村镇银行发展战略探研与思考

村镇银行服务乡村振兴的创新实践与思考村镇银行是我国农村金融体系中的重要组成部分，发挥着对农村经济发展和乡村振兴的重要作用。

近年来，随着我国农村经济结构的转型和乡村振兴战略的实施，村镇银行积极探索创新，加大对乡村振兴的支持力度，取得了一定的成效。

本文将从村镇银行服务乡村振兴的创新实践与思考出发，对村镇银行在乡村振兴中的作用和创新举措进行分析与探讨。

一、村镇银行在乡村振兴中的作用1. 打通“金融最后一公里”，提供金融服务村镇银行作为乡村金融的主要渠道，打通了“金融最后一公里”，为农民和农村企业提供了便捷、高效的金融服务。

在乡村振兴战略中，农村金融是非常关键的一环，只有通过金融支持，才能帮助乡村产业和农民收入稳步增长，推动乡村振兴。

2. 支持农村企业发展，促进乡村经济升级村镇银行积极扶持农村企业的发展，为农村企业提供了融资、贷款等金融支持，帮助他们扩大生产规模、更新设备、改善产业结构，促进乡村经济的升级和发展。

3. 保障农民金融权益，增加农民收入村镇银行在农村设立网点，为农民提供便捷的金融服务，帮助农民理财、投资、融资等，提高了他们的金融参与度，增加了农民的收入来源，提升了农民的生活水平。

1. 创新金融产品，满足农村需求村镇银行根据农村特点和需求，创新金融产品，推出了“农村信用贷款”、“乡村小额贷款”等产品，满足了农民的生产经营和生活消费需求，促进了乡村振兴。

2. 搭建金融平台，促进农产品流通村镇银行通过建设“农村电商平台”、“农产品质押融资平台”等，为农产品的销售和流通提供金融支持，帮助农民更好地销售农产品，增加农民收入，推动农村经济发展。

3. 发挥金融监管作用，防范乡村金融风险村镇银行在服务乡村振兴的重视金融监管工作，加强风险防范和控制，严格执行贷款政策，杜绝不良贷款，确保金融服务的安全稳健。

4. 加强金融科技建设，提升服务水平村镇银行积极引进金融科技，提升服务水平，推出了网上银行、手机银行等多元化的金融服务渠道，提高了金融服务的覆盖面和便利性。

关于村镇银行发展现状问题及建议的研究村镇银行是中国金融体系中不可或缺的一部分，它承担着服务农村和小微企业的重要职责，对促进农村经济发展、增加就业岗位、改善农民生活水平具有重要意义。

