论我国国有银行在金融全球化趋势下的创新发展

我国商业银行发展绿色金融的现状、挑战与对策一、本文概述随着全球环境保护意识的日益加强，绿色金融已经成为金融业的重要组成部分，也是商业银行实现可持续发展的重要途径。

我国商业银行在绿色金融领域的发展，既是对国家绿色发展战略的积极响应，也是自身转型升级的必然要求。

本文旨在全面分析我国商业银行发展绿色金融的现状，深入探讨面临的挑战，并提出相应的对策。

通过对绿色金融的深入研究，期望能够为商业银行在绿色金融领域的进一步发展提供有益的参考和启示。

在概述部分，本文将简要介绍绿色金融的定义、发展背景以及在我国商业银行中的实践情况。

随后，文章将重点分析我国商业银行在绿色金融领域的发展现状，包括绿色信贷、绿色债券、绿色基金等产品的创新与发展，以及绿色金融政策体系的完善情况。

在此基础上，文章将深入探讨商业银行在发展绿色金融过程中面临的挑战，如环境风险评估难、绿色金融产品创新不足、市场认可度不高等问题。

文章将提出针对性的对策和建议，以期为我国商业银行在绿色金融领域的发展提供指导和支持。

二、我国商业银行发展绿色金融的现状近年来，我国商业银行在绿色金融领域的发展取得了显著进展。

随着国家对环境保护和可持续发展的重视度不断提升，绿色金融已成为银行业发展的新趋势。

目前，我国商业银行在绿色金融方面的现状主要表现在以下几个方面：政策引导与支持：政府出台了一系列政策，鼓励和引导商业银行发展绿色金融。

例如，政府设立了绿色债券发行支持机制，提供了税收优惠和财政补贴等激励措施，为商业银行开展绿色金融业务提供了良好的政策环境。

绿色金融产品创新：商业银行积极响应国家号召，不断推出绿色金融产品。

目前，市场上已经出现了多种绿色金融产品，如绿色信贷、绿色债券、绿色基金等。

这些产品不仅满足了企业和个人对绿色投资的需求，也促进了绿色产业的发展。

绿色信贷规模扩大：随着绿色金融的发展，商业银行的绿色信贷规模也在不断扩大。

越来越多的企业开始关注环境保护和可持续发展，愿意通过绿色信贷获得资金支持。

银行行业金融产品创新与客户服务优化方案第一章银行业金融产品创新概述 (2)1.1 创新的必要性 (3)1.1.1 适应市场需求 (3)1.1.2 提升服务效率 (3)1.1.3 防范金融风险 (3)1.1.4 响应国家政策 (3)1.1.5 科技驱动 (3)1.1.6 跨界融合 (3)1.1.7 个性化定制 (3)1.1.8 绿色金融 (3)1.1.9 国际化发展 (4)1.1.10 合规创新 (4)第二章金融产品创新策略 (4)1.1.11 科技驱动创新 (4)1.1.12 需求导向创新 (4)1.1.13 跨界融合创新 (4)1.1.14 明确创新目标 (5)1.1.15 评估创新风险 (5)1.1.16 优化创新流程 (5)1.1.17 强化创新协同 (5)第三章金融产品创新流程 (5)1.1.18 市场调研与需求分析 (5)1.1.19 创意构思 (6)1.1.20 产品定位 (6)1.1.21 产品功能设计 (6)1.1.22 产品界面设计 (6)1.1.23 内部测试 (7)1.1.24 外部测试 (7)1.1.25 测试反馈与优化 (7)第四章金融产品风险管理与控制 (7)1.1.26 风险识别的重要性 (7)1.1.27 风险识别的方法 (8)1.1.28 风险识别的主要内容 (8)1.1.29 风险评估的目的 (8)1.1.30 风险评估的方法 (8)1.1.31 风险评估的主要内容 (8)1.1.32 风险控制的原则 (9)1.1.33 风险控制措施 (9)1.1.34 风险控制效果评价 (9)第五章客户服务优化概述 (9)第六章客户服务优化策略 (11)1.1.35 优化客户接触渠道 (11)1.1.36 简化业务流程 (11)1.1.37 提升服务效率 (11)1.1.38 完善客户关系管理 (11)1.1.39 提升客户体验 (11)1.1.40 加强售后服务 (12)第七章客户服务渠道优化 (12)1.1.41 提升网点服务效率 (12)1.1.42 优化柜面服务流程 (12)1.1.43 提升电话银行服务 (12)1.1.44 发展线上服务渠道 (13)1.1.45 摸索智能化服务渠道 (13)1.1.46 拓展社交化服务渠道 (13)第八章客户体验优化 (13)1.1.47 理念更新 (14)1.1.48 流程优化 (14)1.1.49 界面设计 (14)1.1.50 数据驱动 (14)1.1.51 服务质量监控 (14)1.1.52 客户反馈机制 (14)第九章信息技术在金融产品创新与客户服务中的应用 (15)第十章银行业金融产品创新与客户服务优化实施与评估 (16)1.1.53 明确目标与方向 (16)1.1.54 强化组织保障 (16)1.1.55 加强人才队伍建设 (16)1.1.56 加大科技投入 (16)1.1.57 优化产品设计 (16)1.1.58 提升服务质量 (17)1.1.59 客户满意度评估 (17)1.1.60 市场竞争力评估 (17)1.1.61 盈利能力评估 (17)1.1.62 风险控制评估 (17)1.1.63 员工满意度评估 (17)1.1.64 社会影响力评估 (17)第一章银行业金融产品创新概述我国经济的快速发展和金融市场的日益完善，银行业在金融服务和产品创新方面面临着前所未有的挑战和机遇。

