商业保险介绍 PPT课件

二、保险学说的评价
（一）损失说：保险产生的最初目的，是解决物质 损害的补偿问题．主要有以下三说：
１、损失补偿说。 该学说认为保险是一种损失补偿合同。 ２、损失分担说。 该学说强调在损失赔偿中，多数人合作的事实。 ３、危险转嫁说。 该学说从危险处理的角度来阐述保险的本质，认为 保险是一种危险转嫁机制。
我国社会保障体制
社会保障范畴 社会保险
社 社会救济 会 保 社会福利 障
社会优抚
保险范畴 社 社会养老保险 会 社会医疗保险 保 工伤保险 险 失业保险
生育保险
商 业 财产保险 保 险 人身保险
（一）商业保险和社会保险
比较内容 商业保险中的人身保险 社会保障种的社会保险
属性
保障对象
权利与义务对 等关系 待遇水平
各国的保险公司都从经济角度出发，协助被 保险人进行减损和防损。
保险支持着许多损失控制方案。
7. 保险推进资本有效配置
保险人会选择为最有吸引力的企业、项目和 经理人员承保和发放贷款 。
保险人从而可以鼓励经理人员和企业家按代价
多寡及损失程度，由当事人双方所签定的合同约定
救济
的受益者所获得的救济金的多寡取决于救济者的救
济及好恶，由救济方单方面决定。
第二节 保险的职能和作用
一、基本职能
分散风险职能 补偿损失职能
二、保险的派生职能
（一）积蓄资金职能 （二）防灾防损职能
三、吴定富主席的三大功能说
经济补偿 资金融通 社会管理
5. 保险促进风险的有效管理
金融体系和中介评估风险，进行风险转移、汇 集并降低风险。
(1) 风险评估定价：保险人在为企业和其他人 的潜在损失标价的过程中，引导被保险人①量 化其引起风险和降低风险行为的后果；然后② 更理性地对待风险。

竞争格局：市 场竞争激烈， 大型保险公司 占据市场份额， 中小型保险公 司也在积极拓 展市场
竞争格局与市场份额
商业健康保险市场主要由大型保险公司主导 市场份额主要集中在几家大型保险公司手中 市场竞争激烈，中小型保险公司也在积极拓展市场 互联网保险公司逐渐崛起，市场份额逐渐增加
政策环境与监管要求
政策支持：政 府出台了一系 列政策支持商 业健康保险的
发展
监管要求：监 管部门对商业 健康保险的监 管越来越严格， 要求保险公司 提高服务质量
和保障水平
市场准入：商 业健康保险市 场准入门槛较 高，需要满足 一定的条件才
能进入市场
风险控制：监 管部门对商业 健康保险的风 险控制提出了 更高的要求， 要求保险公司 加强风险管理， 提高风险抵御
能力
PART 5
选择信誉良好 的保险公司
了解保险公司 的服务质量
关注保险公司 的理赔速度
考虑保险公司 的售后服务
PART 6
商业健康保险的理赔流程
理赔申请材料与流程
添加标题
理赔申请材料：包 括保险合同、被保 险人身份证明、医 疗费用发票、病历 等
添加标题
理赔流程：报案、 提交材料、审核、 理赔结果通知、领 取理赔款
Ppt
THANK YOU
汇报人：PPT
汇报时间：20XX/01/01
保险期限与保费
保险期限：通常为1年，也可选择更长或更短的期限 保费：根据被保险人的年龄、健康状况、保险金额等因素确定 保费支付方式：可以选择一次性支付或分期支付 保费豁免：在特定情况下，如被保险人发生重大疾病或身故，可以豁免剩余保费
PART 3
商业健康保险的优点
保障全面
覆盖范围广：包括疾病、意外、医疗等多种风险 保障额度高：根据个人需求选择合适的保障额度 保障期限长：可以选择长期保障，确保长期健康保障 保障灵活：可以根据个人需求选择不同的保障方案和保障范围

ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ

5、管理体制不同。社会保险 由各级政府主管社会保险的职能部 门管理，其所属社会保险管理机构 不仅负责筹集、支付和管理社会保 险基金，还要为劳动者提供必要的 管理服务工作；而商业保险则由各 级保险公司进行自主经营，由中国 保险监督委员会统一监督管理。

社会保险制度是社会保障制度的核 心，主要包括：统筹养老保险；失业 保险；医疗保险；工伤保险；生育保 险。社会保险资金的来源是国家，单 位，个人三方面负担。社会保险所提 供的仅仅是对社会成员最基本生活的 物质帮助。远远不能满足生活安定幸 福的愿望。在我国目前只有少部分社 会成员享受。

