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公司法修订案对商业银行的主要影响内容提要：2005年10月27日第十届全国人民代表大会常务委员会第十八次会议表决通过了公司法修订案，该修订案已于今年1月1日起开始施行。
这次修订是该法自1993年12月29日由第八届全国人民代表大会常委会第五次会议通过后我国立法机关的第三次修订，也是迄今为止修改幅度最大的一次修订。
在公司制企业中商业银行是最为重要的主体之一，这次公司法修订必将对商业银行产生重要影响。
本文作者详细论述了《公司法》新修订案对商业银行的治理结构、经营管理、各级人员、投资者关系等方面的影响，对商业银行的依法经营管理和风险防范是很好的参考和警示。
关键词：公司法修订案商业银行管理影响2005年10月27日第十届全国人民代表大会常务委员会第十八次会议表决通过了公司法修订案，该修订案已于今年1月1日起开始施行。
这次修订是该法自1993年12月29日由第八届全国人民代表大会常委会第五次会议通过后我国立法机关的第三次修订，也是迄今为止修改幅度最大的一次修订。
公司作为市场经济条件下最重要的企业形式，虽然在所有类型的企业中所占的比例不高，但是其对整个经济的贡献和影响力却远远超过其他类型的企业。
而在公司制企业中商业银行又是最为重要的主体之一，这次公司法修订必将对商业银行产生重要影响。
一、对商业银行法人治理结构的影响（一）公司法修订案完善了股东会、董事会制度，充实并细化了股东会、董事会的召集和议事程序，使得商业银行股东会、董事会的工作更具有可操作性，避免由于董事会、董事会成员怠于或者不能行使职权，不能或者不及时参与决策给商业银行、股东和债权人造成更大损害的情形出现，强化了商业银行的运行秩序，提高了商业银行的运行效率，能够更有效地保护商业银行、股东和债权人等相关当事人的合法权益。
例如：1、公司法修订案将提议召开临时（股东）会议的情形从“代表四分之一以上表决权的股东，三分之一以上董事，或者监事，可以提议召开临时会议”，修改为“代表十分之一以上表决权的股东，三分之一以上的董事，监事会或者不设监事会的公司的监事提议召开临时会议的，应当召开临时会议”。
风控制度及具体措施风控制度及具体措施第一章总则第一条为确保公司业务规范经营、稳健发展，将各种风险控制在可控范围之内，保证公司经营战略和经营目标得以实现，特制订本规定。
第二条本制度参考《商业银行法》、《公司法》、《四川省小额贷款公司管理暂行办法》等有关法律法规的规定，结合小企业风险管理体系和本公司实际业务开展需要制定。
第二章风险管理的目标和原则第三条公司实行风险控制的主要目标是：1．严格遵守国家法律、法规、行业规章以及公司各种规章管理制度的规定，自觉树立规范运作、稳健经营的经营思想和经营风格；2．建立行之有效的风险控制机制和制度，不断提高经营管理水平和风险控制能力，在有效防范风险的前提下，促进公司的发展战略的落实和经营目标的实现；3．保证公司财产的安全完整以及资讯的可靠性和安全性；第四条风险管理工作应严格遵循以下原则：1．全面性原则风险管理必须覆盖公司的所有部门和岗位，并渗透到决策、执行、监督、反馈等各项业务过程和业务环节。
因此，公司各业务部门均应实施持续的风险识别、风险评估和风险控制程序。
这就是全流程风险管理概念。
2．全员性原则员工是风险控制的基础及第一人，风险控制必须涵盖与各业务相关的全体员工，不断提高员工对风险的识别和防范能力，树立全员风险意识。
3．相对独立性原则公司设立风险管理部，负责公司的全面风险管理，具有相对的独立性和权威性，有权对公司的业务部门内部风险管理进行协调、监督和检查；4．相互制衡原则公司在岗位的设置上要形成一种相互制约的机制，保证一项完整的经济业务活动，必须分配给具有相互制约关系的两个或两个以上的岗位，分别完成。
