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第二章 信用 《金融学基础》PPT课件

第二章 信用 《金融学基础》PPT课件
本金重复计算利息的计息方法。 • 设P为本金，r为利率，n为期限，I为利息，S为本利和，计息公式如下：
• I=P·r·n • S=P（1+ r·n）
• （二）复利法
• 复利法是指在计算利息时，要按一定期限（如1年或半年等），将所生 利息加入本金再计算利息，逐期滚算，利上加利的计息方法。
• 设P为本金，r为利率，n为期数，I为利息，S为本利和，计息公式如下： • I＝P［（1+r）n-1］ • S＝P（1+r）n
短期 利率
一般指融资期限在一年（含） 以内的利率，短期利率变动 风险小，利率水平相对较低。
一般指融资期限在一年以 上的利率，长期利率变动 风险较大，利率水平相对
较高。
长期 利率
• （二）利率的种类
• 3.固定利率与浮动利率
固定 利率 是指在整个借贷
期限内固定不变 的利率。
是指借贷期限内， 随市场利率变化 浮动 而定期进行调整 利率 的利率。其优点 是减少市场变化 的利率风险，但 计算成本收益相
• （2）衍生金融工具。 • 衍生金融工具是指在原生金融工具基础上派生出来的各种金融合约及其
组合形式的总称，包括金融远期合约、金融期货合约、金融期权合约、 金融互换合约。
• （2）衍生金融工具。
①金融远期 ②金融期货 ③金融期权
合约。
合约。
合约。
• 金融远期 • 金融期货 • 金融期权
合约是指
合约是指
• 我国利率体系未来发率展的。目标，是要形成一套以中央银行基准利率为核心的、中央
银行可以有效控制的、多层次的、有弹性的、能够充分反映市场资金供求的利率体 系。
• （二）利率结构
• 利率结构是指利率体系中各种 利率的组合情况。利率结构包 括风险结构和期限结构。

四川大学国际贸易课件 Unit9支付

四川大学国际贸易课件 Unit9支付
13
托 收——当事人
• 委托人(Principal)：开出汇票委托银行代收货
款的人，通常是出口人
• 托收行(Remitting Bank)：受委托人委托，转
托国外银行代为收款的出口地银行
• 代收行(Collecting Bank)：受托收行委托向付
款人收款的进口地银行
• 付款人(Payer; Drawee)：汇票的受票人，也就
是进口人
14
托 收—— 种类
• 光票托收与跟单托收 • 跟单托收又分：
# 付款交单托收 # 承兑交单托收
15
托 收——付款交单（D/P）
• D/P(Documents against Payment) 进口人付清货款后才能向代收行领取货 运单据的托收方式。
• 根据支付时间的不同，付款交单又有即
期和远期之分
* 议付行(Negotiating Bank)：愿意买入或贴现受
益人按信用证规定开立的跟单汇票的银行，也称 押汇银行。议付行可以是由开证行在信用证中指 定的银行，但多数是非指定的出口地银行 * 付款行(Paying Bank; Drawee Bank)：信用证 上指定的付款银行。一般即为开证行，也可是开 证行指定的另一家银行。
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信用证——特点
1. 信用证付款是一种银行信用。 开证行承担第一性的、而且是独立的付款责任。 2、信用证是一种独立于合同之外的自足文件。 信用证虽然是根据买卖合同开立的，但信用证一经 开出，就成为独立于买卖合同以外的一项约定。 3. 信用证项下付款是一种单据的买卖 各有关当事人处理的是单据，而不是货物、服务和 /或其他行为。银行只负责单证、单单之间的表面 相符。
汇款的银行，通常是出口地银行。

