“七不准”1．不准以贷转存（强制设定条款或协商约定将部分贷款转为存款）2．不准存贷挂钩（以存款作为审批和发放贷款的前提条件）3．不准以贷收费（要求客户接受不合理中间业务或其他金融服务而收取费用）4．不准浮利分费（将利息分解为费用收取，变相提高利率）5．不准借贷搭售（强制捆绑搭售理财、保险、基金等产品）6．不准一浮到顶（笼统地将贷款利率上浮至最高限额）7．不准转嫁成本（将经营成本以费用形式转嫁给客户）“四公开”收费项目公开、服务质价公开、效用功能公开、优惠政策公开。
＃＃村镇银行三年发展规划＃＃年4月26日，＃＃村镇银行股份有限公司（以下简称“＃＃村镇银行”）获准筹建，为应对成立后的战略发展环境，规划发展任务和目标，符合监管部门的监管要求，实现把＃＃村镇银行发展为区域精品银行、品牌银行的战略发展目标，根据各级监管部门要求，结合自身实际，特制定本规划。
一、指导思想我行＃＃-＃＃年工作总的指导思想是：以党的十七精神为纲要，以银监会加快发展新型农村金融机构政策为契机，坚持解放思想、实事求是、开拓创新、与时具进，强化内控管理、加大创新力度、加快业务发展，提升竞争实力，实现又好又快发展，全面构建符合现代化金融企业制度的新型农村金融企业。
二、制定原则1、客观性原则。
根据当地经济发展和金融业务前三年的实际情况，结合地区发展和GDP增长速度，制定本行三年发展目标。
2、可持续发展的原则。
按照既实现股东价值最大化又满足监管标准的要求，统筹安排，合理确定各项业务发展速度，以实现村镇银行的可持续发展。
3、审慎性原则。
确定业务发展目标时，充分考虑到发展过程中的各种不利因素；确定财务目标时，合理预计可能发生的损失和费用，增加财务目标的可实现程度，降低投入资本的风险。
三、总体发展目标坚持为“三农”服务的宗旨和审慎经营、稳健发展的理念，通过持续不断的改革创新，完善服务功能，健全金融工具，拓展业务领域，增强发展后劲，确立市场化、集约化经营思想，提高综合实力和竞争能力，努力造就文化个性鲜明、管理精细、服务一流、资产质量优良、员工整体素质较高、企业凝聚力较强、在工商企业和规模经营的民营企业、个体经营者和个人金融服务领域具有较强竞争优势的现代金融企业，争取发展成为全国一流村镇银行。
四、市场定位＃＃村镇银行将以“林州人自己的银行，做林州人身边的银行”为目标，主要为当地农民、农业、农村和社区经济发展提供金融服务，以城乡居民为基本客户、微小企业为主要客户、中小企业为重点关注客户，建设成一个立足社区、服务三农、服务中小企业的精品小银行，促进林州全面发展。
新组建的村镇银行坚持科学规划、审慎经营、稳健发展、精细管理，把村镇银行打造成具有“农”字特色、机制灵活、竞争力强、可持续发展的精品社区零售银行，实现速度与质量、规模与效益的全面协调和可持续的科学发展。
五、战略目标＃＃村镇银行开业后，将以“林州人自己的银行，做林州人身边的银行”为目标，建设成一个立足城区、服务三农、服务中小企业、服务百姓的新型金融机构，并使之成为资本充足、内控严密、运营安全、服务和效益良好的好银行。
（一）管理目标按照现代股份制商业银行经营管理要求和市场化、商业化运行原则，建立健全运行机制、决策机制、考评机制、分配机制、用人机制等一整套现代银行经营机制。
一是建立起符合现代金融企业制度要求的、完善的治理结构。
股东大会为＃＃村镇银行的最高权力机构，下设董事会和监事会。
董事长为法定代表人。
监事会行使监督检查职责。
高级管理层设立行长1人，副行长1-2人。
在开业初期拟设办公室、信贷部、会计部和营业厅四个内设部门。