中国国有商业银行的变革历程及发展趋势【摘要】中国国有商业银行在改革历程中经历了落后体制的深刻改革和市场化改革的推进，探索出新的发展模式并逐步实现数字化转型。

未来的发展方向将更加注重关键技术与服务创新，同时面临全球化竞争的挑战。

国有银行在中国经济中扮演着重要的角色，其发展趋势势必影响整个经济体系的稳定和繁荣。

国有商业银行需要不断推进改革，提高服务质量和效率，以应对日益激烈的市场竞争。

在未来，国有银行将继续向着数字化转型迈进，尤其是在跨境支付、数字货币等领域，持续引领中国银行业的发展。

【关键词】中国国有商业银行、变革历程、发展趋势、重要性、国有银行改革、落后体制、市场化改革、新发展模式、数字化转型、未来发展方向、关键技术、服务创新、全球化竞争。

1. 引言1.1 中国国有商业银行的重要性中国国有商业银行作为国家金融体系的重要组成部分，承担着资金存款、贷款、支付结算等重要职能，对国民经济的发展起着至关重要的作用。

国有商业银行是国家重要的金融机构，具有较大的规模和资金实力，在国家经济建设和金融安全中具有不可替代的作用。

国有商业银行在金融风险防范和金融稳定中具有重要责任。

作为系统重要性金融机构，国有商业银行承担着维护金融稳定和风险防范的特殊责任，为经济提供可靠的金融服务和保障。

国有商业银行的稳健经营和良好运行对维护金融秩序和经济稳定起着重要作用。

中国国有商业银行作为国家金融体系的重要组成部分，在国家经济建设和金融稳定中具有不可替代的重要作用。

其发展和变革将直接影响国家金融体系的稳定和健康发展。

只有不断完善和强化国有商业银行的改革和创新，才能更好地为国家经济社会发展服务，实现金融业的可持续发展。

1.2 国有银行改革的背景改革开放以来，中国国有银行一直扮演着重要的角色，是国家经济发展的重要支柱。

由于长期存在的体制弊端和内部管理问题，国有银行的效率和服务质量一直受到质疑。

在市场经济体制下，国有银行面临着来自国内外各种银行机构的竞争压力，必须进行改革以适应新的发展要求。

探讨银行金融创新现状及效益管理黄率纯中国人民银行【摘要】金融创新是金融发展的动力，也是我国金融改革深化的必然选择。

随着我国金融业的逐步开放、人民币的国际化、以及国际金融市场风险全球化，我国银行金融创新势在必行。

本文通过对我国金融创新的现状分析，探讨了关于金融创新的效益管理。

【关键词】金融创新效益管理一、对我国金融创新的现状分析我国的金融创新从我国实行改革开放以来，历经20多年，取得了显著的成绩，主要体现在以下几个方面:在组织制度方面，建立了统一的银行体制，完成了银行大区行的机构建设框架，形成了以4家国有商业银行和十多家股份制商业银行为主体的银行体系，城市信用社改组为城市商业银行，建立了近百家证券经营机构、多家保险机构和其他非银行金融机构，初步形成了多元所有制结构、多种金融机构并存的金融企业体系。

同时，放宽了外资银行分支机构和保险业市场进入条件，初步建立了外汇市场，加快了开放步伐。

在管理制度方面，银行从纯粹的计划金融管制变为金融宏观调控。

调控方式由计划性、行政性手段为主向经济和法律手段为主转变;放松了对金融机构业务管制，各专业银行可开办城乡人民币、外汇等多种业务，公平竞争;对信贷资金的管理从“统一计划、分级管理、存贷挂钩、差额包干”到“计划指导，自求平衡，比例管理，间接调控”的不断改革，商业银行全面实行资产负债比率管理;外汇管理体制实现了汇率和人民币经常项目下的自由兑换等等。

