中国工商银行储蓄及银行卡异地通存通兑业务资金清算和数据对账办法

中国工商银行办公室关于印发《中国工商银行单位定期存款核算办法》的通知文章属性•【制定机关】中国工商银行•【公布日期】1998.05.29•【文号】工银办[1998]84号•【施行日期】1998.06.01•【效力等级】行业规定•【时效性】现行有效•【主题分类】银行业监督管理正文中国工商银行办公室关于印发《中国工商银行单位定期存款核算办法》的通知（１９９８年５月２９日工银办〔１９９８〕８４号）各一级分行、准一级分行：根据中国人民银行《关于印发〈人民币单位存款管理办法〉的通知》（银发〔１９９７〕４８５号）规定，我行对单位定期存款实行账户管理。

现将总行制定的《中国工商银行单位定期存款核算办法》印发给你们，并将有关事项通知如下：一、各行办理单位定期存款的分支机构应将空白单位定期存单核对无误后，上交二级行集中统一销毁。

二、各行必须在本办法执行之日起两个月内为持有定期存单的单位办理完开户手续。

附：中国工商银行单位定期存款核算办法一、开户处理单位定期存款是由存款单位约定期限，到期支付本息的一种存款。

财政拨款、预算内资金及银行贷款不得作为单位定期存款存入银行。

该项存款实行账户管理（大额可转让定期存款除外）。

存款单位开立定期存款户应在拟开户行领取“开户申请书”，如实填写各栏次内容，并提交工商行政管理机关核发的企业法人执照或营业执照正本。

接受存款的银行审查后，对符合《银行账户管理办法》规定的存款单位编制账号，登记“开销户登记簿”，办理预留印鉴手续。

印鉴应包括单位财务专用章、单位法定代表人章（或主要负责人印章）和财会人员章。

同时，开出“单位定期存款开户证实书”（以下简称证实书），证实书仅对存款单位开户证实，不得作为质押的权利凭证。

二、期限和起存金额单位定期存款的期限分三个月、半年、一年三个档次。

起存金额１万元，多存不限。

三、账户结构和对外账务核对单位定期存款业务采用甲种账户核算。

对外账务核对比照单位活期存款账务核对办法办理。

中国人民银行关于《银行卡业务管理办法》跨行交易收费条款补充规定的通知文章属性•【制定机关】中国人民银行•【公布日期】2000.03.07•【文号】银发[2000]72号•【施行日期】2000.05.01•【效力等级】部门规范性文件•【时效性】失效•【主题分类】正文*注：本篇法规已被《中国人民银行、中国银行业监督管理委员会公告2004年第20号——第一批共计110件规章和规范性文件的清理结果公告》（发布日期：2004年12月17日实施日期：2004年12月17日）废止关于《银行卡业务管理办法》跨行交易收费条款补充规定的通知（银发〔２０００〕７２号）中国人民银行各分行、营业管理部、金融监管办事处、省会（首府）城市中心支行；各国有独资商业银行、股份制商业银行、邮政储汇局：为有利于银行卡业务联合工作的开展，现将《银行卡业务管理办法》（银发〔１９９９〕１７号）中有关跨行交易收费条款做如下补充规定，请遵照执行。

一、ＡＴＭ跨行取款交易执行以下收费及分配标准：（一）对于持卡人在它行ＡＴＭ机上发生的取款交易，发卡行应向代理行缴纳代理费，并执行如下标准：１．同城跨行交易的代理费为每笔４．５元人民币；２．异地跨行交易的代理费为每笔５．１元人民币；（二）对于通过信息交换中心转接的跨行交易，代理行应向信息交换中心缴纳网络服务费，并执行如下标准：１．同城跨行交易的网络服务费为每笔０．６元人民币；２．异地跨行交易的网络服务费为每笔１．２元人民币，在本地和异地两个银行卡中心之间分配。

银行卡信息交换总中心不参与网络服务费的分配。

（三）持卡人在它行ＡＴＭ机取款应向发卡行缴纳手续费，并执行如下收费标准：１．持卡人在其领卡城市内取款，每笔交易手续费不超过２元人民币；２．持卡人在其领卡城市内以外取款，每笔交易手续费为２元＋取款金额的０．５￣１％（由发卡行确定）；３．为了推动银行卡业务的发展，培养持卡人的用卡意识，发卡银行每月应为持卡人提供３次同城跨行免费取款服务。

一、通存通兑基本规定（一）办理通存通况业务的入网机构必须是辖内（省、地、市或县）已建立综合业务网络系统、并已开办辖内通存通兑业务的银行业金融机构。

具备办理通存通兑业务权限的成员机构辖内营业网点均可通过农信银支付清算系统办理系统办理通存通兑业务。

通存通兑业务资金清算采取“逐笔发起、实施清算”的方式。

是否只有农信银实时支付清算系统已赋予社（行）名社（行）号的机构方可办理个人账户通存通兑？不是，具备办理个人账户通存通兑业务权限的成员机构辖内营业网点均可通过农信银支付清算系统办理个人账户通存通兑业务。