二是建立科学、民主、高效的决策机制。
建立行长办公会例会制度，形成科学、民主的集体决策机制，所有的重大经营决策都在行长办公会上集体研究、报董事会决策，并形成规范的会议纪要。
三是建立全方位的考评机制。
以全成本管理为指导，引入资本补偿、量化指标、人均利润、风险评价等商业银行评价与考核标准，制定以市场化为特征的经营指标，并确立经营单位考核评价结果与全员收入挂钩、与管理层晋降职挂钩的机制，建立一整套绩效考评体系。
四是建立科学的分配机制。
推行以“量才适用、收入与绩效相一致”为总体原则的分配制度，建立起市场化、差异化和激励性相容的薪酬体系，实现以业绩能力定岗位、定薪酬。
注重效率的同时兼顾公平。
五是建立合理的用人机制。
采用科学的激励约束机制，合理配置人力资源，提高市场竞争力。
通过人力资源的合理配置，提高经营管理水平、工作效率、扩大经营效益。
六是形成较为完善的风险管理及资产管理体系，内控制度更加有效，各项管理更加规范。
（二）经营目标1、资金投向及运用＃＃村镇银行在缴足存款准备金、留足备付金后，其可用资金全部用于林州当地经济建设；首先，贷款发放充分满足林州三农和中小企业的需要，富余资金可投放当地其他产业和非农经济。
其次，适度开展票据贴现业务实现收入多元化和调节流动性需求。
2、网点设置及布局根据目前林州的地理环境、人文环境并结合当地金融服务的需求，在设立初期，＃＃村镇银行前期拟设1个营业网点，＃＃-＃＃年力争实现每年增设2-3个营业网点，逐步实现布局合理、辐射全市的战略目标。
3、业务发展规划及发展目标＃＃村镇银行开业后，其发展规划分为两步走。
一是起动阶段：构建现代银行运行平台，为长远发展奠定基础。
开业至＃＃年底，建立健全各项管理制度和约束机制，构建现代银行经营管理模式，同时，加强风险管理，促进各项业务的健康发展；二是发展阶段：从＃＃年至＃＃年，全面参与市场竞争，发展壮大自身实力，并在加快各项业务发展过程中进一步完善经营管理机制，为＃＃村镇银行的跨越式发展夯实基础。
＃＃村镇银行开业后，将以提高市场份额、增加利润空间和降低风险为目标，扩大市场营销力度，将服务“三农”业务作为主攻方向；坚持科技兴行战略，提高银行的信息化水平，加快新产品的开发和市场推广速度。
到＃＃年末，通过加大宣传和营销力度，强化内部经营管理，计划存款余额达到15000万元，贷款余额达到9000万元，至＃＃年存款达到50000万元、贷款余额达到36000万元。
＃＃年--＃＃年＃＃村镇银行业务发展目标单位：万元为了有效控制成本、增加收益，提高盈利水平，＃＃年—＃＃年，＃＃村镇银行将在注重成本与收益的动态平衡的基础上实现全成本管理。
通过实行全行经营活动的预算管理和建立成本费用控制的自我约束机制，合理压缩成本，实现经营效益的最大化。
（1）盈利能力预测＃＃年度实现利润-65万元，＃＃年度实现利润341万元；＃＃年度实现利润1000万元。
（2）经营效益预测通过深化改革、完善法人治理结构，努力改善经营管理，盈利水平将逐年提高。
经保守预测,未来三年收入支出及利润预测见下表。
＃＃年—＃＃年本行各年度财务发展目标（3）资本收益率和资产收益率预测根据上述未来业务发展预测，资产收益率＃＃年末达到-0.32%，＃＃年末达到0.97%，＃＃年末达到1.81%；资本收益率＃＃年末达到-1.3%，＃＃年末达到6.4%，＃＃年末达到20%。