在金融市场方面，形成了多种类、多层次，初具规模的金融市场体系。

建立了同业拆借，商业票据和短期政府债券为主的货币市场;建立了银行与企业间外汇零售市场、银行与银行间外汇批发市场、银行与外汇指定银行间公开操作市场相结合的外汇统一市场;在资本市场方面，建立了以承销商为主的一级市场，以上海、深圳证券交易所场内交易为核心、以城市证券交易中心为外围、各地券商营业部为网络的二级市场。

在金融业务方面，负债业务上出现了保值储蓄存款、住房储蓄存款、委托存款、信托存款等新品种;资产业务上出现了抵押贷款、质押贷款、按揭贷款等品种;中间业务上推出多样化服务，开办个人汇款、个人支票业务，扩大各种代理业务，开发多功能的信用卡等等。

进 程 。
一
良 贷 款 比 例 高 达 ２ ．２ ６６ ％， 兵 ［Ｉ 务 、 理 则 业 务 、投 资 银 行 业 务 的 中 ｛实
７ 。 得 滗 意 的 是 ： 个 数 字 反 映 的 贷 、结 算 等 传 统 银 行 业 务 的 国 内 商 ‰ 值 这
深 的 程 度 上 参 与经 济 和 金 融 的 全 球 化 际 已 形 成 的 损 失 约 占 全 部 贷 款 的 小 型 专 业 化 银 行 。 对 于 只 熟 悉 信
（ ） 对 逐 步 趋 同 的 银 行 业 风 险 小 良 资 产 仍 以 较 高 的 比 例 攀 仆 。 其 还 是 专 业 化 的 竞 争 中 ， 弱 势 愈 加 明 一 面 监 管 标 准 和 监 管 体 系 ． 内商 业 银 行 他 商 业 银 行 的 情 况 也 容 乐 观 ， 问 显 和 突 出 ， 其 最 初 的 代 价 就 是 一 部 国 面 临 巨大 的 障 碍 。 题 远 不 止 于 此 。 即 使 实 行 ｒ严 格 的 分 优 质 客 户 、 资 产 和 人 才 的 流 失 ，
整 、变 革 和 创 新 时 期 ， 垒 球 金 融 业 极 低 。 ： 盈 利 甚 蕾 亏 损 状 况 下 ， 贷 款 的 手 段 极 其 有 限 ，再 加 上 顾 虑 骶 的 整 体 开 放 水 平 和 市 场 一体 化 程 度 口 内补 资 本 盒 来 源 枯 蝎 ； 靠 国 家 财 政 国 有 资 产 流 失 的 政 治 风 险 ，使 我 国 依 益 提 高 ； 各 国 金融 业的 嘧管 标 准逐 单 一 道 往 资 ，从 门 前 的 财 政 状 况 的 商业 银 行 在 化 解不 良资 产 上 难 以 有 管
本 。
式 的巨大压力 。
妨 碍 我 国商 业银 行 迈八 国 际化

我国商业银行中间业务的发展与创新一、概述随着我国金融市场的不断发展和金融改革的深入推进，商业银行中间业务的发展与创新逐渐成为银行业竞争的新焦点。

中间业务，作为商业银行非利息收入的主要来源，不仅拓宽了银行的收入渠道，也为银行提供了更多与客户互动、满足客户需求的机会。

本文旨在探讨我国商业银行中间业务的发展历程、现状，以及在新形势下如何进一步推动中间业务的创新与发展，从而为我国银行业的持续健康发展提供有益的参考。

在过去的几十年里，我国商业银行中间业务经历了从起步到逐步壮大的过程。

随着金融市场的开放和技术的进步，中间业务的种类和范围不断扩大，涵盖了支付结算、代理业务、托管业务、担保业务、承诺业务、交易业务、基金托管、咨询顾问等多个领域。

这些业务不仅为银行带来了稳定的非利息收入，也为客户提供了更加便捷、多样化的金融服务。

随着金融市场的不断变化和竞争的加剧，我国商业银行中间业务也面临着诸多挑战。

一方面，客户需求日益多样化、个性化，对银行的服务质量和效率提出了更高的要求另一方面，互联网金融、金融科技等新兴业态的快速发展，给传统银行业带来了巨大的冲击。

如何在新形势下推动中间业务的创新与发展，成为商业银行亟待解决的问题。

本文将从多个方面对我国商业银行中间业务的发展与创新进行深入探讨，包括中间业务的发展历程与现状、面临的挑战与机遇、创新发展的策略与路径等。

通过分析和研究，旨在为商业银行提供更加清晰的发展思路和实践指导，推动我国银行业整体竞争力的提升。

1. 商业银行中间业务的概念和重要性随着全球金融市场的不断深化和发展，商业银行中间业务已成为其经营活动中不可或缺的一部分。

中间业务，也称为表外业务或非利息收入业务，指的是商业银行在资产和负债业务的基础上，利用技术、信息、机构网络、资金和信誉等方面的优势，不运用或较少运用自身的资财，以中间人的身份替客户办理收付、咨询、代理、担保、租赁和其他委托事项，提供各类金融服务并收取一定费用的经营活动。

