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金融学专业《货币银行学》教案第一章：货币与货币制度1.1 货币的起源与发展1.2 货币的职能1.3 货币制度及其类型1.4 我国的货币制度第二章：信用与利率2.1 信用的概念与形式2.2 信用制度及其运作2.3 利率及其决定因素2.4 利率的作用与影响第三章：金融市场与金融工具3.1 金融市场的概念与类型3.2 金融市场的运作机制3.3 金融工具的种类与特点3.4 金融市场的主要参与者第四章：银行业务与银行体系4.1 商业银行的业务4.2 商业银行的运营与管理4.3 政策性银行与中央银行4.4 我国的银行体系第五章：货币政策的理论与实践5.1 货币政策的目标与工具5.2 货币政策的传导机制5.3 货币政策的效应分析5.4 我国货币政策的实践与调整第六章：存款创造与货币供应6.1 存款创造原理6.2 存款创造过程6.3 货币供应及其调控6.4 货币供应量的测量第七章：中央银行与货币政策7.1 中央银行的职能与组织结构7.2 中央银行货币政策的目标7.3 货币政策工具与操作7.4 货币政策的效果评估与调整第八章：利率政策与利率市场化8.1 利率政策的作用与影响8.2 利率市场化的内涵与条件8.3 利率市场化的国内外实践8.4 我国利率市场化的进展与挑战第九章：汇率与外汇管制9.1 汇率概述9.2 汇率决定理论9.3 外汇管制的内容与方式9.4 我国的外汇管理体制与政策第十章：金融创新与金融发展10.1 金融创新的动因与类型10.2 金融创新的影响10.3 金融发展理论10.4 金融发展与经济发展之间的关系第十一章：金融风险与管理11.1 金融风险的类型与识别11.2 金融风险的管理方法11.3 金融风险评估与监控11.4 金融风险管理的国际标准与我国实践第十二章：金融监管与金融稳定12.1 金融监管的原则与目标12.2 金融监管的主要内容与手段12.3 金融稳定与金融监管的关系12.4 我国金融监管的现状与挑战第十三章：金融创新与金融市场13.1 金融创新的动因与类型13.2 金融创新与金融市场的关系13.3 金融创新在金融市场中的作用13.4 金融创新的风险与管理第十四章：国际金融市场与国际金融体系14.1 国际金融市场的概念与类型14.2 国际金融市场的运作与影响14.3 国际金融体系的基本构成14.4 我国参与国际金融市场的现状与策略第十五章：金融发展与世界经济15.1 金融发展对经济发展的影响15.2 金融发展与全球化的关系15.3 金融危机的成因与影响15.4 我国金融发展与世界经济的关系重点和难点解析本教案涵盖了《货币银行学》的基本概念、理论和实践，主要分为货币与货币制度、信用与利率、金融市场与金融工具、银行业务与银行体系、货币政策、存款创造与货币供应、中央银行与货币政策、利率政策与利率市场化、汇率与外汇管制、金融创新与金融发展、金融风险与管理、金融监管与金融稳定、金融创新与金融市场、国际金融市场与国际金融体系、金融发展与世界经济等十五个章节。
黄达-⾦融学（货币银⾏学）重点笔记￥第⼀部分⾦融学第⼀章货币和货币制度⼀、货币职能1、价值尺度：⽤以衡量和表现所有商品和劳务价值时,货币执⾏价值尺度职能.2、流通⼿段：货币在商品交换中起媒介作⽤时,发挥流通⼿段职能.3、⽀付⼿段：货币在偿还债务或作单⽅⾯⽀付时发挥⽀付⼿段职能。
4、贮藏⼿段：货币退出流通领域被⼈们当作独⽴的价值形态和社会财富的⼀5、世界货币：尤为世界货币，充当国际间的⽀付⼿段、购买⼿段和转移财富的⼿段、⼆、货币制度货币制度是指⼀个国家或地区以法律形式确定的货币流通结构及其组织形式。
货币制度形成于资本主义社会。
货币制度⼤体涉及：货币材料的确定，货币单位的确定，流通中货币种类的确定，对不同种类货币铸造和发⾏的管理，对不同种类货币⽀付能⼒的规定等。
完善的货币制度能保证货币和货币流通的稳定，保障货币正常发挥各项职能。
