第三章、中央银行的支付清算服务
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中央银行学的主观题部分第一章:简答题1.作为“银行的银行”,中央银行的这一职能具体体现在哪些方面?(1)集中存款准备金。
为了保证存款机构的清偿能力,同时也便于中央银行调节信用规模和控制货币供应量,各国法律都规定,商业银行及有关金融机构必须向中央银行缴存一部分存款准备金。
(2)充当最后贷款人。
当工商企业缺乏资金时,可以向商业银行借款。
但当商业银行资金周转不足,而其他同行头寸过紧无法提供资金帮助时,商业银行便可求助于中央银行,中央银行成为商业银行的最终贷款人和坚强后盾,保证了存款人和银行营运的安全。
(3)组织、参与和管理全国的清算。
商业银行因业务关系相互间每天都要发生大量资金往来,需要及时结算。
而各家银行都在中央银行开有存款账户,各银行间的票据交换和资金清算业务就可以通过这些账户转账和划拨,整个过程经济而简便。
2.如何认识中央银行的性质?中央银行的性质一般表述为:中央银行既是为商业银行等普通金融机构和政府提供金融服务的特殊金融机构,又是制定和实施货币政策、监督管理金融业、规范和维护金融秩序、调控金融和经济运行的宏观管理部门。
中央银行之所以是特殊的金融机构,是因为中央银行在业务经营目标、经营对象和经营内容上与普通的商业银行和其他金融机构有着本质的区别。
中央银行之所以是宏观管理部门,是因为中央银行是国家管理金融、制定和执行金融政策、控制和调节信用活动的重要工具。
3.目前中国人民银行是否具有独立性,为什么?中央银行的独立性问题,实质上是中央银行与政府(国家行政当局)之间的关系问题。
中央银行应对政府保持一定的独立性,其独立性主要取决于中央银行的法律地位。
按照通常意义上的标准衡量,中国人民银行属于独立性较弱的中央银行,但其实际上的独立性呈不断增强的趋势。
从我国的法律规定看,中国人民银行在重要事项的决策方面对政府的独立性是较弱的,但这只是对中央政府而言,对地方政府和各级政府部门等,法律赋予中央银行完全的独立性。
第三章中央银行的支付清算业务一、单项选择题1. 支付系统对各金融机构的每笔转账业务进行一一对应结算是指何种结算方式()。
A.净额结算 B.全额结算C.定时结算 D.实时结算2.联行之间产生的债权债务关系的清偿和资金转移属于()。
A.现金结算 B.支付清算C.非现金结算 D.同业拆借3.CHIPS系统的结算币种是()。
A.日元 B.英镑C.欧元 D.美元4.以下属于跨国界大额欧元支付系统是()。
A.EBA B.SWIFTC.CHAPS D.TARGET5. 在支付过程中,因一方拒绝或无力清偿债务而使另一方或其他当事者蒙受损失的可能性被称为()。
A.信用风险 B.流动性风险C.系统风险 D.法律风险6.由于通信系统出现技术性故障导致整个支付系统陷入瘫痪的潜在风险是()。
A.违规风险 B.法律风险C.系统风险 D.操作风险二、多项选择题1. 清算参与银行的资金来源通常由以下哪几项组成()。
A.在中央银行储备账户内的存款余额 B.中央银行信贷C.通过货币市场借入的临时性资金 D.居民储蓄存款E.由于结算时隔所产生的在途资金2. 由私营清算机构所有并运行的支付系统有()。
A.CHIPS B.CHAPSC.FEDWIRE D.BOJ-NETE.CNAPS3. 大额支付系统主要处理哪些资金结算()。
A.行间清算 B.证券和金融衍生工具交易C.黄金和外汇交易 D.货币市场交易E.跨国交易4. 能够进行欧元结算的支付系统有()。
A.CHIPS B.EBAC.EAF D.CHAPSE.TARGET5. 支付系统的风险主要包括()。
A.信用风险 B.流动性风险C.系统风险 D.法律风险E.其他风险6. 支付清算体系的构成包括()。
A.清算机构 B.中国人民银行法C.支付系统 D.同业间清算制度与操作E.支付清算制度三、判断改错题1. 一般而言,一个国家的经济和金融产业愈发达,其现金结算的比重愈高,范围愈广。
()2. 较之差额结算,实时全额结算具有明显的效率和安全优势。