（二）发起与接收通存通兑业务指令的入网机构分别称为受理社（行）、开户社（行）。

中国境内通过农信银支付清算系统办理通存通兑业务的银行业金融机构和客户，应当遵守本办法及有关现金管理、反洗钱等法规制度的规定。

（三）业务受理种类。

银行活期存折业务受理种类是：个人账户异地现金通存业务：包括柜台有/无折存款，柜台有/无卡存款。

个人账户异地现金通兑业务：包括柜台有卡/有折取现，自助设备取现。

异地转账业务：包括柜台本地卡/折转入异地账户，柜台异地卡/折转入本地账户，A TM异地卡转入本地账户，A TM本地卡转入异地账户。

异地查询账户余额：包括柜台查询卡/折转入本地账户，A TM查询卡余额。

可无折、无卡存款，不可无卡、无折取款。

（四）不得受理的业务种类银行活期存折不得受理的业务种类是：更换存折或银行卡，修改客户的支付条件（包括密码的修改），重写磁条信息，有权执法机构的冻结、解冻、查询、扣划，存折或银行卡的挂式及解挂，补登折，打印对账单。

（五）业务凭证客户办理通存通兑业务应填制受理社（行）提供的通存通兑业务凭证。

应记载下列事项：业务种类交易方式，业务金额，委托日期，收款人（存款人）名称，账号付款人（取款人）名称，账号客户有效身份证件名称、号码，代理人有效身份证件名称、号码，客户联系电话、住址。

（六）业务受理依据客户凭存折、银行卡（或存折账号、银行卡卡号）通存通兑业务凭证在柜台办理通存业务。

银行间资金对账与结算的操作流程与要点对账与结算是银行间资金市场中非常重要的环节，它涉及到银行间各参与者的利益和整个金融系统的运行。

以下是银行间资金对账与结算的操作流程与要点。

操作流程1. 资金汇总：银行机构在每个交易日的收盘时，汇总其自有及客户的资金情况，包括各类活期存款、定期存款、借贷等。

2. 对账准备：银行间机构根据资金汇总的数据，准备对账水单、存款凭证、贷款凭证等。

3. 对账处理：根据对账水单及相关凭证，进行清算与对账处理。

清算是指将银行间机构收到的款项与支出完全相抵，确保账户余额的准确性。

4. 对账调整：银行间机构会进行日常的账务调整，包括现金折算、各类费用和手续费的核算等。

5. 对账核实：银行间机构在对账时需要核实所有交易的完整性和准确性，确保资金流动的真实性和合法性。

6. 对账报告：银行间机构每日完成对账后，需要向监管机构报送对账报告，以供监管机构监督和审核。

7. 结算交割：对账完成后，银行间机构按照约定的时间和方式进行结算交割，包括资金划拨、凭证归档和交付等。

要点1. 内部控制：银行间机构必须建立完善的内部控制机制，包括权限分离、审批制度、风险控制等，确保对账与结算过程的安全性和准确性。

2. 信息化技术：银行间机构应利用先进的信息化技术，例如电子账户系统、网络支付工具等，提高对账与结算的效率和便捷性。

3. 业务流程优化：银行间机构需要不断优化对账与结算的业务流程，采用自动化和标准化手段，降低操作风险和人为错误。

4. 清算机构参与：清算机构在对账与结算过程中扮演重要角色，与银行间机构紧密合作，共同确保对账与结算的顺利进行。

5. 监管合规：银行间机构需要严格遵守相关法规和监管要求，确保对账与结算的合规性和合法性。

6. 风险管理：银行间机构应建立健全的风险管理体系，包括资金风险、信用风险、市场风险等的评估和控制，确保对账与结算的资金安全。

7. 数据保护：银行间机构需要加强对账与结算相关数据的保护，包括隐私保护、数据备份、灾备恢复等，防范数据泄露和系统故障。

中国工商银行办公室关于印发《中国工商银行活期储蓄异地通存通兑管理暂行办法》的通知正文：---------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- 中国工商银行办公室关于印发《中国工商银行活期储蓄异地通存通兑管理暂行办法》的通知（1996年3月9日）各省、自治区、直辖市分行，计划单列市分行：全行大型机活期储蓄异地通存通兑系统经在哈尔滨、长春、杭州三个市分行试运行后，总行于1996年7月16、17日在杭州市分行对该系统进行了实地测试，认为该系统在帐务处理、业务操作上符合《中国工商银行储蓄异地通存通兑业务需求书》的要求，年内可分二期在16个大型机城市行扩大试投产，取得经验后，再逐步扩大入网范围。