需要分离的职责主要是：调查、审批、授权、执行、记录、保管、核对等。
5．适时有效原则公司风险管理制度的制定应具有前瞻性，并且必须随着公司经营战略、经营方针、经营理念等内部环境和国家法律法规、市场变化等外部环境的改变及时响应的修改和完善。
6．风险管理与业务发展同等重要原则风险在各项业务中是客观存在的，如果没有正确的风险管理措施，可能会给公司带来巨大的损失。
商业银行操作风险管理指引⒈指引目的本指引旨在为商业银行提供操作风险管理方面的指导，以确保银行的业务运作持续稳健，降低操作风险对银行的影响。
⒉管理框架⑴操作风险定义操作风险是指由于内部流程、人员、系统或外部事件引起的损失风险，可能包括错误、失误、违规、技术故障等。
⑵操作风险管理体系商业银行应建立完善的操作风险管理体系，包括以下方面：- 风险识别和评估- 风险控制和监测- 风险报告和沟通- 风险监督和评估⒊风险识别和评估⑴风险分类和归类商业银行应将操作风险进行分类和归类，以便更好地理解和管理不同类型的风险。
⑵风险评估方法商业银行应采用合适的风险评估方法，包括但不限于定性评估和定量评估，来衡量操作风险的严重程度和潜在损失。
⒋风险控制和监测⑴内部流程和控制商业银行应建立健全的内部流程和控制措施，以减少潜在的操作风险。
这包括制定规范、流程和操作手册，以及设置适当的授权和限制。
⑵人员管理和培训商业银行应具备合格的人员，并提供相关培训，以确保员工了解操作风险管理的重要性，并能够按照规定的流程进行操作。
⑶信息系统和技术支持商业银行应投资于先进的信息系统和技术支持，以确保操作风险的准确识别、追踪和监测。
⒌风险报告和沟通商业银行应建立及时和准确的风险报告和沟通机制，以向内外部相关方传递风险信息，并采取必要的行动来应对潜在的操作风险。
⒍风险监督和评估商业银行应定期进行风险监督和评估，以监测操作风险管理体系的有效性，并及时采取改进措施。
附件：- 操作风险识别和评估表格法律名词及注释：⒈《银行法》：指中华人民共和国颁布的有关银行业的法律法规。
⒉《公司法》：指中华人民共和国颁布的有关公司注册和管理的法律法规。
⒊《合同法》：指中华人民共和国颁布的有关合同订立、履行和解除的法律法规。
新公司法对商业银行业务经营的影响解读2013年11月9日,中共十八届三中全会召开，决定提出“经济体制改革是全面深化改革的重点，核心问题是处理好政府和市场的关系，使市场在资源配置中起决定性作用”.为有效贯彻这一原则,2013年12月28日，第十二届全国人民代表大会常务委员会第六次会议表决通过了关于修改《公司法》(我国的《公司法》自1994年7月1日起施行.期间分别于1999年12月25日2004年8月28日和2005年10月27日三次修订。
修订后的《公司法》自2006年1月1日起施行。
之后7年多时间再没有修订。
）的决定。
《公司法》修正案已于2014年3月1日正式实施。
新公司法对商业银行的业务经营将产生重要影响。
本文将从修改内容、主要影响和应对措施三部分解读其对银行经营业务的影响。
一、公司法修改的主要内容此次修改公司法进一步降低了公司设立门槛，减轻了投资者负担，便利了公司准入，为推进公司注册资本登记制度改革提供了法制保障。
公司法修订主要包括12个条款，涉及将公司注册资本实缴登记制改为认缴登记制，放宽注册资本登记条件，简化登记事项和登记文件等等,主要集中在以下三个方面。
一是将注册资本实缴登记制改为认缴登记制。
除法律、行政法规以及国务院对公司注册资本实缴另有规定的外，取消了关于公司股东（发起人)应当自公司成立之日起2年内缴足出资，投资公司可以在5年内缴足出资等规定；取消了一人有限责任公司。
股东应当一次足额缴纳出资的规定；公司股东（发起人）自主约定认缴出资额、出资方式、出资期限等，并记载于公司章程。