随着金融业的快速发展和市场竞争的加剧，村镇银行也面临着许多发展现状问题，如风险管控能力不足、经营效益不高、服务品质不佳等。

针对这些问题，本文将对村镇银行发展现状进行研究，并提出相应的建议。

一、村镇银行发展现状问题1. 风险管控能力不足由于多数村镇银行起步较晚，管理经验不足，内部风险难以有效控制，导致风险管控能力不足。

尤其是在信贷业务中，存在不良贷款率高、催收效率低、风险扩散等问题，严重影响了银行的经营效益和声誉。

2. 经营效益不高村镇银行在利润方面表现不佳，主要原因是业务量小、盈利能力弱、成本控制不力。

尤其在逐利性业务上，如信贷利差较低、资金利用效率低，导致经营效益不高。

3. 服务品质不佳一些村镇银行在服务品质上存在较大问题，主要表现在业务流程不规范、办事效率低、客户体验差。

这些问题严重影响了村镇银行的形象和竞争力。

二、建议村镇银行需要进一步加强风险管理体系建设，健全内部控制机制，规范业务操作流程，加强对信贷风险的识别和评估，提高不良贷款的防范和处置能力。

要加强对员工的风险管理培训，提高员工对风险的认识和应对能力。

村镇银行应结合实际情况，发展适合自身的业务，拓宽盈利渠道，提高盈利能力。

可以通过开展信贷业务、投资理财业务、中间业务等，提升经营效益和盈利水平。

要加强成本管理工作，提高资金使用效率，降低成本支出，增加利润空间。

村镇银行要加强客户服务意识，优化服务流程，提高服务效率，增强客户满意度，树立良好的服务品牌形象。

可以通过引进先进的技术设备，提升服务质量，还可以加大员工培训力度，提高员工服务水平和素质。

三、结语村镇银行发展现状问题的存在，不仅影响了银行自身的发展和生存，更直接关系到农村和小微企业的融资渠道和融资成本。

村镇银行需要认真对待这些问题，加强内部管理，提高服务品质，增强竞争力，真正做到以服务实体经济为宗旨，推动农村经济发展。

村镇银行发展策略研究随着我国城市化进程的加速，乡村地区的经济发展也受到了前所未有的关注。

乡村振兴战略的提出，使得乡村地区的银行业也迎来了新的机遇和挑战。

在这个背景下，村镇银行的发展战略成为了当前一个备受研究的话题。

一、村镇银行发展的历程村镇银行的发展历程可以追溯到1997年。

那时，国家开始试行了一项政策，鼓励当地政府和金融机构成立村镇银行，以满足垫支农村集体经济和小企业的融资需求。

2007年，国务院又出台了《关于加强农村金融服务工作的意见》，进一步完善和落实了有关村镇银行的政策。

随着时间的推移，村镇银行的数量和规模也在迅速扩张。

截至2021年一季度末，村镇银行的数量已经达到了1749家，其总资产规模也超过了15万亿元。

可以说，村镇银行在促进当地经济发展，支持小微企业发展，增加农村居民收入等方面发挥了重要的作用。

二、村镇银行现状及存在的问题尽管村镇银行在发展过程中取得了不少成就，但是它们仍然面临着一些困难和挑战。

首先，由于村镇银行的资产规模较小，其盈利能力相对较低，长期以来一些机构运营不善，甚至陷入亏损的状况。

其次，村镇银行的风控能力相对较弱，容易被重大风险打击。

最后，村镇银行的客户资源和网络覆盖面也比较薄弱，难以与大型银行竞争。

三、村镇银行发展策略研究针对上述问题，村镇银行需要采取相应的发展策略，实现更好的发展。

以下几个方面值得特别关注：（一）提高村镇银行盈利能力首先，村镇银行需要进一步挖掘当地的经济潜力，通过发掘新的业务模式和增加经营效率的方式，提高机构的盈利能力。

其次，村镇银行应当尽早转型，加快业务创新和升级，以满足客户不断提高的需求和期望。

同时，村镇银行需要不断完善内部控制机制，规范经营行为，加强内部管控以避免不必要的风险。

（二）优化村镇银行的风险控制体系首先，村镇银行应当进一步完善风险管理制度，加强对风险敏感业务和客户的管控幅度，避免重大风险。

其次，村镇银行要不断提升外部业务合作伙伴的选择和管理能力，确保外部合作风险的可控性。

浅谈村镇银行面临的困境及其发展路径【摘要】村镇银行是指服务于农村和小城镇地区的金融机构，是中国金融体系中的重要组成部分。

随着中国农村金融改革的不断深化，村镇银行在金融市场中崭露头角，但同时也面临着一些困境。

