创新型金融工具的设计与应用研究

⾦融专业毕业论⽂毕业论⽂按⼀课程计，是普通中等专业学校、⾼等专科学校、本科院校、⾼等教育⾃学考试本科及研究⽣学历专业教育学业的最后⼀个环节，为对本专业学⽣集中进⾏科学研究训练⽽要求学⽣在毕业前总结性独⽴作业、撰写的论⽂。

从⽂体⽽⾔，它也是对某⼀专业领域的现实问题或理论问题进⾏科学研究探索的具有⼀定意义的论⽂。

⼀般安排在修业的最后⼀学年（学期）进⾏。

⾦融专业毕业论⽂1 最初我国林业启⽤世界银⾏贷款是在1985年，到现在已经近三⼗年了，在国际⾦融组织的贷款项⽬中我国林业贷款项⽬的规模和范围不断扩⼤，同时我党中央、国务院对提⾼国际⾦融组的林业贷款项⽬绩效⾼度重视，全社会也给予了⼴泛的关注，因此稳步、积极的开展国际⾦融组织林业贷款项⽬绩效评价⼯作不但是新形势下与国际⾦融组织合作的重要内容，同时还有助于对绩效评价领域中国际先进经验的学习，同样，我国在这⼀⼯作⽅⾯积极探索的成功经验也可以为其他国家建⽴本国绩效评价体系提供参考经验。

1我国与国际⾦融组织的基本合作情况 1.1我国与国际⾦融组织的基本合作情况⾃我国改⾰开放以来，与国际⾦融组织的合作成为我国改⾰政策中的⼀项重要内容，⾄20xx年年底，我国累计利⽤国际⾦融组织贷款⾦额达745.61亿美元，共⽀持建设了511个项⽬，项⽬的建设规模已超过10000亿元⼈民币，同时我国引进了建设资⾦和国外先进的管理经验，还培养了⼤批的管理⼈才与技术⼈才，这为推动国内体制改⾰与创新机制改⾰奠定了坚实的基础。

1.2国际⾦融组织贷款林业项⽬绩效评价⼯作的开展 1.2.1对绩效评价⼯作开展调查研究，制定⼯作计划。

伴随着国际⾦融组织贷款项⽬的开展，我国林业功能地位也在发⽣着变化，通过选取若⼲有代表性的国际⾦融组织在华建设的林业贷款项⽬，围绕着项⽬监测和评价框架、设计和实施、指标内容、指标信息来源与收集、结论与作⽤等⽅⾯进⾏分析研究，同时结合国内实际情况制定⼯作计划。

1.2.2借鉴国际经验，加强制度建设。

农业银行金融产品的创新分析随着我国金融体制改革加快，商行外部环境发生系列变化。

外资银行竞争压力，信息技术的影响等冲击中国商行的经营状况。

我国商行只有进行金融创新才能拓展业务范围，吸引更多客户。

金融创新核心是金融产品创新，银行通讯的发展为金融产品创新创造有利条件。

产品创新成为商行竞争制胜的关键因素。

近年来农行金融产品创新取得一定成绩，但同时暴露出许多问题，影响农行的竞争力。

成本高收益低是农场金融服务体系的薄弱环节，金融服务质量欠缺制约农村经济的发展，如何以质量服务好”三农”是农行必须解决的问题。

一、农业银行金融产品创新概述(一)金融产品创新的概念金融产品是金融体系提供的产品服务，广义的金融产品组成要素包括金融运作方式；狭义的金融产品是商品金融工具提供的服务[1]。