二是放宽注册资本登记条件.除法律、行政法规以及国务院对公司注册资本最低限额另有规定的外，取消了有限责任公司最低注册资本3万元、一人有限责任公司最低注册资本10万元、股份有限公司最低注册资本500万元的限制；不再限制公司设立时股东（发起人）的首次出资比例;不再限制股东(发起人）的货币出资比例.三是减少对市场主体自治事项的干预，简化登记事项和登记文件。
公司注册资本实缴登记制改为认缴登记制——新公司法对商业银行业务经营的影响解读新《公司法》于2024年1月1日正式实施，并对公司注册资本的实缴登记制进行了，改为了认缴登记制。
这一对商业银行业务经营产生了重要的影响，本文将对其进行解读。
首先，通过将公司注册资本实缴登记制改为认缴登记制，新《公司法》取消了先实缴后设立的要求。
在旧的法律框架下，公司在设立之前必须先缴纳一定比例的注册资本，这对新设立的企业来说是一项巨大的财务负担。
而新的法律规定，注册资本只需要认缴即可，不再要求实际缴纳，减轻了企业初期的财务压力。
这对商业银行的业务经营产生了积极的影响。
一方面，取消实缴登记制可以鼓励更多的创业者投身于创业事业，降低了创业门槛，激发了创新创业的活力；另一方面，取消实缴登记制可以让创业者更加灵活地运用资金，增加了资金的流动性，提高了商业银行的贷款需求。
其次，认缴登记制的也对商业银行的风险管理提出了新的挑战。
在实缴登记制下，商业银行可以通过查看企业的注册资本实缴情况来评估其信用风险。
而在认缴登记制下，注册资本只需要认缴，不再要求实际缴纳，这可能导致商业银行对企业的信用风险评估产生不确定性。
商业银行在进行贷款决策时需要更加关注企业的经营状况和财务实力，以确保贷款的风险可控。
此外，商业银行还需要加强对企业资本金的监管，避免企业以虚假资本金进行欺诈行为，增加了风险管理的难度。
另外，认缴登记制的还对商业银行的股权投资业务产生了一定的影响。
按照新《公司法》，股东只需要认缴出资，在公司运营过程中还可以随时增加或减少出资。
这意味着商业银行在进行股权投资时需要更为谨慎，以避免投资对象出现增资或减资导致的股权变动，进而对商业银行的投资收益产生不利影响。
同时，出资的变动可能需要经过股东大会的决策，这也会增加商业银行在股权投资业务中的操作成本。
最后，新《公司法》还明确规定了关于公司分红的相关内容。
按照新法，公司的分红只需满足公司资本充足率等财务指标的要求，并无具体的实缴比例要求。
内容提要：2005年10月27日第十届全国人民代表大会常务委员会第十八次会议表决通过了公司法修订案，该修订案已于今年1月1日起开始施行。
这次修订是该法自1993年12月29日由第八届全国人民代表大会常委会第五次会议通过后我国立法机关的第三次修订，也是迄今为止修改幅度最大的一次修订。
在公司制企业中商业银行是最为重要的主体之一，这次公司法修订必将对商业银行产生重要影响。
本文作者详细论述了《公司法》新修订案对商业银行的治理结构、经营管理、各级人员、投资者关系等方面的影响，对商业银行的依法经营管理和风险防范是很好的参考和警示。
关键词：公司法修订案商业银行管理影响2005年10月27日第十届全国人民代表大会常务委员会第十八次会议表决通过了公司法修订案，该修订案已于今年1月1日起开始施行。
这次修订是该法自1993年12月29日由第八届全国人民代表大会常委会第五次会议通过后我国立法机关的第三次修订，也是迄今为止修改幅度最大的一次修订。
公司作为市场经济条件下最重要的企业形式，虽然在所有类型的企业中所占的比例不高，但是其对整个经济的贡献和影响力却远远超过其他类型的企业。
而在公司制企业中商业银行又是最为重要的主体之一，这次公司法修订必将对商业银行产生重要影响。
一、对商业银行法人治理结构的影响（一）公司法修订案完善了股东会、董事会制度，充实并细化了股东会、董事会的召集和议事程序，使得商业银行股东会、董事会的工作更具有可操作性，避免由于董事会、董事会成员怠于或者不能行使职权，不能或者不及时参与决策给商业银行、股东和债权人造成更大损害的情形出现，强化了商业银行的运行秩序，提高了商业银行的运行效率，能够更有效地保护商业银行、股东和债权人等相关当事人的合法权益。
