英国的金融体系简介

英国金融监管体系和市场透明度金融监管是保障金融市场稳定和公平的重要保障机制，而市场透明度则是金融市场良好运行的基础。

英国作为全球金融中心之一，其金融监管体系和市场透明度备受瞩目。

本文将从英国金融监管体系的主要特点、监管机构的职责与作用以及市场透明度的保障等方面进行探讨。

一、英国金融监管体系的主要特点英国的金融监管体系具有以下几个主要特点：1. 高度专业化：英国金融监管体系建立了一套高效的机构体系，以确保各级监管机构具备专业、独立的监管能力。

这些机构包括金融行为监管局(Financial Conduct Authority, FCA)、银行监管局(Prudential Regulation Authority, PRA)等。

2. 法律法规的完备性：英国金融监管体系依靠严格的法律法规来规范金融市场的运作。

监管机构通过制定和完善法规，为金融市场提供有效的监管框架，确保各类金融机构遵循合规要求。

3. 独立性与透明度：英国金融监管机构享有相对独立的地位，不受政府干预。

这种独立性保障了金融监管的公正性和权威性。

同时，英国监管机构也注重信息透明度，及时向市场公布各类监管信息和裁决结果。

二、监管机构的职责与作用英国的金融监管机构主要包括金融行为监管局和银行监管局。

这两个机构分别负责金融市场的行为监管和金融机构的稳定监管，共同构建了英国的金融监管体系。

金融行为监管局(FCA)是英国金融监管体系的核心机构之一。

FCA 的主要职责是监管金融市场参与者的行为，包括证券公司、基金管理公司、保险公司等。

FCA负责制定并执行金融市场的行为规则，确保金融市场的公平、透明和高效运行。

此外，FCA还负责保护消费者权益，监督金融公司的合规运营。

银行监管局(PRA)是英国金融监管体系的另一个重要机构。

PRA的主要职责是监管银行等金融机构的稳定性和风险防控。

PRA负责制定并执行金融机构的风险管理规则，确保金融机构安全运营并保护存款人利益。

英国现行金融监管体系基本特征摘要：本文主要介绍了英国金融监管体系的历史沿革，并具体剖析了现行金融监管体系的特征，包括其机构设置，三部门之间的关系、分工与合作等，并根据相关资料对未来英国金融监管体制改革进行简略介绍。

关键词：英国；监管；三部门一、英国金融体系简介以英格兰银行为核心、商业银行为基础，多种形式及多层次的银行和非银行金融机构并存，形成英国金融体系，稳固的制度框架、运行顺畅的金融市场和有效的金融监管是其金融稳定的保障。

金融监管当局构建起了科学，严谨的金融稳定制度安排并采取了行之有效的技术措施，可以较好地监测、预警和处置系统性金融风险，为维护其国内的金融稳定做出了有益的探索与尝试。

图1 英国金融体系二、英国金融监管体制的发展沿革（一）传统的金融监管体制：金融大爆炸之前20世纪70年代以前，英国对金融业监管采取的是金融机构自律管理为主、英格兰银行监管为辅，此时的监管主要是“道义劝说”、“君子协定”等非制度化方式。

1973-1975年，英国银行业发生危机，导致《1979银行法》的出台，标志着英国金融监管开始向法制化与规范化迈进。

1984年10月英国发生了约翰逊·马休银行倒闭事件，标志着英国松散的监管体制的失败，1986年《金融服务法》及《1987银行法》相继出台，对英国的金融监管体系实施了重大变革，即“金融大爆炸”，标志着英国金融业由分业经营向混业经营的转变。

（二）现行的金融监管体制概况到了20世纪90年代，英国又爆发了一系列具有重大影响的金融事件，如巴林银行破产、国民西敏寺银行危机等，最终迫使英国当局于1997年5月提出了改革金融监管体制的方案，其内容主要是立法赋予英格兰银行独立地位，规定其独立负责货币政策；把英格兰银行的银行监管职能独立出来，新成立一个全能金融监管机构，即金融监管局（Financial Service Authority，以下简称FSA），将银行业监管与投资服务业监管一并纳入监管范围。