金融产品主要指商行向客户提供的金融工具及配套服务，金融产品包括有形产品与无形服务，其显著特点是风险盈利并存。

金融产品创新是金融创新的一部分，指商行向客户提供金融工具及服务的变化，保证产品多样化，其基本要素包括基本经济制度，金融资源稀缺度等。

(二)农业银行金融产品创新背景农业是人类最古老的产业，当今社会是国民经济中的基本物质生产部门，决定国家粮食安全，农业的发展状况影响国民经济发展全局。

农业基本特点是经济与自然再生产结合，随着我国农村经济改革发展，国家把三农问题作为重点工作，中央一号文件连续多年聚焦三农问题，多次提出农村金融体系巩固的作用。

中央高度重视金融创新在发展农业生产中的作用，国家重视农村金融的地位，要求加强农村金融产品创新。

随着我国商行的发展，加强农行金融产品创新具有重要意义，体现在有利于提高银行的竞争力，为消费者提供便利，促进我国”三农”工作的开展。

中国农行是我国最大的商行之一，目前国内营业机构遍布城乡。

中国农行开通全国专用数据通讯网，拥有安全高效的清算能力，保证客户资金的安全清算交割[2]。

农行具有种类繁多的金融产品，中国农行支行业务是在有关政策背景下，农行针对农村金融服务特点，为促进”三农”发展开发的业务。

信息技术在金融工程领域的应用李嘉欣32014070073【摘要】随着信息化的高速发展，信息技术渐渐地渗透入了各行各业，并对其发展起着中流砥柱的作用。

信息产品和信息服务的丰富，使之成为国家、企业、个人等不可缺少的一部分。

应用智能信息技术特别是金融市场预测、管理和决策分析领域集成Internet信息获取、web知识发现、分布式数据挖掘、适应性数据分析和智能决策支持等智能信息处理技术是一个发展方向和趋势。

利用信息技术可以大大的提高企业的竞争力和创新力。

本文将对对信息技术和金融工程的概况进行介绍，并对信息技术对金融领域的应用进行探讨。

【关键词】信息技术金融工程竞争力创新力1信息技术概况1.1信息技术简介信息技术1（InformationTechnology，缩写IT），是主要用于管理和处理信息所采用的各种技术的总称。

它主要是应用计算机科学和通信技术来设计、开发、安装和实施信息系统及应用软件。

它也常被称为信息和通信技术（InformationandCommunicationsTechnology,ICT）。

主要包括传感技术、计算机与智能技术、通信技术和控制技术。

1.2信息技术发展现状中国产业调研网发布的《中国信息技术行业发展监测分析与市场前景预测报告》（2015-2020年）认为，信息技术代表着当今先进生产力的发展方向，信息技术的广泛应用使信息的重要生产要素和战略资源的作用得以发挥，使人们能更高效地进行资源优化配置，从而推动传统产业不断升级，提高社会劳动生产率和社会运行效率。

近年来，随着计算机计算能力的提高，信息行业飞跃式发展，其更新换代速度之快，计算能力之强着实令人汗颜，却也令人心生敬畏。

互联网的飞速发展是全世界万物互联、实时互联，为人们的生活带来了翻天覆地的变化。

新兴的大数据分析技术、人工智能、机器学习、神经网络等技术更让很多学者提出，计算机将大面积取代人类工作的构想。

随着数据挖掘与数据分析技术的发展，市面上出现了大量的专家系统，在精准、便捷的基础上大大降低了人工成本。

金融工程毕业论文浅析金融工程在金融创新中的作用摘要：伴随着金融市场的不断开放，金融工程从理论研究到实践应用逐渐被关注和发展。

特别是我国加入WTO以后，面对激烈的金融竞争，如何在维护经济安全、确保经济稳定发展的过程中，增强防范金融风险的能力，就成了一个值得重视和研究的问题。

本文通过对金融工程在金融创新中作用的分析，从经济学的角度阐述了金融工程的本质和原理，并在此基础上提出科学运用金融工程相关技术的建议和措施，来推进我国金融工程建设的健康发展。

关键词：金融工程;金融创新;原理;应用;建议金融工程作为一门新兴学科，在金融理论和实践的发展中，借助于数值分析技术、系统工程学、运筹学以及人工神经元等技术，将现代金融理论与工程管理技术融为一体，逐渐发展成为以金融产品创新和新型金融技术开发为其特色的重要前沿技术。

针对日益复杂的国际经济环境，金融工程从不断创新的金融工具和技术手段中，创造性地提供了解决各类金融问题的方法和建议。

随着国家金融管理部门对金融工程建设的重视，各大财经高校也逐步加大了金融工程学科的建设与研究。

为此，总结我国理论界和实务界对金融工程技术的应用，对当前金融市场所面临的风险和收益进行评估和分解，能够推进我国金融工程建设的健康发展。

1.金融工程概述及学科特征金融工程基础理论的提出，特别是现代有价证券组合理论的发展，为金融学向分析型学科的转变创造了条件。

J・芬纳蒂在其《公司理财中的金融工程纵观》中，首次提出金融工程概念，并对其界定为“借助于现代金融理论和数学分析方法，以金融市场参与者的身份来创造新的金融工具、金融产品，从而挖掘新的金融机会，实现投资者的预期经济目标”。

1991年“国际金融工程协会”的成立，不断发展了金融工程的内涵，一些定量化的研究工具和科学方法也在金融领域中得到广泛应用，如定价模型、投资组合理论、风险管理理论等，为金融工程学科的发展奠定了理论基础。

从管理和规避风险的角度来看，金融工程涉及众多方面，如会计、审计、法律、税收、市场营销等，同时，也需要借助于现代数学技术、统计方法，以及计算机技术来有效的降低金融管理中的不确定性。

