2018年初级银行从业资格考试《法律法规与综合能力》押题17(乐考网)

备考2018年初级银行从业资格考试《法律法规与综合能力》真题预测卷一A.6个月B.1个月C.3个月D.12个月参考答案：D参考解析：目前，对社会公布的Shibor品种包括隔夜、1周、2周、1个月、3个月、6个月、9个月及1年。

82[单选题]下列关于债权转让的说法中，错误的是（）。

A.债权转让是指债权人将合同的权利全部或部分转让给第三人的法律制度B.债权人转让权利的，无须债务人同意C.债权人转让权利的，须获得债务人同意D.债权人转让权利的，无须债务人同意，但应当通知债务人参考答案：C参考解析：债权转让是指债权人将合同的权利全部或部分转让给第三人的法律制度。

债权人转让权利的，无须债务人同意，但应当通知债务人。

83[单选题]我国单位结算账户按用途分为基本存款账户、一般存款账户、（）和临时存款账户。

A.现金存款账户B.支票存款账户C.外汇存款账户D.专用存款账户参考答案：D参考解析：单位活期存款账户又称为单位结算账户，包括基本存款账户、一般存款账户、专用存款账户和临时存款账户。

84[单选题]在信托法律关系中，（）没有行为能力限制。

A.受益人B.受托人C.委托人D.受托人和委托人参考答案：A参考解析：在信托法律关系中，委托人和受托人都应当是具有完全民事行为能力的自然人或法人。

而受益人是信托中享有信托收益权的人，受益人可以是自然人、法人或依法成立的其他组织，受益人没有行为能力限制。

85[单选题]金融犯罪侵犯的客体是（）。

A.金融工具B.金融管理秩序C.金融法规D.资金存款人参考答案：B参考解析：金融犯罪的构成包括犯罪客体、犯罪客观方面、犯罪主体、犯罪主观方面。

其中，金融犯罪侵犯的客体是金融管理秩序。

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单项选择题(每小题0.5分，在以下各小题所给出的四个选项中，只有一个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内)71[单选题]风险管理的基本流程是()。

A.风险识别—风险计量—风险监测—风险控制B.风险识别—风险监测一风险控制—风险计量C.风险监测—风险识别—风险控制—风险计量D.风险监测—风险识别—风险计量—风险控制参考答案：A易错项为A,D。

参考解析：商业银行的风险管理流程可以概括为风险识别、风险计量、风险监测和风险控制四个主要环节。

72[单选题]下列选项中，既具有结算功能，又具有融资功能的是()。

A.票汇B.电汇C.信用证D.信汇参考答案：C易错项为C,A。

参考解析：信用证是由银行根据申请人的要求，向受益人(收款人)开立的载有一定金额，在一定期限内凭规定的单据在指定地点付款的书面保证文件，是一种有条件的银行支付承诺。

信用证除用于贸易结算外，还可为出口商提供打包融资服务，对出口商可凭已装船单据办理押汇融资服务。

73[单选题]进行夫妻财产约定，应当()。

A.采用口头形式B.进行公证C.采用书面形式D.有第三人见证参考答案：C易错项为C,B。

参考解析：《婚姻法》第19条对约定夫妻财产制进行了规定。

根据该条规定，夫妻可以约定婚姻关系存续期间所得的财产以及婚前财产归各自所有、共同所有或部分各自所有、部分共同所有。

约定应当采用书面形式。

夫妻对婚姻关系存续期间所得的财产以及婚前财产的约定，对双方具有约束力。

74[单选题]消费者物价指数的含义是()。

A.指一组出厂产品批发价格的变化幅度B.指一组出厂产品零售价格的变化幅度C.指一组与居民生活相关的商品价格的变化幅度D.指一组与城乡居民生产和生活有关的商品价格的变化幅度参考答案：C易错项为C,D。

参考解析：消费者物价指数是指一组与居民生活有关的商品价格的变化幅度。

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一、单项选择题(每题0.5分，以下选项中只有一个符合要求，不选、错选均不得分)76[单选题]抵押物登记记载的内容与抵押合同约定的内容不一致时，下列说法正确的是()。

A.以抵押物量少的为准B.以合同约定的内容为准C.视情况而定D.以登记记载的内容为准参考答案：D易错项为D,B。

参考解析：抵押物登记记载内容与抵押合同是具有法律效应的，所以要以登记记载的内容为准。

77[单选题]商业银行办理活期存款业务通常是()。

A.1元起存，只以存折为存取凭证B.1元起存，以存折或银行卡为存取凭证C.10元起存，以存折或银行卡为存款凭证D.1元起存，只以银行卡为存款凭证参考答案：B易错项为B,C。