为加强管理，统一操作程序，确保全行活期储蓄异地通存通兑业务的顺利开展，总行在广泛征求意见的基础上制定了《中国工商银行活期储蓄异地通存通兑业务管理暂行办法》，现随文印发，各行请及时组织有关人员认真学习，并严格执行。

各行在学习和执行本暂行办法中有何意见和建议，请及时向总行反映。

附：中国工商银行活期储蓄异地通存通兑业务管理暂行办法第一条为加强对全国活期储蓄异地通存通兑业务的管理，逐步实现业务操作、管理的规范化和标准化，特制定本办法。

第二条凡在中国工商银行开办活期储蓄异地通存通兑业务的营业机构开立了凭预留密码办理存取款的活期储蓄带磁条存折户或牡丹取款卡帐户的储户，可凭本人带磁条存折及预留密码或有效的牡丹取款卡及预留密码，在异地开办此项业务的代理营业机构办理存折异地通存通兑业务或牡丹取款卡异地通兑业务。

储户若办理异地大额储蓄存取款业务（包括当日在同一储蓄分户账累计取款5万元及其以上的储蓄业务）、异地口头挂失业务、“无折”业务时，还必须向银行提交本人的身份证件；若委托他人代为办理时，要同时提交代理人的身份证件。

工银发〔2004〕125号关于印发《中国工商银行储蓄业务管理办法》的通知各一级分行、直属分行，直属学院：为加强和规范储蓄业务管理，确保储蓄业务依法合规经营，促进储蓄业务健康发展，现将《中国工商银行储蓄业务管理办法》印发给你们，请遵照执行。

二○○四年七月十五日（此件发至二级分行）－1－中国工商银行储蓄业务管理办法第一章总则第一条为加强和规范储蓄业务管理，确保储蓄业务依法合规经营，促进储蓄业务健康发展，依据国务院颁布的《储蓄管理条例》(以下简称《条例》)等有关法律法规和中国人民银行有关制度，制定本管理办法。

第二条储蓄是指个人将属于其所有的人民币或者外币存入我行经中国人民银行批准可经营储蓄存款业务的营业机构（以下简称“营业机构”），营业机构为其开具存款凭证（存折、存单等，下同），个人凭存款凭证或存款凭证及密码可以支取存款本金和利息，营业机构依照规定支付存款本金和利息的活动。

第三条营业机构办理储蓄业务，必须遵循“存款自愿，取款自由，存款有息，为储户保密”的原则。

第四条营业机构的设置必须具备以下条件：（一）有机构名称、组织机构和营业场所；（二）熟悉储蓄业务的工作人员不少于四人；（三）有必要的安全防范设备。

第五条营业机构应当按照上级行规定时间营业，不得擅自停业或者缩短营业时间。

第六条营业机构应当保证储蓄存款本金和利息的支付，不得违反规定拒绝支付储蓄存款本金和利息。

－2－第七条营业机构不得使用不正当手段吸收储蓄存款。

第八条营业机构须严格执行中国人民银行颁布的《金融机构反洗钱规定》、《人民币大额和可疑支付交易报告管理办法》和《金融机构大额和可疑外汇资金交易报告管理办法》等有关规定。

第九条营业机构须严格执行国务院颁发的《个人存款账户实名制规定》。

下列身份证件为实名证件：（一）居住在境内的中国公民，为居民身份证、临时居民身份证、户口簿、护照；（二）居住在境内的16周岁以下的中国公民，为居民身份证、临时居民身份证、户口簿；（三）中国人民解放军军人，为军人身份证件；中国人民武装警察，为武装警察身份证件；军队（武装警察）离退休干部，为离休干部荣誉证、军官退休证、文职干部退休证；在解放军军事学院学习的现役军人，为军事院校学员证；（四）香港、澳门同胞，为港澳同胞回乡证或者入出境通行证；台湾居民，为台湾居民来往大陆通行证或者其他有效旅游证件；（五）居住在境内或境外的中国籍的华侨，可以是中国护照；（六）外国公民，为护照；（七）外国边民，为护照，或所在国制发的《边民出入境通行证》；（八）前七款未作规定的，依照我国法律及国家监管机构相－3－关规定执行。

银行资金清算系统个人账户通存通兑业务管理办法（节选）第一章总则第三条本办法所称通存通兑业务是指入网机构接受个人客户的委托，为其实时办理异地个人账户资金转账、现金存取、账户余额查询的业务。