金融工程学的简介金融工程学侧重于衍生金融产品的定价和实际运用，它最关心的是如何利用创新金融工具，来更有效地分配和再分配个体所面临的各种经济风险，以优化它们的风险/收益率。

较为具体而言，金融工程是在风险中性的假设条件下，将某种金融证券资产的期望收益率拟合于无风险收益率;从而是趋向于一种风险厌恶型的投资型。

金融工程学的研究范围约翰·芬尼迪分类法1)1998年，美国金融学教授约翰·芬尼迪(Jhon Finnerty)首次给出了金融工程的正式定义。

从他对金融工程的定义出发，将金融工程的研究范围分为三个方面：1)新型金融产品和金融工具的开发，包括面向大众的金融产品(如新型银行帐户、新型共同基金等) 和面向企业的金融工具(如期货、期权、新型可转换债券、新型优先股等)。

2)新型金融手段的开发，主要是降低交易成本，如电子化证券交易等。

3)创造性地解决金融问题。

例如现金管理策略的创新，公司融资结构的创造等等。

约翰·马歇尔分类法现美国金融工程师协会执行主席、圣·约翰大学工商学院约翰·马歇尔(John F Marshall，1992) 博士从实务角度，认为金融工程的研究范围应包括以下四个方面：1)公司理财。

当传统的金融工具难以满足公司特有融资需要(包括兼并与收购) 时，金融工程师就要为其设计出适当的融资方案。

2)证券及衍生产品等金融工具的交易。

主要是开发具有套利性质或准套得性质的交易策略，这些套利策略可能涉及到不同的地点、时间、金融工具、风险、法律法规和税率等方面的套利。

3)投资与货币管理。

开发新的投资工具和“高收益”共同基金，货币市场共同基金，以及回购反向回购协议，将高风险投工具转变成低风险的投资工具的系统。

4)风险管理。

将各种风险管理方法组合而进行金融风险分析与管理工作。

即对企业风险识别与风险度量之后，根据企业的管理目标，利用已有的金融工具构造出降低或避免风险的方案。

金融行业金融科技创新方案第一章：引言 (2)1.1 项目背景 (2)1.2 目标与意义 (3)第二章：金融科技创新概述 (3)2.1 金融科技创新定义 (3)2.2 金融科技创新发展趋势 (3)2.3 我国金融科技创新现状与挑战 (4)第三章：金融科技基础设施建设 (4)3.1 金融云服务建设 (4)3.2 金融大数据平台建设 (5)3.3 金融区块链技术布局 (5)第四章：金融产品创新 (6)4.1 个性化金融产品设计与推广 (6)4.2 金融科技创新产品案例解析 (6)第五章：金融服务创新 (7)5.1 互联网金融服务模式 (7)5.2 金融科技创新服务平台建设 (8)第六章：金融风险管理与控制 (8)6.1 金融风险识别与评估 (8)6.1.1 风险识别 (8)6.1.2 风险评估 (8)6.2 金融风险监测与预警 (9)6.2.1 风险监测 (9)6.2.2 风险预警 (9)6.3 金融风险应对策略 (9)6.3.1 风险防范 (9)6.3.2 风险分散 (10)6.3.3 风险转移 (10)第七章：金融科技监管与合规 (10)7.1 金融科技监管政策分析 (10)7.1.1 监管背景及现状 (10)7.1.2 监管政策的主要内容 (10)7.1.3 监管政策的影响 (11)7.2 金融科技合规体系建设 (11)7.2.1 合规体系建设的重要性 (11)7.2.2 合规体系的主要内容 (11)7.2.3 合规体系的实施与优化 (12)第八章：金融科技创新投资与融资 (12)8.1 金融科技创新投资策略 (12)8.1.1 聚焦核心技术与业务场景 (12)8.1.2 关注行业趋势与政策导向 (12)8.1.3 多元化投资组合 (13)8.1.4 强化风险控制 (13)8.2 金融科技创新企业融资渠道 (13)8.2.1 风险投资 (13)8.2.2 金融机构贷款 (13)8.2.3 补贴与政策支持 (13)8.2.4 众筹 (13)8.2.5 债券发行 (13)8.2.6 上市融资 (13)第九章：金融科技创新人才与团队建设 (14)9.1 人才培养与引进策略 (14)9.1.1 人才培养策略 (14)9.1.2 人才引进策略 (14)9.2 金融科技创新团队管理 (14)9.2.1 团队组建与管理 (14)9.2.2 团队激励与培训 (15)9.2.3 团队文化建设 (15)第十章：金融科技创新未来发展展望 (15)10.1 金融科技创新发展趋势分析 (15)10.1.1 金融科技应用范围将进一步扩大 (15)10.1.2 金融科技监管体系将不断完善 (16)10.1.3 金融科技创新将与实体经济发展深度融合 (16)10.1.4 金融科技国际合作将不断加强 (16)10.2 金融科技创新战略布局 (16)10.2.1 坚持科技驱动，提升金融服务能力 (16)10.2.2 加强监管科技应用，提升监管效能 (16)10.2.3 深化金融科技与实体经济的融合 (16)10.2.4 积极拓展国际合作，推动金融科技全球发展 (16)第一章：引言1.1 项目背景全球经济一体化和科技的高速发展，金融行业正面临着前所未有的变革。