三、与货币制度有关的概念1、本位币，也称主币，是⼀国的基本通货，⼀般作为该国法定的价格标准。
最⼩规格是1个货币单位。
2、⽆限法偿，法律保护取得这种能⼒的货币，指⽆论⽀付数额有多⼤，⽆论属于何种性质的⽀付，对⽅都不能拒绝接受。
3、有限法偿，指在⼀次⽀付中，若超过规定的数额，收款⼈有权拒受，但在法定限额内不能拒受。
4、格雷欣法则，即劣币驱逐良币规律，指在⾦银复本位制度下两种实际价值不同⽽法定价格相同的货币同时流通时，市场价格偏⾼的货币（良币）就会被市场价格偏低的货币（劣币）所排斥，良币退出流通被贮藏，⽽劣币充斥市场四、布雷顿森林体系“布雷顿森林体系”是指⼆战后以美元为中⼼的国际货币体系。
1944年7⽉，西⽅主要国家参加布雷顿森林会议上确⽴了该体系，布雷顿森林体系是以美元和黄⾦为基础的⾦汇兑本位制。
其实质是建⽴⼀种以美元为中⼼的国际货币体系，基本内容包括美元与黄⾦挂钩，确定1盎司黄⾦等于35美元的官⽅价格，其他国家的货币与美元挂钩以及实⾏固定汇率制度。
这个体系的运转与美元的信誉和地位密切相关。
第一章货币和货币制度货币：（1)货币是贵金属、是财富。
（2）货币是作为一般等价物的特殊商品。
（3）货币是名目或符号。
(4）货币是核算社会劳动的工具。
（5)货币是普遍被接受的交易媒介和支付工具。
(6）货币是“流动性"。
（7）货币是信用关系的载体。
价值尺度:交易、借贷、工程建设等各种经济活动都离不开对标的物价值的计算和测量,货币代表一定的价值单位,可用以衡量其他一切商品、劳务、资产、负债、工程等的价值量大小，使各种价值物相互之间可以方便的进行比较,货币的这种功能被称之为价值标准（尺度）或计算单位。
流通手段：货币在商品交易中充当媒介,才使得商品在不同主人之间顺利地实现了转换或流通，从功能的角度出发，货币首先表现为一种流通手段或交易媒介。
储藏手段：当货币被当做价值或财富而为人们保存起来、退出流通并处于静止状态时,就是其发挥价值储藏功能的时候，货币因此被看做是一种价值储藏手段。
支付手段：现代经济生活中的种种支付，如清偿债务、交纳赋税、借贷、支付租金、利息、工资等,都是用货币完成的，因此，货币是一种支付手段或延期偿付标准。
铸币：一种由国家铸造的具有一定形状、重量、成色和面额的金属货币便产生了,这就是铸币。
纸币：纸币根源于铸币。
国家有意铸造不足值的货币，用来集中更多的社会财富。
货币的名义价值和实际价值相背离的程度也越来越大，最终导致国家强制发行完全没有价值的货币-—-—纸币来充当流通手段。
信用货币：信用货币是指币材的价值低于其作为货币所代表的价值甚至没有价值，只凭借发行者的信用而得以流通的货币.银行券：可称为可以兑现的信用货币，因为它是由银行签发，交给持有人以保证向其对付金银货币的债务凭证.存款货币:进入20世纪50年代以后,信用货币主要采取了非实体化的存款货币的形式，人们的货币只有一小部分以现金（钞票和铸币)的形式持有,大部分以记账符号的形式存在于银行的账面上。
电子货币：用电脑储存和处理,无需借助纸质工具即可用于广泛支付的预付来人票据。
![货币银行学[第三章利息与利率]山东大学期末考试知识点复习](https://uimg.taocdn.com/ceee1e4fb307e87101f696df.webp)
第三章利息与利率l.利息与利率利息是借贷关系中借入方支付给贷出方的报酬。
利率是一定时期内利息额与贷出资本总额的比率，体现着生息资本增值的程度，是衡量利息量与本金之比的尺度。
2.利息的本质(1)威廉.配第:利息报酬说，利息是因暂时放弃货币的使用权而获得的报酬。
(2)约翰.洛克:利息报酬说，利息是因承担风险而获得的报酬。
(3)达德利.诺思:资本租金说，利息是资本的租金。
(4)约瑟夫.马西:利息源于利润说，利息是利润的一部分。
(5)亚当.斯密:利息剩余价值说，利息一部分源于利润，一部分源于其他收入。