（一）本办法所称个人账户包括在已开通通存通兑业务的农村信用合作社、农村商业银行、农村合作银行开立的个人银行结算账户和个人活期储蓄账户。

（二）本办法所称受理方和开户方分别是指通过系统发起与接收通存通兑业务指令的入网机构。

其中，根据客户委托发起通存通兑业务指令的一方为受理方，接收通存通兑业务指令的一方为开户方。

（三）本办法所称客户是指持存折或卡在受理方办理通存通兑业务的经办人。

存款人是指与存折或卡户名相符的存折或卡的所有人。

（四）本办法所称有效身份证件包括居民身份证或临时身份证、军人身份证件、武警身份证件、港澳居民往来内地通行证、台湾居民来往大陆通行证、护照及法律、法规和国家有关文件规定的其他有效证件。

第四条客户可使用个人银行结算账户活期存折、个人银行结算账户借记卡和个人活期储蓄账户存折办理通存通兑业务。

第二章业务基本规定第十二条系统不能跨行（社）异地代理的业务范围：（一）更换存折或银行卡；（二）修改客户的支付条件（包括密码的修改）；（三）重写磁条信息；（四）有权执法机关的冻结、解冻、查询、扣划；（五）存折或银行卡的挂失及解挂、补登折；（六）补登折;（七）打印对账单。

第十三条客户办理通存通兑业务应填写我行网点提供的支付通存通兑业务委托书，支付通存通兑业务委托书应记载下列事项：（一）委托日期；（二）业务种类：通存或通兑；（三）交易方式：现金或转账；（四）交易金额；（五）收款人户名、账号、开户行名称；（六）付款人户名、账号、开户行名称；（七）客户或代理人联系电话、地址等；（A）办理单笔交易金额1万元以上（含1万元，以下同）的现金通存业务，客户为存款人的，应记载、核对客户身份证件名称及号码；客户为代理人的，应记载、核对客户姓名、身份证件名称及号码。

中国工商银行个人存款业务介绍一、活期存款- 3 -服务简介- 3 -服务特色- 3 -存款利率- 3 -二、整存整取- 3 -服务简介- 4 -服务特色- 4 -起点金额与存期- 4 -存款利率- 4 -三、活期一本通- 4 -服务简介- 5 -功能特点- 5 -四、定期一本通- 5 -服务简介- 5 -功能特点- 5 -五、人民币零存整取定期存款- 5 -服务简介- 5 -起点金额与存期- 5 -服务特色- 5 -六、人民币整存零取定期存款- 6 -服务简介- 6 -起点金额与存期- 6 -服务特色- 6 -存款利率- 6 -七、人民币存本取息定期存款- 6 -服务简介- 6 -起点金额与存期- 6 -存款利率- 6 -服务特色- 7 -八、人民币定活两便存款- 7 -服务简介- 7 -服务特色- 7 -存款利率- 7 -九、人民币教育储蓄- 7 -服务简介- 7 -开户对象- 7 -存期与起点金额- 8 -服务特色- 8 -存款利率- 8 -十、定活通- 8 -服务简介- 8 -服务特色- 8 -十一、个人通知存款- 9 -服务简介- 9 -起存金额与通知期限- 9 -服务特色- 9 -存款利率- 9 -十二、小额账户销户- 10 -服务简介- 10 -特点和优势错误!未定义书签。

十三、挂失及密码重置- 10 -正式挂失- 10 -临时挂失- 11 -密码重置- 11 -解除挂失- 11 -一、活期存款服务简介1. 活期存款是一种不限存期，凭银行卡或存折及预留密码可在银行营业时刻内通过柜面或通过银行自助设备随时存取现金的服务。

2. 人民币活期存款1元起存，外币活期存款起存金额为不低于人民币20元的等值外汇。

服务特色1. 通存通兑：客户凭银行卡可在全国工行网点和自助设备上存取人民币现金，预留密码的存折可在同城工行网点存取现金。

同城也可办理无卡（折）的续存业务。

2. 资金灵活：客户可随用随取，资金流淌性强。

（以下简称经办行）、清算行、省区分 行和总行清算中心通过计算机网络组成。
第三节 资金汇划清算系统的核算
一、资金汇划清算的基本做法
汇划业务主要承担汇兑、异地托收承付、 委托收款、银行汇票、银行卡、内部资 金划拨、代收学费等款项汇划及其资金 清算；储蓄、对公异地通存通兑金卡业务、跨行支付业务的资金清算， 同时办理有关的查询查复业务。
第二节 全国联行往来的核算
一、全国联行往来的基本做法
⒈直接往来，分账核算 ⒉集中监督，逐笔对账
现行往来账核对的方法主要有两种： 一是集中监督，分散核对。二是集中 监督，集中对账。
⒊划分年度，查清结平
第二节 全国联行往来的核算
二、会计科目、联行报单及报告表 ㈠会计科目的设置与使用
1.联行往账
第二节 全国联行往来的核算
三、经办行日常往来的核算
㈡收报行的核算
1.完整报单的处理
接上例，其会计分录为：
借：联行来账
60 000.00
贷：单位活期存款—雨花亭灯泡厂存款户
60
000.00
第二节 全国联行往来的核算
三、经办行日常往来的核算 ㈡收报行的核算 2.错误报单的处理 ⑴可以转账的错误报单的处理
第一节 概 述
一、联行往来与资金汇划清算的意义 联行往来是指同一银行系统内各行处之间，由
于办理结算、资金调拨等业务，相互代理款项 收付而发生的资金账务往来。 资金汇划清算系统是商业银行办理结算资金和 内部资金汇划与清算的工具，是一套集汇划业 务、清算业务、结算业务等于一体的综合性应 用系统。
第一节 概 述
第二节 全国联行往来的核算
六、联行汇差资金清算
联行汇差是指各行在办理业务过程中为本系 统其他行处代收、代付款项的差额，即联行 往来各科目借、贷方发生额轧抵后的差额， 它反映联行间各行处的资金存、欠关系。当 联行往来各科目贷方发生额合计大于借方发 生额合计时，即为应付汇差，意味着占用了 他行的资金；反之，即为应收汇差，则表明 是被他行占用了资金。