金融科技创新的应用与发展金融科技创新是指以信息技术为支撑，通过创新前沿技术和业务模式，对金融行业进行深度优化和升级，从而提高效率和服务水平的做法。

随着互联网、人工智能等大数据技术的发展，金融科技创新催生了创新型金融行业，为金融服务行业带来了更加先进的经营理念和技术手段。

本文将从金融科技的起源、发展历程、应用场景以及未来创新方向等方面来讨论金融科技创新的应用与发展。

一、金融科技的起源和发展历程金融科技是随着科技的进步和互联网的发展而产生的。

自2008年金融危机之后，金融科技快速发展，基于互联网和移动互联网技术，各种新兴金融业务随之而来。

在当时，美国的国家银行协会提出了数字货币出色的国家增长的理念，同时，金融科技的创新也开始发展，如风投、独角兽公司等类型开始出现在金融领域。

为此，金融科技的应用从当时仅是金融行业前沿的创新和科技，逐渐转变为具有众多的应用场景。

在国内，2005年上海诺基亚研究中心推出的智能手机是随着互联网浪潮的高潮而兴起的，在该时期，中国是最早使用智能手机的国家之一，也是性能最好的手机之一。

基于智能手机的使用特性，包括随时随地可以获取金融服务以及高效便捷的网络支付，都为金融科技的快速发展奠定了基础。

二、金融科技的应用场景1.人工智能技术应用于风险控制在金融领域中，风险管理是算法和大数据技术的显著应用之一。

利用人工智能技术的支持，金融交易市场能够实现更加智能化的风险控制能力，通过人工智能的风险计划技术，可以更准确地监控投资市场规模的风险状况，大幅提高金融交易风险管理的效率，从而降低资本风险。

2.区块链技术应用于金融安全保障随着区块链技术的发展，金融领域中也开始出现了基于区块链技术构建的安全保障体系。

通过区块链技术的支持，金融机构可以在确保交易信息不被篡改的同时，实现数据的多次核实、共享和向各方分配属性，从而实现信任度的提高，有助于提高金融之间的信任，提高数字货币安全性。

3.互联网金融技术应用于在线支付互联网行业的一大优势在于在线支付的应用，线上支付作为互联网可支持多种支付方式的特性之一，将征收支付系统作为一项基础性服务进行集成，从而实现了基于互联网的创新型支付方式。

我对金融工程专业的认识【摘要】金融工程是一门新兴的交叉性学科，本文在阐述金融工程概念、概括金融工程的主要研究方向、介绍其应用现状及应用价值，并分析了该学科的特点之后，总结出了该学科对于人才培养的要求，以突出强调今后应当注重培养的素质及技能，为大学本科阶段的学习生活指明了方向。

【关键词】信息技术；金融创新；模型研究；投资组合；策略设计；金融衍生品；风险管理【正文】一、金融工程的概念金融工程是现代金融学、信息技术和工程化方法相结合的交叉科学，是金融科学的产品化和工程化。

金融工程的概念有狭义和广义两种。

狭义的金融工程主要是指利用先进的数学及通讯工具，在各种现有基本金融产品的基础上，进行不同形式的组合分解，以设计出符合客户需要并具有特定P/L性的新的金融产品。

而广义的金融工程则是指一切利用工程化手段来解决金融问题的技术开发，它不仅包括金融产品设计，还包括金融产品定价、交易策略设计、金融风险管理等各个方面。

“金融工程”一词是由美国金融学家约翰·芬尼迪（John D.Finnerty）于1998年首次提出的。

他认为“金融工程包括创新型金融工具与金融手段的设计、开发与实施，以及对金融问题给予创造性的解决”。

芬尼迪对金融工程的定义被金融业内认为是最恰当的，金融工程定义的关键在于“创新”和“创造”两个词，它们有三层涵义：一是指金融领域中思想的跃进，其创新程度最高，如第一份期权合约的产生，第一份互换协议出现等；二是指对已有的旧观念作重新理解和应用，如在商品交易所推出金融期货作为新品种，创立一种新的投资方向的共同基金等；三是指对已有的金融产品进行分解和重新组合以适应不同情况，目前层出不穷的新型金融工具的创造大多建立在这种组合分解的技术上。