(6)纳骚.西尼尔:节欲说，利息是借贷资本家节欲的报酬。
(7)约翰.克拉克:边际生产力说，利息取决于资本边际生产力的大小。
(8)欧文.费雪:人性不耐说，利息是不耐的指标。
(9)凯恩斯:流动性偏好说，利息是放弃流动性的报酬。
(10)马克思:利息产生于作为资本的使用，利息是剩余价值的一部分。
3.利率的种类(1)按照借贷期内利率是否浮动可划分为:固定利率和浮动利率。
固定利率指在整个借贷期限内，利率不随市场上货币资金供求状况而变化，由借贷双方事先约定。
一般适用于借贷期限较短或市场利率变化不大的情况。
浮动利率:指借贷期限内，随市场利率的变化情况而定期进行调整的利率，多用于较长期的借贷及国际金融市场。
(2)按照利率的表示方法可划分为:年利率、月利率与日利率。
年利率是以年为单位计算利息，多以本金的百分之几表示。
月利率是以月为单位计算利息，多以本金的千分之几表示。
日利率是以日为单位计算利息，多以本金的万分之几表示。
(3)按照利率的作用可划分为:基准利率和差别利率。
基准利率指带动和影响其他利率的利率，也叫中心利率。
差别利率是指针对不同的贷款种类和借款对象实行的不同利率，一般按贷款期限、行业、项目、地区的不同分别设置，受到基准利率制约和影响。
(4)按照利率的决定方式可划分为:官定利率、公定利率与市场利率。
官定利率是一国金融管理部门或中央银行所规定的利率。
货币银行学课后答案第 1 章货币与货币制度本章思考题1．分析货币的本质特征。
货币是固定地充当一般等价物的特殊商品，并体现一定的社会生产关系。
这就是货币的本质的规定。
首先，货币是一般等价物。
从货币起源的分析中可以看出，货币首先是商品，具有商品的共性，即都是用于交换的劳动产品，都具有使用价值和价值。
如果货币没有商品的共性，那么它就失去了与其他商品相交换的基础，也就不可能在交换过程中被分离出来充当一般等价物。
然而，货币又是和普通商品不同的特殊商品。
作为一般等价物，它具有两个基本特征：第一，货币是表现一切商品价值的材料。
普通商品直接表现出其使用价值，但其价值必须在交换中由另一商品来体现。
货币是以价值的体现物出现的，在商品交换中直接体现商品的价值。
一种商品只要能交换到货币，就使生产它的私人劳动转化为社会劳动，商品的价值得到了体现。
因而，货币就成为商品世界唯一的核算社会劳动的工具。
第二，货币具有直接同所有商品相交换的能力。
普通商品只能以其特定的使用价值去满足人们的某种需要，因而不可能同其他一切商品直接交换。
货币是人们普遍接受的一种商品，是财富的代表，拥有它就意味着能够去换取各种使用价值。
因此，货币成为每个商品生产者所追求的对象，货币也就具有了直接同一切商品相交换的能力。
其次，货币体现一定的社会生产关系。
货币作为一般等价物，无论是表现在金银上，还是表现在某种价值符号上，都只是一种表面现象。
货币是商品交换的媒介和手段，这就是货币的本质。
同时，货币还反映商品生产者之间的关系。
商品交换是在特定的历史条件下，人们互相交换劳动的形式。
社会分工要求生产者在社会生产过程中建立必要的联系，而这种联系在私有制社会中只有通过商品交换，通过货币这个一般等价物作为媒介来进行。
因此，货币作为一般等价物反映了商品生产者之间的交换关系，体现着产品归不同所有者占有，并通过等价交换来实现他们之间的社会联系，即社会生产关系。
在历史发展的不同阶段，货币反映着不同的社会生产关系。
夏德仁《货币银行学》课后习题第三章金融中介与金融机构一、重要概念1．直接融资答：直接融资，即由资金短缺的一方直接向有盈余的一方借贷。
比如，企业之间、个人之间的借贷，企业通过发售债券、股票的方式向有资金盈余的个人和单位借入资金等。
2．间接融资答：间接融资，即资金盈余的居民家庭、企业或政府机构，将资金提供给金融中介机构，然后再由它提供给资金短缺的单位或部门。
3．金融中介答：所渭金融中介，就是介于债权人与债务人之间发挥融资媒介作用的服务性机构。
