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家庭投资理财的现状和对策研究随着我国经济的不断发展，家庭投资理财的意识也日益增强。
家庭投资理财的现状依然存在着许多问题，如投资知识不足、投资风险高、投资渠道不畅等。
为了更好地帮助家庭理财投资，本文将就家庭投资理财的现状和对策进行探讨和研究。
一、家庭投资理财的现状1. 投资理财意识普遍欠缺随着现代社会的发展，家庭投资理财意识逐渐被重视，但在大多数家庭中，投资理财意识依然不够强烈。
许多家庭认为投资理财是金融专业人士的事情，不愿意花时间去学习投资知识和进行策划。
2. 投资知识匮乏家庭投资者通常对投资市场了解有限，缺乏系统的投资知识和专业的投资技能。
他们容易被一些所谓的“高收益”“零风险”投资产品所吸引，从而陷入一些高风险的投资项目中。
3. 投资风险较大家庭投资者通常以保本保息为首要目标，但在现实投资中却往往存在较大的投资风险。
由于对市场的了解不足，容易造成投资损失。
4. 投资渠道不畅目前，我国的家庭投资渠道并不畅通，家庭投资者难以获取多元化的投资产品，很多家庭只能选择传统的存款、股票、基金等投资方式，投资渠道的单一性使得投资风险较大。
1. 加强投资理财教育政府和相关金融机构应该加强对家庭投资者的投资理财教育，普及理财知识和投资技能，让家庭投资者能够在投资理财方面有所了解和进步。
2. 提高投资者风险意识家庭投资者应该提高风险意识，认真学习投资知识，选择符合自身风险承受能力的投资产品，切勿盲目跟风，以免造成不必要的投资损失。
3. 多元化投资家庭投资者应该多元化投资，合理配置资产，降低投资风险。
除了传统的存款、股票、基金等投资方式外，家庭投资者还可以考虑投资房地产、黄金等实物资产，或者考虑借助互联网金融、P2P等新兴金融产品拓展投资渠道。
4. 合理规划投资目标家庭投资者应该根据自身的资产状况、投资目标和风险承受能力，制定科学的投资规划，不要盲目追求高风险、高收益的投资产品，而是应该稳健投资，追求相对稳定的收益。
家庭理财中存在的问题和应对策略在家庭理财中，存在一些常见的问题和应对策略：1. 缺乏财务规划和目标：很多家庭没有明确的财务规划和目标，导致财务决策随意，缺乏长远规划。
应对策略是设置明确的短期和长期目标，并经常进行复审。
2. 消费过度和债务负担：一些家庭容易陷入过度消费和债务滚雪球的情况，导致财务压力增加。
应对策略包括精打细算、制定预算、优先偿还高息债务、适当减少不必要的开支等。
3. 缺乏紧急备用金：一些家庭没有足够的紧急备用金，一旦遇到突发事件，常常不得不依赖借款或卖资产来应对。
应对策略是建立紧急备用金账户，并将每月一定比例的收入用于紧急备用金的积累。
4. 未合理规划投资组合：许多家庭在投资时缺乏专业知识，经常出现过度集中于某一投资品种或风险过高等问题。
应对策略是多元化投资，根据风险承受能力和长期目标选择合适的投资品种。
5. 缺乏保险保障：一些家庭忽视了风险保险，一旦出现风险事件，可能导致财务重创。
应对策略是评估家庭的风险和保险需求，购买合适的人身保险、财产保险和医疗保险等。
6. 未及时进行财务教育：很多家庭缺乏财务知识，无法做出明智的理财决策。
应对策略包括定期获取财务知识，参加理财培训课程，或请理财顾问提供专业咨询。
7. 不合理的税务规划：家庭未充分了解税务规划的重要性，可能支付超出应付的税款。
应对策略是了解税法并寻求专业税务建议，通过合法的税务规划措施降低税负。
总之，家庭理财问题的解决需要家庭成员共同参与、合理规划和不断学习。
制定明确的目标、进行预算规划、建立紧急备用金、多元化投资、购买合适的保险以及合理的税务规划等，可以帮助家庭实现财务健康和稳定的发展。