例如：1、公司法修订案将提议召开临时（股东）会议的情形从“代表四分之一以上表决权的股东，三分之一以上董事，或者监事，可以提议召开临时会议”，修改为“代表十分之一以上表决权的股东，三分之一以上的董事，监事会或者不设监事会的公司的监事提议召开临时会议的，应当召开临时会议”。
2021年初级银行从业资格考试题库及解析考试科目：《风险管理》一、单选题1.（）是商业银行在经营管理活动中逐步形成的风险管理理念、哲学和价值观。
A、风险文化B、风险知识C、风险制度D、风险理念答案：A解析：风险文化是商业银行在经营管理活动中逐步形成的风险管理理念、哲学和价值观，通过商业银行的风险管理战略、风险管理制度以及广大员工的风险管理行为表现出来的一种企业文化。
2.假设某获得3年期项目贷款的企业的信用评级为BBB，其在第一年、第二年和第三年的边际死亡率分别为6％、5％和4％，则该企业3年后能够如约偿还该贷款的概率为（）。
A、82.4%B、70%C、85.7%D、86.5%答案：C解析：根据死亡率模型：该企业3年后能够如约偿还该贷款的概率为：（1-6% ）×（1-5% ）×（1-4% ）=0.857=85.7%。
3.商业银行员工在代理业务操作中，下列行为易造成操作风险的是（）。
A、设立专户核算代理资金B、签订书面委托代理合同C、代理手续费收入先用于员工奖励，再纳入银行大账核算D、遇到误导性宣传和错误销售，对业务风险进行必要的提示答案：C解析：在代理业务中，由于人员因素引起的操作风险违规事项主要包括：①业务人员贪污或截留手续费，不进人大账核算；②内外勾结编造虚假代理业务合同骗取手续费收入；③未经授权或超过权限擅自进行交易；④内部人员盗窃客户资料谋取私利等。
4.影响贷款最低定价的因素不包括（）。
A、资金成本B、法律成本C、风险成本D、资本成本答案：B解析：贷款最低定价=（资金成本+经营成本+风险成本+资本成本）／贷款额。
5.下列行为中，（）是由于银行内部流程而引发的操作风险。
A、某银行运钞车在半路遭遇抢劫，损失500万元B、办理抵押贷款时，为做成业务，银行在抵押手续尚未办理完全时即发放了贷款C、某商业银行不恰当解除劳动合同D、银行员工王某联合无业人员张某，偷窃银行重要空白凭证答案：B解析：A项属于由于外部事件而引发的操作风险；CD两项属于由于人员因素而引发的操作风险。
新公司法对商业银行信贷经营的影响及对策摘要：1月1日起正式施行的新《公司法》，是对《公司法》的全面修订。
商业银行作为公司的主要债权人，新《公司法》的实施对银行信贷管理工作提出了新课题，尤其在对公司主体的调查、审查，规范公司对外担保，对公司贷后跟踪管理等方面，都带来一定的影响。
因此，有必要研究新《公司法》对商业银行信贷业务的影响，并采取有效对策，维护商业银行信贷债权。
关键词：新《公司法》；商业银行；信贷经营新《公司法》是对《公司法》的全面修订，也是历年来规模最大的一次修订。
新《公司法》不论是在立法理念上，还是在一些具体规则的制定上，都较过去做出了很大的变动。
商业银行作为公司的主要债权人，修订必然对银行信贷业务产生重大影响，只有采取有效对策，才能推动商业银行信贷业务健康、稳健地发展。
一、新《公司法》内容变化可能引发的信贷法律风险1.授信风险。
长期以来，在市场交易中逐渐形成了以公司的注册资本为重要依据来判断公司的经营基础和偿债能力。
新法侧重于放松管制，鼓励投资，第26条规定有限责任公司注册资本的最低限额为人民币3万元，第81条规定股份的最低注册资本额则从1000万元降至500万元。
[1]允许股东在认缴全部出资后分期交付。
有限责任公司股东首次出资额不得低于注册资本的20%，也不得低于法定的注册资本最低限额，其余部分由股东自公司成立之日起两年内缴足，其中投资公司可以在之内缴足。