参考解析：在现实中，活期存款通常1元起存，以存折或银行卡作为存取凭证，部分银行的客户可凭存折或银行卡在全国各网点通存通兑。

78[单选题]不构成商业银行表内资产、表内负债，形成银行非利息收入的业务是()。

A.资产业务B.中间业务C.负债业务D.投资业务参考答案：B易错项为B,D。

参考解析：商业银行中间业务是指不构成商业银行表内资产、表内负债，在资产业务和负债业务的基础上利用技术、信息等方面的优势不运用或不直接运用自己的资产、负债形成银行非利息收入的业务。

79[单选题]下列属于银行业监督管理目标的是()。

A.防止通货膨胀B.促进宏观经济平稳运行C.促进经济增长D.维护公众对银行业的信心参考答案：D易错项为D,B。

参考解析：根据《银行业监督管理法》第三条规定：“银行业监督管理的目标是促进银行业的合法、稳健运行，维护公众对银行业的信心，银行业监督管理应当保护银行业公平竞争，提高银行业竞争能力。

”80[单选题]《中国人民银行关于人民币存贷款计结息问题的通知》中规定：从2005年9月21日起，我国对活期存款实行按季结息，每季度末月的()日为结息日，次日付息。

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一、单项选择题(每题0.5分，以下选项中只有一个符合要求，不选、错选均不得分)11[单选题]下列关于合同特征的表述，错误的是()。

A.合同是一种民事法律行为B.合同是以设立、变更、终止民事权利义务关系为目的C.合同是双方或多方的法律行为D.银行营业员甲为了挪用公款而贿赂营业员乙，双方为此建立了相应的利益交换合同。

这个合同依然有效参考答案：D易错项为D,C。

参考解析：合同是指平等主体的自然人、法人及其他组织之间设立、变更、终止民事权利义务关系的意思表示一致的协议。

合同有效成立的条件之一是合同的标准的和内容必须合法，而D项内容为非法交易，不符合合同有效成立的条件，所以D项错误。

故本题答案选D。

12[单选题]我国中央银行的职能是()。

A.审查批准银行业金融机构的设立、变更、终止B.对银行自律组织的活动进行指导和监督C.负责国有重点银行业金融机构监事会的日常管理工作D.制定和执行货币政策.防范和化解金融风险，维护金融稳定参考答案：D易错项为D,A。

参考解析：解析：中国人民银行是我国的中央银行。

中国人民银行在国务院的领导下，制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定。

13[单选题]银行因资产到期不能足额收回，进而无法偿付到期债务、履行其他支付义务或满足正常业务开展需要。

从而给银行带来损失，这类风险属于()。

A.信用风险B.操作风险C.市场风险D.流动性风险参考答案：D易错项为D,A。

参考解析：银行因资产到期不能足额收回，进而无法偿付到期债务、履行其他支付义务或满足正常业务开展需要，从而给银行带来损失，这类风险属于流动性风险。

流动性风险包括资产流动性风险和负债流动性风险。

题中所述为资产流动性风险。

负债流动性风险是指商业银行过去筹集的资金特别是存款资金，由于内外因素的变化而发生不规则波动，对其产生冲击并引发相关损失的风险。

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多项选择题(每小题1分，在以下各小题所给出的选项中，至少有两个选项符合题目要求。

请将正确选项的代码填入括号内)91[多选题]某中国公司将在6个月后收到一笔欧元贷款，该公司可以采取的汇率风险防范措施有()。

A.做即期外汇交易买进欧元B.做欧元期货空头套期保值C.买进欧元看跌期权D.做信用违约互换交易E.做远期外汇交易卖出欧元参考答案：B,C,E易错项为E,B。

参考解析：即期外汇交易适用于进口场合，货币互换交易适用于长期对外借贷场合。

92[多选题]根据《中华人民共和国担保法》规定，以下属于保证担保范围的有()。

A.违约金B.主债权C.损害赔偿金D.实现债权的费用E.利息参考答案：A,B,C,D,E易错项为A,C。

参考解析：保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。

93[多选题]下列选项中，属于单位可以在银行设立专用存款账户的资金有()。

A.单位银行卡备用金B.基本建设资金C.信托基金D.住房基金E.社会保障基金参考答案：A,B,C,D,E易错项为E,B。

参考解析：单位存款人以下特定用途的资金可以开立专用存款账户：基本建设资金，期货交易保证金，信托基金，金融机构存放同业资金，政策性房地产开发资金，单位银行卡备用金，住房基金，社会保障基金，收入汇缴资金和业务支出资金，党、团、工会设在单位的组织机构经费等。

94[多选题]下列选项中，导致合同无效的原因有()。

A.一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益B.恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益C.以合法形式掩盖非法目的D.损害社会公共利益E.违反法律、行政法规的强制性规定参考答案：A,B,C,D,E易错项为A,B。

