保险从业职业资格考试之保险经纪人考试复习重点精讲

⼀、本章的主要内容和重点本章介绍了保险与保险法的概念、保险法的调整对象、我国《保险法》的⽴法⽬的与原则、《保险法》的基本原则、《保险法》的适⽤范围、《保险法》的意义以及保险代理⼈学习保险法的意义。

保险法的概念、《保险法》的基本原则是本部分的重点。

⼆、应掌握的⼏个问题*（⼀）保险法的概念保险法是以保险关系为调整对象的法律规范总称。

保险法调整两⽅⾯的关系：⼀⽅⾯是保险⼈与投保⼈、被保险⼈、受益⼈等平等主体间的关系，这些⼈之间的关系通常是由合同确⽴；另⼀⽅⾯规范保险经营者的形式、设⽴、经营规则、变更、终⽌以及国家⾦融监督管理部门对保险经营者的监督管理关系。

（⼆）保险法的调整对象保险法对保险合同关系加以调整，《保险法》对保险合同的概念、订⽴、变更、终⽌等问题作了明确的规定；保险法也对商业保险公司的经营活动加以规范，以防⽌保险公司的⽆序竞争，保护⼴⼤投保⼈、被保险⼈和受益⼈的合法利益。

*（三）《保险法》的基本原则《保险法》的基本原则是进⾏保险活动，解释和执⾏《保险法》的基本依据，主要有：1. 遵守法律与⾏政法规的原则保险活动属于民事活动，因此保险当事⼈必须遵守法律与⾏政法规。

因为只有守法，才能受到法律的保护，违法就就受到制裁。

保险活动的当事⼈，不但要遵守《保险法》及有关的⾏政法规，⽽且要遵守国家所有的法律与⾏政法规。

2. ⾃愿原则3. 诚实信⽤原则诚实信⽤原则的含义是，为了保持社会的稳定与和谐发展，民事主体在保险活动中，要维持双⽅的利益以及当事⼈利益与社会利益平衡的⽴法意志，即⽴法者要实现以上三⽅利益平衡的要求。

4. 境内投保的原则5. 公平竞争的原则6. 专业经营的原则（四）保险代理⼈学习《保险法》的意义1. 学法是保险代理⼈资格的必备条件：保险代理⼈只有懂法、守法、⽤法，才能有效地运⽤其保险专业知识，在正确的轨道上不断拓展⾃⼰的业务。

保险代理⼈的⾏为脱离了法律的约束，将⾛⼊歧途。

因此努⼒学习保险法以及⼀切相关的法律法规，是保险代理⼈的必备条件。

保险经纪人考试相关复习知识要点：执业准备
（1）参加资格考试，取得资格证书。

《保险法》和《保险经纪机构管理规定》等法律法规要求保险经纪从业人员在执业前应取得中国保监会颁发的资格证书。

取得资格证书的途径是参加保险经纪从业人员基本资格考试。

（2）取得执业证书。

保险经纪从业人员在执业前，还应当取得有关单位根据资格证书核发的执业证书。

（3）岗前培训与持续教育。

根据《保险经纪机构监管规定》《保险中介从业人员继续教育暂行办法》等法规要求，保险经纪从业人员上岗前接受培训的时间不得少于80小时，上岗后每人每年接受培训和教育的时间累计不得少于36小时，其中接受法律知识培训及职业道德教育的时间不得少于12小时。

保险经纪人知识点复习指南：保险经纪人概述2（二）保险经纪人和保险经纪市场的特点及分类1．保险经纪人的特点。

（1）保险经纪人提供的业务范围广，服务专业性强。

保险经纪人不仅从事一般的保险经纪业务，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务，还能够为客户提供许多高附加值的服务；不仅可以从事原保险经纪业务，还可以从事再保险经纪业务…（2）保险经纪人要独立承担法律责任。