论中国商业银行国际业务的创新3500字摘要：在金融一体化和自由化的浪潮下，我国商业银行国际业务的发展面临着许多机遇与挑战。

国际贸易的发展不仅能提高商业银行的综合竞争力，而且是提高商业银行经营效率的有效途径。

国际业务作为商业银行业务的重要组成部分，已成为我国商业银行的商业发展，具有高收益、低成本的特点。

本文通过对我国商业银行国际业务的介绍，探讨了我国商业银行的现状，找出了我国商业银行国际贸易中存在的问题，并提出了一系列积极有效的措施，进一步促进我国商业银行的创新与发展。

关键词：中国商业银行；国际业务创新；投资银行类中间业务一、国际业务概述与商业银行发展国际业务的动力商业银行国际贸易的兴起是从国际贸易发展的。

商业银行的国际业务，从广义上说，涉及资金或外国客户的活动，不仅包括在国外商业银行的商业活动，而且包括从事国内的国际业务。

在商业银行中，它主要属于中间业务的范畴。

中间业务指的是商业银行不需要用自己的资金为客户办理各种服务业务。

然而，现代国际业务并不是完全陷入中间业务，它往往与商业银行的一些商业银行业务和业务相关，以满足客户的需求。

随道经济全球化和全球金融一体化和自由化趋势的不断加快，中国政府全面放开金融机构贷款利率管制，金融创新不断涌现，商业银行传统业务盈利能力逐渐下降。

国际商业银行作为商业银行的重要组成部分，在商业银行的发展中起着越来越重要的作用。

它是现代商业银行获取高中间业务利润、拓展市场营销的重要手段。

二、我国商业银行国际业务发展现状（一）我国商业银行国际业务结构及规模。

在我国的五大商业银行中，外汇资产业务和外汇负债业务品种较少，而中间业务的外汇业务，尤其是在中国现阶段的金融服务中间业务品种较多。

目前，我国商业银行外汇中间业务是主要的国际结算、外汇担保、国际保理、福费廷等。

各大商业银行根据业务需要进行创新的业务品种，可以提供各种单一或组合产品在各种中间业务。

从国际业务发展规模，外汇存款，外币贷款和国际结算近年来大大增加。

金融全球化对我国银行业的影响经济全球化已走过百年历程，随着经济全球化的深入发展，金融全球化已成为历史趋势并且成为现实。

中国人民银行行长戴相龙在“二十一世纪论坛”上指出：“经济全球化必然导致金融全球化，发展中国家必须深化改革，趋利避害，循序渐进，逐步参与经济与金融全球化。

”在金融全球化趋势下，中国银行业必将面临强烈的冲击，中国银行业如何制定全球发展战略，以使自己在金融全球化中趋利避害，加快发展自己，赶超发达国家，这一课题已刻不容缓地摆在我们面前。

显然，对金融全球化的研究不仅具有深远的理论意义，而且具有重要的现实意义。

一、金融全球化的特征金融全球化可以被定义为：世界各国和地区放开金融管制、开放金融业务、放开资本项目管制，使资本在全球各国、各地的金融市场自由流动，最终形成全球统一金融市场、统一货币体系的趋势。

金融全球化促使资金在全世界范围内重新配置，不仅使欧美等国的金融中心得以蓬勃发展，而且也使发展中国家，特别是新兴市场经济国家获得了大量急需的经济发展启动资金。

但是，金融全球化是一把双刃剑。

世界经济的发展离不开金融全球化的推动。

但是，金融全球化所体现的金融业的全球性合作也有其另一面。

随着金融全球化的不断推进，国家债务危机、区域性和全球性金融危机爆发的频率逐渐加大，对于全球其他国家和地区的影响也逐渐加深逐步扩大金融开放，并最终融入全球金融体系不仅可以使我国继续获得在吸引外资及促进经济增长方面的收益，也有助于加快国内金融业的改革与发展，增强国际竞争力。

不过同时也应看到，由于一体化是以全方位的高度开放为前提的，这一过程必然会使我国的银行等相关行业在国内金融市场面临更激烈的国际竞争，在业务、人才、管理等方面对我国金融业产生直接冲击，并对我国的宏观金融调控和金融监管提出新的挑战。

面对金融全球化的机遇与挑战，经济学者一致认为融入全球化金融体系是发展和壮大中国银行业的必经之路，要使得中国银行业稳定和快速地在全球化金融环境中良好的发育，其关键是要理清在此背景下，中国银行业面临的问题。

浅谈我国商业银行的金融业务创新中图分类号：f832 文献标识：a文章编号：1009-4202(2012)03-000-01摘要在金融全球化日益发展的过程中，全球商业银行业也在加快自身的变革与调整进程。

