保单年检样本

满意 信任
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第四届华人保险大会调查结果显示： 75.6% 被调查者主要通过老客户转 介绍获得新客户名单
52.1% 被调查者主要通过老客户加
保来提升业绩
71.7% 的被调查者认为客户加保的
原因是保险需求的增加
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保单年检，四个意义看过来，真 是好！甭管有事没事，都为客户 检一检！既为客户着想，又能获 得转介绍名单！把专业的服务给 到客户，咱倍儿有面子！
经过排查，723事故中数家保险 公司的总赔付金额仅为310万元 。73名排查出的死伤者人均获赔 仅
4.2万元
。
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从客户的角度看
按需求规划保障是客户真正需要的保险服务；
按需求销售是真正对客户负责的销售；
清晰自身权益
避免保单缺陷
改变保障不足
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从业务员的角度看
树立正确的服务理念，建立个人品牌； 是服务和销售的有机结合，是有效的销售、长久 的销售； 有助于从产品销售模式向需求销售模式的转变；
提示：假设客户有了X元的保障之后，无 论将来发生什么事情，都能保证万按揭 和债务顺利偿清，还保证家人维持现有 的生活品质，直到X年后，这笔钱刚好用 完，而客户也刚好完成对家庭的责任。
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步骤五：提出建议
加保或减额交清 提出综合金融服务
注：将建议清晰列明于《家庭保单年检》报告中
全面保障的概念： 全面的保险保障主要包括七类保险：人寿保险、健康保险、意 外保险、医疗保险、养老保险、子女教育保险以及投资类保险。 这七类保险包含了人的生、老、病、死、残、教育和理财的个 人所有保障需求。
金，让其能得到比较好
的护理照顾，也能让其 家人安心工作和生活。
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2011年最惋惜赔付案例：

尊敬的客户：
感谢您一直以来对我们保险公司的支持与信任！为了确保您的保险权益得到有效保障，根据相关法规和公司要求，我们将对您购买的保险产品进行年度检查。

保单年检是保险公司常规的管理制度，旨在了解和掌握客户的最新情况，及时解答客户对保险条款的疑问，确保保险承保的准确性和有效性。

在此我们希望您能理解并积极配合我们的工作。

其次，我们将对您购买的保险产品进行详细的了解和确认。

请您提供最新的保单号码以及购买的保险金额和有效期等相关信息。

我们会根据您的个人情况，对保险条款进行解释和说明，确保您清楚了解并适应其中的权利和义务。

除此之外，我们还将对您的保单进行风险评估。

这将有助于我们了解您的保险需求是否有变化，以及您的保险方案是否符合您的实际情况。

根据评估结果，我们可能会提出适当的建议，并为您调整保险计划，以便更好地保障您的财产和风险。

在保单年检过程中，您可能还需要提供其他相关证明文件，例如收入证明、医疗报告、车辆行驶证等。

这些文件的目的是更好地了解您的风险情况，以便我们制定更加个性化的保险计划。

最后，我们将根据年检结果对您的保单进行续保或者变更。

如果您的保险需求有所变化，我们会根据您的要求进行调整。

如果您选择续保，我们将会及时向您发送续保通知书，并告知您续保费用和续保时间等具体事项。

祝您身体健康，生活愉快！
此致敬礼！。

XX、XX：非常感谢您们对我的信任，并将家庭保单交给我作年检。

在分析您们现有保单之前，我简单和您们分享关于家庭理财规划的一些观念，我认为了解和掌握这些知识非常有必要，它能给您们今后家庭理财提供一些参考与帮助。

一、家庭必备的四大理财账户标准普尔（standard &；Poor’s）就一家全球最具影响力的信用评级机构，专门提供有关信用评级、风险评估管理、指数编制、投资分析研究、资料处理和价值评估等重要资讯。

