我国中央银行的支付清算系统

人民银行业务系统简介及英文简称汇总人民银行业务系统、业务术语英文简称汇总：中国现代化支付系统……………………CNAPS大额支付系统……………………………HVPS小额支付系统……………………………BEPS清算账户管理系统……………………SAPS支付管理信息系统……………………PMIS支付业务统计分析系统………………PSA S支付业务监控系统……………………PMCS中央银行会计集中核算系统…………ABS国家金库会计核算系统………………TBS城市处理中心…………………………CCPC国家处理中心…………………………NPC前置机系统……………………………MBFE支票影像交换系统 (I)支付信用信息查询系统………………PCIS中央银行会计核算数据集中系统……ACS中央银行会计监督系统………………ACCS中央债券综合业务系统………………CBGS行名行号管理系统……………………BCMS中国现代化支付系统（China National Advanced Payment System,简称CNAPS）是中国人民银行按照我国支付清算需要，利用现代计算机和网络通讯技术所开发建设的，用于处理各银行、清算组织办理异地、同城各种支付业务及其资金清算和货币市场交易的资金清算应用系统。

它是各银行、清算组织和货币市场的公共支付清算平台，是人民银行发挥金融服务职能和实现货币政策职能的重要核心支持系统。

现代化支付系统共有4个主要的应用系统，分别是：（1）大额实时支付系统（HVPS）：处理同城和异地跨行之间和行内的大额贷记及紧急小额贷记支付业务，人民银行系统的贷记支付业务以及即时转账业务等。

支付指令实时处理，全额清算资金。

（2）小额批量支付系统（BEPS）：处理同城和异地纸凭证截留的商业银行跨行之间的定期借记支付业务，人民银行会计和国库部门办理的借记支付业务，以及每笔金额在规定起点以下的小额贷记支付业务。

批量发送支付指令，轧差净额清算资金。

大额支付系统介绍一、什么是大额实时支付系统？大额实时支付系统(简称大额支付系统)是中国人民银行按照我国支付清算需要，利用现代计算机技术和通信网络开发建设，处理同城和异地跨行之间和行内的大额贷记及紧急小额贷记支付业务，人民银行系统的贷记支付业务以及即时转账业务等的应用系统。

大额系统在我国支付体系中占有重要地位，2007年上半年，全国大额支付系统日均处理跨行支付业务65万笔、金额1.6万亿元。

2005年4月，大额支付系统在我市上线运行。

　二、大额支付系统的目的是什么？建立大额支付系统的目的，是为了给银行和广大企事业单位以及金融市场提供快速、高效、安全的支付清算服务，防范支付风险。

　三、额支付系统业务范围是什么？ 大额支付系统业务范围包括一般大额支付业务、即时转账业务和城市商业银行银行汇票业务。

(1)一般大额支付业务：是由发起行发起，逐笔实时发往国家处理中心，国家处理中心清算资金后，实时转发接收行的业务。

包括：汇兑、委托收款划回、托收承付划回、中央银行和国库部门办理的资金汇划等。

(2)即时转账支付业务：是由与支付系统国家处理中心直接连接的特许参与者(第三方)发起，通过国家处理中心实时清算资金后，通知被借记行和被贷记行的业务。

目前主要由中央债券综合业务系统发起。

(3)城市商业银行银行汇票业务：是支付系统为支持中小金融机构结算和通汇而专门设计的支持城市商业银行银行汇票资金的移存和兑付的资金清算的业务。

　四、“大额支付系统”的“大额”的标准是什么？ “大额支付系统”的“大额”是指规定金额起点以上的业务，目前“大额支付系统”规定的金额起点是0元，也就是说所有的贷记支付业务都可以通过大额支付系统处理。

