同业拆放和同业存放的区别

什么是同业拆借市场同业拆借，是指具有法人资格的金融机构及经法人授权的非法人金融机构分支机构之间进行短期资金融通的行为，目的在于调剂头寸和临时性资金余缺。

同业拆借市场亦称“同业拆同业拆借，是指具有法人资格的金融机构及经法人授权的非法人金融机构分支机构之间进行短期资金融通的行为，目的在于调剂头寸和临时性资金余缺。

同业拆借市场亦称“同业拆放市场”，是金融机构之间进行短期、临时性头寸调剂的市场。

同业拆借市场具有以下特点：（1）融通资金的期限一般比较短；（2）参与拆借的机构基本上是在中央银行开立存款帐户，交易资金主要是该帐户上的多余资金；（3）同业拆借资金主要用于短期、临时性需要；（4）同业拆借基本上是信用拆借。

同业拆借可以使商业银行在不用保持大量超额准备金的前提下，就能满足存款支付的需要。

１９９６年１月３日，我国建立起了全国统一的同业拆借市场并开始试运行。

同业拆借市场最早出现于美国，其形成的根本原因在于法定存款准备金制度的实施。

按照美国1913年通过的“联邦储备法”的规定，加入联邦储备银行的会员银行，必须按存款数额的一定比率向联邦储备银行缴纳法定存款准备金。

而由于清算业务活动和日常收付数额的变化，总会出现有的银行存款准备金多余，有的银行存款准备金不足的情况。

存款准备金多余的银行需要把多余部分运用，以获得利息收入，而存款准备金不足的银行又必须设法借入资金以弥补准备金缺口，否则就会因延缴或少缴准备金而受到央行的经济处罚。

在这种情况下，存款准备金多余和不足的银行，在客观上需要互相调剂。

于是，1921年在美国纽约形成了以调剂联邦储备银行会员银行的准备金头寸为内容的联邦基金市场。

我国的同业拆借始于1984年。

1934年以前，我国实行的是高度集中统一的信贷资金管理体制。

银行间的资金余缺只能通过行政手段纵向调剂，而不能自由地横向融通。

1984年10月，我国针对中国人民银行专门行使中央银行职能，二级银行体制已经形成的新的金融组织格局，对信贷资金管理体制也实行了重大改革，推出了统一计划，划分资金，实贷实存，相互融通的新的信贷资金管理体制，允许各专业银行互相拆借资金。

银行从业《法律法规》考点之单位及同业存款业务
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单位及同业存款业务(掌握)
一、单位存款业务
单位存款又称对公存款，是机关、团体、部队、企业、事业单位和其他组织以及个体工商户将货币资金存入银行，并可以随时或按约定时间支取款项的一种信用行为。

按存款的支取方式不同，单位存款一般分为单位活期存款、单位定期存款、单位通知存款、单位协定存款和保证金存款等。

二、人民币同业存款
也称同业存放，全称是同业及其他金融机构存入款项，是指因支付清算和业务合作等的需要，由其他金融机构存放于商业银行的款项。

同业存放--负债业务，
存放同业--资产业务。

考点例题
单位活期存款账户包括( )。

A.基本存款账户
B.一般存款账户
C.临时存款账户
D.专用存款账户
E.通知存款账户
答案：ABCD。

银行知识：同业拆借、同业拆放、存放同业之间的区别一、同业拆放/借同业拆放就是你头寸在一定期限内多出一部分余额的时候，将这笔钱借给同业收取利息的一种业务（但是和信贷业务不同，不占用信贷额度）。

同业拆放分为线上和线下条件：需要拆出方对拆入方进行授信，和存放同业共享综合授信额度。

(同业拆放都是指信用拆放，不涉及质押物的。

）期限：从1天到360天不等。

实际操作中线上为1D，7D，14D，1M就差不多了，不会再长了；而线下则最短为7天，也有半年一年的时候。

计息：参照上海银行间同业拆放利率（Shibor）每天9:30就出来了是固定值，有时候也参照银行间市场的质押回购利率（Repo），这个只要没有闭市都会波动，是所有成交价格的加权值，但按业内行规一般情况下10:30左右就稳定了。