对于出资方式，新法第27条还以非完全列举的方式规定，可以用货币估价并可以依法转让的非货币财产作价出资。
这样的规定灵活地扩大了出资方式的范围，将债权、股权、采矿权、承包租赁权等形式也包括了进来。
新法还降低了注册资本最低限额，弱化了注册资本对债权的保障能力，扩大了出资方式和允许分期到位，增加了银行审查、监控的难度。
2.贷款企业逃避债务的风险。
新法取消了公司对外投资比例的限制，有利于公司的再组合，但也为贷款企业逃避债务、转移有效资产提供了便利条件。
2024银行从业法律法规与综合能力真题及答案1、按照《中华人民共和国反洗钱法》的规定，金融机构所建立的客户身份资料和客户交易信息在业务关系或交易结束后至少保存期限为()年。
A.5B.3C.10D.2参考答案：A2、物价稳定是要保持()的大体稳定，避免出现高通货膨胀或者通货紧缩。
A.生产者物价水平B.物价总水平C.国内生产总值D.消费者物价水平参考答案：B3、在风险识别的基础上，对风险发生的可能性、后果及严重程度进行充分分析和评估，从而确定风险水平的过程是()。
A.风险报告B.风险监测C.风险计量D.风险控制参考答案：C4、通常说的“挤兑”是指银行面临的()。
A.信用风险B.市场风险C.操作风险D.流动性风险我的答案：参考答案：D5、商业银行在交易市场过程中的交易或定价错误属于()。
A.流动性风险B.市场风险C.声誉风险D.操作风险参考答案：D6、下列关于商业银行资本的表述，正确的是()。
A.监管资本是银行监管当局规定的商业银行必须持有的资本的最低要求B.经济资本是一种完全取决于银行盈利大小的资本C.商业银行的会计资本等于经济资本D.银行资本等于会计资本、监管资本和经济资本之和我的答案：参考答案：A7、提供附有股权认购书的债券属于()的金融工具创新。
A.信用创造型B.流动性增强型C.风险转移型D.股权创造型参考答案：D8、下列不属于商业银行合规管理部门职责的是()。
A.建立全面风险管理体系B.制定合规管理计划C.保持与监管机构日常的工作联系D.评价商业银行各项政策的合规性我的答案：参考答案：A9、某精神病医院为无法定监护人惠者保管银行存折，并支取生活费用。
该行为属于()。
A.侵权行为B.指定代理C.法定代理D.委托代理参考答案：C10、公开募集基金的基金份额持有人按()享受收益和承担风险，私募证券投资基金的基金份额持有人按享受收益和承担风险。
()A.基金合同的约定，基金合同的约定B.基金合同的约定，所持基金份额C.所持基金份额，基金合同的约定D.所持基金份额，所持基金份额参考答案：C11、商业银行理财产品直接或间接投资于银行间市场、证券交易所市场或者国多院银行业监督管理机认可的其他证券的，每只公募证券投资基金的市值不得超过该理财产品净资产的()。
商业银行的风险管理与合规监管要求随着金融市场的复杂化和全球化程度的不断提高，商业银行在日常运营中面临着各种各样的风险。
为了确保金融系统的稳定和保护投资者的权益，政府和监管机构对商业银行的风险管理与合规监管提出了严格的要求。
本文将探讨商业银行在风险管理和合规监管方面的主要要求和措施。
一、风险管理要求商业银行的风险管理是确保其正常运营和长期发展的重要一环。
以下是商业银行在风险管理方面需要满足的要求。
1. 风险识别与评估商业银行需要建立健全的风险识别与评估体系，运用科学的方法和工具对各类风险进行准确评估。
例如，信用风险、市场风险、流动性风险、操作风险等。
通过定期的风险测算和灵敏度分析，银行能够及时发现潜在的风险，并采取相应的对策。
2. 风险控制与防范商业银行需要建立完善的风险控制和防范机制。
这包括制定风险管理政策和程序、建立风险控制限额、制定风险监测和预警指标等。
通过严格遵守内部规定和外部法规，商业银行能够有效控制和防范各类风险的发生和扩散。