　五、目前大额支付系统的业务处理周期有多长？　在系统正常运行情况下，一笔支付业务从支付系统发起到支付系统接收行的时间为实时到达。

如收款客户的开户行应用大额支付系统，付款客户在营业日当日下午17：00前办理的大额支付业务都可实现实时到达收款行。

中国现代化支付系统（CNAPS）简要介绍目录一、项目背景 (4)二、实施计划 (5)三、CNAPS体系结构 (6)四、功能划分 (8)五、结构划分 (8)六、CNAPS商业银行接入方式 (9)（1）CNAPS商业银行接入方式 (10)（2）主机直联方式 (10)一、项目背景中国现代化支付系统CNAPS（China National Advanced Payment System）是中国人民银行总行推出的集金融支付服务、支付资金清算服务、金融经营管理和货币职能于一体的现代化支付清算系统，它将商业银行为客户提供金融服务的下层支付服务系统与中央银行为商业银行提供支付资金清算服务的上层服务系统通过中国国家金融网络有机地结合在一起。

它是适合我国国情的、综合的、安全的金融服务系统，是我国全面实现金融电子化的奠基石。

随着全球经济一体化和中国加入WTO，面对外资金融企业的强大挑战，国内金融行业迫切需要对原有服务体系进行改造。

为了提高我国银行业的整体竞争能力，促进社会主义市场经济的健康发展，中国人民银行总行决定在支付系统试点工程（一期工程）的基础上建设中国现代化支付系统二期工程。

中国人民银行建设的中国现代化支付系统涉及人民银行清算总中心和各家商业银行、政策银行、股份制银行、外资银行及其他金融机构，是目前国内唯一能够实现跨行资金支付清算及结算问题的系统。

作为国内唯一能够实现跨行资金结算的清算系统，中国现代化支付系统（CNAPS）主要包括大额实时支付系统和小额批量支付系统，以多种方式为商业银行之间和商业银行与人民银行之间的支付业务提供快速、高效、安全的支付结算服务。

同时通过与债券系统、外汇系统、银行间同业拆借系统、银行卡系统等多个清算系统的对接，中国现代化支付系统还可为其它行业提供资金清算服务。

此外，中国现代化支付系统（CNAPS）提供了完善的监管功能，将协助中国人民银行对金融市场的资金流动情况进行全面监控，有利于货币政策的实施，防范金融风险，保证国民经济平稳运行。

人民银行业务系统简介及英文简称汇总人民银行业务系统、业务术语英文简称汇总：中国现代化支付系统……………………CNAPS大额支付系统……………………………HVPS小额支付系统……………………………BEPS清算账户管理系统……………………SAPS支付管理信息系统……………………PMIS支付业务统计分析系统………………PSAS支付业务监控系统……………………PMCS中央银行会计集中核算系统…………ABS国家金库会计核算系统………………TBS城市处理中心…………………………CCPC国家处理中心…………………………NPC前置机系统……………………………MBFE支票影像交换系统 (I)支付信用信息查询系统………………PCIS中央银行会计核算数据集中系统……ACS中央银行会计监督系统………………ACCS中央债券综合业务系统………………CBGS行名行号管理系统……………………BCMS中国现代化支付系统（China National Advanced Payment System,简称CNAPS）是中国人民银行按照我国支付清算需要，利用现代计算机和网络通讯技术所开发建设的，用于处理各银行、清算组织办理异地、同城各种支付业务及其资金清算和货币市场交易的资金清算应用系统。

它是各银行、清算组织和货币市场的公共支付清算平台，是人民银行发挥金融服务职能和实现货币政策职能的重要核心支持系统。

现代化支付系统共有4个主要的应用系统，分别是：（1）大额实时支付系统（HVPS）：处理同城和异地跨行之间和行内的大额贷记及紧急小额贷记支付业务，人民银行系统的贷记支付业务以及即时转账业务等。

支付指令实时处理，全额清算资金。

（2）小额批量支付系统（BEPS）：处理同城和异地纸凭证截留的商业银行跨行之间的定期借记支付业务，人民银行会计和国库部门办理的借记支付业务，以及每笔金额在规定起点以下的小额贷记支付业务。