中央银行学之中央银行的支付清算业务其次,支付清算业务可以促进经济发展。
支付清算业务是现代经济活动的基础,它为商业活动提供了便利和流动性。
中央银行通过提供高效的支付和结算工具,加快了资金流动的速度,降低了交易成本,从而促进了商品和服务的交易。
此外,支付清算业务还可以支持国内外贸易,促进跨境支付的顺畅进行,为国际贸易提供了基础设施。
再次,支付清算业务可以提升金融体系的效率和稳定性。
中央银行通过支付清算业务可以监测和分析支付数据,了解金融市场的资金流动和支付结算的情况,掌握金融市场的运行情况和风险状况。
中央银行可以根据支付清算数据的分析结果,采取相应的政策措施,调控货币供应量和利率水平,促进金融体系的平衡和稳定。
最后,支付清算业务还可以推动金融创新和科技进步。
随着金融科技的快速发展,现代支付清算业务已经呈现出多样化和数字化的趋势。
中央银行应积极推动支付清算业务的创新,推动支付系统的数字化、智能化和安全性的提高,以适应新技术的发展和金融市场的变化。
例如,中央银行可以探索利用区块链技术来提高支付清算的效率和安全性,推动支付系统的现代化。
综上所述,支付清算业务是中央银行的重要职责之一。
中央银行通过支付清算业务可以维护金融系统的稳定,促进经济发展,提升金融体系的效率和稳定性,推动金融创新和科技进步。
支付清算业务是现代金融体系中不可或缺的一环,对于维护金融市场的稳定和促进经济发展具有重要意义。
因此,中央银行在支付清算业务方面需要不断完善和创新,适应金融市场的变化和发展需求,确保支付和结算系统的高效运行。
支付清算业务是中央银行的重要职责之一。
中央银行通过支付清算业务,发挥着促进金融市场稳定、提升经济效率和支持金融创新的作用。
近年来,随着科技的快速发展和金融市场的日益复杂化,支付清算业务也面临着新的挑战和机遇。
为了适应这些变化,中央银行需要不断完善和创新,提供更高效、安全、便捷的支付和结算服务。
一、支持金融创新和科技进步随着信息技术的迅猛发展,数字化、智能化的金融服务已经成为趋势。
央行的负债业务资产与支付清算服务央行(中央银行)作为国家的货币发行机构兼具了维护货币稳定和支付清算功能,其负债业务资产与支付清算服务是维持金融体系稳定运行的重要组成部分。
本文将对央行的负债业务资产和支付清算服务进行介绍和分析。
一、央行的负债业务资产央行的负债业务资产主要包括货币发行和存款业务。
货币发行是央行的主要职能,通过发行货币来满足市场对流通货币的需求。
央行发行的货币通常包括纸币和电子货币两种形式。
纸币是央行发行的实物货币,具有广泛的流通性;而电子货币是通过网络传输的一种虚拟货币,方便了电子支付的进行。
央行还通过接受存款的方式增加负债业务资产。
存款是市民和企业将资金交由央行保管的一种形式,央行对存款人提供托管服务,并支付一定的存款利息作为对存款人的回报。
央行接受的存款可以是个人存款或机构存款,这些存款将作为央行的负债业务资产,在央行的资产负债表中占有一定的比例。
通过货币发行和存款业务,央行的负债业务资产不断增加,为货币供应和金融市场提供了必要的流动性。
二、央行的支付清算服务支付清算是指通过资金结算和资金清算来完成支付交易的过程。
央行作为支付系统的主要参与者,提供了重要的支付清算服务,确保支付系统的安全、高效运行。
央行通过建立支付系统和支付清算机制,提供银行间资金结算和支付清算服务。
银行间资金结算是指银行之间的资金调拨和结算过程,而支付清算是指资金从付款人账户转至收款人账户并进行结算的全过程。
央行作为银行体系的核心机构,通过清算机制和技术手段,确保支付交易的时效性、安全性和可靠性。
央行的支付清算服务还包括跨行支付和跨境支付。
跨行支付是指央行在银行间进行的资金结算和清算服务,确保不同银行之间的支付交易的顺利完成;而跨境支付是指央行在国际范围内提供的支付清算服务,涉及不同国家和地区之间的支付交易。
通过提供支付清算服务,央行保障了金融系统的正常运转和金融市场的稳定发展。
三、央行的负债业务资产与支付清算服务的关系央行的负债业务资产和支付清算服务之间存在密切的关系。