我国商业银行面对着国际金融市场的激烈竞争，要在竞争中求生存，求发展，就必须加快金融业务创新的步伐。

本文将通过分析我国商业银行金融业的发展现状、业务内容以及自身存在的问题，来提出推进我国商业银行金融创新的对策。

关键词商业银行金融创新业务创新我国商业银行的发展与西方商业银行存在显著差异。

西方商业银行出于规避政府金融管制和转移、分散风险，其金融业务不断创新,竞争能力不断增强，一些银行发展成为国际性的大银行。

西方金融产品创新发展的历史表明，政府行为在发展过程中扮演的只是辅助作用，主要是为银行金融产品创新创造条件，使其有序化、规范化，从而降低银行的经营风险。

真正起主导作用的是银行机构自身的主动性。

因此，面对国内外的激烈竞争,中国商业银行如何提高自身的竞争力至关重要。

一、我国商业银行金融创新业务的现状近些年来，我国商业银行的业务创新无论是在制度、品种还是工具上都取得了长足的进步。

商业银行遵循着“安全性、流动性、营利性”的原则自主经营，采取了许多措施在制度创新上逐步与国际惯例接轨。

在创新金融工具和金融产品上，也涌现出网上银行、债转股、债券融资、电子货币“一卡通”等新的品种和服务手段。

但是商业银行的业务创新由于体制、技术、宏观政策等多方面因素的制约，与发达国家的商业银行相比仍有巨大差距，主要表现在品种少、规模小、收益低三个方面。

此外，我国商业银行服务质量有待提高，虽然近年来各商业银行竞相推出不同的金融产品来提高服务质量，但这些远远不能满足我国消费者对金融消费品日益增长的需求。

二、我国商业银行金融创新中存在的问题（一）分业经营的法律和监管环境不利于跨市场金融工具的创新由于我国金融业执行银行、证券、信托、保险业分业经营、分业管理制度，资金在不同金融市场中的流动无法满足要求。

国有商业银行创新业务转型问题的研究摘要：国有商业银行改革在取得了第一阶段的成功后，面临目前严峻的国际国内宏观金融态势，需要迎接更大的挑战。

本文在回溯了美国上世纪70年代以来的商业银行转型历程，对其具有借鉴意义的经验进行了梳理后，创新性地提出了通过创新树立“先发优势”，借鉴苹果公司的成功经验构筑利益共享模式等转型模式。

结合目前我国商业银行的发展态势，建议在综合化经营的方针指导下，以投资银行业务为先导，带动传统商业银行业务的全面发展。

关键词：国有商业银行；转型；创新中图分类号：f832.33文献标识码：a文章编号：1001-828x（2011）08-0161-02伴随着中国农业银行的上市完成，我国国有商业银行改革完成了第一阶段。

通过股改、上市等一系列进程，我国以工、农、中、建、交为代表的五大商业银行在资产质量、资本充足率、公司治理结构、人才储备以及风险管理等方面都有显著提高，整体状况有了明显的改善，工商银行更是成为了全球市值最大的银行。

但是，在取得这一系列成绩的同时，我国商业银行的发展仍面临着严峻的挑战。

一、美国商业银行的转型历程对我国商业银行有重要的借鉴意义20世纪70年代以来，在西方主要经济体中，伴随金融管制的放松、信息技术的应用和金融市场的发展，非银行金融机构和各种金融工具不断创新，降低了交易成本，削弱了银行在存贷款业务方面的优势；同时，信贷业务形成的较高风险资本占用使商业银行面临较大的潜在经营风险和外部监管压力。

在这样的背景下，美国商业银行利用其信誉、资金和信息技术等优势，积极发展中间业务，提供多元化和专业化的金融服务，完成了从单一银行向全能银行的转变。

他山之石，可以攻玉，美国商业银行的转型经历，对于我国商业银行现在面临的转型问题有着积极的借鉴意义。

(一)美国商业银行转型的历程美国银行业的业务转型历程一般可分为三个阶段：业务转型的起步阶段，强调完善服务功能和扩大市场份额；业务转型的成长阶段，目的是增加利润；业务转型的高速发展阶段，适应世界银行业发展趋势，以提高竞争力为主要目标。