《保险法》明确规定：“保险代理人根据保险人的授权代为办理保险业务的行为，由保险人承担责任。

”（3）保险经纪人必须接受投保人的委托，基于投保人或被保险人的利益，按照投保人的要求进行业务活动。

（4）对保险经纪人的报酬支付方式多样化。

保险经纪人的报酬可以是佣金形式，也可以是其他形式；保险代理人的报酬只能是代理手续费。

（5）对保险经纪人的市场准入条件及监管要求较高。

2．保险经纪市场的特征。

（1）业务量大，市场份额高。

（2）主体众多，竞争激烈。

（3）市场集中度高，国际化程度高。

（4）制度成熟，政府监管与行业自律并重。

3．保险经纪人的主要分类。

按规模和委托方等不同标准可以将保险经纪人进行不同的分类，我国《保险经纪机构监管规定》是按照委托方进行分类的。

（1）直接保险经纪人。

直接保险经纪人与投保人签订委托合同，基于投保人或者被保险人的利益，为投保人与保险公司订立保险合同提供中介服务，并按约定收取佣金。

按业务性质的不同，直接保险经纪人又可划分为人身保险经纪人和财产保险经纪人。

人身保险经纪人主要从事公司员工福利计划中的团体寿险和高收入者养老保险的经纪业务。

财产保险业务是保险经纪人活动的主要领域，对财产保险经纪人不仅要求专业知识面广，而且各类财产标的对财产保险经纪人的知识要求差别较大。

保险经纪人考试考点（保险经纪相关知识）关键词1保险经纪人：基于投保人的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务，并依法收取佣金的单位。

经纪（又称“居间”）：可分为“报告居间”和“媒介居间”，前者仅报告订约机会，后者则促使双方订约。

经纪人：在经济活动中，以收取佣金为目的，为促进他人交易而从事居间、行纪和代理等经纪业务的公民、法人和其他经济组织。

合伙企业：在中国境内设立的，由各合伙人订立合伙协议，共同出资、合伙经营、共享收益、共担风险，并对合伙企业债务承担无限连带责任的营利性组织。

有限责任公司：股东以其出资额为限对公司承担责任，公司以其全部资产对公司的债务承担责任的法人企业。

股份有限公司：由一定人数以上的股东组成，公司全部资本分为等额股份，股东以其所持股份为限对公司承担责任，公司以全部资产对公司的债务承担责任的法人企业。

直接保险经纪人：介于投保人和保险人之间、直接接受投保人委托的保险经纪人。

再保险经纪人：促成再保险分出公司与接受公司建立再保险关系的保险经纪人，此类保险经纪机构与原保险公司签订委托合同，基于原保险公司的利益，为原保险公司与再保险公司安排再保险业务提供中介服务，并按约定收取佣金。

核保承保风险：保险公司在核保承保过程中面临的主要风险。

保险欺诈：投保人、被保险人及受益人以欺诈手段伪造或夸大损失，获取不合理保险赔款的违法行为。

保险资金运用风险：保险公司运用所筹集的保险资金在资本市场上进行有偿营运过程中遭受损失的可能性。

再保险风险：保险公司在进行再保险分出和分入业务时所遇到的风险。

险种开发：保险公司根据保险目标市场的需求，在市场调查的基础上，组织设计新险种及改造旧险种等活动的过程。

保险展业：包括从展业环境分析、制定展业计划到保险商品宣传、出售保险商品、提供售后服务的系统化营销工程。

承保：签订保险合同的过程，即投保人和保险人双方通过协商，对保险合同的内容取得一致意见的过程。

理赔：即处理赔案，在保险标的发生保险事故后，保险人对被保险人所发生的保险合同责任范围内的经济损失履行经济补偿义务，对被保险人提出的索赔进行处理的行为。

保险从业职业资格考试之保险经纪人考试复习重点精讲第一章:保险经纪人概述第一节保险经纪人的概念保险经纪人是基于投保人的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务，并依法收取佣金的单位。