现代信用，社会资金融通，之所以需要各种类型的金融机构居于其中，主要是因为具有如下必要性：降低交易费用、降低风险、调节借贷数额和期限、反映和调节经济活动。
4．金融体系答：所谓金融体系，就是指一国金融机构的没置，各自的性质、任务和主要职能，以及它们在金融、经济生活中的地位和相互关系。
在市场经济条件下，以中央银行为核心，商业银行为主体，各类银行与非银行中介机构并存，构成现代世界各国的金融体系的一般特征。
按照金融资产融通方式划分，金融体系可划分为直接融资体系与间接融资体系。
5．中央银行答：中央银行是一国实行货币政策和监督管理金融业的主管机构，是国家货币当局和金融体系的核心，是发行的银行、银行的银行和政府的银行。
中央银行依法制定与执行货币政策，综合运用多种手段，调控金融及经济运行，保持货币币值稳定，对金融业实施管理监督，规范与维护金融秩序，并提供必要的金融服务。
6．商业银行答：商业银行（commercial bank）是以经营工商业存贷款为主要业务，以获取利润为主要目标的信用机构。
由于它主要依靠吸收存款作为其放款的主要来源，因此也称为“存款银行”。
在西方国家，商业银行以机构数量多、业务渗透面广和资产总额比重大而成为金融体系的主体。
商业银行一词由来已久，通常是指那些与工商企业发生短期存放款关系的银行。
初期的商业银行主要从事自偿性贷款，所谓“自偿性贷款”，就是银行通过贴现票据对储备资产发放的短期贷款，一旦票据到期和产销完成，贷款就可以自动收回。
货币银行学期复习第一章货币与信用一、名词解释1、货币：从商品中分离出来的固定地充当一般等价物的特殊商品。
2、实物货币：以自然界存在的某种物品或人们生产出来的某种产品类充当货币。
3、信用货币：不能与金属货币相兑换的纯粹的货币价值符号。
4、货币本位制度：对本位货币的名称、材料、铸造、发明、兑换与流通等所作的有关规定。
5、无限法偿：无论支付数额多大，无论属于任何形式的支付，对方都不能拒绝接受。
6、纸币本位制度：以政府或中央银行发行的纸币为本位货币的制度。
7、交易媒介：货币作为商品交易媒介物的功能。
8、价值标准：货币作为衡量商品的价值尺度的职能。
9、价值储藏：货币退出流通领域处于一种静止状态时发挥的功能。
10、支付手段：货币作为价值的单方面转移时所发挥的功能。
11、信用：以还本付息为条件的单方面价值让渡。
12、商业信用：工商企业之间以商品赊销和预付货款形式提供的信用。
13、银行信用：银行及其他金融机构以货币形式提供的信用。
14、国家信用：国家作为债务人筹集资金的一种信用。
15、消费信用：银行及其他金融机构向消费者个人提供的直接用于生活消费的信用。
16、信用工具：用以证明债权债务关系的一种书面凭证。
17、金本位制：金本位制是以黄金为币材，本位币与一定量黄金保持等价关系的货币制度。
18、格雷欣定理：劣币驱逐良币的现象。
即在实际比价与法定比价不同的两种货币同时流通时，实际价值量较高的货币成为良币，实际价值量较低的货币成为劣币，在价值规律的自发作用下，良币退出流通领域而劣币充斥市场。
19、货币供给弹性：某个时间段为适应一定商品量的货币需要，货币供给在一定幅度内可多一点或少一点。
二、思考题1、为什么说现代经济是一种“信用经济”？答：社会经济活动与人们的日常生活均与货币发生着密切的关系，经济的货币化与金融化正在迅猛地发展，渗进国民经济活动的每个方面。
2、货币的基本职能有哪些？答：①交易媒介②价值标准③价值储藏④支付手段⑤世界货币3、货币形态的演变经历了哪些阶段？答：①实物货币②金属货币③代用货币④信用货币⑤电子货币4、货币本位制度的主要内容有哪些？答：①确定货币材料，②规定货币单位，③规定流通中的货币种类，④规定货币法定支付偿还能力，⑤规定货币铸造发行的流通程序，⑥规定货币发行准备制度。
第三章利息与利息率参考答案一、填空1．政府债券、公司债券、金融债券；2．通货膨胀；3．流动性偏好理论。