校园贷课件

校园贷课件

过度借贷风险
债务负担
学生可能因为过度借贷而背负沉重的债务负担，影响其正常 的学习和生活。
心理压力
过度借贷可能导致学生产生心理压力，影响其身心健康。
信息泄露风险
个人信息泄露
学生在借贷过程中可能需要提供个人 信息，如身份证号码、银行卡号等， 这些信息可能被不良借贷平台泄露。
隐私侵犯
一些借贷平台可能通过各种手段侵犯 学生的隐私，如收集学生的通话记录 、短信等。
03
校园贷的风险与问题
信用风险
借款人违约
由于学生缺乏稳定的收入和信用记录，借款人可能无法按时还款，导致信用风 险。
虚假信息
一些不良借贷平台可能提供虚假信息，诱导学生过度借贷，从而增加借贷平台可能通过虚假宣传吸引学生借款，实际利率和费用可能远高于宣传 。
欺诈行为
一些借贷平台可能采取欺诈手段，如伪造合同、隐瞒费用等，骗取学生的财产。
04
校园贷的监管与政策
监管政策概述
定义
校园贷是指在校学生向正 规金融机构或者其他借贷 平台借钱的行为。
校园贷的特点
校园贷具有方便、快捷、 门槛低等优点，但也存在 风险高、利率高等问题。
校园贷的监管政策
为了规范校园贷市场，保 护学生权益，政府出台了 一系列监管政策。
监管政策实施情况
监管部门
中国人民银行、中国银保监会等 部门负责监管校园贷市场。
03
监管阶段
近年来，校园贷市场出现了乱象，部分不良借贷平台利用学生缺乏金融
知识、盲目跟风等特点，进行高利贷、欺诈等违法违规行为。监管部门
加强了对校园贷市场的监管力度，规范市场秩序。
校园贷的市场规模
市场规模
校园贷市场规模不断扩大，成为金融 市场的重要组成部分。根据相关数据 ，校园贷市场规模已经超过数百亿元 人民币。

《金融知识讲座》PPT课件

《金融知识讲座》PPT课件
• 2、登录正确网址 • 3、保证计算机安全 • 4、妥善保管和正确使用银
行提供的安全工具及服务
• 最好不要在网吧、图书馆等公共场所 使用网上银行
人在旅途找不到银行、电脑怎么办？
您有身处会议心系股市的尴尬吗？ 在外打工需要给亲人汇款，
省钱又省事的汇款渠道有木有？
最时尚金融服务和理财方式您试了吗？
柜面1折优惠。
秒巴厘岛悠闲游
支客发汇持户送款所只两手有可条续手用短费机指信全，定即渠只手可道要机办最客向理低户已转，会约账按发定汇柜送的款面信账，3折户办
20息理无收1，短2需取就信年登，可转录最1随账，低月时汇无1元1随款需，日地，密最无安码-高障全。1碍5无元操忧！作。。
2012年3月31日
使用建行短信汇款服务完成一笔 使用门槛更低以上（含一笔）短信转账或操汇作更便捷
• 一、卡片保管 • 二、密码安全保管提示 • 三、ATM操作安全提示 • 四、POS刷卡安全提示 • 五、网上银行安全提示
• 窍门一：整合账户，集中管理 • 窍门二：资产达标，及时升级 • 窍门三：善用政策，巧享优惠 • 窍门四：凭借信用，尽享免息 • 窍门五：勤于刷卡，巧省年费
• 窍门六：自动关联，省心还款 • 窍门七：促销活动，巧享优惠 • 窍门八：接力储蓄，两全其美 • 窍门九：阶梯储蓄，循序渐进 • 窍门十：提前支取，切莫全部
正常缴纳公积金或社保推算税前年收入2万 元（含）以上
我行代发工资3个月工资清单
拥有本地房产或车产
龙卡信用卡汽车分期
购车分期
驾驭梦想 提前实现
• 手续便捷 不用办理繁琐手续，不影响异地上牌 • 优惠费率 合作汽车厂商贴息，远低于同期限汽车贷
款利率
• 专享额度 购车分期额度最高可达50万 • 灵活期限 最长36月分期还款，提前享受汽车生活 • 轻松理财 缓解资金压力，增加购买预算