参考解析：根据《合同法》第52条的规定，导致合同无效的原因包括：①一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益;②恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益;③以合法形式掩盖非法目的;④损害社会公共利益;⑤违反法律、行政法规的强制性规定。

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单项选择题(每小题0.5分，在以下各小题所给出的四个选项中，只有一个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内)6[单选题]下列属于《中华人民共和国票据法》规定的汇票必须记载事项的是()。

A.用途B.付款地C.出票日期D.付款日期参考答案：C易错项为C,D。

参考解析：根据《中华人民共和国票据法》，汇票必须记载下列事项：(1)表明“汇票”的字样。

(2)无条件支付的委托。

(3)确定的金额。

(4)付款人名称。

(5)收款人名称。

(6)出票日期。

(7)出票人签章。

汇票上未记载以上规定事项之一的，汇票无效。

7[单选题]下列选项中，不属于商业银行内部控制目标的是()。

A.确保商业银行市场份额最大化B.确保商业银行报告真实完整C.确保商业银行经营管理合法合规D.确保商业银行风险管理的有效性参考答案：A易错项为A,B。

参考解析：商业银行内部控制的目标是：(1)保证国家有关法律法规及规章制度的贯彻执行。

(2)保证商业银行发展战略和经营目标的实现。

(3)保证商业银行风险管理的有效性。

(4)保证商业银行业务记录、会计信息、财务信息和其他管理信息的真实、准确、完整和及时。

8[单选题]商业银行保有一定量的高流动性资产，其主要目的是()。

A.为了取得较高盈利B.满足调节国际收支需要C.满足存款人提取存款D.满足货币发行需要参考答案：C易错项为C,A。

参考解析：商业银行的流动性是指商业银行满足存款人提取现金、支付到期债务和借款人正常贷款需求的能力。

商业银行提供现金满足客户提取存款的要求和支付到期债务本息，这部分现金称为基本流动性。

基本流动性加上为贷款需求提供的现金称为充足流动性。

9[单选题]下列关于金融犯罪的表述，错误的是()。

A.金融犯罪一定以非法占有为目的B.金融犯罪侵犯的客体是金融管理秩序C.金融犯罪的主观方面只能是故意的D.金融犯罪的主体可以是自然人，也可以是单位参考答案：A易错项为A,C。

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单项选择题(每小题0.5分，在以下各小题所给出的四个选项中，只有一个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内)31[单选题]从民事法律行为来说，甲商业银行授权其业务经理乙与客户商谈业务并签订合同，该代理属于()。

A.指定代理B.委托代理C.业务代理D.法定代理参考答案：B易错项为B,C。

参考解析：代理包括法定代理、委托代理和指定代理。

其中，委托代理是根据委托人的委托授权而产生的代理关系。

委托代理一般建立在特定的基础法律关系之上，可以是劳动合同关系、合伙关系、工作职务关系，而多数是委托合同关系，即委托人和受托人约定，由受托人处理委托人事务的合同(《合同法》第396条)，正是在此种意义上称为委托代理。

题干中，甲商业银行是委托人，业务经理乙是代理人，此种代理属于委托代理。

32[单选题]信托法律关系中的受益人由()指定。

A.受托人B.信托公司C.委托人D.信托财产管理人参考答案：C易错项为C,A。

参考解析：委托人是信托关系的创设者，应当是具有完全民事行为能力的自然人、法人或依法成立的其他组织。

委托人提供信托财产，确定谁是受益人以及受益人享有的受益权。

33[单选题]商业银行对本行发售的理财产品进行风险评级的依据因素不包括()。

A.理财产品投资范围、投资资产和投资比例B.本行信贷产品过往业绩C.理财产品期限、成本、收益测算D.理财产品运营过程中存在的各类风险参考答案：B易错项为B,A。

参考解析：商业银行对理财产品进行风险评级的依据应当包括但不限于以下因素：(1)理财产品投资范围、投资资产和投资比例。

(2)理财产品期限、成本、收益测算。

(3)本行开发设计的同类理财产品过往业绩。

(4)理财产品运营过程中存在的各类风险。

34[单选题]某银行购买了某公司400万元的应收账款，这属于()。

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单项选择题(每小题0.5分，在以下各小题所给出的四个选项中，只有一个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内)1[单选题]金融在促进经济增长中发挥着不可替代的作用，金融系统基本的、核心的功能不包括()。

A.提供分散、转移和管理风险的途径B.便利资源在时间和空间上的转移C.提供了商品流通渠道及交易机制D.提供清算和结算的途径以完成商品和各种资产的交易参考答案：C易错项为C,B。

参考解析：金融在促进经济增长中发挥着不可替代的作用。

金融系统基本的、核心的功能主要包括便利资源在时间和空间上的转移、提供分散转移和管理风险的途径、提供清算和结算的途径、提供集中资本和股份分割的机制以及提供价格信息。