我国商业银行国际化进入路径分析1. 引言1.1 背景介绍中国商业银行国际化进程已经成为当前金融领域关注的热点议题。

随着全球化进程的加快和经济发展的不断壮大，我国商业银行在国际舞台上的竞争压力也在逐渐增大。

商业银行国际化不仅是企业自身发展的需要，更是适应国际经济形势的必然选择。

中国金融市场的不断开放和国际金融市场的不断融合，为我国商业银行国际化提供了广阔的发展机遇。

随着中国在世界经济中的地位不断提升，我国商业银行面临着更加激烈的国际竞争。

如何在激烈的国际竞争中立足并取得优势，成为了我国商业银行面临的重要课题。

了解国际化的趋势以及当前我国商业银行国际化的现状，研究国际化进入路径和跨境兼并与收购、建立海外分行等策略，将有助于指导我国商业银行的国际化发展。

本文旨在对我国商业银行国际化进程进行深入分析，为我国商业银行在国际化过程中提供一定的借鉴和参考。

1.2 研究意义商业银行作为金融体系中的重要组成部分，在国民经济中具有至关重要的作用。

随着全球化的加速推进，国际化已成为商业银行发展的必然趋势。

我国商业银行国际化进入路径的研究具有重要的意义。

研究我国商业银行国际化进入路径可以更好地把握全球金融市场的动态和变化，为商业银行的国际化战略提供指导和参考。

研究我国商业银行国际化进入路径还可以揭示国际化过程中的挑战和机遇，为商业银行在国际市场竞争中更好地发挥优势、规避风险提供借鉴。

研究我国商业银行国际化进入路径对于促进我国金融体系的改革和提升具有重要意义。

通过深入探讨商业银行国际化的路径和方式，可以为我国金融行业的开放和改革提供启示，推动我国金融体系向更加开放、市场化、国际化方向迈进。

研究我国商业银行国际化进入路径具有重要的现实意义和推动作用，对于促进金融体系的健康发展和提升我国商业银行的国际竞争力具有重要意义。

1.3 研究目的是本文的重点之一，通过深入分析我国商业银行国际化进入路径，旨在为我国商业银行在国际化进程中提供有效的指导和建议。

我国商业银行的现状及发展【摘要】我国商业银行作为我国金融体系中的重要组成部分，承担着促进经济发展、支持实体经济发展的重要使命。

本文从我国商业银行的重要性、发展历程和面临的挑战入手，详细分析了我国商业银行的现状、发展趋势、数字化转型、风控体系和国际竞争力。

探讨了我国商业银行未来发展方向、发展策略以及发展前景。

通过对我国商业银行的综合分析，可以发现我国商业银行在数字化转型和风控体系建设中取得了长足进步，但在国际竞争力上还存在一定差距。

未来，我国商业银行应加强创新能力，完善金融服务体系，提高国际竞争力，以实现可持续发展。

【关键词】商业银行、现状、发展趋势、数字化转型、风控体系、国际竞争力、未来发展方向、发展策略、发展前景1. 引言1.1 我国商业银行的重要性我国商业银行作为金融体系的重要组成部分，扮演着促进经济发展、支持企业和个人融资需求、维护金融稳定等多重角色。

商业银行直接参与金融中介，为企业和个人提供资金融通服务，促进资源配置优化，推动经济增长。

商业银行还承担着支付结算、信用中介、风险管理等职能，保障了金融市场的正常运转，维护了金融体系的稳定和安全。

商业银行在金融创新、产品设计、服务提升方面具有一定优势，能够满足市场多样化的金融需求。

我国商业银行的重要性体现在其对经济发展的支撑作用、对金融稳定的维护作用、对金融创新的推动作用等方面，是国民经济的重要支柱之一。

在当前金融环境下，商业银行的健康发展对于我国经济稳定和可持续增长具有重要意义。

1.2 我国商业银行的发展历程我国商业银行的发展历程可以追溯到清朝末年，最早的商业银行可以追溯到1905年创办的中国银行。

随着我国经济的不断发展和改革开放的深入推进，商业银行的数量不断增加，服务领域也逐步扩大。

1949年新中国成立后，商业银行进入了全新的发展阶段。

到了改革开放以后，我国商业银行迎来了快速发展的时期。

随着金融市场的逐步开放和深化改革，商业银行的经营范围和业务种类不断扩展，金融服务的水平和质量得到了显著提高。

金融国际化一、金融全球化内涵及动因金融全球化是指金融主体所从事的金融活动在全球范围内不断扩展和深化的过程。

金融活动的全球化主要可包括以下几个方面：1、资本流动全球化。

随着投资行为和融资行为的全球化，即投资者和融资者都可以在全球范围内选择最符合自己要求的金融机构和金融工具，资本流动也全球化了。

90年代以来，国际资本以前所未有的数量、惊人的速度和日新月异的形式使全球资本急剧膨胀。

2、金融机构全球化。

金融机构是金融活动的组织者和服务者。

金融机构全球化就是指金融机构在国外广设分支机构，形成国际化或全球化的经营。

20世纪80年代以来，为了应对日益加剧的金融服务业全球竞争，各国大银行和其他金融机构竞相以扩大规模、扩展业务范围和推进国际化经营作为自己的战略选择。

3、金融市场全球化。

金融市场是金融活动的载体，金融市场全球化就是金融交易的市场超越时空和地域的限制而趋向于一体。

目前全球主要国际金融中心已连成一片，全球各地以及不同类型的金融市场趋于一体，金融市场的依赖性和相关性日益密切。

金融市场全球化有两个重要的因素：一是放松或取消对资金流动及金融机构跨地区、跨国经营的限制，即金融自由化；二是金融创新，包括新的金融工具、融资方式与服务方式的创造，新技术的应用，新的金融市场的开拓，新的金融管理或组织形式的推行。