＃＃年—＃＃年资本收益率和资产收益率预测（4）股东回报预测按有关规定交纳企业所得税、提取法定盈余公积金、公益金后，向股东分红，如下表：＃＃年—＃＃年本行未来三年税后利润及股本回报率(股本总额按5000万元计算)表（5）资本充足率目标按照银监会颁布的《村镇银行管理暂行规定》规定，本行自设立之日起其资本充足率需持续保持8%以上。
以3年内资本充足率达标为目标，依据预计的村镇银行资产负债业务发展情况和利润实现情况，＃＃年－＃＃年本行各年度资本充足率如下表：＃＃年—＃＃年本行资本充足率预测（6）不良贷款比例目标不良贷款预计采用分阶段确定的方法：＃＃年-＃＃年，根据村镇银行现有新增贷款不良率的实际情况确定，将不良贷款率控制在1%以内；＃＃年—＃＃年，不良贷款额控制在250万元以内。
＃＃年—＃＃年本行各年度不良贷款情况预计表（7）风险资产损失准备目标按照银监会颁布的《村镇银行管理暂行规定》等制度要求, 本行将足额提取一般准备及专项准备，确保拨备覆盖率不低于150%，逐步提高自身抗御风险的能力。
(三)内部控制目标一是明确＃＃村镇银行高管人员的职责，明确划分各部门之间、岗位之间、上下级机构之间的职责，建立职责明晰、横向与纵向相互监督制约的机制；加强监事会监督作用。
二是以＃＃村镇银行现有内部控制、风险管理制度为基础，参考其他村镇银行的先进做法，制定并实施识别、计量、监测和管理风险的制度、程序和方法，以确保风险管理和经营目标的实现。
三是对各项业务制定并实施全面、系统、成文的政策、制度和程序，设立新的机构或开办新的业务时，事先制定有关的政策、制度和程序，对潜在的风险进行计量和评估，并提出风险防范措施。
四是建立科学、高效的风险管理系统，有效控制信用风险、流动性风险、市场风险、操作风险、法律风险等各种经营风险，及时识别、评价、监测和控制各种风险，根据对风险的综合评价，实施审慎的授信和定价，根据对风险的识别评价，实施风险损失准备金的充足拨备和资本金的合理配置。
五是建立内部控制的评价制度，对内部控制的制度建设、执行情况定期进行回顾和检讨，并根据国家法律规定、银行组织结构、经营状况、市场环境的变化进行修订和完善。
六是建立有效的核对、监控制度，对各种账证、报表定期进行核对，对现金、有价证券等有形资产及时进行盘点，对柜台办理的业务实行复核或事后监督把关，对授权、授信的执行情况进行监控。
七是建立有效的应急制度，在各个重要部位、营业网点等发生供电中断、火灾、抢劫等紧急情况时，应急措施应当及时、有效，确保各类数据信息的完整和安全。
八是聘请中介机构负责协助＃＃村镇银行的内部审计工作，确保各项规章制度的落实到位,维护股东的合法权益，防范监管风险。
(四）企业文化建设目标＃＃银行建立自我企业文化的总体目标是：以正确的价值观改变员工的思想理念，以正确的思想理念引导员工的行为方式，以规范的制度推动组织的经营和管理，以积极的企业文化塑造个性品牌。
追求卓越，追求进步，追求超越是德丰银行企业文化的核心。
六、主要工作措施（一）着力推动五大创新，不断提升市场竞争能力1、积极推动思维创新。
要坚决打破管理人员“看摊受业、因循守旧、创新不足”的思想禁锢，破除“小富即安、小进则满”的小农意识，突破常规、创新发展之风，体现昂扬向上的谨慎风貌。
牢固树立以市场为导向，以客户为中心，以效益为目标的观念，努力把德丰银行做强、做大、做精。
2、积极推动机制创新。
要按照现代化企业制度的要求，构建灵活、规范、科学、有效、适应辖区特点的法人治理模式，规范“三会运作”提高法人治理的严肃性和有效性。
3、积极推动业务创新。
要加快研究开发适应农村市场的新产品、新业务，实现资产多元化经营。