成立一百四十多年以来，标准普尔一直扮演着市场领导者的专业角色，其所提供的各项参考指标，更是广大投资者进行重要投资和财务决策时的专业凭据和信心保证。

标准普尔曾调研全球十几万个资产稳健增长的家庭，分析总结出他们的家庭理财方式，从而得到标准普尔家庭资产象限图。

此图被公认为最合理稳健的家庭资产分配方式。

庭资产的10%，不宜过高，因为它不能给我们创造收益，而且比例过高的话，我们有可能控制不住消费，不经意就把钱花出去了。

第二个账户是保障账户，也就是保命的钱，一般占家庭资产的20%。

这个账户保障突发的大额开销，一定要专款专用，保障在家庭成员万一出现意外事故、重大疾病时，有足够的钱来保命及补偿未来收入的损失。

拥有这个账户就像给我们的家庭财富增加了一道防火墙，是为了让我们今天更安心更踏实。

这个账户平时看不到什么作用，但是到了关键的时刻，它能保障我们不会为了急用钱卖车卖房，股票低价套现，到处借钱。

正所谓是宁可一世不用，也不可一日不备。

第三个账户是投资账户（风险账户），也就是生钱的钱。

一般占家庭资产的30%，为家庭创造收益。

这个账户的特点是高收益伴随着高风险，用我们最擅长的方式为家庭赚钱，这个账户常见的资产形式包括股票、投资性房产、企业等等。

这个账户关键在于合理的占比，无论盈亏对家庭不能有致命性的打击，这样我们才能从容的抉择。

第四个账户是安全账户，也就是保本升值的钱，例如：国债、信托、分红型保险等。

一般占家庭资产的40%，为保障家庭成员的养老金、子女教育金、留给子女的钱等。

保单检视服务
客户基本资料
家庭保单年检表
家庭成员保障情况检视表
养老保险金
重大疾病保险
教育保险
身故保险
住院医疗保险
意外ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ诊保险
投资理财保险
豁免保费保险
综合描述
基本建议
分析资料
需求反馈资料
宣传语：保险公司保障产品的目标及能够提供给客户的保险保障产品（WP产品）。。。。。
家庭成员保险需求反馈表
老 人
先 生
太 太
子 女
朋 友
联系方式 ：
交通银行__________
沃德客户经理姓名：_________联系电话：__________电邮地址：__________
**保险公司__________
财富保障策划经理姓名：_________联系电话：__________ 电邮地址：__________
（此资料复印交客户留存。连续三年在交通银行网点进行保单免费增值服务的客户会有礼品赠送。）

建议组合：终身寿险+重疾险+意外险+医疗险
家庭成长期：
人生最辛苦的“上有老，下有小”的夹心时代。 作为家庭的经济支柱，承载着整个家庭的压力和 责任，要考虑家庭、家人健康的双重保障，根据 家庭状况选择适当的健康险就显得尤为重要，建 议首选重疾险，同时需为自己购买较高额的寿险、 意外险，再配合住院险和津贴型保险，万一发生 意外，可使孩子和家庭的到经济保障。
建议组合：意外险+定期寿险+住院医疗
家庭形成期：
此时的家庭责任感逐渐形成，而夫妻双方也正处 于收入上升期和责任高峰期。夫妻对双方、对父 母都承担着责任，可选择保障性高的终身寿险、 附加定期寿险、意外险、重疾险和医疗险。另外， 可以购买适量的两全保险储备孩子的教育费用以 及自己年老以后的养老金。
第四张：保障财富的人寿保单
我们早已经不再拒绝花明天的钱来消费。贷款买 房、买车，都市里的“富翁”越来越多，背着贷 款日子过得有滋有味，也有压力；万一自己出了 问题，谁来还那几十万甚至更多的银行贷款？没 有人担得起这个风险，因此要把风险转移出去。 保险可以为个人及家庭提供财富保障。当然，这 个阶段，房险和车险也是必不可少的。聪明人的 选择就是用小钱换大钱。
1、保障是否足额？ 2、保障是否全面？ 3、保障是否合理？
1、保障是否足额？
保费支出比例：20%以内！ 优先购买险种：意外——健康——投资理财——养老！ 谁优先购买：收入高者！ 推荐理由：保险购买首先考虑风险防范！
2、保障是否全面；保障是否合理？
是否覆盖所有家庭成员？ 每个成员是否保障全面？ 投保险种是否符合家庭需求？ 保障额度是否符合家庭成员需求？
每年，我们都应该养成这样一个习惯：为客户家庭保单做一
次所投保险的整理和检查，再次确认现有的保障，并根据家