保险经纪人的组织形式合伙企业两个以上合伙人(依法承担无限责任)/书面合伙协议/各合伙人实际缴付的出资/合伙企业名称/经营场所和合伙经营的必要条件有限责任公司股东符合法定人数/股东出资达到法定资本最低限额/股东共同制定公司章程/由公司名称，建立符合有限责任公司要求的组织机构/有固定的生产经营场所和必要的生产经营条件股份有限公司发起人符合法定人数/发起人认缴和社会公开募集的股本达到法定资本最低限额/股份发行筹办事项符合法律规定/发起人制定公司章程，并经创立大会通过/有公司名称，建立符合股份有限公司要求的组织机构/有固定的生产经营场所和必要的生产经营条件保险经纪人的产生与发展国际保险经纪人制度的产生与发展/保险经纪人在中国的产生与发展第二节保险经纪人的特点及分类保险经纪人的特点:1. 保险经纪人提供的业务范围广，服务专业性强2. 保险经纪人要独立承担法律责任3. 保险经纪人必须接受投保人的委托，基于投保人或被保险的利益，按照投保人的要求进行业务活动4. 对保险经纪人的报酬支付方式多样化5. 对保险经纪人的市场准入条件及监管要求较高保险经纪市场的特征:1. 业务量大，市场份额高2. 主体众多，竞争激烈3. 市场集中度高，国际化程度高4. 制度成熟，政府监管与行业自律并重保险经纪人的主要分类:1. 直接保险经纪人2. 再保险经纪人第三节保险经纪人的作用宏观作用:1. 有利于促进保险市场的发展2. 有利于保险市场机制的完善3. 有利于规范保险市场竞争4. 有利于保险中介市场的完善与发展5. 有利于我国保险业与国际接轨微观作用:对投保人、被保险人:1. 提供风险管理服务2. 安排保险计划和协助索赔直接保险采购/再保险采购/保险经纪增值服务/专业索赔协助服务对保险人:1. 扩大保险需求，增加保费收入2. 降低保险销售成本，提高保险销售效率3. 促进产品创新第二章:保险经纪业务运作第三节保险经纪人对保险人的选择与评估保险经纪人对保险人的评估: 1. 服务质量2. 承保责任范围3. 灵活性4. 承保能力5. 地域范围6. 理赔服务(迅速委派理赔人员/保证有关文件的准确性/迅速作出理赔决策/保证理赔工作的透明度) 7. 技术和销售服务8. 价格9. 互惠交易10. 财务稳定性11. 连续性12. 声誉和经验对保险公司财务稳定性的评估偿付能力恶化的三个因素:1. 收取的保费与提取的责任准备金不匹配2. 未能有效控制索赔3. 投资损失以及其他资产在特殊情况下的损失财产保险:1. 对财产险公司资产的考察a 某些项目的全部或者部分价值给予折扣b 比较资产负债表中各种投资项目的价值与当时的市场价值，以低着为准c 代理人支出是否超过了总资产(在扣除以上折扣后)的一定比例d 现金、银行存款和短期存款的总和占总资产的比例e 检查所有投资的市场价值、现金、银行存款和短期存款的总和是否足以支付包括未决赔款在内的未来责任f 考察该保险公司是否遵循了稳健安全的投资原则 2. 对财产险公司负债的考察3. 利用经验法则进行评估公司注册地/信用等级/经营历史/增长速度/对再保险的依赖程度/核保原则人身保险1. 经营历史是否短于15年2. 任何一种寿险产品是否面临较高的利率风险3. 支付的佣金或招揽成本是否比经营时间长的公司(其他公司)高4. 是否保证支付解约价值5. 