3. 风险监测与报告商业银行需要建立健全的风险监测和报告机制，及时了解风险的变化和趋势。
监测包括对风险指标、风险事件和风险报告的监控与分析。
同时，商业银行还要按照监管要求定期向监管机构提交风险报告，以确保监管机构对其风险状况有全面和准确的了解。
二、合规监管要求合规监管是指商业银行按照国家法律法规和监管机构的要求进行经营活动和风险管理的过程。
以下是商业银行在合规监管方面需要满足的要求。
1. 法律法规合规商业银行需要严格遵守国家法律法规，包括银行业法律法规、公司法、劳动法等。
特别是在产品创新、零售业务、投资银行业务等方面，银行要确保自身的产品和服务符合法律法规的规定，并与客户进行适当的告知和沟通。
2. 内部控制合规商业银行需要建立内部控制制度，确保各项业务和流程能够合规运行。
内部控制包括风险管理、合规审查、内部审计等。
通过内部控制，银行能够及时发现和纠正违规行为，并降低风险和财务损失的发生。
一．债的担保和物的担保概念债的担保，是指法律为保证特定债权人利益的实现而特别规定的以第三人的信用或者以特定财产保障债务人履行义务、债权人实现权利的制度。
债的担保有一般担保与特别担保之分。
债的一般担保，是指债务人必须以其全部财产作为履行债务的总担保。
它不是特别针对某一项债务，而是面向债务人成立的全部债务。
此种担保在保障债权实现方面有明显弱点，即在债务人没有责任财产或责任财产不足的情况下，债权人的债权便全部不能或不能全部实现。
所谓特别担保，即通常所言之担保，在现代法上包括人的担保、物的担保和金钱担保。
种类1．人的担保。
人的担保，是指在债务人的全部财产之外，又附加第三人的一般财产作为债权实现的总担保。
保证是人的担保的典型。
2．，物的担保。
物的担保，是以债务人或第三人的特定财产作为抵偿债权的标的，在债务人不履行其债务时，债权人可以将财产变价，并从中优先受偿的制度，主要有抵押、质押、留置等。
广义的物的担保，还包括所有权保留。
所有权保留，是在分期付款买卖中，标的物的所有权不因交付而转移，而是随着买受人付清全部价款而转移，从而使买受人积极支付价款，保障出卖人获得全部价款的制度。
3．金钱担保。
金钱担保，是债务人在约定给付以外交付一定数额的金钱，该金钱的返还与丧失与债务履行与否联系在一起，使当事人双方产生心理压力，从而促其积极履行债务，保障债权实现的制度。
其主要方式有定金、押金。
4．反担保。
所谓反担保，是指在商品贸易、工程承包和资金借贷等经济往来中，为了换取担保人提供保证、抵押或质押等担保方式而由债务人或第三人向该担保人提供担保，该新设担保相对于原担保而言被称为反担保。
担保法第4条第1款规定：第三人为债务人向债权人提供担保时，可以要求债务人提供反担保。
关于反担保的范围，担保法第4条第1款仅规定债务人为反担保的提供者，忽视了第三人向原担保人提供反担保的情形。
《担保法解释》中弥补了这一立法漏洞，规定：反担保人可以是债务人，也可以是债务人之外的第三人。
二．新公司法对商业银行的重大影响及操作风险控制措施新公司法于2006年1月1日起实施了。
公司法的实施关系到公司、股东、经营者、劳动者、银行债权人的切身利益，牵涉到公司登记机关、国有资产监管机构、证券监督管理机构、商务主管部门、法院、仲裁机构，以及中介机构如会计师事务所、律师事务所、证券公司等各方主体行为模式的改革与调整。
本次公司法的修改为我国市场经济的健康发展作出了一系列全局性、长远性的制度安排，然而，从商业银行业务发展和风险控制的视角来看，公司法的实施对商业银行来说是利好与风险并存。
商业银行作为公司的主要债权人，应该积极领会新公司法的立法意图，琢磨新旧公司法的区别，控制公司法对银行业务和债权维护可能存在风险。
关于公司市场准入的规定公司市场准入涉及到注册资本制度、出资方式及出资比例、一人公司等方面。