附件二保险单样品1. 保险单编码保险单编码：xxxxxxxxxxxxxx2. 被保险人信息被保险人姓名：xxx被保险人性别：男/女被保险人出生日期：xxxx-xx-xx被保险人职业：xxx被保险人联系电话：xxxxxxxx 被保险人电子邮箱：xxxxxxxxxx 被保险人住址：xxxxxxxxxxx3. 保险产品信息3.1 保险产品名称产品名称：xxx保险计划保险期限：起始日期 - 截止日期3.3 保险金额保险金额：xxxxxx元3.4 保险费用保险费用：xxxxxx元4.1 保险责任根据保险条款，被保险人在保险期限内有权获得以下保险责任：•保险责任一：xxxxxxx•保险责任二：xxxxxxx•保险责任三：xxxxxxx4.2 除外责任根据保险条款，以下情况将被视为除外责任，保险公司将不承担任何责任：•除外责任一：xxxxxxx•除外责任二：xxxxxxx•除外责任三：xxxxxxx4.3 理赔流程在发生保险事故时，被保险人应按以下流程进行理赔：1.第一步：立即报案。

在保险事故发生后，被保险人应立即通过保险公司提供的报案电话或在线平台报案，提供相关信息和证明文件。

2.第二步：提供证明文件。

被保险人应按照保险公司要求，提供与保险事故相关的证明文件，如医院诊断证明、警方报案证明等。

3.第三步：等待审核。

保险公司将审核理赔申请和提供的证明文件，并进行事故调查和核实，以确定理赔是否符合保险条款的规定。

4.第四步：理赔结算。

如果理赔申请通过审核，保险公司将根据保险条款的规定，进行理赔金额的结算，并通知被保险人支付方式和时间。

5. 保险费用支付方式被保险人可通过以下方式支付保险费用：•支付方式一：xxxxxxx•支付方式二：xxxxxxx•支付方式三：xxxxxxx6. 保险单终止保险单终止方式：•终止方式一：xxxxxxx •终止方式二：xxxxxxx •终止方式三：xxxxxxx7. 其他事项•附加条款一：xxxxxxx •附加条款二：xxxxxxx以上是附件二保险单样品，供参考，请根据实际情况和保险条款进行填写和修改。

终身寿险/万定期寿险/万重疾保障/万伤残保障/万意外医疗/万普通住院医疗住院补贴
教育金养老金配偶子女子女保单号险种保单生效日交费年限首年保费服务人员：联系电话：公司复核：客户签名：投保人
车险出生
日期被保险人（本人）（配偶）养老金
注：保障缺口=年收入*（10或15）+负债-已有保障
住院医疗保障
教育金
重疾保障
万（年收入5—10倍） 万意外保障
万（年收入10—20倍） 万保额（车损、第三者）到期时间备注
家庭保障缺口检视表
保障类型
应有保障保障缺口本人建 议
保障合计
保障合计
保障合计
保障合计保险公司
投保人车型车牌号（子女）（子女）
珍爱家庭保单整理表
客户姓名：
联系电话：整理时间： 20 年 月 日人身保障健康保障投资理财出生日期受益人保险公司。

时候能立刻拿出来。俗话说，这是家里“看门”的钱！”
• “我们建议您将每年收入中的*****~*****元用于风险规避，在不会影响您
及您家庭的日常财务支出的前提下，使资产得到合理的保障。也就是说在这个幅
度的保费内，我们将按刚才计算出的缺口为您提供你认为最重要且最紧迫的保
障。”
• “ 根据您现有的保障情况，您在×××方面的保障还存在一些不足，最近公
三、或许还能中奖，而且好运气是您给他们带来的？
四、你的朋友中一定有些人，一提到您的名字就很热情相 待的，邀请三个和您一起参加我们的读报活动吧！
授课：XXX
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常见拒绝问题
❖ 一时想不起来； ❖ 不用了，他们都很忙； ❖ 朋友很多，想买保险的没几个； ❖ ……
授课：XXX
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转介绍的拒绝处理
流程：
期
购房、投资 抚养孩子
赡养老人
积累养老资金
退 退休 休期 前 期
应付意外事故 应付疾病
0
10
20 30
40
50 60
70
支出曲线 收入曲线
80 年龄
客户需求：
1、重新审视保单条款与内容了解本身权益
2、重视保单的变现功能
3、整合家庭保单
4、调整合适保障额度,满足家庭经济补偿需求
5、及时修正基本资料，保障客户权益
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第四步-重点讲解、产品导入、适时促成
做什么 ——？ 观察客户偏好,引导、锁定并聚焦需求，针对缺口重点讲解、产品导入、适时促成
用什么 ——？ 《保单检视表》
讲什么 ——？
• “依据您家庭的情况，上有老下有小，我们建议您要准备*****元的家庭应急
准备金，这笔钱您可以用活期存款、定期存款等各种方法实现，关键是在需要的