商业保险由保险公司按企业原则经 营管理，由全社会的成员自愿参加。 费用由被保险人个人负担。可满足人 们生活消费的各个层次的需要，保障 水平相对较高。 商业保险与社会保险不是一个层次 上的概念，社会保险仅能满足生存的 基本需求，商业保险锁保障的是高质 量生活的延续。 社会保险同商业性保 险主要区别有五点：

1. 性质、作用不同。社会保险 具有强制性、互济性和福利性特点， 其作用是通过法律赋予劳动者享受 社会保险待遇而得到生活保障的权 利；而商业性保险是自愿性的，赔 偿性和盈利性的，它是运用经济赔 偿手段，使投保的企业和个人在遭 到损失时，按照经济合同得到经济 赔偿。

2. 立法范畴不同。社 会保险是国家对劳动者应 尽的义务，是属于劳动立 法范畴；而商业保险是一 种金融活动，属于经济立 法范畴。

3. 保险费的筹集办法不同。 社会保险费按照国家或地方政 府规定的统一缴费比例进行筹 集，由国家、集体和个人三方 共同负担，行政强制实施；而 商业保险实行的是自愿投保原 则，保险费视险种、险情而定。

4. 保险金支付办法不同。 社会保险金支付是根据投保 人交费年限（工作年限）， 在职工资水平等条件，按规 定进行付给。支付标准服从 于保障基本生活为前提；而 商业保险金的支付是实行等 价交换的原则。

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终身寿险的性质 作为生死两全和定期寿险：100岁终止年龄，现金 价值 死亡费用预积累，现金价值表，退保现金价值和 保单贷款 分红型保单，红利说明表，贡献原则，普通终身 寿险与限期缴费终身寿险
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终身寿险的种类 普通寿险:终身缴费，保费低；分红与非分红型保费 有差异（表5-1）；新货币利率机制与投资组合平 均法，普通寿险与定期寿险组合；红利：提现、保 费消失、抵缴保费、增额缴清；保费储蓄附加条款 与储蓄账户；表5-2；保险需求超过15年 限期缴费终身寿险：缴清保单，期满保单，到期保 单 现金价值比较：趸缴≥短期≥长期≥普通
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1.2人寿与健康保险市场经济学观 察
竞争性与保险市场失灵（market failures)
竞争性保险市场的条件（P8-16）
大量买者和卖者（无共谋行为，
比如价格卡特尔）
低进入壁垒（营业执照、最低资
本要求、规模和范围经济）
低异质性产品（价格歧视、差异
化竞争）
无外部性与公共品属性（正外部
性、系统风险）
型（家庭收费服务，家庭保单，少儿保险，预备丧 葬）
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多生命寿险：生存者寿险（第二生命寿险），分离 选择权；联合寿险（第一生命寿险），同时死亡付 双份保险金，还有定期和万能型第一生命寿险
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第六章 万能寿险保单
精算理论与展业实践 特点与性质 产品设计 运用与限制
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精算理论：Spurgeon、Jordan现金价值计算回溯 法；Ken. E. Polk万能寿险全部精算公式
一般特点：可续保性，可转换性，重新加入性 （reentry)
看涨期权（call option):成因与定价
实际年龄转换与初始年龄转换
选择生命表，终极生命表，综合生命表

2.社会问题依然严重
ห้องสมุดไป่ตู้
3.中国社会保障体系取得系列成就
商业保险
1.商业保险的含义
商业保险是指投保人根据合同 约定，向保险人支付保险费，保险人 对于合同约定的可能发生的事故因其 发生所造成的财产损失承担赔偿保险 金责任，或者当被保险人死亡，伤残， 疾病或达到合同约定的年龄，期限时 给付保险金责任的商业保险行为 。
4.文学独特的“味外之旨”、“韵外 之致” ，其丰 富性和 多重意 义，依 靠图像 是永远 无法接 近的。 图像的 直观性 正好切 断了这 种对文 字魅力 的省思 和想象 。
5.写好这篇文章，首先要读懂材料。 总体来 说，上 述材料 对什么 是“最大 的快乐” 加以形 象的阐 释，要 使自己 成为快 乐的人 ，从第 一个答 案中， 我们知 道必须 工作， 耕耘与 创造会 使人快 乐；
社会保险投保人
6、资金来源不同：社会保险的资金由国家、企业、 个人三方面分担；商业保险的资金只有投保人保费 的单一来源。
社保资金来源
商保资金来源
7、法律基础不同：社会保险由劳动法及其配 套法规来立法，商业保险则由经济法、商业 保险法及其配套法规来立法。
商业保险
了解商业保险和社会保险的目地
1.了解社会保险的目的
2.商业保险的功能
（1） 促进社会和谐发展 （2） 提高社会保障体系 （3 ）丰富社会保障体系的层次结构 （4） 提高社会保障体系的运行效率 （5） 促进投资，推动经济建设
社会保险
1.社会保险的含义
社会保险是指国家通过 立法，对劳动者在暂时或永 久丧失劳动能力，或虽有劳 动而无收入来源的情况下， 给予一定的收入补偿，使之 能够维持基本生活的保障制 度。
6.第二个答案告诉我们，要学会快乐 ，必须 充满想 象，享 受过程 ；第三 个答案 告诉我 们，要 学会快 乐，一 定要心 中有爱 ，有爱 才有快 乐；第 四个答 案告诉 我们， 要学会 快乐， 一定要 有助人 为乐的 技能， 帮助他 人是最 大的快 乐。