本文将探讨村镇银行面临的困境和发展路径，包括加强风险管理、提升技术水平和加强金融科技布局。

通过深入分析，我们可以看到村镇银行发展的挑战与机遇并存，未来应该重点关注风险管理和科技创新，以实现可持续发展。

展望村镇银行的未来发展，需要更加注重金融科技的应用和创新，不断提升服务水平，实现普惠金融的目标。

村镇银行的发展离不开政府的支持和监管，只有在合作共赢的基础上，村镇银行才能迎来更加美好的未来。

【关键词】1. 引言1.1 村镇银行的定义村镇银行是指由政府直接管理或支持的，以服务农村和城镇中小微企业和居民为主要业务对象的金融机构。

村镇银行是指向农村和小城镇中小微企业和居民提供金融服务的专业金融机构。

村镇银行的主要业务包括吸收公众存款、发放贷款、办理支付结算、代理发行金融产品等。

村镇银行的发展目标是促进农村和小城镇经济的发展，提高居民的金融服务水平，推动金融资源向农村和小城镇倾斜，促进农村和小城镇金融市场的繁荣。

村镇银行的建立是中国金融体系改革的一部分，旨在弥补传统银行对农村和小城镇金融服务不足的问题，满足农村和小城镇居民对金融服务的需求，促进农村和小城镇的经济发展。

随着中国农村金融改革的不断深化，村镇银行的发展前景将更加广阔。

1.2 村镇银行的发展历程村镇银行的发展历程可追溯至中国改革开放以来。

1987年，中国最早的村镇银行——浙江省永康市农村信用合作社经营性村镇银行正式设立，标志着村镇银行的起步阶段。

随着农村金融改革的深入，1996年，中国银监会正式批准设立首家村镇银行，表明村镇银行已经成为中国金融体系的重要组成部分。

随着中国农村金融改革的逐步深化，村镇银行迅速发展。

2010年，中国村镇银行数量突破1000家，2018年更是达到了2000家。

村镇银行发展的几点思考作为服务县域、服务“三农”的这类新型银行机构，尤其需要因地制宜，办出特色，发挥作用。

有的人士不考虑县域之间的经济差距、产业构成、信用环境，也不考虑村镇银行的注册资本规模、网点有限等情况，试图在“村镇银行”字面上总结出某种现成模式。

为避免先验观点扼制村镇银行创新能力，笔者主张因地制宜，科学创新，发挥优势，办出特色，出现多样化与多层次的金融服务，达到激活县域金融服务的目的。

一、正视村镇银行的具体模式受多种因素制约.村镇银行的具体模式受县域及治理等因素的影响。

每家村镇银行的治理模式与业务运营特色，受到产权及构成、资本规模及控股银行、县域环境与经济发达程度、自身网点数量和科技水平、员工素质及创新能力、股东大会及决策、经营团队与业务策略、业务模式与风险防控措施等复杂因素影响。

试图对受各种因素影响而有不同特征的村镇银行，总结或抽象某种发展模式、业务策略、经营方法，我认为注定难以成功，县域县情、乡风民俗、银行差异，注定不可能采取固定的运行模式。

村镇银行的个体差异决定，我们难有标准模式可以概括。

就投资者的构成与并表监管的模式而言，就有多种途径差异。

具体有银行独资的并表模式，银行绝对控股下的有限责任公司并表模式，银行相对控股下的有限责任公司非并表模式，银行绝对控股下的股份有限公司并表模式，银行相对控股下的股份有限公司非并表模式。

既有注册资本低于1000万元人民币，而规模类似于农村信用社的微型村镇银行，也有注册资本超过3亿元、近乎股份制商业银行注册资本规模的村镇银行。

注册资本大小与多少，影响其经营网点的延伸，决定其科技投入的能力，影响其客户构成与变化。

不同县域的村镇银行会清晰论证自身定位。

国定贫困县、省定贫困县、经济发达县，县域经济发展水平与银行业竞争力有较大差异，这决定了不同县域的村镇银行会优选自身的合适业务模式。

如四川，有的县正在实施城乡统筹试点，推进工业化、开展城镇化建设，银行自然会不失时机支持加工业与农业产业化的发展；有的县正在实施灾后重建，恢复生产与正常生活，这类县灾民抵押担保能力成为空话，银行支持重心会优选建筑、建材企业，恢复受灾企业生产经营能力、提供就业机会也成为重要且现实的任务；有的县仍是纯粹农牧业县，工业基础极其脆弱，注定其会支持广大农户；有的信用环境极差，自然会采取抵押与质押方式；信用环境好的县，必然会推行信用放款方式；有的网点发展快，覆盖范围大，可以更多服务“三农”；有的网点发展慢，影响范围小，暂时只能服务有限客户，等等。