我国家庭财富管理问题的研究与对策随着我国经济的不断发展，人们的生活水平也得到了显著的提高。
然而，在家庭财富管理方面，我们仍存在诸多问题，如无理财观念、缺乏有效资产配置、理财渠道单一等。
本文将从多方面分析我国家庭财富管理问题，并提出相应的对策。
一、无理财观念目前我国社会上，仍有相当一部分人对理财存在误解，认为理财是“赌博”或只适用于富人。
这些人往往无法正确理解财富管理的意义和方法，因而缺乏理性的财富积累和管理计划。
一些人，为了获得高额投资回报，在没有足够的基础知识的情况下仍然选择不法投资，致使损失惨重。
此类观念的根源来自于对财富管理知识的缺乏。
因此，必须通过深入推广金融知识，普及财富管理常识，加强投资者保护和规范市场秩序的合法财富管理产品的开发和推广，改变现状。
二、缺乏有效资产配置很多人把财富大部分的精力都集中于房地产，其他的资产配置几乎没有，即使有也往往是不规划的。
这种资产配置方式不仅致富效应有限，而且风险仍然较大。
一个合理的资产配置方案应该是，保障型、收益型和投机型结合，根据不同的收入水平和风险承受度，提供最适合的产品选择，降低风险，实现理财目的。
三、理财渠道单一在我国，银行理财是普及度最广的理财渠道。
但是，该方式并不利于规避风险，因为大多数银行理财产品收益不稳定。
而且，人们对于其他理财渠道的认知度不高，未能从中发现财富增值的机会，如股票、基金、期货等。
所以，更多元化、灵活化的理财渠道应该得到充分发挥，促进金融市场的开发和繁荣，为家庭财富增值提供更多选择。
四、缺少综合化管理的理财团队相对于大型财富管理机构，我国中小家庭的财富管理机制较为薄弱。
有些个人投资者往往只能通过自己的方法进行理财，缺乏专业支持，因而无法达到稳健、高效的财产增值效果。
同时，有些家庭存在极为依赖某种投资方式，如房产、定存等。
因此，应该引导家庭投资者建立专业化的财务团队，科学合理地编制理财计划，制定科学的投资策略，提高资产配置的效率，降低投资风险。
家庭投资理财的现状和对策研究
随着社会经济的发展，人们越来越重视家庭投资理财。
然而，目前家庭投资理财存在
许多问题和挑战，需要制定对应的对策。
首先，当前家庭投资理财缺乏专业性。
许多家庭投资者都是业余爱好者，对投资理财
没有深入的了解。
为了解决这个问题，我们应该注重家庭投资理财的教育和提高。
可以开
展相关的培训课程和讲座，提高投资者的专业水平，增加他们的了解和认识，使他们能够
更好地进行投资理财。
其次，家庭投资理财存在风险管理和风险教育问题。
许多家庭投资者在进行投资时，
都没有意识到风险的存在和风险的管理问题。
为了有效地管理风险，需要加强家庭投资者
的风险教育和风险管理能力。
可以加强投资者的风险意识，以及相关的风险知识，让投资
者能够充分了解家庭投资理财的风险，降低投资风险。
再者，家庭投资理财缺乏有效的监管机制。
目前监管机制还不够完善，市场存在部分
不规范的情况。
为了解决这个问题，需要加强监管力度，建立相应的有效监管机制。
同时，还需要建立投诉和维权机制，让投资者能够依法依规地进行申诉和维权。
综上所述，当前家庭投资理财面临许多问题和挑战，需要认真分析，制定相应的对策。
只有这样，才能够更好地保护投资者的权益，推动家庭投资理财健康稳定发展。
家庭投资理财的现状和对策研究家庭投资理财是指家庭自身通过资产配置、投资理财等方式获得财富增值的过程。
近年来，随着我国市场经济的发展和金融市场的开放，家庭投资理财日益普及，但也出现了一些问题。
本文将就家庭投资理财的现状和对策进行探讨。
1.家庭投资理财规模逐年扩大当前，我国家庭投资理财规模逐年扩大，投资理财方式也日益多样化。