《中央银行学》名词解释第一章中央银行制度概述1、中央银行:(是一个国家最高的金融管理机构,负责制定和实施货币政策,进行金融监管等,是金融体系的核心)是国家赋予其制定和执行货币政策,对国民经济进行宏观调控,对金融机构乃至金融业进行监督管理的特殊的金融机构2、中央银行制度:一国银行的结构以及各家银行之间业务职能的划分形式3、单一式中央银行制度:指国家建立单独的中央银行机构并使其全面行使中央银行职能的制度4、复合式中央银行制度:指国家不单独设立专司中央银行职能的中央银行机构,而是由一家集中央银行与商业银行职能于一身的国家大银行兼行中央银行职能的中央银行制度5、准中央银行制度:指国家(地区)不设通常完整意义上的中央银行,而设立类似中央银行的金融管理机构执行部分中央银行的职能,并授权若干商业银行也执行部分中央银行职能的中央银行制度6、跨国式中央银行制度:指由若干国家联合组建一家中央银行,由这家中央银行在其成员国范围内行使全部或部分中央银行职能的中央银行制度第二章中央银行的性质与职能1、发行的银行:指国家赋予中央银行集中于垄断货币发行权、成为全国唯一的货币发行机构2、银行的银行:指中央银行的业务对象是商业银行和其他金融机构以及特定的政府部门3、政府的银行:指中央银行代表政府贯彻执行货币金融政策,代为管理财政收支并为政府提供各种金融服务4、最后贷款人:指商业银行发生资金困难而无法从其他银行或金融市场筹措资金时,中央银行为其提供资金支持,从而承担起“最终贷款人”的角色,这可以避免发生金融恐慌5、中央银行相对独立性:指中央银行履行自身职责时法律赋予或实际拥有的权力、决策与行动的自主程度第三章中央银行的资产负债业务1、再贴现:是指商业银行将通过贴现业务所持有的尚未到期的商业票据向中央银行申请转让,中央银行据此以贴现方式向商业银行融通资金的业务2、公开市场操作:是中央银行吞吐基础货币,调节市场流动性的主要货币政策工具,通过中央银行与指定交易商进行有价证券和外汇交易,实现货币政策调控目标3、存款准备金制度:指金融机构为保证客户提取存款和资金清算需要而准备的在中央银行的存款,中央银行要求的存款准备金占其存款总额的比例就是存款准备金率。
中央银⾏学思考题中央银⾏学思考题第⼀章中央银⾏的负债业务1、试⽐较分析各种货币发⾏制度的优缺点。
(1)弹性⽐例制度。
弹性⽐例制指增加发⾏的钞票数超过了规定的现⾦⽐率时,则国家对超过法定现⾦准备部分的发⾏课征超额发⾏锐,如果钞票回笼或准备现⾦增加,且达到规定⽐例,则免征发⾏税,以限制中央银⾏过度发⾏钞票。
①②③④⑤(2)保证准备制。
保证准备制指货币发⾏要以政府公债、短期国库券、短期商业票据等国家信⽤作为发⾏准备。
这种发⾏准备制度,在中央银⾏独⽴性不⾼的国家容易造成货币的财政发⾏,使货⽽发⾏成为弥补财政⾚字的⼯具。
(3)保证准备限额发⾏制。
保证准备限额发⾏制指在规定的⼀定发⾏限额内,可全部⽤政府债券作为发⾏准备,但超过限额的任何发⾏,都必须以⼗⾜的现⾦作为发⾏准备。
这种制度有利于限制货币的财政性发⾏,但由于缺乏弹性,加之限额的确定不能随时调整,可能脱离实际,造成发⾏的货币量不能随中央银⾏宏观调控的需要灵活调整、⾃由增减。
(4)现⾦准备发⾏制:现⾦准备发⾏制指货币的发⾏必须以100%的现⾦作准备。
这种制度虽能防⽌滥发货币,但因缺乏弹件⽽不能适应经济发展的需要。
(5)⽐例准备制。
⽐例准备制指规定在货币发⾏准备中,现⾦与其他有价证券各占多⼤⽐例:这种制度虽能克服现⾦准备发⾏制缺乏弹性的缺点和保证准备制难以控制的缺点,但各种准备资产的⽐例往往难以科学确定。
2、试述存款准备⾦制度的主要内容。
(1)根据各类存款的货币性的强弱确定法定存款准备⾦⽐率。
(2)按⾦融机构的种类、规模、经营环境规定不同的⽐率。
(3)规定存款准备⾦率的调整幅度,⽬的是降低存款准备率调整中给商业银⾏和⾦融机构带来的巨⼤冲击。
(4)规定可充当存款准备⾦的资产。
(5)确定存款准备⾦的计提基础。
3、中央银⾏的负债业务与社会货币供应量变动的关系是什么?因为资产总额=负债总额(存款+现⾦),所以在资产业务既定的情况下,负债⽅若存款增加,可减少现⾦投放或增加回笼。