信用和利率课件

信用和利率课件
• 此外，古典理论认为利率是可获得的储蓄量的主要决定因 素。今天，经济学家认识到收入在储蓄量的决定上更为重 要。
• 最后，古典理论认为对借入资金的需求主要来源于企业部 门。然而，今天消费者和政府都是重要的借款人，影响着 信贷的可获得性和成本。我们将看到最近的利率理论都是 针对古典理论这些局限性的
信用和利率课件
银行券与纸币的区别
• 1、银行券是从货币作为支付手段的职能中 产生的，是由银行通过票据贴现等信用方 式发行的；纸币是从货币作为流通手段的 职能中产生的，是国家强制发行的。
• 2、银行券是为了代替流通中的商业票据， 为适应商品交易的需要而发行的；纸币是 为了弥补财政赤字而发行的。
• 3、典型的银行券可以兑现，纸币不能兑现。
信用和利率课件
• 既然利率如此重要，它由什么决定呢？
信用和利率课件
一种简易模型——可贷资金模型
可贷资金的供给来源 个人储蓄 企业储蓄 政府预算盈余 货币供给的增加 国外资金流入
可贷资金的需求 家庭信贷消费 企业投资 政府预算赤字 国外借款
信用和利率课件
可贷资金理论认为利率是由可贷资 金的供求关系决定的
• 支票种类：即期支票、定期支票、记名支 票、不记名支票、现金支票、转帐支票、 保付支票等
• 支票的出票人必须是银行的存户，而且出 票时帐户上有足额存款，
信用和利率课件
几点补充
• 按承兑人不同，汇票分为商业承兑汇票和银行承 兑汇票
• 远期汇票需要承兑，支票一般为即期无需承兑， 本票也无需承兑
• 本票是约定(约定本人付款)证券；汇票是委托(委 托他人付款)证券；支票是委托支付证券，但受托 人只限于银行或其他法定金融机构。 我国的票据在使用区域上有区别。本票只用于同 城范围的商品交易和劳务供应以及其他款项的结 算；支票可用于同城或票据交换地区；汇票在同 城和异地都可以使用。

汽车贷款业务培训课件

汽车贷款业务培训课件
告投放和宣传。
线下宣传
在汽车销售店、商圈、社区等地 方进行宣传活动，如路演、派发 传单等。
合作伙伴
与汽车销售店、保险公司等合作伙 伴共同开展促销活动，互利共赢。
客户关系维护与拓展
客户满意度调查
定期收集客户反馈，了解客户 需求和满意度，及时调整产品
和服务。
客户关怀
通过电话、短信、邮件等方式 ，对客户进行关怀和问候，提
操作风险的来源
操作风险的来源包括内部流程设计不合理、人为错误或系统故障等。
防范操作风险的措施
防范操作风险的措施包括建立完善的内部控制体系、加强员工培训、定期对业务流程进行 审计等。
法律风险及防范措施
法律风险的定义
法律风险是指在法律实施过程中 ，由于行为人不遵守法律、法规 和规范性文件的规定而导致的风 险。在汽车贷款业务中，法律风 险主要表现为合同纠纷、债权保 护、法律诉讼等。
汽车贷款特点
汽车贷款是一种分期付款的方式，具有资金流动性和高风险性。由于汽车是 一种高价值、易变现的资产，因此汽车贷款也具有较高的信用风险。
汽车贷款的种类与优势
汽车贷款种类
汽车贷款优势
缓解资金压力
提高购车能力
促进汽车消费
汽车贷款可以分为商业 银行贷款、汽车金融公 司贷款和信用卡分期付 款等。不同种类的汽车 贷款具有不同的申请条 件、利率、还款方式和 风险。
竞争加剧
随着银行和汽车金融公司等机构的进入，汽车贷款市场 的竞争也日益激烈。各家机构纷纷推出更加灵活、个性 化的产品和服务以吸引客户。
风险控制成为重要课题
随着汽车市场的快速发展，风险控制成为汽车贷款业务 的重要课题。各家机构需要加强风险管理和控制，确保 业务风险可控。