金融工程的另一个有代表性的定义是由英国金融学家洛伦兹·格利茨（Lawrence Galitz）提出的，金融工程是应用金融工具将现在的金融结构进行重组以获得人们所希望的结果。

金融行业金融科技创新项目方案第一章：项目概述 (2)1.1 项目背景 (2)1.2 项目目标 (2)1.3 项目意义 (3)第二章：市场分析 (3)2.1 市场环境分析 (3)2.1.1 宏观环境 (3)2.1.2 行业环境 (3)2.2 行业竞争分析 (4)2.2.1 竞争格局 (4)2.2.2 竞争对手分析 (4)2.3 市场需求分析 (4)2.3.1 金融消费者需求 (4)2.3.2 金融业务需求 (5)第三章：技术架构 (5)3.1 技术选型 (5)3.2 系统架构设计 (6)3.3 技术创新点 (6)第四章：产品设计与开发 (7)4.1 产品设计理念 (7)4.2 功能模块设计 (7)4.3 技术实现 (7)第五章：业务流程优化 (8)5.1 业务流程梳理 (8)5.2 流程优化方案 (8)5.3 实施效果评估 (8)第六章：风险管理 (9)6.1 风险类型分析 (9)6.1.1 信用风险 (9)6.1.2 市场风险 (9)6.1.3 操作风险 (9)6.1.4 法律合规风险 (9)6.2 风险防范措施 (10)6.2.1 建立完善的风险评估体系 (10)6.2.2 制定严格的业务流程和操作规范 (10)6.2.3 建立风险预警和应急机制 (10)6.2.4 加强法律合规管理 (10)6.3 风险评估与监控 (10)6.3.1 风险评估 (10)6.3.2 风险监控 (11)第七章：营销策略 (11)7.1 市场定位 (11)7.2 营销渠道选择 (11)7.3 营销策略制定 (12)第八章：项目管理与实施 (12)8.1 项目组织结构 (12)8.2 项目进度管理 (12)8.3 项目质量管理 (13)第九章：法律法规与合规性 (13)9.1 法律法规梳理 (13)9.1.1 法律法规概述 (13)9.1.2 法律法规具体条款 (14)9.2 合规性评估 (14)9.2.1 评估指标体系 (14)9.2.2 评估流程与方法 (15)9.3 合规性保障措施 (15)9.3.1 建立合规性管理组织 (15)9.3.2 完善内部管理制度 (15)9.3.3 加强合规性培训与宣传 (15)9.3.4 建立合规性监测与评估机制 (15)9.3.5 建立合规性风险预警机制 (15)9.3.6 加强信息安全保护 (15)第十章：项目总结与展望 (15)10.1 项目成果总结 (15)10.2 项目不足与改进 (16)10.3 项目发展展望 (16)第一章：项目概述1.1 项目背景科技的飞速发展，金融行业正面临着前所未有的变革。

中国金融工具的创新和金融市场的发展学院专业年级班别学号学生姓名指导教师2013年 5 月摘要本文通过金融工具创新发展历程和中国大妈购金潮的剖析, 分析了我国金融创新过程中的问题，文章进一步分析我国金融工具创新的特点和优点，以及金融工具创新的风险。

在此基础上,文章提出了促进我国金融工具创新以及未来的发展的建议。

关键词: 金融工具创新，金融创新，金融市场AbstractIn this paper, through analyzing the development of financial instruments innovation and China's mothers' purchase of gold tide, and analyzed the process of financial instruments innovation in our country, the paper further analysesthe characteristics and advantages of financial instruments innovation in China, risk and financial instruments innovation. On this basis, the article put forward to promote China's financial instruments innovation and future development proposals.Key words： financial instruments innovation，financial innovation，financial market目录1绪论 (1)2金融工具创新历程 (2)3中国大妈购金潮背后的思考 (3)4我国金融工具创新的特点 (4)5金融工具创新的优点 (5)6金融工具创新与金融风险 (6)7我国金融工具创新出现的问题及解决方法 (8)8对我国金融工具创新以及未来的发展给出建议 (10)结论 (11)参考文献 (12)绪论应说明本题目的目的、意义、研究范围及要达到的技术要求；简述本题目在国内外的发展概况及存在的问题；说明本题目的指导思想；阐述本题目应解决的主要问题。