央⾏的负债业务、资产与⽀付清算服务第⼀章央⾏制度的⾏成发展(1)中央银⾏:即是为商业银⾏等普通⾦融机构和政府提供⾦融服务的特殊⾦融机构,⼜是制定和实施货币政策,监督管理⾦融业和规范⾦融秩序,防范⾦融风险和维护⾦融稳定调控⾦融稳定和经济运⾏的宏观管理部门。
(2)央⾏的三个基本属性:发⾏的银⾏,银⾏的银⾏,政府的银⾏央⾏的职能:1、制定和执⾏货币政策2、对⾦融业实施监督管理和维护⾦融稳定3、组织参与和管理⽀付清算。
具体体现有1、作为发⾏的银⾏,集中和垄断货币发⾏权2、作为银⾏的银⾏,集中存款准备⾦,充当商⾏等⾦融机构的“最后贷款⼈”,组织参与管理全国的清算3、作为政府的银⾏,代理国库,代理政府债券发⾏,为政府融通资⾦提供特定信贷⽀持,为国家持有和经营管理国际储备,代表国家政府参加国际⾦融组织和各项⾦融活动,制定和实施货币政策,监管⾦融业维护⾦融稳定,为政府提供经济⾦融情报和决策意见向社会公众发布⾦融信息(3)央⾏制度的基本类型:1、单⼀式中央银⾏制度,包括⼀元式中央银⾏制度(中、英、法、⽇)和⼆元式中央银⾏制度(美、德)2、复合式中央银⾏制度(落后国家)3、准中央银⾏制度(新加坡、斐济、沙特、阿联酋)4、跨国中央银⾏制度(西⾮货币联盟、东⾮货币联盟)(4)央⾏分⽀机构的设置:1、按经济区域设置分⽀机构2、按⾏政区域设置分⽀机构3、以经济区域为主、兼顾⾏政区划设置分⽀机构。
⽬前中国⼈民银⾏的分⾏是按照经济区域设置的,⽽中⼼⽀⾏则按⾏政区域设置的。
作为了解的部分1央⾏的资本组成:1、全部资本为国家所有的中央银⾏(⽬前⼤多数国家采⽤英、法、德)2、国家拥有部分股份与民间股份混合所有的中央银⾏(⽇、墨西哥)3、全部股份⾮国家所有的中央银⾏(意⼤利、瑞⼠)4、⽆资本⾦的中央银⾏(韩)5、资本为多国所有的中央银⾏。
央⾏的权⼒分配结构:央⾏的最⾼权⼒可归并为决策权、执⾏权、监督权。
三权在有些国家的央⾏中是合⼀的(美、英、菲律宾),在有些国家的央⾏设⽴不同机构⾏使权⼒(⽇、瑞⼠)2央⾏的内部机构:1、与⾏使央⾏职能直接相关的部门,包括办理与⾦融机构业务往来的部门、货币政策操作部门、负责发⾏货币的部门、组织清算的部门2、提供咨询调研分析的部门,包括统计分析部门、研究部门3、提供保障和⾏政管理服务的部门,包括⾏政管理部门、服务部门、后勤保障部门。
《中央银行学》教学大纲课程编号: 112332B课程类型:专业选修课总学时:32 讲课学时:32学分:2适用对象:金融学(实验班)先修课程:政治经济学、西方经济学、金融学等一、课程的教学目标《中央银行学》是金融专业的选修课,它既是一门理论课程,但更是一门管理课程,它基本上揉和了金融学方面的大部分核心理论与知识,通过阐述中央银行的产生与发展、中央银行的基本业务、中央银行的宏观调控、中央银行的对外经济关系等方面的内容,使学生对一国的金融概况、金融管理的理论、方法与效率有一个基本的了解。
通过本课程的学习,学生应该主要掌握下列几个方面的基本知识与技能:1、系统了解中央银行的产生过程、独特性质和职能;2、熟悉中央银行的基本业务及运作方法;3、全面准确掌握中央银行进行宏观调控的必要性、使用工具相关原理与方法;4、熟悉中央银行在新时期宏观审慎管理的重要职责;5、了解中央银行对外金融关系的基本内容。
二、教学内容及其与毕业要求的对应关系(一)教学内容在课堂教学中,结合国际理论界对中央银行问题的前沿研究,着重对中央银行的独立性、货币政策操作及其效率、系统性金融风险的防范与控制等内容进行较为详细的介绍。
与此同时,使学生对中央银行的业务及对外金融关系等内容有一个基本的了解。
(二)教学方法与手段1、注重启发式教学,以教师讲授为主,课堂内外的讨论为辅,鼓励学生参与课堂讨论,调动学生积极思维。
2、向学生推荐、介绍和点评国内外相关文献,鼓励并督促学生扩大阅读量,在阅读中进行学习并深化对课程教学内容的理解和消化,为学生答疑解惑。
3、采用案例教学,帮助学生理解和掌握基本理论知识。
提高学生分析问题和解决问题的能力。
4、加强课后作业练习:通过课后作业、课程小论文、案例分析报告、专题调查报告、专题研究报告等多种形式的作业练习巩固所学知识,加深对课程教学内容的理解,启发探索和研究问题的思路。
5、利用学院配备的综合实验室,进行模拟实验教学。