根据第四次人民银行中国金融调查数据，2016年我国家庭金融资产总规模达到178.68万亿元，较2015年增加10.66万亿元，增幅为6.36%。
其中，非银行理财、股票、基金等投资理财方式受到了广大家庭的青睐。
2.家庭投资理财存在风险但是，在家庭投资理财过程中，很多人存在着资金盲目跟风、缺乏理性投资等问题。
另外，由于缺乏专业知识和技能，投资者常常被各种高风险投资诱导，最终导致了家庭资产财产的损失。
此外，家庭投资理财中还存在信息不对称的问题。
有些金融机构会对普通家庭投资者故意隐瞒投资风险，导致普通家庭投资者陷入不必要的亏损风险。
1.建立正确的投资理财观念家庭投资人应该建立正确的投资理财观念。
投资理财要看长期，不能盲目追求短期收益。
应根据自己的风险承受能力和收益预期，进行全面、有效、合理的投资规划，不能盲目跟风或听信谣言。
2.积极寻找专业投资顾问家庭投资人可以积极寻找专业投资顾问。
专业投资顾问可以提供专业知识和技能，并对市场和行情进行科学预测和分析，帮助家庭投资人降低风险，提高收益。
3.选择安全稳定、透明合规的金融产品家庭投资人应该选择安全稳定、透明合规的金融产品，避免盲目参与高风险投资活动。
同时，也要了解各种金融产品的风险情况和收益情况，并根据自己的实际情况进行选择。
4.加强金融知识和技能学习家庭投资人应该加强金融知识和技能学习，提高金融素养。
通过互联网、金融教育网站、书籍和培训等途径掌握相关的金融知识和技能，增强理性投资意识和风险意识，提高对市场和行情的洞察能力。
家庭投资理财具有重要意义，是家庭财务规划中不可忽视的一环。
财经智库智库时代解析我国居民家庭投资理财存在的问题及解决对策范兰霞（武汉商贸职业学院经济管理学院，湖北武汉 430000）摘要：随着市场经济的深化，我国经济迅猛发展，居民家庭收入和生活水平也逐年提升。
在这种形势下，越来越多家庭开始考虑如何使自己的资产保值增值，除了银行存款外，还进行了股票、基金、期货、保险等投资理财。
然而很多人对投资理财并不是真正的了解，缺乏必要的投资理财知识，投资存在的一定的盲目性和风险性，导致居民家庭投资理财收益效率低、抗风险能力差，这是目前我国居民家庭投资理财存在的突出问题。
基于这种分析，本文主要对当前我国居民家庭投资理财存在的问题及解决对策，进行了研究探索。
关键词：家庭投资理财；问题；因素；观念；多元化中图分类号：F832 文献标识码：A 文章编号：2096-4609（2020）10-0046-002本文首先分析了现阶段我国居民家庭投资理财存在的问题，以及影响我国居民家庭投资理财选择需求的因素。
然后在此基础上，从政策层面完善金融市场管理，培养居民家庭正确投资理财观念，引导家庭投资理财模式多元化，合理制订家庭投资理财规划等几个方面，研究论述解决我国居民家庭投资理财存在问题的对策，内容仅供参考。
一、现阶段我国居民家庭投资理财存在的问题分析（一）居民家庭投资理财效率低虽然越来越多的家庭加入到金融投资理财队伍，但是我国金融市场正处于一个发展阶段，各方面管理制度尚待完善，居民投资理财缺乏有效的引导，这在很大程度上导致居民家庭投资理财效率较低。
并且，我国金融市场受政策影响较大，甚至在某些方面还是处于计划经济管制之下，投资理财的条条框框较多。
再者，市场上的一些理财产品诚信度不高，运作不规范，人们对各种理财产品的诚信度存在质疑。
如有的上市公司违法擅自动用资金，干扰正常市场经营的情况时有发生，这都影响着居民投资理财的信心。
（二）居民家庭投资理财抗风险能力差现阶段，我国居民家庭投资理财意识逐渐提高，对金融投资理财项目也比较重视，在投资理财上的投入也越来越大。
家庭投资理财的现状和对策研究随着社会经济的发展，家庭投资理财变得越来越重要。
