农业政策性银行转型问题探析

政策性银行金融监管存在的问题及建议第一篇：政策性银行金融监管存在的问题及建议金融监管是指金融主管机关依法对金融机构及其运营情况实施监督和管理，维护正常的金融秩序，保护存款人和投资人的利益，保障金融体系安全、健康、高效运行。

本文结合开发银行几年来接受监管机构监管的实践，分析了监管部门对政策性银行监管的内容和存在问题，提出了改进意见。

一、目前监管部门对政策性银行监管的主要内容(一)市场准入监管。

监管机构依法对政策性银行的设立、变更和终止的审查和审批，对其业务范围和职能定位进行界定。

(二)高级管理人员任职资格审查及年度考核。

主要从德、能、勤、绩以及接受监管机构非现场监管情况等五个方面进行审查和考核。

(三)合规性检查。

对照政策性银行的《金融机构法人许可证》、《金融机构营业许可证》，检查设置或变更事项审批手续是否完备，是否超授权、超范围经营，高级管理人员变更手续是否完备，业务经营状况是否合法合规，内控制度是否完善等。

(四)日常的非现场监管。

根据政策性银行定期呈报的报表、报告，主要从五个方面的监管指标：贷款投向指标、安全性指标、流动性指标、效益性指标及总量控制指标进行业务分析和监督。

二、监管中存在的问题对政策性银行金融监管目前存在以下几个方面的问题：(一)金融法规不健全，没有一部完整的政策性银行法和专门针对政策性银行进行监管的法律、法规。

只有根据政策性银行的特点制定专门的政策性银行法，才能从根本上解决政策性银行的发展方向问题。

国外对政策性银行都是先立法、后建行，不管是国际上成立政策性银行时间较早的美国、加拿大和德国，还是成立时间较晚的日本、韩国，都制定了自己的政策性银行法，如美国的《国民银行法》、《银行法》、日本的《政策投资银行法》等(二)非现场监管很多指标是参照和沿袭商业银行的标准，需要调整和修改。

监管机构对商业银行和政策性银行的监控报告一般都分为七个部分，其中指标的设定，反映了监管机构对政策性银行监管的内容和指标没有根据其发展状况和国际惯例作相应的调整，而是照搬对商业银行的监管指标。

农行面临问题与对策农业政策性金融机构在社会主义新农村建设中发挥着基础性和主导性的作用，促进了农业和农村经济的发展。

中国农业发展银行是我国唯一的农业政策性金融机构，既有效的弥补了市场机制缺陷，又充分发挥了政府调控、示范引导和中介服务等重要作用。

但是，随着我国金融体制改革的深化与农村金融市场需求的不断加大，现行农发行在运行中存在的问题13显凸现，制约了我国农业政策性金融支农功能的充分发挥。

因此，在新形势下如何深化农发行改革，推动农发行的可持续发展，充分发挥农发行在农村金融中的骨干和支柱作用，具有重要的理论与现实意义。

一、我国农发行业务发展现状2004年以来，农发行进人了业务转轨与扩展阶段，开始逐步向全面市场化过渡。

农发行在单一政策性贷款业务的基础上，发展了准政策性贷款业务及商业性贷款业务，业务范围从粮棉流通领域，逐步扩展到全面支持粮棉生产、流通和加工领域，甚至农村基础设施建设、农业综合开发和农业小企业等领域，大力发展中间业务，逐步形成以粮棉油收购贷款业务为主体，以农业产业化经营和农村中长期贷款业务为两翼，以中间业务为补充的“一体两翼”的业务发展格局。

随着业务范围的不断扩展，农发行的信贷总量快速扩大。

2004年末，农发行贷款余额为7189．84亿元，2010年末增加到16710．65亿元，年均增长16％以上，占全部金融机构涉农贷款余额的14．2％。

农发行全力做好粮棉油收储信贷工作，2005-2010年，累计投放粮棉油收购贷款18275亿元，每年支持收购的粮食占商品量的60％左右、棉花占总产量的50％左右；大力支持农村基础设施建设，从2007年业务开办以来，三年时间贷款余额达4682亿元，年均增长120％；积极支持农业产业化经营，20o5—2010年累放贷款4968亿元，支持龙头和加工企业7673个，提高了农业产业化经营水平和农业整体经济效益，促进了现代农业的发展。

自信贷业务领域放宽以来，农发行的经营业绩实现了重大跨越，营利能力不断提高，经营利润大幅增长。

对于农业政策性银行转型模式的构思本文讲述了关于农业政策性银行转型模式的构思的内容，供大家参考，接下来我们一起具体阅读下吧。

 [摘要] 当前,农业政策性银行正处于改革与发展关键时期,农业政策性银行要在全面建设小康社会的伟大历史进程中发挥重要作用,必然会在理论和实践上遇到建设一个什么样的农业政策性银行和如何建设农业政策性银行的问题, 为此,本文提出了以开放的理念、创新的思维、前瞻的观念来选择打造现代农业政策性银行的路径。

 [关键词] 资本整合;股份改造;转型模式;构思 一、实行资本整合,实现农业政策性银行转型 金融是国民经济的命脉,农业政策性银行也同样具有十分重要的地位。

社会主义市场经济是以公有制为主体的市场经济,实行农业政策性银行股份制必须采取国家对农业发展银行的控股方式以确保国有股份制政策性银行的公有制性质。

在此前提下使非国有经济股份(包括外资股份)进入国有农业政策性银行。

在操作上,先对农业发展银行在维护国有资产权益的基础上进行股份制改造,具体办法是将银行资本金划分为国家股、法人股、个人股和外资股,对现有银行资产通过评估后作为国家股由国有资产委托人负责,法人股出售给包括民营企业在内的企业法人,个人股出售给私人和个人(包括本行职工),为适应银行业务国际化的要求,向海外发行外资股,使目前银行高度集中的、单一的国家产权主体变为国家控股、国有与非国有共同持股的社会形式,从根本上改变国有银行的产权结构,让民营股东、私人股东、个人股东与国有资产委托人一起共同负责对农业政策性银行经营者的选择和监督。

这有利于寻找真正的代理人,保证农业政策性银行以执行政策最优化和政策执行成本最小化为原则,以兼顾社会效益和经济效益为目标,把农业政策性银行打造成符合市场经济要求的有效率的银行。

这样,突破了单一的产权形式,实现了产权的多元化和可交易性。

农业政策性银行的最终目标定位应该走商业化改革之路,实行股份制改造并公开上市。

这个过程只是一个建立现代企业制度的初始步骤,而不是改革的终结。