新形势下村镇银行可持续发展探析近年来，我国村镇银行在国家政策引导下快速发展，逐步成为支持小微企业和农村发展的重要力量。

然而，面对新形势下经济形势的变化和金融市场的不断调整，村镇银行也面临着新的挑战和机遇。

如何实现可持续发展，成为了村镇银行需要解决的重要问题之一。

本文从村镇银行的定位、外部环境、自身发展及应对策略等方面，对村镇银行的可持续发展进行探析。

一、村镇银行的定位作为服务地方经济和小微企业的金融机构，村镇银行的定位是承担地方金融服务的责任，为乡村经济发展提供金融支持。

同时，村镇银行应本着市场化经营原则，完善内部管理、提高经营效率，实现盈利、合规、稳健的业绩增长。

而在服务主体方面，村镇银行面向农村和小微企业客户，以满足他们贷款、存款、理财等金融需求为主要任务。

二、外部环境村镇银行的可持续发展需要有一个良好的外部环境，在当前的金融市场和经济形势下，这个环境存在以下几方面影响：1.金融市场的压力：随着市场化改革的深化和金融市场的不断开放，村镇银行所处的金融市场也更加竞争激烈，加大了村镇银行的压力。

同时，利率市场化也对村镇银行的经营带来了不确定性。

2.经济发展的变化：当前中国经济已经进入新发展阶段，这意味着经济结构和模式的转型，小微企业的服务需求和贷款需求也在变化。

村镇银行需要适应这种变化，推出与高新技术、环保、智能制造等新产业相关的新产品，拓展新的市场空间。

3.监管的要求：监管机构对金融机构的要求也在变化，加强监管，保障金融市场的稳健发展，村镇银行也需要加强合规性管理、风险控制等方面的能力。

三、自身发展除了外部环境的影响之外，村镇银行自身的性质和发展状况也是影响其可持续发展的重要因素之一。

1.资产负债结构：村镇银行的资产主要由贷款和投资组成，而负债主要由存款和借款组成。

资产负债结构对村镇银行的风险和盈利具有重要影响。

因此，村镇银行应加强负债方面的管理，引导客户存款，增加银行稳定性。

2.经营能力：村镇银行的经营能力是其可持续发展的关键。

对村镇银行稳健可持续发展的思考自2006年银监会调整放宽农村地区银行业金融机构准入政策以来，村镇银行在我国各地纷纷设立。

村镇银行在解决农村地区金融机构覆盖率低、金融供给不足、竞争不充分、金融服务缺位等“金融抑制”问题中的作用明显，促进了农村经济发展。

但是应当看到，村镇银行的发展还处于初始阶段，一些与之配套的法律法规和政策措施还不完善，制约村镇银行发展的问题也不同程度地表现出来。

如何解决存在的问题，有效促进村镇银行实现稳健可持续发展，已成为值得深入研究和解决的现实课题。

正视制约村镇银行稳健可持续发展的问题近年来，村镇银行发展势头总体良好。

但也存在一些制约村镇银行稳健可持续发展的问题。

一是有的村镇银行对自身发展的战略方向、目标要求不明确，照抄照搬其他村镇银行的做法，出现盲目“跟风”现象。

二是一些村镇银行过度追求经济利益,偏离服务“三农”宗旨，机构设立远离农村，服务对象远离农户，使村镇银行“不村镇”。

三是有的村镇银行缺乏明确的市场定位和经营策略，金融创新能力不足，表现出与农信社经营“趋同化”现象，导致村镇银行品牌社会认知度不高，业务发展受到制约。

四是一些村镇银行风险管理机制不健全，风险管控能力弱。

五是部分主发起行在全国范围内分散发起设立村镇银行，地域跨度大、管理半径长，协调和管理成本过高；加之一些发起行无视村镇银行独立法人地位，将其作为分支机构管理，使其失去了自主经营、快速决策、机制灵活的优势。