6、赔偿顺序不同
交强险先行赔偿，商业三者险后行赔偿。
7.是否设置免赔部分
商业三者险规定有不同的责任免除事项和免赔率 （额），而机动车交通事故责任强制保险除被保险人 故意造成交通事故等少数几种情况外，其保险责任几 乎涵盖了所有道路交通风险，并不设置免赔率与免赔 额。
商业三者险保险责任
• 造成第三方的人、车、物受损，依法承担 的责任。
车辆 人员 货物
车祸中，损失都有哪些？
己方
对方 己方
对方 己方
对方
车损险、机动车盗
除保
抢险、对方的三者险 交不
交强险、第三者责任险 强计
车上人员责任险、对方 的三者险
险免 外赔
交强险、第三者责任险
，险 都
车上货物责任险
可
投
交强险、第三者责任险
一、第三者责任险
•案例导入
2006年1月17日21时55分，陈某驾驶的小轿车与孔 某驾驶的小型越野车相撞，造成两车不同程度受到损坏 。事故发生后，市公安局交通警察支队作出了交通事故 认定，认为孔某驾驶机动车辆通过有交通信号的路口转 弯时，未按规定让直行的车辆先行，单方过错作用造成 事故，应负此事故的全部责任。该小型越野车的车主是 某港口单位，于2005年6月28日在第三人某保险公司处 投保了第三者责任险。事故发生后，陈某要求责任方承 担赔偿责任。
2、性质不同
交强险执行社会管理职能，不以盈利为目的， 实行“不盈不亏”原则，具有社会保险性质， 由国家强制投保。商业三者险以盈利为目的， 是纯粹商业保险，由客户自愿选择投保。
3、赔偿原则不同
交强险比商业三者险责任范围更宽，实行无过错 责任制，无论被保险人是否有过错，受害人均可请求 保险赔偿给付，除外责任极少，只规定了“道路交通 事故的损失是由受害人故意造成的，保险公司不赔”； 商业三者险实行过错责任制，为减少道德风险往往规 定了详细的除外责任条款，如被保险人的故意行为、 酒后开车、无证驾驶等。

第四节 保险业务
• 9.4.4 责任保险 • 又称第三者责任保险，被保险人依法对第三者负损害赔偿责任时，由保险人
承担其补偿责任的一种保险。有产品责任保险、公众责任保险、职业责任保 险、雇主责任保险。 • 9.4.5 再保险 • 也称分保，指保险人与被保险人签订保险契约后，为将其所承担的风险责任 全部或部分地转移出去，再与其他保险人就同一保险标的签订保险契约的经 济行为。是以原保险契约的存在为前提的。
– 保险利益是被保险人对其所投保的具有法律上认可的经济利益。
• 原则的意义和根据
– 防止变保险为赌博 – 避免发生道德危险 – 限定赔偿金额
• 基本要求
– 可保利益必须是确定的 – 可保利益必须能计价 – 可保利益必须是合法的
第二节 保险的种类和原则
• 9.2.2 保险的基本原则 • 近因原则 • 概念：保险标的发生损失中起决定作用的因素。 • 原则的根据与目的
保险
• 6.4.1 保险公司 • 经营原则及主要业务 • 经营原则：大数法则和概率论所确定的原则。 • 业务种类:
•
财产保险业务、责任保险、人身保险、再保险（分保）
• 资金运用：
•
除用于理赔给付外，其余只限于银行存款、买卖政府债券、金融债券和国
务院规定的其他资金运用形式，而不得用于设立证券经营机构和向企业投资。
– 保险市场是保险商品关系的总和
• 保险市场的构成
– 保险供给者：
• 国有独资、股份公司、相互保险公司、保险合作社
– 保险中介人
• 保险代理人、保险经纪人、保险公证人
– 保险需求者
第四节 保险业务
• 9.4.1 财产保险 • 财产保险是以财产及有关的利益为保险标的或以造成经济损失的损害赔偿责