家庭投资理财是指家庭将资金投资于股票、基金、房地产等金融和实物资产，以期获得更高的回报和财务安全。
当前家庭投资理财存在一些问题和挑战，需要研究并提出相应的对策。
家庭投资者面临着信息不对称的问题。
由于缺乏专业知识和经验，很多家庭投资者往往在投资决策中受到信息不对称的影响，导致无法做出明智的投资选择。
对策之一是提高家庭投资者的投资知识和理财意识。
通过开展理财培训、推广投资知识，提高家庭投资者的金融素养，帮助他们更好地理解投资风险，提高投资决策的准确性。
家庭投资者面临着投资风险的挑战。
投资理财本身具有风险，市场的波动、政策变化等因素都可能对投资收益造成不利影响。
家庭投资者需要制定科学的投资策略，分散投资风险。
对策之一是建立多元化投资组合。
家庭投资者可以将资金分散投资于不同的金融产品和实物资产，如股票、债券、房地产等，以降低整体投资风险。
家庭投资者面临着监管不完善的问题。
目前，我国家庭投资领域的监管还不够完善，存在一些非法集资、传销等投资活动，给家庭投资者带来了很大的损失。
对策之一是加强监管力度。
相关部门应建立健全家庭投资监管机制，加强对投资市场的监管，加大打击非法投资活动的力度，保护家庭投资者的合法权益。
家庭投资者还面临着投资理财产品选择多样化的挑战。
当前市场上有各种各样的投资理财产品，如股票、基金、P2P等，家庭投资者往往难以做出正确的选择。
对策之一是提供专业咨询和建议。
金融机构可以提供专业的投资咨询服务，为家庭投资者提供正确的投资建议，并帮助他们选择适合自己的投资理财产品。
当前家庭投资理财存在一些问题和挑战，需要采取相应的对策。
提高家庭投资者的投资知识和理财意识，建立多元化投资组合，加强监管力度，提供专业咨询和建议等措施，可以有效应对这些问题，促进家庭投资理财的健康发展。
家庭投资者也应加强自身的学习和实践，提高投资能力和风险意识，做出明智的投资决策。
家庭理财的现状、问题及对策研究作者：张琳媛来源：《市场观察》2019年第01期摘要：随着我国经济的快速发展，家庭对理财的需求越来越多。
而对居民而言，本身对理财的认识尚浅，现阶段我国家庭理财机制仍存在一些问题。
本文对居民、金融服务机构、政府及相关部门提出了相应的发展对策，有助于我国家庭理财的未来发展与人民理财技能的提升，推动我国市场经济走上一个新台阶。
关键词：家庭理财;现状;问题;解决方案随着时代的不断进步，我国全面实现小康社会的进程进一步加快，国内生产总值呈不断上升的良好态势，人均生产水平也不断提高。
生活富足，吃穿不愁，居民生活也发生了翻天覆地的变化。
在满足基本温饱后，人们可支配的富余资金越来越多。
为使自己的钱财能够最大程度的保值甚至盈利，越来越多的人将目光投向家庭理财。
1 家庭理财的概况1.1 家庭理财的含义家庭理财，通俗地讲就是“平衡收支，巧妙盈利”，即以家庭为单位，利用更专业的手段，有效、合理地分配家庭财产，增加收入，节省支出，以达到让家庭财富最大化积累的目的[1]。
1.2 家庭理财包含的方面家庭理财与人们的生活息息相关，几乎贯穿人的一生，总的来说家庭理财包括以下六个方面：（1）职业规划在家庭生活中，工作收入是大多数家庭经济的主要来源，为使家庭经济保持稳定，职业规划是不可或缺的。
该职业收入如何、能否维持家庭正常生活、是否稳定、是否适合自己等，都是需要考虑的地方。
（2）日常规划家庭中一般都有流动资金以备日常开销，购买生活必需品、吃穿住行等。
如果连基本的日常开销都满足不了，其他经济方面更难有保障。
（3）教育规划教育乃兴国、兴邦、兴家之大计，对有子女的家庭来说，除满足基本生活开销外，还要考虑家庭的教育需求，确保有部分资金用于子女和个人的各项教育开支。