六是一些监管部门面对村镇银行监管的新课题，监管创新不够，监管手段单一，与村镇银行的发展不相适应。

七是部分村镇银行开业后，由于没有及时和人民银行金融管理与服务系统对接，不能实现银行间的直接汇兑,以致形成金融“孤岛”困局，造成客户流失。

八是法律和政策支持还不到位，外部经营环境亟待改善。

坚持把村镇银行办成稳健可持续发展的现代化农村小型金融企业村镇银行能否实现稳健可持续发展，不仅影响到中央关于农村金融体制改革的整体布局和农村新型金融机构发展的未来，而且事关农村金融体系的稳定。

我国村镇银行发展战略探研与思考金立华我国新型的银行业金融机构—村镇银行，如何研究和解决发展中的“现状、环境、战略、机制、政策”等问题，使村镇银行又好又快发展，更好地履行社会职能，为我国社会主义新农村建设增添活力，实现可持续发展战略目标？这个课题一直是村镇银行组委会年会及各级领导、专家、业内人土关注的热点问题，也是一个难点问题。

因此，笔者带着这个课题，根据多年来从事农村金融工作的实践和探研情况，谈几点粗浅的看法或体会。

一、关于村镇银行发展现状问题探研村镇银行发展战略问题，首先要研究、认知村镇银行的发展现状，尤其要剖析村镇银行的发展中存在的问题。

自2006年以来，我国村镇银行经历了试点期向全面发展期两个发展阶段。

从目前已组建的村镇银行情况看，总体营运情况逐步向良好方向发展。

村镇银行的发展，必然推进农村金融市场的发展，改进了农村金融服务环境，引入农村金融市场新的竞争主体，形成了新的竞争格局，注入了农村金融市场新的活力，有效地促进了区域性经济的发展，社会各界对村镇银行未来发展前景看好，认知度逐步提升。

但是，我们还应当看到发展中存在的问题和困难，主要表现在；一是受规模制约。

按照“小额、分散”的原则，提供金融服务，其成本高，人力不足；放大额贷款，风险相对集中，有限的资本金，抗风险能力弱；由于受规模小的影响，利率定价难以实现风险全覆盖，利率定高了，农民利率负担重，利率定价低了，有限的规模，不能实现较好的收益，出现经营难以维持的现象，失去了竞争的活力和支农的实力。

二是受信贷资金供给和市场拓展制约。

其主要原因是村镇银行的注入，农信社从“温饱”中觉醒，利用经营多年的“人多、人熟、地熟、情况熟”优势和人脉资源，采取授信等方式，抢占资金市场、锁定优质客户资源等方式，占领农村市场“制高点”。

而村镇银行“人少、经验少、客户关系少、优质客户资源少”，这对组织资金带来了一定的难度，出现了资金供给与需求不匹配，主要通过主办行存放资金方式供给信贷资金，其资金成本高，贷款收益低，信贷资金风险程度与客户群体的优劣程度成正相关，流动性风险和信用风险并存。

村镇银行服务乡村振兴的创新实践与思考村镇银行是中国农村金融体系中的重要组成部分，也是乡村振兴战略中的重要支撑力量。

随着国家农村经济的快速发展和金融科技的不断创新，村镇银行在服务乡村振兴方面也不断进行创新实践和思考。

本文从村镇银行服务乡村振兴的角度出发，结合实际案例和理论研究，探讨村镇银行在乡村振兴中的创新实践与思考。

一、村镇银行在乡村振兴中的作用和意义村镇银行是中国农村金融体系中的重要组成部分，其起源于1990年代末，其前身是“村镇信用合作社”，通过改革与整合，逐步形成了独立审计的、依法设立的村镇银行，这对于农村金融发展起到了积极的推动作用。