二、单选1．C；2．C；3．C；4．D；5．A；6．B；7．B；8．B三、多选1．CD；2．ABC；3．ABD；4．ABE；5．ACE；6．BD；7．ABC四、判断1．错；2．对；3．对；4．错；5．对；6．错；7．错五、名词解释1．名义利率是以名义货币表示的利率；实际利率是名义利率剔除掉了通货膨胀因素以后的真实利率。
2．到期收益率，是指来自于某种信用工具的收入的现值总和与其今天的价值相等时的利率水平。
3．利率市场化是指国家控制基准利率，其他利率基本开放，由市场决定，即由资金供求关系确定。
4．利率的期限结构是指不同期限债券的利率之间的关系，反映了固定收入证券的期限与收益之间的关系，用收益率曲线加以描述。
利率的风险结构指期限相同债券的不同利率之间的关系。
六、简答1．名义利率是以名义货币表示的利息率；实际利率是名义利率剔除通货膨胀因素后的真实利率，即实际利率=名义利率-物价变动率。
判断货币政策松紧的标准应该是实际利率，原因在于：（1）在信用行为中，衡量债权人的收益和债务人的成本的合理指标应该是实际利率，而非名义利率。
在资金融通行为中，债权人除了获得名义利率的报酬外，还遭受或面临来自物价上涨所带来的对收益的侵蚀，作为交易的对方，债务人除了支付名义利率的成本外，其债务负担会因为物价上涨而得到一定程度的减免。
在通货膨胀的背景下，债权人收到的货币的购买力下降，债务人用于清偿债务的货币相对比较廉价。
在通货紧缩背景下，情况恰好相反。
（2）在经济面临通货膨胀即经济景气相对高涨时，债务人面临比较乐观和宽松的经营环境，获取收入的能力相对较强，因而清偿债务的能力相对较强；在经济面临通货紧缩即经济景气相对低落时，债务人面临比较困难或紧张的经济环境，获取收入的能力也相对较弱，因而清偿债务的能力相对较弱。
2．在利率的风险结构决定中起着决定性作用的因素有：（1）违约风险。
第三章利息练习一、判断1.利息是借贷资本的价格。
（）2.利率是一定时期利息与本金之比。
（）3.以复利计息，考虑了资金的时间价值因素，对贷出者有利。
（）4.实际利率是指剔除通货膨胀因素的利率，所以，实际利率也可以理解为在物价不变、货币购买力也不变条件下的利率。
（）5.由货币当局确定的利率是公定利率。
（）6.在利率体系中发挥指导性作用的利率是官定利率。
（）7.由于借贷资金供求关系的影响，利率水平有时甚至高于平均利润率。
（）8.对金融机构的客户而言，浮动利率借款在未来利率上升时是有利的。
（）9.利率市场化是指通过市场和价值规律作用决定利率。
（）10.在国际利率水平高于本国利率时，资本会流入本国，使得本国的利率进一步的降低。
（）二、单选1.利率是（）的价格。
A. 货币资本B. 借贷资本C. 外来资本D. 银行资本2.利率是一定时期利息额与（）之比。
A. 汇款额B. 借款额C. 承兑额D. 资本额3.市场利率的高低取决于（）。
A. 统一利率B. 浮动利率C. 借贷资金的供求关系D. 国家政府4.由政府或政府金融机构确定并强令执行的利率是（）。
A. 公定利率B. 一般利率C. 官定利率D. 固定利率5.在利率体系中，发挥指导性作用的利率是（）。
A. 市场利率B. 实际利率C. 名义利率D. 官定利率6.在多种利率并存的条件下起决定作用的利率是（）。
A. 基准利率B. 差别利率C. 实际利率D. 公定利率7.近年来美国联邦储备委员会曾多次针对经济形势，调高或降低（）从而起到了紧缩信用或扩张信用的作用。
A. 再贴现利率B. 证券利率C. 存款利率D. 贷款利率8.在借贷关系存续期内，利率水平可随市场利率变化的利率是（）。
A. 固定利率B. 浮动利率C. 一般利率D. 优惠利率9.（）是影响利率变动的最直接、最重要的因素。
A. 借贷资本的供求状况B. 经济运行周期C. 通货膨胀D. 国际利率水平10.客户持未到期票据向商业银行等金融机构兑取现款以获得短期资金，这种行为称为（）。