中国银行分期业务介绍(08)PPT课件


分期付款业务种类
支持卡种：总行平台的中银系列信用卡、长城信用卡个人卡（不含公务卡\ 单位卡\附属卡）
支持期数：3期、6期、9期、12期、18期、24期、36期（大额分期）共7种
手续费收取：卡户分期向持卡人收取，商户分期支持向商户和持卡人一方或 同时收取，持卡人手续费在首期收取（也可分期收取）（以最新公布的手续 率为准）。
手续费在第一次账单日扣收（注意提醒客户扣款余额不足会产 生超限手续费） ；
刷卡扣大额专向分期额度，不影响循环信用额度； 选择正确分期计划进行分期交易；
对合作商家的意义
增加客源—中国银行通过对自有客户进行宣传，商户可将 支付能力不足的潜在客户群纳入销售范围，提高营业额；
商户可通过与银行合作针对目标客户群进行定向宣传； 免费宣传--中国银行通过自有渠道包括网站、网点显示屏
锁定低利率------中国经济发展形势好转，面临通胀压力增大， 加息可能性增大。对于汽车分期的客户由于所付手续费是在第 一期账单中体现，央行调息就与客户无关，不受其影响，所以 锁定了低利率，一次付费，避免加息带来的还款增加，这是给 客户介绍产品的一个卖点；
5
沟通内容
一、中国银行信用卡分期付款业务种类
二、信用卡汽车专向分期付款业务简介
三、普通分期创新：五种
6
一、中国银行信用卡分期付款业务种类
中国银行信用卡分期付款业务从2009年3月在全国推出， 目前已逐渐形成完整的产品体系，并已设计“分 期通”品牌作 为宣传标识。
信用卡分期付款业务分为“卡户分期”、“商户分期”两 大类，各自细分了多个子产品。
中国银行信用卡分期付款业务介绍
中国银行洛阳分行
2012.08
1
发展信用卡分期业务主要原因 一、快速提升我行中间业务收益； 二、减轻持卡人还款压力，刺激消费； 三、利用商户宣传我行。

新教材2023版高中数学北师大版选择性必修第二册：数列在日常经济生活中的应用课件

§4 数列在日常经济生活中的应用
新知初探·课前预习
题型探究·课堂解透
新知初探·课前预习
[教材要点] 要点一 三种常见的应用模型 (1)零存整取：每月定时收入一笔相同数目的现金，这是零存；到约 定日期，可以取出全部__本__利_和___，这是整取，规定每次存入的钱不计 复利(暂不考虑利息税)． (2)定期自动转存：银行有另一种储蓄业务为定期存款自动转存．例 如，储户某日存入一笔1年期定期存款，1年后，如果储户不取出本利 和，则银行按存款到期时的1年定期存款利率自动办理转存业务，第2 年的本金就是第1年的_本__利__和___． (3)分期付款：分期付款是购物的一种付款方式．即将所购物的款数
[基础自测] 1．判断正误(正确的画“√”，错误的画“×”) (1)银行储蓄中，本金与月利率均相同，存期1年，则使用复利计算 应大于使用单利计算所得的本利和．( √ ) (2)某工厂生产总值连续两年的年平均增长率依次为p%，q%，则这
两年的平均增长率是 1 + p% 1 + q% －1.( √ )
3．某产品计划每年成本降低q%，若三年后成本为a元，则现在的成
本是( )
A．a(1＋q%)3
B．a(1－q%)3
C．
a 1−q%
3
D．
a 1+q%
3
答案：C
解析：设现在的成本为x元，则有x(1－q%)3＝a.
∴x＝
a 1−q%
3.故选C.
4．李明存入5万元定期存款，存期1年，年利率为2.25%，那么10年 后共得本息和为__6_._2_46___万元．(精确到0.001)
解析：10年后的本息：a10＝5×(1＋0.022 5)10≈6.246(万元)．
题型探究·课堂解透

购房中的数学(还款方式)PPT课件

3、目前银行规定有两种还款方式：等额本金 还款法和等额本息还款法。
二、参考资料
（1）等额本金还款法。等额本金还款法的 特点是：每期还款额递减。利息总支出比 等额本息还款法少。这种方式1999年1月 正式推出。正被各银行逐渐采用。等额本 金还款法可以是按月还款和按季还款。由 于银行结息惯例的要求，一般采用按季还 款的方式。
2
15年的总还款额：(2458.4 1417.64) 60 116281.（ 2 元）
2
也可以这样算：84000+32281.2=116281.2（元）
等额本息还款：
首先推导等额本金还款的公式：
设从中国建行贷款的本金为a元，月利率为p，贷 款期限为m年，从第二个月开始偿还贷款，每月 偿还款额均为x元，且银行贷款和个人的偿还款 额均按复利计算。
a(1 p)12m x (1 p)12m 1 p
则各个月所欠银行贷款为：
第一个月：a(1 p) x
第二个月： a(1 p) x(1 p) x
a(1 p)2 x1 (1 p)
第三个月：a(1 p) x(1 p) x(1 p) x
a(1 p)3 x 1 (1 p) (1 p)2
………………
第60个季度利息（84000-1400×59）×1.26%=17.64（元） 则第60个季度（最后一期）还款额：
1400+17.64=1417.64（元） 15年中每个季度支付的利息构成一个数列，这个数列有 何特征？
三、研究方法和过程
是一个以1058.4为首项，-17.64为公差的等差数列！ 其和为：(1058.4 17.64) 60 32281.（2 元）
如果按季还款，每季还款额可以分成本金 部分和利息部分，其计算公式分别为：

