小企业与核心企业建立长期战略协同关系，提升供应链的竞争能力。
在“供应链金融”的融资模式下，处在供应链上的企业一旦获得银行的支持,资金这一“脐血”注入配套企业,也就等于进入了供应链,从而可以激活整个“链条"的运转；而且借助银行信用的支持，还为中小企业赢得了更多的商机。
二、中国供应链金融发展现状2001年下半年，深圳发展银行在广州和佛山两家分行开始试点存活融资业务（全称为“动产及货权质押授信业务”),年底授信余额即达到20亿元人民币。
利用特定化质押下的分次赎货模式，并配合银行承兑汇票的运用，结算和保证金存款合计超过了20亿元.之后，从试点到全系统推广，从自偿性贸易融资、“1+N”供应链融资，到系统提炼供应链金融服务,该行于2006年在国内银行业率先推出“供应链金融”品牌,迄今累计授信出账超过8000亿元。
【头条】13家银行供应链金融业务概况全梳理作者：智信资产管理研究院胡胜来源：资管云对于银行来说，供应链金融业务正在经历“旧城焕新颜”的蜕变。
在传统展业模式中，银行开展供应链金融业务高度依赖于核心企业信用，并以线下模式为主，耗费人力精力的同时业务也面临难以上量的瓶颈。
在2012年的“钢贸大危机”中，诸多钢铁行业供应商采用货物多重抵质押的方式进行欺诈性融资，导致布局其中的银行不良率飙升，并自此对供应链金融心生怯意。
而如今市场的外部环境已悄然改变，近年来银行对金融科技力量越发重视，多家银行成立了直属金融科技公司，日渐成熟的智能仓储及监控、电子合同签章、区块链等新技术，亦被逐步应用到供应链金融业务中，过往银行在风控端的弱势正被不断抹平。
叠加国家对供应链金融业务的政策端强力支持，以及国内中小企业应收账款极大的市场融资缺口，银行“重返供应链金融战场”势在必行。
而以互联网线上化、区块链等技术为支撑的新展业模式，正成为供应链金融业务的突围利器。
那么如今各家银行在供应链金融的布局上有何具体变化呢？智信据2018年各家银行发布的年报数据，对5家大型商业银行、4家代表性股份制银行、两家城商行以及电商系民营银行的展业概况进行了以下梳理。
五大商业银行布局概况工商银行工商银行供应链金融业务的新变化主要体现在其线上小微金融服务平台上，平台主要包含纯信用类的“经营快贷”、抵质押类的“网贷通”，以及“线上供应链融资”三大主要产品。
工行还与平台方中企云链合作，创新了可流转多层级的核心数字化应收账款确认凭据，将核心企业信用进一步向供应链末端小微企业延伸。
仅2018年前9个月，工行便已累计为1300户上下游客户发放超过450亿元的线上供应链融资。
截至2018年末，工行的小微企业贷款总额达3216.85亿元，同比增长18.1%，小微金融业务中心的布局亦达到258个，全面推动供应链金融业务的落地。
农业银行农业银行发力供应链金融首先体现在制度建设上，2018年农行总行建立了“普惠金融事业部+八大后台中心”的事业部架构，37家一级分行和重点二级分行均成立了普惠金融事业部，形成“三农+小微”双轮驱动的普惠金融服务体系。
供应链是什么在目前全球金融危机下，深发展供应链融资安全独树一帜，供应链金融业务仍有增无减。
近日，2022年度“深发展供应链金融百佳监管员”评选结果揭晓。
深圳发展银行（称简深发展）经过一年来对全国近6000名合作监管方成员进行严格审核与筛选，最终100名一线监管员被评为年度百佳监管员。
小试到千亿货押融资深发展自2003年正式推出货押业务以来，与物流公司的合作关系愈来愈紧密。
1999年前后，深发展以广州、佛山等分行为试点，首度在石油、钢材行业初尝贸易融资，继而延伸到煤炭、有色金属等领域，主要业务是票据融资与货押授信，并由此逐渐形成该行的重要新增业务。
在供应链金融业务的开展中，深圳发展银行率先与包括中国外运股份有限公司、中国物资储运总公司、中远物流有限公司等在内的国内第三方物流企业签订了供应链金融业务合作协议，与国际物流业巨头UPSC建立了全球供应链金融合作关系。
目前，深发展和中外运、中运、中远等当前最重要的战略合作伙伴的合作业务已达到将近50%，总体监管户数超过1,000户，授信余额超过300亿，其中在使用的授信敞口达167亿。
与该行合作的第三方物流公司则超过了270家。
据不完全统计，近年来深发展通过第三方物流监管已累计发放数千亿货押融资，同时也创造了近7,000亿元的货押监管货值或物流储运货值。