2[单选题]仅附金融单据，不附带发票、运输单据的托收方式为()。

A.跟单托收B.出口托收C.光票托收D.进口托收参考答案：C易错项为C,A。

参考解析：根据所附单据的不同，托收分为光票托收和跟单托收：光票托收仅附金融单据，不附带发票、运输单据等，故称“光票”;跟单托收则附有金融单据和发票等商业单据。

3[单选题]在金融市场中，具备偿还期限长、流动性相对较小、风险相对较高特点的市场是()。

A.货币市场B.回购市场C.票据市场D.资本市场参考答案：D易错项为D,C。

参考解析：资本市场是指以长期金融工具为媒介进行的、期限在一年以上的长期资金融通市场，主要包括债券市场和股票市场。

资本市场的主要特点是：风险大、收益较高;期限长、流动性差。

4[单选题]根据金融犯罪侵犯的客体不同，可以将金融犯罪分为危害货币管理制度的犯罪、危害金融机构管理制度的犯罪、()。

A.危害金融运行管理制度的犯罪B.危害金融政策管理制度的犯罪C.危害金融安全管理制度的犯罪D.危害金融业务管理制度的犯罪参考答案：D易错项为D,C。

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多项选择题(每题1分，以下所给出的五个选项中，至少有两个选项符合题目要求，请将正确的选项的代码填入括号内)91[多选题]根据《中华人民共和国银行业监督管理法》，下列属于银行业监管人员违法的行为有()。

A.擅自对银行业金融机构进行现场检查B.擅自查询账户C.擅自要求金融机构停业D.擅自冻结账户E.擅自对金融机构处罚参考答案：A,B,C,D,E易错项为C,D。

参考解析：《银行业监督管理法》第四十三条规定，“银行业监督管理机构从事监督管工作的人员有下列情形之一的，依法给予行政处分：构成犯罪的，依法追究刑事责任：(一)违反规定审查批准银行业金融机构的设立、变更、终止，以及业务范围和业务范围内的业务品种的;(二)违反规定对银行业金融机构进行现场检查的：(三)未依照本法第28条规定报告突发事件的;(四)违反规定查询账户或者申请冻结资金的;(五)违反规定对银行业金融机构采取措施或者处罚的：(六)违反本法第四十二条规定对有关单位或者个人进行调查的：(七)滥用职权、玩忽职守的其他行为。

银行业监督管理机构从事监督管理工作的人员贪污受贿、泄露国家秘密、商业秘密和个人隐私，构成犯罪的，依法追究刑事责任;尚不构成犯罪的，依法给予行政处分。

”92[多选题]根据2003年12月27日修改的《中国人民银行法》，下列属于中国人民银行职责的有()。

A.监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场B.维护支付、清算系统的正常运行C.依照法律、行政法规定的条件和程序，审查批准银行业金融机构的设立、变更、终止以及业务范围D.依法制定银行业金融机构的审慎经营规则E.依法制定和执行货币政策参考答案：A,B,E易错项为E,B。

参考解析：《中国人民银行法》第四条规定，“中国人民银行履行下列职责：(一)发布与履行其职责有关的命令和规章：(二)依法制定和执行货币政策;(三)发行人民币，管理人民币流通;(四)监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场：(五)实施外汇管理，监督管理银行间外汇市场;(六)监督管理黄金市场;(七)持有、管理、经营国家外汇储备、黄金储备;(八)经理国库;(九)维护支付、清算系统的正常运行;(十)指导、部署金融业反洗钱工作，负责反洗钱的资金监测;(十一)负责金融业的统计、调查、分析和预测;(十二)作为国家的中央银行，从事有关的国际金融活动：(十三)国务院规定的其他职责。

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单项选择题(每小题0.5分，在以下各小题所给出的四个选项中，只有一个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内)86[单选题]下列选项中，不属于商业银行合规风险管理基本制度的是()。

A.合规问责制度B.合规绩效考核制度C.诚信举报制度D.公平竞争制度参考答案：D易错项为D,C。

参考解析：有利于合规风险管理的基本制度主要包括三项：①建立对管理人员合规绩效的考核制度，体现倡导合规和惩处违规的价值观念;②建立有效的合规问责制度，严格对违规行为的责任认定与追究，并采取有效的纠正措施，及时改进经营管理流程，适时修订相关政策、程序和操作指南;③建立诚信举报制度，鼓励员工举报违法、违反职业操守或可疑的行为，并充分保护举报人。

87[单选题]民事行为被确认无效或者被撤销后，有过错的一方应当赔偿对方因此所受的损失，双方都有过错的，应当各自承担()的责任。

A.相同B.相等C.共同D.相应参考答案：D易错项为D,B。

参考解析：《中华人民共和国民法通则》第六十一条第二款规定，民事行为被确认为无效或者被撤销后，有过错的一方应当赔偿对方因此所受的损失，双方都有过错的，应当各自承担相应的责任。