财政课件(11)信用与利息


（2）市场利率是指在借贷市场上由借贷双方通过 竞争而形成的利率。 （3）我国目前以法定利率为主，市场利率有限， 主要是在同业拆借领域。
2.基准利率和非基准利率 （1）基准利率是在整个利率体系中处于关键地位、 起决定作用的利率，主要包括再贴现率和再贷款利 率。 （2）非基准利率是指基准利率以外的所有其他利 率。
国家信用
国家
一种重要的信用形式
国际信用
政府、企 业、银行
国际间的借贷行为
国内信用的补充形式
第二节 信用工具 一、信用工具的概念、特征和分类 （一）信用工具的概念 信用工具是证明信用授受双方债权债务关系的 合法凭证，它包括存款、借款等债权凭证以及商业 票据、债券等有价证券。
（二）信用工具的特征 1.收益性 为投资者在持有期间内带来收益的可能性，由 资本利得和资本增值两部分组成。
第十一章 信用与利息
第一节 信用概述 一、信用的概念和特征 1.信用的含义 信用是指以偿还付息为条件的价值运动的特殊 形式。
2.信用的特征 信用活动具有借贷行为的两个基本特征：到其 归还和支付利息；信用是价值的单方面转移，是价 值运动的这种特殊形式。
二、信用的主要形式 信用的主要形式及内容见下表
二、利率的概念和种类 （一）利率的概念 1.利率又称利息率，是指一定时期内的利息额对 本金的比率。 2.利率的计算方法 单利法计算公式：I=P•r•n S=P(1+n•r) 复利法的计算公式：S=P•(1+r)n I=S-P 其中：I为利息额；P为本金；r为利率；n为借 贷期限；S为本利和。
（二）利率的种类 1.法定利率和市场利率 （1）法定利率是政府金融管理当局或中央银行确 定的、各金融机构都必须执行的利率，主要有再贷 款利率、再贴现利率和中央银行为金融机构确定的 存贷款利率。
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答：x期后的本利和为y=a（1+r）x
解 2 ：设每月应付款x元，购买n个月后的欠款数是 多少呢？
购买n个月后的欠款数
1个月后 2个月后
5000·1.008-x 5000·1.0082-1.008x-x
3个月后 5000·1.0083-1.0082x-1.008x –x
……
……
5个月后
5000·1.0085-1.0084x–1.0083x1.0082x-1.008x –x
于是, x 1.0085 1 5000 1.0085 1.008 1
x
50001.0085(1.008 1.0085 1
1)
1024
(元)
这就是说，每月应付款1024元。
在分期付款中，每月的利息均按复利计算；
分期付款中规定每期所付款额相同；
分期付款时，商品售价和每期所付款额在货 款全部付清前会随着时间推移而不断增值；
探究1：5000元贷款的本金与它的利息之和是多少？
1个月后 2个月后 。。。 5个月后
5000元贷款的本利和
50001.008
5000 1.0082
5000 1.0085
（月利率0.8%）
探究2：设每月还x 元，各月所付款额与它的 利息之和是多少？
各月所付款额与它的利息之和
1个月后还x元 2个月后还x元 3个月后还x元
各期所付款额连同到最后一次付款所生的利 息之和，等于商品售价及从购买到最后一次付款 时的利息之和（这一规定实际上作为解决问题关 键步骤列方程的依据）。
购买一件售价为5000元的电脑时，如果采取分期付款，那么在一年内将款全部付清 的前提下，商店又提出了下表所示的几种付款方案，以供选择。
方案 分几 类别 付清
付款方法
每期所 付款 与一次性 付款额 总额 付款差额
购买后4个月第1次付款，
1
3次
再过4个月第2次付款，
再过4个月第3次付款。
购买2个月第1次付款，
2
6次
再过2个月第2次付 款……购买后12个月第6
次付款。
购买后1个月第1次付款，
3
12次 再过1个月第2次付款…购
买后12个月后12次付款。
注
规定月利率为0.8%，每月利息按复利计算。