1英国金融体系：以英国财政部和英格兰银行为核心以零售型银行商人银行海外银行贴现行房屋互助协会保险公司投资信托公司和单位信托公司等各类金融机构为主体，以英镑货币市场英国资本市场欧洲货币市场英国保险市场及伦敦外汇市场等各类金融市场为依托的多层次金融机构和多功能金融市场并存的金融体系金边债券：指由因格兰银行代表英国政府为筹集资金而发行的一种可转让性债券。

零售性银行：指从个人和小企业吸收数量大，金额小的存款，然后向相同群体发放贷款。

合理票据：由银行承兑的商业票据而又符合英格兰银行规定的若干标准，即票据是短期的，发行的目的不是为了筹集资本，承兑是合格的等。

杠杆租赁：是一种融资性节税租赁，出租人一般只需提供设备金额的部分投资就可获得其所有权享受全部设备的投资税收优惠代理融通：是一种应收帐款的综合管理业务，指的是由商业银行代客户收取应收账款，并向客户提供资金融通的一种中间业务。

英国资本市场：是英国和外国政府出售公债，英国和外国工商企业筹集中长期资金的场所，是进行中长期借贷的金融市场单位信托公司：将公司资本额分成票面价值较小的许多单位后再公开出售，由投资者按有关规定认购并且保证投资者可以像兑换其他有价证券一样随时将手中所持有的单位兑换成现金。

认股权证：是授予持有人一项权利，在到期日前以行使价购买公司发行的新股欧洲债券：是指以外在通货为单位，在本国外在通货市场进行买卖的债券独立董事：指这些董事既不是交易所的雇员也不是交易所的会员或与交易所有合作关系的人员2金融市场类型：交易对象，货币.资本.黄金.外汇|金融工具的约定期限，短期资本.长期资本|金融交易的功能，初级.次级|是否立即交割，现货.远期.期货. 1844年《银行特许法》颁布英格兰银行组织分为：货币稳定部，金融稳定部，金融服务局中央银行有发行的银行，政府的银行，银行的银行三大职能零售性银行有：清算银行.英格兰银行银行部，国民划拨银行，信托储蓄银行等作用股份制银行分为：决策系统，执行，监督，管理特别金融机构的组成：金融行，代理融通公司，风险资本公司。

近代英国的金融发展摘要：从17世纪起直到第一次世界大战前，英国都是世界最大的经济体系，是世界金融资本的首要供应者。

作为经济上称霸的大国，英国管理着世界金融体系，直到该体系在第一次世界大战爆发后崩溃为止。

本文主要从近代英国金融体系、金融市场、金融机构的形成、发展过程等方面对近代英国的金融发展做一概述。

关键字：近代英国金融革命金融体系金融市场金融机构一、引言17世纪中叶以后,随着英国农业、工业、贸易的飞速发展,“光荣革命”后,信贷工具、国债制度、银行网络、伦敦证券交易所相继应时而生,英国近代金融体系已初具雏形,此乃后世史家所称的“金融革命”。

在自由竞争资本主义阶段英国是最强大的资本主义国家和“世界工厂”，首先实现资本主义工业化，并通过对外扩张从海外殖民地掠夺了巨额利润，号称“日不落帝国”，英镑逐渐成为世界主要结算货币，伦敦率先发展为国际金融中心。