新公司法第26、27、58－64、81条等完善了公司设立和公司资本制度方面的规定，包括较大幅度地下调了公司注册资本的最低限额，降低了公司设立的门槛，扩大了股东可以向公司出资的财产范围，规定注册资本可在一定期间内分期缴纳，以及一人公司的专门规定等充分体现了鼓励投资的立法宗旨。
在公司主体、资本制度方面的新的规定，体现了公司法的灵活性和自由性，在公司市场准入方面的门槛降低，体现了立法思想上兼顾资本信用和资产信用的调整，在现实生活中，为广大投资者提供更为广阔的投资空间。
对商业银行而言，意味着授信风险的加大，因为公司设立容易了，数量就必然增多，而对于融资而言，主要还是依靠银行贷款，于是，业务风险和道德风险就转嫁给了商业银行。
因此，对银行来说，对贷款企业的准入应根据银行的相关规章制度从严把握，风险控制不能只是从公司注册资本来判断，而更要着眼于企业的经营能力、盈利能力和清偿能力。
关于公司章程的规定旧公司法对于公司章程基本上是强制性规定，股东选择空间很小，债权人对债务人公司章程也不重视，旧公司章程几乎是千篇一律，旧公司章程对外一般不具有法律效力。
旧公司章程虽然缺乏个性，但对于银行来说风险相对较小。
新公司法对于公司章程作出的全新的、详细的规定：第11、12、13、16、142等多处作出直接规定或出现了“公司章程另有规定的除外”的字样。
新公司章程有利于企业制度创新，彰显企业个性，充分体现股东意思自治，但直接或者间接地对银行债权人利益产生重大影响。
这要求商业银行要充分重视章程的作用，认真研究公司章程的条款，在涉及自身利益的问题上，可以把自己的意志反映到公司章程中，增加一些债权保障条款。
商业银行对于习惯了“同一个模式印出来的公司章程”的投资者时应当加倍小心，在交易前必须通晓对方公司的章程。
公司章程的“个性化”就等于“复杂化”，个性化的章程里可能充满各种各样的、不易察觉的陷阱。
按照新公司法第13条规定，公司的法定代表人由公司章程决定，由董事长，执行董事或者经理担任。
对银行而言，应注意审查公司章程和营业执照，掌握谁才是“法定代表人”。
同时，新公司法第109、110条对董事长的职权进行的限制，提高了公司的治理水准。
因此，商业银行应当清楚谁是“有权人”及其权限。
关于转投资规定新公司法取消了旧公司法对公司对外投资的限制，如第15条规定：公司可以向其他企业投资；但是，除法律另有规定外，不得成为对所投资企业的债务承担连带责任的出资人。
公司转投资对分散经营风险、调整产业结构、节约交易成本有着重要意义，然而转投资也不可避免地给银行债权人带来一些不利影响。
主要是公司转投资可能引起资本空洞化及资本虚增；通过转投资形成关联企业集团；而且，新公司法对于转投资规定方面仍不够完善：没有母子公司交叉持股的限制规定；对于关联企业的规定条文太少而导致风险防范不力，大量的空壳公司和关联企业集团可能出现而导致商业银行债权悬空。
商业银行要防范债权悬空的风险：一是要求接受贷款的公司主动作出限制对外投资的承诺并在章程中明确记载；二是做好尽职调查，摸清企业关联关系，严格执行银监会关于关联企业集团贷款的风险控制制度，严守风险监管指标；三是要求债务人完善对外投资的决策制度。
关于公司担保新公司法第15、16、122、149等条款对公司对外投资、担保作出了新的规定。
商业银行在实务操作中应当注意:第一、公司对外投资或担保的决议机构，由法律或章程来规定。
公司法第16条第一款规定：公司向其他企业投资或者为他人提供担保，按照公司章程的规定由董事会或者股东会、股东大会决议。
第二、章程可对公司对外投资和担保的限额作出规定。
公司法第16条第一款规定：公司章程对投资或者担保的总额及单项投资或者担保的数额有限额规定的，不得超过规定的限额。
第三、公司为公司股东或者实际控制人提供担保的特殊规定。
公司法第16条第二款规定：公司为公司股东或者实际控制人提供担保的，必须经股东会或者股东大会决议。