批量发送支付指令，轧差净额清算资金。

改革开放三十年人民银行支付清算工作回顾与展望改革开放的三十年，是人民银行支付清算工作取得长足进展的三十年。

人民银行支付清算工作取得的进展，也是我国政治经济体制深刻变革的一个缩影。

支付清算工作是经济金融运行的基础，支付清算工作的发展、支付效率的提高能够有效地促进经济金融的发展和社会进步。

回顾和总结改革开放以来人民银行清算工作发展，对我们继往开来，实现支付清算工作新突破具有积极意义。

一、支付清算工作的沿革1953年，人民银行建立了“全国大联行”的三级联行清算体系：县（市）级的县辖联行；省（区）内的省辖联行；跨省（区）的全国联行。

各级联行负责辖内各金融机构之间的资金清算，全国联行通过人民银行总行清算。

改革开放后，随着金融体制和结算制度改革的深化，实行了多年的全国大联行制度已明显滞后于金融体制改革的发展进程。

1985年，人民一行决定实行“统一计划、划分资金、实贷实存、相互融通”的联行体制变革措施，全国联行清算体系也随之进行了重大改革，由人民银行主办的“大联行”改为各专业银行自成联行系统，系统内直接通汇清算；人民银行自身的联行系统主要办理各金融机构清算账户的资金划拨和跨行的转账业务。

人民银行联行清算体制分为全国联行和电子联行两大系统。

全国联行采取邮寄报单或拍发电报的形式完成资金的划转，由人民银行总行电子计算机中心负责对账和年度结清；电子联行则通过卫星网络传送电子信息化的支付命令完成资金划转。

（一）人民银行全国联行：采取直接往来、分别核算、集中监督和逐年结清的办法处理联行账务，即由发报行发出报单，收报行收受报单，各行分别核算会计联行账务，另由总行电子计算中心集中逐笔发送对账清单，收报行根据对账清单逐笔核对，管辖行进行监督检查，总行按年度汇总轧平的办法。

长期起来，人民银行联行往来一直采用邮寄对账表，手工抽卡核对的方式进行联行对账。

由于对账表人工传递速度缓慢，联行业务的真实性不能得到及时验证，极易引发资金风险。

支付清算系统业务连续性管理机制研究中国银行总行运营服务总部收付总监通常提到的“运维风险”，主要是指操作风险。

《巴塞尔新资本协议》率先将操作风险的衡量和管理纳入金融机构的风险管理框架中，并将操作风险定义为“由不完善或有问题的内部程序、人员及系统或外部事件所造成损失的风险”。

我国的支付清算体系作为支持国家经济发展、维护金融稳定的重要组成，由中央银行履行支付结算职能、商业银行为客户提供支付结算服务，其运维风险防范工作尤为重要，有必要对支付清算系统运维风险进行深入研究，并建立相应的风险防范机制。

一、系统运维风险概述1.支付清算系统运维风险影响因素根据《巴塞尔新资本协议》对操作风险的定义，支付清算系统运维风险主要有以下四方面影响因素。

（1）人员因素：银行员工内部欺诈；失职违规；知识技能匮乏；核心员工流失。

（2）内部流程：流程设计不完善、缺失，甚至无效。

（3）系统因素：由于信息科技部门或服务供应商提供的应用系统或设备发生故障或其他原因，银行不能正常提供服务或业务中断而造成损失。

（4）外部事件：外部欺诈/盗窃；洗钱；监管规定；业务外包；自然灾害和恐怖威胁。

2.运维风险划分类别根据商业银行管理和控制操作风险的能力，可以将运维风险划分为四大类，即：可规避、可降低、可缓释、应承担的操作风险。

bcm/bcp是除“保险”和“外包”外，针对可缓释操作风险的重要风险管理措施。

（2）bia要达到目的：①确定哪些业务职能与流程是绝对重要和必要的；②确定在影响变得严重之前关键职能或流程能够重新恢复营运所需时间；③确定哪些恢复策略与解决方案能够满足业务恢复时点要求；④确定将需要哪些恢复资源重新启动重大业务运转；⑤对需要恢复运营的业务职能、流程与资源进行优先排序。

（3）bia的结果在呈现形式上将因业务复杂程度而不同，在初期建立bcp阶段，一般采取问答文件或电子数据表方式。

3.研究制订解决方案（1）研究资源和恢复时间需求。

包括人员、技术、其他资源（如办公设备）、恢复时间目标等需求。