中国银行电脑储蓄通存通兑业务实施规则和管理办法(试行)正文：---------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- 中国银行关于印发《中国银行电脑储蓄存款通存通兑业务实施规则和管理办法》的通知（１９９５年８月１０日中银综〔１９９５〕１２３号）各省、自治区、直辖市分行，计划单列市、经济特区分行，沈阳市、长春市、哈尔滨市、南京市、武汉市、广州市、成都市、西安市、杭州市、济南、浦东分行，总行营业部：为规范我行电脑储蓄存款通存通兑业务的做法，以加强该业务的管理，总行制定了《中国银行电脑储蓄存款通存通兑业务实施规则和管理办法》（以下简称《办法》），业经全国存款工作会议和总行有关部门讨论修订，现正式印发你行，希认真组织学习、贯彻执行，并就有关问题说明如下：一、本《办法》第四章帐务处理和资金清算主要是指同城电脑储蓄存款通存通兑，对异地电脑储蓄存款通存通兑，目前尚处在摸索阶段，待今后再补充修订。

二、鉴于各地分行使用的电脑机型和存款系统应用软件不完全一致，希望各行注意总结经验，在执行中如有问题及时向总行反映，以便修改完善。

特此通知中国银行电脑储蓄通存通兑业务实施规则和管理办法（试行）第一章总则第一条为了加强电脑储蓄通存通兑业务的管理，保证储蓄业务健康、稳定地发展，特制定本办法。

第二条电脑储蓄通存通兑业务是指在计算机联网上的任何一个储蓄网点，可办理网络上其他储蓄网点的储蓄业务。

第三条通存通兑业务限于已有通存通兑代号的储蓄网点，在规定的授权业务范围内进行业务处理。

通存通兑储蓄网点的代号一般为联行行号加上两位网点的储蓄网点叫开户行，代理开户行办理存取款业务的其他储蓄网点叫代理行。

第四条电脑储蓄通存通兑业务处理方法有两种：一种是通过通讯网络来处理行与行之间的业务时，称为联机处理；另一种是行与行之间的通讯出现了故障或其他原因造成无法处理正常的联机业务时，称为脱机处理。

银行合规考试：会计业务四1、问答题什么是利润？信用社利润是怎样构成的？正确答案：答：利润是指企业在一定期间的经营成果。

分别反映为赢利或亏损。

信用社的利润总额由营业利润、投资收益、营业外收支净额，以前年度损益调整（江南博哥）等部分构成。

2、单选小额支付系统通存通兑业务通存时资金（）存入收款人账户，通兑时（）扣划付款人账户资金，定时通过小额支付系统办理代理行与开户行之间的资金清算。

A、次日、实时B、实时、次日C、次日、次日D、实时、实时正确答案：D3、单选全行清算业务应通过各级清算机构办理。

清算业务采取（）的方式，下级行清算机构接受上级行清算机构业务管理与指导。

A、逐级管理B、分行统一管理C、授权管理D、指定机构管理正确答案：A4、单选金融机构反洗钱法“一个规定，两个办法”在（）正式实施A:200年3月1日B:2003年7月1日C:2003年2月1日D:2004年4月1日正确答案：A5、填空题未分配利润是指留于以后年度分配的利润或待分配利润。

“未分配利润”帐户借方余额为（），贷方余额为（）。

正确答案：未弥补的亏损未分配的利润6、单选定期一本通的主账户币种是人民币，其主账户的账户序号是（）A、000B、001C、100D、没有账户序号正确答案：A7、填空题从事会计工作的人员，必须取得（）资格证书。