线上一般加点10~50个BP（BasicPoint，基点，你可以理解为0.01%），线下则贵一点，一般50~200BP都有可能。

风险：占用风险资产，根据新的巴III（巴塞尔协议III），对我国其他商业银行，原始期限3个月内20%，3个月以上25%，对我国其他金融机构是按照100%。

老版的，原始期限4个月内，0%，4个月内20%，其他金融机构100%。

不占用信贷规模。

实战意义：一般当司库配置债券（用以回购）不足以覆盖头寸缺口的时候，一般会用信拆作为辅助融入工具，从对手方角度来说，用信用拆出可以稍微多赚一丢丢。

而且从机构内部资金分配角度出发，可能回购借不到的钱，信拆反而能借到。

现在因为已经有银行间市场，自动生成拆借合同，所以用线下的已经比较少了。

而且线下的话合同细节、清算流程存在一定操作风险，如果线下的话宁可用同业存放、存放同业，风险小一点。

毕竟拆放是你把钱打到其他银行账户上，存放是你把钱转到自己（在其他银行）的账户上。

线上比线下价格便宜。

二、同业借款除了非银机构之外，主发起行业可以外资银行或者村镇银行授信进行同业借款，（其中村镇银行我在下面文章中提到过有些发起行称作非银，但是风险资产不是按照非银算的）。

同业授信管理规定第一章总则第一条目的为加强对XX银行（以下简称“本行”）同业业务的风险管理，规范同业业务开展，加强授信管理，切实有效防范风险，实现资金运用的安全性、流动性、效益性的协调统一，根据《中华人民共和国商业银行法》、《商业银行授信工作尽职指引》、《商业银行授权授信管理暂行办法》、《商业银行内部控制指引》等法律法规，结合本行实际，特制定本规定。

第二条范围（一）本规定明确了本行同业授信的内容与要求。

（二）本规定适用于本行同业授信的管理。

第三条术语与定义（一）本规定所称同业授信对象，主要包括我国国有独资商业银行、政策性银行、股份制商业银行、城市商业银行、农村商业银行、农村合作银行、农信社、城信社、村镇银行等银行类金融机构的总行和信托公司、证券公司等非银行类金融机构。

（二）本规定所称授信是指本行对同业机构核定承担其信用风险的综合额度的风险控制限额。

（三）本规定对同业核定的授信额度一般为综合授信额度，该综合授信额度主要适用于本外币资金拆出和存放同业、金融机构发行或担保发行的各类债券、贸易融资类业务（国际信用证项下出口押汇、议付、贴现，国内信用证项下卖方押汇、议付、代付、福费廷包买以及其他需要占用同业授信额度的贸易融资业务等）、其他资产业务。

第四条政策与原则对金融同业的授信管理应遵循“总量控制、综合评估、严格内控、防范风险”的原则。

（一）总量控制是指根据业务发展情况和本行的风险承受能力，各授信对象已占用的授信额度均不得超过本行核定的综合授信额度。

（二）综合评估是指本行对单一同业机构包括分支机构的各类业务统一确定综合授信额度，并加以集中控制。

（三）严格内控是指统一授信的管理部门和执行部门应明确分工、协调运作。

（四）防范风险是从严控制对授信对象的信用风险与本行的经营风险，确保业务经营安全。

第二章职责与权限第五条金融市场部为授信调查机构和授信执行机构。

（一）负责根据业务需要提出授信需求，及时搜集拟授信对象的有关资料，拟定授信方案后向风险管理部提交授信申请，进行授信调查，在确定的授信对象及授信额度范围内办理授信业务。

同业拆借同业存放与存放同业的区别————————————————————————————————作者：————————————————————————————————日期：同业拆借概述同业拆借（放）指的是银行之间为了解决短期内出现的资金余缺而进行的相互调剂，是具有法人资格的金融机构及经法人授权的非法人金融机构分支机构之间进行短期资金融通的行为，目的在于调剂头寸和临时性资金余缺。