（4）保险规划随着事业的发展和家庭成员的增加，保障自己和家人的安全也成了一个不可忽视的问题。
为保障财产安全，可以选择财产和个人信用保险;为应对疾病和意外伤害，可以选择医疗保险……不得不说，在家庭生活的各个方面，保险都成为一个必要的理财规划。
家庭财务管理与理财规划研究第一章引言随着社会经济的发展和生活水平的提高，人们对于个人财务的管理和理财规划越来越需要重视。
尤其是在家庭财务管理这一方面，对于家庭的经济稳定以及每个成员的个人财务生活都具有非常重要的作用。
本文将探讨家庭财务管理与理财规划的相关问题，旨在为广大家庭提供有效的财务管理与理财规划的参考。
第二章家庭财务管理的重要性1. 家庭财务管理与家庭生活的关系在现代社会中，家庭收入和支出的情况直接影响着家庭生活的质量和幸福感。
因此，家庭财务管理不仅关系到家庭经济收支的平衡，还涉及到家庭成员的生活品质、教育、娱乐等多方面问题。
只有做好家庭财务管理，才能保障家庭成员的基本生活需求，创造更好的生活环境。
2. 家庭财务管理的意义家庭财务管理有如下重要意义:（1）节约支出，保障家庭经济稳定。
在经济学上，人们的财富是有限的，因此，家庭财务管理需要合理规划家庭支出，避免浪费和消费过度，以达到经济稳定的目的。
（2）建立家庭财务档案，确保财务安全。
建立家庭财务档案有助于家庭成员更好地了解家庭收支情况，同时也能帮助家庭成员及时发现和解决家庭财务问题，避免目光短浅，莫须有的损失。
（3）让每个家庭成员更好地了解财务知识。
合理的财务管理能够让家庭成员了解关于家庭财务的基本知识，不仅有利于家庭经济稳健发展，也能够培养家庭成员的财务意识和能力，更好地规划自己的财务生活。
3. 家庭财务管理的步骤家庭财务管理的步骤如下:（1）制定家庭财务管理计划，规划家庭收支情况，包括收入、支出、理财等方面，并为家庭制定财务目标。
（2）建立家庭财务档案，记录家庭收支情况，及时了解家庭财务状况。
（3）制定家庭理财计划，合理规划家庭资产配置，为家庭未来的经济发展做好准备。
（4）控制家庭支出，避免浪费和消费过度，保证家庭财务安全稳定。
（5）定期审查家庭财务状况，调整财务计划，以达到理财目标。
第三章家庭理财规划的相关问题1. 家庭理财规划的概念与特点家庭理财规划是家庭成员根据自己的情况、目标和条件，结合市场情况，调整资产配置，以达到财务目标的一种方法和过程。
我国家庭理财存在的问题及建议研究作者：丁晨晨来源：《财经界·下旬刊》2018年第06期摘要：对于中国社会来说，每一个家庭就如同社会的一个个细胞，妥善的解决家庭理财投资问题对于促进我国经济发展和稳定我国社会结构有着举足轻重的作用。
本文分析了家庭财务状况，为我国家庭理财投资提供一些参考意义。
关键词：家庭理财规划风险规避一、家庭理财规划的必要性（一）通货膨胀对财富的侵蚀在经济学上，通货膨胀是指在一定时间内，物价水平普遍呈现上涨趋势。
当前，中国很多家庭面临着通货膨胀带来的影响，最直接的就是货币的购买力下降，人们存在银行里的钱的价值下降，家庭的财富严重缩水。
而这对于那些靠固定收入及家庭财富以现金方式存在的家庭来说，家庭可能就会存在很大的经济危机。
面对当前持续良久的通货膨胀，改变家庭以往单一的存款方式，选择新的投资渠道可能是最为有效的应对方法。
（二）财富积累与理财偏好发生转变自1978年改革开放以来，我国的经济制度变成了以公有制为主体，多种所有制经济共同发展的社会经济制度，社会的各个层级发生了很大的变化，人们的思想也得到了巨大的解放。
随着社会的进步、时代的发展与生产力的解放，家庭个人积累的财富也越来越多。
（三）规避突发状况与风险在市场经济条件下，竞争无处不在。
不论是企业还是个人，都存在着被检验和被挑选的过程。
