中央银行的支付清算服务(ppt 34页)

在不同的国家和地区，建设有不同类型的支付系统， 服务于不同的清算领域。
（一）支付（清算）系统的整体构成： 现代化大额支付系统（中国人民银行的CNAPS） 商业银行内部电子支付系统 同城票据交换所及电子汇兑系统 小额零售（银行卡ATM网络、POS小型终端网络） 支付系统 联网的国际性支付系统
二、支付（清算）系统的构成和分类
重要性：支付系统（Payment System）的建 设，对一个国家金融体系具有特别重要的意 义：实施货币政策的基本保障条件；提高金 融效率乃至整体经济效率；事关金融稳定、 经济稳定乃至国家安全。
影响因素：支付系统（Payment System）的 建设和运行受以下因素制约：货币制度；价 格因素；法律框架与规则；金融科技水平和 实力。
第六章 中央银行的支付清算服务
第一节 中央银行支付清算服务的产生和重要 意义
第二节 中央银行支付清算服务的主要内容 第三节 中央银行与跨国支付清算 第四节 中央银行与支付风险控制
第一节 中央银行支付清算服务的产生和重要意义
一、清算的产生及涵义 二、中央银行支付清算服务的产生及中央银
（2）银行同业难以组织大范围的跨地域和跨 国清算；
（3）清算资金的支付缺乏保证和监督，给收 款方银行和客户造成风险，危及整个银行业 信誉和生存。
二、中央银行支付清算服务的产生及中央银行
在银行间清算中的地位
2、中央银行在银行间清算中的地位和职责： （1）组织和参与全国的支付清算，为各清算参与银 行开立并统一管理清算帐户，监督清算全过程； （2）拥有国家最终清算权威机构的特殊地位； （3）为各清算参与银行提供信贷，保证其支付清算 的及时实现； （4）组织、建立、管理、指导、监督清算机构和支 付系统，保证支付系统的平稳运行； （5）制定和调整支付结算制度； （6）协调和干预跨国支付清算。
（1）商业银行为实现客户委办的跨行结算业务；
（2）商业银行为实现同业之间业务往来引发的 债权债务清偿和资金划转。
二、中央银行支付清算服务的产生及中央银行
在银行间清算中的地位
1、中央银行支付清算服务产生的原因（中央 银行参与和组织支付清算的必要性）：
（1）同业双边和多边清算，时间长、速度慢、 效率极低、浪费（费用）巨大；
行在银行间清算中的地位 三、中央银行支付清算服务的重要意义
一、清算的产生及涵义
实现债权债务清偿和货币资金转移的两 种方式：结算（Settlemeet）和清算 （Clearing）
1、结算：是指为实现因商品（服务）交 易、金融活动、消费行为等引发的债权债务 清偿及资金转移而发生的货币收付。
现金结算：以现金为媒介实现的经济交 易或消费支付；
非现金结算：通过银行间的帐户设置和 一定的结算实现各种经济行为引发的债权债 务清偿和资金划转。
国内结算与国际结算
2、清算：商业银行为实现客户委办的结算业务及同业 之间业务往来引发的债权债务清偿和资金划转，通过支付清 算体系，进行资金支付命令的发送与接受、对帐与确认、收 付数额的统计轧差、直至完成债权债务和资金全额或净额在 同业之间的清偿和划转等一系列业务活动。
（二）支付（清算）系统的分类： 1、按所有者或运行者分类：
（1）货币当局所有并运行的支付系统 美国——美联储的Fedwire系统； 中国——中国人民银行的CNAPS系统； 日本——日本银行的BOJ-NET系统； 瑞士——瑞士国民银行的SIC系统； （2）私营清算机构所有并运行的支付系统 美国——纽约清算协会的CHIPS系统； 英国——CHAPS系统；
（3）支付结算制度：是关于支付结算活动的 规则、操作程序、实施范围与标准等的规定 与安排。
（4）行间清算安排：亦称“同业间清算安排” 或“联行清算安排”，是指银行同业之间清 算活动的制度、系统设计、操作规则等规定 和安排。一般由本国中央银行主持制定并监 督管理。
二、支付（清算）系统的构成和分类
二、中央银行支付清算服务的产生及中央银行 在银行间清算中的地位
3、中央银行支付清算服务的概念： 中央银行作为一国支付清算体系的核心参
与者和组织管理者，通过一定的方式和途径， 为金融机构之间债权债务清偿及资金转移的 顺利实现提供支持和服务，维护支付系统的 平稳运行，从而保证经济活动和社会生活正 常进行所做的综合安排。
包括：
行内清算：同一银行内部各分支机构之间的清算；
联行清算：（也称行间清算或同业清算），是金融机构 之间为实现客户委办和自身需要所进行的债权债务清偿和资 金划转。包括：
两家不同银行之间的清算——同业双边清算；
多家不同银行之间的清算——同业多边清算；
同城清算、异地清算和跨国清算；
3、清算的产生（导致清算产生的原因）：的含义： 支付清算体系是一个国家支付清算运作的
基本条件和综合安排，是金融体系的重要组 成部分，由清算机构、支付系统、支付结算 制度和银行间清算安排等内容构成。
一、支付清算体系——进行支付清算的 基本条件
2、支付清算体系的构成（内容）： （1）清算机构：是为金融机构提供资金清算服务的 中介组织，是支付清算体系的重要组成部分。其组 织形式有票据交换所、清算中心、清算协会等，一 般实行会员制 （2）支付系统（Payment System）：亦称“清算 系统”（Clearing System），是在既定的规则框架 下，由提供支付服务的中介机构和专业技术手段共 同组成，用以实现债权债务清偿和资金转移的一种 金融综合安排。主要由相关的网络、技术设备等金 融基础设施、专业技术设施等“硬件”和系统操作 和运作技术“软件”等构成。
三、中央银行支付清算服务的重要意义
1、保障社会经济生活的正常运转； 2、对实施货币政策具有重要意义； 3、对维护金融秩序和金融稳定发挥着重要作
用。
第二节 中央银行支付清算服务的主要内容和运作原理
一、支付清算体系——进行支付清算的基本 条件
二、支付（清算）系统的构成和分类 三、中央银行支付清算运作的的基本原理 四、中央银行支付清算服务的主要内容