发生在一个工作日结束后银行对账目进行结算时发现资金出现多于或短缺的情况下，为了使第二天的工作照常进行或对富余款项进行利用。

他的主要交易对象为超额准备金，拆入行向拆出行开出本票；拆出行则对拆入行开出中央银行存款支票即超额准备金。

对资金贷出者而言是拆放，对拆入者而言则是拆借。

同业拆借发生量大，交易频繁，对市场反应敏感，能作为一国银行利率的中间指标。

同业拆借除了通过中介机构进行外也可以是双方直接联系，目前世界上大多数拆借是借助于一些大规模商业银行作为媒介，这些大银行除自己拆借外也向同行提供信息，为有需求者牵线搭桥。

还有部分国家通过专门设立的拆借公司来进行。

同业拆借期限短，一般为1至2天至多不过1-2周，拆款利息即拆息按日计算，拆息变化频繁，甚至一日内都会发生变化。

[编辑]同业拆借的特点同业拆借，同业拆借市场具有以下特点：(1)融通资金的期限一般比较短；(2)参与拆借的机构基本上是在中央银行开立存款帐户，交易资金主要是该帐户上的多余资金；(3)同业拆借资金主要用于短期、临时性需要；(4)同业拆借基本上是信用拆借。

同业拆借可以使商业银行在不用保持大量超额准备金的前提下，就能满足存款支付的需要。

1996年1月3日，我国建立起了全国统一的同业拆借市场并开始试运行。

[编辑]同业拆借的原则同业拆借一般遵循以下原则1．自主自愿、平等互利原则同业拆借作为一种市场信用交易，必须充分承认和尊重交易双方的权利和义务，创造平等的竞争条件，坚持自愿、互利原则，任何强制性的干预，都会影响银行利益和资金合理流动，不利于同业拆借的健康发展。

银行同业业务的6种典型模式及其操作要点银行同业业务是指银行之间的业务往来，其主要特点是资金流动性强、风险小、收益稳定。

下面将介绍6种典型的银行同业业务模式及其操作要点。

1.同业拆借同业拆借是指银行之间通过互相借贷资金来满足短期资金需求的一种业务。

操作要点包括：明确拆借方和被拆借方、确定拆借期限和利率、签订拆借协议、制定拆借计划、加强风险控制。

2.同业存单同业存单是指银行之间通过发行和认购存单来筹集资金的一种业务。

操作要点包括：制定发行计划、确定存单期限和利率、签订认购协议、加强风险控制。

3.同业票据交易同业票据交易是指银行之间通过买卖票据来满足短期资金需求的一种业务。

操作要点包括：确定票据种类和期限、制定交易计划、签订交易协议、加强风险控制。

4.同业外汇交易同业外汇交易是指银行之间通过买卖外汇来满足外汇资金需求的一种业务。

操作要点包括：确定外汇种类和交易方式、制定交易计划、签订交易协议、加强风险控制。

5.同业担保同业担保是指银行之间通过提供担保来帮助其他银行获得资金的一种业务。

操作要点包括：明确担保方和被担保方、确定担保方式和范围、签订担保协议、加强风险控制。

6.同业联保同业联保是指银行之间通过联合担保来降低风险、提高信用的一种业务。

操作要点包括：明确联保方和被联保方、确定联保方式和范围、签订联保协议、加强风险控制。

银行同业业务是银行之间的重要合作模式，能够满足不同银行的资金需求，促进银行业的健康发展。

在开展同业业务时，银行应加强风险控制，确保业务的安全性和稳定性。

需要B银行真实占用企业的授信额度，同时也会纳入银行存贷比考核。

模式二：双信托模式双信托模式是在抽屉协议暗保模式的基础上，增加了一个信托计划作为兜底。

这种模式下，A银行设立两个信托计划，一个是单一信托计划，另一个是兜底信托计划。

B银行向单一信托计划出售信托受益权，同时与A银行签订承诺函或担保函，承诺远期受让兜底信托计划的信托受益权或者基础资产。

关于银行的表内与表外业务第一篇：关于银行的表内与表外业务关于银行的表内与表外业务一、什么是表内业务？表内业务就是指在资产负债表上反映的业务。

比如银行存款、贷款等。

二、什么是表外业务？1、表外业务表外（中间）业务是指不构成商业银行表内资产、表内负债形成商业银行非利息收入的业务。

表外（中间）业务是银行在资产业务和负债业务的基础上，利用技术、信息、服务网络、资金、信用方面的优势，不运用或不直接运用自己的资产、负债，以代理人的身份接受委托为客户办理各类委托业务事项，或以交易一方的身份提供各类金融服务，并收取手续费或差价的经营活动。