在大小型企业中，常常会因为经营不善而出现财务支出过多的情况，继而可能就会发生公司裁员、企业倒闭的现象。
而失业最容易导致的就是收入的中断和家庭经济出现问题。
二、我国家庭理财存在的问题（一）投资理财观念的不足对于每个人来说，都希望自己的钱可以生出更多的钱。
但实际上很多人最终都是选择把自己的钱投入了银行，企图通过本金生利息的方式来增加自己的财富。
然而投资者常常忽视了因时间价值和通货膨胀的影响而导致的存款实际购买力的下降。
与外国成熟的理财机构相比，我国理财市场仍然缺乏专业的理财人士或理财机构来为投资者普及最基本的理财知识。
第一章 导论第一节 研究背景及研究意义从1978年改革开放至今，我国经济快速增长的同时也使得广大群众分享了经济发展的硕果。
然而，就在家庭财富不断积累的同时，随着我国经济体制由计划经济向市场经济的转变，资本市场的开放程度越来越高，和世界经济的联系越来越紧密，无形中增加了整个经济和金融环境的不确定性。
这使得人们要通过合理的利用自己的家庭资产来实现未来的生活目标，提高生活质量。
因此，我们有必要为我国家庭研究出一套适合他们的家庭理财规划方法。
未来收入和支出不确定性的加大，使大家越来越意识到理财的重要性。
但是，目前我国居民的家庭理财规划方式较片面，理财中绝大多数只是关心财富增值效应，或者是对目前财务状况进行简单的规划，缺乏长期性、严谨性和科学性；其次，单一地关注于某一种理财工具的投资收益，忽视了各种理财工具之间有机组合及理财风险规避等问题；最后在家庭整个理财的过程当中，家庭投资者对风险的认知程度较低，并且对风险控制不足，从而导致理财最终的结果与目标之间出现差距，而无法实现既定的财务目标。
本文的研究目的就是旨在利用我国目前现有的几种常用理财工具，结合生命周期理论和投资组合理论，为我国家庭理财者探索出一种适合他们的家庭理财规划方法。
第二节 国内外研究综述一、国外研究综述上个世纪30年代后，个人理财学逐渐在国外兴起并且得到了快速发展。
随着经历了战后经济的复苏，西方发达国家社会财富快速增长，个人手中积累的财富越来越多。
社会、经济环境的变化逐渐使富裕阶层和普通消费者也产生了理财需求。
理论界对于家庭理财规划的问题也展开了研究，产生众多的研究成果。
根据作者的研究角度不同，可以分为从全面规划理财的角度来研究家庭理财规划和针对某一方面的理财需求来提出理财规划的方法。
（一）从全方位理财规划的角度来研究家庭理财规划霍尔曼2003年8月出版的《个人理财计划》一书，书中详细阐述了家庭理财计划的过程：确定家庭的总体理财目标，考虑满足这些目标的不同计划或方法，挑选最适合于自己家庭环境的计划和方法，实施这些计划，定期检查这些计划，并对其进行必要的调整。
在整个家庭理财规划过程中，霍尔曼将家庭的所有财务事务——比如投资、储蓄计划、保险、年金、退休计划、其他雇员受益金、所得税计划、遗产计划等等——都是当作一个协调统一的整体来考虑，最终根据家庭的整体理财目标和计划来综合地考虑各种理财工具的应用。
为了了使大众寻找到一种适当的、没有歧视性的，在成本和服务上都有效的方法，霍尔曼提出让雇主给雇员提供理财咨询服务，作为员工福利的一部分。
这一观点为家庭理财者学习理财方法提供了一个新渠道。
从实用性以及可操作性看，这本书从家庭理财者的角度出发，完全可以作为家庭进行理财规划时的一份操作指南。
作为标准普尔公司的资深财务作家的汤姆·道尼在《标准普尔教你做好个人理财》书中，将现实生活中的案例及自身的观察，与标准普尔公司的专业知识结合在一起后，提出家庭理财规划的方法。
通过运用作者介绍的方法，家庭理财者在进行理财规划时可以更好的管理自己的良性负债，并永远摆脱恶性负债；编制一套符合进度且创新的两阶段流程；审视自己的退休计划，确认是否满足你的需求，把遗产留给你的继承人；合理避税；不用花大钱也可以得到家庭所需要的保险。