88[单选题]合法代理行为的法律后果直接归属于()。

A.被代理人B.第三人C.代理人D.代理人和被代理人参考答案：A易错项为A,D。

参考解析：代理行为是指能够引起民事法律后果的民事法律行为，就是说通过代理人所为的代理行为，能够在被代理人与第三人之间产生、变更或消灭某种民事法律关系。

代理行为的法律后果直接归属于被代理人。

89[单选题]《中华人民共和国银行业监督管理法》的监管对象不包括中国境内设立的()。

A.商业银行B.政策性银行C.中央银行D.城市信用合作社参考答案：C易错项为C,D。

参考解析：根据《中华人民共和国银行业监督管理法》，中国银行业监督管理委员会监管的对象是指在中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构以及政策性银行。

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一、单项选择题(每题0.5分，以下选项中只有一个符合要求，不选、错选均不得分)6[单选题]留置权是指债权人按照合同的约定占有债务人的()，债务人未履行到期债务的，债权人有权依据法律规定，并有权就该财产优先受偿。

A.不动产B.权利凭证C.不动产和动产D.动产参考答案：D易错项为D,C。

参考解析：留置权是指债权人按照合同的约定占有债务人的动产，债务人未履行到期债务的，债权人有权依照法律规定留置财产，并有权就该财产优先受偿。

7[单选题]某人被银行辞退，离职后佯装仍在银行上班，自称能弄到银行内部高利息集资指标，很多人信以为真，他获取大量资金后携款潜逃，该行为涉嫌构成()。

A.盗窃罪B.非法吸收公众存款罪C.吸收客户资金不入账罪D.集资诈骗罪参考答案：D易错项为D,B。

参考解析：集资诈骗罪是指以非法占有为目的，采用虚构事实、隐瞒真相的方法，非法向社会公开募集资金。

数额较大的行为。

非法吸收公众存款罪不具有非法占有的目的，题中此人的行为是以非法占有为目的，所以选D。

8[单选题]第二版巴塞尔资本协议中，最低资本要求、资本充足率监督检查和()被并列为资本监管的三大支柱。

A.公司治理B.投资者关系管理C.市场约束D.资本评估参考答案：C易错项为C,D。

参考解析：《第二版巴塞尔资本协议》将市场约束、最低监管资本要求和资本充足率监督检查并列为资本监管的新三大支柱，9[单选题]在风险识别的基础上，对风险发生的可能性、后果及严重程度进行充分分析和评估，从而确定风险水平的过程是()。

A.风险监测B.风险报告C.风险计量D.风险控制参考答案：C易错项为C,A。

参考解析：风险计量是在风险识别的基础上，对风险发生的可能性、后果及严重程度进行充分分析和评估，从而确定风险水平的过程。

10[单选题]银行销售理财产品时应当遵循的原则不包括()。

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单项选择题(每小题0.5分，在以下各小题所给出的四个选项中，只有一个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内)81[单选题]银行签发的，承诺自己在见票时无条件支付确定金额给收款人或者持票人的票据是()。

A.支票B.商业汇票C.银行本票D.银行汇票参考答案：C易错项为C,D。

参考解析：银行本票是银行签发的，承诺在见票时无条件支付确定金额给收款人或者持票人的票据。

82[单选题]在国际上，()也称议付，即给付对价的行为。

A.出口押汇B.保理C.福费廷D.打包放款参考答案：A易错项为A,B。

参考解析：出口押汇是指银行凭借获得货运单据质押权利有追索权地对信用证项下或出口托收项下票据进行融资的行为。

出口押汇在国际上也称议付，即给付对价的行为。

83[单选题]下列关于商业银行根据业务需要设立分支机构的表述，正确的是()。

A.必须经中国人民银行审查批准B.可以自行设立C.必须经财政部审查批准D.必须经国务院银行业监督管理机构审查批准参考答案：D易错项为D,A。

参考解析：商业银行根据业务需要可以在中华人民共和国境内外设立分支机构。

设立分支机构必须经国务院银行业监督管理机构审查批准。

84[单选题]甲向乙借款5万元，由丙书面承诺在甲不能履行义务时，由丙承担一般保证责任，借款到期后，甲虽有钱仍想赖账不还，乙找甲催款未果，遂要求丙履行保证责任还款。

下列关于保证责任的表述，正确的是()。

A.丙目前可以拒绝承担保证责任B.丙应当履行保证责任，先代甲还款5万元后，再向甲追债C.丙应当履行保证责任，代甲还款5万元D.丙应当履行保证责任，与乙共同向甲追债，追债未果给乙还款5万元参考答案：A易错项为A,D。