最近三年的年均增长速度是否比以前年份要快6. 与公布的全行业投资比例相比，其投资比例是否有较大的差异第三章:保险经纪机构的监管第一节保险经纪机构监管概述监管目标监管主体:中国保险监督管理委员会监管手段:法律/行政/经济监管方式:公示/准则监管/实体监管第二节:机构监管一、设立监管组织形式:合伙企业/股份有限公司/有限责任公司设立条件:1 注册资本:合伙/有限责任公司:500万股份有限公司:1000万2 公司章程/合伙协议3 高级管理人员4 从业人员资格证书 1/2以上5 健全的组织机构和管理制度6 固定，规模适当的经营场所7 计算机软硬件等对投资者要求:自然人或者法人设立程序:提交申请—保监会审批—工商登记、开业分支机构设立监管1 申请前一年内无严重违法、违规行为2 内控制度健全3 拟任主要负责人符合规定的任职资格条件4 现有的保险经纪分支机构运转正常5 注册资本或者出自达到规定的要求保险金管理职业责任保险注册资本20%缴存保证金每年1月31日向保监会报告可免交:注册资本或者出资减少/机构进入清算程序职业责任保险:单次500万/年累计1000万/不得低于上年营业收入的两倍许可证管理颁发换发:有效期两年，到期30日前申请换发提交材料:申请书/许可证原件/上一年度审计报告/申请前一个月末Balance Sheet和Income Statement/前两年内本机构遵守保险监管法律法规情况的说明/前两年内本机构接受保险监管、工商、税务等部门监督检查情况的说明及有关附件/前两年内本机构接受保险行业组织监督情况的说明不予换证:连续6个月没有开展新业务/内部管理混乱/高级管理人员和业务人员不符合本规定条件的/未按规定缴纳监管费的变更换领变更和终止监管须经监管部门批准的变更:(20日内作出批准或者不批准的决定) 变更注册资本或者出资/变更组织形式/变更股东或者合伙人/变更股权结构或者出资比例须向监管部门报告的变更:(5日内书面报告保监会) (分支机构)名称变更/住所或者经营场所变更/发起人、股东或者出资人的姓名或者名称变更的须公告的变更变更名称/变更住所或者经营场所终止的监管保险经纪机构的终止:1 许可证有效期届满，没有申请换发2 许可证有效期届满，中国保监会依法不予换发的3 营业执照被工商行政管理部门依法吊销4 连续6个月未开展保险经纪业务5 许可证依法被撤回或者吊销6 保险经纪机构解散、被依法撤销或者被依法宣告破产7 法律、行政法规规定应当注销许可证的其他情形分支机构的终止:1 其所属保险经纪机构许可证被依法注销的2 营业执照被工商行政管理部门依法吊销的3 连续6个月未开展保险经纪业务的4 许可证被依法撤回或者吊销的5 法律、行政法规规定应当注销许可证的其他情形保险经纪机构的解散:公司制:机构分立/机构合并/公司章程规定解散/股东会决议解散合伙制:经营期满不愿继续经营/合伙协议约定的解散事由/全体合伙人决定解散/合伙人不具备法定人数/合伙协议约定的合伙目的已经实现或者无法实现/被依法吊销营业执照/出现法律、行政法规规定的合伙企业解散的其他原因第三节:资格监管从业资格和执业证书保险经纪从业人员是指保险经纪机构及其分支机构中，为投保人或者被保险人拟定投保方案、办理投保手续、协助索赔的人员，或者为委托人提供防灾防损、风险评估、风险管理咨询服务、从事再保险经纪业务的人员。