特别是信息通讯技术的高度发达和广泛应用，全球金融市场已经开始走向金融网络化，即全球金融信息系统、交易系统、支付系统和清算系统的网络化。

二、金融全球化对发展中国家产生的二元效应对发展中国家而言，金融全球化的正效应体现为：第一，金融全球化有利于发展中国家从国际市场引入外资。

随着金融全球化的拓展，相当多的资金流向了发展中国家和地区，这在一定程度上弥补了其经济发展的资金缺口，并带动了技术的扩散和人力资源的交流。

第二，金融全球化有利于发展中国家学习发达国家金融运作的先进经验，提高自身的金融效率。

发达国家由于市场经济建立较早，金融体系较为完善，金融风险控制机制严密。

境发生 了变化 ， 业融 资的模式 面临着 巨大的挑 战 。为 了 企 适应新 的金 融时代的要 求 ， 必须采取措施 与对策 变革我 国
的融资体制 ， 以实现建 立起具 有 中国特 色的社会 主义金 融
体 制 的 目标 。
［ 关键词】 融全球化 ； 资体 制 变革 ； 融 结构 ； 金 融 金 资本
使企业片面追求资产规模和产权 的拥有度。而金 融 的全 球化 ， 新 金 融 时代 的 条件 下 ， 券 等资 本 在 证 市场关注未来重于关注过去， 关注盈利重于关注资 产， 关注的是企业的赚钱能力而不是现有的帐面资 产有多少 ， 这种变化会鼓励银行从追求资产规模的 增长变为追求盈利能力的培养和提高。 ４ 既有利于企业广泛使用资本运作手段， ． 又加 快了企业发展的速度。 在传统的方式下， 由于银行贷款要求有资产做 为抵押 ， 企业需 要先有 自我积 累、 款、 自我积 贷 再 累、 再贷款的发展途径 ， 而在新的金融时代 ， 企业可 以将未来 的预期 收益 折成 现值来 融 资 ， 企业 可 以在 创业初期通过私募投资的方式取得资金， 再通过上 市、 持续融资 、 兼并收购等方式融到企业发展 的资 金 ， 到企业快 速 发展 并且 通过证 券 市场使企业 财 达 富放 大 。而且 ， 随着新 金融 进代 下证券 市场 的不断 完善 ， 在信 息披 露 、 技术 手段 、 法律 政策 等方 面为资
金融管制 ， 开放金融业务， 放开资本项 目管制 ， 资本 在全球 各地 区 、 国 家 流 动 ， 终 形 成全 球 统 一 的 各 最
金 融市 场 ， 统一 的货 币体 系趋势 。而新 金融 时 代 的 到来 ， 给我 国金 融业 的发 展 带来 新 的机 遇 ， 既 同时 也使 我 国 的金融 体 系 结构 及 模 式受 到 诸 多 方 面 的

我国银行业金融服务创新问题分析研究【摘要】随着时代的进步，社会的发展，特别是我国加入wto之后，各个行业的竞争越来越激烈；前几年全球性金融危机爆发之后，美国一些著名的银行也遭受损失，甚至关门倒闭；这些事件都说明了银行在市场经济体制下也面临着激烈的竞争。

近些年，金融市场的发展越来越快，商业银行的利润主要也来自于金融创新产品的收入。

【关键词】银行业创新金融服务随着wto带来的经济全球化，金融也越来越国际化，因此，我国的银行业必然会面临十分激烈的市场竞争；在我们高呼“狼来了”的同时不妨查找一下自身的缺点，我国银行的金融发展存在着很大的问题，比如金融基础比较薄弱，经营能力不强，市场化程度较低，结构不合理等等一系列问题，在这种状况下，我们要想化解当前的问题和矛盾，就必须创新金融体制，根据市场的需求来加大产品的创新力度，同时要对金融产品进行大力度的营销，只有这样，银行业金融才能更快的发展。

一、我国银行业金融服务创新存在的问题首先是认识不足，因为我国市场经济体制确立的实践较短，因此和西方发达国家银行还有不小的差距，由于西方一直以市场为导向，因此西方的商业银行在经营机制和经营理念上，要比我国的商业银行更加的灵活，完全以利益最大化为目标。

我国在很长的一段时期内，都对银行采取保护措施，因此在经营管理方面不能适应市场化的要求。

我国的银行业务比较单一，大部分业务都是停留在发展理念的概念化阶段，没有明确的实质性差异，很多产品都只是停留在概念的推广和形象的宣传上，在内容上还不够丰富，与国外的相比还要很大的实质性的差异。