参考解析：一般保证的保证人在主合同纠纷未经审判或者仲裁，并就债务人财产依法强制执行仍不能履行债务前，对债权人可以拒绝承担保证责任。

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一、单项选择题(每题0.5分，以下选项中只有一个符合要求，不选、错选均不得分)36[单选题]经济资本对于商业银行的管理具有重要意义，对其理解错误的是()。

A.经济资本反映了银行应对未来资产的非预期损失而应持有的资本B.经济资本被广泛应用于商业银行的绩效管理、资源配置、风险控制等领域C.经济资本可能大于账面资本，也可能小于账面资本D.经济资本应与商业银行的整体风险水平成反比参考答案：D易错项为D,C。

参考解析：经济资本又称为风险资本，是指在一定的置信度和期限下，为了覆盖和抵御银行超出预期的经济损失(即非预期损失)所需要持有的资本数额，是银行抵补风险所要求拥有的资本，并不必然等同于银行所持有的账面资本，可能大于账面资本，也可能小于账面资本。

经济资本是一种取决于商业银行实际风险水平的资本。

商业银行的整体风险水平高，要求的经济资本就多，反之要求的经济资本就少。

因此，经济资本的小大与商业银行的整体风险水平成正比，选项D错误。

37[单选题]票据属于()。

A.金融衍生工具B.股票市场工具C.资本市场工具D.货币市场工具参考答案：D易错项为D,A。

参考解析：货币市场工具包括政府发行的商业票据、可转让的大额定期存单以及货币市场共同基金等。

38[单选题]关于票据出票日期的写法.正确的是()。

A.出票日期为：贰零零柒年零壹月壹拾伍日B.出票日期为：贰零零柒年壹拾月贰拾伍日C.出票日期为：贰零零柒年零壹月拾日D.出票日期为：贰零零柒年壹月拾伍日参考答案：A易错项为A,B。

参考解析：票据的出票日期必须使用中文大写。

为防止变造票据的出票日期，在填写月、日时，月为壹、贰和壹拾的，日为壹至玖和壹拾、贰拾和叁拾的，应在其前加“零”;日为拾壹至拾玖的，应在其前加“壹”。

如1月15日，应写成零壹月壹拾伍日。

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一、单项选择题(每题0.5分，以下选项中只有一个符合要求，不选、错选均不得分)31[单选题]下列关于大额可转让定期存单的表述.错误的是()。

A.有固定面额和固定期限B.可以在市场上转让流通的存款凭证C.不可提前支取D.由大型工商企业发行参考答案：D易错项为D,C。

参考解析：大额存单一般又称为大额可转让存单，是银行发行的一种固定面额、固定期限、可以在金融市场上转让流通的银行定期存款凭证。

32[单选题]钱某持盗来的身份证及伪造的空头支票，骗取某音像中心VCD光盘4000张。

支票票面金额4万元。

据此，下列表述正确的是()。

A.钱某的行为涉嫌构成金融凭证诈骗罪B.钱某的行为涉嫌构成盗窃罪C.钱某的行为涉嫌构成票据诈骗罪D.钱某的行为不构成犯罪参考答案：C易错项为C,A。

参考解析：票据诈骗罪和诈骗罪是特殊罪名与一般罪名的关系，前罪依据《中华人民共和国刑法》(以下简称《刑法》)第一百九十四条的规定，“有下列情形之一，进行金融票据诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金：数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑。

并处五万元以上五十万元以下罚金;数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：(一)明知是伪造、变造的汇票、本票、支票而使用的;(二)明知是作废的汇票、本票、支票而使用的;(三)冒用他人的汇票、本票、支票的;(四)签发空头支票或者与其预留印鉴不符的支票，骗取财物的;(五)汇票、本票的出票人签发无资金保证的汇票、本票或者在出票时作虚假记载。

骗取财物的。

使用伪造、变造的委托收款凭证、汇款凭证、银行存单等其他银行结算凭证的。

依照前款的规定处罚。

”本案中钱某利用盗来的身份证及伪造的空头支票，骗取VCD光盘4000张，属于上述情形。

2018年北京初级银行从业资格考试《法律法规与综合能力》辅导密卷《银行业法律法规与综合能力》全书446页，共分二十二个章节，约77项重点考试内容。

平均每个知识点约5道以上题目。

基础科目内容多且杂，覆盖知识面广但是考察不深，建议先理清框架。

对于知识点一定要弄清，不要大概了解就放过去。

学习好基础对别的科目有帮助。

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单项选择题(每小题0.5分，在以下各小题所给出的四个选项中，只有一个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内)81[单选题]李某是农村信用社的会计主管，利用职务之便，其先后三次挪用本单位资金25万元，用于网上赌球。