正确答案：会计从业8、单选收入已核销的坏帐损失，应列入当期（）。

A．营业外收入B.其他营业收入C．投资收益D.利息收入正确答案：A9、单选银行承兑汇票办理再贴现时的签章，应为（）。

A、经中国人民银行批准使用的银行汇票专用章加其法定代表人或其授权经办人的签名或盖章。

B、结算专用章加其法定代表人或其授权经办人的签名或盖章。

C、业务专用章加其法定代表人或其授权经办人的签名或盖章。

D、票据专用章加其法定代表人或其授权经办人的签名或盖章。

正确答案：A10、单选违反反洗钱法规定，被人民银行通报并处罚50万元的是（）樟树市支行。

银行人民币个人存款跨一级分行通存通兑业务操作规程一、概述随着人民币国际化和经济全球化的发展，跨行业务和跨地区业务已成为银行业务的重要组成部分。

为方便客户操作和提高服务水平，银行自行规定了跨一级分行通存通兑业务操作规程，本文将对该规程进行详细说明。

二、业务概述跨一级分行通存通兑业务是指客户在本行开立的账户，在另一分行（下称“受理行”）办理存取款业务时，受理行可以在同一时间，将该客户在其它分行（下称“原开户行”）开立的账户的资金同步调账的业务。

该业务让客户可以方便快捷地在任意银行分支机构办理存取款业务。

三、服务对象该业务适用于在本行开立账户的个人客户。

四、业务流程（一）开户1.客户前往本行分行开立账户，两个分行均应为支持跨一级分行通存通兑业务的分行。

2.开户分行应向客户告知该业务的基本情况，有必要提醒客户如何处理由于资金异地操作而产生的账户余额不足等问题。

（二）挂失1.客户若在使用本业务过程中遇到账户挂失、冻结等问题，应当在开户分行办理相应手续。

2.开户分行应及时通知原开户行和受理行，确保账户的挂失、冻结等信息得到同步处理。

（三）存款业务1.客户前往受理行进行存款时，应提交存款凭证或填写存款单，同时出示有效身份证件。

2.受理行对客户的身份信息进行确认后，查询原开户行的账户信息，确保该账户可以进行存款，并将存款金额及信息输入系统进行处理。

3.原开户行将客户的存款信息与当前余额进行比对，确认可用余额后，及时调账，确保账户资金同步。

（四）取款业务1.客户前往受理行进行取款时，应提交有效身份证件，同时根据业务类型填写取款单或提供相应取款凭证。

2.受理行查询客户的账户信息，向原开户行发起取款指令，等待原开户行确认。

3.原开户行确认客户账户资金可以顺利划转后，将该笔款项划转至受理行账户。

（五）特别处理1.若客户账户出现余额不足的情况，应当及时向客户发出提示信息，告知客户账户余额不足，需要及时进行充值，以确保业务顺利完成。

新老系统并行期间活期储蓄、东方卡异地通存通兑业务管理办法一、基本原则1、在新老系统各增加一些特殊交易，以处理新老系统并行期间活期储蓄、东方卡异地通存通兑业务。

2、办理业务时，按照总行下发的“上线分行一览表”（该表随着上线分行的增加而调整），根据活期储蓄账号或东方卡卡号，判断该账户所属分行是否上新系统，选择相应交易码进行处理。

3、由于新老系统读写活期存折磁条方式不同，已上线行与未上线行之间办理活期储蓄异地通存通兑业务采用无折交易进行处理，即对客户而言凭存折办理业务，柜员处理时通过无折交易进行，其中无折取款交易凭密码办理，并请客户提供身份证件。