1书中所引用的众多数据和指标都是来自标准普尔的实际分析结果，具有较强的公信力，同时作者深入浅出的笔法为读者解开隐藏在艰涩难懂的数字和眼花缭乱的投资理财环境背后的重要原则和成功之道。
本书更多的是给理财者理财知识的传递。
阿瑟·J·基文在《个人理财——怎样把钱变成财富》(第二版)(2005)介绍了理财的基本概念、理财工具以及家庭理财和投资的运用的基本方法。
他认为家庭理财首先要财务计划，其次管理好钱，学会掌控计划外的情况，注意风险防范，从实际出发、为退休而储蓄、利用保险自我保障和投资管理(包括证券、股票、债券、共同基金等)。
作者通过对大量的数据分析得出重要结论：投资理财和资产的多少没有太大关系，反而和时间期限的关系度较为紧密。
如果投资1汤姆·道尼.标准普尔教你做好个人理财[M].中国财经出版社,2006时间长，普通股的利润比保守投资的利润要高。
（二）从具体某一方面的理财需求来研究家庭理财规划1、家庭理财规划中关于投资规划的研究约翰.帕雷恩在《投资技巧:行之有效的个人理财策略》一书中，根据自己几十年的经验及对各金融大师们的研究，用简洁风趣的笔调概括了成功投资者行之有效的取胜策略。
本书所阐述的个人理财策略主要是局限于投资理财的介绍，因此，对投资者进行投资决策时极具参考价值和实践指导意义。
威廉·B·布鲁格曼和杰弗里·D·费希尔的《房地产融资与投资》主要是介绍关于房地产投融资的相关内容以及房地产资本市场和证券等，该书主要的创新点在于重点探讨了潜在经济因素对房地产风险及价值重要影响。
内容上的推陈出新、分析中的层层剖析和阐述中的由浅入深，可作为家庭理财规划时进行房地产投资的一本内容丰富且通俗易懂的教科书。
鲍勃·罗塞夫斯基所著的《走向成功之路——个人投资理财经验谈》一书，作者用极其幽默、通俗丰富且有哲理的语言，以亲身经历和事件，阐述了一个又一个应如何面对和摆脱生活中安全种种财务桎梏，最终提出了通向个人成功经验。
这对于大部分缺乏专业的财务、经济和金融的知识的普通读者来说是一本通俗易懂的启蒙教材，不但理解了基本的投资原理，而且还学习了一些基本的投资方法。
2、家庭理财规划中关于退休规划的研究彼得·E·高德的《如何制定你的退休金计划》这本书的理念主要是采取保险理财的方式来实现自己和家人的保障计划、提升各种保障的水平，另一方面教读者工作时期如何通过购买各种寿险产品来增加未来的退休金收入，以保证退休之后家庭的生活水平和生活质量不会下降。
这本书的特点是切合实际、通俗易懂，不熟悉保险的人也可通过阅读来了解保险及其对生活的帮助，了解如何通过合理的个人理财计划来保障自己和家庭的生活。
Mark Bruno 在《Save Now or Die Trying : Achieving Long-Term Wealth in Your 20s and 30s》（计划你的退休金和退休生活）中首先明确了退休后的财富要通过年轻时候的积累，同时书中考虑了年轻家庭在进行退休金积累时会面临不同的财务困难，因此，作者根据各种不同家庭的实际情况提供了不同的策略方案。
在进行退休规划，作者从分期规划到长期规划作了系统性考虑，是一本具有实用性和可操作性的退休规划教程。
3、家庭理财规划中关于个人税务和遗产筹划的研究杰西·杜克米尼尔的《遗嘱信托遗产》，作者详尽讨论了设定遗嘱的能力、形式、遗嘱的解释、遗嘱财产处分权的限制，信托的设立、类型、信托的期限和管理，遗产税等方面的内容，并对养老金、递延储蓄等新出现的家庭财富形式的继承问题作了探讨。