李某的行为涉嫌构成()。

A.洗钱罪B.职务侵占罪C.挪用资金罪D.贪污罪参考答案：C易错项为C,B。

参考解析：挪用资金罪，是指非国有的公司、企业或者其他单位的工作人员，利用职务上的便利，挪用本单位资金归个人使用或者借贷给他人，数额较大、超过3个月未还的，或者虽未超过3个月，但数额较大、进行营利活动的，或者进行非法活动的行为。

题干中，李某“先后三次挪用本单元资金25万元，用于网上赌球”属于工作人员挪用本单位资金进行非法活动，构成挪用资金罪。

82[单选题]()作为股份公司的权力机构，决定公司战略性的重大问题，选举和更换董事，选举和更换由股东代表出任的监事，决定公司组织变更、解散、清算，修改公司章程等。

A.股东大会B.董事会C.公司经理D.监事会参考答案：A易错项为A,B。

参考解析：股东大会(或股东会)作为公司的权力机构，决定公司战略性的重大问题，选举和更换董事，选举和更换由股东代表出任的监事，决定公司组织变更、解散、清算，修改公司章程等。

股东大会还有监督董事会和监事会的职责。

83[单选题]下列罪名中，个人不能构成犯罪主体的是()。

A.背信运用受托财产罪B.违规出具金融票证罪C.违法发放贷款罪D.吸收客户资金不入账罪参考答案：A易错项为A,C。

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96[多选题]商业银行的业务范围包括()。

A.代理收付款及代理保险业务B.证券经纪C.吸收公众存款，发放短期、中期和长期贷款D.办理国内外结算，买卖、代理买卖外汇E.发行、买卖金融债券、代理发行、代理兑付、承销、买卖政府债券参考答案：A,C,D,E易错项为C,A。

参考解析：根据《中华人民共和国商业银行法》，商业银行可以经营下列部分或者全部业务：(1)吸收公众存款。

(2)发放短期、中期和长期贷款。

(3)办理国内外结算。

(4)办理票据承兑与贴现。

(5)发行金融债券。

(6)代理发行、代理兑付、承销政府债券。

(7)买卖政府债券、金融债券。

(8)从事同业拆借。

(9)买卖、代理买卖外汇。

(10)从事银行卡业务。

(11)提供信用证服务及担保。

(12)代理收付款项及代理保险业务。

(13)提供保管箱服务。

(14)经银监会批准的其他业务。

97[多选题]在期限相同的条件下，金融债券的利率具有以下特点()。

A.高于一般的企业债券利率B.低于一般的企业债券利率C.低于国债利率D.高于国债利率E.高于银行储蓄存款利率参考答案：B,D,E易错项为E,D。

参考解析：金融债券是在金融市场上发行的、按约定还本付息的有价证券。

与企业债券相比，金融债券违约风险较小，其利率通常低于一般的企业债券，但高于风险更小的国债和银行储蓄存款利率。

98[多选题]下列关于保证的说法中，错误的有()。

A.债权人转让主债权需征得保证人的书面同意B.一般保证的保证人与债权人未约定保证期间的，保证期间为主债务履行期届满之日起六个月C.企业法人的分支机构未经法人书面授权提供保证的，保证合同无效D.一般保证中，法定保证期间优先于约定保证期间E.保证人享有先履行抗辩权参考答案：A,D,E易错项为D,E。

参考解析：一般保证的保证人与债权人未约定保证期间的，保证期间为主债务履行期届满之日起六个月。

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一、单项选择题(每题0.5分，以下选项中只有一个符合要求，不选、错选均不得分)71[单选题]下列关于权利质押的表述，正确的是()。

A.应收账款出质后，不得转让B.票据的出质属于权利质押C.知识产权中的财产权出质后，出质人不得转让，但可以许可他人使用D.以基金份额、股权出质的，当事人只须移交相应份额，无须书面合同参考答案：B易错项为B,C。

参考解析：应收账款、基金份额、知识产权中的财产权出质后，不得转让，但经出质人与质权人协商同意的除外。

出质人转让应收账款所得的价款，应当向质权人提前清偿债务或者提存。

72[单选题]下列属于商业银行中间业务的是()。

A.基金托管B.投资国债C.吸收外汇存款D.同业拆借参考答案：A易错项为A,D。

参考解析：中间业务是指不构成银行表内资产，表内负债的非利息收入的业务，包括收取服务费或代客买卖差价的理财业务、咨询顾问、基金和债券的代理买卖、代客买卖资金产品、代理收费、托管和支付结算等业务。

73[单选题]根据《票据法》的规定，下列关于汇票背书的表述错误的是()。

A.背书是指在票据背面或者粘单上记载有关事项并签章的票据行为B.以背书转让的汇票，后手应当对其所有前手背书的真实性负责C.以背书转让的汇票，背书应当连续D.背书人在汇票上记载“不得转让”字样，其后手再背书转让的，原背书人对后手的被背书人不承担保证责任参考答案：B易错项为B,D。