保险经纪人考试要点复习纲要：中华人民共和国民法通则（三）
（三）法人
法人的民事权利能力和民事行为能力，从法人成立时产生，到法人终止时消灭。

法人应当具备下列条件：依法成立，有必要的财产或者经费，有自己的名称、组织机构和场所，能够独立承担民事责任。

企业法人对它的法定代表人和其他工作人员的经营活动，承担民事责任。

企业法人分立、合并或者有其他重要事项变更，应当向登记机关办理登记并公告，其权利和义务由变更后的法人享有和承担。

企业法人由于下列原因之一终止：依法被撤销，解散，依法宣告破产，其他原因。

企业法人终止，应当向登记机关办理注销登记并公告。

企业法人解散，应当成立清算组织，进行清算：企业法人被撤销、被宣告破产的，应当由主管机关或者人民法院组织有关机关和有关人员成立清算组织，进行清算。

企业之间或者企业、事业单位之间联营，组成新的经济实体，独立承担民事责任、具备法人条件的，经主管机关核准登记，取得法人资格。

企业之间或者企业、事业单位之间联营，共同经营、不具备法人条件的，由联营各方按照出资比例或者协议的约定，以各自所有的或者经营管理的财产承担民事责任。

依照法律的规定或者协议的约定负连带责任的，承担连带责任。

企业之间或者企业、事业单位之间联营，按照合同的约定各自独立经营的，其权利和义务由合同约定，各自承担民事责任。

保险经纪人考试考点（保险经纪相关知识）关键词2 折扣营销定价策略：通过减少一部分价格以争取顾客的策略。

折让手法定价：用降低定价或打折扣等方式来争取顾客购货的一种售货方式。

促销：企业通过一定的方式，对消费者传递产品、服务以及企业的信息，激发顾客对产品或服务的需求，促成其购买的一系列活动。

人员推销：通过人员与顾客的直接联系、面对面的洽谈，将有关产品和企业的信息传递给顾客，并激发其购买欲望，促使其购买的促销方式。

非人员推销：通过广告、营业推广和公共关系等方式来传递信息，激发欲望，促进购买的促销方法。

促销组合：企业根据促销的需要，对人员促销、广告、营业推广和公共关系等几种促销方式的选择、运用与组合的搭配策略。

保险营销：以保险产品为载体，以消费者为导向，以满足消费者的需求为中心，运用整体手段，将保险产品转移给消费者，以实现保险公司长远经营目标的一系列活动，包括保险市场的调研，保险产品的构思、开发与设计，保险费率的合理厘定，保险分销渠道的选择，保险产品的销售及售后服务等一系列活动。

保险中介：保险市场上除保险公司之外的保险营销主体，是介于投保人和保险公司之间的专业从事业务咨询与招揽、风险管理与安排、价值衡量与评估、损失鉴定与理赔等中介服务活动，并且从中依法获取佣金或手续费的企业或个人。

商业保险：投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限时承担给付保险金责任的保险行为。

社会保险：国家通过立法对社会劳动者暂时或永久丧失劳动能力或失业时提供一定的物质帮助以保障其基本生活的一种社会保障制度。

政策保险：政府为了一定政策的目的，运用普通保险的技术开办的一种保险。

保险标的：保险事故有可能发生的载体。

原保险：投保人与保险人之间直接签订合同，确立保险关系，投保人将危险损失转移给保险人。

再保险（也称“分保”）：保险人将其所承保的业务的一部分或全部，分给另一个或几个保险人承担。

保险经纪人复习要点指南：保险经纪业务运作3（三）保险经纪人对保险人的选择与评估1．保险经纪人对保险人的评估主要包括以下几个方面：（1）服务质量。

（2）承保责任范围。

（3）灵活性。

（4）承保能力。

保险人的承保能力主要取决于保险人对风险的判别、保险人的资本金规模、再保险安排、赔案的大小和频率等因素。

（5）地域范围。

（6）理赔服务。

保险经纪人可以从以下几个方面来判断保险人理赔状况：能否迅速委派理赔人员，能否保证有关文件的准确性，能否迅速做出理赔决策，能否保证理赔工作的透明度。

（7）技术和销售服务。

小型保险经纪人在选择保险人时应选择那些愿意提供技术建议的保险人。

（8）价格。

在洽谈费率时，保险经纪人应结合考虑客户的保险支出的承受能力与提高该能力的可能性，以及保险人将来可能索取的服务费用等。

（9）互惠交易。

（10）财务稳定性。

（11）连续性。

（12）声誉和经验。

2．对保险公司财务稳定性的评估。

偿付能力恶化的主要因素有三个：第一，收取的保费与提取的责任准备金不匹配；第二，未能有效控制赔付；第三，投资损失以及其他资产在特殊情况下的损失。

（1）对经营财产保险业务保险公司的评估。

对财产保险公司资产的考察。

为了获得资产负债表中资产的真实数据，评估时应做到以下几点：①在评估时，要对某些项目的全部或部分价值给予折扣；②比较资产负债表中各种投资项目的价值与当时的市场价值，以低者为准；③代理人支出是否超过了总资产（在扣除以上折扣后）的一定比例；④现金、银行存款和短期存款的总和占总资产的比例；⑤检查所有投资的市场价值、现金、银行存款和短期存款的总和是否足以支付包括未决赔款在内的未来责任；⑥考察该保险公司是否遵循了稳健安全的投资原则。