业内人士认为，深发展此举，有助于增强物流企业对于供应链金融的核心深发展的向心力，达到合作多赢的效果。
尤其在2022年全球金融危机下，对物流业而言是个利好。
创新监管及编码体系对于银行而言，任何授信业务要得到认可，必须解决风险控制问题，然后才是如何赚钱的问题。
深发展供应链金融，对风险控制更是严格把关。
据了解，为了提高监管工作的效率，全国管控被监管货物的安全，深发展为物流公司专门设计制定了一套相关的监管手册。
深发展设计的这套编码体系与海关通用的商品名称和编码协调系统，同时也参考了银行和各家物流公司现有的编码系统情况。
供应链融资概述在经济全球化的今天，供应链管理已经成为现代企业经营管理的核心部分。
企业所关注的已不再是单纯的资金结算和融资，而是对加快资金周转、降低融资成本、防范各类风险及优化财务报表等方面的综合需求。
中国银行针对企业的上述需求，在供应链中寻找出核心企业，并以核心企业为出发点，为供应链环节中各方提供基于供应链流程的贸易融资服务。
目前，中国银行已推出包括融信达、融易达、订单融资、销易达、融货达、货利达、通易达、融通达等在内的一系列供应链融资产品。
随着经济全球化的进一步深化，众多企业已成为世界产业链中不可缺少的重要环节。
跨国公司成为产业链的核心企业，中小企业则为供应链上的核心企业提供上下游配套产品及原材料和能源。
大型企业的制造业外包,服务外包使得产业链上核心企业和中小企业的生产经营越来越成为不可分割的有机整体。
对于供应链中的核心企业来讲，一方面希望尽可能地从供应链企业中得到更多资源和资金支持,在与中小企业的定价和长期谈判中占据优势地位，但另一方面也希望保持供应链企业的稳定性，不希望链上企业因为资金链断裂而终止合作。
对于中小企业来讲,对核心企业较强依附性使得其在谈判和合作中处于弱势,承担巨大的资金负担,却又因信用等级低无法获得银行贷款。
因此,供应链企业希望有更多的资金融通机会以维持供应链的顺利运行，实际上，许多全球性供应链对贸易融资的依赖性很大,财富(Fortune)1000名公司中以产品为中心的企业大多采用了供应链管理解决方案。
这就是为什么供应链和物流最近十几年迅速发展的一个主要原因。
供应链贸易融资对银企业来讲是个双赢的战略，中小企业借助其与核心企业的真实交易可以获得更多资金融通,核心企业则可以从中小企业处获得更多优惠,促进企业间长期战略协同关系的建立，提升了整个供应链的竞争能力。
银行则将核心企业的良好信用能力延伸到供应链的上下游企业，充分利用了核心企业的信贷等级，增加中小企业商业信用,为具有真实贸易背景，具有自偿性的贸易活动提供资金融通，解决了中小企业贷款难的问题，增加了银行收入，降低了融资风险，培养了潜在顾客，加强了供应链上企业对银行的忠诚度。
我国建设银行深圳分行关于住房租赁的产品随着城市化进程的加快，人口流动频繁，住房租赁市场也日益繁荣。
作为服务实体经济、满足人民裙众居住需求的金融机构，我国建设银行深圳分行一直致力于为广大住房租赁市场的参与者提供全方位、多元化的金融产品与服务，助力推动住房租赁市场的健康发展。
1. 产品概述我国建设银行深圳分行推出了多款专门针对住房租赁市场的金融产品，旨在解决租客与房东在租赁交易过程中的资金瓶颈问题。
其中，包括住房租赁押金贷款、租金分期贷款、房租代抠代缴等产品，整体构建了一个有利于提高租赁市场流动性和透明度的金融服务体系。
2. 住房租赁押金贷款为了解决租客因支付高额押金而导致资金短缺的问题，我国建设银行深圳分行特别推出了住房租赁押金贷款产品。
该产品基于租赁合同和房屋租赁押金凭证，为符合条件的客户提供押金贷款服务，大大减轻了租客的经济压力，也让房东更容易租出自己的房产。
3. 租金分期贷款在日常的居住生活中，不少租客因为月付的租金金额较大，导致资金周转困难。
我国建设银行深圳分行针对这一问题，特别推出了租金分期贷款产品。
通过与房东合作，将租金按月分期付款，减轻租客的经济负担，提高了租客的生活品质。
4. 房租代抠代缴为提高租房交易的透明度和租金收缴率，我国建设银行深圳分行还推出了房租代抠代缴服务。
通过与房东和租客签订相关协议，银行可直接从租客的银行账户中代抠房租，并代为向房东缴纳，提升了租金收缴的安全性和效率。