综上所述，国外学者对于家庭理理财规划的研究较为成熟和全面，从整体到部分，从生活理财到投资理财，从理财观念的阐述到理财方法的介绍都自成体系，可以说已经形成一个较为完善的体系。
同时，由于这些研究的出发点都是为了给家庭理财者提供可操作的实践方法，因此，具有较强的实践性。
二、国内研究综述上世纪90年代，我国经济学界慢慢开始对家庭理财的研究，这与西方发达国家相比整整落后好几十年。
近年来，理财研究发展迅速，并逐渐成为热门行业，但是要做的事情还很多，需要深入进行并且要结合我国的国情以及传统儒家思想对于现代人的影响来进行。
二十世纪初的时候，“富爸爸，穷爸爸”丛书开始登陆我国，从此唤起了家庭开始理财的观念，学术界也开始对于家庭理财规划进行相关的研究。
1995年，巨荣良在《试建立我国居民个人投资学》一文中首次提出建立适合我国居民的投资学，接着1999年12月，单晓华从个人投资行为的角度来研究我国家庭理财的形式，但仅仅是一般性的介绍，没有形成系统性的论述。
进入21世纪以后，随着家庭理财需求的迅速升温，众多学者在家庭理财方面的研究也有所发展，在研究角度上主要理论型研究和实务型研究。
具体研究成果有：（一）站在理论的角度研究家庭理财规划理论的研究主要是为实践提供指导思想，使实践更具有科学性。
我国学者关于家庭理财规划的理论有很多，不同的学者运用不同的理论对家庭理财规划研究后得出的不同的研究成果也给实务研究提供了许多新思想。
1、应用投资组合理论对家庭理财规划中的研究田劲松（2005）认为在家庭理财规划中影响投资组合主要因素有社会保障系统、时间偏好和风险态度。
因此，家庭在进行理财规划时各种资产的配置比例要适当，按照不同期限均衡分布，综合考虑整个投资组合的收益性和风险性。
2、应用生命周期理论对家庭理财规划的研究陈雪（2010）认为生命周期理论的核心就是指导个人/家庭应该站在一个长期的角度来计划消费和储蓄行为，通过对整个生命周期的消费规划出一个最佳的比例，这样可以保证一生的消费水平比较平稳，因此，每个家庭在生命周期的不同阶段应该制定出不同的理财策略。
赵莎莎（2006）将人力资本作为一种理财工具组合到现有的投资组合中，通过对北京地区的部分家庭的实证研究，她认为利用加入人力资本的的投资组合进行最佳的组合配置可以增加一生的家庭的一生的财富总量，不仅可以提高现期的消费水平，而且还能保证退休后的需要消耗的财富提前得到充分积累。
从实质上看，投资组合理论主要是解决家庭理财规划中风险控制的问题，而生命周期理论主要是建议家庭理财者应该采取平滑消费的方式，保证整个生命周期的消费水平。
然而，家庭理财规划是一个系统工程，理财中不但要考虑每一个生命阶段理财目标的实现，同时也要在获取收益的情况下控制风险，因此，将多种理论综合用于家庭理财规划中是需要我们进一步解决的问题。
（二）从实务的角度研究家庭理财规划何丽华在《理财新视角：个人理财规划》中提出了家庭在进行理财规划时的步骤，即首先，制定理财目标；其次，了解自己的资产状况；再次，衡量自己的风险偏好；最后，合理的分配资产。
作者确定的家庭理财规划框架，但是叙述过于简单，家庭在进行实际理财规划操作时很难量化。
黄宁在《个人理财规划与策略的研究》中提出几点理财的新观念：首先，明确理财的重要性：理财可以使穷人变成富人，但是有钱人如果不理财也会由富变穷；其次，正确认识价值的变动规律：以复利方式向上增长；最后，建议采用长期持有的投资策略以获取较高的复合收益率。
从理财的思路到具体的实施步骤，文中都给出了较为详细的阐述，这对于家庭理财规划有很好的借鉴意义。
贺东在《浅谈家庭理财策略》认为应该把家庭理财规划看是一个系统工程，在人的整个生命周期中随时都需要进行理财规划；要遵循基本的理财规律，利用多种理财工具建立投资组合，才能提高资金的使用效率，来帮助我们提高生活质量。