参考解析：A项是背书的概念。

B项，《票据法》第三十二条规定，“以背书转让的汇票，后手应当对其直接前手背书的真实性负责。

”故B项说法错误。

C项，《票据法》第三十一条规定，“以背书转让的汇票，背书应当连续。

”D项，《票据法》第三十四条规定，“背书人在汇票上记载‘不得转让’字样，其后手再背书转让的，原背书人对后手的被背书人不承担保证责任。

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96[多选题]下列业务中，属资产业务的有()。

A.信用卡透支B.向中央银行借款C.代理财政D.购买国债E.吸收存款参考答案：A,D易错项为D,A。

参考解析：商业银行的资产主要包括贷款、债券投资和资金资产。

选项A信用卡透支属于贷款业务，选项B向中央银行借款属于负债业务，选项C代理财政属于中间业务，选项D购买国债属于债券投资业务，选项E吸收存款属于负债业务。

97[多选题]下列选项中关于个人存款业务的表述，错误的有()。

A.整存整取的取款方式为到期一次支取本息B.凡个人存款都要征利息所得税C.教育储蓄存款起存金额为100元D.教育储蓄存款是父母为子女接受非义务教育而储蓄的存款E.个人通知存款不约定存期参考答案：B,C易错项为B,C。

参考解析：整存整取是指整笔存入到期一次性支取本息，选项A正确;银行存款利息免征个人所得税，选项B错误;教育储蓄存款起存金额为50元，选项C错误：教育储蓄存款是父母为子女接受非义务教育而储蓄的存款，选项D正确;个人通知存款开户时不约定存期，预先确定品种，支取时只要提前一定时间通知银行，约定支取日期及金额，选项E正确。

98[多选题]经济波动周期对商业银行经营状况的影响主要表现在()。

A.一般来说.经济处于繁荣时期.银行业整体的经营状况会比较好B.在经济高涨阶段，商业银行资产规模和利润量也会处于最高水平C.在衰退和萧条阶段，银行信用投放能力减少，经营利润也下降D.在经济复苏阶段，企业生产活动趋于正常，商业银行利润也明显扩大E.在衰退阶段，企业资金需求上升，信贷规模扩大，银行经营利润上升参考答案：A,B,C,D易错项为C,A。

参考解析：经济处于繁荣阶段时，商业银行的资产规模和利润也处于最高水平，选项A、B正确;在衰退和萧条阶段，商业银行负债规模严重下降，银行负债收缩，信用投放能力锐减，经营利润也大幅度下降，甚至出现亏损，选项C正确、选项E错误;在经济复苏阶段，企业生产活动趋于正常，商业银行的资产业务规模和利润也有明显扩大，选项D正确。

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单项选择题(每小题0.5分，在以下各小题所给出的四个选项中，只有一个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内)46[单选题]既不构成商业银行资金来源，也不构成商业银行资金运用的业务是()。

A.负债业务B.资产业务C.中间业务D.证券投资业务参考答案：C易错项为C,D。

参考解析：商业银行中间业务是指不构成银行表内资产、表内负债，形成银行非利息收入的业务。

47[单选题]下列国际结算方式中，具有融资功能的是()。

A.信用证B.汇款C.跟单托收D.光票托收参考答案：A易错项为A,B。

参考解析：商业银行主要的贸易融资工具包括：信用证、押汇、保理和福费廷。

其中，信用证是指银行有条件的付款承诺，即开证银行依照客户(开证申请人)的要求和指示，承诺在符合信用证条款的情况下，凭规定的单据向第三者(受益人)或其指定人进行付款，或承兑;或授权另一家银行进行该项付款，或承兑;或授权另一家银行议付。

48[单选题]金融市场最主要、最基本的功能是()。

A.融通货币资金B.调节经济C.优化资源配置D.风险分散与风险管理参考答案：A易错项为A,C。

参考解析：金融市场具有以下功能：①货币资金融通功能;②优化资源配置功能;③风险分散与风险管理功能;④经济调节功能;⑤交易及定价功能;⑥反映经济运行的功能。

其中，融通货币资金是金融市场最主要、最基本的功能。

49[单选题]代理人知道被委托代理的事项违法仍然进行代理活动，则由()承担责任。

A.代理人B.代理人和被代理人连带C.代理人或被代理人D.被代理人参考答案：B易错项为B,A。

参考解析：根据《中华人民共和国民法通则》，代理人知道被委托代理的事项违法仍然进行代理活动的，或者被代理人知道代理人的代理行为违法不表示反对的，由被代理人和代理人负连带责任。