商业保险的发展可以促进金融市场的 稳定和繁荣，为社会经济发展提供支 持。
商业保险的种类
人寿保险
为被保险人的生命安全提 供保障，包括定期寿险、 终身寿险、两全寿险等。
健康保险
为被保险人的身体健康提 供保障，包括医疗保险、 疾病保险、护理保险等。
财产保险
为被保险人的财产安全提 供保障，包括财产损失保 险、责任保险、车辆保险 等。
根据个人需求选择
医疗保障
选择能提供全面医疗保障的保险， 包括住院、门诊、药品等费用。
养老保障考虑购买养老保险，为未来的养老 活提供经济支持。失业保障
根据个人职业风险选择失业保险， 以应对失业带来的经济压力。
根据经济能力选择
量入为出
根据个人收入和家庭经济状况， 合理安排保费支出。
分散风险
购买多种类型的保险，以分散单 一险种带来的经济风险。
长期规划
考虑保险期限和预期收益，确保 保险能满足未来的经济需求。
根据风险承受能力选择
稳健型
选择风险较低、保障稳定的保险产品。
积极型
愿意承担一定风险，追求较高收益的投资者可选 择投资型保险。
保守型
对风险非常敏感的投资者，应选择保障型保险， 规避风险。
06 社会保险与商业保险的发 展趋势
社会保险的发展趋势
目的和目标
目的
通过本次PPT课件的学习，使听众了 解社会保险与商业保险的基本概念、 特点和作用，掌握两者之间的区别和 联系，提高对保险的认识和理解。
目标
使听众能够明确自己的保险需求，选 择适合自己的保险产品，合理规划自 己的保险保障，以应对可能面临的各 种风险。
02 社会保险概述
定义与特点
定义
THANKS FOR WATCHING

02
保险概述
风险损失分摊机制
PART02
PART01
在损失发生时保险公司只是起到了组 织分摊损失的作用，并且因有效的组 织风险损失分摊获得了相应的报酬
保险人要保证兑现它的承诺就必须对风 险发生的频率有准确的估计。如果估计 发生的频率低于实际发生的频率，保险 人就可能因入不敷出而无力履行自己的 诺言
集合众多经济单位或个人所面 临的同质风险
保险是以风险损失分摊机制为基础 的，而这一机制的成功运作需要集 合相当数量的同质风险
营运风险损失分摊机制的组织 机构
保险风险损失分摊机制的成功运作 要求专门的组织机构来进行操作和 营运管理
保险的定义
我国《保险法》将保险定义为“投保 人根据合同约定，向保险人支付保险费， 保险人对于合同约定的可能发生的事故因 其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金 的责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾 病或者达到合同约定的年龄、期限时承担 给付保险金责任的商业保险行为”。
风险是保险产生和存在的自然 前提；
风险的发展是保险发展的客观 依据；
保险是一种有效、传统的风险 处理措施；
保险经营效益受风险管理技术 的制约；
01 02
可保风险的条件
风险不是投机性的； 对个别标的而言，风险的发生具
有偶然性； 对大量的标的而言，风险的发生
具有必然性； 风险的发生必须是意外的； 风险所致损失较大；
后轻轻叹息。眉眼间流露出几分不忍与悲哀
。我仿佛记起了什么，;是他吗？;母亲点点头，没有1再、开单口。击“文件”。
她姓甚名谁，家住何方。或许人们都已淡忘，在村中年长的老人那里，可能还存封着关于她的印象。
但唯一让人们记忆深刻的，则是那日复一日等待的身影，不管冬雪纷纷，夏雨倾盆，那身形总会定

填写投保单
按照保险公司要求， 填写正确的投保单信 息，包括被保险人信 息、保险标的、保险 期限等。
缴纳保险费
根据保险合同约定， 按时缴纳保险费，确 保保险合同有效。
保险合同生效
保险公司核保通过后 ，保险合同正式生效 ，被保险人开始享有 保险保障。
商业保险的理赔流程
报案与申请理赔
被保险人在发生保险事故后，应及时 向保险公司报案，并按照保险公司的 要求提交理赔申请材料。
变更与解除
在一定条件下，双方可以协商 变更或解除合同。
争议解决
如发生争议，可以通过协商、 仲裁或诉讼等方式解决。
03
CATALOGUE
商业保险的运作机制
商业保险的投保流程
了解保险产品
在购买商业保险前， 需要了解保险产品的 保障范围、理赔流程 、费率等基本信息。
选择保险公司
根据个人需求和偏好 ，选择信誉良好、实 力雄厚的保险公司。
商业保险的特点与功能
特点
自愿性、有偿性、营利性、平等性等。
功能
风险保障、经济补偿、资金融通等。
商业保险与社会保障的关系
商业保险是社会保障体系的重要组成部分，可以补充和完善社会保 障体系，提高社会保障水平。
02
CATALOGUE
商业保险合同
商业保险合同的要素
01
02
03
保险人
负责提供保险服务，承担 保险责任的一方。
《商业保险》ppt课 件
目录
• 商业保险概述 • 商业保险合同 • 商业保险的运作机制 • 商业保险的应用 • 商业保险的发展趋势与挑战
01
CATALOGUE
商业保险概述
商业保险的定义
商业保险