乡村振兴战略是中国全面建成小康社会目标的重要组成部分，乡村振兴需要金融体系的支持，而村镇银行则应运而生。

村镇银行在乡村振兴中发挥着重要作用。

一方面，村镇银行是农村金融服务的主体，可以通过向农村企业和农户提供贷款支持，帮助他们发展生产经营，带动乡村产业发展。

村镇银行可以开展金融产品创新，满足当地乡村金融需求，提供多样化的金融服务，同时还可以提供金融知识与培训，帮助农民提高金融素养，增强金融风险防范意识。

村镇银行在乡村振兴中的意义主要体现在以下几个方面：一是加强农村金融服务，促进农村经济发展；二是带动乡村产业发展，促进农村就业；三是提高农民金融素养，增强金融风险防范能力。

村镇银行在乡村振兴中的作用和意义不容忽视，而如何通过创新实践提升村镇银行的服务水平和能力，成为当前亟待探讨的问题。

村镇银行在乡村振兴中通过一系列的创新实践，不断提升自身服务水平和能力，为乡村振兴战略的实施提供了有力的金融支持。

1、金融产品创新村镇银行在乡村振兴中通过金融产品创新，不断满足当地农民和农村企业的金融需求。

如根据当地产业结构和特点，推出适合当地发展需要的农村金融产品，如农村小额信用贷款、农产品质押贷款等。

还可以通过与地方政府和当地企业合作，开发出一些金融产品，如农民专享理财产品、乡村旅游金融产品等，满足不同层次的金融需求。

我国村镇银行的发展困境与政策建议一、本文概述随着中国经济的快速发展，村镇银行作为服务农村地区、支持农业发展和农民生活的重要金融力量，其地位日益凸显。

然而，在现实中，我国村镇银行面临着诸多发展困境，如资金来源受限、风险控制能力不足、服务手段落后等问题，这些问题严重影响了村镇银行的健康发展和服务能力的提升。

因此，本文旨在深入探讨我国村镇银行的发展困境，分析其原因，并提出相应的政策建议，以期为村镇银行的可持续发展提供参考和借鉴。

本文将首先概述村镇银行的发展历程和现状，明确其发展困境的具体表现。

接着，从政策环境、内部管理、市场竞争等多个方面分析村镇银行发展困境的成因。

在此基础上，结合国内外相关研究和实践经验，提出针对性的政策建议，包括优化政策环境、加强内部管理、提升服务能力等方面。

本文还将对政策建议的实施效果进行预测和评估，以期为我国村镇银行的未来发展提供有益的参考。

二、我国村镇银行的发展现状我国村镇银行自2007年首家试点以来，已走过十余年的发展历程。

截至目前，村镇银行数量稳步增长，分布范围逐步扩大，已成为我国农村金融体系的重要组成部分。

村镇银行以服务“三农”、支持小微企业和地方经济发展为宗旨，通过创新金融产品和服务模式，填补了农村地区金融服务的空白，有效缓解了农村地区金融服务不足的问题。

然而，在快速发展的同时，我国村镇银行也面临着诸多发展困境。

由于起步较晚、基础薄弱，村镇银行在资本实力、风险控制、技术支撑等方面与大型商业银行相比存在明显差距。

村镇银行的市场定位和服务模式与农村地区的实际需求不完全契合，导致业务开展难度加大。

监管政策、市场竞争以及内部管理等因素也对村镇银行的发展构成了制约。

具体来说，村镇银行在资金来源、业务拓展、风险防控等方面面临较大压力。

由于农村地区经济相对落后，存款规模有限，村镇银行在吸收存款方面存在困难。

受限于业务范围和地域限制，村镇银行在拓展贷款业务时也面临较大挑战。

随着市场竞争加剧和监管政策的不断收紧，村镇银行在风险防控和合规经营方面也需要不断提升自身能力。