2、表外业务表外业务，是银行大力发展资产、负债业务以外的其他业务。

根据西方权威教科书对表外业务的界定，表外业务分为两大类：一类为能产生收益和/或费用但不会给银行带来潜在资产或负债，国内有些学者称其为金融服务类表外业务，主要包括银行各种代理、结算和咨询服务；另一类则涉及银行的各种承诺和或有债权，国内部分学者称为或有资产/负债类表外业务。

3、表外业务所谓表外业务，是指商业银行所从事的、按照现行的会计准则不记入资产负债表内、不形成现实资产负债但能增加银行收益的业务。

表外业务是有风险的经营活动，形成银行的或有资产和或有负债，其中一部分还有可能转变为银行的实有资产和实有负债，故通常要求在会计报表的附注中予以揭示。

表外业务一般包括以下三种类型：1）担保类业务，是指商业银行接受客户的委托对第三方承担责任的业务，包括担保（保函）、备用信用证、跟单信用证、承兑等。

2）承诺业务，是指商业银行在未来某一日期按照事先约定的条件向客户提供约定的信用业务，包括贷款承诺等。

3）金融衍生交易类业务，是指商业银行为满足客户保值或自身头寸管理等需要而进行的货币（包括外汇）和利率的远期、掉期、期权等衍生交易业务。

三、表外业务与中间业务的区别？狭义的表外业务是指那些未列入资产负债表，但同表内资产业务和负债业务关系密切，并在一定条件下会转化为表内资产业务和负债业务的经营活动。

同业拆借市场名词解释中国金融机构以及政府部门通过中央银行进行同业拆借的市场。

一般可分为：①银行同业拆借市场。

各专业银行、政策性银行和其他金融机构之间，在通过其存放中央银行的款项余额限度内进行的资金调剂和头寸拆借。

②非银行金融机构同业拆借市场。

证券公司、信托投资公司、财务公司等非银行金融机构与商业银行之间在通过中央银行的款项余额限度内进行的资金调剂和头寸拆借。

③政府同业拆借市场。

政府部门之间通过中央银行的款项余额限度内进行的资金调剂和头寸拆借。

同业拆借市场又称短期资金市场、同业拆放市场，是金融市场的重要组成部分。

银行同业拆借的目的主要是解决短期性、临时性的资金需要。

同业拆借市场的存在对促进资金的合理流动，保持货币供应量和社会总需求的平衡有重要作用。

政府同业拆借市场则具有调节经济，稳定物价，改善融资结构等功能。

参加同业拆借的有银行，非银行金融机构和政府部门。

参加同业拆借的目的主要是为了取得低成本资金。

由于同业拆借的利率是由双方当事人根据市场供求关系自行确定的，因此不同金融机构或政府部门之间的利率差异较大。

根据同业拆借双方的身份，同业拆借市场又可分为以下几种：①中央银行同业拆借市场。

中央银行将通过存贷款利差收入取得的部分资金借给金融机构，或者由中央银行认购政府债券和向中央银行借款，形成的拆借市场。

它是一种完全的信用拆借，在拆借期间没有利息支出。

②专业银行同业拆借市场。

专业银行之间，特别是工商企业和农村信用社之间，在通过其存放中央银行的款项余额限度内进行的资金调剂和头寸拆借。

③商业银行同业拆借市场。

商业银行之间在通过其存放中央银行的款项余额限度内进行的资金调剂和头寸拆借。

④非银行金融机构同业拆借市场。

包括信托投资公司、财务公司等非银行金融机构与商业银行之间在通过中央银行的款项余额限度内进行的资金调剂和头寸拆借。

⑤政府同业拆借市场。

政府部门之间通过中央银行的款项余额限度内进行的资金调剂和头寸拆借。

同业拆借可分为现券交易和回购交易。

银行知识：同业拆借、同业拆放、存放同业之间的区别一、同业拆放/借同业拆放就是你头寸在一定期限内多出一部分余额的时候，将这笔钱借给同业收取利息的一种业务（但是和信贷业务不同，不占用信贷额度）。