4、东方卡读写磁条、芯片信息方式不变（1）在新系统增加一些特殊交易，处理新系统代理老系统的东方卡存款、取款、查询等业务。

（2）在老系统仍使用东方卡的存、取款等交易，以处理老系统代理新系统的东方卡存款、取款、查询等业务。

（3）东方卡行标识区别非银联标准卡：卡号第一位为“8”开头，根据卡号前5位确定分行是否上线银联标准卡：卡号第一位为“9”开头，根据卡号前8位确定分行是否上线二、业务范围实用文档1、人民币活期储蓄无折存款取消无折存款无折取款取消无折取款查询账户口头挂失（电话联系）2、东方卡业务无卡、磁条、芯片存款取消无卡、磁条、芯片存款无卡、磁条、芯片取款取消无卡、磁条、芯片取款无卡、磁条、芯片查询账户无卡客户资料查询（凭卡操作）口头挂失（电话联系）三、业务处理1、基本规定（1）在办理异地通存通兑业务前，先查询客户账户信息，摘录账户余额、最后交实用文档易日（2）选择存款、取款交易进行处理，审核打印的存、取款凭证、业务回单是否准确（3）再查询客户账户信息，确定账户余额、最后交易日更新是否准确2、新代老异地业务（1）人民币活期储蓄A、根据客户要求选择相应新代老存、取款交易B、根据客户的活期存折、存、取款凭证（或客户提示金额，柜员摘录）输入账号、金额等，按屏幕提示进行处理，打印存、取款凭证、个人业务回单，收储或配付现金（2）东方卡业务A、根据客户要求选择相应新代老存、取款交易B、根据客户的东方卡、存、取款凭证（或客户提示金额，柜员摘录），读写或输入卡号/账号、金额等，按屏幕提示进行处理，打印存、取款凭证、个人业务回单，收储或配付现金C、非银联标准卡必须输入卡号、账号，银联标准卡只需输入卡号3、老代新异地业务（1）活期储蓄A、根据客户要求选择相应的无折存、取款交易实用文档B、根据客户的活期存折（或活期一本通，仅办理人民币存、取业务）、存、取款凭证（或客户提示金额，柜员摘录）输入账号、金额等，按屏幕提示进行处理，打印存、取款凭证、个人业务回单，收储或配付现金（2）东方卡业务A、根据客户要求选择相应的存、取款交易B、根据客户的东方卡、存、取款凭证（或客户提示金额，柜员摘录），读写或输入卡号/账号、金额等，按屏幕提示进行处理，打印存、取款凭证、个人业务回单，收储或配付现金C、非银联标准卡必须输入卡号、账号，银联标准卡只需输入卡号四、账务处理1、科目反映（1）活期储蓄异地通存通兑业务的发生额归入“2842异地储蓄通存通兑待清算”科目核算。

中国工商银行关于印发《中国工商银行结汇、售汇及付汇统一操作规程》(试行)的通知文章属性•【制定机关】中国工商银行•【公布日期】1998.09.30•【文号】工银发[1998]185号•【施行日期】1998.09.30•【效力等级】行业规定•【时效性】现行有效•【主题分类】外汇管理正文中国工商银行关于印发《中国工商银行结汇、售汇及付汇统一操作规程》（试行）的通知（１９９８年９月３０日工银发〔１９９８〕１８５号）各一级分行、准一级分行：根据国家外汇管理局《关于制定〈结汇、售汇及付汇操作规程〉的通知》（汇发〔１９９８〕９号）精神，总行制定了《中国工商银行结汇、售汇及付汇统一操作规程》（试行），现印发给你们，请遵照执行。

各行在执行过程中，可结合本行实际情况，按照国家外汇管理局最新文件有关规定，编制具体实施细则并报当地外汇管理局备案。

附：中国工商银行结汇、售汇及付汇统一操作规程（试行）根据中国人民银行发布的《结汇、售汇及付汇管理规定》及中国人民银行和国家外汇管理局公布的其他有关结汇、售汇及付汇的管理规定，特制定本操作规程。

第一部分结汇操作规程结汇是指银行按一定人民币汇率买入企事业单位或个人的外汇，并支付相应的人民币的外汇业务。

我国现行的结汇原则是：银行对境内机构的外汇收入必须区分经常项目与资本项目，凡未有规定或未经核准可以保留外汇的经常项目外汇收入必须办理结汇，凡未有规定或未经核准结汇的资本项目外汇收入不得办理结汇，凡无法证明属于经常项目的外汇收入，均应按照资本项目外汇结汇的有关规定办理。

一、贸易项下结汇（一）出口收汇类型及结汇操作我行各级经营外汇业务的机构（以下简称经办行）在确认出口单位的外汇收入为直接从境外收入的出口货款后，依照以下分类情况办理结汇或进入该单位的外汇结算账户的入账手续，并出具加盖“出口收汇核销专用联章”的出口收汇核销专用联。