对财产保险公司负债的考察。

对于财产保险公司而言，．占其负债比重的是未到期责任准备金和未决赔款准备金。

利用经验法则进行评估的经验要素包括：公司的注册地、信用等级、经营历史、增长速度、对再保险的依赖程度、核保原则。

保险经纪人考试知识点保险合同保险经纪人考试知识点：保险合同一、引言保险合同是保险经纪人工作中的核心内容之一，了解保险合同的基本知识点对于保险经纪人的工作至关重要。

本文将对保险合同的概念、要素以及合同解释等知识点进行详细介绍。

二、保险合同的概念保险合同是指保险人和被保险人之间，通过协商达成的互相权益和义务的约定的法律文件。

保险合同作为一种特定的合同形式，具有明确的合同标的、条款和合同期限等要素。

三、保险合同的要素1. 合同标的：保险合同的标的是指被保险人的利益所在的财产或利益。

保险标的在合同中要明确描述，以确保合同有效性。

2. 保险责任：保险责任是指保险人对保险标的发生的风险所承担的赔偿责任。

在保险合同中，保险责任的范围、金额等需要明确约定。

3. 保险费：保险费是被保险人向保险人支付的费用，以求获得保险人承担风险的保障。

保险费的支付方式、金额和期限等需要在合同中明确规定。

4. 合同期限：合同期限是指保险合同的有效期限。

在保险合同中，合同期限应明确约定，以确保双方权益的合法性和有效性。

四、保险合同的形式保险合同可以采取书面形式或口头形式。

然而，在实际操作中，保险合同大多以书面形式存在，以保证合同内容的准确性和证明力。

保险合同应当包含以下内容：1. 合同名称：明确合同的名称，如“保险合同”。

2. 合同当事人：保险人和被保险人的基本信息，包括名称、地址、联系方式等。

3. 合同标的：保险合同的标的物或利益所在，需要明确描述。

4. 保险责任：明确保险人对保险标的的具体保障范围和赔偿责任。

5. 保险费：明确保险费的金额、支付方式和期限等。

6. 合同期限：明确保险合同的有效期限。

7. 解决争议方式：约定双方在合同履行过程中发生争议时的解决方式，如仲裁或诉讼等。

五、保险合同的解释保险合同的解释是确保合同内容正确理解和执行的重要环节。

解释包括字面解释和合理解释两种方式。

1. 字面解释：即保险合同的表面含义，以保持合同文字的直接意义。

保险经纪人知识复习指南：保险业务风险管理1我国保险公司保险业务风险管理1．保险公司整体风险管理概述。

（1）建立整体风险管理目标。

风险管理的目标是风险管理战略的核心。

一般说来，保险公司整体风险管理的目标是财务稳定和创造价值、保险保障功能的充分释放和树立良好的社会形象。

（2）建立专门机构进行整体风险管理。

为有效地贯彻和执行风险管理目标、任务，有必要建立“以风险为中心”的公司价值理念和“以利润为中心”的公司经营思想，重新整合公司的风险管理资源，合理规划设计公司的组织架构，建立专门的风险管理机构如风险管理委员会和风险管理部。

（3）进行风险分析和度量。

在公司内部风险管理专家的指导下，由专门的风险管理机构对公司经营管理过程中的所有风险进行系统分析、总结和评价，制定公司总的、标准化的风险管理手册和各部门的风险管理手册。

（4）制定风险管理计划。

风险管理计划应当包括以下内容：运用保险精算技术、风险分析一体化方法以及保险产品组合管理模型等，制定保险产品研发、核保核赔的基本标准；确定保险产品研发、核保核赔的基本程序和评价方法；建立风险信息管理体系，确保业务数据处理及风险损失反馈在各职能部门之间的高效运转；为每一险种建立长期的损失数据库等。

2．我国保险业务风险管理中存在的问题。

（1）风险管理水平较低，风险管理理念不强。

（2）较为注重显性风险管理，对隐性风险管理重视不够。

（3）较为注重内生风险管理，忽视外生风险管理。

（4）未能建立起有效的风险管理信息系统，风险管理决策缺乏依据。

3．保险业务风险管理现状对我国保险业发展的影响。

（1）影响保险业可持续发展的基础。

（2）不利于增强社会公众对保险业的信任。

（3）不利于提高中国保险业在国际保险市场中的竞争力。