我国的商业银行往往存在着一个普遍的问题，那就是营销比较滞后，造成这个问题的原因是我国的商业银行大部分都没有设置专门的营销部门，自然也就没有专业的市场营销人员和营销网络渠道进行金融产品的销售。

因为上面的种种原因，在某年网站的统计中，在银行发布的金融产品里面，负收益的有4款，零收益的居然达到十七款之多，在2010年，实际收益大于预期的仅有百分之三十。

2012年第4期中旬刊（总第477期）时代金融Times FinanceNO.04，2012（CumulativetyNO.477）论在后金融危机时代中国银行业的金融创新与发展措施赵军（中国建设银行股份有限公司广州荔湾支行公司客户部，广东广州510172）【摘要】近些年来，社会的不断进步促进了经济的飞速发展，当前已经步入了后金融危机时代，金融创新不仅仅是我国银行业融入到世界的经济金融体系之中的要求，同样还是中国银行业进行自身整体实力提升客观的需要，最重要的是，金融创新更加是国际银行业进行自身发展大势所趋。

本文中，笔者首先对我国银行业进行金融创新制度基础以及物质基础进行一定的分析，对我国银行业金融创新所存在的主要的问题进行阐述，并且在最后将后金融危机这一时代背景下国际的金融监管中新理念进行一定的结合，对在后金融危机时代背景下，中国银行业的金融危机创新和未来的发展措施提出相应的建议和对策。

【关键词】后金融危机金融创新中国银行业创新发展措施宏观审慎监管近些年来，对于西方发达国家经济发展历史进行总结和回顾，作为源动力之一的金融创新业一直在推动经济的快速和持续发展中起着重要的作用，但是，金融危机可以说是百年一遇，一直对整个世界的金融业的实体经济发展以及持续发展造成极其巨大的影响，尤其是金融危机对于银行业一直都在近百年来已经形成了的市场规则、监管理念以及创新体系造成着一种直接的冲击，这在很大程度上都使人们不得对银行业金融监管以及金融的创新活动进行密集的思考。

本文中，笔者正是在这一大的国际背景之下。

对中国银行业金融创新的现状进行分析，并且对其进行创新的制度条件和物质条件进行着分析，最终提出了对于我国银行业金融创新过程中进一步发展的建议和措施。

一、后金融危机时代下中国银行业的金融创新中国际背景所谓的银行业金融创新就是指我国的金融机构一直在经营的过程中，本着追求利润从而对各种银行业金融要素实施的重新的组合这一目标，主要包括实行新制度、新体制、推出新的金融业务、运用新的信用工具以及采用新的技术等等。

它不 仅给 一 个 国 家或地 区的 经 济
发 展带 来 机遇 和 挑 战 ， 时也给 一 个行 业 、 个企 业 同 一 的成 长带 来机 遇 和挑 战 。 金 融 全 球 化 改 变 了 商 业 银 行 经 营 发 展 的 外 部 环 境 ， 展 了商 业银 行 的市 场 空 间 ， 商 业银 行 的全 球 拓 为
金 融 全 球 化 对 我 国 商 业 银 行 来 说 ， 也 是 一 把 “ 刃 剑 ”。加 入 ＷＴＯ 是 我 国 政 府 顺 应 金 融 全 球 化 双
不 可或 缺 的物 质基 础 ， 时 ， 界 各 国和 地 区放 松 金 同 世 融 管 制 ， 放 金 融 市 场 ， 励 金 融 创 新 ， 现 货 币 可 开 鼓 实 完 全 兑 换 ， 资 金 可 以 在 全 球 各 金 融 市 场 自 由流 动 ， 使
趋 势 并 利 用 金 融 全 球 化 推 动 改 革 与 发 展 的 重 大 战 略 决策 ，是我 国 经济 金融 ２ Ｏ多 年 对 外 开 放 的 继 续 、 深 入 和 飞 跃 ，它 意 味 着 中 国 经 济 从 真 正 意 义 上 融 入 国 际 经 济 。 国 的 商 业 银 行 经 历 了 ２ 多年 的 改 革 与 发 我 ０
经 济 全 球 化 进 程 的 加 快 ，为 金 融 全 球 化 奠 定 了
融 动荡 与金 融 危机 的风 险。 为 了把 握金 融 全 球化 带 来 的 机 遇 ， 享 金 融 全 球 化 的 利 益 ， 时 规 避 金 融 全 分 同 球 化 带 来 的 风 险 ， 高 竞 争 能 力 ， 球 范 围 的 商 业 银 提 全 行 加快 了调 整 、 革 、 新 的 步 伐 ， 成 了商 业 银 行 改 创 形 发 展 的 如 下 几 个 趋 势 ： 是 并 购 浪 潮 此 起 彼 伏 ； 是 一 二 混业 经 营成 为 发展 趋 势 ； 是 金 融 创新速 度 加 快 ； 三 四 是 银 行 业 务 电脑 化 、 络 化 。 网