正规保单样本
介绍
本文档为正规保单样本提供了一个模板和参考。

它旨在为保险公司和客户提供一个清晰的保单格式，以确保保险合同的合法性和透明性。

保单样本
保单号: [保单号]
保险公司: [保险公司名称]
客户姓名: [客户姓名]
客户地址: [客户地址]
保险起始日期: [起始日期]
保险终止日期: [终止日期]
保险类型
- 保险项目1: [保险项目1名称]
- 保险金额: [保险金额]
- 保险费用: [保险费用]
- 保险项目2: [保险项目2名称] - 保险金额: [保险金额]
- 保险费用: [保险费用]
保险条款
- 条款1: [条款1内容]
- 条款2: [条款2内容]
- 条款3: [条款3内容]
保险责任
- 责任1: [责任1说明]
- 责任2: [责任2说明]
- 责任3: [责任3说明]
保险费用和支付方式
- 保险费用: [保险费用金额]
- 支付方式: [支付方式]
终止保险
- 终止原因: [终止原因]
- 终止日期: [终止日期]
申请人签字: [申请人签字]
注意事项
- 请确保保单中的所有信息准确无误。

- 可根据具体情况添加或删除条款和责任。

- 如果需要，保单可以在有效期内进行修改和更新，但需要经过双方协商和签字确认。

以上是一个简单的保单样本，仅供参考。

在实际使用中，请根据具体需求和法律要求进行调整和修改。

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进门——三顾茅庐法 三顾茅庐法 进门
2、二顾： 二顾： 客户：不用了，我的保单年检过了。 客户：不用了，我的保单年检过了。 业务员： 业务员：以前可能有我们的工作人员给您做过保单的简要 说明， 说明，这次公司派我来是给您的保单做一年一次的全面检 查，并出据一份年检报告，这关系到您的个人权益，那请 并出据一份年检报告，这关系到您的个人权益， 您拿一下您的保单好吗？ 您拿一下您的保单好吗？ 客户：好吧/ 客户：好吧/我真的不需要年检了
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进门——三顾茅庐法 三顾茅庐法 进门
1、一顾： 一顾： 业务员：您好，请问是XXX家吗？ 业务员：您好，请问是XXX家吗？ XXX家吗 客户：是啊， 客户：是啊，谁呀 您好，我是中国平安售后服务部的， 业务员 ：您好，我是中国平安售后服务部的，负责这个 小区的客户服务工作，您在我们公司投保了几份保单， 小区的客户服务工作，您在我们公司投保了几份保单，今 天公司特意派我来给您做一年一度的保单年检 客户： 客户：哦，进来吧/不用了，我的保单年检过了 进来吧/不用了，
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满意调查表的使用
10、证券、银行、信托咨讯： 综合开拓和招聘） 10、证券、银行、信托咨讯：（综合开拓和招聘） 业务员：王哥，不知道您享受过我们平安集团银行、证券、 业务员：王哥，不知道您享受过我们平安集团银行、证券、信托 的服务吗？以前您可能更多的是享受集团的保险服务， 的服务吗？以前您可能更多的是享受集团的保险服务，其实以后 您只要有和理财相关的需求都可以找我， 您只要有和理财相关的需求都可以找我，我都能给您提供优质的 服务。顺便告诉您个好消息，4月份我们平安银行就要落户岛城 服务。顺便告诉您个好消息， 了，到时您就可以享受到我们银行的服务了，同时公司2010年收 到时您就可以享受到我们银行的服务了，同时公司2010年收 2010 购了深圳发展银行，现在我们不仅仅要服务平安的客户， 购了深圳发展银行，现在我们不仅仅要服务平安的客户，还要共 享深发展的客户，由于突然间客户的增加， 享深发展的客户，由于突然间客户的增加，集团决定今年招聘一 批综合金融客户经理，福利待遇都不错， 批综合金融客户经理，福利待遇都不错，您身边有合适的人不妨 推荐下。 推荐下。