１．等值５万美元（含５万美元）以下的出口收汇以及以跟单信用证、保函或跟单托收方式结算的等值５万美元以上的出口收汇的结汇。

中国工商银行帐户结清流程中国工商银行账户结清流程中国工商银行（ICBC）是中国最大的商业银行之一，为客户提供各种金融服务。

当您决定关闭您的ICBC账户时，您可以按照以下步骤完成账户的结清流程。

1. 清空账户余额：在您关闭ICBC账户之前，请确保账户余额清零。

您可以通过ATM机、网银或前往ICBC柜台进行取款或转账操作，将资金转移到其他银行账户。

2. 取消挂失和解冻：如果您的账户已经挂失或冻结，您需要在结清之前解除这些限制。

您可以拨打银行客服热线或直接前往ICBC柜台，向工作人员说明情况并申请解挂和解冻。

3. 归还借记卡和信用卡：如果您在ICBC拥有借记卡或信用卡，您需要在结清流程中归还这些卡片。

借记卡和信用卡的归还方式可以包括在柜台或邮寄方式，具体操作可咨询银行工作人员。

4. 填写关闭账户申请表：在结清账户之前，您需要填写关闭账户申请表。

这个表格可以在ICBC柜台或官方网站上下载，或者向银行工作人员索取。

请确保填写正确并提供准确的个人信息。

5. 递交申请表：将填写完毕的关闭账户申请表递交给ICBC柜台服务员，或者将其邮寄至ICBC指定的地址。

如果您选择邮寄方式，请确保填写正确的邮寄地址，并妥善保管相关单据和资料作为备份。

6. 等待处理：一旦您递交了关闭账户申请表，ICBC将会进行审核和处理。

通常情况下，关闭账户的处理时间为3个工作日。

在此期间，请确保您的账户余额已清零，并保留好账户相关单据和凭证。

7. 确认结清结果：在关闭账户申请处理完毕后，您可以向ICBC客服热线咨询账户是否已成功结清。

他们将为您确认账户结清情况，并提供相应的解释和帮助。

请注意，以上流程仅供参考，实际操作可能会因个人情况和银行政策而有所差异。

为了确保账户顺利结清，请咨询ICBC客服或前往ICBC柜台寻求专业帮助。

中国人民银行关于印发《银行卡异地跨行业务资金清算规则》的通知文章属性•【制定机关】中国人民银行•【公布日期】1998.12.14•【文号】银发[1998]598号•【施行日期】1998.12.14•【效力等级】部门规范性文件•【时效性】失效•【主题分类】正文*注：本篇法规已被：中国人民银行公告(2010)第2号――废止《汇兑结算会计核算手续》、《关于追回银行被抢、被盗、被骗、贪污、丢失库款和金银处理的规定》等规范性文件（发布日期：2010年3月23日，实施日期：2010年3月23日）废止关于印发《银行卡异地跨行业务资金清算规则》的通知（银发〔１９９８〕５９８号）中国人民银行上海、广州分行，中国人民银行各省、自治区、直辖市分行，深圳经济特区分行；中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行、交通银行、招商银行、上海浦东发展银行、广东发展银行、深圳发展银行、邮政储汇局：为适应银行卡异地跨行信息交换业务的需要，现将《银行卡异地跨行业务资金清算规则》印发给你们，请认真执行。

中国人民银行一九九八年十二月十四日银行卡异地跨行业务资金清算规则第一章总则第一条为实现银行卡异地跨行业务资金清算的安全、快捷、方便，根据中国人民银行有关支付结算办法，并结合银行卡异地跨行业务的实际做法，待制定本规则。

第二条银行卡异地跨行业务资金清算要有利于控制资金清算风险，保证银行间资金清算的顺利完成；要符合现行联行清算制度的规定，有利于加速资金周转；要适应银行卡信息交换中心的特定做法，又要充分考虑和现代化支付系统的衔接。

第三条本办法所称银行卡，是指由中国人民银行批准各商业银行（含邮政储蓄机构）发行的信用卡和借记卡的统称。

第四条银行卡信息交换总中心（以下简称总中心）负责向其会员单位（商业银行和区域中心）提供银行卡异地跨行业务的信息转接和清算信息服务，区域中心负责向其成员行提供银行卡跨行业务的信息转接和清算信息服务。

第五条银行卡异地跨行业务的资金清算流程应与交易信息转接流程相对应，便于清算信息的核对、查询及更正。

中国工商银行个人实时汇款业务核算管理暂行办法
【法规类别】支付结算
【发文字号】工银发[2001]84号
【发布部门】中国工商银行
【发布日期】2001.03.23
【实施日期】2001.03.23
【时效性】现行有效
【效力级别】行业规定
中国工商银行个人实时汇款业务核算管理暂行办法
（2001年3月23日工银发[2001]84号）
第一章总则
第一条为加强个人实时汇款业务管理，规范业务操作，保证储蓄个人汇款业务的正常进行，依据《储蓄管理条例》、《支付结算办法》、《中国工商银行资金汇划清算会计核算办法》和《中国工商银行活期储蓄异地通存通兑业务核算管理办法》，制定本办法。

第二条本办法所称储蓄个人实时汇款业务是指汇款人到工商银行指定的个人金融业务网点(以下简称“营业网点”)，委托其将款项实时汇往异地工商银行活期储蓄账户的个人
汇款业务。

第三条工商银行储蓄个人实时汇款业务依托中国工商银行活期储蓄异地通存通兑系统(以下简称“储蓄异地系统”)传递汇划款项。

第四条储蓄个人实时汇款业务采取实时处理方式，汇划款项一经汇出即时到账。

第五条凡开通活期储蓄异地通存通兑业务的营业网点，经一级分行、直属分行批准，均可按照本办法办理储蓄个人实时汇款业务。

第二章基本规定
第六条经办储蓄个人实时汇款业务的营业网点是该业务的发生行和授受行，负责该业务数据的发出、查询、查复和核对落实工作。

第七条发报行和收报行的营业网点办理储蓄个人汇款业务使用的行号与办理活期储蓄异地通存通兑业务使用的行号相同。