5. 其他增值服务除了以上产品外，我国建设银行深圳分行还为租客和房东提供了多项增值服务，如租赁交流、金融理财交流、房屋评估等，以帮助他们更好地参与和管理租赁市场。
我国建设银行深圳分行致力于为住房租赁市场的参与者提供更加便捷、安全、专业的金融产品与服务，助力提高市场的透明度和稳定性。
未来，我们将继续不断创新，满足市场需求，为住房租赁市场的健康发展贡献更多的力量。
我国建设银行深圳分行关于住房租赁的产品6. 政府政策支持我国建设银行深圳分行一直以来都密切关注政府对于住房租赁市场的政策支持，我们紧密结合相关政策推出一系列金融产品和服务，推动住房租赁市场的良性发展。
2023年深圳市供应链管理行业市场调查报告深圳市供应链管理行业市场调查报告一、市场概述供应链管理是指以顾客需求为导向，通过整合企业内外部资源，运用先进的物流技术和信息技术，构建高效透明的供应链系统，实现产品从原材料采购到最终消费者的全程控制和优化。
深圳市作为中国改革开放的前沿城市，其供应链管理行业市场不断发展壮大。
二、市场规模根据市场调查数据显示，深圳市的供应链管理行业市场规模不断扩大。
据统计数据显示，过去五年间，深圳市供应链管理行业市场年均增长率约为15%。
预计未来几年，深圳市供应链管理市场规模将进一步扩大。
三、市场竞争态势深圳市供应链管理行业市场竞争激烈。
目前市场上供应链管理公司数量众多，其中包括国际知名的物流公司和国内大型的综合性供应链管理企业。
这些企业通过不断创新和提升服务质量来争夺市场份额。
四、市场发展趋势1. 精细化管理：随着市场竞争的加剧，供应链管理企业将更加注重精细化管理，通过实时数据分析和技术支持，提升供应链效率和运作质量。
2. 网络化建设：供应链管理企业逐渐向网络化建设转型，利用互联网技术和物联网技术实现供应链各环节的信息共享和协同操作。
3. 环保可持续发展：供应链管理企业将加大对环保可持续发展的关注，优化物流路线和运输方式，减少能源消耗和环境污染。
4. 供应链金融：供应链金融将成为供应链管理行业的新趋势，通过金融手段解决供应链中的资金瓶颈问题，为企业提供更好的融资和资金管理服务。
五、市场机遇与挑战1. 市场机遇：随着中国经济的持续发展，深圳市供应链管理行业市场需求大，市场潜力巨大。
同时，深圳市作为全球制造业中心，具备丰富的物流资源和配送网络，为供应链管理企业提供了广阔的市场机遇。
2. 市场挑战：市场竞争激烈、技术变革快速、客户需求多样化等因素给供应链管理企业带来了巨大的挑战。
如何提升服务质量、降低成本、拓展市场份额是企业需要面对的重要问题。
六、市场建议1. 加强创新能力：供应链管理企业需要加强创新能力，不断引入和应用先进的技术和管理理念，提升企业竞争力。
深发展银行供应链金融深发展银行供应链金融第一章：引言1.1 项目背景1.2 项目目的1.3 项目范围1.4 读者须知第二章：供应链金融概述2.1 供应链金融定义2.2 供应链金融的重要性2.3 供应链金融的主要形式2.3.1 应收账款质押融资2.3.2 采购融资2.3.3 仓储融资2.3.4 分销融资2.3.5 其他形式第三章：深发展银行供应链金融产品3.1 产品一、应收账款质押融资3.1.1 产品特点3.1.2 申请流程3.1.3 产品费用3.2 产品二、采购融资3.2.1 产品特点3.2.2 申请流程3.2.3 产品费用3.3 产品三、仓储融资3.3.1 产品特点3.3.2 申请流程3.3.3 产品费用3.4 产品四、分销融资3.4.1 产品特点3.4.2 申请流程3.4.3 产品费用第四章：合作流程4.1 潜在客户评估4.2 合作准入条件4.3 合作合同签订4.4 信息共享与沟通4.5 风险管理与监控4.6 合作终止第五章：市场前景与发展趋势5.1 供应链金融市场前景5.2 供应链金融发展趋势5.3 深发展银行在供应链金融的优势第六章：附录附件一、合作合同范本附件二、产品申请表格附件三、风险评估报告范例法律名词及注释：1、应收账款质押融资：指企业将其应收账款出让给金融机构，以获得资金支持的一种融资方式。
2、采购融资：指金融机构为企业提供的用于采购原材料、商品或服务的融资服务。
3、仓储融资：指金融机构按照一定比例为企业提供货物仓储的资金支持。
4、分销融资：指金融机构为分销商提供的融资服务，帮助其提前获取销售收入。
本文档涉及附件：附件一、合作合同范本附件二、产品申请表格附件三、风险评估报告范例。