保单年检七项检查顺序
4-5-6-7-1-2-3 ！
先服务，后沟通！
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如何进行保单年检？
保单年检的流程
客户筛选
电话约访
保单汇总
解决实务 问题
利益分析
提供建议
保障完善
课程内容
工具设计背景 保单年检说明 保单年检工具介绍 保单年检工具运用示范 保单年检会运作
三个主抓
1. 主抓周单元经营
2. 主抓E化应用
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3. 主抓客户资源管理
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“客户难找”，没有客户资源
平安公司从公司、团队、到伙伴都在千方百计的挖 掘客户资源
中国人寿是目前世界上拥有客户资料最多的寿险公 司，这些资源是其他公司无法比拟的。
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感受到买了保单以后，放在抽屉里就没人管了。
双赢：
为客户处理保单上的疑问，让客户更善用、珍惜这份保单，也为加 保创造良机
保单年检常规七项
序号
1 2 3 4 5 6 7
“保单年检”检什么？ 保障是否足额
保障是否全面 保障是否合理 信息变更检查 缴费及保单效 力问题检查 后续服务检查 生存金、返还 金领取检查
封面：活动宣传
2、《家庭保单年检报告》
3、 《家庭保障需求一览表》
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4、 《国寿热销险种一览表》
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保单年检服务的重要性时下，越来越多的人购买商业保险，但对所买产品的具体信息和自己的保险权益却并不了解，不少人需要理赔时，才拿出保单，却发现错过续交保费的时间，或是购买了保障功能重叠的产品，或是保单早已满期，忘记领满期金或红利……保险专家建议，消费者为自己的保单做一次全面“年检”，既可充分了解保险权益，也可根据家庭财务状况变化做进一步完善。

保单年检活动就是为客户的保单做一次整体全面的检查生活中大宗的商品都是要定期检查的，像汽车、电器等；人也需要定期的体检。

当然，保险也需要“体检”。

通过保单年检活动，客户能获知目前自身的保险保障情况，同时了解自己的保险需求，获得最新的保险资讯，还能变更已经发生变化的个人基本信息等。

保单年检活动是客户了解和维护自己保险权益的重要途径。

保单的年检要检查些什么内容呢？首先，要检查联系方式。

如已发生变化，应即刻通过代理人或保险公司的客服电话进行变更。

接下来，要看看为自己服务的保险代理人是否仍然在职。

如果市民发现自己的代理人已经离职，可致电相关保险公司的全国客服电话咨询，或请保险公司重新指定代理人进行服务。

同时，缴费方式和时间应再次明确。

年检时要留意每种保险产品的确切缴费时间，另外，现在多数保险公司采取银行转账形式收取保险费，那么市民对自己当初开始缴费的银行账户也有必要进行再次确认。

如果发生账户已经被自己不慎注销，或一时疏忽延误了缴费时间，或保单已经过期，想要续保，则需要立即联系保险公司说明情况。

其次，应得保险收益是否完全获得。

尤其是购买了多个保险产品的市民，要留意一些产品的满期金或生存给付金的领取。

一般而言，保险公司会先寄送满期金通知书或生存给付金通知书给客户提醒领取。

另外，保险公司所出具的相关缴费凭证一定要妥善保管，因为一些产品涉及到的教育金、养老金或满期金等利益领取时，都要求客户出示相关的缴费凭证。

对保单进行“年检”，明确自己的保险权益，更好地发挥保险的保障功能。

当然，除了以上几个方面需要注意之外，对各个保险产品的保障责任和除外责任等进行仔细了解也是非常必要的。

保单年检话术主话术您好，请问是XXX女士／先生吗？你好，这里是中国平安保险公司客户服务中心。

根据保监委的规定，我公司将对我县所有的市民开展保单年检的活动，请问您的家人或亲戚朋友有没有买过寿险、车险、财产险的保单，请您携带家里所有的保险单，在明天下午的2点钟到我们的保单年检中心为您的保单进行检查。