但是，自19世纪50年代以来，英国经济却逐渐走向衰落，19世纪末20世纪初英国经济发展缓慢，先后被美德超过，丧失了世界金融霸主的垄断地位。

二、金融体系的发展17世纪以后的英国，深受新航路开辟及由此发生的“商业革命"的影响，贸易迅速发展，新兴资产阶级的经济力量愈益增长。

其时恰逢英国历史上的“重商主义”时期，通过特许贸易、创建殖民地、关税倾斜甚至发动商战等政策，英国开拓了庞大的世界市场。

这不仅为英国近代金融体系的初步形成奠定了坚实的物质及制度基础，并且也顺应了建立适应新的社会发展要求的资本主义的金融体制的内在要求。

1688年光荣革命之后到工业革命开始之前,英国初步形成了一个由国债制度、银行体系和证券市场三者构成的近代金融体系。

在17 世纪中后期,由于战争、宫廷开支等巨大耗费,英国政府遂将国债制度作为其缓解危机的主要手段。

在此期间,英国财政署与国有化英格兰银行的建立,国债发行数额、国债利率以及国债发行相关保障体系的创制与日趋完善,使得国债制度日臻成熟。

国债制度满足了英国政府的财政需求,促进了英国国内的政治稳定和对外扩张,为英国登上欧洲霸主地位发挥了非常积极的作用。

英国金融体系的发展
英国的金融体系是世界上最为发达的之一，其发展历史可以追溯到中世纪。

在近代，英国的金融体系主要是以伦敦为中心，其中最为重要的是英格兰银行和伦敦证券交易所。

在18世纪和19世纪，英国的工业革命和殖民扩张使得英国成为了全球的经济中心。

其金融体系也逐渐变得更加完善和复杂。

英格兰银行成为了英国的中央银行，在国内和国际上都拥有极高的声誉。

伦敦证券交易所则成为了全球最为重要的证券交易市场之一。

在20世纪，英国的金融体系经历了多次重大变革。

其中最为重要的是1986年的金融服务法案，该法案使得英国的金融市场更加自由化和国际化。

此后，伦敦证券交易所成为了欧洲最为重要的金融中心之一，吸引了大量的国际资本和金融机构。

然而，在2008年的全球金融危机中，英国的金融体系也受到了严重的冲击。

英国政府不得不出面拯救多家银行和金融机构，重建其信誉和稳定金融市场。

此后，英国继续加强对金融机构的监管，并且在英国脱欧后也在积极地寻求与欧洲大陆的金融合作。

总的来说，英国的金融体系是一个具有悠久历史和丰富经验的体系，在不断变革和适应国际金融市场的同时，也面临着各种挑战和压力。

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英国金融监督管理体制简介City Credit Capital (英国)有限公司商业发展部杨凌2006年12月21日以下资料及数据的整理及翻译获英国金融服务管理局金融宣传监视小组, 中国证券监督委员会政策研究室, 中国驻英使馆商务处, 人民银行反洗钱监测中心, 大伦敦政府办公室, 伦敦投资局大中华区办公室以及伦敦金融城地方政府对华业务办公室, 中国银行国际投资部, 伦敦政治经济学院中国学生学者联合会等组织和个人大力支持。

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一英国金融监管体系的历史演变1986年10月27日，为提高本国在投资领域的国际竞争力，适应迅猛发展的新技术带来的金融服务手段的革新，英国政府启动金融大改革，取消延续数百年的固定佣金制度, 鼓励同业竞争,实施电子化交易平台,允许机构投资人直接进入市场, 放宽对混业经营的限制，被业界称为金融大爆炸（Big Bang）。

随后的十多年里，银行、证券，保险和信贷等企业等在获准经营后，从业的公司及个人均根据不同的法律和规章以高度自律的原则服从不同的自我监督的行业组织（Self-Regulating Organisations, SROs）实施的监督和管理。

由于国际金融行业的竞争加剧以及监管失察，陆续发生了霸菱银行（Barings）危机，国际商业信贷银行(BCCI)私人养老保险和日本住友商事（Sumitomo）越权交易期铜的金融丑闻，公众及金融市场参与者均对于有责任维护市场秩序和和信心的整个金融监管体系提出了更高的要求。