5000·1.0085-1.0084x–1.0083x-1.0082x-1.008x –x=0
解 2 ：设每月应付款x元， 购买1个月后的欠款数为 5000·1.008-x
购买2个月后的欠款数为( 5000·1.008-x)·1.008-x 即 5000·1.0082-1.008x-x
购买3个月后的欠款数为 (5000·1.0082-1.008x-x)·1.008-x 即 5000·1.0083-1.0082x-1.008x –x ……
x 1.0084
x 1.0083
x 1.0082
4个月后还x元 5个月后还x元
x 1.0081
x
x+1.008x+1.0082x+1.0083x+1.0084x=5000·1.0085
解法1：设每月应付款x元 ， 那么到最后1次付款时（即商品购买5个月后） 付款金额的本利和为： （x+1.008x+1.0082x+1.0083x+1.0084x）元； 另外，5000元商品在购买后5个月后的本利和 为 5000·1.0085元。 根据题意，
x+1.008x+1.0082x+1.0083x+1.0084x=5000·1.0085
于是, x 1.0085 1 5000 1.0085 1.008 1
x
5000 1.0085 (1.008 1.0085 1
1)
1024
(元)
答：每月应付款1024元。
按复利计算利息的一种储蓄，本金为 a元，每期利率为r，设本利和为y，存 期为x，写出本利和y随存期x变化的函 数式。
方案 分几次 类别 付清
付款方法
每期所 付款 与一次性 付款额 总额 付款差额
顾客在从上表中选择付款方案时，需要知道几种方案中每期应付款多少，总共应付款多 少，这样才便于比较。
（方案1）解：设每期所付款额x元，那么到
最 后1次付款时付款金额的本利和为：
x (1+1.0084+1.0088 ) 元。
另外，5000元商品在购买后12个月后的本利 和为5000·1.00812元。
（方案2）略解：由题意得:
x·(1+1.0082+1.0084+…+1.00810 )＝5000·1.00812
x 5000 1.00812(1.0082 1) 880.8(元) 1.00812 1
每期所付款额为880.8元，付款总额约为5285 元，与一次性付款差额为285元
（方案3）略解：
由题意得 x·(1+1.0084+1.0088)＝5000·1.00812
x (1.008 4 )3 1 5000 1.00812 1.008 4 1
x
5000 1.00812 (1.0084 1.00812 1
1)
1775.8(元)
每期所付款额为1775.8元，付款总额约为5327元，
与一次性付款差额为327元
购买5个月后的欠款数为：
5000·1.0085-1.0084x–1.0083x-1.0082x-1.008x –x 由题意 5000·1.0085-1.0084x–1.0083x-1.0082x-1.008x –x=0
即 x+1.008x+1.0082x+1.0083x+1.0084x=5000·1.0085
x·(1+1.008+1.0082+…+1.00811 )＝5000·1.00812
x
50001.00812(1.008 1) 1.00812 1
438.6(元)
每期所付款额为438.6元，付款总额约为5263 元，与一次性付款差额为263元
购买一件售价为5000元的电脑时，如果采取分期付款，那么在一年内将款全部付清 的前提下，商店又提出了下表所示的几种付款方案，以供选择。
宇宙之大， 粒子之微， 火箭之速， 化工之巧， 地球之变， 生物之谜， 日用之繁， 无处不用数学。 ——华罗庚
5000 元
例1：购买一件售价为5000元的电脑，采 用分期付款的办法，每期付款数相同，购 买后1个月第1次付款，再过1个月第2次付 款，如此下去，共付款5次后还清，如果按 月利率0.8%，每月利息按复利计算（上月 利息要计入下月本金），那么每期应付款 多少?(精确到1元）