同业拆放分为线上和线下条件：需要拆出方对拆入方进行授信，和存放同业共享综合授信额度。

(同业拆放都是指信用拆放，不涉及质押物的。

）期限：从1天到360天不等。

实际操作中线上为1D，7D，14D，1M就差不多了，不会再长了；而线下则最短为7天，也有半年一年的时候。

计息：参照上海银行间同业拆放利率（Shibor）每天9:30就出来了是固定值，有时候也参照银行间市场的质押回购利率（Repo），这个只要没有闭市都会波动，是所有成交价格的加权值，但按业内行规一般情况下10:30左右就稳定了。

线上一般加点10~50个BP（BasicPoint，基点，你可以理解为0.01%），线下则贵一点，一般50~200BP都有可能。

风险：占用风险资产，根据新的巴III（巴塞尔协议III），对我国其他商业银行，原始期限3个月内20%，3个月以上25%，对我国其他金融机构是按照100%。

老版的，原始期限4个月内，0%，4个月内20%，其他金融机构100%。

不占用信贷规模。

实战意义：一般当司库配置债券（用以回购）不足以覆盖头寸缺口的时候，一般会用信拆作为辅助融入工具，从对手方角度来说，用信用拆出可以稍微多赚一丢丢。

而且从机构内部资金分配角度出发，可能回购借不到的钱，信拆反而能借到。

现在因为已经有银行间市场，自动生成拆借合同，所以用线下的已经比较少了。

而且线下的话合同细节、清算流程存在一定操作风险，如果线下的话宁可用同业存放、存放同业，风险小一点。

毕竟拆放是你把钱打到其他银行账户上，存放是你把钱转到自己（在其他银行）的账户上。

线上比线下价格便宜。

二、同业借款除了非银机构之外，主发起行业可以外资银行或者村镇银行授信进行同业借款，（其中村镇银行我在下面文章中提到过有些发起行称作非银，但是风险资产不是按照非银算的）。

一文详解银行同业业务！一、定义银行同业业务是指以金融同业客户(包括银行、证券、保险、信托金融租赁、资产管理公司、金融租赁、基金）为服务与合作对象，存放以同业资金融通为核心的各项业务，是商业银行近年来兴起并蓬勃发展的一项新业务。

具体包括：代理同业资金清算、同业存放、债券投资、同业拆借、外汇买卖、衍生产品交易、代客资金交易和同业资产买卖回购、票据转贴现和再贴现等业务。

近年来，一些股份制商业银行同业业务发展迅速，同业业务量、收入、利润等在商业银行各项业务的占比和贡献明显提高。

二、类型详解01同业拆借业务是指经中国人民银行批准，进入全国银行间同业拆借市场的金融机构之间通过全国统一的同业拆借网络进行的无担保资金融通行为。

在过去，信用拆借市场分为场内和场外，场外市场即双方协定交易要素并签订合同，通过线下划款的方式完成清算，并随后向人民银行相关科室报备。

场内交易则是通过全国统一的同业拆借网络完成，自动生成拆借合同，并完成交易，无需额外报备。

由于场外交易在合同内容、清算流程当中存在一定操作风险，所以现在基本已经停止，目前我们认为场外拆借，一般就是指同业借款业务了。

2同业借款是指现行法律法规赋予此项业务范围的金融机构开展的同业资金借出和借入业务。

同业借款相关款项在拆出和拆入资金会计科目核算。

同业借款与同业拆借的最大区别就是场外交易，借给了非银行机构。

由于同业借款相对于同业拆借，属于场外交易，双方私下签订合同，相对而言多了很多“个性化”内容，近年来最常见的业务即银行类金融机构出同业借款给金融租赁公司、汽车金融公司和消费金融公司，借款期限一般为6个月至1年，甚至长达三五年。

3同业存款业务是指金融机构之间开展的同业资金存入与存出业务，其中资金存入方仅为具有吸收存款资格的金融机构。

同业存款业务按照期限、业务关系和用途分为结算性同业存款和非结算性同业存款。

同业存单是存款类金融机构在全国银行间市场上发行的记账式定期存款凭证，发行后可以进入二级市场流通，也可作为质押品进行质押式回购交易，是利率市场化的一个重要试点工具。