1997年5月20日，重新执掌英国政府的工党宣布將逐步整合金融体系中各自为政的主要九大自我监管组织（九个组织分别为：SFA,PIA,IMRO,DTI, Bank of England, BSC, FSC, Lloyd’s和LSE）的职能，合并为单一的监管者（single statutory）。

英国金融监管体系及其对我国的借鉴随着经济全球化的不断深入，金融领域的交流与合作也越来越活跃。

在这一过程中，英国的金融监管体系成为了一个备受关注的热点话题，许多国家对英国的监管模式进行了借鉴和参考。

本文将介绍英国的金融监管体系，并探讨其在对我国金融监管体系的借鉴上的启示。

一、英国金融监管体系的概述英国的金融监管主要由两个机构组成：金融行为监管局(Financial Conduct Authority，FCA)和银行业监管局(Prudential Regulation Authority，PRA)。

其中，FCA主要承担对金融市场和金融机构的日常监管职责，其目标是保护投资者和维护金融稳定；PRA则负责对银行业金融机构进行宏观监管和微观监管，其目标是确保银行业金融机构的安全和稳健经营。

英国的金融监管体系采用了“双重监管”模式，即PRA对银行进行宏观监管和微观监管，负责对银行的安全性和稳健性进行监管，而FCA则对市场行为和金融机构的运作进行监管。

这种监管模式确保了金融机构的安全和运作的合法性，同时保障了投资者和市场的利益。

此外，英国的金融监管体系还加强了事中监管和事后监管，加强了对金融机构风险管理和内部控制的监管力度，并制定了监管规则和标准，确保了监管的公正和透明。

二、英国金融监管体系的优势英国的金融监管体系具有以下几个优势。

1. 监管机构职责明确、分工合理英国的金融监管体系在监管职责的分工上比较合理，PRA和FCA分别负责不同的监管领域，彼此互相配合，相互协调，以确保监管职责的无缝衔接。

这种分工不仅能够提高监管效率，也能够更好地保障市场的稳定和投资者的利益。

2. 监管法规完善、制度健全英国的金融监管体系在法规和制度方面相对完善，监管规则和标准明确，完善的制度架构保证金融监管机构实施监管的规范化和组织化。

这些规则和制度的制定和实施能够有效防范金融风险，保护市场的稳定和投资者的权益。

3. 监管手段灵活、创新性强英国的金融监管体系在监管手段方面，始终保持着灵活性和创新性。

各国金融制度
各国的金融制度因其国家特点和经济体制的不同而存在差异。

以下是一些主要国家的金融制度：
1. 美国：美国的金融制度是以市场为基础的资本主义制度。

它由联邦储备系统（Fed）和其他监管机构（如证券交易委员会SEC）组成，同时还有各类商业银行、投资银行、保险公司和私募基金等。

美国的金融市场非常发达，有多个股票交易所和期货交易所。

2. 英国：英国的金融制度也属于市场经济体制。

英国有英格兰银行（Bank of England）作为中央银行，主要负责货币政策制定。

此外，英国还有英国金融行为监管局（FCA）和英国证券交易所等监管机构。

伦敦被认为是全球金融中心之一，拥有庞大的国际金融市场。

3. 日本：日本的金融制度是比较特殊的。

日本有日本银行（Bank of Japan）作为中央银行，它负责监管货币政策和金融政策。

日本的金融市场相对较为保守，银行在其中扮演着重要的角色。

此外，日本还有金融服务机构监督局（FSA）和东京证券交易所等监管机构。

4. 中国：中国的金融制度由中国人民银行（PBOC）作为中央银行负责货币政策制定。

中国的金融市场经历了快速发展，有上海证券交易所和深圳证券交易所等多个证券交易所。

中国还设有中国银行保险监督管理委员会（CBIRC）和证券监督管理委员会（CSRC）等金融监管机构。

这只是一些国家的金融制度的简要介绍，每个国家的金融制度都有其特点和优势，都在不断演变和改革。