请你记一下我们的年检中心地址好吗?地址在石泉县滨江新城公交调度站隔壁，我们安排保单年检服务专员XXXXX为您服务，电话是XXXXXX，明天上午他会和您以电话或短信的方式确认时间和地点。

祝您平安XXXX女士／先生，再见！拒绝问题1、保单年检是怎么一回事？请问您对保单利益清楚吗？什麽时候领钱清楚吗？磕磕碰碰的理赔做了吗？受益人还是法定吗？分红、万能利率提高了知道吗？保单累积生息办了吗？我们将抽调星级讲师花20分钟的时间告诉您应该注意的问题，请一定要准时。

2、没有保单哦，向您传达个信息，今年是平安成立24周年庆，为回馈社会，答谢新老客户，凡在石泉平安人寿投保的客户，均获得一次免费参加会议的机会，您只要带上您的保单和身份证参会，就可凭保单领取一份参会礼品。

同时现场会由著名理财师和您一起分享理财的经验，我们安排的时间是。

您看您哪一天方便过来呢？受社会保障局委托，保监委规定要讲解社保和商业保险，您可以了解了解。

3、其他公司客户：社会责任群体尽社会责任，不分哪个公司4、没时间公司规定您家人带您的身份证过来办理也可以。

请您记一下服务专员的电话，让服务专员再给你安排好吗？5、不相信我们石泉支公司的服务中心电话：6315158这也是在国家发生了这么多灾难以后，按保监委规定平安举行的一个保单维护和宣传保险的活动。

6、怎麽知道我的电话这是公司提供的，我们是针对所有的在我们公司留过联系资料的市民。

短信息（上午8:30发送）您好我是平安年检服务专员XXXXX，请带保单XXXX准时到石泉平安人寿保险公司办理保单年检。

请回复祝您平安。

电话追踪您好，是XXXX先生吗？我是平安保险公司年检服务专员XXXX，保单年检的地点为XXXX，请问您到哪儿了？到这附近给我打个电话，我帮您只一下路，祝您平安，待会见。

利安人寿家庭保单年检卡
投保人 被保人 受益人 险种类型 险种名称 保单号 保额/期限 年缴保费/期限 生效日 存入银行 保障利益 备注外保单：尽管意外险没有理财功能，在不出险的情况下，不能获得返还与收益，但与其高达10万元的赔付金额相比，每年几百元的投入就显得微不足道。任何其 他一个险种都不可能像意外险一样，有如此之高的保障功能。 2：大病医疗保单：当生存环境越来越恶化，生命健康严重透支，而医疗科技越来越发达，健康花费也越来越大时，准备好大病医疗金可以防止因为大病而使家庭经济 造成重创。大病医疗保险是转移风险，获得保障，家庭理财的较佳方式。 3：为财富提供保障的寿险保单：提前消费造成许多都市新“负翁”，而持续稳定的收入才能保证由提前消费所带来的高品质生活。算算贷款金额总共多少，你就需要多 少额度的寿险保障。否则，贷款所购的房子，车子等还不能真正属于自己。 4：养老保单：社会养老保险仅仅满足温饱的需求，养儿防老的愿望早已过时，储蓄也终究有用完的一天，长寿也将成为风险。退休后有一笔持续稳定，取之不尽，用 之不竭的养老金，那将后顾无忧。养老保单越早购买越优惠。 5：子女教育和意外保单：经济条件已成为子女成长的垫脚石。教育，医疗，住房是现代社会新 “三贵”，教育险用增长惊人。买一份分红保险，可以做大额的教育 储备金，并可获得人身保障。 6：财产保全的保单：说明：以上险种可以单独购买，也可组合购买；当然不同的选择，年交保费也就不一样，建议家庭保费（除投资理财类险种外）支出以年收入的 15-20%为宜。 7：避税保单：50岁后，也开始面临养老与遗产的问题，我们要懂得规划退休的晚年生活，对遗产也要提上日常安排。第7张给子女。