为了防止“一股独霸”，公司法第16条第二款规定：前款规定的股东或者受前款规定的实际控制人支配的股东，不得参加前款规定事项的表决。
表决由出席会议的其他股东所持表决权的过半数通过。
公司法第217条第三款规定：实际控制人，是指虽不是公司的股东，但通过投资关系、协议或者其他安排，能够实际支配公司行为的人。
第四、公司法第122条规定，上市公司在一年内担保金额超过公司资产总额30%的，应当由股东大会作出决议，并经出席会议的股东所持表决权的2/3以上通过。
因此，在确定上市公司的内部审批权限和程序时，对这一点也是不应忽略的。
五、董事、高级管理人员不得违反公司章程的规定，未经股东会、股东大会或者董事会同意，将公司资金借贷给他人或者以公司财产为他人提供担保。
第六、股东享有撤销权。
这是本次修改新增的内容，对银行来说具有的影响力不可等闲视之。
依新公司法第22条的规定，股东会或者股东大会、董事会的会议召集程序、表决方式违反法律、行政法规或者公司章程，或者决议内容违反公司章程的，股东可以请求人民法院撤销。
因此调查了解公司的治理结构、管理程序就显得尤为重要。
有鉴于此，银行可以要求公司向银行出具相关决议时注明：本股东(大)会(董事会)决议的作出符合《公司法》等相关法律及本公司章程的规定。
其所产生的所有法律责任概由本公司承担。
第七、上市公司担保的特别规定。
上市公司担保，除公司法第122条规定外，应特别注意证监会、银监会联合发布《关于规范上市公司对外担保行为的通知》(证监发[2005]120号，以下简称“120号文件”)。
这是近几年来发布的若干个涉及上市公司对外担保问题的最新文件。
该文件将于2006年1月1日起与新修订的《公司法》、《证券法》同步实施。
该文件对证监会以前发布的一系列涉及上市公司担保的规定作出了部分修改，以便与新《公司法》所确立的原则保持一致，也是《国务院批转证监会关于提高上市公司质量意见的通知》(国发[2005]34号)中有关规定的细化。
120号文件的主要内容分为以下部分：对上市公司对外担保的内部决策程序和信息披露义务方面的规定；对银行业金融机构对由上市公司提供担保的贷款申请审批的规定；对证监会、银监会及其派出机构强化监管方面的规定。
商业银行在接受担保时，除要注意《担保法》及其司法解释、《公司法》的规定外，还应当注意《120号文件》以及《56号文件》和《61号文件》等文件。
担保风险控制制度为了进一步加强和规范对担保项目的风险控制，在控制风险的前提下，最大限度地为中小企业融资提供担保服务，坚持原则性与灵活性相结合，根据公司《章程》，结合中小企业现状及担保工作实际需要特制定本制度及相关代偿、追偿措施。
经营管理方面的预警信号：1、经营管理混乱，环境脏、乱、差，工作纪律松懈。
2、厂房和设备陈旧、维修不善，运转率低。
3、企业的产品市场份额缩小或在市场竞争中处于不利地位。
4、存货大量积压。
5、与主要供货商关系紧张。
6、生产规模过度扩张。
管理层方面的预警信号：1、对银行或公司的态度发生变化，缺乏坦诚的合作态度。
2、主要管理人员的重大人事变动影响企业运作。
3、管理层缺乏长远的经营策略，对市场需求及经济环境的变化应变能力不强。
4、经营体制重大变化，机构重大调整。
或有事项方面的预警信号：1、出现税务方面的强制措施。
2、出现重大诉讼情况。
3、出现重大质量、设备、安全事故。
防范不确定的担保风险因素。
不确定风险项目的界定：以下两种情况应界定为不确定风险项目；（一）经营正常，但不能提供完整财务信息的企业申请的经营资金贷款担保项目。
（二）不属于正常生产经营的企业，只能提供相关评价信息的担保项目。
对不确定风险项目的担保条件：1、不确定风险担保项目应具备以下基本条件。
（1）能够取得协议金融机构的贷款意向并无信用劣迹记录；（2）项目或企业法定代表人个人信用品质良好；（3）能提供担保公司认定的反担保措施。
